中國農(nóng)業(yè)銀行山西省分行校園2023年招聘350名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行山西省分行校園2023年招聘350名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與()共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風險的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場約束

D.市場準入

2.()是指在極端情景下，分析評估流動性風險管理模型或內(nèi)控流程的有效性，發(fā)現(xiàn)問題，制定改進措施的方法，目的是防止出現(xiàn)重大損失事件。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應急計劃

3.商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（

）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.外包服務的集中度

C.財務穩(wěn)健性

D.突發(fā)事件應對能力

4.銀行資產(chǎn)的應急變現(xiàn)價格FP與市場均衡價格EP的關系是（）

A.FP高于EP

B.FP低于EP

C.FP等于EP

D.無特定關系

5.若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為（）。

A.0.02%,0.04%

B.0.03%,0.03%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%

6.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是（），并定期進行修正。

A.加強對風險的監(jiān)測

B.制定長期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.制定戰(zhàn)略風險的應急方案

D.制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃

7.下列關于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱

B.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱

C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

8.商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法由()制定。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務院反洗錢行政主管部門

D.反洗錢監(jiān)測分析中心

9.銀行的流動性風險與()沒有關系。

A.資產(chǎn)負債幣種結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負債類別結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)

10.在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內(nèi)期限錯配金額是指()。

A.資產(chǎn)方的資金流入加負債方的資金流出

B.資產(chǎn)方的資金流入減負債方的資金流出

C.資產(chǎn)方的資金流入乘負債方的資金流出

D.資產(chǎn)方的資金流入除負債方的資金流出

11.風險控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（）。

A.限額管理

B.制定應急預案

C.風險定價

D.風險轉(zhuǎn)移

12.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應由（）審核批準。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東大會

13.根據(jù)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則,銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面,即機構(gòu)準入、業(yè)務準入和（）。

A.高級管理人員準入

B.注冊準入

C.產(chǎn)品準入

D.區(qū)域準入

14.下列可能會對銀行造成損失的事件中，不屬于操作風險的是()。

A.外部欺詐

B.文件或合同缺陷

C.聲譽受損

D.流程執(zhí)行失敗

15.某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

二.多選題(共15題)

1.6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內(nèi)部管理問題是（）。

A.同業(yè)交易對手單一

B.未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44％，市場同業(yè)“現(xiàn)金為王”?

2.下列關于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

3.下列關于流動性比例的描述正確的有（）。

A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％

B.流動性比例應分別計算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)

C.流動性比例不得低于25％

D.流動性比例不得低于60％

E.流動性比例屬于流動性風險評估常用指標

4.國際上較為廣泛采用的信用風險預警方法有（）。

A.傳統(tǒng)方法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.統(tǒng)計模型

E.黑色預警法

5.商業(yè)銀行在全行范圍內(nèi)開展操作風險的自我評估有助于()。

A.建立覆蓋商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動和業(yè)務環(huán)節(jié)的操作風險動態(tài)識別和評估機制，實現(xiàn)操作風險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化

B.優(yōu)化和完善各項作業(yè)流程，平衡風險與收益，提高服務效率和盈利能力

C.在自我評估的基礎上建立操作風險時間數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風險管理基礎平臺

D.為建立操作風險管理的關鍵風險指標體系和操作風險計量奠定基礎

E.風險關口前移，在風險事件發(fā)生和風險惡化前對風險進行識別并推動對其進行防范，從源頭上控制風險隱患

6.假設其他條件相同，則下列關于商業(yè)銀行各種流動性比率的表述中，正確的有（）。

A.銀行現(xiàn)金頭寸指標越高，流動性風險越低

B.銀行交易負債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風險越高

C.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風險越高

D.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高

E.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

7.風險水平類指標主要包括（

）。

A.操作風險指標

B.資本充足程度

C.流動性風險指標

D.盈利能力

E.準備金充足程度

8.下列選項中，屬于個人住房按揭貸款風險的有（

）。

A.匯率變動風險

B.“假按揭”風險

C.土地增值風險

D.由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險

E.借款人的經(jīng)濟狀況變動風險

9.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。

A.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

B.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量

D.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用

E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性

10.基于損失形態(tài)的不同，操作風險損失包括()。

A.資產(chǎn)損失

B.法律成本

C.追索失敗

D.監(jiān)管罰沒

E.賬面減值

11.操作風險分為由()所引發(fā)的風險。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動性

D.外部事件

E.人員

12.一個典型和完整的洗錢過程包括（）三個階段。

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

13.情景分析中的情景可以（）。

A.人為設定

B.直接使用歷史上發(fā)生過的情景

C.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景

D.從對市場風險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

E.通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到

14.商業(yè)銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費用

15.風險治理是()之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。

A.基層員工

B.董事會

C.高級管理層

D.業(yè)務條線

E.風險管理部門

三.判斷題(共15題)

1.中央銀行上調(diào)基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

2.進行客戶身份識別，不能向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。（）

3.風險文化一般由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。（）

4.經(jīng)濟資本能夠用于彌補銀行的預期損失和非預期損失。（??）

5.銀行賬簿利率風險是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場風險之一，商業(yè)銀行必須從識別、計量、監(jiān)測、控制等方面逐步建立相應體系，以強化銀行賬簿利率風險管理，適應監(jiān)管要求和巴塞爾協(xié)議Ⅱ要求。（）

6.由商業(yè)銀行子公司為母行或集團提供服務，不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包行為。()

7.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標中的流動性指標比例不得低于15％。（）

8.經(jīng)濟資本是運營部門設定的商業(yè)銀行應持有的與其所承擔的業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。

9.操作風險主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風險的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。（）

10.通過操作或服務的外包，也就相應轉(zhuǎn)移了董事會和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。（）

11.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

12.系統(tǒng)性風險對貸款組合信用風險的影響，主要由行業(yè)風險和區(qū)域風險的變動反映出來。()

13.遠期利率與借款或投資活動結(jié)合在一起。()

14.商業(yè)銀行操作風險包括法律風險、戰(zhàn)略風險和聲譽風險。（）

15.流動性風險管理的第一步是了解銀行的經(jīng)營環(huán)境、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)以及業(yè)務特點，對銀行的流動性風險形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風險點，從而針對性地運用流動性風險管理工具。（

）

四.單選題(共15題)

1.征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應在（）個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.()是最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡營銷方法之一。

A.銀行網(wǎng)站

B.網(wǎng)絡廣告

C.電子郵件

D.搜索引擎

3.下列不屬于銀行個人住房貸款操作風險的是（）。

A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全

B.貸款行自行降低借款人首付比例

C.貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責任區(qū)分

D.貸款行放松對借款人的審批條件

4.當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，營銷組織應當采取()。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

5.關于個人基本信息存在異議的處理，說法不正確的是（）。

A.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議，可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

B.經(jīng)過核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心無權(quán)督促報送數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行等機構(gòu)及時對錯誤信息進行修改

C.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人有業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息

D.經(jīng)過核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心會督促報送數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行等機構(gòu)及時對錯誤信息進行修改

6.關于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.商用房貸款一般金額較大，有的借款人購買多份產(chǎn)權(quán)單位，操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款，或向?qū)嶋H購房人與其家庭成員、近親屬、所控制公司員工等多人審批發(fā)放貸款的現(xiàn)象，從而使風險放大

B.個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如遇銀行調(diào)整利率，應按照合同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整

C.個人商用房貸款與個人住房貸款類似，以借款人工資薪金收入作為主要還款來源

D.臨街商用房以及住宅小區(qū)配套的底商，具有相對持續(xù)穩(wěn)定的客流，進行按揭貸款支持的風險整體較小

7.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以________萬元以上________萬元以下的罰款。（

）

A.1；20

B.2；30

C.2；20

D.2；40

8.對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分數(shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進入下一步流程。這是申請評分的（）。

A.硬政策決策

B.評分閾值和挑選政策決策

C.信用評分政策

D.排除政策決策

9.個人信用貸款的期限一般為

年，最長不超過

年。（

）

A.4；5

B.3；5

C.1；3

D.2；4

10.個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.質(zhì)押擔保

B.抵押擔保

C.政府擔保

D.保證擔保

11.網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類有()

A.單點式、全方位、專業(yè)性、高端化

B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化

D.間客式、全方位、專業(yè)性、高端化

12.下列關于銀行確定借款人個人信用貸款額度依據(jù)的表述，正確的是（）。

A.依據(jù)借款人學歷和職務的高低

B.依據(jù)借款人社會地位和聲望的高低

C.依據(jù)借款人資信等級和特定準入條件

D.依據(jù)借款人個人金融資產(chǎn)的多少

13.下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。

A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償+目標利潤

B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風險加點

C.∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務收入×(1-營業(yè)稅及附打口率)

D.貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數(shù))

14.下列選項中，會導致委托代理終止的情形是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.有其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.作為被代理人或者代理人的法人終止

15.下列關于個人貸款還款方式的說法中，正確的是（）。

A.等額本息還款法又稱期末清償法

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本金

C.等比累進還款法一般適用于期限在1年以內(nèi)的貸款

D.等額累進還款法與等比累進還款法類似，不同之處就是將在每個時間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”

五.多選題(共15題)

1.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因是（）。

A.銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收人水平、資產(chǎn)負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明

B.當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度

C.很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不譯就不還的想法

D.我國的商業(yè)銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險

E.國家還缺乏對汽車貸款違約方面的法律措施

2.依據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，下列屬于關系人的有（

）。

A.商業(yè)銀行的董事長

B.商業(yè)銀行行長的同班同學

C.商業(yè)銀行的監(jiān)事

D.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員的近親屬

E.商業(yè)銀行董事投資的公司

3.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

4.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷步驟的有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

5.下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有（）。

A.信用擔保

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買汽車貸款履約保證保險

6.個人住房貸款審批流程中，審批人必須進行審查的內(nèi)容包括（）。

A.申請借款的金額、期限

B.貸款用途

C.借款人所購房產(chǎn)的結(jié)構(gòu)

D.借款人資格和條件

E.借款人的資信狀況

7.下列關于個人經(jīng)營性貸款的表述，不正確的有（）。

A.個人貸款期限一般不超過3年

B.貸款金額最高不超過抵押物價值的80%

C.擔保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種

D.貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可以采用按月付息、到期一次性還本的還款方式

E.采用保證擔保方式的貸款期限不得超過1年

8.個人貸款的特征有（

）。

A.風險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款品種多、用途廣

D.貸款便利

E.收益水平較高

9.公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區(qū)別有（）。

A.貸款利率不同

B.資金來源不同

C.審批主體不同

D.承擔風險的主體不同

E.合作機構(gòu)不同

10.下列關于助學貸款的說法，正確的有（）。

A.助學貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過10％

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級政府和社會各界為借款人提供擔保或利息補貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學校與貼息提供者共同商定

11.個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡管理流程中，涉及的機構(gòu)有（）。

A.中國人民銀行征信中心

B.商業(yè)銀行總行

C.商業(yè)銀行的信用卡中心

D.中國人民銀行分支機構(gòu)

E.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)

12.下列屬于個人汽車貸款履約保證保險責任范圍的有（）。

A.貸款本金

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

13.商用房貸款合作機構(gòu)開發(fā)商開發(fā)項目“五證”包括（）。

A.建設用地規(guī)劃許可證

B.國有土地使用證

C.建設工程規(guī)劃許可證

D.商品房預售許可證

E.建筑工程施工許可證

14.個人信貸業(yè)務中，加強風險管理有助于（

）。

A.準確把握客戶或產(chǎn)品風險，提高定價能力

B.降低非預期損失，減少資本占用

C.促進合規(guī)經(jīng)營，防范案件發(fā)生

D.提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低減值準備

E.支持產(chǎn)品服務創(chuàng)新，提升市場競爭力

15.下列關于住房公積金貸款簽約與發(fā)放的說法，正確的有（

）。

A.公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶

B.銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔保合同

C.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行出具委托貸款通知書

D.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容

E.承辦銀行須審核放款資料齊全性、真實性和有效性后發(fā)放貸款

六.判斷題(共15題)

1.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。（）

2.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

3.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽良好，可以在指定場所進行直接消費的一種非現(xiàn)金交易的消費信貸憑證。（）

4.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（）

5.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

6.個人信用報告中的信息包括主要有五個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注。

7.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。()

8.發(fā)放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按學年發(fā)放，直接劃入借款人在貸款銀行開立的賬戶上。（）

9.銀行在汽車貸款業(yè)務開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)無關。（）

10.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

11.申請個人商用房貸款時，借款人需向商業(yè)銀行提供營業(yè)執(zhí)照和后續(xù)經(jīng)營計劃。（）

12.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標的市場。（）

13.貸款受托人支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。()

14.交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。（）

15.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。()

七.單選題(共15題)

1.文小姐計算把20萬元存款投入某名義利率為15%的理財產(chǎn)品中，采取連續(xù)復利計息方式，則3年后可回收多少錢？（）

A.33.4682

B.31.3662

C.23.5689

D.21.3476

2.顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（

）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204

3.客戶的風險特征不包括()

A.風險偏好

B.風險衡量

C.風險認知度

D.實際風險承受能力

4.（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標的物的期權(quán)。

A.現(xiàn)貨期權(quán)

B.期貨期權(quán)

C.期權(quán)期貨

D.現(xiàn)貨期貨

5.一般而言，下列關于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對確定

D.產(chǎn)品標準化程度不高

6.下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是（）。

A.保險人按保險合同承擔賠償或者給付保險金的責任

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務的協(xié)議

D.投保人按保險合同負有支付保險費的義務

7.界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險法》

D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

8.A房地產(chǎn)有限公司準備開發(fā)某房地產(chǎn)項目。該項目在未來3年建設期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9%，該項目竣工時應付本息的總額是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.7099.26

B.6983.25

C.7146.26

D.7026.25

9.操作風險與內(nèi)部控制自我評估常用的方法不包括（）。

A.流程分析法

B.德爾菲法

C.引導會議法

D.隨機法

10.王先生想為母校成立一項永久性獎學金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8%，

則該項獎學金每年能夠頒發(fā)的金額為()元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

11.與有形市場相比，下列（）不屬于無形市場的特征。

A.交易場所不固定、分散交易

B.交易范圍比較廣

C.交易時間較短，是集中、固定的

D.交易的種類多

12.（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險代理人

13.《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過()。

A.24小時

B.48小時

C.72小時

D.96小時

14.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于1997年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。

A.甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

B.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應的擔保

D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

15.根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于（）萬元。

A.200

B.150

C.100

D.50

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（）。

A.綜合理財服務

B.理財業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.理財顧問業(yè)務

E.財富管理業(yè)務

2.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的相關規(guī)定，從事商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應當符合的資格要求包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的風險特性

B.遵守個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

C.具備相應的學歷水平、專業(yè)知識

D.充分認識和了解所從事業(yè)務的相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

E.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

3.下列關于私募基金的說法，正確的是()。

A.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅

B.有限合伙企業(yè)只要由2個以上50個以下合伙人設立就可以成立

C.在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳

D.可以承諾保底收益

E.有限合伙制私募基金如果申報備案，其單個投資者投資額不得低于100萬元

4.債券的收入主要來自（）。

A.利息收益

B.紅利收入

C.資本利得

D.債券利息的再投資收益

E.買賣價差

5.理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見的能力

C.實現(xiàn)客戶理財目標的能力

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力

E.宣導國家金融政策的能力

6.債務人或者第三人有權(quán)處分的財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.建設用地使用權(quán)

B.學校的教學樓

C.土地所有權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.醫(yī)院的大型或貴重醫(yī)療器械

7.普通股股東可以享有的權(quán)利有（

）。

A.優(yōu)先認股權(quán)

B.優(yōu)先分配權(quán)

C.公司決策參與權(quán)

D.利潤分配權(quán)

E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

8.下列現(xiàn)金流入可以看作是年金的有()。

A.每月從社保部門領取的養(yǎng)老金

B.從保險公司領取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

9.黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有以下（

）投資方式。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金礦

10.合伙人會議一般可以對涉及（）進行決策。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.有限合伙協(xié)議的修改

D.合伙企業(yè)清算

E.控制合伙企業(yè)投資決策

11.按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場基金

D.成長型基金

E.債券型基金

12.在充分披露理財產(chǎn)品存在的風險，明確告知客戶其不適合投資該產(chǎn)品后，客戶仍執(zhí)意要購買的，應()。

A.請該客戶指定一位證明人陪同

B.客戶本人在產(chǎn)品說明書和風險評估報告上簽字確認

C.證明人在產(chǎn)品說明書和風險評估報告上簽字確認

D.由具有權(quán)限的業(yè)務人員和客戶經(jīng)理在產(chǎn)品說明書和風險評估報告上簽字確認

E.由具有權(quán)限的業(yè)務人員和客戶經(jīng)理與客戶闡述產(chǎn)品風險并簽宇確認后方可進行銷售

13.在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關的信息主要包括（）。

A.產(chǎn)品發(fā)行人

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.托管機構(gòu)

D.投資顧問

E.客戶風險承受能力

14.商業(yè)銀行應向投保人提供完整的合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.保險條款

E.現(xiàn)金價值表

15.在銀行代理的保險產(chǎn)品中，占據(jù)著市場主流的人身保險險種是（）。

A.意外險

B.分紅險

C.萬能險

D.投連險

E.養(yǎng)老險

九.單選題(共15題)

1.下列各項中，不可認定為呆賬的是（）。

A.借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款和擔保人進行追償后，未能收回的債權(quán)

B.借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人和擔保人未依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散、撤銷，且連續(xù)3年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權(quán)

D.余額在50萬元(含50萬元)以下的對公貸款，經(jīng)追索2年以上，仍無法收回，經(jīng)法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔保人無財產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)。

2.競爭性進入威脅的嚴重程度取決于（）。

A.替代品的威脅

B.供方的討價還價能力

C.買方的討價還價能力

D.進入新領域的障礙大小與預期現(xiàn)有企業(yè)對于進入者的反應情況

3.在現(xiàn)金常規(guī)清收中，根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為（

）。

A.委托第三方清收和直接追償清收

B.常規(guī)清收和直接追償清收

C.常規(guī)清收和依法收貸

D.依法清收和委托第三方清收

4.不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還()的貸款本息的貸款。

A.人民銀行

B.投資銀行

C.企業(yè)

D.商業(yè)銀行

5.商業(yè)銀行應選派精通現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務的細分市場為（）。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨資企業(yè)

D.合資與合作企業(yè)

6.抵債資產(chǎn)的保管方式一般不包括（）。

A.委托保管

B.上收保管

C.考核保答

D.就地保管

7.下列關于貸款抵押風險分析，正確的是（）。

A.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對此擁有完全的所有權(quán)

B.我國《擔保法》規(guī)定了在法律規(guī)定范圍內(nèi)的財產(chǎn)或權(quán)利抵押時，雙方當事人只需要簽訂抵押合同即可

C.共有財產(chǎn)是指兩人以上對同一財產(chǎn)享有所有權(quán)。對以共有財產(chǎn)抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押時，抵押關系無效，但不構(gòu)成侵權(quán)

8.（）是根據(jù)貸款風險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金。

A.普通準備金

B.專項準備金

C.特別準備金

D.超額準備金

9.關于借款人的權(quán)利和義務，下列選項表述錯誤的是（

）

A.應接受貸款人必要的監(jiān)管

B.可以自主選擇合作銀行

C.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

D.任何情況下不得向第三方轉(zhuǎn)讓債務

10.下列不屬于銀行市場微觀環(huán)境范疇的是（）。

A.銀行本身

B.銀行客戶

C.區(qū)域文化

D.競爭對手

11.()是指控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關口。

A.上游廠商資質(zhì)

B.控制好進貨價格

C.把好生產(chǎn)技術(shù)關

D.控制好銷售費用

12.客戶的短期償債能力可以通過（

）指標來分析。

A.負債與所有者權(quán)益比率

B.利息保障倍數(shù)

C.資產(chǎn)負債率

D.現(xiàn)金比率

13.（）與審慎的會計準則相抵觸。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現(xiàn)值法

D.公允價值法

14.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定是指貸款合同制定的（

）原則。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.維權(quán)原則

D.完善性原則

15.下列關于貸放分控的說法中，正確的是()。

A.貸放分控并沒有將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，小地區(qū)的分支行可以合并進行

B.“貸”是指信貸業(yè)務流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)，尤其指貸款發(fā)放環(huán)節(jié)

C.“放”是指放款，不僅指銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放出去的環(huán)節(jié)，還包括上級放權(quán)到下級進行貸款授權(quán)的環(huán)節(jié)

D.貸放分控是為了降低信貸業(yè)務操作風險

十.多選題(共15題)

1.項目規(guī)模評估的方法有()。

A.盈虧平衡點比較法

B.凈現(xiàn)值比較法

C.最低成本分析法

D.決策樹分析法

E.數(shù)學規(guī)劃

2.開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括（）。

A.重點調(diào)查

B.實地考察

C.突擊檢查

D.搜尋調(diào)查

E.現(xiàn)場會談

3.關于貸款審批要素授信品種的說法正確的是()

A.授信品種首先應與授信用途相匹配

B.授信品種應與客戶結(jié)算方式相匹配

C.授信品種還應與客戶風險狀況向匹配

D.授信品種還應與銀行信貸政策相匹配

E.風險相對較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對較高的客戶

4.—般來說，滿足哪些條件的購買者可能具有較強的討價還價能力？（）

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標準化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行

D.購買者所購買的產(chǎn)品各具有一定特色

E.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化

5.公司要進行債務重構(gòu)的原因可能有（）

A.為了規(guī)避債務協(xié)議限制，歸還現(xiàn)有借款

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關系

6.項目規(guī)模的主要制約因素有()。

A.資金和基本投入物

B.生產(chǎn)技術(shù)和設備、設施狀況

C.項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點

D.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關政策

E.其他生產(chǎn)建設條件

7.對項目成本進行審查時，應（）。

A.審查項目是否按企業(yè)財務通則與企業(yè)會計準則規(guī)定核算項目生產(chǎn)經(jīng)營成本

B.重點審查原輔料、包裝物、燃料動力的單耗、單價取值是否有理、有據(jù)

C.審查外購投人物是否按照實際買價計算成本

D.審查自制投入物是否按制造過程中發(fā)生的實際支出計算成本

E.審查外購投人物所支付的進項稅是否單列

8.替代品的威脅主要來自于（）。

A.替代品的價格低

B.替代品的價格高

C.替代品的質(zhì)量好

D.用戶的轉(zhuǎn)換成本低

E.用戶的轉(zhuǎn)換成本高

9.銀行在采取所有可能措施和實施必要程序之后，（），銀行經(jīng)追償后仍無法收回的債權(quán)，可認定為呆賬。

A.借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)，并終止法人資格

B.借款人遭受重大自然災害，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

D.借款人完全停止經(jīng)營活動，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢

E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁.其財產(chǎn)不足以歸還所借債務，又無其他債務承擔者

10.在商業(yè)銀行貸款風險分類過程中，屬于非財務因素分析的內(nèi)容有（）。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

B.自然及社會因素分析

C.擔保狀況分析

D.管理風險分析

E.行業(yè)風險分析

11.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容包括（）。

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C.貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

12.下列關于季節(jié)性融資的說法，正確的是（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

13.再貼現(xiàn)政策主要包括（）。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)利率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.規(guī)定再貼現(xiàn)時間

D.調(diào)整再貼現(xiàn)手續(xù)費

E.調(diào)整存款準備金率

14.以下關于抵押和質(zhì)押的表述正確的是（）。

A.法律允許抵押權(quán)重復設置

B.實際中不存在重復設置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取

D.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

15.下列關于抵押物的估價方法正確的是()

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等因素

B.對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊

C.對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系

D.一律按市場價估價

E.價格由銀行和借款人自行決定

十一.判斷題(共15題)

1.（2018年真題）源于長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長，必須由長期融資來實現(xiàn)。（

）

2.對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限根據(jù)回款周期合理確定。

3.行業(yè)成熟度模型中的四階段模型認為行業(yè)發(fā)展的四個階段是啟動階段、初級階段、成長階段、成熟階段。（

）

4.從企業(yè)提供給銀行的財務報表附注內(nèi)容的詳實程度,可以看出企業(yè)財務管理水平、誠信程度和公司治理等方面的情況。

5.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應提交外債指標的批文。（）

6.盈虧平衡點的高低與企業(yè)的經(jīng)營杠桿無關。（）

7.當有危及銀行債權(quán)安全的情況出現(xiàn)時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。

8.公司資產(chǎn)使用效率下降導致的融資需求必然是長期的。（

）

9.公司為補充營運資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長期貸款。（）

10.貸放分控中的“貸”，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務環(huán)節(jié)。（）

11.趨勢分析法是財務分析最常用的一種方法。

（

）

12.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風險的重要基礎。（）

13.從理論上看，企業(yè)的最佳資金結(jié)構(gòu)是財務杠桿最低時的資金結(jié)構(gòu)。（）

14.一般來說,長期貸款用于長期資金需求,短期貸款用于短期資金需求。

15.在行業(yè)成熟度劃分的四個不同階段，只有在成長期和成熟期銀行有貸款機會。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于應當加以分離的不相容職務的是（）。

A.授權(quán)審批與業(yè)務執(zhí)行

B.授權(quán)審批與相應記錄

C.業(yè)務執(zhí)行與相應記錄

D.授權(quán)批準與監(jiān)督檢查

2.金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能

3.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務是()。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.表外業(yè)務

4.商業(yè)銀行在風險識別過程中，應密切關注的內(nèi)部風險因素不包括（）。

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

5.按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采用()受托支付方式。

A.擔保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人

6.銀行應主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應樹立（）理念。

A.合規(guī)從高層做起

B.合規(guī)創(chuàng)造價值

C.有效互動

D.主動合規(guī)

7.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。

A.基層

B.高層

C.員工

D.董事會

8.下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。

A.再貸款

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

9.個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放()的個人貸款。

A.無指定用途

B.指定用途

C.單一用途

D.綜合用途

10.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

11.根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。

A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》

C.《金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

12.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.04%

D.0.05%

13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續(xù)發(fā)展性原則

14.債券投資業(yè)務中，債券票面利率與購買價格之間的比率為（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

15.《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強制性

十三.多選題(共15題)

1.金融類不良資產(chǎn)包括（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

E.房貸不良資產(chǎn)

2.下列關于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動的說法中，正確的有（）。

A.應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應做到“認識你的客戶”“認識你的交易對手”“認識你的業(yè)務”“認識你的風險”

C.應充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D.應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E.應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

3.新型貨幣政策工具包括（）。

A.常備借貸便利

B.中期借貸便利

C.長期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.短期流動性調(diào)節(jié)工具

4.戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在()。

A.戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

D.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行的管理混亂

5.貨幣政策的目標包括（）。

A.最終目標

B.操作目標

C.預期目標

D.中介目標

E.最低目標

6.貨幣政策的構(gòu)成部分有（）。

A.基準利率

B.貨幣政策的傳導機制

C.貨幣政策目標

D.貨幣政策工具

E.存款準備金率

7.下列關于流動性風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例

B.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少20天的流動性需求

C.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來20天現(xiàn)金凈流出量x100％

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

E.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100Yoo

8.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的是（）。

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.依法求償權(quán)

9.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括（）。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

10.商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對固定資產(chǎn)貸款作出承諾，其內(nèi)容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對貸款的相關檢查

E.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

11.銀行績效評價指標中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標不包括()。

A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

C.利潤指標

D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

E.成本控制指標

12.某銀行正在辦理一筆農(nóng)戶貸款業(yè)務，對該項業(yè)務的風險管理進行討論：風險經(jīng)理小王認為可以通過適度提高貸款利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過要求該農(nóng)戶買人身意外保險降低風險；小陳認為農(nóng)戶業(yè)務風險水平過高不應該辦理該業(yè)務；小紀認為可以通過多辦理幾家從事不同種養(yǎng)殖行業(yè)的農(nóng)戶來降低風險；小曾認為應該找其他農(nóng)戶為該筆業(yè)務提供擔保。下列選項中，對以上風險策略分析正確的包括（）。

A.小曾的風險策略屬于風險分散

B.小陳的風險策略屬于風險轉(zhuǎn)移

C.小王的風險策略屬于風險補償

D.小紀的風險策略屬于風險分散

E.小劉的風險策略屬于風險轉(zhuǎn)移

13.下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有()。

A.總行和分行的高級管理人員

B.商業(yè)銀行的董事

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

E.商業(yè)銀行高級管理人員近親屬

14.下列符合銀行業(yè)金融機構(gòu)推進綠色信貸要求的有()。

A.制定針對客戶的環(huán)境和社會風險評估標準

B.對存在重大環(huán)境和社會風險的客戶實行名單制管理

C.加強綠色信貸能力建設

D.加強授信盡職調(diào)查

E.加強能效信貸盡職調(diào)查

15.合規(guī)文化的特點有（）。

A.合規(guī)文化從高層做起

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

E.合規(guī)文化的核心是法律意識

十四.判斷題(共10題)

1.外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。()

2.違規(guī)風險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。（）

3.對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的0．6%。（）

4.我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和快速發(fā)展階段。

5.銀行業(yè)消費者是金融市場的重要參與者。（)

6.銀行業(yè)金融機構(gòu)應結(jié)合實際情況，在官方網(wǎng)站設立消費者教育欄目，或通過營業(yè)網(wǎng)點、客戶服務中心等其他方式，對消費者的業(yè)務咨詢進行解答。()

7.電子銀行業(yè)務已成為全球銀行業(yè)服務客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

8.信用風險又被稱為違約風險。

9.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，金融資產(chǎn)管理公司對不良債權(quán)進行重組的，包括以物抵債、修改債務條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。()

10.當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，根據(jù)相關法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。（）

十五.單選題(共15題)

1.背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。

A.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效

B.背書有效

C.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效

D.背書無效

2.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小

3.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，下列不符合票據(jù)日期填寫要求的是()。

A.零壹月貳拾伍日

B.零壹月貳拾日

C.零壹月零伍日

D.零壹月壹拾伍日

4.某客戶2010年1月5日買人某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為()。

A.11％

B.10％

C.9，1％

D.20％

5.中央銀行公開市場業(yè)務買賣的證券主要是（）。

A.政府公債和國庫券

B.上市公司證券

C.金融債券

D.公司債券

6.操作風險管理工具和手段不包括（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關鍵風險指標

C.經(jīng)驗值法

D.損失數(shù)據(jù)庫

7.CBA的中文名稱是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會?

B.中國銀行協(xié)會

C.中國銀行業(yè)公會?

D.注冊銀行分析師

8.下列有關信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是（）。

A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關貨物

C.信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

9.某違法機構(gòu)私自出售偽造、變造的人民幣，下列關于其需要承擔的法律責任的說法中，不正確的是()。

A.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任

B.尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關處15日以下拘留，一萬元以下罰款

C.沒收違法所得，并處20萬元以下罰款

D.和明知是偽造、變造的人民幣而運輸?shù)倪`法者承擔相同的法律責任

10.下列關于無權(quán)代理的敘述錯誤的是（）。

A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認，被代理人也不承擔民事責任

C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔相應的民事責任

11.下列人員中可能構(gòu)成職務侵占罪的是（）。

A.國家機關工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

12.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務

13.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本作為一項重要工具，主要用于（）兩個方面。

A.資產(chǎn)管理和負債管理

B.績效考核和風險定價

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

14.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.—般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

15.國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的工作人員，利用職務之便，非法將國有財產(chǎn)占為己有，構(gòu)成貪污罪，情節(jié)特別嚴重的最高可以處以()。

A.無期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑

十六.多選題(共15題)

1.按照銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)劃分，風險可分為（）。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.資產(chǎn)風險

D.負債風險

E.中間業(yè)務風險

2.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在（

）方面。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.引導理性消費

D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育

E.妥善處理利益沖突

3.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有（）。

A.借款

B.延期付款

C.工程履約

D.融資租賃

E.投標

4.根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機構(gòu)在反洗錢方面承擔的義務包括()。

A.協(xié)助反洗錢調(diào)查

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立內(nèi)部反洗錢工作機制和規(guī)程

D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

E.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內(nèi)部控制制度

5.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有

（）。

A.有效的風險管理與內(nèi)部控制

B.清晰的職責邊界

C.科學的發(fā)展戰(zhàn)略

D.合理的邀勵約束機制

E.健全的組織架構(gòu)

6.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應當團結(jié)合作，（）是符合這一要求的恰當做法。

A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗

B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧

C.業(yè)務部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作

D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E.對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會

7.商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標是（）。

A.安全性

B.合規(guī)性

C.流動性

D.政策性

E.效益性

8.可撤銷的合同類型包括（

）。

A.因脅迫而訂立的合同

B.乘人之危的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.顯失公平的合同

9.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

10.下列關于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應加填“人民幣”三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯數(shù)字

C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”

E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

11.票據(jù)喪失的補救措施主要有()。

A.公示催告

B.掛失止付

C.向前手追索

D.提起訴訟

E.讓出票人重新補發(fā)

12.銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（）。

A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D.情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

13.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人消費貸款

14.貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)（）等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。??

A.需求

B.效益

C.貨幣供應量

D.信用

E.利率

15.商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言，具有的特點包括()。

A.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

B.不運用或不直接運用銀行自有資金

C.以收取服務費的方式獲得收益

D.種類多、范圍廣，占比日益上升

E.不承擔或不直接承擔市場風險

十七.判斷題(共15題)

1.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

2.在現(xiàn)金、印章和重要空白憑證管理方面，銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁超額使用、保管現(xiàn)金，不按規(guī)定處理長短款，隨意調(diào)整、沖正、撤銷賬務。

3.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。

4.電匯業(yè)務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）

5.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

6.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

7.抵押財產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財產(chǎn)利益不能進行抵押。（）

8.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

9.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第一付款人。（）

10.2006年11月8日，北京銀行天津分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構(gòu)。（)

11.財政部在出現(xiàn)嚴重的財政赤字時，可以直接調(diào)用人民幣發(fā)行基金來彌補財政赤字。（）

12.對銀行員工8小時外違規(guī)違紀行為，不予追責。

13.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

14.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。（）

15.小李自韓國回國定居，可以將其持有的100萬韓元現(xiàn)金直接存人銀行賬戶。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風險的外部保障。面對當前復雜多變的全球經(jīng)濟、金融形勢，有效銀行監(jiān)管對保持金融穩(wěn)定的重要性不斷提升，全球范圍內(nèi)就加強對銀行機構(gòu)監(jiān)管、完善監(jiān)管政策和會計政策、鼓勵有效公司治理、提高信息披露水平達成共識，銀行監(jiān)管與市場約束在銀行業(yè)風險管理體系中的重要性必將進一步提升。

2.答案：B

本題解析：。銀行不僅應采用各種市場風險計量方法對正常市場情況下所承受的市場風險進行分析，還應當通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價格等市場風險要素發(fā)生劇烈變動、國內(nèi)生產(chǎn)總值大幅下降、發(fā)生意外的政治和經(jīng)濟事件或者幾種情形同時發(fā)生的情況下，銀行可能遭受的損失。壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的損失承受能力。

3.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應當包括管理能力和行業(yè)地位；財務穩(wěn)健性；經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化；技術(shù)實力和服務質(zhì)量；突發(fā)事件應對能力；對銀行業(yè)的熟悉程度；對其他商業(yè)銀行提供服務的情況；商業(yè)銀行認為重要的其他事項；外包活動涉及多個服務提供商時，應當對這些服務提供商進行關聯(lián)關系的調(diào)查。故本題選B項。

4.答案：B

本題解析：。喪失流動性是最常見的導致銀行破產(chǎn)的直接原因。銀行通常只能通過資產(chǎn)變現(xiàn)應付流動性困難，此時會遇到兩種價格：市場均衡價格EP和應急變現(xiàn)價格FP。EP是在正常的市場狀態(tài)下出售資產(chǎn)給最高出價者的價格；FP則是在市場上即刻銷售資產(chǎn)所能得到的價格。顯然，F(xiàn)P低于EP，兩者的差額取決于市場交易狀況及資產(chǎn)的信息要求。

5.答案：D

本題解析：答案為D。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，違約概率被定位為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者。

6.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層向。

7.答案：D

本題解析：A項，當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強；B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，流動性也隨之增強；C項，久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大。

8.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。

9.答案：B

本題解析：A選項，多幣種的資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)進一步增加了流動性風險的復雜性，引起潛在的流動性風險；C選項，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的影響十分復雜，“借短貸長"所引起的資產(chǎn)與負債成熟期的不相匹配，導致商業(yè)銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性；D選項，商業(yè)銀行資產(chǎn)分散程度不足，可能會面臨較大的潛在風險，甚至產(chǎn)生巨額的損失。

10.答案：B

本題解析：在合同期限錯配表中，資產(chǎn)方的資金流人減負債方的資金流出等于銀行在特定時間內(nèi)期限錯配金額。

11.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行常用的事前控制方法有：限額管理、風險定價和制定應急預案等；常用的事后控制的方法有：風險緩釋或風險轉(zhuǎn)移、風險資本的重新分配、提高風險資本水平等。故本題選D。

12.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》強調(diào)董事會對銀行負有整體責任，包括批準并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標、治理框架和公司文化，具體包括董事會對銀行的業(yè)務戰(zhàn)略、財務穩(wěn)健性、關鍵人員、內(nèi)部組織、治理結(jié)構(gòu)與實踐、風險管理與合規(guī)義務承擔最終責任。

13.答案：A

本題解析：市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場準入包括三個方面:

（1）機構(gòu)準入：是指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設立；

（2）業(yè)務準入：指按照審慎性標準，批準銀行機構(gòu)的業(yè)務范圍和開辦新業(yè)務；

（3）高級管理人員準入：指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準或認可。

14.答案：C

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。選項A、B、D屬于操作風險。

15.答案：D

本題解析：凈資產(chǎn)收益率(權(quán)益報酬率)=凈利潤／[(期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計)／2]×100％=20×12％／[(40+55)／2]×100％=5．05％。

二.多選題1.答案：B

本題解析：

金融同業(yè)務線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，在“錢荒”中無疑會使A銀行雪上加霜，面臨流動性危機。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性隨之減弱。

3.答案：A、B、C

本題解析：

流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％，該指標不得低于25％，應分別計算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)。該指標屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

。風險預警的主要方法有：①傳統(tǒng)方法；②評級方法；③信用評分方法；④統(tǒng)計模型。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在全行范圍內(nèi)開展操作風險的自我評估，有助于：①建立覆蓋商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動和業(yè)務環(huán)節(jié)的操作風險動態(tài)識別和評估機制，實現(xiàn)操作風險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化；②優(yōu)化和完善各項作業(yè)流程，平衡風險與收益，提高服務效率和盈利能力；③在自我評估的基礎上建立操作風險時間數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風險管理的基礎平臺；④為建立操作風險管理的關鍵風險指標體系和操作風險計量奠定基礎；⑤風險關口前移，在風險事件發(fā)生和風險惡化前對風險進行識別并推動對其進行防范，從源頭上控制風險隱患；⑥促進風險管理文化的轉(zhuǎn)移，提高員工參與操作風險管理的主動性和積極性。

6.答案：A、B、E

本題解析：

現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強，流動性風險越低；銀行交易負債與總資產(chǎn)比率越大則商業(yè)銀行面臨的流動性風險越高；銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，說明商業(yè)銀行的貸款增長潛力越大，流動性風險越低；銀行核心存款比例越高，流動性風險越低。

7.答案：A、C

本題解析：

B、D、E項屬于風險抵補類指標。

8.答案：B、D、E

本題解析：

個人住房按揭貸款的風險包括：（1）“假按揭”風險。（2）由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險。（3）借款人的經(jīng)濟狀況變動風險。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量。(2)非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用。(3)現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場籃管的質(zhì)量。(4)通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場籃管結(jié)果。(5)非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

基于損失形態(tài)的不同，操作風險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進一步劃分為：(1)法律成本。(2)監(jiān)管罰沒。(3)資產(chǎn)損失。(4)對外賠償。(5)追索失敗。(6)賬面減值。(7)其他損失。

11.答案：B、D、E