中國工商銀行大連市分行2023年鄉(xiāng)村振興專項招聘10名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解_第1頁
中國工商銀行大連市分行2023年鄉(xiāng)村振興專項招聘10名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解_第2頁
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中國工商銀行大連市分行2023年鄉(xiāng)村振興專項招聘10名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于零售風險暴露特征的說法,不正確的是()。

A.債務人是一個法人或幾個自然人

B.債務人是一個或幾個自然人

C.筆數(shù)多,單筆金額小

D.按照組合方式進行管理

2.商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測中,行業(yè)經營環(huán)境出現(xiàn)惡化的預警指標不包括()。

A.金融危機對行業(yè)發(fā)展產生影響

B.行業(yè)產能明顯過剩

C.市場需求出現(xiàn)明顯下降

D.行業(yè)個別企業(yè)出現(xiàn)虧損

3.在國別風險的類型中,()是主要的類型之一。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.轉移風險

4.()是指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。

A.轉移風險

B.宏觀經濟風險

C.間接國別風險

D.主權風險

5.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元,其中10億元在期末成為損失類貸款,期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元,則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為()。

A.40.0%

B.25.0%

C.62.5%

D.37.5%

6.張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款,期限l5年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下,便提前向其發(fā)放貸款,不久張某出車禍身亡,造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)。此情況應歸類為()引起的操作風險。

A.信貸人員技能匱乏

B.貸款流程執(zhí)行不嚴

C.內部欺詐

D.未授權交易

7.商業(yè)銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制,其中中長期預警機制為()級,短期預警機制為()。

A.一,二

B.二,一

C.二,三

D.三,二

8.

9.將許多類似的、但不會同時發(fā)生的風險集中起來考慮,從而使這一組合中發(fā)生風險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償,屬于()的風險管理方式。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險分散

10.下列關于長期次級債務的說法,正確的是()。

A.長期次級債務是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務

B.經銀監(jiān)會認可,商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年,長期次級債務可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%

D.長期次級債務不能計入附屬資本

11.以下不屬于政治風險的是()。

A.政治沖突

B.政權更替

C.資產被國有化

D.通貨膨脹

12.在銀行監(jiān)管實踐中,()監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經營、市場退出的全過程,也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產收益率

13.商業(yè)銀行接受客戶委托,代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務是()。

A.柜臺業(yè)務

B.信貸業(yè)務

C.資金交易業(yè)務

D.代理業(yè)務

14.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%

15.定金是指當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的(

)。

A.質押金

B.抵押金

C.費用

D.擔保

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行需要計量交易對手信用風險的交易有()。

A.即期外匯買賣

B.債券買賣

C.遠期交易

D.債券回購

E.期貨交易

2.有效的聲譽風險管理體系應當強調的內容包括()。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)

E.努力建設學習型組織

3.下列關于凈穩(wěn)定資金比率的敘述中,正確的是()。

A.NSFR=(可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金)×100%

B.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比,這個比率必須大于80%

C.凈穩(wěn)定資金比例指標包含兩部分內容:可用穩(wěn)定資金(ASF)和所需穩(wěn)定資金(RSF)

D.可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下,仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經營和生存1年以上

E.所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中,無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產數(shù)量

4.下列屬于實力類指標的有()。

A.資金實力

B.人力資源

C.技術及設備的先進性

D.市場競爭環(huán)境

E.政策法規(guī)環(huán)境

5.下列屬于風險水平類指標的有()。

A.信用風險指標

B.市場風險指標

C.準備金充足程度

D.正常貸款遷徙率

E.流動性風險指標

6.利率風險是指由于利率的不利變動而使銀行的表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險,按照風險來源的不同,它可以分為()。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.股票價格風險

E.流動性風險

7.利率風險按照風險來源的不同,可以分為()。

A.收益率曲線風險

B.重新定價風險

C.期權性風險

D.商品價格風險

E.操作風險

8.商業(yè)銀行的授信權限管理遵循哪些原則?()

A.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

B.集團內所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準

C.債項的每一重要改變應得到一定權力層次的批準

D.交易對方風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策,每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上

E.根據(jù)審批人的資歷、經驗和崗位培訓,將信用授權分配給審批人并定期進行考核

9.操作風險的人員因素包括()造成損失或者不良影響而引起的風險。

A.外部欺詐

B.失職違規(guī)

C.員工的知識/技能匱乏

D.內部欺詐

E.核心員工流失

10.為了避免風險在地區(qū)、產品、行業(yè)和客戶群的過度集中,商業(yè)銀行可以采取()等一系列全新的風險管理技術和方法,防范和轉移種類風險。

A.人員培訓

B.總體組合限額

C.資產證券化

D.信用衍生產品

E.授信集中度限額

11.下列不可以作為保證人的有()。

A.學校

B.醫(yī)院

C.幼兒園

D.國家機關

E.具有代為清償能力的法人

12.商業(yè)銀行下列情形中,主要面臨匯率風險的有()。

A.銀行因對外幣走勢具有某種預期而持有的外幣頭寸

B.為客戶提供外匯交易服務時未能立即軋平的外幣頭寸

C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

D.外匯衍生產品的交易對手未能如期履行合約

E.銀行資產與負債之間的幣種不匹配

13.貸款定價通常由()等因素決定。

A.資本成本

B.經營成本

C.風險成本

D.債務成本

E.股權成本

14.商業(yè)銀行應根據(jù)自身業(yè)務的()制定適當?shù)臉I(yè)務連續(xù)性規(guī)劃,以確保在出現(xiàn)無法預見的中斷時,系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務;定期對規(guī)劃進行更新和演練,以保證其有效性。

A.性質

B.規(guī)模

C.客戶群體

D.復雜程度

E.交易量

15.對單一法人客戶的財務狀況進行分析時,企業(yè)財務比率分析主要包括(

)。

A.盈利能力分析

B.杠桿比率分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.效率比率分析

E.流動比率分析

三.判斷題(共15題)

1.金融資產投資公司收購銀行債權應當嚴格遵守潔凈轉讓、真實出售的原則。()

2.風險補償主要是指在損失發(fā)生以后對風險承擔的價格補償。()

3.業(yè)務連續(xù)性計劃和年度報告應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。()

4.計量條件允許的商業(yè)銀行心當建市正式的國別風險內部評級體系,反映國別風險評估結果。國別風險應當至少劃分為低、中、高三個等級。()

5.專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎,這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。()

6.市場約束無論是從保護公眾知情權和公眾利益的角度,還是從強化監(jiān)督的角度來看,均對銀行業(yè)穩(wěn)健運營具有重要意義。()

7.銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。()

8.擴張性貨幣政策,如貨幣政策中貸款利率的上調,可能導致部分微利企業(yè)因財務費用增加出現(xiàn)虧損。()

9.通過外部評級機構可以搜集到的數(shù)據(jù)信息包括外部評級降級、國家違約、信用違約掉期報價大幅上升等。()

10.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者留用自由資金獲得融資的能力,也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力,主要有資產負債率、有形凈值債務率和利息償付比率。()

11.原則上,限額體系和限額值設定后保持永遠不變。()

12.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行監(jiān)事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職隋況進行監(jiān)督評價,并至少每月一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。()

13.商業(yè)銀行風險管理部負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程,對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任。()

14.國際銀行業(yè)開展實質性風險評估主要采用打分卡方法。()

15.存款人以10萬元5年期他行定期存單質押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產經營貸款。從風險管理的角度判斷,此筆貸款存在著質押手續(xù)不嚴密等操作風險。()

四.單選題(共15題)

1.現(xiàn)有客戶提供抵押物為其名下所有的住房向商業(yè)銀行申請個人經營貸款,經銀行內部評估抵押物價值人民幣100萬元,則客戶最高可向銀行申請()萬元的個人經營貸款。

A.50

B.80

C.60

D.70

2.貸款審批人依據(jù)銀行個人汽車貸款管理辦法及相關規(guī)定,結合國家宏觀調控政策,從銀行利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的()。

A.合規(guī)性、充分性和經濟性

B.充分性、可行性和經濟性

C.合規(guī)性、可行性和充分性

D.合規(guī)性、可行性和經濟性

3.以下關于個人貸款的說法中錯誤的是()。

A.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款

B.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

C.借貸合同關系的一方主體是銀行,另一方主體是個人

D.與企業(yè)貸款相比,個人貸款業(yè)務會增加商業(yè)銀行風險,因此應謹慎發(fā)放

4.國家助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括()。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B.每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元

C.申請學生提供的成績單的真實性

D.學校當年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

5.個人住房貸款簽約業(yè)務辦理中不得一人兼任()和()。

A.合同填寫崗;合同復核崗

B.貸款調查崗;貸款審查崗

C.抵押登記崗;放款崗

D.貸款調查崗;抵押登記崗

6.在經濟學中,由于事前信息不對稱,銀行將優(yōu)質客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種(

)。

A.道德風險

B.信用風險

C.操作風險

D.逆向選擇

7.按照銀行個人貸款產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素,可對銀行市場定位方式進行分類,其中不包括()。

A.主導式定位

B.補缺式定位

C.產品式定位

D.追隨式定位

8.允許所有中資銀行開辦消費信貸業(yè)務始于()。

A.1997年

B.1998年

C.1999年

D.2000年

9.二手個人住房交易時,在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前,由()提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.開發(fā)商

C.有擔保能力的第三人

D.借款人

10.在個人住房貸款中,貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點不包括()。

A.未按獨立公正原則審批

B.審批人員未核實借款人提交的材料是否真實有效

C.不按權限審批貸款,使得貸款超授權發(fā)放

D.審批人員對應審查的內容審查不嚴,導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

11.個人汽車貸款中“問客式”運行模式的貸款流程為()。

①客戶選車②與經銷商簽訂購買合同③客戶準備所需資料④銀行在經銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車

A.③①⑤②④⑥

B.①⑤④②③⑥

C.①③②④⑤⑥

D.⑤④②③①⑥

12.征信服務中心應當在接受異議申請后()個工作日內,向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

A.7

B.10

C.15

D.30

13.對于二手房個人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A.保險公司

B.房產經紀公司

C.房地產開發(fā)商

D.房屋產權交易所

14.關于個人住房貸款流程,下列說法錯誤的是()。

A.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位

C.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的,可以進行重新調查

D.借款人所購房屋為新建房的,貸款人要確認項目工程進度符合監(jiān)管部門規(guī)定的有關放款條件

15.區(qū)域型營銷組織的結構包括()。

A.一名負責全國業(yè)務的經理,一名區(qū)域經理

B.一名負責全國業(yè)務的經理,若干名區(qū)域經理和地區(qū)經理

C.多名負責全國業(yè)務的經理,多名地區(qū)經理

D.多名負責全國業(yè)務的經理,一名區(qū)域經理

五.多選題(共15題)

1.下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法,正確的有()。

A.繳利項目增加的利息由中央財政全額負擔

B.貸款額度超點一般為2000元人民幣

C.期限最長不超過2年,并不得延期

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的,擔保機構只需提供項目總額擔保

E.合伙經營項目申請小額擔保貸款的,合伙經營借款人之間承擔連帶責任保證

2.個人住房貸款的貸后管理中,對抵押物的檢查內容包括()。

A.因其他原因,抵押物損毀、滅失、價值減少,抵押人是否在規(guī)定時間內向銀行提供與減少價值相當?shù)膿?/p>

B.抵押物是否重復抵押

C.貸款人的貸款抵押是否完好

D.因第三人的行為導致抵押物的減少、抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定的賬戶

E.抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押權,轉讓所得價款是否用于提前清償所擔保的賬務

3.押品管理的原則包括()。

A.合法性原則

B.平衡制約原則

C.有效性原則

D.審慎性原則

E.差別化原則

4.商品房現(xiàn)售,應當符合的條件有()。

A.現(xiàn)售商品房的房地產開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產開發(fā)企業(yè)資質證書

B.持有建設工程規(guī)劃許可證

C.供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期

D.已通過竣工驗收

E.物業(yè)管理方案已經落實

5.當客戶通過銀行辦理()等信貸業(yè)務時,客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

A.結算

B.匯款

C.擔保

D.信用卡

E.貸款

6.農村金融機構貸后管理中應當著重排查防范假名、冒名、借名貸款,包括建立(

)。

A.貸款本息獨立對賬制度

B.不定期重點檢(抽)查制度

C.至少兩年一次的全面交叉核查制度

D.風險預警制度

E.誠信客戶正向激勵制度

7.下列關于專家判斷法及“5C”要素分析法的表述,正確的有()。

A.運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時,難以確定共同遵循的標準,造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

B.如果發(fā)生違約,債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權

C.借款人的道德品質,是一種對客戶聲譽的度量,包括其償債意愿和償債歷史,指客戶愿意履行其付款承諾的可能性,其是否愿意盡自己最大努力來按照承諾還款,客戶的品德好壞主要根據(jù)過去的信用記錄來確定

D.對于個人經營類貸款,環(huán)境往往是衡量財務狀況的決定性因素

E."5C”指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、控制(Control)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)

8.根據(jù)最新的國務院及有關部門文件規(guī)定,商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù),應依據(jù)擬購房家庭名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認定,擬購房家庭成員包括()。

A.借款人本人

B.借款人父母

C.借款人配偶

D.借款人成年在家子女

E.借款人未成年子女

9.提前還款應滿足的條件有()。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人的工作單位未發(fā)生變化

D.提前還款屬于借款人違約,銀行將按規(guī)定計收違約金

E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

10.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在()。

A.借款人主體資格

B.合同有效性風險

C.擔保風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

11.為加強對個人經營貸款借款人所控制企業(yè)經營情況的調查和分析,商業(yè)銀行應()。

A.檢查經營的合法、合規(guī)性

B.檢查經營的商譽情況

C.檢查經營的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.更換為其他足值抵押物

12.下列屬于個人征信異議的有()。

A.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

B.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

C.個人保管證件不善,導致他人冒用

D.個人基本信息與實際情況不符

E.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息,系統(tǒng)未到正常更新時間

13.商業(yè)助學貸款發(fā)放后,應建立信貸臺賬,其中記錄的貸款信息包括()。

A.借款人基本信息

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔保方式

14.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括()。

A.對項目本身的審查

B.對開發(fā)商員工素質的審查

C.對開發(fā)商資信的審査

D.對開發(fā)商的債權債務的調查

E.對項目的實地考察

15.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時,可以同時申請()。

A.公積金個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人商用房貸款

E.個人信用貸款

六.判斷題(共15題)

1.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理,將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人,并首次明確除中國公民外,在中國境內連續(xù)居住l年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。()

2.在個人住房貸款中,當合同主體變更時,新合同的利率應按原合同利率執(zhí)行。()

3.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途,因此貸款不需要提供用途證明。()

4.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別,一般為1~2年,最長不超過3年(含3年)。()

5.國家助學貸款違約率達到20%,且違約學生達到20人的高校,經辦銀行可以停止對其發(fā)助學貸款。()

6.最早發(fā)行信用卡的機構是美國的花旗銀行。(

7.商業(yè)銀行發(fā)放個人商業(yè)用房貸款時,借款人所購買的首套商業(yè)用房必須已竣工驗收。()

8.網點的大堂經理,可以直接回答客戶的問題,不可以直接受理客戶的貸款申請。()

9.借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。()

10.個人住房貸款和其他個人貸款相比,貸款金額較大、期限較長。了()

11.辦理商用房貸款時,第三方提供的保證為可撤銷的、承擔連帶責任的、部分額度有效擔保。()

12.貸款人申請商業(yè)助學貸款,必要時需提供有效的擔保。()

13.個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種商品買賣關系。()

14.在貸款期限內,借款人不可以變更還款方式。()

15.個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的50%。()

七.單選題(共15題)

1.()實質上是一種契約,它賦予持有人在未來某一特定時間內按買賣雙方約定的價格,買入或賣出一定數(shù)量某種金融資產的權利。

A.金融遠期

B.金融互換

C.金融期權

D.金融期貨

2.成長型基金與收入型基金的區(qū)別不包括()。

A.投資風險不同

B.投資工具不同

C.資產分布不同

D.派息情況不同

3.根據(jù)《民法典》關于繼承順序的規(guī)定,下列不屬于第一順序繼承人的是()。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

4.下列金融衍生品種類,不屬于按基礎工具的種類劃分的是()。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權衍生工具

D.利率衍生工具

5.某公司債券年利率為12%,每季復利一次,其實際利率為()。

A.7.66%

B.12.78%

C.13.53%

D.12.55%

6.下列關于理財師社會責任的描述中,錯誤的是()。

A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者

B.理財師應倡導健康的投資理念,引導客戶設立切實可行的理財目標

C.理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時,必須正確揭示其中的風險

D.理財師不僅代表了所服務的金融機構,而且是客戶利益的管理者

7.商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務中,超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的,其民事責任()。

A.由客戶承擔,商業(yè)銀行承擔連帶責任

B.完全由商業(yè)銀行承擔

C.由商業(yè)銀行承擔,客戶承擔連帶責任

D.完全由客戶承擔

8.商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務,通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于()人。

A.2

B.3

C.4

D.5

9.下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險?()

A.價格風險

B.市場風險

C.再投資風險

D.贖回風險

10.下列各項物權中,不屬于他物權的是()。

A.土地承包經營權

B.所有權

C.國有土地使用權

D.質權

11.下列關于理財師專業(yè)資格中工作經驗的要求,說法錯誤的是(

)。

A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年,或是后五年內取得相關理財工作經驗

B.美國金融理財師理財工作經驗必須滿足3年以上工作經驗或累計6000小時工作時間和2年以上學徒經歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一

C.中國香港金融理財師在工作經驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況

D.要成為初級持證人,必須具備2年全職的“符合資格的工作經驗”或等同時間兼職(1500小時兼職等于1年全職)的工作經驗

12.下列有關銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的原則,表述不正確的是()。

A.以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事

B.品行正直

C.恪守誠實信用

D.誠實信用的原則有理由時可以抗辯

13.按投資者對風險的態(tài)度劃分,投資以儲蓄、理財產品和債券為主,結合高收益的股票、基金和信托投資,優(yōu)化組合模型,使收益與風險均衡化的客戶類型是()。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險欣賞型

D.風險中立型

14.某客戶從銀行貸款了一筆資金,貸款利率為6%,約定按年本利平均攤還,每年年初還20萬元,持續(xù)10年,假設貸款利率不變,則銀行向該客戶發(fā)放()萬元貸款。

A.156

B.170

C.147

D.140

15.通常所說的股市行情,即股票價格是指()

A.股票的賬面價值

B.股票的市場價值

C.股票的票面價值

D.股票的內在價值

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則開展個人理財業(yè)務,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令其限期改正,逾期未改正的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取的措施有()。

A.建議商業(yè)銀行調整負責相關業(yè)務的高管

B.建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人

C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品

D.建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人

E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務辦理資格

2.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息,下列屬于非財務信息的有()。

A.客戶當前的收支狀況

B.客戶的社會地位

C.客戶的年齡

D.客戶的投資偏好

E.客戶的風險承受能力

3.關于大額可轉讓定期存單的表述,正確的有()。

A.可在二級市場上流通轉讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的

4.通過“制定目標—達成目標”來進行時間管理,其中設定目標的原則有()。

A.可以計量的

B.可以達到的

C.有時限性的

D.合理的

E.具體的

5.下列屬于銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員必須具備的基本條件的有()。

A.對與個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等,有充分的了解和認識

B.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產品的特性,并對有關產品市場有所認識和理解

C.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為守則

E.具備相應的學歷水平和工作經驗

6.在有效債務管理中,銀行從業(yè)人員應幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式,需要考慮的因素包括()。

A.貸款需求

B.還款能力

C.家庭現(xiàn)有經濟實力

D.預期收支情況

E.信貸策劃特殊情況的處理

7.假設名義利率為12%,當利息在一年內復利兩次時,其實際利率與名義利率之間的關系錯誤的有()。

A.實際利率大于名義利率

B.實際利率等于名義利率

C.無法計算兩者關系

D.兩者無顯著關系

E.實際利率小于名義利率

8.下列關于債券期限的描述中,錯誤的有()。

A.按期限不同,債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券

B.短期債券是指期限在1年以下的債券

C.我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券,多屬于長期債券

D.我國中期企業(yè)債券的償還期限在1年以上10年以下

E.政府發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金

9.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內)的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有()。

A.凈現(xiàn)值為負值,說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現(xiàn)值為正值,說明投資是虧損的

D.凈現(xiàn)值為負值,說明投資能夠獲利

E.凈現(xiàn)值為正值,說明投資能夠獲利

10.投資者教育的內容包括有關個人理財?shù)南嚓P知識和經驗,其目標包括(

A.告知客戶所擁有的權利及權利的保護途徑

B.提示相關的理財風險

C.提高商業(yè)銀行理財業(yè)務水平

D.協(xié)助客戶了解政策法規(guī)的變化

E.協(xié)助客戶提升理財技能,樹立正確的理性觀念

11.下列關于貴金屬投資交易風險的描述,錯誤的有()。

A.責金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點,可能導致快速的盈利或虧損

B.建倉的方向與行情的波動相反,會造成較大的虧損

C.根據(jù)虧損的程度,投資者必須無條件隨時追加保證金

D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉

E.投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失

12.個人理財業(yè)務在我國迅速發(fā)展的原因有(

)。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

13.商業(yè)銀行有以下()情形的,由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構責令改正,有違法所得的,沒收違法所得,

違法所得50萬元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;

沒有違法或者違法所得不足50萬元的,處50萬元以上200萬元以下罰款;

情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的,

可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證構成犯罪的,依法追究刑事責任。

A.未經批準設立分支機構

B.違反規(guī)定提高利率吸收存款

C.出租、出借經營許可證

D.提供虛假的財務會計報告

E.向關系人發(fā)放信用貸款

14.下列關于境內個人理財業(yè)務的說法,正確的有()。

A.服務的對象是個人和家庭

B.是一般性業(yè)務咨詢服務

C.主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

D.是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務

E.是一種個性化、綜合化的服務

15.股票及其衍生工具交易的種類主要有()。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

九.單選題(共15題)

1.下列對信用評級分類及應用的理解,錯誤的是()。

A.分為外部評級和內部評級

B.外部評級主要靠專家分析,內部評級主要靠商行內部分析

C.外部評級以定量分析為主,內部評級以定性分析為主

D.外部評級主要適用于大中型企業(yè)

2.某企業(yè)2020年利潤總額是500萬元,凈利潤為300萬元,利息費用為100萬元,則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)是()

A.4

B.1

C.6

D.5

3.下列選項中,不屬于不良貸款的是()。

A.次級類貸款

B.關注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

4.根據(jù)風險的程度和性質,采取的風險處置措施不包括()。

A.列入重點觀察名單

B.要求客戶限期糾正違約行為

C.要求減少擔保措施

D.暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度

5.高經營杠桿行業(yè)的特征不包括()。

A.其產品平均成本隨著生產量的增加迅速下降

B.在經濟增長、銷售上升時,其增長速度要比低經營杠桿行業(yè)緩慢得多

C.其銷售量對營業(yè)利潤的影響相對低經營杠桿行業(yè)更大

D.高經營杠桿通常會產生較高的信用風險

6.對信貸經營來說,對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素是()。

A.教育發(fā)展水平

B.經濟發(fā)展水平

C.人口密集程度

D.自然資源

7.下列選項中,屬于經營活動的現(xiàn)金流量的是()。

A.購貨現(xiàn)金支出

B.出售證券(不包括現(xiàn)金等價物)帶來的現(xiàn)金流入

C.出售固定資產帶來的現(xiàn)金流入

D.償還借款本金帶來的現(xiàn)金流出

8.下列對項目現(xiàn)金流量分析的說法中,錯誤的是()。

A.在編制自有資金現(xiàn)金流量表時,借款利息應作為現(xiàn)金流出

B.項目生產經營期間所支付的利息不應計入產品總成本中

C.在計算現(xiàn)金流量時,折舊費支出、無形資產與遞延資產攤銷都不能作為現(xiàn)金流出

D.在編制全部投資現(xiàn)金流量表時,利息支出不應作為現(xiàn)金支出

9.以下關于抵押效力的說法錯誤的是()。

A.抵押貸款到期,若借款人能按時足額歸還本息,則抵押自動消失

B.抵押權與其擔保的債權同時存在,債權消失的,抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓

D.抵押期間,抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的,應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

10.借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核,在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解方案的過程是()。

A.風險預警識別

B.風險預警評估

C.風險預警處置

D.風險預警處理

11.某大型超市擁有總資產1000萬元,其中現(xiàn)金30萬元,存貨200萬元,固定資產400萬元,應收賬款150萬元,該超市的資產結構()。

A.與同行業(yè)相當,提供貸款

B.優(yōu)于同行業(yè),提供貸款

C.劣于同行業(yè),拒絕貸款

D.與同行業(yè)比例有較大差異,應進一步分析差異原因

12.A國的某銀行有資產40000萬美元,負債30000萬美元,均為浮動利率型,后因市場利率上升3個百分點,導致該銀行資產收益增加1200萬美元(3%×40000)、負債支付增加900萬美元(3%×30000),從而銀行利潤減少了300萬美元,此時8銀行遭遇的是(),屬于()。

A.匯率風險國別風險

B.經濟風險區(qū)域風險

C.利率風險國別風險

D.清算風險市場風險

13.()預警法側重定量分析。

A.黑色

B.紅色

C.黃色

D.藍色

14.下列關于綠色信貸的說法,錯誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機構應當聘請合格、獨立的第三方,對銀行業(yè)金融機構履行環(huán)境和社會責任的活動進行評估或審計

B.銀行業(yè)金融機構應當將綠色信貸執(zhí)行情況納入內控合規(guī)檢查范圍,定期組織實施綠色信貸內部審計。檢查發(fā)現(xiàn)重大問題的,應當依據(jù)規(guī)定進行問責

C.銀行業(yè)金融機構應當公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策,充分披露綠色信貸發(fā)展情況

D.對涉及重大環(huán)境與社會風險影響的授信情況,銀行業(yè)金融機構應當依據(jù)法律法規(guī)披露相關信息,接受市場和利益相關方的監(jiān)督

15.下列對項目可研報告與貸款項目評估區(qū)別的理解,錯誤的是()。

A.項目可研報告一般由項目業(yè)主發(fā)起,貸款項目評估一般由貸款銀行發(fā)起

B.項目評估發(fā)生在項目可行性研究之后,比可行性研究更具權威性

C.項目可行性研究側重全面研究,貸款項目評估側重對所發(fā)現(xiàn)或關心問題的研究

D.項目評估報告主要用于項目報批與貸款申請,項目可行陛研究報告主要用于銀行貸款決策

十.多選題(共15題)

1.會談紀要的撰寫應力求()。

A.條理清晰

B.言簡意賅

C.內容詳盡

D.準確客觀

E.突出問題

2.下列情況中,不得進行呆賬核銷的有()。

A.借款人或擔保人有經濟償還能力,未按期償還的銀行債權

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定,以各種形式懸空的銀行債權

C.行政干預逃廢或者懸空的銀行債權

D.銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?/p>

E.借款人死亡,又無其它債務承擔者

3.定量分析方法中的違約概率模型分析法的特點,包括()。

A.屬于現(xiàn)代信用風險計量方法

B.能夠直接估計客戶的違約概率

C.對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

D.需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義,并且積累至少5年的數(shù)據(jù)

E.屬于傳統(tǒng)信用風險計量方法

4.貸款合同的內容主要包括()。

A.貸款種類

B.幣種

C.貸款用途

D.貸款利率

E.貸款期限

5.下列關于展期貸款的管理和償還的說法中正確的是()。

A.短期貸款展期的期限累計可以超過原貸款期限

B.經批準展期的貸款利率,銀行可根據(jù)不同情況重新確定

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準,其貸款從到期日次日起,轉入逾期貸款賬戶

D.對于設立了保證的貸款,銀行無權向擔保人追索彌補貸款損失

E.展期貸款逾期后,也應按規(guī)定加罰利息,并對應收未收利息計復利

6.下列關于抵押物轉讓的表述中,正確的有()。

A.轉讓抵押物所得的價款,應當向銀行提前清償所擔保的債權

B.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的,轉讓行為無效

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

D.轉讓抵押物所得的價款,超過債權數(shù)額的部分,歸銀行所有

E.轉讓抵押物應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

7.監(jiān)控企業(yè)整體管理狀況時,企業(yè)管理狀況的風險主要體現(xiàn)在()。

A.職能部門矛盾尖銳,互相不配合,管理層素質偏低

B.客戶的主要股東、關聯(lián)企業(yè)或母子公司等是否發(fā)生重大不利變化

C.股東間發(fā)生重大糾紛且不能在短期內妥善解決

D.中層管理者是否短期內多人離職

E.經營目標發(fā)生變化

8.根據(jù)《貸款通則》第十九條的規(guī)定,借款人的義務包括()。

A.應當拒絕提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況

B.將債務全部或部分轉讓給第三方的,應當取得貸款人的同意

C.應當接受借款合同以外的附加條件

D.應當按借款合同約定用途使用貸款

E.應當拒絕貸款人對其信貸資金使用情況的監(jiān)督

9.按照貸款期限劃分,公司信貸分為()。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

E.永久貸款

10.反映借款人長期償債能力的指標主要有()。

A.利息保障倍數(shù)

B.負債與所有者權益比率

C.流動比率

D.資產負債率

E.負債與有形凈資產比率

11.下列措施中,可防范質押操作風險的有()。

A.收齊質物的有效權利憑證

B.質物出質登記

C.與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協(xié)議

D.將質押證件作為重要有價單證歸類保管

E.出借質押證件

12.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

A.現(xiàn)金流量構成

B.資本構成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.貸款用途

13.關于抵押物的轉讓,下列說法正確的有()。

A.在抵押期間,抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的,應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

B.在抵押期間,抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的,抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的,轉讓行為無效

C.若轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的,銀行可以要求抵押人提供相應的擔保,抵押人不提供的,不得轉讓抵押物

D.抵押人轉讓抵押物所得的價款.應當向銀行提前清償所擔保的債權

E.抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

14.銀行效益評估包括()。

A.盈利性效益評估

B.信用風險評估

C.流動性效益評估

D.銀行效益動態(tài)分析

E.客戶目標定位

15.貸款的擔保的形式包括()。

A.質押

B.抵押

C.留置

D.承諾

E.定金

十一.判斷題(共15題)

1.通過貸款分類應達到及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題,加強貸款管理的目標(

2.從企業(yè)提供給銀行的財務報表附注內容的翔實程度,可以看出企業(yè)財務管理水平、誠信程度和公司治理方面的情況。()

3.業(yè)務人員在開展貸前調查工作時,應圍繞具體對象進行全面調查,特別是對貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進行調查。()

4.從資產負債表看,紅利支付可能導致資本凈值的減少。()

5.對季節(jié)性生產借款人,可按每年的連續(xù)生產時段作為計算周期估算流動資金需求,貸款期限根據(jù)回款周期合理確定。

6.貸款協(xié)議的附加條款都是義務性的。()

7.增量存貸比率高于存量存貸比率,機構流動性將進一步降低或惡化。()

8.當外幣有升值趨勢,或外幣利率相對高于人民幣利率時,常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質押向銀行借人民幣的情況。()

9.(2017年真題)進貨渠道對貨品的質量和價格都起著決定性的影響。商業(yè)銀行分析客戶的進貨渠道可以從(

)來考慮。

A.運輸方式的選擇:是陸路運輸還是水路運輸,是公路運輸還是鐵路運輸

B.進貨資質的取得:是取得一級代理權還是二級代理權

C.有無中間環(huán)節(jié):直接從廠商進貨還是從貿易商進貨,是二手進貨還是三手進貨

D.貨品質量:供應商對貨品質量是否有一定保障

E.供貨地區(qū)的遠近:是國內供貨還是國外供貨,是本埠供貨還是外埠供貨

10.公司信貸行業(yè)風險處于衰退階段時銀行應禁止提供貸款。()

11.抵押人所擔保的債權可超出其抵押物的價值。

12.計算現(xiàn)金流量時,現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應扣除已辦理質押的活期存款。

13.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資,其風險較小,因此最適當?shù)娜谫Y方式是股權性融資。()

14.法定擔保范圍包括主債權、利息、違約金、實現(xiàn)債權的費用和質物保管費用,不包括損害賠償金。(

15.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式,有效分散建設期風險。()

十二.單選題(共15題)

1.經營效益類指標用于評價銀行業(yè)金融機構經營成果、經營效率和價值創(chuàng)造能力,包括()等。

A.利潤指標、成本控制指標、撥備覆蓋率指標

B.利潤指標、風險調整后收益指標、資產質量指標

C.利潤指標、成本控制指標、風險調整后收益指標

D.利潤指標、資產質量指標、成本控制指標

2.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率,至少每年開展()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

3.同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同確定,但期限最長不得超過()。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.4個月

4.()是商業(yè)銀行時刻面臨的,但又難以通過量化或可控的方法控制的風險,需要引起充分重視。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

5.下列不屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是()。

A.大額存單業(yè)務

B.存放同業(yè)

C.外幣存款業(yè)務

D.同業(yè)存放

6.銀行內部審計主要的審計方法是()。

A.現(xiàn)場審計與自行查核

B.現(xiàn)場走訪與自行查核

C.現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

D.現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

7.會員單位自覺開展自查工作,()組織一次自查并提交自查報告。

A.每年

B.每月

C.每三個月

D.每半年

8.汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

9.下列不屬于我國稅收政策目標的是()。

A.保障國家財政需要

B.促進經濟穩(wěn)定增長

C.促進資源合理配置

D.促進國際收支平衡

10.對貸款進行分類時,要以評估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

11.以下不屬于操作風險的類別的是()

A.人員因素

B.時間因素

C.內部流程

D.外部事件

12.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產分配優(yōu)先權的股票稱為()。

A.法人股

B.優(yōu)先股

C.流通股

D.普通股

13.下列關于理財業(yè)務的特點說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金,而是客戶委托資金,資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

D.理財業(yè)務是一項金融勞動密集型業(yè)務

14.信托的設立以具體確定的()為前提。

A.信托關系

B.信托目的

C.信托財產

D.信托行為

15.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.經濟調節(jié)功能

C.交易及定價功能

D.優(yōu)化資源配置功能

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行風險具有()的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般

2.下列機構中應當參加存款保險的有()。

A.農村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農村信用合作社

E.外商獨資銀行

3.上海證券交易所對所參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為()。

A.申報單位為手

B.計價單位為每百元資金到期年收益

C.申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍

D.申報價格最小變動單位為0.005元或其整數(shù)倍

E.1000元標準券為1手

4.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責內容的有()。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

5.金融資產管理公司不良資產業(yè)務的作用包括()。

A.對金融風險的防范與化解發(fā)揮作用

B.對金融監(jiān)管發(fā)揮作用

C.對消除金融風險發(fā)揮作用

D.對實體經濟復蘇和產業(yè)結構調整發(fā)揮流動性彌補作用

E.對證券市場發(fā)展發(fā)揮作用

6.以下屬于非銀行金融機構的核心業(yè)務的是()

A.證券公司、投行業(yè)務

B.資產管理公司、不良資產處置

C.財務公司、賬戶管理

D.保險公司、保險業(yè)務

7.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括(

)。

A.可以反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況,提高監(jiān)管實效性

B.可以有效的做好風險預防

C.能夠幫助監(jiān)管機構有效配置資源,降低監(jiān)管成本

D.對被監(jiān)管機構干擾程度小,不會影響被監(jiān)管機構的日常運營

E.減少工作人員數(shù)量

8.下列屬于同業(yè)業(yè)務風險監(jiān)管要求內容的是()。

A.會計處理要求

B.期限要求

C.擔保管理要求

D.授權管理要求

E.管理體系要求

9.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括()。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持公平競爭原則

C.充分尊重他人的知識產權

D.應做到“認識你的風險”

E.應做到“認識你的交易對手”

10.信托公司固有業(yè)務項下可以開展的業(yè)務有()。

A.存放同業(yè)

B.拆放同業(yè)

C.貸款

D.租賃

E.投資

11.出現(xiàn)以下()情形之一的,借款人應承擔違約責任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務指標的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

12.全面風險管理的內容包括()

A.風險偏好設定

B.風險管理組織體系構建

C.風險管理政策制度完善

D.風險管理流程建設

E.風險管理文化塑造

13.下列選項中,屬于費率的有()。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

14.對于違規(guī)的固定資產貸款人,銀監(jiān)會除對其采取監(jiān)管措施外,還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對其進行處罰的情形有()。

A.受理不符合條件的固定資產貸款申請并發(fā)放貸款的

B.與借款人串通,違法違規(guī)發(fā)放固定資產貸款的

C.超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批貸款的

D.未按相關規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的

E.與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的

15.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》,要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略,通過建立考評指標、設定考評標準,對考評對象在特定期間的()進行綜合評價,并根據(jù)考評結果改進經營管理。評價工具。

A.經營成果

B.發(fā)展狀況

C.內控管理

D.風險狀況

E.內控制度

十四.判斷題(共10題)

1.信托業(yè)務是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務。()

2.同業(yè)拆借業(yè)務是指經中國人民銀行批準,進入全國或者地方銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。()

3.銀行業(yè)監(jiān)管機構認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署,引導銀行業(yè)金融機構積極支持實體經濟發(fā)展,完善監(jiān)管規(guī)則和制度,彌補監(jiān)管短板,開展市場亂象整治,防范金融風險,簡政放權,穩(wěn)步推進銀行業(yè)對外開放。

4.開展赤道原則的相關研究,積極參考借鑒赤道原則中適用于我國經濟金融發(fā)展的相關內容屬于銀行業(yè)金融機構的環(huán)境責任。

5.市場風險存在于銀行的交易業(yè)務中,在非交易業(yè)務中不存在。()

6.合規(guī)的前提是商業(yè)銀行的各項經營活動與法律、法規(guī)和準則相一致。()

7.中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨,履行自律、維權、協(xié)調、服務職能,維護銀行業(yè)合法權益,維護銀行業(yè)市場秩序,提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質,提高為會員服務的水平,促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。()

8.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消,但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。

9.商業(yè)銀行應將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系,建立和制定聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求,主動、有效地防范聲譽風險和應對聲譽事件,最大程度的減少對社會公眾造成的損失和負面影響。

10.違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則,而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰,進而產生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。()

十五.單選題(共15題)

1.我國刑事訴訟實行()原則,未經人民法院依法判決,對任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權

B.審判程序公正

C.無罪推定

D.罪刑法定

2.下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是(

)。

A.客戶授信額度

B.融資租賃

C.信貸證明

D.項目貸款承諾

3.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括()。

A.銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經營規(guī)則

4.下列關于回購交易的說法中,正確的是()。

A.債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通,風險較低

B.其標的物一般是信用等級高的金融債券

C.在回購交易中,交易雙方是以長期融資為目的

D.債券回購一般以小額交易為主

5.關于合同生效要件的說法不正確的是()。

A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法,即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

D.合同標的須確定和可能

6.()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人,依據(jù)有關法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產托管合同,安全保管委托投資的資產,履行托管人相關職責的業(yè)務。

A.資產托管業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.出租保管箱業(yè)務

D.銀行保函業(yè)務

7.我國目前正在推行的貨幣指標體系,其英文縮寫名稱為()。

A.LIBOR

B.Shibor

C.HIBOR

D.SIBOR

8.甲企業(yè)向某銀行申請貸款,請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任,如果甲企業(yè)到期還未還款,銀行可以首先要求()。

A.甲企業(yè)履行債務

B.乙企業(yè)履行債務

C.甲或者乙企業(yè)履行債務

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務

9.股東大會年會應由董事會召集。并應在每一會計年度結束后()個月內召開。

A.2

B.4

C.5

D.6

10.銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是()。

A.銀行工作人員在與家人聊天時,無意中透露了某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間,銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急,銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

11.下列關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管措施的表述中,錯誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形,不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的,國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構有權予以撤銷

B.銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人和其他客戶合法權益,國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構或者其省一級派出機構應當予以撤銷

C.銀行業(yè)金融機構被接管、重組或者被撤銷的,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權要求該銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員,按照國務院銀行監(jiān)督管理機構的要求履行職責

D.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其省一級派出機構應當依法對銀行實行接管

12.()是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

13.在資金投入環(huán)節(jié),提高效率的重點是(

)。

A.增大產出

B.規(guī)模產出

C.降低資金成本

D.擴大資金來源

14.下列行為中,屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是()。

A.提示產品涉及的主要風險

B.提示客戶貿易合約中的免責條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品

D.僅介紹產品或服務的有利之處

15.下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是()。

A.貨幣供給過多

B.經濟結構不合理,存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括()。

A.次級貸款

B.損失貸款

C.逾期貸款

D.呆滯貸款

E.可疑貸款

2.收入結構主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括(),它對資本消耗低,風險也易于控制。

A.收費收入

B.其他中間業(yè)務收入

C.貸款收入

D.營業(yè)收入

E.投資業(yè)務收入

3.我國商業(yè)銀行的會計資本是由()構成的。

A.次級債務

B.盈余公積

C.資本公積

D.實收資本

E.未分配利潤

4.我國的貨幣當局包括()。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.財政部

E.國庫支付中心

5.關于金融市場經濟調節(jié)功能的說法正確的有()。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C.借助利率.匯率.金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介,實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制,為中央銀行調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道

6.商業(yè)銀行的內部控制構成要素包括()。

A.內部控制環(huán)境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評價與糾正

7.根據(jù)保險對象的不同,保險可以分為()。

A.原保險

B.再保險

C.財產保險

D.人身保險

E.社會保險

8.設立公司必須依法制定公司章程,公司章程對()具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

9.按照貸款品種劃分,個人貸款主要分為()。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用卡透支

E.個人經營貸款

10.狹義的貸款主體包括()。

A.貸款委托人

B.借款人

C.貸款人

D.貸款擔保人

E.貸款保證人

11.下列(

)屬于內部控制措施。

A.內控制度

B.風險識別

C.崗位設置

D.會計核算

E.外包管理

12.刑罰中的附加刑包括()。

A.罰金

B.剝奪政治權利

C.拘役

D.沒收財產

E.管制

13.信托終止的情形包括()。

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托目的不能實現(xiàn)

C.信托當事人協(xié)商同意

D.信托被撤銷

E.信托被解除

14.下列屬于巴塞爾委員會的成員的是()。

A.阿根廷

B.韓國

C.日本

D.中國

E.中國臺灣

15.全面風險管理先進的風險管理理念和方法體現(xiàn)為()。

A.全球的風險管理體系

B.全新的風險管理辦法

C.全面的風險管理范圍

D.全員的風險管理文化

E.全程的風險管理過程

十七.判斷題(共15題)

1.客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成,在公司客戶中分為大客戶和中小客戶;在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

2.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎,也是銀行管理的重要內容之一。()

3.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。()

4.作為抵押的財產必須是動產,因為抵押需要轉移財產的占有。()

5.零售信用風險暴露采用的是初級內部評估法,因此,銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。()

6.職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利,索取他人財物或非法收受他人財物,為他人謀取利益,數(shù)額較大的行為。

7.經濟全球化是指商品.服務.生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加.通過國際分工,在世界市場范圍內提高資源配置的效率,從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。()

8.使用假幣進行賭博的違法行為,也構成使用假幣罪。()

9.在福費廷業(yè)務中,銀行買斷票據(jù),必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權。()

10.洗錢罪的對象包括一切違法所得。()

11.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道,以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

12.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。()

13.商業(yè)銀行采用內部模型法,其最低市場風險資本要求為一般風險價值的12.5倍。()

14.設立質權的當事人可以采用書面或口頭形式訂立質押合同。()

15.融資流動性風險是指銀行在不影響日常經營或財務狀況情況下,無法及時有效滿足資金需求的風險,反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案:A

本題解析:零售風險暴露應同時具有如下三方面特征:①債務人是一個或幾個自然人;②筆數(shù)多,單筆金額??;③按照組合方式進行管理。

2.答案:D

本題解析:行業(yè)經營風險預警指標包括:①行業(yè)整體衰退;②出現(xiàn)重大的技術變革,影響到行業(yè)的產品和生產技術的改變;③經濟環(huán)境變化,如經濟蕭條或出現(xiàn)金融危機,對行業(yè)發(fā)展產生影響;④產能明顯過剩;⑤市場需求出現(xiàn)明顯下降;⑥行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。

3.答案:D

本題解析:國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

4.答案:B

本題解析:宏觀經濟風險是指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。

5.答案:A

本題解析:可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額/(期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)×100%。其中,期初可疑類貸款向下遷徙金額,是指期初可疑類貸款中,在報告期末分類為損失類的貸款余額;期初可疑類貸款期間減少金額,是指期初可疑類貸款中,在報告期內,由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。因此,該銀行當期的可疑類貸款遷徙率=10/(40-15)×100%=40%。

6.答案:B

本題解析:內部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善,或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失,具體包括財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷、錯誤監(jiān)控/報告、結算/支付錯誤、交易/定價錯誤六個方面。本題中的操作風險正是由于業(yè)務流程沒有被嚴格執(zhí)行而造成的。

7.答案:C

本題解析:考慮到短期流動性風險、中長期結構性風險和其他風險轉化問題,商業(yè)銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制,其中中長期預警機制為兩級,短期預警機制為三級。

9.答案:D

本題解析:風險分散就是對于由相互獨立的多種資產組成的資產組合,使這一組合中發(fā)生風險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償。

10.答案:C

本題解析:。長期次級債務是指原始期限最少在五年以上的次級債務。經中國銀監(jiān)會認可,商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔保的、不以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本,在距到期日前最后五年,其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%。

11.答案:D

本題解析:政治風險指債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形,或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。

12.答案:C

本題解析:建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足率,是衡量銀行綜合經營實力和抵御風險能力的重要指標?!緦<尹c撥】在銀行監(jiān)管實踐中,資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經營、市場退出的全過程,也是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

13.答案:D

本題解析:這是代理業(yè)務的內容。

14.答案:A

本題解析:商業(yè)銀行的核心一級資本充足率指標不得低于5%,資本充足率不得低于8%。

15.答案:D

本題解析:定金是指當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保

二.多選題1.答案:B、C、D

本題解析:

交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下三類交易的風險:場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險、證券融資交易形成的交易對手信用風險和與中央交易對手交易形成的信用風險。

2.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容:①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程;③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值;④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化;⑤建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng),有能力提供風險事件的早期預警;⑥努力建設學型組織,有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正;⑦建立公平的獎懲機制,支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn):⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶;⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制,盡量滿足不同利益持有者的要求;⑩有明確記載的危機處理/決策流程。

3.答案:A、C、D、E

本題解析:

凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比,這個比率必須大于100%。

4.答案:A、B、C

本題解析:

實力類指標包括資金實力、技術及設備的先進性、人力資源、資質等級、運營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔保因素影響等。

5.答案:A、B、E

本題解析:

風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標;隹備金充足程度屬于風險抵補類指標;正常貸款遷徙率屬于風險遷徙類指標。

6.答案:A、B、C

本題解析:

。對利率風險分類的考查。利率風險按照來源的不同,可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

7.答案:A、B、C

本題解析:

利率風險按照風險來源的不同,可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險、期權性風險。

8.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行的授信權限管理通常遵循以下原則:①給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準;②集團內所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準;③債項的每一重要改變應得到一定權力層次的批準;④交易對方風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策,每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上;⑤根據(jù)審批人的資歷、經驗和崗位培訓,將信用授權分配給審批人并定期進行考核。

9.答案:B、C、D、E

本題解析:

。操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內部欺詐、失職違規(guī),以及因員工的知識/技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。

10.答案:B、C、D、E

本題解析:

解析]答案為BCDE。設定組合限額,可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面,從而有效地控制組合信用風險.提高風險管理水平。組合限額可以分為授信集中度限額和總體組合限額兩類,所以B、E項正確;資產證券化有利于分散信用風險,改善資產質量,擴大資金來源,緩解資本充足壓力,提高金融系統(tǒng)的安全性,所以C選項正確;信用衍生產品是用來轉移/對沖信用風險的金融工具,可以將單筆貸款或資產組合的全部違約風險轉移給交易對方,所以D選項正確。

11.答案:A、B、C、D

本題解析:

具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。根據(jù)《民法典》第六百八十三條規(guī)定,機關法人不得為保證人,但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

12.答案:A、B、E

本題解析:

匯率風險大致分為以下兩類:①外匯交易風險。銀行的外匯交易風險主要來自兩個方面:一是為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸;二是銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結構性風險。是因為銀行資產、負債之間的幣種不匹配而產生的,也包括商業(yè)銀行在對資產負債表的會計處理中,將功能貨幣轉換成記賬貨幣,因匯率變動產生的風險。C、D兩項均屬于信用風險的范疇。

13.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

考查貸款定價的內容,資金成本包括債務成本和股權成本。

考點:關鍵業(yè)務流程/環(huán)節(jié)控制

14.答案:A、B、D

本題解析:

商業(yè)銀行應根據(jù)自身業(yè)務的性質、規(guī)模和復雜程度制定適當?shù)臉I(yè)務連續(xù)性規(guī)劃,以確保在出現(xiàn)無法預見的中斷時,系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務;定期對規(guī)劃進行更新和演練,以保證其有效性。

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