中國(guó)工商銀行天津市分行2023年校園招聘430名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解_第1頁(yè)
中國(guó)工商銀行天津市分行2023年校園招聘430名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解_第2頁(yè)
中國(guó)工商銀行天津市分行2023年校園招聘430名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解_第3頁(yè)
中國(guó)工商銀行天津市分行2023年校園招聘430名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解_第4頁(yè)
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文檔簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行天津市分行2023年校園招聘430名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設(shè)某銀行在2012會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí),其正常類(lèi)貸款為30億人民幣,關(guān)注類(lèi)貸款為15億人民幣,次級(jí)類(lèi)貸款為5億人民幣,可疑類(lèi)貸款為2億人民幣,損失類(lèi)貸款為1億人民幣,則其不良貸款率為()。

A.15%

B.12%

C.45%

D.25%

2.下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法正確的是()

A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

B.進(jìn)行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估

C.做好應(yīng)急準(zhǔn)備

D.將國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理納入部分風(fēng)險(xiǎn)管理體系

3.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分,其操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程,重點(diǎn)發(fā)展以()和()為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款。

A.質(zhì)押;保證

B.抵押;留置

C.個(gè)人信用貸款;法人信用貸款

D.質(zhì)押;抵押

4.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響,主要是由()的變動(dòng)反映出來(lái)。

A.微觀經(jīng)濟(jì)

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.國(guó)際貿(mào)易收支

D.利息率

5.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常從()兩個(gè)角度開(kāi)展。

A.制度設(shè)計(jì)和內(nèi)部控制

B.業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理

C.內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制

6.自我評(píng)估工作應(yīng)及時(shí)開(kāi)展,評(píng)估結(jié)果應(yīng)及時(shí)報(bào)送,管理行動(dòng)應(yīng)及時(shí)實(shí)施,對(duì)實(shí)施效果應(yīng)及時(shí)追蹤指的是()原則。

A.全面性

B.及時(shí)性

C.重要性

D.客觀性

7.從各類(lèi)限額的關(guān)系看,處在最頂端的是()。

A.行業(yè)限額

B.客戶(hù)限額

C.市場(chǎng)限額

D.國(guó)別限額

8.當(dāng)商業(yè)銀行的資金來(lái)源大于資金使用,出現(xiàn)資金“剩余”,此時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)考慮到這種流動(dòng)性剩余頭寸的機(jī)會(huì)成本的原因是()。

A.流動(dòng)性剩余頭寸盈利能力強(qiáng)

B.流動(dòng)性剩余頭寸會(huì)帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性剩余頭寸可以轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌Y產(chǎn)賺取更高收益

D.流動(dòng)性剩余頭寸可能帶來(lái)進(jìn)一步的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

9.在對(duì)貸款保證人進(jìn)行的分析中,下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關(guān)聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)模

10.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采?。ǎ┑姆绞?,全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo),并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案,體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中。

A.從下至上

B.從上至下

C.自?xún)?nèi)至外

D.自外至內(nèi)

11.銀行審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。其中,定期指的是()。

A.至少每年一次

B.至少每年兩次

C.至少每年三次

D.至少每年四次

12.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元,信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為100億元,根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,若要使資本充足率為8%,則市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為()億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

13.混合資本債券屬于()。

A.核心資本

B.附屬資本

C.三級(jí)資本

D.少數(shù)資本

14.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.管理風(fēng)險(xiǎn)

15.下列會(huì)對(duì)銀行造成損失,而不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.違反監(jiān)管規(guī)定

B.動(dòng)力輸送中斷

C.聲譽(yù)受損

D.黑客攻擊

二.多選題(共15題)

1.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng),具體披露的內(nèi)容和要求可按()方面確定。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.公平性

E.公正性

2.風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)主要包括()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.正常貸款遷徙率

C.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

3.內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括()。

A.制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃

B.檢查和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性

C.提出整改意見(jiàn)

D.檢查整改意見(jiàn)是否得到落實(shí)

E.執(zhí)行信息科技專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)

4.使用內(nèi)部模型評(píng)價(jià)借款人的違約概率,常用的方法包括()。

A.專(zhuān)家判斷法

B.歷史違約經(jīng)驗(yàn)

C.統(tǒng)計(jì)模型

D.外部評(píng)級(jí)映射

E.情景模擬法

5.國(guó)別限額可依據(jù)()三個(gè)因素確定。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.業(yè)務(wù)重要性

C.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

D.國(guó)家重要性

E.國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力

6.下列屬于蒙特卡洛模擬法優(yōu)點(diǎn)的有()。

A.是一種全值估計(jì)方法,可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問(wèn)題

B.計(jì)算量較小,且準(zhǔn)確性提高速度較快

C.比歷史模擬方法更精確和可靠

D.如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù),可能導(dǎo)致錯(cuò)誤結(jié)果

E.可以通過(guò)設(shè)置消減因子,使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地做出反應(yīng)

7.商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在()情形時(shí),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案。

A.違反相關(guān)法律法規(guī)

B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.違反本機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度

D.違反本機(jī)構(gòu)操作流程

E.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患

8.能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響,從而能夠?qū)首儎?dòng)長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法有(?)。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

9.風(fēng)險(xiǎn)事件:

2011年10月31日,擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

相關(guān)背景:

2010年3月,原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門(mén)人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月,喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國(guó)家主權(quán)債券,于是大量買(mǎi)入來(lái)自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛(ài)爾蘭和葡萄牙等國(guó)家的債券,并將其抵押獲取貸款,希望賺得利差。短短幾個(gè)月,公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深,2011年10月24日,穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日,全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況,披露損失高達(dá)1.91億美元,創(chuàng)歷史記錄,致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48%。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi),全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過(guò)2/3。10月31日,在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后,全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)時(shí),面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

10.商業(yè)銀行考查保證人的有效性時(shí),應(yīng)關(guān)注()方面。

A.保證人的資格

B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證人的法律責(zé)任

11.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力,主要包括()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徙率

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

12.關(guān)于銀行利率風(fēng)險(xiǎn),下列說(shuō)法不正確的有()。

A.如果銀行利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動(dòng)不一致,則存在利率風(fēng)險(xiǎn)

B.如果銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源,則存在重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.如果銀行以長(zhǎng)期固定利率存款作為長(zhǎng)期浮動(dòng)利率貸款的融資來(lái)源,則存在重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.如果銀行利息收入和利息支出依據(jù)相同的基準(zhǔn)利率,該利率波動(dòng)劇烈,則存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

E.如果利率變動(dòng)對(duì)存款人或借款人有利,則銀行存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

13.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的報(bào)告階段包括()。

A.整合結(jié)果

B.雙線報(bào)告

C.開(kāi)展評(píng)估

D.繪制流程圖

E.召開(kāi)會(huì)議

14.風(fēng)險(xiǎn)管理/控制應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求

B.商業(yè)銀行所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求,并在成本/收益上保持有效性

C.商業(yè)銀行通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析,發(fā)現(xiàn)管理中存在的問(wèn)題,并及時(shí)完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡力消除風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中不斷積累知識(shí)經(jīng)驗(yàn),提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力

15.商業(yè)銀行提高貸后管理的質(zhì)量和效率的途徑包括()。

A.加強(qiáng)貸后管理人員崗位培訓(xùn)

B.建立并完善貸后管理制度體系

C.強(qiáng)化貸后激勵(lì)約束考核

D.優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任

E.加強(qiáng)貸后管理與貸款申報(bào)、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

三.判斷題(共15題)

1.某國(guó)政府強(qiáng)制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn),致使這些企業(yè)無(wú)法如期償還對(duì)外借款,這種風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。()

2.商業(yè)銀行交易賬簿的項(xiàng)目通常按歷史成本定價(jià)。()

3.商業(yè)銀行在計(jì)量資本充足率時(shí),應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)項(xiàng)目,因?yàn)楫?dāng)銀行遇到金融危機(jī)時(shí),這些被扣除的項(xiàng)目無(wú)法變現(xiàn)。()

4.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》,以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容,我國(guó)共設(shè)定了8個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。()

5.洗錢(qián)通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來(lái)源和性質(zhì),把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。()

6.銀行體系存在個(gè)體理性和集體理性的沖突,意味即便每家銀行都理性行事,也不能保證所有銀行的整體行動(dòng)結(jié)果還是理性的。因此,必須由監(jiān)管機(jī)構(gòu)從銀行業(yè)整體高度加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。()

7.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目,都會(huì)給流動(dòng)性造成影響。()

8.法人信貸業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類(lèi)之一,包括法人客戶(hù)貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。()

9.洗錢(qián)通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產(chǎn)生收益的來(lái)源和性質(zhì),通過(guò)交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化,以逃避法律制裁的行為和過(guò)程。()

10.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法下,商業(yè)銀行不得通過(guò)信用衍生工具進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋。()

11.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本主要用來(lái)抵御預(yù)期損失,預(yù)期損失越高,所需配置的經(jīng)濟(jì)資本越多。()

12.銀監(jiān)會(huì)于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求,則側(cè)重于商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息的披露。()

13.從商業(yè)銀行實(shí)踐來(lái)看,在貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析過(guò)程中引入?yún)^(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變量是非常必要的。()

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶(hù)身份識(shí)別制度。通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的,未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的,由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。()

15.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的服務(wù)提供商可以是獨(dú)立第三方,也可以是商業(yè)銀行母公司或其所屬集團(tuán)設(shè)立的子公司。()

四.單選題(共15題)

1.中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車(chē)銀行”和“口岸銀行”,體現(xiàn)了銀行市場(chǎng)定位原則中的()原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B.圍繞目標(biāo)

C.突出特色

D.可以盈利

2.如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng),代理人無(wú)須提供()。

A.委托人身份證原件及復(fù)印件

B.代理人身份證原件及復(fù)印件

C.委托人的個(gè)人信用報(bào)告

D.代理人的個(gè)人信用報(bào)告

3.到期一次還本法適用于()的貸款。

A.期限在1年以?xún)?nèi)

B.期限在10年以上

C.收入不穩(wěn)定

D.自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶(hù)

4.(

)強(qiáng)調(diào)降低銀行成本,使銀行保持令人滿(mǎn)意的邊際利潤(rùn),同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。

A.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

B.專(zhuān)業(yè)化策略

C.差異化策略

D.低成本策略

5.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說(shuō)法,正確的是()。

A.兩種方法都是常用的個(gè)人住房貸款還款方法,分別適合不同情況的借款人

B.等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法

C.一般來(lái)說(shuō),經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且初次貸款購(gòu)房的人更適合采用等額本金還款法

D.銀行更傾向于采取等額本金還款法

6.個(gè)人住房裝修貸款不可用于支付()。

A.購(gòu)買(mǎi)住房的房款

B.廚衛(wèi)設(shè)備款

C.維修工程的施工款

D.相關(guān)的裝修材料費(fèi)用

7.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的利率的說(shuō)法.不正確的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款的利率低于商業(yè)貸款利率

B.公積金個(gè)人住房貸款利率由中國(guó)人民銀行規(guī)定

C.5年期以上為3.25%

D.5年期以下(含)為3.33%

8.()促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個(gè)人信用制度的完善

9.我國(guó)利率體系的核心是()。

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.基準(zhǔn)利率

D.市場(chǎng)利率

10.以下關(guān)于個(gè)人貸款品種的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.既有個(gè)人消費(fèi)貸款,又有個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

B.既有自營(yíng)性個(gè)人貸款,又有委托性個(gè)人貸款

C.既有單一性個(gè)人貸款,又有組合性個(gè)人貸款

D.既有單頭寸個(gè)人貸款,又有多頭寸個(gè)人貸款

11.以下不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人基本信息的是()

A.個(gè)人身份

B.配偶身份

C.興趣愛(ài)好

D.居住信息

12.下列關(guān)于一次還本付息法的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.利隨本清

B.一般適用于期限在1年(含)以?xún)?nèi)的貸款

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.又被稱(chēng)為“期末清償法”

13.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息,其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的,利息逐月(),本金逐月()。

A.遞增;遞減

B.遞增;遞增

C.遞減:遞增

D.遞減;遞減

14.下列關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的表述錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人貸款可以滿(mǎn)足個(gè)人在購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、旅游、裝修、購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)用品和解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等各方面的需求

B.目前個(gè)人貸款只能辦理自營(yíng)性個(gè)人貸款,不能辦理委托性個(gè)人貸款

C.客戶(hù)可以在銀行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀行等辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù),為個(gè)人貸款客戶(hù)提供了極大的便利

D.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

15.我國(guó)銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于()年。

A.1989

B.1993

C.1996

D.1999

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括()。

A.質(zhì)物范圍廣泛

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

C.操作流程短

D.時(shí)間長(zhǎng)、周轉(zhuǎn)慢

E.擔(dān)保方式相對(duì)安全

2.個(gè)人征信查詢(xún)管理的內(nèi)容包括()。

A.授權(quán)查詢(xún)

B.限定用途

C.檔案管理

D.查詢(xún)記錄

E.違規(guī)處罰

3.銀行在進(jìn)行微觀市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí),要分析同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷(xiāo)策略,包括()。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費(fèi)是否可以減免

C.對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

D.是否開(kāi)發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶(hù)承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低

4.—般來(lái)講,個(gè)人信用貸款申請(qǐng)需提交的材料有()。

A.借款人婚姻狀況證明

B.個(gè)人征信記錄證明

C.借款人本人及家庭成員收人證明

D.個(gè)人職業(yè)證明

E.居住地址證明

5.發(fā)放貸款,要落實(shí)的條件為()。

A.對(duì)保證人有保證金要求的,應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金

B.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人,要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶(hù)用于歸還貸款

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對(duì)自然人作為保證人的,應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

6.個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象需滿(mǎn)足()條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿(mǎn)18周歲的自然人

B.借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻W?hù)口或有效居留身份

C.借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請(qǐng)人無(wú)不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規(guī)定的其他條件

7.對(duì)于個(gè)人商業(yè)助學(xué)貸款未按期還款的情況,貸款人可以采用的催收方式有()。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門(mén)催收

D.律師函

E.司法催收

8.對(duì)于車(chē)貸提前還款,銀行一般約定()

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

B.借款人的貸款賬戶(hù)未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金

D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

9.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

C.抵押人經(jīng)營(yíng)租賃的機(jī)器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

10.合作機(jī)構(gòu)的()等因素對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。

A.品牌影響力

B.信用狀況

C.償債能力

D.管理水平

E.業(yè)界聲譽(yù)

11.個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在()。

A.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定

B.擴(kuò)大信貸范圍,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

D.推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)

E.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

12.在貸款流程中,個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還需特別關(guān)注的內(nèi)容包括()。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)負(fù)債情況的檢查

C.企業(yè)盈利情況的檢查

D.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

E.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查

13.對(duì)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析的要點(diǎn)包括()。

A.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成果及償債能力

B.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

C.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

D.合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

14.從目前情況看,銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道包括()。

A.上門(mén)拜訪營(yíng)銷(xiāo)

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

C.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

D.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)

E.網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)

15.為防控信用風(fēng)險(xiǎn),在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí),貸款銀行不應(yīng)該()。

A.選擇信用等級(jí)髙的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級(jí)比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

六.判斷題(共15題)

1.只有中國(guó)公民才能在我國(guó)境內(nèi)申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款。()

2.以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押的,在貸款期限內(nèi),借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購(gòu)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種的車(chē)輛保險(xiǎn),并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。()

3.在個(gè)人信用貸款的貸前調(diào)查中,調(diào)查人要通過(guò)查詢(xún)?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),調(diào)查借款申請(qǐng)人是否有不良信用記錄。()

4.農(nóng)戶(hù)貸款貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)有效借助村委會(huì)、德高望重村民、經(jīng)營(yíng)共同體帶頭人等社會(huì)力量。()

5.在銀行實(shí)際操作中,個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度。()

6.客戶(hù)可以通過(guò)個(gè)人貸款服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù),為個(gè)人貸款客戶(hù)提供了極大的便利。()

7.組合還款法是指借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分,各部分采用不同還款方式。()

8.實(shí)踐中,我國(guó)境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個(gè)人住房貸款。()

9.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式,由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。()

10.對(duì)于正常貸款,貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查,抽查比例一般為每季度10%。()

11.目前我國(guó)政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限:居住用地70年,工用地50年,教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。()

12.《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》于2006年頒布。()

13.迄今為止,網(wǎng)上銀行已成為個(gè)人貸款最重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道。()

14.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。()

15.個(gè)人在任何合法經(jīng)營(yíng)的商店購(gòu)買(mǎi)的耐用消費(fèi)品,在提供完整的票據(jù)憑證以后,可以向銀行申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。()

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于事件的說(shuō)法,不正確的是()。

A.概率描述的是偶然事件,是對(duì)未來(lái)發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進(jìn)行度量

B.不確定性事件是指在相同的條件下重復(fù)一個(gè)行為或試驗(yàn),所出現(xiàn)的結(jié)果有多種,但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知

C.確定性事件是指,在不同的條件下重復(fù)同一行為或試驗(yàn),出現(xiàn)的結(jié)果也是相同的

D.在每次隨機(jī)試驗(yàn)中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱(chēng)為隨機(jī)事件

2.下列()不屬于收藏品價(jià)格的影響因素。

A.生產(chǎn)或開(kāi)采能力

B.市場(chǎng)供求因素

C.儲(chǔ)藏量或再生速度

D.投資者喜好及追捧程度

3.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是()。

A.十周歲以上的未成年人

B.十周歲以下的未成年人

C.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

D.不能辨認(rèn)自己行為的人

4.下列關(guān)于委托代理的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是(

A.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系

B.民事法律行為的委托代理可以用書(shū)面形式,也可以用口頭形式

C.書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)要求載明代理人的姓名或者名稱(chēng)、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間,并由代理人簽名或者蓋章

D.委托書(shū)授權(quán)不明的,被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,代理人負(fù)連帶責(zé)任

5.下列有關(guān)債券市場(chǎng)的功能中,不正確的是(

)。

A.債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所

B.債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)所

C.債券市場(chǎng)難以反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

6.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定,下列關(guān)于繼承權(quán)的表述,錯(cuò)誤的是().

A.繼承開(kāi)始后,有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

B.喪偶兒媳對(duì)公婆進(jìn)了主要贍養(yǎng)義務(wù)的可以作為第一順序繼承人

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開(kāi)始后,沒(méi)有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承

7.可以由政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得的信息是()

A.財(cái)務(wù)信息

B.非財(cái)務(wù)信息

C.初級(jí)信息

D.次級(jí)信息

8.李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē),假設(shè)年投資收益率為12%,按復(fù)利計(jì)算,李先生現(xiàn)在應(yīng)至少一次性投資()元才可實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104

9.與契約型基金比較而言,下列不屬于公司型基金的特點(diǎn)的是()。

A.公司型基金具有法人資格

B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí),可以向銀行申請(qǐng)借款

C.依據(jù)《公司法》組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

D.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)

10.基金宣傳推介材料中可以登載的是(?)。

A.公開(kāi)出版資料

B.承諾收益或者承擔(dān)損失

C.單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

11.根據(jù)2013年6月證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《證券公司客戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》,證券公司的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將不再有大集合、小集合的劃分。證券公司發(fā)行,投資者超過(guò)()人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃被定性為公募基金,納入新《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》調(diào)整。

A.100

B.500

C.300

D.200

12.下列選項(xiàng)中體現(xiàn)了金融市場(chǎng)具有資金融通集聚功能的是()。

A.通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金

B.金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能

C.金融市場(chǎng)能夠使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用較大的部門(mén)

D.金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)

13.李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%,按照單利計(jì)算,5年后能取到的總額為()。

A.12500元

B.10500元

C.12000元

D.12760元

14.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散,由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的,應(yīng)當(dāng)在清算前()內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人,無(wú)法通知的應(yīng)當(dāng)予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日

15.客戶(hù)違約給商業(yè)銀行帶來(lái)的債項(xiàng)損失包括兩個(gè)層面,分別是()。

A.金融缺失和財(cái)務(wù)損失

B.正常損失和非正常損失

C.實(shí)際損失和理論損失

D.經(jīng)濟(jì)損失和會(huì)計(jì)損失

八.多選題(共15題)

1.客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為()。

A.財(cái)富積累

B.財(cái)富保障

C.財(cái)富增值

D.財(cái)富分配

E.財(cái)富創(chuàng)造

2.下列屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的有()。

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高

D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

E.流動(dòng)性強(qiáng)

3.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的有(

)。

A.貨幣市場(chǎng)

B.房地產(chǎn)市場(chǎng)

C.理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

E.外匯市場(chǎng)

4.使用調(diào)查問(wèn)卷,優(yōu)勢(shì)主要有(

)。

A.簡(jiǎn)便易行

B.有針對(duì)性采集信息

C.容易量化

D.客戶(hù)接受度高

E.營(yíng)銷(xiāo)成本低

5.商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時(shí),應(yīng)首先調(diào)查了解客戶(hù)的()后,再評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品,并將有關(guān)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù),雙方簽字。

A.興趣愛(ài)好

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.財(cái)務(wù)狀況

D.投資目的

E.投資經(jīng)驗(yàn)

6.債券的收益來(lái)源有()。

A.資本利得

B.紅利

C.股息

D.再投資收益

E.利息收益

7.國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的原因包括()。

A.自住

B.合理避稅

C.對(duì)外出租獲得租金

D.投機(jī)獲得資本利得

E.保值增值

8.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法,正確的有(

)。

A.期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利.需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)

B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D.期權(quán)的賣(mài)方稱(chēng)為期權(quán)的多頭

E.對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō).歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

9.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),涉及(),應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。

A.基金交易

B.金融衍生產(chǎn)品交易

C.股票交易

D.外匯管理規(guī)定E、期貨交易

10.私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征有()。

A.準(zhǔn)入門(mén)檻高

B.專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

C.重視客戶(hù)關(guān)系

D.綜合化服務(wù)

E.服務(wù)效率高

11.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)師的職業(yè)道德的要求有()。

A.遵紀(jì)守法

B.正直守信

C.客觀公平

D.專(zhuān)業(yè)勝任

E.保守秘密

12.商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前10日,將()等資料按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.內(nèi)部相關(guān)部門(mén)審核文件

B.商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問(wèn)等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料

D.理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料

E.報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式

13.一般來(lái)說(shuō),下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的有()。

A.國(guó)債到期時(shí)間長(zhǎng)短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國(guó)債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下,國(guó)債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損

D.國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低,公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

E.國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系

14.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有()。

A.商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的所有可能影響客戶(hù)投資決策的材料,商業(yè)銀行銷(xiāo)售的備類(lèi)投資產(chǎn)品介紹,都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析等,可以不包含風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確,確??蛻?hù)能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容

D.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品,不需進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示

E.客戶(hù)確認(rèn)欄語(yǔ)句“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示,充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”,并不要求客戶(hù)抄錄,只需簽名即可?

15.債券投資具有的風(fēng)險(xiǎn)包括(

)。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

E.贖回風(fēng)險(xiǎn)

九.單選題(共15題)

1.公司以沒(méi)有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押的,不應(yīng)當(dāng)作為質(zhì)押品的公允價(jià)值的是(

)。

A.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ),測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流人量的現(xiàn)值所估算的質(zhì)押品的價(jià)值

B.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫(xiě)明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格

C.質(zhì)押品所擔(dān)保的債務(wù)的價(jià)值

D.如果處于重組、并購(gòu)等股權(quán)變動(dòng)過(guò)程中,以交易雙方最新的談判價(jià)格為參考確定質(zhì)押品的價(jià)值

2.商業(yè)匯票承兌屬于銀行業(yè)務(wù)中的(

)。

A.表外信貸業(yè)務(wù)

B.表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.表內(nèi)負(fù)債業(yè)務(wù)

D.表外擔(dān)保業(yè)務(wù)

3.下列關(guān)于信貸授權(quán)中轉(zhuǎn)授權(quán)的說(shuō)法中,不正確的是()。

A.受權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批權(quán)限的轉(zhuǎn)授

B.受權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位對(duì)本級(jí)行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限

C.貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制

D.審批人員報(bào)上級(jí)批準(zhǔn),秉持審慎原則,可越權(quán)審批貸款

4.商業(yè)銀行對(duì)借款人生產(chǎn)階段進(jìn)行分析時(shí),()是借款人核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容。

A.人員素質(zhì)

B.環(huán)保情況

C.負(fù)債水平

D.技術(shù)水平

5.在企業(yè)集團(tuán)授信額度中,復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)生潛在的風(fēng)險(xiǎn),其原因不包括()。

A.集團(tuán)客戶(hù)整體實(shí)力更強(qiáng)大

B.貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司

C.內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償

D.無(wú)論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多么優(yōu)秀,發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問(wèn)題也有可能影響到借款企業(yè)

6.按照公司信貸產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模由大到小,定位方式可分為()。

A.主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位

B.主導(dǎo)式定位、補(bǔ)缺式定位和追隨式定位

C.追隨式定位、主導(dǎo)式定位和補(bǔ)缺式定位

D.追隨式定位、補(bǔ)缺式定位和主導(dǎo)式定位

7.下列關(guān)于銷(xiāo)售收入與固定資產(chǎn)增長(zhǎng)模式的表述,正確的是()。

A.銷(xiāo)售收入階梯形增長(zhǎng),固定資產(chǎn)線性增長(zhǎng)

B.銷(xiāo)售收入線性增長(zhǎng),固定資產(chǎn)階梯形增長(zhǎng)

C.銷(xiāo)售收入與固定資產(chǎn)都是階梯形增長(zhǎng)

D.銷(xiāo)售收入與固定資產(chǎn)都是線性增長(zhǎng)

8.下列關(guān)于計(jì)算可持續(xù)增長(zhǎng)率的公式的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.ROE為資本回報(bào)率

B.ROE是凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益的比率

C.RR為紅利支付率

D.RR反映了剩余利潤(rùn)

9.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份,而第三方未采取符合《反洗錢(qián)法》要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的,由()承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A.第三方

B.客戶(hù)

C.該金融機(jī)構(gòu)

D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

10.以下不屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析指標(biāo)的是()。

A.與行業(yè)比較的銷(xiāo)售增長(zhǎng)率

B.主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占銷(xiāo)售收入總額比重

C.市場(chǎng)占有率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

11.在上市客戶(hù)法人治理結(jié)構(gòu)中,信貸人員應(yīng)特別予以關(guān)注的方面有股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制和()

A.公司章程變更

B.經(jīng)營(yíng)方式改變

C.所有者缺位

D.信息披露的實(shí)際質(zhì)量

12.項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容不包括()。

A.項(xiàng)目背景分析

B.生產(chǎn)規(guī)模分析

C.原材料供給分析

D.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析

13.下列選項(xiàng)中,不屬于貸款新規(guī)對(duì)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定的內(nèi)容的是()。

A.提款條件

B.貸款資金支付、接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款

C.提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位

D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任

14.下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.在抵押期間,抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的,若未告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押,則轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效

B.在抵押期間,抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的,若未通知銀行,則轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效

C.抵押權(quán)應(yīng)與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓

D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款,應(yīng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

15.當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是()。

A.抵押貸款業(yè)務(wù)

B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.國(guó)際貸款業(yè)務(wù)

十.多選題(共15題)

1.影響貸款價(jià)格的主要因素有()。

A.貸款成本

B.貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

D.貸款費(fèi)用

E.銀行貸款的目標(biāo)收益率

2.關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析,下列說(shuō)法正確的有()。

A.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí),一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理,是否與同行業(yè)的比例大致相同

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是通過(guò)計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重進(jìn)行分析的

C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析要判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

D.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重

E.服務(wù)業(yè)中,勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型

3.在商業(yè)銀行貸后管理中,抵押品檢查的主要內(nèi)容有()。

A.抵押品是否被變賣(mài)出售或部分被變賣(mài)出售

B.抵押品價(jià)值是否變化

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品保險(xiǎn)到期后是否及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)

E.抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

4.商業(yè)銀行各類(lèi)表內(nèi)外業(yè)務(wù)采用抵質(zhì)押擔(dān)保的,應(yīng)對(duì)押品情況進(jìn)行調(diào)查與評(píng)估,主要包括()等環(huán)節(jié)。

A.受理

B.調(diào)查

C.估值

D.審批

E.確認(rèn)

5.下列符合選擇目標(biāo)市場(chǎng)的要求的有()。

A.有比較通暢的銷(xiāo)售渠道

B.競(jìng)爭(zhēng)者較少或相對(duì)實(shí)力較弱

C.以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

D.對(duì)一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購(gòu)買(mǎi)力,并能保持穩(wěn)定

E.需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開(kāi)發(fā)的方向不一致

6.關(guān)于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估,下列說(shuō)法正確的是()。

A.廠址選擇是否合理,所需土地征用落實(shí)情況

B.資源條件能否滿(mǎn)足項(xiàng)目需要,原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障,是否經(jīng)濟(jì)合理

C.配套水、電、氣、交通、運(yùn)輸條件能否滿(mǎn)足項(xiàng)目需要

D.項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào),是否與項(xiàng)目其他條件相配套

E.環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門(mén)的要求,環(huán)境影響報(bào)告書(shū)是否已經(jīng)由權(quán)威部門(mén)批準(zhǔn)

7.客戶(hù)的組建往往基于()等方面的動(dòng)機(jī)。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶(hù)資源

D.產(chǎn)銷(xiāo)分工

E.產(chǎn)品分工

8.下列選項(xiàng)中,反映客戶(hù)短期償債能力的指標(biāo)有()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.速動(dòng)比率

C.利息保障倍數(shù)

D.流動(dòng)比率

E.現(xiàn)金比率

9.借款需求可能來(lái)自于()。

A.季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.債務(wù)重構(gòu)

D.資產(chǎn)效率下降

E.一次性或非預(yù)期的支出

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶(hù)首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)主要包括()。

A.客戶(hù)年齡

B.財(cái)務(wù)狀況

C.投資目的

D.收益預(yù)期

E.流動(dòng)性要求

11.在營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃實(shí)施過(guò)程中不可避免會(huì)出現(xiàn)意外情況,為了實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo),銀行經(jīng)常采用的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)控制方法包括()。

A.成本控制

B.戰(zhàn)略控制

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.營(yíng)運(yùn)能力控制

E.發(fā)展趨勢(shì)控制

12.對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括()。

A.經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

D.還款賬戶(hù)監(jiān)控

E.與銀行往來(lái)情況監(jiān)控

13.放款執(zhí)行部門(mén)要審核銀行內(nèi)部授信流程的()。

A.合法性

B.合規(guī)性

C.完整性

D.有效性

E.及時(shí)性

14.下列關(guān)于利率表達(dá)方式的說(shuō)法中,正確的有()。

A.利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式

B.年利率也稱(chēng)年息率,以年為計(jì)息期,一般按本金的百分比表示

C.月利率也稱(chēng)月息率,以月為計(jì)息期,一般按本金的千分比表示

D.年息幾分表示千分之幾

E.月息幾厘表示萬(wàn)分之幾

15.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行需要重點(diǎn)防范的風(fēng)險(xiǎn)。分支機(jī)構(gòu)流動(dòng)性考核指標(biāo)通常包括()。

A.相對(duì)不良率

B.增量存貸比率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.不良貸款剪刀差

E.存量存貸比率

十一.判斷題(共15題)

1.銀行內(nèi)部借閱人在調(diào)閱信貸檔案時(shí),須經(jīng)有權(quán)人員簽字才能將檔案資料帶出檔案室。()

2.商業(yè)匯票承兌是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書(shū)方式將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)。()

3.債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施不得用于抵償債務(wù)。

4.不能提供確鑿證據(jù)證明的呆賬,不得核銷(xiāo)。()

5.銀行公司信貸產(chǎn)品從營(yíng)銷(xiāo)角度可以細(xì)分為核心產(chǎn)品、基礎(chǔ)產(chǎn)品、期望產(chǎn)品、潛在產(chǎn)品四個(gè)層次。()

6.中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等項(xiàng)目配套文件。()

7.在貸款申請(qǐng)受理階段,業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位,對(duì)安全性較差的項(xiàng)目須持謹(jǐn)慎態(tài)度。()

8.只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī),而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購(gòu),會(huì)給收購(gòu)企業(yè)造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。()

9.利息保障倍數(shù)不能低于10()

10.在實(shí)務(wù)操作中,建議采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研,同時(shí)可以通過(guò)其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。()

11.對(duì)固定資產(chǎn)貸款而言,應(yīng)有明確對(duì)應(yīng)的、符合國(guó)家政策的項(xiàng)目,可以對(duì)多個(gè)項(xiàng)目打捆處理。()

12.金融企業(yè)應(yīng)于每年1月31日前向同級(jí)財(cái)政部門(mén)和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報(bào)告。()

13.中國(guó)人民銀行下發(fā)的《綠色信貸指引》,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸提出了明確要求。

14.與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求,其關(guān)鍵信息主要來(lái)源于公司管理層。()

15.(2018年真題)商業(yè)銀行對(duì)抵押合同審查應(yīng)主要注意的條款包括(

)。

A.抵押物的所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

B.抵押貸款的種類(lèi)和數(shù)額

C.抵押物的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.抵押物品價(jià)值的穩(wěn)定性

E.借款期限與抵押期限的匹配性

十二.單選題(共15題)

1.()是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效,由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為,調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

2.與傳統(tǒng)證券融資相比,資產(chǎn)證券化的特征不包括()。

A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價(jià)值的融資方式

C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式

D.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段

3.開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則合理定價(jià),實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范和效益提升的有機(jī)統(tǒng)一,體現(xiàn)了該業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的()原則。

A.依法合規(guī)

B.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配

C.集中管理及總量控制

D.實(shí)質(zhì)重于形式

4.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)(

)的金融機(jī)構(gòu)。

A.負(fù)債

B.風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)

D.貸款

5.同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限自提款之日起不得超過(guò)()。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.3年

6.我國(guó)第一家金融租賃公司成立于()年。

A.1986

B.1988

C.1987

D.1996

7.內(nèi)部控制管理職能部門(mén)是內(nèi)部控制的()。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”

8.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

B.確保國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

9.上海證券交易所對(duì)參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買(mǎi)賣(mài)的數(shù)量規(guī)定為:申報(bào)單位為手,()元標(biāo)準(zhǔn)券為1手。

A.500

B.1000

C.1500

D.2000

10.商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循()的原則。

A.先授信,后用信

B.先用信,后授信

C.先落實(shí)條件,后實(shí)施授信

D.先實(shí)施授信,后落實(shí)條件

11.我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。

A.商業(yè)銀行

B.個(gè)人投資者

C.金融機(jī)構(gòu)

D.中央銀行

12.外部審計(jì)的說(shuō)法不正確的是()。

A.內(nèi)部審計(jì)對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用

B.外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用

C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差別

D.外部審計(jì)具有防御性、經(jīng)常性和針對(duì)性,是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)

13.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的()。

A.10%

B.50%

C.100%

D.15%

14.為了完善公司治理,提高信息披露的透明度,巴塞爾委員會(huì)第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》特別添加了兩條新的核心原則,即原則14(公司治理)和()。

A.原則31(信息披露和透明度)

B.原則30(信息披露和透明度)

C.原則29(信息披露和透明度)

D.原則28(信息披露和透明度)

15.()是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

2.不良貸款早期預(yù)警信號(hào)中,屬于宏觀方面的是()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化

3.根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同,商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以分成()。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.綜合理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.理財(cái)顧問(wèn)產(chǎn)品

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

4.代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括()。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理金銀

D.代理發(fā)行國(guó)債

E.代理貸款項(xiàng)目管理

5.合規(guī)文化通過(guò)樹(shù)立()理念來(lái)實(shí)現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動(dòng)合規(guī)

C.合規(guī)人人有責(zé)

D.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

E.雙向互動(dòng)

6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》,不得擔(dān)任商業(yè)銀行董事,高級(jí)管理人員的情形有()。

A.個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大

B.擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理,并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

C.因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪,被判處刑罰的

D.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

E.擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人,并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

7.《信托法》允許以(

)設(shè)定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書(shū)面方式

8.下列屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的機(jī)遇的是()。

A.我國(guó)金融業(yè)發(fā)展迅速

B.企業(yè)的上市、并購(gòu)等需要自由化金融服務(wù)

C.企業(yè)和居民的金融服務(wù)需求提高

D.股票、房地產(chǎn)、基金、保險(xiǎn)、信托、私募等產(chǎn)品的投資比例逐漸擴(kuò)大

E.更能滿(mǎn)足人們對(duì)于金融服務(wù)需求的一體化、快捷化、便利化要求

9.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定,合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致,下列屬于法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的有()。

A.法律

B.部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營(yíng)規(guī)則

E.行政法規(guī)

10.為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策,政府機(jī)關(guān)可以()。

A.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段,對(duì)企業(yè)的進(jìn)入行為加以規(guī)制

B.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段,對(duì)企業(yè)的退出行為加以規(guī)制

C.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段,對(duì)企業(yè)的價(jià)格加以規(guī)制

D.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段,對(duì)企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制

E.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段,對(duì)企業(yè)的投資行為加以規(guī)制

11.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的基本要素有()。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

12.2008年金融危機(jī)之后,英國(guó)政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA),下列關(guān)于該委員會(huì)的說(shuō)法正確的有()。

A.將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)

B.促進(jìn)其所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健

C.更為關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略

D.負(fù)責(zé)對(duì)重要金融機(jī)構(gòu)日常檢查

E.授權(quán)金融機(jī)構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動(dòng)

13.以下屬于M1的有()。

A.M0

B.企業(yè)單位活期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D.農(nóng)村存款

E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款

14.(4金融市場(chǎng)是貨幣和資本的()的集合。

A.交易活動(dòng)

B.交易技術(shù)

C.交易制度

D.交易產(chǎn)品

E.交易場(chǎng)所

15.以下屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的有()。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B.銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評(píng)制度

D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

E.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序

十四.判斷題(共10題)

1.大眾營(yíng)銷(xiāo)的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。()

2.第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》在對(duì)銀行審慎監(jiān)管方面,要求銀行監(jiān)管資本覆蓋銀行給所在市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。()

3.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管評(píng)級(jí)遵循全面性、及時(shí)性、系統(tǒng)性和審慎性原則。()

4.合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。()

5.可以用客戶(hù)的信用評(píng)級(jí)代替對(duì)貸款的分類(lèi)。()

6.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)在董事會(huì)的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。()

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán),履行告知義務(wù)。

8.參與銀團(tuán)貸款的成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。()

9.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系。

10.緊縮性財(cái)政政策通過(guò)財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來(lái)增加和刺激社會(huì)的總需求。

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的表述中,錯(cuò)誤的是()。

A.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系

B.一般期限較短,只有發(fā)行市場(chǎng),少有二級(jí)市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)演變?yōu)橐环N專(zhuān)供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù)

D.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是短期有擔(dān)保債權(quán)籌措資金的融資場(chǎng)所

2.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源之一是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.逆選擇風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

3.下列各項(xiàng)中,不屬于政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是()。

A.銀行業(yè)由于高度依賴(lài)負(fù)債經(jīng)營(yíng),因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能,對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大,它的倒閉容易給國(guó)家造成重大經(jīng)濟(jì)損失

4.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷關(guān)系,且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是()。

A.執(zhí)行董事

B.董事會(huì)秘書(shū)

C.獨(dú)立董事

D.董事長(zhǎng)

5.下列選項(xiàng)中,屬于銀行可以直接利用的資本是()。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.商品資本

D.會(huì)計(jì)資本

6.當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支逆差時(shí),不會(huì)出現(xiàn)的現(xiàn)象是()。

A.會(huì)造成外匯匯率上漲

B.會(huì)造成本國(guó)外匯收入比外匯支出少

C.會(huì)造成對(duì)外匯的需求小于外匯供給

D.會(huì)造成本幣對(duì)外貶值

7.下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國(guó)家工作人員或者受?chē)?guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員

C.非國(guó)家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員

8.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱(chēng)(),即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù),無(wú)論審慎監(jiān)管,還是業(yè)務(wù)監(jiān)管,都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.單一全能型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管型

9.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是()。

A.代收水費(fèi)

B.代理資金結(jié)算

C.代收電費(fèi)

D.代發(fā)工資

10.()設(shè)置兩類(lèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu),一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管,控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);另一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管,從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

11.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是()。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.貨幣供應(yīng)量

C.存款準(zhǔn)備金

D.貼現(xiàn)率

12.銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)(

)。

A.為其親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理的金融產(chǎn)品

B.妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.舉報(bào)銀行違法行為

D.擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

13.行為人購(gòu)買(mǎi)假幣后使用的,以()從重處罰。

A.購(gòu)買(mǎi)假幣罪

B.使用假幣罪

C.購(gòu)買(mǎi)、使用假幣罪

D.持有假幣罪

14.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定,從2005年9月21日起,我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息,每季度末月的()日為結(jié)息日,次日付息。

A.月度;15

B.季度;20

C.月度;30

D.季度;31

15.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,下列不屬于附屬資本的是()。

A.重估儲(chǔ)備

B.—般準(zhǔn)備

C.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)和優(yōu)先股

D.普通股

十六.多選題(共15題)

1.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

E.成本可算原則

2.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定,下列行為中屬于利益輸送的有()。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報(bào)酬

D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

3.(),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。

A.遇有國(guó)家機(jī)關(guān)查詢(xún)客戶(hù)資料,不論是否合法,都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期間與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

4.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括()。

A.總行.分行.支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門(mén)

B.總行.分行.支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén),在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級(jí)各職能部門(mén)之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)

5.商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則是()。

A.薪酬機(jī)制與公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

D.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

E.基本薪酬的檔次分類(lèi)及晉級(jí)辦法

6.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),履行的基本職責(zé)具體包括()。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展,正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神,準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響,及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議

B.制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃,包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等

C.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)控制部門(mén)對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂,確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求

D.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南,并評(píng)估管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性,為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)

E.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系。跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況

7.目前,我國(guó)普遍使用的支票主要包括()。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

8.國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有()。

A.單一監(jiān)管型

B.統(tǒng)一監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

E.雙重監(jiān)管型

9.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有()。

A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

E.個(gè)人汽車(chē)貸款

10.以下屬于無(wú)效合同的有()。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國(guó)家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.在對(duì)方違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同

11.商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.利率優(yōu)惠

12.重整期間產(chǎn)生的法律效果有()。

A.經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng),人民法院批準(zhǔn),債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)

B.對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有的擔(dān)保權(quán)暫停行使

C.債務(wù)人合法占有的他人財(cái)產(chǎn),該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人在重整期問(wèn)要求取回的,應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件

D.債務(wù)人的出資人不得請(qǐng)求投資收益分配

E.債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán),經(jīng)人民法院同意的除外

13.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()。

A.開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)

B.建立資本管理框架及機(jī)制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實(shí)施資本分配和考核

14.下列關(guān)于反洗錢(qián)的敘述正確的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù)

B.各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作

C.對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶(hù)身份資料和交易信息,應(yīng)當(dāng)予以保密

D.只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員,有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào),其他單位和個(gè)人無(wú)權(quán)舉報(bào)

E.任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

15.與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在()。

A.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

C.自有資本較多

D.融資杠桿率高

E.利潤(rùn)較大

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。()

2.中國(guó)進(jìn)出口銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立,同年7月1日正式開(kāi)業(yè)。()

3.貸記卡的免息還款期,一般在20~60天,具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)。()

4.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)滿(mǎn)足短期資金需求的重要途徑,因此同業(yè)拆借的交易量要遠(yuǎn)大于債券回購(gòu)。()

5.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。()

6.國(guó)際清算業(yè)務(wù)的類(lèi)型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型與交換型兩種。(

7.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品.服務(wù).生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加.通過(guò)國(guó)際分工,在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢(shì)。()

8.企業(yè)單位開(kāi)立的一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。()

9.通常銀行可采取總額管理的方法,避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。()

10.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的。

11.存款合同一般采用格式合同。()

12.取保候?qū)徥菑?qiáng)制措施中最輕微的一種。()

13.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定儲(chǔ)戶(hù)能自由選擇銀行與計(jì)息方式。()

14.挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的,不受時(shí)間的限制,但要構(gòu)成犯罪,挪用的資金必須數(shù)額較大。()

15.客戶(hù)結(jié)構(gòu)是指不同類(lèi)型的客戶(hù)在銀行總客戶(hù)中的分布構(gòu)成,在公司客戶(hù)中分為大客戶(hù)和中小客戶(hù);在零售客戶(hù)中分為高凈值客戶(hù)和普通客戶(hù)。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案:A

本題解析:不良貸款率=(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)/各項(xiàng)貸款×100%=(5+2+1)/(30+15+5+2+1)≈15%。

2.答案:A

本題解析:暫無(wú)解析

3.答案:D

本題解析:個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程,重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款。

4.答案:B

本題解析:

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響,主要是由宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)反映出來(lái):當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)因素發(fā)生不利變動(dòng)時(shí),有可能導(dǎo)致貸款組合中所有借款人的履約能力下降并造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

5.答案:B

本題解析:操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)角度開(kāi)展。

6.答案:B

本題解析:自評(píng)工作要堅(jiān)持下列原則:

一是全面性。自我評(píng)估范圍應(yīng)包括各級(jí)行的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu),原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。

二是及時(shí)性。自我評(píng)估工作應(yīng)及時(shí)開(kāi)展,評(píng)估結(jié)果應(yīng)及時(shí)報(bào)送,管理行動(dòng)應(yīng)及時(shí)實(shí)施,對(duì)實(shí)施效果應(yīng)及時(shí)追蹤。

三是客觀性。自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀,從而保證作出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。

四是前瞻性。自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

五是重要性。自我評(píng)估應(yīng)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱或者風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

7.答案:D

本題解析:

從各類(lèi)限額的關(guān)系看,國(guó)別限額處在最頂端,行業(yè)限額承上啟下,客戶(hù)限額是最基本的限額,主要通過(guò)客戶(hù)授信進(jìn)行控制。

8.答案:C

本題解析:當(dāng)資金來(lái)源大于資金使用時(shí),出現(xiàn)資金“剩余”,表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖期”,即流動(dòng)性相對(duì)充足,此時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)考慮到這種流動(dòng)性剩余頭寸的機(jī)會(huì)成本,因?yàn)檫^(guò)量的剩余資金完全可以轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌Y產(chǎn)賺取更高收益。

9.答案:C

本題解析:對(duì)貸款的保證人應(yīng)考察的方面包括:①保證人的資格;②保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力;③保證人的保證意愿;④保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系;⑤保證人的法律責(zé)任。

10.答案:B

本題解析:有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式,全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo),并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案,體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中。

11.答案:A

本題解析:銀行的審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。

12.答案:D

本題解析:根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式:資本充足率:(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/[信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)+(操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求)]×100%,可以推出:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求=[(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng))/資本充足率-信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)一操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求]/12.5=(40/8%-100)/12.5=32(億元)。

13.答案:B

本題解析:混合資本債券屬于典型的附屬資本。

14.答案:B

本題解析:

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案:C

本題解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定,操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。故選C項(xiàng)。

二.多選題1.答案:A、B、C

本題解析:

銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng),原則是:側(cè)重披露總量指標(biāo),謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo),暫不披露機(jī)密指標(biāo)。而具體披露的內(nèi)容和要求,可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定。

2.答案:A、C、D、E

本題解析:

B項(xiàng),正常貸款遷徙率屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)。

3.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括:制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃,檢查和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性;提出整改意見(jiàn);檢查整改意見(jiàn)是否得到落實(shí);執(zhí)行信息科技專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)。

考點(diǎn):信息科技審計(jì)

4.答案:B、C、D

本題解析:

使用內(nèi)部模型評(píng)價(jià)借款人的違約概率,常用的方法包括歷史違約經(jīng)驗(yàn)、統(tǒng)計(jì)模型、外部評(píng)級(jí)映射。

5.答案:A、C、D

本題解析:

國(guó)別限額可依據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和國(guó)家(地區(qū))重要性三個(gè)因素確定??键c(diǎn):國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額和集中度管理

6.答案:A、C、E

本題解析:

蒙特卡洛模擬法的優(yōu)點(diǎn)包括:它是一種全值估計(jì)方法,可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問(wèn)題;產(chǎn)生大量路後模擬情景,比歷史模擬方法更精確和可靠;可以通過(guò)設(shè)置消減因子,使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地做出反映。A、C、E正確。故本題選ACE。

7.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在以下情形的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案,并視情況予以問(wèn)責(zé)。主要情形包括:違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章;違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等;存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患;其他認(rèn)定的情形。

8.答案:A、B

本題解析:

久期分析是計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響,即估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響,從而能夠?qū)首儎?dòng)的長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估,久期分析也稱(chēng)為持續(xù)期分析或期限彈性分析。?

9.答案:A、E

本題解析:

A項(xiàng),全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)后仍然需要清償債務(wù),面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);E項(xiàng),破產(chǎn)申請(qǐng)亦會(huì)使全球曼氏金融面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

。在對(duì)貸款保證進(jìn)行分析時(shí),商業(yè)銀行最關(guān)心的是保證的有效性,因此對(duì)貸款的保證人應(yīng)從以下方面進(jìn)行考察:①保證人的資格;②保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力;③保證人的保證意愿;④保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系;⑤保證人的法律責(zé)任。

11.答案:B、D、E

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)主要分為風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)用以衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力,包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度等。A選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo),C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)。

12.答案:A、D、E

本題解析:

如果銀行利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動(dòng)不一致,存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn),故A、D兩項(xiàng)錯(cuò)誤。如果利率變動(dòng)對(duì)存款人或借款人有利,存款人就可能選擇重新安排存款,借款人可能選擇重新安排貸款,從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利的影響,即銀行面臨期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn),故E項(xiàng)錯(cuò)誤。

13.答案:A、B

本題解析:

操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告階段:(1)整合結(jié)果;(2)雙線報(bào)告。CE項(xiàng)為評(píng)估階段的內(nèi)容,D項(xiàng)為準(zhǔn)備階段的內(nèi)容。

14.答案:A、B、C

本題解析:

答案為ABC。D選項(xiàng)的錯(cuò)誤很明顯,銀行要做的不是消除風(fēng)險(xiǎn),而是風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配。E選項(xiàng)不是應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

15.答案:B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行可以從以下幾個(gè)方面提升貸后管理的質(zhì)量和效率:①建立并完善貸后管理制度體系;②優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任;③強(qiáng)化貸后激勵(lì)約束考核;④加強(qiáng)貸后管理與貸款申報(bào)、授信審批環(huán)節(jié)的銜接。

三.判斷題1.答案:正確

本題解析:

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)時(shí),由于別國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)

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