中國農(nóng)業(yè)銀行福建省分行2023年校園招聘如何進行？筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行福建省分行2023年校園招聘如何進行？筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.風險評估主要包括對全面風險管理框架的評估和()

A.整體評估

B.控制測試

C.資本規(guī)劃

D.實質(zhì)性風險評估

2.內(nèi)部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔保時，需要將風險暴露進行拆分。拆分按（）以及其他抵(質(zhì)）押品的順序進行。

A.金融質(zhì)押品、應收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

B.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應收賬款

C.應收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應收賬款、金融質(zhì)押品

3.下列不屬于影響流動性風險的因素是()。

A.匯率結構

B.分布結構

C.資產(chǎn)負債期限結構

D.幣種結構

4.某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計劃本年度注入1000億元新資本，若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權重為5%，則本年度電子行業(yè)資本分配的限度為()億元。

A.30

B.300

C.250

D.50

5.張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)，此情況應歸類為（）引起的操作風險。

A.未授權交易

B.信貸人員技能匱乏

C.內(nèi)部欺詐

D.貸款流程執(zhí)行不嚴

6.關于操作風險的定性信息披露的內(nèi)容是指（）。

A.操作風險情況

B.銀行賬戶利率風險測量的頻度

C.逾期的定義

D.不良貸款的定義

7.債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則（）。

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A漲的快

8.下列關于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（

）。

A.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關注類貸款

C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應進行分類

D.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款

9.銀行機構進行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真實

D.全面

10.某南業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BB級債券的違約概率分別為2%和4%,且相互獨立。如果在違約的情況下,A級債券回收率為60%,BBB級債券回收率為40%,那么一年內(nèi)該信用組合的預期信用損失為（

）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000

11.董事會應定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)務。

A.內(nèi)部控制體系

B.公司治理結構

C.風險控制環(huán)境

D.風險監(jiān)測體系

12.下列商業(yè)銀行利益相關者中，作為內(nèi)部方，更關心銀行收益問題的是()。

A.債權人

B.管理層

C.監(jiān)管機構

D.信用評級機構

13.從風險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風險損失通常分為（）。

A.實際損失、機會成本／損失、非預期損失

B.預期損失、非預期損失、災難性損失

C.預期損失、實際損失、災難性損失

D.實際損失、無形損失、災難性損失

14.一家銀行1年期的浮動利率貸款按月根據(jù)美國聯(lián)邦債券基金利率浮動，1年期的浮動利率存款按月根據(jù)LIBOR浮動。當聯(lián)邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時候，利率風險表現(xiàn)出（）。

A.期權風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險

15.客戶存款金額為5000萬元，期限為5年，2年后可提前取款。如果2年后，客戶不提高商業(yè)銀行將面臨利率下降的風險；如果客戶提前取款，則銀行面臨流動性風險和利率上升的籌資本上升的風險。此時，利率風險表現(xiàn)為()。

A.期權性風險

B.再定價風險

C.收益曲線風險

D.基準利率風險

二.多選題(共15題)

1.屬于基本面指標的有（）。

A.品質(zhì)類指標

B.實力類指標

C.環(huán)境類指標

D.增長能力指標

E.營運能力指標

2.下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶/公眾的透明度

E.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

3.商業(yè)銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成()的信息科技治理組織結構。

A.分工合理

B.集中統(tǒng)一

C.職責明確

D.相互制衡

E.報告關系清晰

4.下列選項中，屬于市場風險限額指標的有（）。

A.頭寸限額

B.止損限額

C.風險價值限額

D.損失限額

E.幣種限額

5.下列(

)管理的不到位，可引發(fā)流動性風險。

A.聲譽風險

B.國別風險

C.操作風險

D.信用風險

E.市場風險

6.在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務可劃分成九大類銀行產(chǎn)品線，主要包括（）。

A.支付和結算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行

7.商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風險的主要行為模式包括（）。

A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作

B.意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學習，盡快提高自己的業(yè)務水平

D.意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷

E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應的工作崗位

8.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風險包括（）。

A.客戶風險

B.行業(yè)風險

C.品牌風險

D.國家風險

E.法律風險

9.按照馬柯維茨理論的假設和結論，下列說法正確的有（）。

A.市場上的投資者都是理性的

B.市場上的投資者是風險中性的

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.無差異曲線與有效集的切點就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合

E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合

10.商業(yè)銀行的風險管理流程包括()。

A.風險識別

B.風險避免

C.風險計量

D.風險監(jiān)測

E.風險控制

11.關于信用風險，下列說法正確的有（）。

A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險

B.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

C.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務中

D.信用風險觀察數(shù)據(jù)多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

E.信用風險是商業(yè)銀行最復雜的風險種類

12.商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

13.下列關于風險分散的說法正確的有（）。

A.是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇

B.商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理的方式，使授信對象集中

C.實現(xiàn)多樣化授信后，借款人的違約風險可視為相互獨立

D.多樣化投資分散風險的策略行之有效的前提條件是有足夠多的投資形式

E.風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本

14.商業(yè)銀行市場風險管理體系包括（）。

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構

B.可靠的獨立驗證機制

C.全面的市場風險管理政策與流程

D.嚴格的內(nèi)部控制和審計

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)

15.下列選項中，屬于商業(yè)銀行市場風險控制手段的有()。

A.壓力測試

B.交易限額管理

C.風險限額管理

D.止損限額管理

E.市場風險對沖

三.判斷題(共15題)

1.操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸減弱的。(?)?

2.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實施后，我國系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。（）

3.相比零售和企業(yè)存款，批發(fā)性存款更穩(wěn)定。（）

4.商業(yè)銀行應當根據(jù)資產(chǎn)負債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負債期限結構匹配。（）

5.風險管理應貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務的始終，每個部門、每位員工所有員工都應具有風險管理意識和自覺性。（）

6.監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對銀行機構所面臨的風險狀況進行全面評估和監(jiān)控，并督促銀行業(yè)金融機構制定適當?shù)恼吆统绦?，不斷提高識別、計量、監(jiān)測和控制風險的能力和水平。()

7.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析包括結構分析和總量分析兩方面。（）

8.通過現(xiàn)場檢查可以對商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況做出準確、客觀的評價，從而對單個商業(yè)銀行或整個金融體系的風險狀況進行分析和判斷。

9.風險監(jiān)管類指標包括盈利能力監(jiān)管指標、準備金充足程度監(jiān)管指標和資本充足程度監(jiān)管指標。()

10.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動性風險一般不會連帶著其他商業(yè)銀行也發(fā)生流動性風險。()

11.商業(yè)銀行應對信息科技風險管理進行內(nèi)部審計和外部審計。()

12.商業(yè)銀行應建立與自身業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系。（）

13.內(nèi)部審計部門可以為商業(yè)銀行提供最直接的第一手資料和記錄。（）

14.假定商業(yè)銀行一筆信貸類資產(chǎn)國別敞口所屬的國家為巴西，那么這筆信貸資產(chǎn)一定會受到巴西國別風險影響，但也有可能受其他國家國別風險的影響。（）

15.最高風險管理委員會以及業(yè)務單位風險管理委員會委員，必須由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗的人士擔任，不能由外部專家/顧問擔任。（）

四.單選題(共15題)

1.（）能比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

2.個人貸款原則上應當采用（）的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人自主支付

D.借款人受托支付

3.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同文本中出現(xiàn)不規(guī)范行為

C.未簽訂合同或簽訂無效合同

D.未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款

4.個人商用房貸款期限最長不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

5.關于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保。

D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任

6.下列關于個人貸款中個人不可循環(huán)授信額度的表述，錯誤的是（）。

A.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算

B.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬

C.該類業(yè)務中，根據(jù)設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用

7.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

8.（

）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在留住老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被留住的機會就越大。

A.定向營銷

B.情感營銷

C.單一營銷

D.交叉營銷

9.以下關于銀行分析市場環(huán)境時應注意的“四化”的說法錯誤的是（）。

A.經(jīng)?；褪且雁y行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性的工作來對待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項決策時再進行臨時突擊性的調(diào)查分析

B.系統(tǒng)化就是要把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究

C.科學化就是要用科學方法來收集資料、篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度

10.下列關于個人教育貸款的說法，不正確的是()。

A.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

B.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則

C.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低

11.“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.借款時間

D.還款期限

12.下列哪一項不屬于個人住房貸款中，加強對借款人還款能力的甄別的措施？()

A.驗證工資收入的真實性

B.驗證租金收入的真實性

C.驗證投資收入的真實性

D.驗證還款意愿的真實性

13.根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.大眾營銷策略

B.交叉營銷策略

C.專業(yè)化策略

D.產(chǎn)品差異策略

14.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了()。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

15.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多是于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款的回收

B.貸后檢查

C.貸后檔案管理

D.合同變更

E.不良貸款管理

2.下列關于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，當時中國工商銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系

B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行

3.信用卡個人貸款業(yè)務與一般貸款業(yè)務的不同包括（）。

A.信用卡個人貸款業(yè)務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個人貸款業(yè)務申請人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

C.信用卡個人貸款業(yè)務僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息

D.一般個人貸款業(yè)務則需按要求支付手續(xù)費與利息

E.一般個人貸款業(yè)務通常為一次性還款

4.資產(chǎn)證券化的影響包括()

A.證券化的出現(xiàn)和發(fā)展改變了商業(yè)銀行提供流動性的方式

B.證券化使貨幣政策對實體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很大改變

C.證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

D.信貸資產(chǎn)二級市場的發(fā)展，推動了一級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標準發(fā)生了改變

E.資產(chǎn)證券化改變了風險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風險擴散的直接工具

5.對項目的合法性審查包括（）。

A.對項目申請的合法性的調(diào)査

B.對項目融資的合法性的調(diào)査

C.對項目開發(fā)的合法性的調(diào)查

D.對項目完成的合法性的調(diào)查

E.對項目銷售的合法性的調(diào)查

6.下列關于互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務的新發(fā)展說法正確的是（）。

A.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應用架構、數(shù)據(jù)架構、技術架構等方面的設計已開始難以滿足現(xiàn)實要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性，以適應未來的發(fā)展需要

B.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務充分利用大數(shù)據(jù)技術、云計算技術等現(xiàn)代技術手段，從更開放的角度調(diào)整征信系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃與布局，探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務

C.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為征信系統(tǒng)更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數(shù)據(jù)的指標體系創(chuàng)造了條件

D.互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務發(fā)展也面臨著重大的挑戰(zhàn)

E.借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，征信系統(tǒng)可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯(lián)網(wǎng)征信平臺實現(xiàn)更高效的信息共享

7.“假個貸”的成因主要包括（）。

A.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

B.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”

C.銀行內(nèi)部工作人員與售房人、中介機構等內(nèi)外勾結進行金融詐騙

D.開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

E.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

8.借款人調(diào)整借款期限必須具備的前提條件有()。

A.貸款已到期

B.貸款未到期

C.無欠息

D.無拖欠本金

E.本期本金己歸還

9.在發(fā)放商業(yè)助學貸款時，若借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約，貸款銀行采取的主要措施有（

）。

A.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為等

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.貸款展期

E.加收利息

10.下列屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的有（

）。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.樂器

E.健身器材

11.合理引導住房消費抑制投資投機性購房需求的措施包括()。

A.加大差別化信貸政策執(zhí)行力度

B.繼續(xù)實施差別化的住房稅收政策

C.增加住房建設用地有效供應

D.加快中低價位普通商品住房建設

E.加快中小套型普通商品住房建設

12.個人對自己信用報告中產(chǎn)生異議的主要原因包括（）。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構，影響了信息的更新

B.數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時，使個人信用報告所反映的內(nèi)容有誤

C.技術原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者(被冒用者)所知

E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構有過經(jīng)濟交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯

13.下列屬于押品的種類的有()。

A.應收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運輸設備

14.個人質(zhì)押貸款的特點包括()。

A.質(zhì)物范圍廣泛

B.貸款風險較低

C.操作流程短

D.時間長、周轉(zhuǎn)慢

E.擔保方式相對安全

15.借款合同應符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對象（范圍）

C.支付時間

D.支付金額

E.支付條件

六.判斷題(共15題)

1.當產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

A.對

2.品牌是銀行的核心競爭力。（）

3.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

4.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務的時候，經(jīng)客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。（）

5.《個人住房貸款管理辦法》的頒布標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。()

6.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

7.客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。（）

8.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限二年之前變更所有權并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。（）

9.商業(yè)助學貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內(nèi)所在學校的學費、住宿費和基本生活費。（）

10.實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。（）

11.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。（）

12.個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

13.操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險。（）

14.貸后檢查應填制貸后檢查表，發(fā)現(xiàn)重大風險應及時向主管領導報告，并及時采取風險控制措施。（）

15.最早發(fā)行信用卡的機構是美國的花旗銀行。（

）

七.單選題(共15題)

1.個人理財業(yè)務是經(jīng)()批準的一項銀行中間業(yè)務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會

2.結構性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術，將()組合在一起而形成的一種金融商品。

A.固定收益產(chǎn)品與金融衍生品

B.股權產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品

C.金融衍生品與大宗商品

D.固定收益產(chǎn)品與大宗商品

3.商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的()前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1月底

B.2月底

C.3月底

D.4月底

4.個人理財業(yè)務中客戶和商業(yè)銀行之間是()關系。

A.委托代理

B.經(jīng)紀

C.信托

D.存款合同

5.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.預付年金現(xiàn)值系數(shù)

C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D.以上都不正確

6.一般而言，按證券收益率從小到大順序排列的是()。

A.普通債券、普通股票、國債

B.國債、普通債券、普通股票

C.普通股票、國債、普通債券

D.普通股票、普通債券、國債

7.根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過()家保險公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業(yè)務合作。

A.2

B.4

C.1

D.3

8.下列關于我國理財師隊伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（）。

A.理財師由銀保監(jiān)會進行統(tǒng)一認證

B.理財師隊伍平均年齡較大

C.理財師隊伍擴張迅速

D.理財師隊伍素質(zhì)水平整體差距不大

9.影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（）。

A.基金所投資的產(chǎn)品對象產(chǎn)品

B.基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)

C.基金管理公司的整體業(yè)務運行情況

D.基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督

10.債券投資者可能面臨的風險有（）。

①通貨膨脹風險②信用風險

③提前償還風險④價格風險

⑤流動性風險⑥匯率風險

A.①②③④⑤⑥

B.①②③⑤⑥

C.①②③④

D.①②⑤

11.（）的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。

A.QDII客戶

B.零售銀行客戶

C.一般客戶

D.私人銀行客戶

12.公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是（）。

A.民事法律行為

B.商業(yè)交換行為

C.權利義務行為

D.民事行為

13.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設立分支機構，下列關于分支機構的說法，錯誤的是

()。

A.總行撥付各分支機構營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機構實行分級管理的財務制度

D.各分支機構在總行的授權范圍內(nèi)開展業(yè)務

14.對個人結匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）。

A.1萬美元

B.3萬美元

C.5萬美元

D.10萬美元

15.產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場（）階段的特點。

A.改革和深化發(fā)展

B.發(fā)展

C.規(guī)范

D.萌芽

八.多選題(共15題)

1.下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

2.下列屬于重要不緊急的事件的是()。

A.建立人際關系

B.客戶投訴

C.體育鍛煉

D.瑣碎的工作

E.開拓新市場

3.債券發(fā)行的要素包括（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行利率

D.付息頻率

E.發(fā)行費用

4.客戶信息收集的具體步驟包括()。

A.理財師自己沒有心理障礙

B.引導客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息

C.與客戶面對面交談收集一切信息

D.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息

E.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

5.商業(yè)銀行向客戶提供財務規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務時，應首先調(diào)查了解客戶的()后，再評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關評估意見告知客戶，雙方簽字。

A.興趣愛好

B.風險承受能力

C.財務狀況

D.投資目的

E.投資經(jīng)驗

6.商業(yè)銀行代理理財產(chǎn)品銷售應遵循（）原則。

A.適當性

B.客觀性

C.高收益

D.避免利益沖突

E.行內(nèi)員工優(yōu)先

7.另類理財產(chǎn)品中的另類資產(chǎn)有（

）。

A.房地產(chǎn)

B.股票

C.對沖基金

D.大宗商品

E.巨災債券

8.下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠期利率協(xié)議

E.貨幣互換

9.企業(yè)是重要的資金供給者，通過()等將資金注入金融市場。

A.存款

B.回購

C.基金

D.商業(yè)票據(jù)

E.企業(yè)債券

10.理財師在與客戶面對面交談時，應該做到以下幾點：（）。

A.表情認真

B.目不轉(zhuǎn)睛地盯著對方的眼睛

C.動作配合

D.語言合作

E.談話要溫和委婉

11.與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有()。

A.利率可以是固定的或浮動的

B.不能提前支取

C.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

D.面額較大

E.收益率相對較低

12.直接融資具有（）特征。

A.可逆性

B.直接性

C.集中性

D.差異性較大

E.相對較強的自主性

13.根據(jù)產(chǎn)品風險等級的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分為（

）。

A.極低風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.中等風險產(chǎn)品

D.較高風險產(chǎn)品

E.高風險產(chǎn)品

14.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相應市場風險管理時，應對()等主要金融政策的調(diào)整與改革進行充分的壓力測試。

A.利率

B.債券

C.匯率

D.信托

E.證券

15.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（

）。

A.客戶贖回權

B.客戶風險承受能力

C.客戶資產(chǎn)規(guī)模

D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E.最小遞增金額

九.單選題(共15題)

1.農(nóng)產(chǎn)品收購季節(jié)到來之際，某企業(yè)向銀行申請貸款用于農(nóng)產(chǎn)品收購，這是由()。

A.長期銷售增長引起的借款需求

B.季節(jié)性收購引起的借款需求

C.負債和分紅變化引起的借款需求

D.資產(chǎn)變化引起的借款需求

2.收款條件主要取決于（

）和廠商品牌。

A.市場供求

B.商品價格

C.商品質(zhì)量

D.經(jīng)營能力

3.貸款檔案管理的原則和管理模式不包括（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.統(tǒng)一保管存放

C.定期檢查

D.按時交接

4.債務重構是（）。

A.借新債

B.構建不同還款期限的債務

C.構建不同種類的新債務

D.用一種債務替代另一種債務

5.在上市客戶法人治理結構中，信貸人員應特別關注股權結構不合理、關鍵人控制和（）三方面。

A.公司章程變更

B.經(jīng)營方式改變

C.所有者缺位

D.信息披露的實際質(zhì)量難以保證

6.關于變更擔保條件，以下說法正確的是（）。

A.在變更擔保條件過程中，擔保人具有主動權

B.變更擔保條件可以將抵押轉(zhuǎn)換成保證，但保證不允許轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押

C.保證人的責任無法得到直接免除

D.若擔保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔保

7.貸款發(fā)放審查中，（）不屬于借款合同審查的主要內(nèi)容。

A.保證期間

B.貸款利率

C.貸款用途

D.貸款種類

8.下列不屬于一級文件(押品>的是（）。

A.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件

B.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票

C.抵債物資的物權憑證

D.上市公司股票、政府和公司債券

9.以下關于銀行依法收貸表述不正確的是（）。

A.依法收貸的對象是不良貸款

B.依法收貸的順序，一般是信用貸款、抵押貸款、保證貸款

C.向仲裁機關申請仲裁的時效為1年

D.向人民法院提起訴訟的時效為2年

10.下列準備金中，具有資本性質(zhì)的是()。

A.普通準備金

B.專項準備金

C.特別準備金

D.銀行資本金

11.下列選項中，不屬于用款申請材料檢查的是（）。

A.審核借款憑證

B.變更提款計劃及承擔費的收取

C.檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進度

D.審查提款申請書

12.核心流動資產(chǎn)是始終存在于資產(chǎn)負債表上的那一部分流動資產(chǎn)，其主要來源是（）。

A.短期融資

B.長期融資

C.核心流動負債減少

D.長期資產(chǎn)變現(xiàn)

13.信貸檔案管理模式包括（）。

A.通盤管理

B.按時交接

C.多人負責

D.不定期檢查

14.在其他條件相同的情況下，下列指標中，越小越好的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應收賬款周轉(zhuǎn)率

D.應收賬款回收期

15.（）是指具有高度相關性的一組銀行產(chǎn)品。

A.產(chǎn)品線

B.產(chǎn)品組合

C.產(chǎn)品類型

D.產(chǎn)品項目

十.多選題(共15題)

1.下列關于區(qū)域風險的說法中，正確的是()。

A.銀行管理水平因素不可能導致區(qū)域風險

B.分析特定區(qū)域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟和文化都會影響區(qū)域風險

D.分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷什么樣的信貸結構最恰當

E.分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

2.還本付息通知單應包括（

）。

A.還本付息的日期

B.當前貸款余額

C.本次還本金額

D.營業(yè)場所

E.計息天數(shù)

3.商業(yè)銀行對抵押合同審查應主要注意的條款包括（）。

A.抵押物的所在地、所有權權屬或使用權權屬

B.抵押貸款的種類和數(shù)額

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.抵押物品價值的穩(wěn)定性

E.借款期限與抵押期限的匹配性

4.對貸款客戶的限制性條款主要包括（）。

A.辦理具體貸款業(yè)務品種、額度、期限及保證金比例的要求

B.貸款擔保方面的要求

C.對外擔保的限制

D.對資產(chǎn)負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務指標的要求

E.資本出售的限制

5.以下屬于真實的票據(jù)理論缺陷的有()。

A.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟的發(fā)展

B.自償性貸款隨經(jīng)濟周期決定信用量，將加大經(jīng)濟的波動

C.大量發(fā)放缺乏物質(zhì)保證的貸款，使信用膨脹風險上升

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

E.銀行危機一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍會越來越大

6.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術變化率

E.設備目前狀況

7.下列關于計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的間接法的說法，正確的有()。

A.間接法以資產(chǎn)負債表中的現(xiàn)金為出發(fā)點

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計算時應加上折舊

D.計算時應加上應付稅金的增加值

E.計算時應減去存貨的變動值

8.按照《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》商業(yè)銀行貸款損失準備管理制度應當包括（）。

A.貸款損失準備計提政策、程序、方法和模型

B.職責分工、業(yè)務流程和監(jiān)督機制

C.貸款損失、呆賬核銷及準備計提等信息統(tǒng)計制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

9.商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有（）。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

10.下列屬于非預期性支出的有（）。

A.利潤率下降

B.保險之外的損失

C.設備安裝

D.公司重組和員工解雇相關的費用

E.法律訴訟費

11.下列關于對抵債資產(chǎn)的計價價值與貸款本金和應收利息之和的差額處理的說法，正確的有（）。

A.抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準備金

B.抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理；其表內(nèi)應收利息經(jīng)總行批準核銷后沖減呆賬準備金

C.抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時，其相當于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理；超過貸款本金的部分作為應收利息收回處理，不足應收利息部分經(jīng)總行批準后沖減呆賬準備金

D.抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金與應收利息之和時，作為收回貸款本金與應收利息處理

E.抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

12.項目產(chǎn)品市場情況分析和項目產(chǎn)品的競爭力分析包括()。

A.國內(nèi)外市場的供求現(xiàn)狀及未來情況預測

B.生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競爭情況及項目的競爭能力分析

C.項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策

D.項目產(chǎn)品銷售渠道分析

E.項目合理性分析

13.下列關于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有()。

A.可由銀行自行評估

B.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值

C.可委托具有評估資格的中介機構給予評估

D.可由抵押人自行評估

E.可由債務人自行評估

14.分析項目的還款能力時，()。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

D.應分析還款資金的來源

E.應分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

15.項目建設條件分析包括（）。

A.財務資源分析

B.資源條件分析

C.廠址選擇條件分析

D.燃料及動力供應條件分析

E.環(huán)境保護方案分析

十一.判斷題(共15題)

1.銀行在對客戶進行借款需求分析時，只需關注所借款項的用途。（）

2.高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點普遍也較低。（）

3.銷售增長旺盛時期，公司新增核心流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資將超出凈營運現(xiàn)金流，需要額外融資，這部分融資實際上屬于短期融資需求。（）

4.對于項目融資業(yè)務，在貸款存續(xù)期間，貸款人應當不定期地監(jiān)測項目的建設和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，對項目風險進行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風險預警體系。（）

5.銀行應將質(zhì)押存款的資金放在借款人在本行的活期存款賬戶中。

6.具有季節(jié)性銷售特點的公司將經(jīng)歷存貨和應收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增長，存貨增長通常會出現(xiàn)在銷售旺季期間或之前，而應收賬款增加則主要是由銷售增長引起的。()

7.信貸檔案分段管理是指將信貸項目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實施分別管理。（）

8.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較小，因此最適當?shù)娜谫Y方式是股權性融資。()

9.內(nèi)部評級是指商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部收集的信息和自身的評價標準，對本行客戶及其所開展業(yè)務風險進行的評價。

10.根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》，融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的20倍。()

11.我國外匯貸款利率由各金融機構自行確定。()

12.保證合同中要明確主債務的履行期限，而抵押合同中則可不明確主債務的履行期限,只要辦妥抵押手續(xù)即可。

13.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤率相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率高，獲取的利潤就越多。（）

14.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少10秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。（）

15.醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（）

十二.單選題(共15題)

1.金融工具的特點不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.短期性

D.風險性

2.（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領域。

A.關注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款

3.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

4.下列說法中，不屬于物權所具有的法律特征的是（）。

A.物權是支配權

B.物權是對世權

C.物權的標的是物

D.物權具有相容性

5.下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進

6.托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關系

B.承諾關系

C.契約關系

D.借貸關系

7.金融市場按照某一標準分為一級市場和二級市場，這一標準為（

）。

A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同

B.根據(jù)期限不同

C.根據(jù)市場功能不同

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同

8.下列關于流動性風險的說法，不正確的是()。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險包括市場流動性風險和融資流動性風險

C.流動性風險對商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險

9.未經(jīng)中國人民銀行批準，金融機構擅自設立、合并、撤銷分支機構或者代表機構的，給予警告，并處（）的罰款。

A.5萬元以上30萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.3萬元以上10萬元以下

D.3萬元以上30萬元以下

10.債券回購的最長期限為（）。

A.91天

B.1年

C.6個月

D.2年

11.代理商業(yè)銀行業(yè)務是()相互代理的業(yè)務。

A.商業(yè)銀行總行與其分(支)行之間

B.港澳臺銀行之間

C.外資銀行與我國商業(yè)銀行之間

D.商業(yè)銀行之間

12.（）是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

A.金融債券

B.公司債券

C.政府債券

D.一級債券

13.某銀行因計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務應急計劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失，這屬于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中（）環(huán)節(jié)的操作風險。

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.后臺結算

D.外部事件

14.下列關于操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法，正確的是（）。

A.銀行應當根據(jù)操作風險損失事件統(tǒng)計工作的審慎性原則，合理確定操作風險損失事件統(tǒng)計的金額起點

B.銀行對設定金額起點以下的操作風險損失事件和未發(fā)生財務損失的操作風險事件也可進行記錄和積累

C.銀行應當合理區(qū)分操作風險損失、信用風險損失和政治風險損失界限

D.對于跨區(qū)域、跨業(yè)務種類的操作風險損失事件，商業(yè)銀行應當合理確定損失統(tǒng)計原則，避免遺漏統(tǒng)計

15.（）是指通過制度安排、技術保障等措施，鼓勵內(nèi)部員工基于個人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對其認為是違反了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠信道德準則的行為和主體進行舉報。

A.合規(guī)培訓與教育制度

B.合規(guī)問責機制

C.合規(guī)績效考核機制

D.誠信舉報機制

十三.多選題(共15題)

1.個人貸款可細分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人助學貸款

E.拆借

2.審計部門要及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關（）等內(nèi)容。

A.實施總結

B.審計工作的計劃

C.實施報告

D.審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題

E.審計過程中發(fā)現(xiàn)的風險

3.綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

4.內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括()。

A.組織架構

B.人力資源

C.企業(yè)文化

D.內(nèi)部監(jiān)督

E.規(guī)章制度

5.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責內(nèi)容的有()。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

6.2009年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，初步構建了流動性風險的管理架構和監(jiān)管體系，從()等方面對商業(yè)銀行管理提出監(jiān)管要求。

A.治理結構

B.管理政策和程序

C.內(nèi)部控制

D.信息系統(tǒng)

E.信息披露

7.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有（）。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

8.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權利的有（）。

A.安全權

B.隱私權

C.知情權

D.選擇權

E.公平交易權

9.流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。

A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動性風險管理治理結構

10.銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.歷史經(jīng)驗法

D.創(chuàng)新法

E.產(chǎn)品改進法

11.根據(jù)《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內(nèi)，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

12.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，高級管理層的內(nèi)部控制職責包括（）。

A.負責建立和完善內(nèi)部組織機構，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行

B.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

D.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

E.負責明確設定可接受的風險水平

13.商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以分為（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避

E.風險補償

14.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

15.下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有()。

A.總行和分行的高級管理人員

B.商業(yè)銀行的董事

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

E.商業(yè)銀行高級管理人員近親屬

十四.判斷題(共10題)

1.維護訪問的優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

2.提款期從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。()

3.首席審計官由審計委員會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準范圍。（）

4.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。（）

5.為促進國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。（）

6.提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用是企業(yè)集團財務公司的基本定位之一。（）

7.隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回。（）

8.銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任包括經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任等內(nèi)容。（）

9.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風險。（）

A．正確

B．錯誤

10.銀行績效考評是銀行實施激勵管理的重要依據(jù)，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術。()

十五.單選題(共15題)

1.下列屬于我國財務公司業(yè)務的是（）。

A.投資不動產(chǎn)

B.代理期貨期權業(yè)務

C.承銷成員單位企業(yè)債

D.吸收存款

2.民法是調(diào)整平等的民事主體之間（）法律規(guī)范的總稱。

A.人身關系

B.財產(chǎn)關系

C.人身關系和財產(chǎn)關系

D.利益關系

3.某銀行會計花2000元錢購人5萬元的假幣．然后利用職務之便。用假幣換取等額真幣．其行為涉嫌構成（）。

A.出售.購買.運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪

D.持有.使用假幣罪

4.根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可分為（）。

A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪

B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

C.針對銀行的犯罪、銀行人員職務犯罪

D.外部犯罪、內(nèi)部犯罪

5.對于（）產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進行單獨核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

6.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（

）。

A.商務部門

B.商業(yè)銀行等金融機構

C.司法部門

D.監(jiān)察部門

7.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是()。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有

8.我國《民法典》規(guī)定，保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起（

）。

A.3個月

B.6個月

C.2個月

D.1個月

9.以下不屬于銀行管理的基本指標的是（）。

A.規(guī)模指標

B.客戶集中度

C.流動性

D.合規(guī)風險

10.商業(yè)銀行貸款審批應遵循（）原則

A.審貸分離；分級審批

B.審貨分離；集中審批

C.審貨合一；分級審批

D.審貨分離；逐級審批

11.陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問。下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應向當?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

C.違反了有關法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

12.穩(wěn)健公司治理原則要求，員工薪酬應該與()有效掛鉤。

A.審慎性風險行為

B.學歷

C.崗位職責

D.年齡

13.下列關于票據(jù)的說法中，錯誤的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是設權證券

C.票據(jù)是債權證券

D.票據(jù)是股權證券

14.下列貸款期限上限最低的貸款是（）。

A.商用車消費貸款

B.一般商業(yè)銀行性助學貸款

C.二手車消費貸款

D.國家助學貸款

15.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

十六.多選題(共15題)

1.下列金融工具中可以作為商業(yè)銀行資金交易對象的有（

）。

A.普通股

B.央行票據(jù)

C.優(yōu)先股

D.金融債

E.國債

2.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的擴寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢，具體表現(xiàn)為（）

A.在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項目全方位的綜合管理

B.在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理

D.在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)外項目的積極主動管理

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理越來越強調(diào)綜合平衡管理

3.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

4.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構成

5.下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件的有（）。

A.客戶權益須知

B.專有風險揭示書

C.理財產(chǎn)品說明書

D.海報

E.精確的數(shù)據(jù)分析

6.根據(jù)《民法典》，導致合同無效的原因包括（

）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人利益的合同

C.因欺詐而訂立的合同

D.因重大誤解訂立的合同

E.違背公序良俗的合同

7.我國《刑法》規(guī)定的主刑有()。

A.無期徒刑

B.拘役

C.有期徒刑

D.死刑

E.管制

8.要約不可撤銷的情形有（）。

A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更

E.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

9.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系的要素是（

）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

E.內(nèi)控文化

10.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負債管理

D.由對資產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模的被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

11.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.資信證明

B.信用證

C.保函

D.票據(jù)

E.存單

12.下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機構的有（）。

A.中央銀行

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.保險業(yè)監(jiān)督管理委員會

E.銀行業(yè)公會

13.宏觀經(jīng)濟分析研究國民總收入的變動及其與（）的關系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

14.設立質(zhì)權的合同，一般包括的條款有()。

A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

B.被擔保債權的種類和數(shù)額

C.質(zhì)押擔保的范圍

D.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

E.債務人履行債務的期限

15.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A.社會責任

B.環(huán)境責任

C.法律責任

D.管理責任

E.經(jīng)濟責任

十七.判斷題(共15題)

1.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。（）

2.定金合同自實際交付定金時成立。

3.質(zhì)押是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可質(zhì)押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。（

）

4.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

5.當前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補充。（）

6.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

7.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。

8.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎，也是銀行管理的重要內(nèi)容之一。()

9.信用風險加權資產(chǎn)等于信用風險暴露與風險權重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風險水平。

10.持票人對支票出票人的權利，自出票日起3個月內(nèi)不行使而消滅。

11.風險偏好是商業(yè)銀行在實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

12.國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

13.銀行承兌匯票由出票銀行簽發(fā)。（

）

14.信用證業(yè)務不會給銀行帶來風險。（）

15.對于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暫時存放銀行。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：風險評估主要包括兩個方面的內(nèi)容：一方面是對全面風險管理框架的評估。另一方面是實質(zhì)性風險評估，對銀行面臨的所有實質(zhì)性風險進行全面評估。

2.答案：A

本題解析：。內(nèi)部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔保時，需要將風險暴露拆分為不同抵（質(zhì)）押品覆蓋的部分，分別計算風險加權資產(chǎn)。拆分按金融質(zhì)押品、應收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)以及其他抵（質(zhì)）押品的順序進行。

3.答案：A

本題解析：影響流動性風險的因素包括分布結構、資產(chǎn)負債期限結構和幣種結構。

4.答案：B

本題解析：資本分配中的資本是所預計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)。以資本表示的組合限額=資本*資本分配權重。因此，資本=5000+1000=6000(億元)；本年度電子行業(yè)資本分配的限度=6000*5%=300(億元)。

5.答案：D

本題解析：題目中指出未辦理他項權證的情況下便發(fā)放了貸款，屬于貸款流程執(zhí)行不嚴格。

6.答案：A

本題解析：B項為關于銀行賬戶的利率風險的定性信息披露；CD兩項為關于信用風險的定性信息披露。

7.答案：B

本題解析：債券的利率是不會變的，市場利率下降相當于債券漲價了，A比B利率大，相對來說漲的要快。

8.答案：A

本題解析：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。

9.答案：B

本題解析：銀行機構要真實、全面、及時、充分地進行信息披露,提高銀行經(jīng)營透明度,有利于社會大眾及監(jiān)管機構對銀行的監(jiān)督管理,提高銀行治理水平和風險控制意識?？键c：信息披露

10.答案：C

本題解析：預期損失=違約概率*違約風險暴露*違約損失率,20000000*2%*（1-60%）+30000000*4%*（1-40%）=880000元

11.答案：A

本題解析：董事會負責建立并實施一個充分有效的內(nèi)部控制體系，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則，所以商業(yè)銀行的董事會應定期核查其內(nèi)部控制體系能否充分保證銀行有序和審慎地開展業(yè)務。

12.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行作為經(jīng)營風險的企業(yè)，利益相關者眾多，主要包括股東、董事會、管理層、員工、存款人、債權人、監(jiān)管機構、信用評級機構。股東、管理層作為內(nèi)部方，更關心銀行的收益問題；存款人、債權人、監(jiān)管機構以及信用評級機構作為外部方，更為關心銀行的安全性。

13.答案：B

本題解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。

14.答案：B

本題解析：基準風險也稱利率定價基礎風險，是一種重要的利率風險。在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準利率變動不一致的情況下，雖然資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務的重新定價特征相似，但因其利息收入和利息支出發(fā)生了變化，也會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的影響。

15.答案：A

本題解析：考查期權性風險的表現(xiàn)。期權可以是單獨的金融工具，例如場內(nèi)交易期權和場外期權合同，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，例如債券或存款的提前兌付條款、貸款的提前償還等。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

基本面指標包括；①品質(zhì)類指標；②實力類指標；③環(huán)境類指標。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

。普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：①強化聲譽風險管理培訓；②確保實現(xiàn)承諾；③確保及時處理投訴和批評；④從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗；⑤盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑥增強對客戶/公眾的透明度；⑦將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面；⑧保持與媒體的良好接觸；⑨制定危機管理規(guī)劃。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額指標主要包括：頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結構不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

標準法的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為九條業(yè)務線，分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、支付和結算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務。對每一條業(yè)務線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數(shù)并分別求出對應的資本，然后加總，即可得到商業(yè)銀行總體操作風險資本要求。

7.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風險的主要行為模式包括：①在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況；③意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷。

8.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風險分為七種：行業(yè)風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險、其他外部風險。DE兩項與戰(zhàn)略風險并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風險。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

馬柯維茨理論假設市場上的投資者是風險規(guī)避的，即在相同收益率的情況下，選擇風險較小的組合。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

A項正確，信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險；B項正確，對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源；C項正確，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中；D項錯誤，與市場風險相比，信用風險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征；E項正確，信用風險被認為是最復雜的風險種類，通常包括違約風險，結算風險等主要形式。故本題選ABCE。

12.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。

13.答案：A、C、E

本題解析：

風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇?！安灰獙⑺须u蛋放在一個籃子里”的經(jīng)典投資格言形象地說明了這一方法。風險分散對商業(yè)銀行信用風險管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風險原理，商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風險。一般而言，實現(xiàn)多樣化授信后，借款人的違約風險可視為相互獨立(除了共同的宏觀經(jīng)濟因素影響，例如經(jīng)濟危機引發(fā)的系統(tǒng)性風險)，能明顯降低商業(yè)銀行面臨的整體風險。實踐證明，多樣化投資分散風險的風險管理策略是行之有效的，但前提條件是有足夠多的相互獨立的投資形式。同時風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。但與集中承擔風險可能造成的損失相比，風險分散策略的成本支出是值得考慮的。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行市場風險管理體系包括以下主要內(nèi)容：（1）有效的董事會和高級管理層的治理架構。（2）全面的市場風險管理政策。（3）完善的市場風險管理流程。（4）完備、可靠的IT系統(tǒng)。（5）可靠的獨立驗證機制。（6）嚴格的內(nèi)部控制和審計。