中國工商銀行河北雄安分行2023年校園招聘30名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行河北雄安分行2023年校園招聘30名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.高級計量法(AMA)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管機構(gòu)提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，通過()計算監(jiān)管資本要求。

A.內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)

B.內(nèi)部操作風險識別系統(tǒng)

C.內(nèi)部操作風險控制系統(tǒng)

D.內(nèi)部操作風險監(jiān)測系統(tǒng)

2.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過（）轉(zhuǎn)移風險。

A.資本金

B.沖減利潤

C.購買商業(yè)保險

D.提取損失準備金

3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率監(jiān)管標準。它要求通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到()，總資本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％

4.()是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經(jīng)理

5.貸后管理的內(nèi)容不包括()。

A.貸款定價

B.信貸資金監(jiān)控

C.擔保管理

D.風險分類

6.下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動性的資產(chǎn)是（

）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.債券

7.公司治理是指控制、管理機構(gòu)的一種機制或制度安排，其核心是在（）分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制。

A.所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)

B.所有權(quán)、治理權(quán)

C.處置權(quán)、治理權(quán)

D.清償權(quán)、經(jīng)營權(quán)

8.采用權(quán)重法計量信用風險資本時，對我國商業(yè)銀行的次級債權(quán)（未扣除部分）的風險權(quán)重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

9.如果某商業(yè)銀行當期的一筆貸款收入為500萬元，其相關(guān)費用合計為60萬元，該筆貸款的預期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟資本為8000萬元，則該筆貸款的經(jīng)風險調(diào)整的收益率（RAROC）為()。

A.5%

B.6.25%

C.5.5%

D.5.75%

10.下列不屬于操作風險損失事件收集工作應堅持的原則的是（）。

A.及時性

B.客觀性

C.重要性

D.統(tǒng)一性

11.商業(yè)銀行可以流動資產(chǎn)的形式持有脆弱資金()左右。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

12.近半年，行為風險管理問題引起了全球主要經(jīng)濟體的日益重視，下列不屬于行為風險事件的是（

）。

A.透露客戶個人信息

B.誤導性廣告

C.不公平交易

D.會計處理差錯

13.風險分散的原理是()。

A.兩種資產(chǎn)之間的收益率變化完全正相關(guān)

B.用標準差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風險小于各資產(chǎn)風險的加權(quán)和

C.用標準差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風險大于各資產(chǎn)風險的加權(quán)和

D.用標準差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風險等于各資產(chǎn)風險的加權(quán)和

14.下列計算公式中，錯誤的是()。

A.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

B.同業(yè)市場負債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負債×100％

C.最大十戶存款比例=(最大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負債×100％

D.存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％

15.自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關(guān)機構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務品種。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性

二.多選題(共15題)

1.個人客戶評分方法中，信用局評分常用的風險評分是預測消費者（）。

A.違約風險的大小

B.開戶后給商業(yè)銀行帶來潛在收益

C.破產(chǎn)風險的大小

D.壞賬風險的大小

E.風險偏好

2.市場風險計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

E.敏感度分析

3.情景分析中的情景（）。

A.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景

B.可以人為設定

C.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景

D.可以從對市場風險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

E.可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到

4.有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則（）。

A.包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務規(guī)劃時所使用的關(guān)鍵背景信息和假設

B.與銀行長短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務規(guī)劃、薪酬機制相關(guān)聯(lián)

C.考慮客戶的利益和對股東的受托義務、資本及其他監(jiān)管要求，在完成戰(zhàn)略目標和業(yè)務計劃時，確定銀行愿意接受的風險總量

D.基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質(zhì)性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平

E.包括定性的陳述，定性陳述要清晰闡明接受或規(guī)避某類風險的誘因，確定某種形式的界限或指標以便監(jiān)測這類風險

5.監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括（）。

A.列席會議

B.訪談座談

C.調(diào)閱文件

D.檢查與調(diào)研

E.監(jiān)督測評

6.目前比較流行的高級計量法主要有（）。

A.內(nèi)部衡量法

B.外部衡量法

C.損失分布法

D.記分卡

E.損失概率法

7.流動比率能夠反映（）。

A.企業(yè)償債能力較好

B.企業(yè)償債能力得到改善

C.存貨方面問題較少

D.企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成和質(zhì)量較好

E.企業(yè)歸還短期債務的能力

8.依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，屬于風險監(jiān)管核心指標的有（）。

A.風險水平類指標

B.風險抵補類指標

C.風險識別類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險暴露類指標

9.商業(yè)銀行的風險管理模式有（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產(chǎn)負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

E.資產(chǎn)損失管理模式

10.在風險監(jiān)管指標體系中，風險抵補類指標用于衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，主要包括()。

A.流動性風險指標

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徒率

D.盈利能力

E.準備金充足程度

11.下列（）事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別。

A.產(chǎn)品設計缺陷

B.員工越權(quán)

C.第三方盜用財產(chǎn)

D.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

E.洗錢

12.市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。銀行的市場準入不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.資質(zhì)準入

E.風險控制水平

13.國別風險計量與評估的等級有（）。

A.低

B.較低

C.中

D.較高

E.高

14.商業(yè)銀行貸款最低定價的決定因素有()。

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風險成本

D.監(jiān)管成本

E.資本成本

15.在聲譽風險評估中，通常需要做出預先評估的風險事件包括()。

A.市場對商業(yè)銀行的盈利預期

B.商業(yè)銀行影響客戶或公眾的政策性變化

C.商業(yè)銀行改革重組的成本和收益

D.監(jiān)管機構(gòu)責令整改的不利信息和事件

E.市場利率短期內(nèi)劇烈波動

三.判斷題(共15題)

1.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風險管理上的政策要求和風險資本抵御以及消化損失的能力。（）

2.銀行的存款政策、客戶中間業(yè)務情況、銀行收益等因素會影響商業(yè)銀行授信額度的決定，當這些因素為正面影響時，對授信限額的調(diào)節(jié)系數(shù)大于1。()

3.商業(yè)銀行應當根據(jù)資產(chǎn)負債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

4.一個債務人只能擁有一個債項評級。（）

5.凈穩(wěn)定資金比率必須小于100％。()

6.信貸資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行管理流動性風險、降低資產(chǎn)流動性風險、提高資產(chǎn)流動性的重要方式之一。()

7.資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產(chǎn)生流動性，也可消耗流動性。（）

8.商業(yè)銀行不僅僅是經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)，而且是經(jīng)營風險的經(jīng)營機構(gòu)。()

9.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門不需要接受內(nèi)部審計部門的審計。()

10.隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞增趨勢。()

11.國際商業(yè)銀行用來考量商業(yè)銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是RAPN。（）

12.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關(guān)系。()

13.商業(yè)銀行風險管理部門負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有最終責任。（）

14.通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施。（）

15.戰(zhàn)略風險雖然被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但其實施效果很快就會顯現(xiàn)。()

四.單選題(共15題)

1.合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸款的審查和審批

B.貸款的受理和調(diào)查

C.貸款的簽約和發(fā)放

D.貸后檔案管理

2.商業(yè)助學貸款的償還原則是()

A.先收本、后收息、部分到期、本隨利清

B.先收息、后收本、全部到期、利隨本清

C.先收本、后收息、全部到期、利隨本清

D.先收息、后收本、部分到期、利隨本清

3.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行的營銷組織應當采取（）。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

4.下列屬于個人教育貸款貸后與檔案管理中的風險點的是()。

A.將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

5.下列各項中，會導致委托代理終止的情形是()。

A.被代理人取得或者恢復民事行為能力

B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

C.作為被代理人或者代理人的法人終止

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅

6.個人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.信用交易信息

C.個人職業(yè)信息

D.居住信息

7.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_________年，符合相關(guān)條件的可放寬到_________年。（

）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

8.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別不包括（）。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款的額度不同

D.審批主體不同

9.個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查應以（）。

A.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

B.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

C.電話查詢?yōu)橹鳌⑿畔⒆稍優(yōu)檩o

D.信息咨詢?yōu)橹?、電話查詢?yōu)檩o

10.下列不屬于商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點的是（）。

A.合同憑證預簽無效.合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.未通過賬戶分析.憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

11.下列關(guān)于一手商用房貸款開發(fā)商階段性保證擔保的說法中，錯誤的是（）。

A.擔保截止期限一般要求至少止于貸款所購商用房辦妥正式抵押登記

B.開發(fā)商提供的階段性擔保期限越長，借款人出現(xiàn)違約的概率越低

C.銀行可根據(jù)商業(yè)項目的業(yè)態(tài)、地理區(qū)位、銷售情況等情況，縮短或延長開發(fā)商的階段性擔保期限

D.根據(jù)風險狀況，對個別項目可要求開發(fā)商提供全程擔保

12.下列關(guān)于個人住房貸款合同的說法中，錯誤的是（）。

A.應使用同一格式的個人住房貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需要再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一個人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

13.2018年1月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

14.申請商業(yè)助學貸款時，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請

D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學校所在地的申請

15.個人商用房貸款需提供的個人收入證明不包括（）。

A.個人納稅證明

B.工資薪金證明

C.在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

D.在銀行近一年內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

五.多選題(共15題)

1.對于個人貸款審查與審批，下列說法正確的是()。

A.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

B.貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估

C.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關(guān)貸款的管理，在任何情況下，貸款人不應對審批政策進行調(diào)整

D.貸款審查中，應重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等

E.貸款人應明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

2.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

3.承辦銀行按照公積金管理中心《委托放款通知書》審核預簽合同或制作借款合同，在合同上蓋章、簽字(章)的有（）。

A.住房置業(yè)公司

B.落實借款人

C.承辦銀行

D.其他擔保機構(gòu)

E.公積管理中心

4.為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該（）。

A.選擇信用等級髙的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

5.以貸款所購車輛作抵押的，借款人須交予貸款銀行進行保管的貸款資料有（）。

A.保險單

B.機動車登記證原件

C.購車發(fā)票原件

D.各種繳費憑證原件

E.行駛證原件

6.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內(nèi)容包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

7.個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

8.利用財務報表分析房地產(chǎn)開發(fā)商獲利能力的主要指標有（）。

A.運營資本

B.資產(chǎn)凈利潤

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.資本保值增值率

E.成本費用利潤

9.下列屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款對象

C.貸款利率

D.擔保方式

E.貸款條件

10.個人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括()。

A.婚姻信息

B.交通違章信息

C.經(jīng)營信息

D.信用卡匯總信息

E.貸款匯總信息

11.個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡管理流程中，涉及的機構(gòu)有（）。

A.中國人民銀行征信中心

B.商業(yè)銀行總行

C.商業(yè)銀行的信用卡中心

D.中國人民銀行分支機構(gòu)

E.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)

12.個人貸款的特征包括（）

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔保

13.銀行營銷管理包括()等過程。

A.計劃

B.組織

C.領(lǐng)導

D.控制

E.營銷

14.銀行進行市場環(huán)境分析具有（）的意義。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于規(guī)避市場風險

E.有利于降低投資風險

15.申請信用卡的渠道有（）

A.營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡

B.網(wǎng)上申請辦卡

C.智能終端發(fā)卡

D.手機空中發(fā)卡

E.邀請辦卡

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。（）

2.小王在2010年初通過個人汽車貸款購買了一輛新車，小王在2015年初還沒有還清貸款，這時候小王還可以申請一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必須還清貸款。（）

3.抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國有土地使用權(quán)證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。（）

4.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

5.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

6.基金清退和利息劃回承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將回收貸款本金與利息劃人公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。()

7.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾?斯密首先提出來的一個概念。（）

8.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經(jīng)銷商和機構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

9.商業(yè)銀行發(fā)放個人商業(yè)用房貸款時，借款人所購買商業(yè)用房必須已竣工驗收。（）

10.銀行營銷渠道是指提供銀行服務和方便客戶使用銀行服務的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。（）

11.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。（）

12.個人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

13.個人住房貸款可以實行抵押、質(zhì)押和保證3種擔保方式。（）

14.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關(guān)交易的詳細情況。

()

15.根據(jù)《中華人民共和國合同法》,當事人在訂立合同過程中有重大誤解的情形，為可撤銷的合同。

七.單選題(共15題)

1.生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

2.李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000

3.封閉式基金信息披露，單位資產(chǎn)凈值（

）至少公告一次。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每季度

4.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

5.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.資產(chǎn)與負債

B.雇員福利

C.職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標

D.客戶的投資規(guī)模

6.某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（

）。

A.被汽車撞倒和心肌梗死

B.被汽車撞倒

C.心肌梗死

D.被汽車撞倒導致的心肌梗死

7.目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

8.商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

9.個人理財業(yè)務中，商業(yè)銀行是通過()方式實施民事法律行為的。

A.法定代理

B.委托代理

C.制定代理

D.特別代理

10.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融產(chǎn)品交易的交割方式

D.金融工具發(fā)行和流通特征

11.下列關(guān)于電子式國債說法錯誤的是（）。

A.電子式國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的可流通人民幣債券

B.電子式儲蓄國債是面向個人投資者發(fā)售的

C.相較憑證式國債，電子式國債在便攜性方面有很大提高

D.電子式國債需要投資者開立個人國債托管賬戶，并制定對應的資金賬戶

12.根據(jù)馬斯洛需求層次理論,下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()

A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求

C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

13.基金管理人、代銷機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關(guān)的資料的保存期不得少于()年。

A.20

B.10

C.15

D.5

14.個人理財業(yè)務是建立在()關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務。

A.完全信任

B.委托代理

C.自愿平等

D.行業(yè)監(jiān)督

15.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是（）.

A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務

B.離婚時家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有

C.家庭債務由夫妻共同償還

D.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

八.多選題(共15題)

1.在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A.收集金融機構(gòu)公布的信息

B.和客戶交談

C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.收集政府部門公布的信息

E.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

2.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有（）。

A.損害社會公共利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

3.下列關(guān)于近年來國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展特征的描述正確的有（

）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質(zhì)水平參差不齊

C.我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)可以滿足市場需求

D.市場認可度有待提高

E.理財師素質(zhì)水平普遍很高

4.假設你的客戶現(xiàn)有的財務資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3％，則下列理財目標可以順利實現(xiàn)的有（

）。(各目標之間沒有關(guān)系)

A.20年后積累40萬元的退休金

B.10年后積累18萬元的子女高等教育金

C.5年后積累11萬元的購房首付款

D.2年后積累7.5萬元的購車費用

E.都可以實現(xiàn)

5.了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.客戶面談

E.電話溝通

6.根據(jù)《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。

A.代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力

B.代理人死亡

C.作為被代理人或代理人的法人終止

D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

E.代理期間屆滿或代理事務完成

7.下面關(guān)于股票的描述錯誤的是（

）。

A.股票是股份公司發(fā)行

B.股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

C.股票是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任

E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務的

8.后續(xù)跟蹤服務的必要性（）。

A.首先，理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的

B.其次，客戶的理財目標有短期的也有長期的，金融機構(gòu)和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師

C.再次，綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎(chǔ)上的，對未來的預估不可能完全準確或一直不變

D.從金融機構(gòu)和理財師業(yè)務發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃書服務的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質(zhì)客戶

E.業(yè)務人員都明白開發(fā)一個新客戶付出的努力是維護一個現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，對服務非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶

9.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應根據(jù)商業(yè)銀行的()等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A.分支機構(gòu)分布

B.資本實力

C.人力資源狀況

D.風險管理能力

E.經(jīng)營戰(zhàn)略

10.國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因包括()。

A.居民財富的積累

B.理財需求上升

C.大眾理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

11.房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有（）。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

12.參與私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應符合的條件有()。

A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等

B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東

C.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

D.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

E.經(jīng)交易所認可的其他合格投資者

13.根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押的有()。

A.建設用地使用權(quán)

B.交通運輸工具

C.正在建造的建筑物

D.兒童福利院的教育設施

E.生產(chǎn)設備

14.ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括()。

A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETF

B.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額

E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金

15.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的適當性原則是指要有()。

A.適合的產(chǎn)品

B.適合的客戶

C.適合的目標

D.適合的網(wǎng)點

E.適合的銷售人員

九.單選題(共15題)

1.以下有關(guān)借款人的權(quán)利義務的說法中錯誤的是（）。

A.借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

B.借款人有權(quán)拒絕合同以外的附加條件

C.借款人有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務

D.有危及銀行債權(quán)安全的情況時，應當及時通知銀行，同時采取保全措施

2.以下關(guān)于貸款抵押額的表述中，錯誤的是（）

A.抵押人所擔保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值

B.再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超過所擔保債權(quán)

C.財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押

D.抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率

3.屬于銀行市場定位的內(nèi)容是()。

A.產(chǎn)品定位和銀行形象

B.收益定位和價格定位

C.價格定位和競爭定位

D.競爭定位和銀行形象

4.投資利稅率是（

）。

A.使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率

B.項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率

C.項目達到設計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率

D.項目達到設計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金的比率

5.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的做法中，錯誤的是（

）。

A.不動產(chǎn)和股權(quán)應自取得日起1年內(nèi)予以處置

B.其他權(quán)利應在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年

C.動產(chǎn)應自取得日起1年內(nèi)予以處置

D.銀行處置抵債資產(chǎn)應堅持公開透明的原則

6.下列屬于直接融資的行為的是（）。

A.小李向建設銀行貸款5萬元專門用于企業(yè)的采購設備

B.小周通過金融機構(gòu)借入資金12萬元

C.A公司通過融資機構(gòu)向B公司借款50萬元

D.A公司向B公司投入資金5000萬元，占有B公司49％的股份

7.非財務因素審查不包括（）。

A.經(jīng)營環(huán)境

B.行業(yè)地位分析

C.財務報告

D.公司治理

8.信貸審查崗職責不包括()。

A.表面真實性審查

B.完整性審查

C.實質(zhì)性審查

D.可行性審查

9.下列關(guān)于抵押物估價的說法，正確的是()。

A.可以由抵押人自行評估

B.可以由債務人自行評估

C.可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估

D.可以由抵押人委托給政府物價部門進行估價

10.項目的組織機構(gòu)不包括（）。

A.項目的實施機構(gòu)

B.項目的經(jīng)營機構(gòu)

C.項目的承包機構(gòu)

D.項目的協(xié)作機構(gòu)

11.審貸分離的形式一般包括崗位分離、部門分離和（）。

A.地區(qū)分離

B.職責分離

C.權(quán)限分離

D.環(huán)節(jié)分離

12.(

)是銀行根據(jù)申請人要求，向受益人承諾債務人不履行債務或符合約定條件時，銀行按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或者承擔責任的行為。

A.銀行貸款

B.銀行擔保

C.銀行承兌

D.信用證

13.因債務人（包括借款人和保證人）不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時，銀行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務人簽訂協(xié)議，取得債務人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式是()。

A.重組

B.核銷

C.清收

D.以資抵債

14.以票據(jù)申請質(zhì)押貸款的，需對（）進行連續(xù)性審查。

A.票據(jù)

B.出票人

C.所有人

D.背書

15.計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負債率及利息覆蓋倍數(shù)，這屬于財務報表分析中的（）。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

十.多選題(共15題)

1.內(nèi)部環(huán)境分析主要包括()。

A.發(fā)展戰(zhàn)略目標分析

B.銀行內(nèi)部資源分析

C.銀行自身實力分析

D.普通對手分析

E.資金供求分析

2.貸款合同的制定原則包括()。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.維權(quán)原則

D.完善性原則

E.完整性原則

3.國際通行的信用“6C”標準原則包括（）。

A.品德(Character)

B.競爭(Competition)

C.資本(Capital)

D.環(huán)境(Condition)

E.控制(Control)

4.下列關(guān)于替代品的說法，正確的有（）。

A.替代品可能來自于海外市場

B.某行業(yè)的替代品對需求和價格的影響越強，行業(yè)的風險就越小

C.來自于其他行業(yè)的替代品的競爭不僅會影響價格，還會影響到消費者偏好

D.消費者購買來自于另一行業(yè)的替代品的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，行業(yè)的風險就越大

E.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

5.下列關(guān)于我國現(xiàn)行增值稅制度的說法中，正確的有（）。

A.目前企業(yè)的會計核算實行價稅分離

B.在貨物購進階段，增值稅計人進項稅額

C.用于計算銷售收入的銷售價格為含稅價格

D.產(chǎn)品成本中不含增值稅

E.產(chǎn)品銷售稅金中包含增值稅

6.關(guān)于債務轉(zhuǎn)為資本和以資抵債的說法。正確的有（）。

A.債務轉(zhuǎn)為資本是指債務人將債務轉(zhuǎn)為資本，同時債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務重組方式

B.債務人根據(jù)轉(zhuǎn)換協(xié)議，將應付可轉(zhuǎn)換公司債券轉(zhuǎn)為資本的.不能作為債務重組處理

C.以資抵債的前提是指因債務人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息

D.借款人或擔保人到期不能以貨幣資金足額償付貸款本息時，銀行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務人簽訂以資抵債協(xié)議，取得債務人各種有效資產(chǎn)的使用權(quán)，以抵償貸款本息的方式

E.以資抵債是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的一種特殊形式

7.公司信貸業(yè)務人員對借款人管理風險的分析內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品的經(jīng)濟周期

B.經(jīng)營規(guī)模

C.產(chǎn)品市場份額

D.管理結(jié)構(gòu)

E.員工士氣

8.非財務分析的方法包括()。

A.趨勢分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.定性分析法

9.影響行業(yè)風險的外部因素包括（

）。

A.行業(yè)成熟度

B.成本結(jié)構(gòu)

C.行業(yè)政策法規(guī)

D.行業(yè)內(nèi)競爭程度

E.行業(yè)風險資產(chǎn)比例

10.根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證人()。

A.必須具有民事行為能力

B.必須具有代為履行主債務的資力

C.不得為醫(yī)院、學校等以公共利益為目的的事業(yè)單位

D.不可以為自然人

E.不得為企業(yè)法人的職能部門

11.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，存在（）情形時，中國證券監(jiān)督管理委員會將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》對相關(guān)機構(gòu)和人員進行處罰。

A.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

B.基金銷售機構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務資格或未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會資質(zhì)認定的機構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務的

C.未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務的

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當?shù)幕甬a(chǎn)品

E.未建立應急等風險管理制度和災難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的

12.訂立保證合同時，最高貸款限額包括()。

A.最高貸款累計額

B.最髙貸款額

C.貸款余額

D.法定的數(shù)額

E.單筆貸款限額

13.識別客戶的產(chǎn)品風險應關(guān)注()。

A.產(chǎn)品定位、分散度與集中度、產(chǎn)品研發(fā)

B.產(chǎn)品實際銷售，潛在銷售，庫存變化

C.核心產(chǎn)品與非核心產(chǎn)品，對市場變化的應變能力

D.原材料來源

E.行業(yè)定位

14.當債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，()可以向法院申請破產(chǎn)重整。

A.債權(quán)人

B.債務人

C.債務人股東

D.工商管理部門

E.債務人主管機關(guān)

15.信貸人員用客戶評價要素構(gòu)成表來評價客戶法人治理結(jié)構(gòu)時，評價的內(nèi)容一般為()。

A.董事會結(jié)構(gòu)和運作過程

B.激勵約束機制

C.控股股東行為

D.財務報表與信息披露的透明度

E.所有股東的行為

十一.判斷題(共15題)

1.公司信貸的借款人可以是企業(yè)法人，也可以是自然人。（）

2.在分析保證人的保證實力時，銀行應以同樣的管理措施對待借款人和保證人。（）

3.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低。（）

4.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔保條件、調(diào)整還款期整利率、借款企變更、債務轉(zhuǎn)為資本和以抵債。

5.當有危及銀行安全的情況出現(xiàn)時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。()

6.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。（）

7.對那些承認債務確實由于客觀原因一時沒有償還能力的企業(yè)，銀行也應果斷采取訴訟方式，避免超出訴訟時效。（）

8.企業(yè)法人和事業(yè)法人只有經(jīng)過工商部門的年檢并辦理年檢手續(xù)才能夠申請辦理貸款業(yè)務。（）

9.凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負債的凈額。()

10.與固定資產(chǎn)擴張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層。（）

11.對于上市公司的可流通股票,其公允價值是該股票的市場價格。

12.短期流動資金貸款均為固定利率貸款。（）

13.計算現(xiàn)金流量時，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應扣除已辦理質(zhì)押的活期存款。

14.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

15.公司信貸客戶市場細分的方法中，按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于銀行金融機構(gòu)應當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系的是（）。

A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制

B.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作產(chǎn)品和服務的信息披露規(guī)定

C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應急預案

2.下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應當經(jīng)銀監(jiān)會批準

B.涉及國有股權(quán)變動的，并應當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準

C.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分

3.中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)批準可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施，體現(xiàn)了其采取的監(jiān)督管理措施是（）。

A.強制披露

B.審慎性監(jiān)督管理談話

C.延伸調(diào)查

D.申請凍結(jié)涉嫌違法資金

4.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，錯誤的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務職責

B.協(xié)會會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為董事會

C.是全國性非營利社會團體

D.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會

5.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。

A.建立投訴處理機制

B.暢通投訴渠道

C.明確投訴處理時限

D.投訴處理結(jié)果公開

6.以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。

A.保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果

7.商業(yè)銀行應圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務規(guī)章制度建設，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實施細則，以及相關(guān)的業(yè)務管理制度和風險管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應報()備案。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.保監(jiān)會

D.中國銀行

8.新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、收入水平、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

9.以下不屬于個人信貸業(yè)務存在的操作風險的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.貸款發(fā)放

C.個人消費貸款

D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

10.商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月。

A.3

B.6

C.9

D.12

11.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

12.流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。

A.單維風險

B.多維風險

C.系統(tǒng)性風險

D.非系統(tǒng)性風險

13.（

）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險的主要體現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

14.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.15

B.30

C.45

D.60

15.根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務首先應滿足注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）或等值可兌換貨幣。

A.1億元

B.3億元

C.5億元

D.10億元

十三.多選題(共15題)

1.上海證券交易所規(guī)定的回購期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

2.我國的金融機構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機構(gòu)

D.銀行金融機構(gòu)

E.非銀行金融機構(gòu)

3.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評進行監(jiān)督管理。重點應關(guān)注的事項有()。

A.年度經(jīng)營計劃的審慎性

B.績效考評目標與年度經(jīng)營計劃的吻合性

C.績效考評指標設置與上級機構(gòu)考評要求的一致性

D.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性

E.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性

4.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為()。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人質(zhì)押類貸款

E.個人信用類貸款

5.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（

）。

A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”

B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸

C.其特點是期限短、金額大、流動性強

D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

E.按照是否有擔保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借

6.下列屬于投資業(yè)務創(chuàng)新的有（）。

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

7.緊縮性的財政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財政支出

D.增加財政支出

E.增加轉(zhuǎn)移支付

8.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務指標的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

9.不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（

）。

A.宏觀經(jīng)濟變化

B.經(jīng)濟政策調(diào)整

C.企業(yè)財務狀況或財務行為出現(xiàn)異常

D.報送財務報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

10.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

11.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括()。

A.特定政策的實施與評價

B.特定程序的實施與評價

C.合規(guī)風險評估

D.合規(guī)性測試

E.合規(guī)培訓與教育

12.按照風險事故的來源，風險可以分為（）。

A.經(jīng)濟風險

B.政治風險

C.社會風險

D.自然風險

E.技術(shù)風險

13.商業(yè)銀行應當建立由（）內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計部門、業(yè)務部門組成的分工合理、職責明確、報告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構(gòu)架。

A.股東會

B.董事會

C.理事會

D.監(jiān)事會

E.高級管理層

14.按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為()。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

15.不良貸款早期預警信號中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟變化

B.經(jīng)濟政策調(diào)整

C.企業(yè)財務狀況或財務行為出現(xiàn)異常

D.報送財務報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

十四.判斷題(共10題)

1.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。（）

2.巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。()

3.財務公司發(fā)行金融債券是指財務公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融出資金的行為。（）

4.現(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理的核心要求是實現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營和價值最大化。（

）

5.根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，目前信托業(yè)務主要分為信托業(yè)務和固有業(yè)務兩大類。（）

6.銀行產(chǎn)品設計的技術(shù)主要是指銀行產(chǎn)品的定價、利費率的設定。

7.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。()

8.債券違約風險是發(fā)行債券的公司不能按時償還本金，但不包括不能按時支付利息。（）

9.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

10.2016年3月，國務院常務會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。

十五.單選題(共15題)

1.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司

B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

C.商業(yè)銀行的長期客戶

D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

2.偽造貨幣罪侵犯的對象不是()。

A.金融機構(gòu)

B.人民幣

C.境外貨幣

D.紙幣和硬幣

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是()。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

4.假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

5.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.行業(yè)自律

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

7.單獨設立銀行管理部門，負責轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機構(gòu)的市場準人和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進程的（）階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

8.下列選項中不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.信托公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

9.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

10.()是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.核心資本

11.()是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。

A.公示催告

B.提起訴訟

C.掛失止付

D.背書

12.見票即付的匯票.本票的權(quán)利，自出票日起（）不行使則消滅。

A.5年

B.6個月

C.1個月

D.2年

13.一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額。

A.消費性貸款利率

B.投資貸款利率

C.經(jīng)營性貸款利率

D.生產(chǎn)貸款利率

14.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

15.用收入法統(tǒng)計的GDP，統(tǒng)計指標不包括（

）。

A.工資

B.利息

C.利潤

D.消費

十六.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于商業(yè)銀行常用的流動性風險管控手段的有（）。

A.融資管理

B.壓力測試

C.現(xiàn)金流量管理

D.資產(chǎn)分類

E.限額管理

2.下列選項中，不以營利為目的的銀行主要有（

）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國進出口銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

3.在金融市場中，商業(yè)銀行可以充當?shù)慕巧?)。

A.融資活動的參與者

B.金融市場的交易對象

C.直接融資行為的參與者

D.金融市場的管理者

E.間接融資行為的中介

4.根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性？（）

A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35％

B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130％

C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35％

D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50％

E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達國家平均水平

5.銀行的承諾業(yè)務可以分為()。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

6.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責包括()。

A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議

B.決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設置

C.執(zhí)行股東會決議

D.制定公司的基本管理制度

E.組織變更、解散、清算、修改公司章程

7.銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（）的監(jiān)督。

A.所在機構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.社會公眾

E.政府機構(gòu)

8.資金管理的核心是建設（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制

B.外部產(chǎn)品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

9.銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經(jīng)濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

10.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

11.根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有（）。

A.外商獨資銀行

B.國內(nèi)銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

12.下列關(guān)于托收業(yè)務的描述，正確的有()。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

13.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

14.對貨幣市場的監(jiān)管包括對()的監(jiān)管。

A.票據(jù)市場

B.銀行間同業(yè)拆借市場

C.小額可轉(zhuǎn)讓定期存款單市場

D.銀行間債券回購市場

E.長期債券市場

15.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務包括()。

A.資產(chǎn)管理服務

B.客戶授信額度

C.開立借貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項目貸款承諾

十七.判斷題(共15題)

1.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）

2.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓元、泰國銖九種。（）

3.銀行的信貸資產(chǎn)不能轉(zhuǎn)化為證券化金融工具。

4.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

5.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

6.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

7.商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

8.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

9.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

10.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本供給量與經(jīng)濟資本需求量應保持動態(tài)平衡。()

11.債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會議，行使表決權(quán)。

12.發(fā)卡銀行允許持卡人在信用卡授信限額范圍之內(nèi)進行刷卡透支消費，但不可取現(xiàn)。（）

13.董事長由股東大會選舉產(chǎn)生。（）

14.我國債券市場由銀行間債券市場與交易所債券市場共同組成。（）

15.當受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)可以作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：高級計量法(AMA)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管機構(gòu)提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。

2.答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失；利用資本金來應對非預期損失；對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風險；對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機行為所造成的災難性損失，則應當采取嚴格限制高風險業(yè)務/行為的做法加以規(guī)避。

3.答案：C

本題解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高資本充足率監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于10．5％，同時進一步要求全球系統(tǒng)重要性銀行須計提1％～3．5％的附加資本要求。

4.答案：B

本題解析：董事會向股東大會負責，是商業(yè)銀行決策機構(gòu)。董事會對銀行總體負責，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應負責對高管層實施監(jiān)管。

5.答案：A

本題解析：貸后管理的內(nèi)容主要包括貸后審核、信貸資金監(jiān)控、貸后檢查、擔保管理、風險分類、到期管理、考核與激勵及信貸檔案管理等。

6.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；（3）商業(yè)銀行可出售的貨款組合，一些貨款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貨款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貨資產(chǎn)等。通常最具流動性的資產(chǎn)是現(xiàn)金。

7.答案：A

本題解析：公司治理是指控制、管理機構(gòu)的一種機制或制度安排，其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制。

8.答案：A

本題解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對應不同的風險權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。其中，對我國商業(yè)銀行的次級債權(quán)（未扣除部分）的風險權(quán)重為100％。

9.答案：A

本題解析：該筆貸款的經(jīng)風險調(diào)整的收益率RAROC=（稅后凈利潤-預期損失）/經(jīng)濟資本=(500-60-40)/8000=5%。

10.答案：B

本題解析：

在操作風險損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性；②及時性；③統(tǒng)一性；④謹慎性。

11.答案：D

本題解析：脆弱資金．部分為短期內(nèi)提取的存款，如政府稅款、電力等費用收入。商業(yè)銀行可以流動資產(chǎn)的形式持有其30％左右。

12.答案：D

本題解析：行為風險是指金融機構(gòu)零售業(yè)務行為給消費者帶來不良后果的風險。例如，誤導性廣告、強制或強行銷售、泄露客戶個人信息、不公平交易、產(chǎn)品信息不透明等。

13.答案：B

本題解析：因為相關(guān)系數(shù)一1≤p≤1，所以有：則根據(jù)上述公式可得，當兩種資產(chǎn)之間的收益率變化不完全正相關(guān)（即P<1）時，該資產(chǎn)組合的整體風險小于各項資產(chǎn)風險的加權(quán)之和，揭示了資產(chǎn)組合降低和分散風險的數(shù)理原理。故本題選B。

14.答案：C

本題解析：最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計／各項存款×100％；最大十家同業(yè)融人比例=(最大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負債×100％。

15.答案：A

本題解析：全面性原則是指自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關(guān)機構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務品種。

二.多選題1.答案：A、D

本題解析：

記憶題。個人客戶評分是對客戶的信用風險進行評估，不是預測收益的。對個人客戶來說。預測破產(chǎn)風險的意義不大；消費者的風險偏好無法具體預測，預測結(jié)果也沒有實際效用。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險計量方法包括：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風險價值；⑤敏感度分析；⑥壓力測試；⑦情景分析；⑧事后檢驗。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

情景分析中的情景包括基準情景、最好的情景和最壞的情景；情景可以人為設定(如直接使用歷史上發(fā)生過的情景)，也可以從對市場風險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到，或通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則：

（1）包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務規(guī)劃時所使用的關(guān)鍵背景信息和假設。

（2）與銀行長短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務規(guī)劃、薪酬機制相關(guān)聯(lián)。

（3）考慮客戶的利益和對股東的受托義務、資本及其他監(jiān)管要求，在完成戰(zhàn)略目標和業(yè)務計劃時，確定銀行愿意接受的風險總量。

（4）基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質(zhì)性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平。

（5）包括定量指標。定量指標能夠分解成業(yè)務條線和法律實體的風險限額，也能在集團層面匯總以反映整體的風險輪廓。

（6）包括定性的陳述。定性陳述要清晰闡明接受或規(guī)避某類風險的誘因，確定某種形式的界限或指標以便監(jiān)測這類風險。

（7）具有前瞻性。能夠通過情景分析和壓力測試，確保銀行理解什么事件可能會使銀行超出風險偏好。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)事會對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。監(jiān)事會通過列席會議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，以及綜合利用非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場抽查手段，對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行、經(jīng)營活動，以及董事和高級管理人員的工作表現(xiàn)進行監(jiān)督和測評。

6.答案：A、C、D

本題解析：

答案為ACD。目前比較流行的高級計量法主要有內(nèi)部衡量法、損失分布法以及記分卡。

7.答案：A、B、E

本題解析：

答案為ABE。流動比率是用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金償付能力和應付突發(fā)事件和困境的能力，能夠反映企業(yè)償債能力以及企業(yè)償債能力的改善或惡化，不能反映企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成、質(zhì)量和存貨方面的問題。

8.答案：A、B、D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，屬于風險監(jiān)管核心指標的有風險水平類指標、風險遷徙類指標和風險抵補類指標。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：資產(chǎn)風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段。A、B、C、D項正確。故本題選ABCD。

10.答案：B、D、E

本題解析：

風險監(jiān)管核心指標主要分為風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。風險抵補類指標用以衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面，故B、D、E項正確。A項屬于風險水平類指標．C項屬于風險遷徙類指標。

11.答案：C、E

本題解析：

A項，產(chǎn)品設計缺陷屬于商業(yè)銀行內(nèi)部事件；B項，員工越權(quán)是商業(yè)銀行內(nèi)部管理出現(xiàn)問題；D項，違反系統(tǒng)安全規(guī)定是銀行內(nèi)部信息科技系統(tǒng)事件；C項，第三方盜用財產(chǎn)是外部欺詐事件；E項，洗錢是違法分子通過各種手段將不法收入合法化，是屬于外部事件?？键c:

操作風險分類

12.答案：D、E

本題解析：

市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。銀行的市場準入包括三個方面：機構(gòu)準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高和高五個等級，風險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復雜的評級體系。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本)／貸款額

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項對商業(yè)銀行的影響是整體性的，不需要專門作出評估。商業(yè)銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：(1)市場對商業(yè)銀行的盈利預期；(2)商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益；(3)監(jiān)管機構(gòu)責令整改的不利信息／事件；(4)影響客戶或公眾的政策性變化等(如營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務收費等方面的調(diào)整)。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

從銀行管理的層面，限額的制定過程體現(xiàn)了商業(yè)銀行董事會對損失的容忍程度，反映了商業(yè)銀行在信用風險管理上的政策要求和風險資本抵御以及消化損失的能力。

2.答案：正確

本題解析：

銀行的存款政策、客戶中間業(yè)務情況、銀行收益等因素會影響商業(yè)銀行授信額度的決定，當這些因素為正面影響時，對授信限額的調(diào)節(jié)系數(shù)大于1。說法正確，故選A。

3.答案：正確