中國工商銀行江蘇分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行江蘇分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.名義價值

B.市場價值

C.歷史成本

D.公允價值

2.下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。

A.時間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量

3.下列對商業(yè)銀行內(nèi)部審計的描述中，錯誤的是()。

A.內(nèi)部審計作為一項獨立、客觀、公正的約束與評價機制。在促進風險管理的過程中發(fā)揮重要作用

B.現(xiàn)代銀行的審計工作正從傳統(tǒng)的賬項基礎(chǔ)審計向以風險為導向的審計轉(zhuǎn)變

C.內(nèi)部審計可以從風險識別、計量、監(jiān)測和控制四個主要環(huán)節(jié)，審核商業(yè)銀行風險管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)并報告潛在的風險因素

D.內(nèi)部審計部門應當定期(至少每年一次)對風險管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進行準確性、可靠性、充分性和有效性的獨立審查和評價

4.以下不屬于國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型

5.風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，不包括（）。

A.表內(nèi)與表外

B.集團層面

C.投資組合層面

D.收益層面

6.多重信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中(?)直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型

7.聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。

A.危機現(xiàn)場處理

B.模擬訓練和演習

C.危機處理過程中的持續(xù)溝通

D.明確記載的危機處理／決策流程

8.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是()。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.實收資本或普通股

C.資本公積可計入部分

D.盈余公積

9.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.市場準入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風險評級

10.對于操作風險，商業(yè)銀行可以采取的風險加權(quán)資產(chǎn)計算方法不包括（）。

A.標準法

B.基本指標法

C.內(nèi)部模型法

D.高級計量法

11.商業(yè)銀行信用風險管理部門采用回收現(xiàn)金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風險暴露為3億元，則該債項的違約損失率為（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％

12.商業(yè)銀行在進行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（

）。

A.負債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

D.負債和組合的相關(guān)性也越小

13.下列選項中，屬于行業(yè)風險預警的行業(yè)經(jīng)營風險因素的是()。

A.經(jīng)濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度

14.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計算風險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款的風險權(quán)重為（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

15.()是最具流動性的資產(chǎn)。

A.股票

B.貸款

C.現(xiàn)金

D.票據(jù)

二.多選題(共15題)

1.以下說法正確的是（）。

A.董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任

B.高管層及高管層風險管理委員會執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系

C.操作風險管理的牽頭部門負責相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風險管理

D.各專業(yè)部門統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風險計量和管理工作

E.內(nèi)部審計部門監(jiān)督評價操作風險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性

2.以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。

A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降

C.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入下降

D.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收人上升

E.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

3.下列說法正確的有(?)。

A.期望值是隨機變量的概率加權(quán)和

B.隨機變量的方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度

C.二項分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布

D.正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機變量的一種重要概率分布

E.百分比收益率是對期初投資額的一個單位化調(diào)整

4.商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采用的方法有()。

A.財務(wù)報表分析

B.經(jīng)營成果分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.財務(wù)比率分析

E.經(jīng)營效率分析

5.盈利能力監(jiān)管指標包括（）。

A.資本金收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.凈業(yè)務(wù)收益率

D.非利息收入率

E.非利息收入比率

6.財務(wù)控制部門在風險管理中的主要內(nèi)容包括（）。

A.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

B.會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性

C.把商業(yè)銀行的損失／收益數(shù)據(jù)傳遞給風險管理部門，使得風險管理部門能與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致

D.與風險管理部門合作，確保風險系統(tǒng)中相應的損失／收益信息是準確的，并可以應用于事后檢驗的目的

E.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

7.在銀行公司治理架構(gòu)中，風險管理部門的職責包括（）。

A.批準風險管理的政策及相關(guān)文件

B.具體執(zhí)行操作風險管理系統(tǒng)。并制定相應的政策、程序和步驟

C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策

D.指導并定期檢查、評估業(yè)務(wù)條線的操作風險管理活動和狀況

E.為操作風險管理開發(fā)相應的技術(shù)和方法

8.下列選項中不屬于設(shè)計良好的關(guān)鍵風險指標體系的原則的是（）。

A.客觀性

B.獨立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

9.下列風險類別中，可以應用風險對沖策略進行管理的有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

E.信用風險?

10.有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別合同還款的違約情況，并及時對潛在的有問題授信進行分類

D.評估抵押品相對債務(wù)人當前狀況的抵補程度以及抵押品市值的變動趨勢

E.對已發(fā)生問題的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

11.操作風險的類別包括（）。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內(nèi)部事件

12.風險限額管理原則包括（）。

A.限額種類覆蓋風險偏好范圍內(nèi)的各類風險

B.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標（如增長率、流動性）

C.強調(diào)集中度風險

D.全集團、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實體層面的重大風險集中度（如交易對手方、國家／地區(qū)、擔保物類型、產(chǎn)品等）

E.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準

13.下列各項屬于因失職違規(guī)造成操作風險的有（）。

A.濫用職權(quán)

B.對客戶交易進行誤導

C.員工故意騙取、盜用財產(chǎn)

D.性別／種族歧視

E.支配超出其權(quán)限的資金額度

14.不良資產(chǎn)處置的方法包括（）。

A.清收處置

B.貸款重組/債務(wù)重組

C.不良資產(chǎn)證券化

D.貸款核銷

E.國務(wù)院接管

15.風險暴露的類型包括（）。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權(quán)風險暴露

D.金融機構(gòu)風險暴露

E.股權(quán)風險暴露

三.判斷題(共15題)

1.國別風險評級模型的各模塊和各指標權(quán)重，各機構(gòu)相差較小。（）

2.商業(yè)銀行總的流動性需求等于貸款流動性需求減去負債流動性需求。(?)?

3.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應當訂立書面的質(zhì)押合同。（）

4.商業(yè)銀行風險管理的目標不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍內(nèi)，實現(xiàn)風險—收益的平衡。()

5.內(nèi)部審計是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

6.操作風險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。（）

7.風險和損失密切聯(lián)系，從廣義上來講，風險等于損失。（）

8.市場約束無論是從保護公眾知情權(quán)和公眾利益的角度，還是從強化監(jiān)督的角度來看，均對銀行業(yè)穩(wěn)健運營具有重要意義。()

9.資本充足率真實反映了金融機構(gòu)的資本充足情況和杠桿程度。（）

10.內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。（）

11.傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任；現(xiàn)在更加具有建設(shè)性的危機處理方式是“化敵為友”。（）

12.承擔過多的信用風險會減少流動性風險。()

13.20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的瓦解，商業(yè)銀行風險管理發(fā)展至全面風險管理模式階段。（）

14.商業(yè)銀行的市場風險限額管理通常包括授權(quán)、風險價值限額、止損限額、交易限額等多重內(nèi)容。（）

15.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會強調(diào)，薪酬機制應堅持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。()

四.單選題(共15題)

1.以下不屬于抵押擔保的法律風險的是（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重復抵押

C.抵押物價值高估

D.抵押物抵押率偏低

2.農(nóng)村金融機構(gòu)對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括()。

A.優(yōu)惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

3.以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。

A.上調(diào)1%

B.下調(diào)

C.上調(diào)2%

D.不變

4.個人貸款調(diào)查應以（）方式為主。

A.電話查詢

B.間接查詢

C.信息查詢

D.實地查詢

5.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的有關(guān)規(guī)定，下列有關(guān)保證責任訴訟時效的表述，符合法律規(guī)定的是（

）。

A.連帶責任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效中斷

B.連帶責任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷

C.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷

D.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效可不中斷

6.無擔保流動資金貸款的最高限額通常為（）人民幣。

A.20萬元至30萬元

B.20萬元至50萬元

C.30萬元至50萬元

D.50萬元至60萬元

7.關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款對象需要滿足的條件，下列說法錯誤的是（）。

A.具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員

B.年齡在65周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力

C.具有當?shù)爻擎?zhèn)居民戶口

D.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能

8.能為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的營銷渠道是（）。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

9.公積金個人住房貸款實行()的利率政策。

A.高進高出

B.高進低出

C.低進高出

D.低進低出

10.二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。

A.1

B.3

C.2

D.5

11.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種方式。一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于期限不超過（）年的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的（）。

A.5；50％

B.10；30％

C.15；20％

D.20；10％

12.個人征信系統(tǒng)是在國務(wù)院領(lǐng)導下．由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國人民銀行

13.對于二手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.保險公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

14.下列關(guān)于個人汽車貸款前調(diào)查的說法，錯誤的是（）

A.貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況

B.貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請人抵押物狀況

C.貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用等方式進行

15.下列各項中，不屬于商業(yè)助學貸款對象的是（）。

A.全日制本?？粕?/p>

B.第二學士學位學生

C.研究生

D.在職博士生

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)國家助學貸款的有關(guān)規(guī)定，國家助學貸款借款學生可以有（）。

A.博士

B.?？粕?/p>

C.出國留學生

D.第二學士學位學生

E.高職生

2.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風險包括()。

A.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

B.保險公司依法解除保險合同

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

3.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明，

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)、貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

4.下列對個人抵押授信貸款的認識，正確的有（

）。

A.將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房貸款發(fā)放日的前一日

B.以新購房作抵押的，貸款期限有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的前一日

C.提前還款目前一般采取柜臺還款方式

D.貸款期限比個人信用貸款短

E.抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超過抵押授信貸款有效期間屆滿日

5.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按（）調(diào)整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

6.對于個人申請商業(yè)助學貸款的抵押，下列說法中正確的有()。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經(jīng)借款人確認后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同

C.保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔

D.在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投

E.如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款

7.下列不屬于個人貸款的特征的是（）。

A.貸款手續(xù)多

B.貸款不需要抵押或擔保

C.貸款品種多、用途廣

D.還款方式靈活

E.低資本消耗

8.公積金個人住房貸款擔保方式，主要有（）。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質(zhì)押擔保

D.保證擔保

E.定金擔保

9.為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取的措施包括（

）

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值

E.擇機及時處置抵押物

10.下列關(guān)于個人商用房貸款的表述，錯誤的有（）。

A.個人商用房貸款與商住兩用房貸款執(zhí)行一樣的貸款額度

B.個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應提供貸款人可接受的第三方一般責任保證

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

E.貸款前應至少交付所購房產(chǎn)全部價款50％（商住兩用房45％）

11.個人貸款貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人收入情況

B.借款人基本情況

C.貸款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力

12.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法）》的不同點包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴大了貸款購車的品種

13.下列關(guān)于國家助學貸款的貸后貼息管理和風險補償金管理的說法中，正確的有（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年12月底前，將上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總

B.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請材料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶

C.全國學生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的申請風險補償全的相關(guān)材料后20個工作日內(nèi)將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每年結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行

E.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶

14.個人醫(yī)療貸款獲得批準后，應持()等到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

A.個人持有的銀行卡

B.醫(yī)院出具的診斷證明

C.銀行蓋章的貸款申請書

D.個人身份證

E.住院證明

15.在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風險管理中，銀行的下列做法恰當?shù)挠?)。

A.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

B.對以實際借款人及其關(guān)系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產(chǎn)的，按單個借款人適用審批權(quán)限

C.貸款額度按照抵押物評估價值和貸款最高成數(shù)來確定

D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

六.判斷題(共15題)

1.國家助學貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

2.即使借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

3.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。（）

4.對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

5.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

6.個人經(jīng)營貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、真實性進行全面審查。（）

7.設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元。()

8.各商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風險管控能力，自主確定開辦出國留學貸款。()

9.操作風險包括法律風險，也包括策略風險和聲譽風險。（）

10.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。（）

11.商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應依據(jù)擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認定。（）

12.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

13.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

14.貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。()

15.在貸前調(diào)查中，采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。()

七.單選題(共15題)

1.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構(gòu)中，不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是()。

A.證券投資咨詢機構(gòu)

B.證券公司

C.信托公司

D.商業(yè)銀行

2.通常所說的股市行情，即股票價格是指（）。

A.股票的賬面價值

B.股票的市場價值

C.股票的票面價值

D.股票的內(nèi)在價值

3.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理目的的說法中，錯誤的是()

A.滿足應急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿足財富積累的需求

4.陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計息一次

B.年利率15%，每年計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率14.3%，每月計息一次

5.下列有關(guān)個人生命周期各階段的理財活動的說法中，不正確的是（）。

A.建立期利用年輕人風險承受能力較強的特征博取較高的投資回報

B.維持期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風險

C.高原期個人財富積累到了最高峰，應以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

D.退休期的投資以安全為主要標準

6.房地產(chǎn)信托是指房屋擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。

A.物業(yè)經(jīng)營

B.租賃、經(jīng)營

C.租售

D.管理、處分和收益

7.按投資主體的性質(zhì)分類，下列哪一項不屬于股票的分類？（）

A.國家股

B.公司股

C.法人股

D.社會公眾股

8.理財規(guī)劃服務(wù)設(shè)計的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征（）

A.綜合性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

9.根據(jù)《民法典》關(guān)于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

10.風險厭惡型投資者更傾向于下列選擇中的()

A.確定的4000美元損失

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得0美元

11.下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。

A.是理財師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一

B.包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息

C.是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強調(diào)、要求做到的合格標準之一

D.了解客戶對理財師工作影響不大

12.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點?（）

A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)具有間隔性

C.受托人不承擔無過失的損失風險

D.信托具有融通資金的職能

13.下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

B.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

C.綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

D.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

14.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。

A.貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)

B.相對于居民和中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

C.相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風險、高收益的特征

D.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

15.以下關(guān)于保險費的描述中，錯誤的是()。

A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務(wù)

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，正確的有（

）。

A.同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺

B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大

E.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

2.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

3.單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期，這一時期有很多理財目標，因此應當（）。

A.科學合理地安排日常收支

B.積累投資經(jīng)驗

C.適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資

D.加強現(xiàn)金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

4.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。

A.流動性高

B.交易頻繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.風險低，收益高

5.銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶的投資渠道偏好

B.客戶的風險特征

C.客戶的知識結(jié)構(gòu)

D.客戶的個人性格E、客戶的生活方式

6.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨（）等風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.操作風險

D.技術(shù)風險E、道德風險

7.下列哪些屬于金融期權(quán)的要素?（）

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.執(zhí)行價格

D.到期日

E.期權(quán)費

8.股票指數(shù)通常由（）編制或發(fā)布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.權(quán)威的金融機構(gòu)

D.咨詢機構(gòu)

E.新聞媒體

9.法定代理或者指定代理終止的情形包括()。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.代理人死亡

10.下列關(guān)于年金的說法，正確的是（）。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項

B.分期償還貸款屬于年金收付形式

C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額

D.年金時期是指相鄰兩次年金金額間隔時間

E.年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時期

11.期貨交易所的職責包括()。

A.提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)

B.保證合約的履行

C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

D.按照章程和交易規(guī)則對會員進行監(jiān)督管理

E.直接參與期貨交易

12.下列關(guān)于GDP變動和證券市場走勢關(guān)系的分析，正確的是（）。

A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升趨勢

B.高通脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場呈平穩(wěn)漸升

D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系

13.商業(yè)銀行應當根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)人員()

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員的職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

14.下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠期利率協(xié)議

15.基金宣傳推介材料包括（）。

A.公開出版資料

B.宣傳單，手冊，信函等面向公眾的宣傳資料

C.海報，戶外廣告

D.電視，電影，廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料

E.中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料

九.單選題(共15題)

1.某國的政治風險評分為2．7分，經(jīng)濟風險評分為3．5分，法律風險評分為1．3分，稅收風險評分為2．8分，運作風險評分為2．4分，安全性評分為1．1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風險是（）。

A.2.215

B.2.315

C.2.415

D.2.515

2.H銀行2009年初對國內(nèi)整個房地產(chǎn)行業(yè)貸款5000萬元，后由于我國房市震蕩，H銀行無法按期收回貸款，該風險屬于（）。

A.經(jīng)營風險

B.行業(yè)風險

C.區(qū)域風險

D.國家風險

3.銀行向某借款人發(fā)放一筆1年期信用方式流動資金貨款。貸款發(fā)放半年后:在例行的貸后征信查詢發(fā)現(xiàn)借款人在期他銀行出現(xiàn)不良貸款。銀行至少應將該筆貸款分類調(diào)整為（）。

A.次級

B.損失

C.可疑

D.關(guān)注

4.對借款人經(jīng)營狀況監(jiān)控時，監(jiān)控的經(jīng)營風險不包括（）。

A.經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止狀態(tài)

B.不能適應市場變化或客戶需求的變化

C.關(guān)聯(lián)交易頻繁，關(guān)聯(lián)企業(yè)之間資金流動不透明或不能明確解釋

D.組織結(jié)構(gòu)的變動

5.貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）。

A.突擊檢查

B.現(xiàn)場調(diào)研

C.委托調(diào)查

D.搜尋調(diào)查

6.按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款的方式不包括（

）。

A.全額包銷

B.部分包銷

C.全額承銷

D.盡最大努力推銷

7.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容不包括（）

A.質(zhì)押合同審查

B.提款期限審查

C.賬戶審查

D.用款申請材料檢查

8.有關(guān)財務(wù)狀況的預警信號包括（）。

A.存貨減少、存貨周轉(zhuǎn)速度變快

B.應收賬款余額或比例激增、流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降

C.固定資產(chǎn)增長接近停滯

D.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)有分散趨勢

9.實務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務(wù)人員應堅持將()放在第一位。

A.維持客戶

B.客戶信用

C.貸款利益

D.貸款安全性

10.下列選項中不屬于信貸人員分析客戶的技術(shù)水平的是（）。

A.研發(fā)能力

B.內(nèi)外研發(fā)機構(gòu)協(xié)作能力

C.科研成果

D.產(chǎn)品差異化

11.下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風險的說法，不正確的是（

）。

A.銀行應當確認質(zhì)物是否需要登記

B.銀行應收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C.銀行應當與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D.銀行借出質(zhì)押證件時，應書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)押

12.下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的選項是（

）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟效應明顯

C.當市場競爭激烈時更容易被淘汰

D.對銷售量比較敏感

13.（

），信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機構(gòu)、分支機構(gòu)負責人或獨立授信審批人等。

A.按授信品種劃分

B.按行業(yè)進行授權(quán)

C.按受權(quán)人劃分

D.按客戶風險評級授權(quán)

14.客戶重組不包括（）這一基本方式。

A.重整

B.改組

C.合并

D.公司章程變更

15.債權(quán)人請求債務(wù)人償付貸款本息的，可以不通過訴訟程序，直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，但必須符合的條件是（）。

A.債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛；支付令能夠送達債務(wù)人

B.債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛；支付令能夠送達債務(wù)人

C.債權(quán)人與債務(wù)人有其他債務(wù)糾紛

D.債務(wù)人以前的信譽良好；支付令能夠送達債務(wù)人

十.多選題(共15題)

1.關(guān)于寬限期內(nèi)利息和本金，下列說法正確的有（）。

A.在寬限期內(nèi)銀行可以只收取利息，借款人不用還本

B.可以本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

C.寬期限是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全都本息清償日止的期間

D.本息都不用償還，而且銀行不用計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

E.提款期不屬于寬限期

2.自主支付在實際操作中需要注意的問題有（??）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關(guān)的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途

3.下列情況中，有必要追加保證人的有()。

A.保證人的企業(yè)法人資格消失

B.借款人要求貸款展期造成貸款風險增大

C.借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度

D.抵押物因市場價格降低貶值

E.抵押物出險，但已足額獲得賠償

4.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道是（）。

A.銀行存款

B.季節(jié)性負債增加

C.季節(jié)性資產(chǎn)增加

D.內(nèi)部融資

E.銀行貸款

5.關(guān)于抵押率的確定，下列表述中正確的有（）。

A.抵押物由于技術(shù)相對落后造成貶值，屬于實體性貶值

B.對變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應適當降低

C.抵押物由于使用磨損和自然損耗造成貶值，屬于功能性貶值

D.信貸人員應根據(jù)抵押物的評估現(xiàn)值，分析其變現(xiàn)能力，科學地確定抵押率

E.抵押物由于外部環(huán)境變化引起貶值，屬于經(jīng)濟性貶值

6.企業(yè)的財務(wù)風險主要體現(xiàn)在（）。

A.財務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂

B.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為正值

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降

D.應收賬款異常增加

E.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降

7.以下屬于基本財務(wù)報表的是()。

A.現(xiàn)金流量表

B.損益表

C.資金來源與運用表

D.資產(chǎn)負債表

E.流動資金估算表

8.下列選項中，屬于銀行市場營銷活動外部環(huán)境的有（）。

A.社會與文化環(huán)境

B.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

C.信貸資金的需求狀況

D.政治與法律環(huán)境

E.銀行的資本實力

9.貸款合同的制定原則包括()。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.維權(quán)原則

D.完善性原則

E.完整性原則

10.內(nèi)部環(huán)境分析主要包括（）。

A.發(fā)展戰(zhàn)略目標分析

B.內(nèi)部資源分析

C.自身能力分析

D.競爭對手分析

E.資金供求分析

11.某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行某5年期債券，最后確定票面利率為4.3%，這個利率屬于()。

A.遠期利率

B.實際利率

C.固定利率

D.長期利率

E.市場利率

12.表明還款來源存在風險的預警信號有()。

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

D.償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

E.借款人與其擔保人所處行業(yè)相同

13.公司以沒有明確市場價格的質(zhì)押股權(quán)進行質(zhì)押的，應當在（）中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價值。

A.以公司最近的財務(wù)報告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價值

B.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告或稅務(wù)機關(guān)認可的財務(wù)報告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格

C.質(zhì)押品所擔保的債務(wù)的價值

D.質(zhì)押品的可變現(xiàn)凈值

E.如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動過程中，以交易雙方最新的談判價格為參考確定質(zhì)押品的公允價值

14.公司信貸中，初次面談的工作提綱應包括()。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.可承受償還期限

D.可承受償還利率

E.擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品

15.風險預警的理論和方法主要有()。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分法

D.統(tǒng)計模型

E.白色預警法

十一.判斷題(共15題)

1.面談后，業(yè)務(wù)人員須及時撰寫會談紀要，為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導提供進行判斷的基礎(chǔ)性信息。()

2.計算現(xiàn)金流量時，以資產(chǎn)負債表為基礎(chǔ)，根據(jù)損益表期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。（）

3.信貸資產(chǎn)的流動性越高，區(qū)域風險越小。（）

4.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

5.在“行業(yè)動蕩期”固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)，一般很少出現(xiàn)“價格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象。（）

6.通常情況下，季節(jié)性負債增加就能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。（）

7.中長期項目貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等項目配套文件。()

8.對于借款人造成的不良貸款，銀行都能通過催收、行政訴訟等現(xiàn)金清收手段化解損失。()

9.根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，抵押人可以抵押公共財產(chǎn)的所有權(quán)。（）

10.通常情況下，市場化程度越高，區(qū)域風險越高。()

11.當貸款已經(jīng)形成不良貸款時，銀行要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護銀行債權(quán)。（）

12.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

13.信貸資產(chǎn)風險分類是人民銀行按照風險程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程。其實質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人經(jīng)營狀況和擔保狀況，評價債權(quán)被及時、足額償還的可能性。（）

14.銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則由有權(quán)審批人員對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，簽署審批意見。（）

15.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。()

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于銀行業(yè)消費者具有的知情權(quán)的是()。

A.存貸款利率

B.手續(xù)費標準

C.購買金融產(chǎn)品的名稱

D.金融商品的內(nèi)幕信息

2.（）是指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計付利息的一種存款。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

3.中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A.在公開市場上買回證券

B.提高存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

4.國家風險不包括()。

A.政治風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.操作風險

5.對于()，貸款人應根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.經(jīng)營性貸款

D.中長期貸款

6.（）是為合理保證組織目標實現(xiàn)而建立的控制機制和實施的監(jiān)控措施。

A.合規(guī)管理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)審計

D.公司治理

7.商業(yè)銀行按照投訴的影響程度，將投訴分為()與重大投訴。

A.小微投訴

B.行業(yè)投訴

C.一般性投訴

D.忽略性投訴

8.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

9.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。

A.建立投訴處理機制

B.暢通投訴渠道

C.明確投訴處理時限

D.投訴處理結(jié)果公開

10.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)定期與()溝通信息．掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。

A.商業(yè)銀行董事會

B.外部審計機構(gòu)

C.商業(yè)銀行高級管理層

D.理事會

11.內(nèi)部審計部門對每一營業(yè)機構(gòu)的風險評估頻率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每兩年至少一次

D.每半年至少一次

12.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則

D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則

13.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

14.商業(yè)銀行對貸款進行分類應考慮的因素不包括()：

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款時間

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款記錄

15.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

C.提供購車貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

十三.多選題(共15題)

1.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現(xiàn)兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.采用的指標簡單、透明

E.可以防止模型風險和計量錯誤

2.商業(yè)銀行績效考評結(jié)果的應用至少應當包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財務(wù)費用

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權(quán)

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.評定等級行

3.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

4.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進行批量轉(zhuǎn)讓的有()。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)

5.下列風險類型中具有“風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關(guān)系”特點的有()。

A.操作風險

B.流動性風險

C.合規(guī)風險

D.信用風險

E.市場風險

6.按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為()。

A.經(jīng)濟風險

B.社會風險

C.信用風險

D.市場風險

E.法律風險

7.銀行的存款定價方法主要有（

）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息遞增定價

E.費用遞減定價

8.行業(yè)自律的基本原則包括（）。

A.團結(jié)協(xié)作

B.促進發(fā)展

C.誠實守信

D.自我管理

E.公平公正

9.網(wǎng)點營銷渠道主要可分為（）。

A.便民化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

10.商業(yè)銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，運用相應的控制措施，主要包括（）。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.運營控制

E.績效考評控制

11.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構(gòu)

12.一性投訴處理的基本原則有()。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則

13.以下屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標的是（）

A.堅持以人為本

B.堅持服務(wù)至上

C.堅持社會責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)

E.遵從公平交易的原則

14.下列屬于薪酬機制的原則的是（）。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.短期激勵占主導

15.下列行為符合銀行業(yè)消費者權(quán)利保護的有()。

A.不在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易

B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護

D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

E.不得隨意增加收費項目或提高收費標準

十四.判斷題(共10題)

1.在商業(yè)銀行財務(wù)管理中必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地，即財務(wù)管理的彈性原則。()

2.風險本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失。

3.商業(yè)銀行對重大聲譽事件應及時向中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)遞交處置及評估報告。()

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)在一般性投訴處理中應堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。（

）

5.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基準計息。

6.對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，首先應建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究。()

7.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

8.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。()

9.我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和快速發(fā)展階段。

10.對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的0．6%。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行活期存款計息規(guī)則的表述中，正確的是()。

A.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

B.存款的計息起點為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入

C.存款的計息起點為元，所有存款一律不計復利

D.存款的計息起點為分位，分以下尾數(shù)四舍五入

2.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括（）。

A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則

3.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（）。

A.張某為維護所在機構(gòu)的形象和聲譽，應斷然否認

B.張某有責任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

D.如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

4.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定，并有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.不動產(chǎn)

B.權(quán)利憑證

C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.動產(chǎn)

5.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

6.債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。

A.債券投資收益與投資額

B.債券投資額與收益

C.利息收人與本金

D.利息支出與本金

7.單獨設(shè)立銀行管理部門，負責轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機構(gòu)的市場準人和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進程的（）階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)區(qū)別的說法中，錯誤的是()。

A.信貸業(yè)務(wù)中資金來源主要為銀行存款，而理財業(yè)務(wù)資金來源是投資者的投資資金

B.商業(yè)銀行應按照“存款自愿、取款自由”的原則吸收存款，應照“買者自負、賣者有責”的原則銷售理財產(chǎn)品

C.理財產(chǎn)品收益可以由商業(yè)銀行與投資者單獨商定

D.商業(yè)銀行無須對信貸業(yè)務(wù)的具體客戶資產(chǎn)等情況進行信息披露，而應對理財業(yè)務(wù)承擔信息披露義務(wù)，充分揭示理財業(yè)務(wù)風險

9.企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.證監(jiān)會

D.國家發(fā)展和改革委員會

10.當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的方式是（）。

A.物權(quán)保證

B.一般保證

C.連帶責任保證

D.債權(quán)保證

11.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行最主要的資金來源

B.投資者通過證券交易所申購

C.一般用于短期流動資金的彌補

D.現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

12.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（

）為標準。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

13.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按（）結(jié)息。

A.日

B.月

C.季

D.年

14.最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統(tǒng)性金融風險

D.非系統(tǒng)性風險

15.商業(yè)銀行通過內(nèi)部評級確定每個非零售風險暴露債務(wù)人的風險等級時，債務(wù)人評級范圍包括（）。

A.債務(wù)人和債項

B.保證人和債項

C.債務(wù)人和保證人

D.保證人和被保證人

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應當遵循（）的原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公開

E.誠實信用

2.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

3.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為（）風險檔次。

A.0％

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

4.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會譴責

D.重大財務(wù)損失

E.聲譽損失

5.甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是()。

A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)

B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻

C.乙有權(quán)主張婚姻無效

D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請

E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)

6.《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。

A.破產(chǎn)清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務(wù)

E.合并

7.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有（）。

A.貨款審批

B.受理與調(diào)查

C.合同簽訂

D.貨款申請

E.風險評價

8.貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，是指負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有（）情形之一的，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽

D.抽逃資金以逃避債務(wù)

E.有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

9.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。

A.異地臨時經(jīng)營活動

B.設(shè)立臨時機構(gòu)

C.金融機構(gòu)存放同業(yè)

D.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

E.注冊驗資

10.對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

11.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

12.下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有()。

A.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

B.凡個人存款都要征利息所得稅

C.教育儲蓄存款起存金額為100元

D.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款

E.個人通知存款不約定存期

13.以下各項屬于銀行風險的有（

）。

A.信用風險

B.利率風險

C.市場風險

D.國家風險

E.商品價格風險

14.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有()。

A.當事人數(shù)量不同

B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

15.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.使用空殼公司

C.偽造商業(yè)票據(jù)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟資本反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本。()

2.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

3.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以提高法定存款準備金率。

4.通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉(zhuǎn)移，會使企業(yè)在價格下降中受到損失，會使工人的實際工資增加。

5.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨抵押。（）

6.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

7.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

8.當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔責任。（）

9.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

10.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價值三萬元。后經(jīng)查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術(shù)。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

11.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時生效。（）

12.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個品種。

13.信用風險只存在于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)中，不存在于資金交易業(yè)務(wù)中。()

14.公司申請設(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。

15.借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡，顧名思義，是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價。

2.答案：C

本題解析：流動性是指商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括時間、成本和資金數(shù)量。

3.答案：B

本題解析：現(xiàn)代銀行的內(nèi)部審計正從傳統(tǒng)的財務(wù)會計審計向以風險為導向的審計轉(zhuǎn)變。內(nèi)審計可以從風險識別、計量、監(jiān)測和控制四個主要環(huán)節(jié)，審核商業(yè)銀行風險管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)并報告潛在的風險因素，提出應對方案，監(jiān)督風險控制措施額落實情況。

4.答案：D

本題解析：目前，國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括Credit?MetriCs模型、Credit?Portfo1io?View模型、Credit?Risk+模型。Credit?Monitor模型是信用風險管理領(lǐng)域比較常用的違約概率模型。?

5.答案：D

本題解析：風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括表內(nèi)與表外、集團層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風險。

6.答案：C

本題解析：麥肯錫公司提出的Credit?Portfo1io?View模型直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。?

7.答案：D

本題解析：考查聲譽危機管理的主要內(nèi)容。聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括(1)預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃；(2)提高日常解決問題的能力；(3)危機現(xiàn)場處理；(4)提高發(fā)言人的溝通技能；(5)危機處理過程中的持續(xù)溝通；(6)管理危機過程中的信息交流；(7)模擬訓練和演習。D選項屬于有效的聲譽風險管理體系的主要內(nèi)容。

8.答案：A

本題解析：在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本主要包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。

9.答案：A

本題解析：市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準入關(guān)是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

10.答案：C

本題解析：與操作風險有關(guān)的三種方法要按照簡單到復雜的順序記憶：基本、標準、高級。

11.答案：C

本題解析：采用回收現(xiàn)金流法，根據(jù)違約歷史清收情況，預測違約貸款在清收過程中的現(xiàn)金流，計算違約損失率LGD(LossGivenDefault)=1-回收率=1-(回收金額-回收成本)／違約風險暴露，即該債項的違約損失率為=1-(1．5-0．65)／3=71．67％。

12.答案：C

本題解析：如果信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風險，則資產(chǎn)與組合的相關(guān)性也越大，不利于分散風險。

13.答案：D

本題解析：行業(yè)風險預警的行業(yè)經(jīng)營風險因素主要包括市場供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)競爭主體的經(jīng)營狀況和行業(yè)整體財務(wù)狀況。

14.答案：B

本題解析：在權(quán)重法下，不同資產(chǎn)類別分別對應不同的風險權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。例如，對現(xiàn)金類資產(chǎn)、對我國中央政府和中國人民銀行的債權(quán)、對我國政策性銀行的債權(quán)，風險權(quán)重為0；對一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100％；對符合標準的微型和小型企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為75％；對個人住房抵押貸款債權(quán)權(quán)重為50％；對個人其他債權(quán)權(quán)重為75％。

15.答案：C

本題解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：(1)最具有流動性的資產(chǎn)；(2)其他可在市場上交易的證券；(3)商業(yè)銀行可出售的貸款組合；(4)流動性最差的資產(chǎn)。其中最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任。高管層及高管層風險管理委員會執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系，審議操作風險管理的重大事項，解決操作風險管理中出現(xiàn)的重大問題。

操作風險管理的牽頭部門統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風險計量和管理工作。

各專業(yè)部門按職能分工分別負責相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風險管理。

內(nèi)部審計部門監(jiān)督評價操作風險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。

考點：操作風險管理框架

2.答案：B、C、E

本題解析：

答案為BCE。對缺口分析相關(guān)內(nèi)容的考查。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。?

4.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采取財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。監(jiān)管指標包括：資本金收益率；資產(chǎn)收益率；凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率和非利息收入率及非利息收入比率栺標。

6.答案：C、D

本題解析：

財務(wù)控制部門處在有效風險管理的最前端，風險管理部門接收來自財務(wù)控制部門的收益／損失數(shù)據(jù)，并且與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致，雙方合作確保風險系統(tǒng)中相應的收益／損失信息是準確的，并且可以應用于事后檢驗的目的。據(jù)此判斷CD選項正確。A選項為法律／合規(guī)部門的職責，BE選項為審計部門的主要工作內(nèi)容。

7.答案：B、D、E

本題解析：

在銀行公司治理架構(gòu)中，風險管理部門的職責包括具體執(zhí)行操作風險管理系統(tǒng)，并制定相應的政策、程序和步驟，指導并定期檢查、評估業(yè)務(wù)條線的操作風險管理活動和狀況，為操作風險管理開發(fā)相應的技術(shù)和方法，所以BDE項正確。A項屬于董事會的職責，C項屬于高管層的職責。

8.答案：A、B、E

本題解析：

設(shè)計良好的關(guān)鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報告路徑等要素。

（1）整體性。

（2）重要性。

（3）敏感性。

（4）可靠性。

（5）有效性。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效。近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展,風險對沖策略也被廣泛應用于信用風險管理領(lǐng)域。?

考點?

商業(yè)銀行風險管理的主要策略?

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

。有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標是：①確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務(wù)狀況及其變動趨勢；②監(jiān)測對合同條款的遵守情況；③評估抵押品相對債務(wù)人當前狀況的抵補程序以及抵押品市值的變動趨勢；④識別合同還款的違約情況，并及時對潛在的有問題授信進行分類；⑤對已發(fā)生問題的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序。A項識別貸款組合的信用風險是風險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融穩(wěn)定理事會在《有效風險偏好框架制定原則》中特別強調(diào)了限額在傳導風險偏好方面的作用，要求應將總體風險偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法人實體、具體風險種類的限額。一些基本的限額管理原則包括：限額種類覆蓋風險偏好范圍內(nèi)的各類風險；限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標（如增長率、流動性）；強調(diào)集中度風險，包括全集團、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實體層面的重大風險集中度（如交易對手方、國家／地區(qū)、擔保物類型、產(chǎn)品等）；參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準等。

13.答案：A、B、E

本題解析：

因失職違規(guī)造成的操作風險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風險，主要包括過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動。C項是內(nèi)部欺詐的表現(xiàn)形式；D項是違反用工法的表現(xiàn)形式。

14.答案：