中國工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部平臺金融發(fā)展中心2023年秋季招聘50名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部平臺金融發(fā)展中心2023年秋季招聘50名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.作為市場風(fēng)險的重要計量和分析方法，久期分析通常用來衡量商業(yè)銀行的經(jīng)濟價值對利率變動的敏感性，與缺口分析相比，它側(cè)重于分析（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.基準風(fēng)險

C.利率變動的長期影響

D.重新定價風(fēng)險

2.我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化（）的管理。

A.信用風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

3.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集的步驟不包括()。

A.損失事件評估

B.損失事件識別

C.損失事件填報

D.損失金額確定

4.資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)而形成的表內(nèi)外風(fēng)險暴露，包括但不限于（）、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。

A.不良貸款（次級貸款）證券化和優(yōu)良貸款證券

B.存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化

D.資產(chǎn)支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）

5.下列關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。

A.承擔和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

6.下列關(guān)于蒙特卡洛模擬法的說法，不正確的是（）。

A.蒙特卡洛模擬法是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法

B.通過產(chǎn)生一系列同模擬對象具有相同統(tǒng)計特性的隨機數(shù)據(jù)來模擬未來風(fēng)險因素的變動情況

C.蒙特卡洛模擬法無需強大的計算設(shè)備，運算快捷

D.比解析模型能得出更可靠，更綜合的結(jié)論

7.下列不屬于交易對手信用風(fēng)險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下交易的風(fēng)險的是（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風(fēng)險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風(fēng)險

C.場內(nèi)證券交易形成的交易對手信用風(fēng)險

D.與中央交易對手交易形成的信用風(fēng)險

8.關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金流量分析，下列表述不正確的是（）。

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長

C.對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息

9.金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險是()。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

10.一家銀行用2年期存款作為2年期貸款的融資來源，貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，而存款則按照倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價一次。針對此種情形，該銀行最容易引發(fā)的利率風(fēng)險是（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準風(fēng)險

D.期限錯配風(fēng)險

11.監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中()風(fēng)險敏感度最高。

A.替代標準法

B.高級計量法

C.標準法

D.內(nèi)部評級法

12.以下不是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)部指標／信號的是()。

A.某項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加

B.盈利能力上升

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.資產(chǎn)過于集中

13.（）是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)。

A.感知風(fēng)險

B.識別風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.評估風(fēng)險

14.隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為2倍標準差范圍內(nèi)的概率約為（）。

A.32%

B.50%

C.68%

D.95%

15.以下不是我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題的是()。

A.缺乏法律依據(jù)

B.信息披露內(nèi)容不全面

C.風(fēng)險信息披露不充分

D.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

二.多選題(共15題)

1.有效的風(fēng)險偏好聲明應(yīng)該滿足以下原則（）。

A.包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃時所使用的關(guān)鍵背景信息和假設(shè)

B.與銀行長短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務(wù)規(guī)劃、薪酬機制相關(guān)聯(lián)

C.考慮客戶的利益和對股東的受托義務(wù)、資本及其他監(jiān)管要求，在完成戰(zhàn)略目標和業(yè)務(wù)計劃時，確定銀行愿意接受的風(fēng)險總量

D.基于總體風(fēng)險偏好、風(fēng)險能力、風(fēng)險輪廓，應(yīng)為每類實質(zhì)性風(fēng)險和總體風(fēng)險確定能夠接受的最高風(fēng)險水平

E.包括定性的陳述，定性陳述要清晰闡明接受或規(guī)避某類風(fēng)險的誘因，確定某種形式的界限或指標以便監(jiān)測這類風(fēng)險

2.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式有（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負債風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式

E.資產(chǎn)損失管理模式

3.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為（）三大類。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.外部損失

D.企業(yè)風(fēng)險損失

E.災(zāi)難性損失

4.以下各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動的是（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

5.商業(yè)銀行外包活動存在下列()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.存在重大風(fēng)險隱患

C.存在一般風(fēng)險隱患

D.違反本機構(gòu)風(fēng)險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等

E.其他認定的情形

6.公司董事會作為風(fēng)險管理的一個組織機構(gòu)，其職責和要求主要體現(xiàn)在下列（）方面。

A.董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理機構(gòu)

B.董事會負責識別、計量、監(jiān)測和控制各種風(fēng)險

C.董事會是我國商業(yè)銀行所特有的機構(gòu)

D.風(fēng)險管理總監(jiān)應(yīng)當是董事會成員

E.董事會負責確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平

7.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系能夠在信用風(fēng)險管理的（）方面發(fā)揮重要作用。

A.經(jīng)濟資本配置

B.貸款定價

C.計提準備金

D.限額管理

E.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的績效考核

8.下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動性風(fēng)險的有（

）。

A.將大量短期借款用于長期貸款

B.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)

C.保持資產(chǎn)與負債幣種匹配

D.以核心存款作為貸款的主要資金來源

E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金

9.區(qū)域政策法規(guī)重大變化的相關(guān)警示信號有()。

A.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

B.國家政策法規(guī)變化給當?shù)貛淼牟焕绊?/p>

C.國家宏觀政策發(fā)生變化而造成地方原定的優(yōu)惠政策難以執(zhí)行

D.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價，提供優(yōu)惠條件

10.商業(yè)銀行進行流動性風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)部指標/信號包括（）等指標的變化。

A.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.銀行的盈利能力

C.第三方評級

D.銀行發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)

E.銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險水平

11.資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。從該業(yè)務(wù)的流程來看可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺清算三個環(huán)節(jié)。其中后臺清算需注意的操作風(fēng)險點主要包括()。

A.因錄入錯誤而錯誤清算資金

B.交易定價模型或定價機制錯誤

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位

D.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務(wù)

E.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

12.針對不同國家體制和公司治理模式，巴塞爾委員會歸納提煉了穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的幾項原則，下面說法正確的有（）。

A.董事會應(yīng)保高級管理層按照董事會政策實施適當?shù)谋O(jiān)督

B.董事會應(yīng)核對銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則

C.董事會應(yīng)制定條款清晰的責任制和問責制

D.銀行應(yīng)增強公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應(yīng)了解銀行的運營架構(gòu)，包括在低透明度國家或在透明度不高的架構(gòu)下開展業(yè)務(wù)（了解銀行的架構(gòu)）

13.下列對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B.所有員工都應(yīng)當深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風(fēng)險的因素

C.有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽風(fēng)險是一種多維的風(fēng)險，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

E.聲譽風(fēng)險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

14.下列各項所述情形，債務(wù)人可被視為違約的是（）。

A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品無法變現(xiàn)

E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

15.商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸劃分為交易賬簿和銀行賬簿的基礎(chǔ)有（）。

A.開展有效的市場風(fēng)險計量監(jiān)控

B.準確計量市場風(fēng)險監(jiān)管資本

C.建立管理會計系統(tǒng)

D.以公允價值計量銀行資產(chǎn)

E.真實反映銀行財務(wù)狀況

三.判斷題(共15題)

1.監(jiān)管機構(gòu)的指標和限額是對全行業(yè)的最高要求。()

2.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

3.巴塞爾委員會采用的計算銀行總敞口頭寸的短邊法是將空頭總額與多頭總額中較小的一個視為銀行的總敝口頭寸。（）

4.其他風(fēng)險包括集中度風(fēng)險、銀行賬簿利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和資產(chǎn)證券化風(fēng)險，其他事項主要是指估值。（）

5.超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個長期指標。（）

6.風(fēng)險和損失是不能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風(fēng)險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風(fēng)險。()

7.流動性風(fēng)險控制是依據(jù)風(fēng)險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風(fēng)險警示程度。()

8.限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險進行有效控制的一項重要手段。市場風(fēng)險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結(jié)構(gòu)和限額指標設(shè)定與審批、限額監(jiān)控與報告、限額調(diào)整、超限額管理等。（

）

9.戰(zhàn)略風(fēng)險雖然被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但實施效果很快就會實現(xiàn)。（）

10.通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。（）

11.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。（）

12.為跟蹤確認整個金融行業(yè)是與整體市場同步發(fā)展，還是處于困境，需監(jiān)測的信息包括整個金融行業(yè)以及特定金融領(lǐng)域的權(quán)益和債券市場信息。（）

13.由于不同風(fēng)險暴露組合的相關(guān)系數(shù)不一樣，因此，各自適應(yīng)不同的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算公式。（）

14.在《巴塞爾新資本協(xié)議》計量公式下，將所有債項的經(jīng)濟資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟資本，實現(xiàn)經(jīng)濟資本在各個維度的分配。（）

15.貸款損失準備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險的準備金，包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準備。（）

四.單選題(共15題)

1.當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，應(yīng)當采?。ǎI銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

2.下列關(guān)于汽車貸款額度的說法中，錯誤的是()。

A.所購車輛為進口豪華車的，貸款額度不得超過價款人所購汽車價格的50％

B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％

C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％

D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50％

3.下列有關(guān)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，不正確的是（）。

A.購車人在購買二手車時可以申請貸款

B.貸款購車只能用于消費，不得用于出租、運輸?shù)壬虡I(yè)營運用途

C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住l年(含)以上的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款

D.貸款銀行不再局限于四大國有商業(yè)銀行

4.個人經(jīng)營貸款的擔保方式不包括（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.信用

D.保證

5.商業(yè)銀行應(yīng)對內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)房地產(chǎn)貸款進行年度專項稽核，并形成稽核報告。下列不屬于稽核報告內(nèi)容的是（）。

A.內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)上年度發(fā)放貸款的整體情況

B.內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)下年度發(fā)放貸款的計劃

C.稽核中發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理意見

D.內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)對上次稽核報告中所提建議的整改情況

6.以下關(guān)于個人征信安全管理的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B.商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信息不如銀行存款安全

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

7.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

8.下列關(guān)于個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的說法，錯誤的是()。

A.當客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可通過與公安等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、個人手機費、社保金信息

C.個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案

D.個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個人進行信用評分

9.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括()。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.與借款人簽訂的合同無效

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

10.以下關(guān)于個人貸款特征的表述，錯誤的是（）

A.貸款利率低、期限長

B.貸款品種多、用途廣

C.還款方式靈活

D.貸款便利

11.差異性策略的主要特點不包括（）。

A.風(fēng)險相對較小

B.能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)營要素

C.成本費用較低

D.一般為大中型銀行所采用

12.下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。

A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證

13.下列不可以作為個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。

A.個人納稅證明

B.在銀行近3個月內(nèi)的存款

C.工資薪金證明

D.個人在經(jīng)營實體的分紅證明

14.()對借款人的信用評價方面可以有所省略。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人信用貸款

D.個人住房貸款

15.為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全國服務(wù)的營銷渠道屬于（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

五.多選題(共15題)

1.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在銷售商品房過程中，下列（）銷售行為是《商品房銷售管理辦法》等法規(guī)明令禁止的。

A.采取售后包租或者變相售后包租方式銷售未竣工商品房

B.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將正在建設(shè)中的商品房預(yù)先出售給買受人，并由買受人支付定金或者房價款

C.委托房地產(chǎn)中介服務(wù)機構(gòu)銷售商品房

D.返本銷售或者變相返本銷售商品房

E.不符合商品房銷售條件，向買受人收取預(yù)訂款性質(zhì)費用

2.在對商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過程中，貸前調(diào)查人應(yīng)該查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房價格是否合理

D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

3.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型有（）。

A.同意

B.待定

C.不同意

D.否決

E.贊成

4.個人貸款催收管理的手段包括（）。

A.電子批量催收

B.法律催收

C.以物抵債

D.人工催收

E.處理抵質(zhì)押品

5.商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施中，加強對合作項目的審查，主要包括（）。

A.項目開發(fā)及銷售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進度情況

D.市場定位

E.銷售前景預(yù)測

6.下列關(guān)于個人貸款分類的表述，正確的有（）。

A.個人授信額度通常可達抵押房屋評估價值的70％

B.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的個人貸款

C.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸

D.個人不可循環(huán)授信額度業(yè)務(wù)，具有代表性的是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款

E.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

7.下述策略是銀行市場定位策略的有（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

8.關(guān)于商業(yè)銀行個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)通過調(diào)查非國內(nèi)長期居住借款人在國內(nèi)的工作和收人背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調(diào)查核實的基礎(chǔ)上評估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準

C.對再交易房，應(yīng)對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估

D.在對貸款申請作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應(yīng)當辦理抵押登記

9.個人商用房貸款可采用（）等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

10.下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有（）。

A.信用擔保

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買汽車貸款履約保證保險

11.貸款要素是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設(shè)定賦予了個人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點。下列各項屬于貸款要素的有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.還款方式和擔保方式

D.貸款期限

E.貸款額度

12.客戶信貸需求包括()。

A.已實現(xiàn)的需求

B.待實現(xiàn)的需求

C.已開發(fā)的需求

D.待開發(fā)的需求

E.客戶特殊的需求

13.經(jīng)當事人書面授權(quán)商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進行信用風(fēng)險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進行信用風(fēng)險跟蹤管理

E.審核蓓用卡申請

14.下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良商用房貸款進行認定

B.銀行應(yīng)把認定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

15.個人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，必須具備的條件包括（）。

A.無拖欠利息

B.貸款未到期

C.剩余借款期限須超過一年

D.向銀行提交期限調(diào)整申請書

E.無拖欠本金

六.判斷題(共15題)

1.個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

2.個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。（）

3.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

4.基準利率加點定價模型公式中優(yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)個人客戶發(fā)放短期貸款收取的最高利率。

5.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，銀行應(yīng)經(jīng)常組織精神訓(xùn)練。（）

6.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，壓力管理也顯得格外重要，銀行應(yīng)經(jīng)常組織減壓訓(xùn)練。()()

7.合同履行期間，須變更借款合同主體的，經(jīng)審批同意后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人須簽訂原合同的變更補充協(xié)議。（）

8.按照五級分類方式．不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

9.資產(chǎn)規(guī)模很小的商業(yè)銀行可以采取追隨式定位。()

10.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風(fēng)險管理，將借款人細分為個人、汽車經(jīng)銷商和機構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

11.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

12.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù);異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時提供更正后的信用報告。（)

13.1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。（）

14.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

15.在經(jīng)濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風(fēng)險，應(yīng)減少發(fā)放長期貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.個人生命周期（）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期

2.下列（）不屬于銀行理財產(chǎn)品所包含的信息。

A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品用途信息

C.產(chǎn)品目標客戶信息

D.產(chǎn)品特征信息

3.金融理財師小李在為客戶做保險規(guī)劃時，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置健康保險。此時一家保險公司正在促銷投資連結(jié)險．并承諾支付給推薦客戶的金融理財師15％的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報的投資連結(jié)險。此行為違反了理財師職業(yè)道德準則的（

）原則。

A.正直誠信

B.專業(yè)勝任

C.客觀公正

D.專業(yè)精神

4.林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

5.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風(fēng)險，這種理財產(chǎn)品屬于（）。

A.非保證收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

6.下列選項中，承受風(fēng)險能力較高的是（)

A.理財目標彈性越大者

B.年齡越大者

C.資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者

D.負債比率越高者

7.假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為(?)元。(答案取近似數(shù)值)

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64

8.下列有關(guān)債券市場的功能中，不正確的是（）。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是聚集資金的重要場所

C.債券市場難以反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

9.下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是()。

A.股票

B.房地產(chǎn)

C.保險費

D.貨幣市場基金

10.個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000

11.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放()萬元貸款。

A.156

B.170

C.147

D.140

12.下列關(guān)于金融遠期合約的表述，錯誤的是()。

A.合約一般為非標準化合約

B.每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺交易

13.家庭在涉及財富保障和規(guī)劃過程中的風(fēng)險不包括（）。

A.投資風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.責任風(fēng)險

D.意外財產(chǎn)風(fēng)險

14.期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但交易方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是()

A.平倉

B.交割

C.結(jié)算

D.持倉

15.下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（

）。

A.銷售對象

B.發(fā)行人

C.托管機構(gòu)

D.投資顧問

八.多選題(共15題)

1.債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于（

）等各類資產(chǎn)。

A.國債

B.股票

C.保險

D.銀行存款

E.信用債

2.影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素主要有（??）。

A.社會偏好

B.供求狀況

C.物價水平

D.住房制度

E.居民收入

3.萬能保險是一種（

）的新型壽險。

A.交費靈活

B.保額可調(diào)整

C.非約束性

D.可分紅

E.保險費被分成兩部分

4.下列關(guān)于不動產(chǎn)登記管理的說法中正確的有（）。

A.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

D.當事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時生效；未辦理物權(quán)登記的不影響合同效力

E.當事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，未辦理物權(quán)登記的合同無效

5.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，有()情形之一的，責令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；基金銷售機構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴重的，責令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機構(gòu)，追究刑事責任。

A.未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質(zhì)認定的機構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的

B.未按規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶

C.按規(guī)定使用基金宣傳推介材料

D.擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料

E.擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回

6.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。

A.投資建議

B.理財計劃

C.私人銀行服務(wù)

D.財務(wù)分析與規(guī)劃

E.個人投資產(chǎn)品推介

7.下列選項中，直接影響黃金價格因素的有()。

A.貿(mào)易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關(guān)系

E.通貨膨脹

8.影響債券類理財產(chǎn)品收益的因素主要有()。

A.稅收待遇

B.基礎(chǔ)利率

C.債券期限

D.信用等級

E.流動性

9.關(guān)于債券，下列表述正確的有()。

A.其他因素不變，市場利率上升，債券價格將下降

B.其他因素相同的條件下，債券價格越高，到期收益率越低

C.債券作為固定收益率產(chǎn)品，風(fēng)險很小

D.其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價格越高

E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益

10.一般而言，下列會引起黃金價格上升的因素有（

）。

A.發(fā)現(xiàn)新的金礦

B.通貨膨脹率上升

C.實際利率上升

D.戰(zhàn)爭爆發(fā)

E.美元貶值

11.下列選項中屬于金融衍生品的有（）。

A.基金

B.遠期

C.期權(quán)

D.期貨

E.掉期

12.根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有（）。

A.市盈率

B.投資年限

C.資產(chǎn)/負債比率

D.投資收益率

E.通貨膨脹率

13.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型包括()。

A.債券掛鉤型

B.股票掛鉤型

C.外匯掛鉤型

D.利率掛鉤型

E.商品掛鉤型

14.馬斯洛需求層次包括（

）。

A.生理需求

B.物質(zhì)需求

C.愛和歸屬感的需求

D.尊重別人的需要

E.自我實現(xiàn)的需要

15.下列關(guān)于內(nèi)含報酬率的說法，正確的有（）。

A.是能夠使未來現(xiàn)金流人現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項目本身的收益率

C.是使項目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率

D.是使項目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項目的貨幣時間價值

九.單選題(共15題)

1.按照五層次理論，公司信貸產(chǎn)品的基本形式，各種硬件和軟件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)，屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

2.競爭性進入威脅的嚴重程度取決于（

）。

A.替代品的威脅

B.供方的討價還價能力

C.買方的討價還價能力

D.進入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進入者的反應(yīng)情況

3.以下關(guān)于利潤的審查表述中，錯誤的是（）。

A.在利潤核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加都包含增值稅

B.產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都不含有增值稅

C.貨物購進時的價款部分計入購入貨物的成本，增值稅部分計入進項稅額

D.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

4.（）是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行協(xié)會等確定的利率。

A.法定利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場利率

D.浮動利率

5.信貸客戶的需求形態(tài)不包括（）。

A.已實現(xiàn)的需求

B.未來需求

C.待實現(xiàn)的需求

D.待開發(fā)的需求

6.信貸文件是指()。

A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件材料

B.貸款檔案中的文件

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.貸款申請的有關(guān)文件

7.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A.銀行

B.借款人

C.貸款人

D.抵押人

8.金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（）個工作日內(nèi)，向同級財政部門和中國銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

A.15

B.45

C.30

D.60

9.主營業(yè)務(wù)指標通常指主營業(yè)務(wù)收入占（）總額的比重。

A.資產(chǎn)

B.銷售費用

C.銷售收入

D.負債

10.在財務(wù)分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利潤率

B.資產(chǎn)使用效率

C.財務(wù)杠桿

D.留存比率

11.不是商業(yè)銀行押品管理應(yīng)遵循的原則的是（）

A.合理性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.從屬性原則

12.下列關(guān)于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的是()。

A.抵押人在抵押期間全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時，具有獨立的定價權(quán)

C.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行

D.抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率

13.在設(shè)立質(zhì)權(quán)時，一物()。

A.只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)

B.不得設(shè)立質(zhì)押權(quán)

C.可以設(shè)立多個質(zhì)押權(quán)

D.以上說法均錯誤

14.消費者物價指數(shù)上漲，則債券投資者承擔的風(fēng)險是（）。

A.價格風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

15.《貸款通則》從（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

十.多選題(共15題)

1.對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況，檢查內(nèi)容主要有（

）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為

D.抵押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險

E.抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

2.從損益表來看，（）可能影響企業(yè)的收人支出，進而影響企業(yè)的借款需求。

A.固定資產(chǎn)重組

B.商業(yè)信用的減少

C.債務(wù)重構(gòu)

D.—次性或非預(yù)期支出

E.利潤率下降

3.信貸審查事項的內(nèi)容包括（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.財務(wù)因素審查

E.擔保審查

4.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）

A.債務(wù)重構(gòu)

B.資產(chǎn)效率降低

C.固定資產(chǎn)重置

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

E.非預(yù)期性支出

5.信貸管理流程包括（）。

A.貸款申請

B.受理與調(diào)查

C.審查及風(fēng)險評價

D.貸款審批

E.合同簽訂

6.下列文件中，屬于與登記、批準、備案、印花稅有關(guān)的文件為（）。

A.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議

B.貸款備案證明

C.企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記證

D.國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供擔保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

7.根據(jù)要求，申請公司貸款時，借款人應(yīng)已開立()。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.特別存款賬戶

8.直接決定信托產(chǎn)品風(fēng)險高低的因素有（）。

A.項目評估能力的高低

B.信托產(chǎn)品設(shè)計水平

C.信托公司的財務(wù)狀況

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況

E.信托資產(chǎn)管理人的投資運作水平

9.下列擔保形式中，不動產(chǎn)不能作為擔保物的有()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.留置

D.動產(chǎn)擔保

E.不動產(chǎn)擔保

10.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有（）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

C.固定資本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

D.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

11.國別風(fēng)險的類型包括（）

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.傳染風(fēng)險

12.現(xiàn)金清收準備主要包括()。

A.債權(quán)維護

B.財產(chǎn)清查

C.依法收貸

D.財產(chǎn)保全

E.依法清收

13.下列關(guān)于投資回收期的說法，正確的有（）。

A.投資回收期是項目的累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)

B.投資回收期反映了項目的財務(wù)投資回收能力

C.投資回收期應(yīng)是整數(shù)

D.項目投資回收期大于行業(yè)基準回收期，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

E.投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間

14.下列關(guān)于長期投資的說法中，正確的是()。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大

C.最適當?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.屬于負債變化引起的借款要求

E.在發(fā)達國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務(wù)融資，其選擇的主要標準是收購的股權(quán)能夠提供控制權(quán)收益，從而形成借款公司部分主營業(yè)務(wù)

15.抵債資產(chǎn)的價值確認原則有（）。

A.借貸雙方的協(xié)商議定價值

B.借貸雙方共同認可的權(quán)威評估部門評估確認的價值

C.法院裁決確定的價值

D.要扣除取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費用

E.以上都對

十一.判斷題(共15題)

1.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權(quán)利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權(quán)質(zhì)押的書面證明。（）

2.由于公司信貸產(chǎn)品的同構(gòu)性越來越強，銀行要維持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能通過市場爭奪。()

3.在利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問題上，凡是采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當展期。采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不得展期。()

4.如果公司管理層經(jīng)營能力的不足，無法應(yīng)對不斷變化的市場形勢，不能夠充分利用現(xiàn)有資源創(chuàng)造價值。在這種情況下，銀行應(yīng)謹慎考慮貸款申請。（

5.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

6.借款人急需購買一批設(shè)備，可以利用流動資金貸款支付設(shè)備定金。

7.（2018年真題）源于長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長，必須由長期融資來實現(xiàn)。（

）

8.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解方案的過程。（）

9.貸款項目評估是以擔保人的立場為出發(fā)點。以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的。（）

10.貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過約定的第三方賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

11.在抵押擔保中，不論抵押物所產(chǎn)生的是天然孽息還是法定孽息，均應(yīng)由抵押人收取，抵押權(quán)人則無權(quán)收取。

12.公司資產(chǎn)使用效率下降導(dǎo)致的融資需求必然是長期的。（

）

13.銀行未與保證人約定保證期間的，應(yīng)在債務(wù)履行期屆滿之日起3個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。()

14.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。（）

15.我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。（）

十二.單選題(共15題)

1.信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實質(zhì)的()相關(guān)性。

A.正

B.負

C.零

D.以上都不是

2.下列選項中，不屬于應(yīng)當加以分離的不相容職務(wù)的是（）。

A.授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行

B.授權(quán)審批與相應(yīng)記錄

C.業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄

D.授權(quán)批準與監(jiān)督檢查

3.以信用主體為標準，信用的分類不包括()。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.消費信用

4.為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。

A.總損失吸收能力

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.杠桿率

5.下列選項中，不屬于操作風(fēng)險損失形態(tài)的是（）。

A.賬面減值

B.資產(chǎn)減值

C.資產(chǎn)損失

D.追索失敗

6.（）是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

7.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，錯誤的是()。

A.以促進會員單位實現(xiàn)最大利益為宗旨

B.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能

C.維護銀行業(yè)合法權(quán)益

D.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

8.商業(yè)銀行應(yīng)要求()在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。

A.借款人

B.擔保人

C.保證人

D.管理人

9.內(nèi)部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個發(fā)展階段分別是（）。

A.古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計

B.獨立審計、社會審計、事務(wù)所審計

C.一級內(nèi)部審計、二級內(nèi)部審計和三級內(nèi)部審計

D.初級內(nèi)部審計、中級內(nèi)部審計和高級內(nèi)部審計

10.以下不屬于個人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.貸款發(fā)放

C.個人消費貸款

D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

11.()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.操作風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

12.投資者購買的債券離到期日越遠，則利率變動的可能性()，其利率風(fēng)險也相對()。

A.越大；越大

B.越小：越小

C.越大；越小

D.越小：越大

13.（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。

A.產(chǎn)業(yè)組織政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

14.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司金融類不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.訴訟追償

C.分類管理

D.債權(quán)重組

15.在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設(shè)置是建立考評指標體系的()。

A.結(jié)果

B.前提

C.目標

D.核心

十三.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于市場細分的說法中，正確的有()。

A.根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性劃分

B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)

C.把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)

E.把不同產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

2.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

3.商業(yè)銀行業(yè)績考評應(yīng)當堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

4.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風(fēng)險資本

5.實施行政許可的具體內(nèi)容有（）。

A.機構(gòu)準入許可

B.業(yè)務(wù)準入許可

C.人員準入許可

D.高級管理人員退出許可

E.股東變更審查

6.綠色金融的意義包括（）。

A.發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟效益

B.更好滿足各利益相關(guān)方的期望及要求

C.綠色金融產(chǎn)生的社會效益不言而喻

D.綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益

E.對提升行業(yè)整體素質(zhì)和服務(wù)水平

7.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（）。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

8.綜合化經(jīng)營的主要特點有（）。

A.明顯的集團化趨勢

B.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊

C.公司主體規(guī)模大

D.公司主體實力強

E.經(jīng)營利潤高

9.目前商業(yè)銀行效率評價常用的方法有（）。

A.參數(shù)分析法

B.非參數(shù)分析法

C.指數(shù)值法

D.關(guān)鍵因素分析法

E.自由分析法

10.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

11.產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險研究機構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度

12.按照貸款風(fēng)險程度的不同，可將貸款劃分為()。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

13.定期存款的種類包括（

）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活兩便

14.加強金融消費者權(quán)益保護工作有利于（)。

A.防范金融風(fēng)險的重要內(nèi)容

B.化解金融風(fēng)險的重要內(nèi)容

C.幫助提升金融消費者信心

D.維護金融安全與穩(wěn)定

E.促進社會公平正義

15.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項中，屬于付款提示當事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的質(zhì)權(quán)人

C.持票人

D.付款人

E.背書人

十四.判斷題(共10題)

1.信用風(fēng)險也可能產(chǎn)生于實際違約之前信用質(zhì)量的下降，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失。（）

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)在投訴處理中應(yīng)堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。()

3.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。()

4.中國銀監(jiān)會于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。（）

5.不良貸款重組方式包括重新約期、調(diào)整利率(下調(diào))、變更擔保和債務(wù)轉(zhuǎn)移。()

6.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）

7.可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

8.當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人應(yīng)按照約定履行債務(wù)或者承擔責任。

9.信托公司可以以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資。（）

10.案件風(fēng)險應(yīng)作為一項重要的內(nèi)容納入各營業(yè)機構(gòu)每年的風(fēng)險評估。

十五.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等

C.按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場

D.按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場

2.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

3.（）的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

4.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。

A.無權(quán)代理

B.有權(quán)代理

C.授權(quán)代理

D.法定代理

5.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是()。

A.信用卡

B.借記卡

C.準貸記卡

D.貸記卡

6.我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項中不屬于監(jiān)管運行機制的突出特點是（）。

A.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.改變了過去一個法人金融機構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局

C.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

7.對于（）產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進行單獨核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

8.中國進出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

9.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。

A.價值尺度

B.貯藏手段

C.支付手段

D.流通手段

10.商業(yè)銀行良好的公司治理內(nèi)容不包括()。

A.快速的發(fā)展速度

B.清晰的職責邊界

C.健全的組織架構(gòu)

D.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

11.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

12.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構(gòu)管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

13.（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

14.（

）不屬于貸后管理的內(nèi)容。

A.貸款的全部資料歸檔保管，并移交專職保管員

B.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

C.檢查貸款抵押品和擔保權(quán)益的完整性

D.跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力

15.貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是()。

A.信用風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任的主要內(nèi)容包括（）。

A.優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

B.倡導(dǎo)獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調(diào)查、審核

C.熱心慈善捐贈、志愿者活動

D.積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動

E.維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進銀行業(yè)健康發(fā)展

2.下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有（）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國務(wù)院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

3.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

4.金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的機構(gòu)或個人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.具有非法從事貨幣資金融通的活動

E.侵害存款人或投資人的利益

5.銀行業(yè)金融機構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內(nèi)容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。

A.反腐倡廉建設(shè)

B.企業(yè)文化建設(shè)

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓(xùn)

E.人力資源管理

6.金融工具的風(fēng)險主要有（）。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

7.目前，對社會公布的Shibor品種不包括()。

A.隔夜

B.2個月

C.3個月

D.5個月

E.1年

8.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守（

）。

A.法律

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機構(gòu)的規(guī)章制度

D.其他金融機構(gòu)規(guī)章制度

E.法規(guī)

9.下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.個人通知存款不約定存期

B.凡個人存款都要征利息所得稅

C.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款

D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E.教育儲蓄存款起存金額為100元

10.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

11.監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，主要包括（）。

A.銀行市場運行狀況的信息收集

B.市場體系的構(gòu)建

C.市場規(guī)則的制定

D.對市場違規(guī)行為的處罰

E.對銀行機構(gòu)的督促

12.關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的表述，正確的有()。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，確保其安全經(jīng)營

E.審慎性監(jiān)督管理談話制度可能會導(dǎo)致隱含金融機構(gòu)工作效率降低

13.下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

14.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

15.銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，嚴禁的行為有（）。

A.以貸轉(zhuǎn)存

B.浮利分費

C.存貸掛鉤

D.以貸收費

E.借貸搭售

十七.判斷題(共15題)

1.當前，中國銀監(jiān)會可以對在香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行監(jiān)管。（）

2.在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

3.行為人使用偽造、變造的信用卡，但不知是偽造的信用卡而使用的，不構(gòu)成信用卡詐騙罪，而以犯罪論處。

4.事業(yè)單位法人不以營利為目的。其參與的所有商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動都不會取得收益。（）

5.最高額抵押擔保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。（）

6.在最高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔保的債權(quán)范圍。()

7.金融犯罪侵犯的客體是金融機構(gòu)。

8.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)。（）

9.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

10.商業(yè)銀行負債主要由存款和借款構(gòu)成。

11.經(jīng)濟危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

12.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以隨意將消息發(fā)布給媒體。()

13.資金管理是要建立起自下而上集中資金、配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。（）

14.公司的權(quán)力機構(gòu)是董事會。

15.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：與缺口分析相比較，久期分析是一種更為先進的利率風(fēng)險計量方法。缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量利率風(fēng)險對銀行整體經(jīng)濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的影響，從而對利率變動的長期影響進行評估，并且更為準確地計量利率風(fēng)險敞口。

2.答案：B

本題解析：我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品，服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化戰(zhàn)風(fēng)險的管理。

3.答案：A

本題解析：損失數(shù)據(jù)收集的步驟包括：損失事件識別；損失事件填報；損失金額確定；損失事件信息審核；損失數(shù)據(jù)收集驗證。

4.答案：D

本題解析：資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)而形成的表內(nèi)外風(fēng)險暴露，包括但不限于資產(chǎn)支持證券、住房抵押貸款證券、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。

5.答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段。風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①承擔和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。②風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變；從以定性分析為主的傳統(tǒng)模式，向以定量分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變；從側(cè)重于對不同風(fēng)險分散管理的模式，向集中進行全面風(fēng)險管理的模式轉(zhuǎn)變。③風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。④健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。⑤風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。

6.答案：C

本題解析：蒙特卡洛模擬法是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法，通過產(chǎn)生一系列同模擬對象具有相同統(tǒng)計特性的隨機數(shù)據(jù)來模擬未來風(fēng)險因素的變動情況。蒙特卡洛模型所生成的大量情景使得在測算風(fēng)險時比解析模型能得出更可靠，更綜合的結(jié)論，同時體現(xiàn)了非線性資產(chǎn)的凸性，考慮到了波動性隨時間變化的情形。但是該方法需要功能強大的計算設(shè)備，運算耗時過長。

7.答案：C

本題解析：交易對手信用風(fēng)險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下三類交易的風(fēng)險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風(fēng)險、證券融資交易形成的交易對手信用風(fēng)險和與中央交易對手交易形成的信用風(fēng)險。故本題選C。

8.答案：C

本題解析：關(guān)于企業(yè)的現(xiàn)金流量，在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值，等到企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長。商業(yè)銀行對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款，對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息。A、B、D項正確，C項錯誤。故本題選C。

9.答案：B

本題解析：市場風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險。

10.答案：C

本題解析：題中A、D項是同一種風(fēng)險；題目沒有提到未來收益的情況，也排除B項。

11.答案：B

本題解析：標準法、替代標準法、高級計量法的復(fù)雜程度和風(fēng)險敏感度逐淅增強，操作風(fēng)險管理仍處于較低水平的商業(yè)銀行可以選擇較為簡單的標準法或替代標準法。高級計量法的風(fēng)險敏感度最高，商業(yè)銀行采用這種高級量化方法更能真實反映操作風(fēng)險狀況。

12.答案：C

本題解析：C項所發(fā)行的股票價格下跌屬于流動性風(fēng)險預(yù)警的外部指標／信號。

13.答案：A

本題解析：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)。

14.答案：D

本題解析：答案為D。正態(tài)隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為1倍標準差范圍內(nèi)的概率約為0.68，落在距均值的距離為2倍標準差范圍內(nèi)的概率約為0.95，落在距均值的距離為3倍標準差范圍內(nèi)的概率約為0.9973。

15.答案：A

本題解析：當前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：信息披露內(nèi)容不全面、風(fēng)險信息披露不充分、表外業(yè)務(wù)信息披露不充分、信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的風(fēng)險偏好聲明應(yīng)該滿足以下原則：

（1）包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃時所使用的關(guān)鍵背景信息和假設(shè)。

（2）與銀行長短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務(wù)規(guī)劃、薪酬機制相關(guān)聯(lián)。

（3）考慮客戶的利益和對股東的受托義務(wù)、資本及其他監(jiān)管要求，在完成戰(zhàn)略目標和業(yè)務(wù)計劃時，確定銀行愿意接受的風(fēng)險總量。

（4）基于總體風(fēng)險偏好、風(fēng)險能力、風(fēng)險輪廓，應(yīng)為每類實質(zhì)性風(fēng)險和總體風(fēng)險確定能夠接受的最高風(fēng)險水平。

（5）包括定量指標。定量指標能夠分解成業(yè)務(wù)條線和法律實體的風(fēng)險限額，也能在集團層面匯總以反映整體的風(fēng)險輪廓。

（6）包括定性的陳述。定性陳述要清晰闡明接受或規(guī)避某類風(fēng)險的誘因，確定某種形式的界限或指標以便監(jiān)測這類風(fēng)險。

（7）具有前瞻性。能夠通過情景分析和壓力測試，確保銀行理解什么事件可能會使銀行超出風(fēng)險偏好。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→負債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段。A、B、C、D項正確。故本題選ABCD。

3.答案：A、B、E

本題解析：

在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

。商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動，例如有：外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：(1)違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章。(2)違反本機構(gòu)風(fēng)險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等。(3)存在重大風(fēng)險隱患。(4)其他認定的情形。

6.答案：A、D、E

本題解析：

高級管理層負責識別、計量、監(jiān)測和控制各種風(fēng)險，所以B項錯誤；監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的機構(gòu)，所以C項錯誤。A、D、E項說法正確。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部評級結(jié)果和風(fēng)險參數(shù)估計值等結(jié)果，在信用風(fēng)險管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。其核心應(yīng)用范圍包括：①信貸政策的制定；②授信審批；③限額設(shè)定；④風(fēng)險監(jiān)控；⑤風(fēng)險報告。其高級應(yīng)用范圍包括：①風(fēng)險偏好的設(shè)定；②經(jīng)濟資本的建模與管理；③貸款定價；④損失準備計提；⑤績效衡量和考核；⑥推動風(fēng)險管理基礎(chǔ)建設(shè)。

8.答案：A、B

本題解析：

A項，若商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款導(dǎo)致資產(chǎn)負債期限的不匹配，從而導(dǎo)致較高的流動性風(fēng)險。B項，若將貸款集中在幾個優(yōu)勢行業(yè)會導(dǎo)致信用風(fēng)險的過度集中，一旦客戶集體違約，將導(dǎo)致嚴重的流動性風(fēng)險。

9.答案：B、C、E

本題解析：

區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低和區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化的警示信號，故A、D項不對。B、C、E三項都是正確的。

10.答案：A、B、E

本題解析：

答案為ABE。本題考查商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警。C、D項是外部指標/信號的變化，與題干不符。

11.答案：A、C、D

本題解析：

B選項屬于前臺交易需注意的操作風(fēng)險點；E選項屬于中臺風(fēng)險管理需注意的操作風(fēng)險點。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。除以上五項之外，穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項基本原則還包括：①董事會成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色；②董事會和高級管理層充分認識并有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計師及各內(nèi)部控制部門的作用；③董事會應(yīng)確保薪酬制度與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因為幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程以及先進的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法。

14.答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，若債務(wù)人超過了規(guī)定的透支限額或新核定的限額小于目前余額，各項透支被視為逾期，債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸業(yè)務(wù)逾期90天以上（含90天）可被視為違約。

15.答案：A、B