中國工商銀行集約運(yùn)營中心（佛山）2023年校園招聘50名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行集約運(yùn)營中心（佛山）2023年校園招聘50名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以上材料中體現(xiàn)的風(fēng)險，若用風(fēng)險緩釋策略來進(jìn)行控制，最適合興業(yè)銀行的風(fēng)險緩釋的有效手段的是（）

A.一攬子保險

B.經(jīng)理與高級職員責(zé)任險

C.財產(chǎn)保險

D.業(yè)務(wù)營銷外包

2.下列關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

3.激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。品牌風(fēng)險會影響到（）。

A.商業(yè)銀行的技術(shù)水平

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

C.商業(yè)銀行受到的監(jiān)管程度

D.商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間

4.（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。

A.組合對沖

B.風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

5.風(fēng)險事件：

2011年10月31日，擁有長達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請。

喬恩?克辛將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計劃，使這家機(jī)構(gòu)面臨的最主要風(fēng)險是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

6.巴塞爾委員會第四版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》強(qiáng)調(diào)，有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第（）道防線。

A.一

B.二

C.三

D.四

7.銀行風(fēng)險監(jiān)管的()是指通過對機(jī)構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性

8.以下屬于經(jīng)濟(jì)資本計量對象的是()

A.流動資產(chǎn)

B.固定資產(chǎn)

C.存放與拆放同業(yè)

D.無形資產(chǎn)

9.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為（），該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。

A.信用風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.集中度風(fēng)險

10.（）是市場約束的核心。

A.信息披露

B.監(jiān)管部門

C.債權(quán)人

D.中介機(jī)構(gòu)

11.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險具有彈性，可以將其與其他風(fēng)險明確區(qū)分開來

C.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單

D.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險

12.直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究／開發(fā)能力的是()。

A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險種類的風(fēng)險量化方法

B.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險

C.建立功能強(qiáng)大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

D.采取科學(xué)的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險

13.下列關(guān)于風(fēng)險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）

A.先進(jìn)的企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險報告結(jié)果準(zhǔn)確無誤

C.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D.風(fēng)險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險信息

14.已知A項目的投資半年收益率為5%,B項目的年收益率為7%,C項目的季度收益率為3%，那么三個項目的年收益排序為()。

A.A＞B＞C

B.A＞C＞B

C.C＞A＞B

D.B＞A＞C

15.投資組合理論體現(xiàn)在()階段。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式

二.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業(yè)務(wù)等候時間較長

C.所發(fā)行的股票價格大幅下降

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.債權(quán)人提前要求兌付

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度

B.同一個債務(wù)人可以有多個客戶評級

C.客戶評級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個債務(wù)人的不同債項可以有不同的債項評級

E.債項評級由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

3.屬于操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的有（）。

A.從業(yè)年限

B.產(chǎn)品成熟度

C.技能水平

D.客戶滿意度

E.反洗錢警報占比

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與各類主要風(fēng)險關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽(yù)有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動性

B.制定和實施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)評估流動性可能造成的影響

C.市場風(fēng)險會影響投資組合的收益，并因此造成流動性波動

D.重大的操作風(fēng)險損失可能對流動性造成顯著影響

E.承擔(dān)較高的信用風(fēng)險有助于降低流動性風(fēng)險

5.對于中長期貸款，企業(yè)現(xiàn)金流分析需要考慮的內(nèi)容包括（

）。

A.不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特征

B.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時償還貸款

C.分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

D.在初期應(yīng)當(dāng)考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

E.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款

6.根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶包括的內(nèi)容有（）。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

B.為避免交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的頭寸

C.商業(yè)銀行賬號提供的貸款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

E.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際獲取其價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

7.商業(yè)銀行外包活動存在（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。

A.違反相關(guān)法律

B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理政策

C.違反行政法規(guī)及規(guī)章

D.違反內(nèi)控制度

E.存在重大風(fēng)險隱患

8.甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)多年，乙為柜臺會計主管，甲為普通柜臺人員。工作中兩人關(guān)系密切，無話不談，在密碼管理中正確的做法有（）。

A.甲需要業(yè)務(wù)授權(quán)時，由乙輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

B.甲乙密碼互相不知悉

C.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.乙辦理業(yè)務(wù)需要授權(quán)時自己輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴(yán)格保密

9.信用衍生產(chǎn)品是用來轉(zhuǎn)移／對沖信用風(fēng)險的金融工具，商業(yè)銀行經(jīng)常用到的信用衍生產(chǎn)品包括（）。

A.信用價差衍生產(chǎn)品

B.總收益互換

C.信用證

D.信用違約互換

E.信用聯(lián)動票據(jù)

10.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（）

A.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序

B.建立錯誤承受程序

C.隨時進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測并形成文件記錄

D.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識別標(biāo)志

E.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

11.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素主要包括（）。

A.國家產(chǎn)業(yè)政策

B.經(jīng)濟(jì)周期因素

C.市場供求

D.財政貨幣政策

E.法律法規(guī)

12.在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.財產(chǎn)損失

E.壞賬損失

13.商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好，常見的定性描述有（）。

A.達(dá)到或超過目標(biāo)信用級別

B.確保資本充足

C.對壓力事件保持較低的風(fēng)險暴露

D.維持現(xiàn)有的紅利水平

E.滿足監(jiān)管要求和期望

14.商業(yè)銀行的以下風(fēng)險管理措施中，屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略的有（

）。

A.購買保險

B.第三方擔(dān)保

C.備用信用證

D.期權(quán)合約

E.對沖

15.長期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括（）。

A.穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)

B.適宜的貸款渠道

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的總額

D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額

E.資產(chǎn)負(fù)債期限錯配處于合理范圍

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)、連續(xù)的過程。（）

2.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。（）

3.投資組合理論認(rèn)為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。(?)?

4.市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

5.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險管理上的政策要求和風(fēng)險資本抵御以及消化損失的能力。（）

6.存款人以10萬元5年期他行定期存單質(zhì)押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。從風(fēng)險管理的角度判斷，此筆貸款存在著質(zhì)押手續(xù)不嚴(yán)密等操作風(fēng)險。()

7.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，將相關(guān)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來管理，但外包服務(wù)的最終責(zé)任人仍是商業(yè)銀行。（

）

8.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報由風(fēng)險管理部門獨立編制，每周及時發(fā)送相關(guān)的高級管理層成員，以及風(fēng)險管理部門和前臺業(yè)務(wù)部門的相關(guān)人員。()

9.高級管理層負(fù)責(zé)監(jiān)控每日市場風(fēng)險限額執(zhí)行情況，確認(rèn)超限后及時向前臺發(fā)出超限提示，通常前臺業(yè)務(wù)部門應(yīng)在合理時限內(nèi)反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前中臺溝通一致后采取相應(yīng)的超限處理方式。()

10.商業(yè)銀行應(yīng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險可能給銀行帶來的損失及對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險配置資本。（）

11.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險。（）

12.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，進(jìn)而轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險和最終管理責(zé)任。（）

13.與交易賬戶相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，銀行賬戶中的項目則通常按歷史成本計價。()

14.風(fēng)險管理是有成本的，因此商業(yè)銀行在風(fēng)險管理領(lǐng)域的投入越高，風(fēng)險管理所產(chǎn)生的邊際效益就越大。（）

15.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機(jī)管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有人或公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。()

四.單選題(共15題)

1.迄今為止，()仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.合作機(jī)構(gòu)營銷

B.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷

C.電子銀行營銷

D.電話營銷

2.下列關(guān)于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述中，錯誤的是（）。

A.信用狀況良好，無重大不良信用記錄

B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

C.須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款30％以上的首期付款

D.具有完全民事行為能力的自然人

3.貸款簽約的流程是（）。

A.審核合同—填寫合同—簽訂合同

B.簽訂合同—審核合同—填寫合同

C.填寫合同—審核合同—簽訂合同

D.填寫合同—簽訂合同—審核合同

4.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，關(guān)于辦理抵押物登記部門的描述，錯誤的是（

）。

A.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門

B.以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

C.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門

D.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為市級以上地方人民政府規(guī)定的部門

5.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

6.下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的

D.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

7.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率是（）。

A.實行合同利率

B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整

C.由貸款人提出申請調(diào)整

D.分段計息

8.購買集資建造住房，公積金貸款額度最高不超過購房總價的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

9.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過()。

A.50%

B.60%

C.65%

D.55%

10.個人商用房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括（）。

A.貸款簽約、發(fā)放風(fēng)險

B.借款人還款能力變化風(fēng)險

C.貸款受理、調(diào)查、審查、審批風(fēng)險

D.貸后與檔案管理風(fēng)險

11.客戶的信貸需求不包括()。

A.已實現(xiàn)的需求

B.待實現(xiàn)的需求

C.已開發(fā)的需求

D.待開發(fā)的需求

12.對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。(1)填寫合同；(2)申請支用；(3)審核合同；(4)抵押登記手續(xù)的辦理；(5)簽訂合同；(6)支用核批；(7)相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放；(8)支用審查。

A.(4)(1)(2)(3)(5)(6)(7)(8)

B.(4)(1)(3)(5)(2)(7)(8)(6)

C.(1)(4)(3)(5)(2)(8)(7)(6)

D.(1)(3)(5)(4)(2)(8)(6)(7)

13.（）負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的“個人住房貸款調(diào)查審批表”、面談記錄以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。

A.貸款審查人

B.經(jīng)辦人員

C.貸款發(fā)放部門

D.貸款審計人員

14.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展說法錯誤的是（）。

A.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計可以滿足現(xiàn)實要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其準(zhǔn)確性、靈活性和前瞻性，以適應(yīng)未來的發(fā)展需要

B.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為征信系統(tǒng)更為廣泛的采集信貸信息，擴(kuò)充征信匯總數(shù)據(jù)的指標(biāo)體系創(chuàng)造了條件

C.互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨著重大的挑戰(zhàn)

D.借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，征信系統(tǒng)可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯(lián)網(wǎng)征信平臺實現(xiàn)更高效的信息共享

15.“隨心還”和“氣球貸”屬于（

）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

五.多選題(共15題)

1.下列哪些異議可以向中國人民銀行征信管理部門提出異議申請？()

A.個人對姓名、性別、身份證號碼等信息有異議

B.對個人養(yǎng)老保險金和住房公積金信息有異議

C.對個人+電信繳費(fèi)信息和結(jié)算賬戶信息有異議

D.個人信用報告漏記了個人的信用交易信息

E.個人對戶籍地址、最高學(xué)歷、最高學(xué)位等信息有異議

2.個人貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

3.根據(jù)《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)規(guī)定，違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.定金責(zé)任

B.強(qiáng)制履行

C.違約金責(zé)任

D.恢復(fù)原狀

E.賠償責(zé)任

4.下列關(guān)于商用房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房（寫字樓）

B.個人商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.個人商用房貸款期限最短為1年（含），最長不超過10年

D.個人商用房貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周（雙周、三周）還本付息還款法等還款法

E.申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式

5.為防范個人住房貸款操作風(fēng)險，應(yīng)采?。ǎ┐胧?。

A.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

B.嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

C.確保客戶信息真實性

D.掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

E.貸款發(fā)放前.落實貸款有效擔(dān)保

6.個人對信用報告有異議時，當(dāng)事人可以采取以下方式處理()。．

A.向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的直接上級機(jī)構(gòu)反映

D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

E.向中國人民銀行征信中心提出異議申請

7.影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔(dān)保

D.盈利目標(biāo)

E.市場競爭

8.為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法利益，中國人民銀行制定頒布了（）等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。

A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《征信業(yè)管理條例》

E.《銀行信貸登記咨詢咨詢管理辦法(試行)》

9.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款包括（

）。

A.國家助學(xué)貸款

B.地方助學(xué)貸款

C.生源地信用助學(xué)貸款

D.商業(yè)助學(xué)貸款

E.個人留學(xué)貸款

10.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

11.農(nóng)戶小額信用貸款使用的貸款證（卡）以農(nóng)戶為單位，一戶一證（卡），不得()。

A.隨用隨貸

B.出租

C.出借

D.轉(zhuǎn)讓

E.周轉(zhuǎn)使用

12.在個人汽車貸款中，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人家庭成員收入是否有重大變化

C.借款人收入情況有無變化

D.借款人家庭住址是否有變化

E.借款人有無發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)糾紛

13.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個人征信記錄證明

B.個人填寫的貸款申請審批表

C.本人收入證明

D.個人職業(yè)證明

E.銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保證明

14.借款人申請國家助學(xué)貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意

E.無違法違紀(jì)行為

15.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實有誤的，應(yīng)（）。

A.向征信服務(wù)中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務(wù)中心報送程序優(yōu)化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查

六.判斷題(共15題)

1.對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在7個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。（）

2.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬。（）

3.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)商。（

）

4.質(zhì)押擔(dān)?？煞譃閯赢a(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。（

）

5.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。（）

6.按人口因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用方法。（）

7.個人信用等級越高，可以獲得的信用額度越大，反之越小。()

8.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費(fèi)用。（）

9.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。()

10.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）

11.個人商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪(銷售商品或提供服務(wù)的場所)資金需求的貸款。（）

12.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

13.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)有效借助村委會、德高望重村民、經(jīng)營共同體帶頭人等社會力量。（）

14.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購買權(quán)益類證券。()

15.個人教育貸款既可以向在讀學(xué)生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放。（）

七.單選題(共15題)

1.在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即()。

A.重大性和未公開性

B.重大性和緊迫性

C.即時性和爆炸性

D.高層性和未公開性

2.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是()。

A.投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

3.證券交易所屬于（）。

A.有形市場

B.無形市場

C.第三市場

D.第四市場

4.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（

）。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計息一次

D.丁：年利率14％，連續(xù)復(fù)利

5.關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.理財方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

6.大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

7.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（）。

A.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱?年的收人證明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明

D.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

8.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是()。

A.證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營

B.證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

C.證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)

D.證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)

9.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。

A.與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B.對理財計劃期限作出調(diào)整

C.對理財計劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付貨幣和工具

10.下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))特征的是（）。

A.準(zhǔn)入門檻高

B.綜合化服務(wù)

C.經(jīng)營成本高

D.重視客戶關(guān)系

11.某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A.12.50

B.4.17

C.6.25

D.20

12.下列選項屬于期末年金的是()。

A.生活費(fèi)支出

B.教育費(fèi)支出

C.房租支出

D.房貸支出

13.個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收人部分，根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，2008年3月，若個人收入超過（）元，應(yīng)繳納個人所得稅。

A.800

B.1000

C.1600

D.2000

14.以下說法中正確的是（

）。

A.財富管理比投資管理包含的范圍要廣

B.在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義可以區(qū)分開

C.財富管理業(yè)務(wù)比個人理財業(yè)務(wù)范圍廣

D.財富管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程

15.下列選項不屬于債券特征的是（）。

A.持有人收益相對固定

B.清償順序優(yōu)先于股票

C.保證投資收益

D.有規(guī)定的償還期限

八.多選題(共15題)

1.對個人而言，利率水平的變動會影響()。

A.對存款收益的預(yù)期

B.購買股票還是購買債券的決定

C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

D.把錢存入銀行還是增加消費(fèi)支出的決定

E.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

2.信托的特點包括（）。

A.信托財產(chǎn)具有獨立性

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

C.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

E.信托管理具有連續(xù)性

3.下列選項中，（）不是開放式基金的特點。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價格主要由市場供求關(guān)系決定

4.下列關(guān)于境內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（

）。

A.服務(wù)的對象是個人和家庭

B.是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)

D.是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.是一種個性化、綜合化的服務(wù)

5.下列不屬于客戶財務(wù)信息的有（）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務(wù)安排

C.客戶的風(fēng)險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.收支狀況

6.企業(yè)按消費(fèi)行為對客戶分類，需要從()方面收集以往消費(fèi)數(shù)據(jù)二

A.購買情況

B.購買地點

C.購買方式

D.購買頻率

E.購買金額

7.下列關(guān)于債券期限的描述中，錯誤的有()。

A.按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券

B.短期債券是指期限在1年以下的債券

C.我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于長期債券

D.我國中期企業(yè)債券的償還期限在1年以上10年以下

E.政府發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉(zhuǎn)資金

8.上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風(fēng)險性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)

9.以下屬于資本市場的有（

）。

A.中長期國債市場

B.中長期公司債市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

10.商務(wù)禮儀與禮儀共同的基本原則包括()。

A.尊重

B.友好

C.理解

D.包容

E.真誠

11.溝通技巧的內(nèi)容包含（）。

A.口頭表達(dá)能力

B.聆聽的技巧

C.提問的技巧

D.肢體語言運(yùn)用能力

E.書面表達(dá)能力

12.根據(jù)生命周期理論，個人生命周期階段包括（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成長期

13.銀行個人理財從業(yè)人員接受（）的監(jiān)督。

A.所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局

E.社會公眾

14.關(guān)于各種基金的特點，下列表述正確的有()。

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金

15.基金份額持有人享有的權(quán)利包括()。

A.分享基金財產(chǎn)收益

B.參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)

C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額

D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)

E.查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

九.單選題(共15題)

1.下列各種利率中，()可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小。

A.浮動利率

B.固定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.行業(yè)公定利率

2.借款人的不良記錄可通過（）查閱。

A.中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)

C.財政部公司信貸登記咨詢系統(tǒng)

D.銀監(jiān)會企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

3.某公司以其所有的建設(shè)用地使用權(quán)200萬元、轎車80萬元、廠房500萬元、被法院封存的存款50萬元，租用的機(jī)器280萬元作抵押，欲向銀行借款650萬元。該筆貸款的抵押率為60％。實務(wù)操作中，銀行對該筆抵押貸款的最高限額應(yīng)為（

）萬元。

A.498

B.650

C.666

D.468

4.影響貸款價格的主要因素不包括（）。

A.貸款成本

B.貸款風(fēng)險程度

C.貸款費(fèi)用

D.銀行的信用

5.下列關(guān)于貸款重組的說法，正確的是（

）。

A.狹義的貸款重組是債務(wù)重組

B.自主型重組完全是由債權(quán)銀行自主決定

C.貸款重組的對象是不良貸款

D.司法型債務(wù)重組主要指在我國《公司法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在仲裁機(jī)構(gòu)主導(dǎo)下債務(wù)人對債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整

6.對還款賬戶監(jiān)控的分類不包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.項目融資

C.流動資金貸款

D.抵押品價值變化

7.抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以（）為基礎(chǔ)合理定價。

A.市場價格

B.核定價格

C.協(xié)議價格

D.固定價格

8.下列關(guān)于藍(lán)色預(yù)警法的說法中，錯誤的是（）。

A.重視定量分析與定性分析相結(jié)合

B.側(cè)重定量分析

C.根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式

D.指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進(jìn)行預(yù)警

9.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力不取決于下列（）因素。

A.產(chǎn)品性價比

B.產(chǎn)品品牌

C.產(chǎn)品包裝

D.產(chǎn)品的創(chuàng)新能力

10.下列說法中錯誤的是（）。

A.如果公司的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)有紅利支付水平，則紅利發(fā)放不能成為合理的借款需求

B.公司為節(jié)省利息支出，想用短期貸款替換長期貸款來支持項目建設(shè)，這不能成為合理的借款需求

C.如果公司的營運(yùn)現(xiàn)金流可以滿足紅利支付需求，則紅利發(fā)放不能成為合理的借款需求

D.由于銀行服務(wù)效率不能滿足公司因季節(jié)性銷售增長帶來的融資需求，想換一家銀行，這不能成為合理的借款需求

11.（）就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行的決策。

A.項目可行性研究

B.項目評估

C.貸款發(fā)放

D.貸款審批

12.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的說法，錯誤的是（）。

A.放款執(zhí)行部門負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核

B.放款執(zhí)行部門應(yīng)獨立于前臺營銷部門

C.放款執(zhí)行部門接受中臺授信審批部門的直接領(lǐng)導(dǎo)

D.設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門或崗位，可實現(xiàn)對放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制

13.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風(fēng)險限額

B.信用風(fēng)險限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險限額—對銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險限額+未來收入現(xiàn)值

14.如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應(yīng)該依靠法律手段來強(qiáng)制收回。按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時效為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

15.質(zhì)押合同的條款審查應(yīng)注意條款，不含有（）。

A.被質(zhì)押的貸款數(shù)額

B.寬限期

C.質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

十.多選題(共15題)

1.客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的要求，根據(jù)不同潛在風(fēng)險特征分為（）。

A.公司

B.主權(quán)

C.銀行

D.批發(fā)

E.股權(quán)

2.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的說法，正確的有()。

A.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一般水平

B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

C.利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)指標(biāo)小于0時，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較慢

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

3.商業(yè)銀行衡量目標(biāo)區(qū)域盈利性的指標(biāo)有（

）。

A.凈息差

B.增量存貸比率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.經(jīng)濟(jì)資本回報率

E.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

4.下列做法違規(guī)的有（）。

A.以短期流動資金貸款滿足項目建設(shè)的長期需求

B.授信額度與借款人的經(jīng)營規(guī)模或收入水平不匹配

C.對借款人在貸款期間的最低財務(wù)指標(biāo)規(guī)定明確上下限

D.向未滿18周歲的未成年人等不符合貸款主體資格的對象授信

E.未對借款人在貸款期間的最低財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行明確約定

5.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶控股股東行為評價需考慮的關(guān)鍵因素有（

）。

A.控股股東與其他股東間是否存在關(guān)聯(lián)交易

B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源

C.控股股東是否為客戶及其關(guān)聯(lián)方提供連環(huán)擔(dān)保

D.股東之間是相互獨立還是利益關(guān)系人

E.最終的所有者是否為同一人

6.客戶檔案主要包括（

）。

A.借款及擔(dān)保企業(yè)的“證照”復(fù)印件

B.借款及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料

C.借款及擔(dān)保企業(yè)的驗資報告

D.借款及擔(dān)保企業(yè)近5年主要的財務(wù)報表

E.企業(yè)法人、財務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件

7.項目財務(wù)評估包括（）。

A.項目投資估算

B.資金籌措評估

C.項目清償能力評估

D.項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估

E.不確定性評估

8.保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔(dān)保的范圍

D.借款人履行債務(wù)的期限

E.被保證的貸款數(shù)額

9.企業(yè)管理風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.管理人員只有財務(wù)專長而沒有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營計劃擱置

C.高級管理人員同時關(guān)注短期和長期利潤

D.高級管理層不團(tuán)結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.企業(yè)人員更新過快或員工不足

10.杠桿比率包括（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動比率

C.負(fù)債與所有權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

11.質(zhì)權(quán)擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.質(zhì)物保管費(fèi)用

C.實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用

D.貸款擔(dān)保費(fèi)用

E.違約金及損害賠償金

12.處于啟動階段的行業(yè)，在銷售、利潤和現(xiàn)金流方面的特征有()。

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負(fù)

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低.利潤為正

E.現(xiàn)金流為負(fù)

13.貸款利率的審定要點有（）。

A.應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況相匹配

B.應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定

C.應(yīng)符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定

D.應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平

E.以上都對

14.貸款檔案管理的原則包括()。

A.檔案門類齊全

B.人員職責(zé)明確

C.管理制度健全

D.信息利用充分

E.提供有效服務(wù)

15.在計算國別風(fēng)險時，一般都采用風(fēng)險因素加權(quán)打分方法，其優(yōu)點包括()。

A.可以將難以定量的風(fēng)險量化

B.基本不受主觀影響

C.評價結(jié)果準(zhǔn)確

D.可將不同國別風(fēng)險進(jìn)行比較

E.計算過程簡單

十一.判斷題(共15題)

1.如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

2.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

3.公司信貸的借款人可以是企業(yè)法人，也可以是自然人。（）

4.結(jié)構(gòu)分析法經(jīng)常用于與同行業(yè)平均水平比較分析。（）

5.對于高經(jīng)營杠桿企業(yè)，其盈虧平衡點相對較高，企業(yè)盈利所面臨的市場風(fēng)險相對較小，企業(yè)的信貸風(fēng)險相對較低。（）

6.在銀行的市場營銷控制方法中，風(fēng)險控制是銀行最高等級的控制。()

7.應(yīng)收賬款融資模式，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。（）

8.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。（）

9.根據(jù)“三個辦法一個指引”的有關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨立責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。它首先應(yīng)獨立于前臺信貸營銷部門，其次應(yīng)獨立于中臺授信審批部門。（

）

10.自營貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)，委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)。（）

11.貸款償還期一般用于計算項目償還短期貸款所需的時間。()

12.盈虧平衡點生產(chǎn)能力利用率=(年銷售收入-年變動成本-年銷售稅金)÷年固定成本×100%。（）

13.商業(yè)銀行應(yīng)遵循客觀、審慎原則，依據(jù)評估準(zhǔn)則及相關(guān)規(guī)程、規(guī)范，明確各類押品的估值方法，并保持連續(xù)性。

14.存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞，經(jīng)營效率的高低．同時也表明客戶的營運(yùn)能力和盈利能力的強(qiáng)弱。（）

15.有權(quán)簽字人在審查貸款合同復(fù)核材料后，在合同上簽字或加蓋按個人印刷體姓名章。（）

十二.單選題(共15題)

1.接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

2.美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中提到“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列說法正確的是()。

A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

3.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，下列不屬于重大操作風(fēng)險事件的是（

）。

A.盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金20萬元的案件

B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂

C.因洪澇災(zāi)害造成1500萬元經(jīng)濟(jì)損失

D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件

4.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

5.合規(guī)管理的最終目標(biāo)是()。

A.盈利

B.安全

C.合規(guī)

D.合法

6.下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（

）。

A.將資金拆給委托行后由委托行自付

B.將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

C.加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險

D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門職責(zé)分工、操作流程、會計核算、風(fēng)險控制等內(nèi)容

7.通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。

A.Ⅰ類戶

B.Ⅱ類戶

C.Ⅲ類戶

D.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶

8.定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

9.（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

10.回購期限越長，信用風(fēng)險（）

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定

11.()的設(shè)立標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。

A.東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司

B.中國中金財務(wù)公司

C.東風(fēng)集團(tuán)投資公司

D.中信財務(wù)公司

12.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識自身對內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會負(fù)責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

C.負(fù)責(zé)要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)

13.托收結(jié)算方式不可分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

14.針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務(wù)的營銷策略是（

）。

A.情感營銷策略

B.單一營銷策略

C.分層營銷策略

D.大眾營銷策略

15.審計委員會應(yīng)按（

）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

十三.多選題(共15題)

1.內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括()。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強(qiáng)的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置

2.2008年國際金融危機(jī)后，國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（

）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

3.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有（）。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

4.內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括（）。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強(qiáng)的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置

5.現(xiàn)場審計主要包括（）方面。

A.全面審計

B.定期審計

C.不定期審計

D.專項審計

E.離任審計

6.全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。

A.不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息

B.交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重安全事故，對市場造成重大影響

C.因不履行職責(zé)，給市場參與者造成嚴(yán)重?fù)p失或?qū)κ袌鲈斐芍卮笥绊?/p>

D.為金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利

E.不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況

7.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或予公司

C.海航集團(tuán)和寶鋼集團(tuán)屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任包括（

）。

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽(yù)

B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務(wù)，擴(kuò)大金額服務(wù)的普惠力度

E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

9.商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理記錄和信息是經(jīng)營狀況和經(jīng)營成果的集中反映，內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的（）提供保障。

A.真實性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.有效性

E.及時性

10.我國的金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行金融機(jī)構(gòu)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)

11.票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.支票

E.商業(yè)本票

12.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。

A.特殊存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.臨時存款賬戶

13.我國在1996年，發(fā)布的《獨立審計準(zhǔn)則第9號——內(nèi)部控制和審計風(fēng)險》認(rèn)為，內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.會計系統(tǒng)

C.控制程序

D.風(fēng)險評估

E.信息交流

14.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人

15.費(fèi)率的類型主要包括（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.銀團(tuán)安排費(fèi)

E.開證費(fèi)

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)從事套期保值類與非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的交易人員不得相互兼任。（）

2.績效評價系統(tǒng)的目標(biāo)應(yīng)服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。()

3.委托貸款的風(fēng)險不僅需要委托人承擔(dān)，貸款人（受托人）也需要承擔(dān)。（）

4.為落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，中國銀行業(yè)協(xié)會、國家發(fā)展改革委共同制定了《能效信貸指引》。()

5.個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負(fù)債。（）

6.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運(yùn)用財產(chǎn)，不允許利用信托去實現(xiàn)非法的目的。（）

7.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。()

8.聲譽(yù)風(fēng)險被視為一種多維風(fēng)險。

9.案件風(fēng)險應(yīng)作為一項重要的內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險評估。

10.風(fēng)險應(yīng)對是指風(fēng)險應(yīng)對策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險承受度，權(quán)衡風(fēng)險與收益，確定風(fēng)險應(yīng)對策略。()

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）。

A.制度安排創(chuàng)新

B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

C.管理模式創(chuàng)新

D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

2.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的“三道防線”中，“第一道防線”負(fù)責(zé)()。

A.建立銀行的風(fēng)險政策制度體系

B.識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險

C.對全行風(fēng)險管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估

D.建立風(fēng)險管理的決策機(jī)制

3.經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比

4.（）是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

5.下列關(guān)于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.所有購房者都可以申請

B.利率一般高于銀行貸款利率

C.住房公積金管理中心提供信貸資金

D.銀行提供信貸資金

6.下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.個人住房貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經(jīng)營貸款

7.下列不屬于銀行工作人員違反內(nèi)幕交易的行為是()。

A.銀行工作人員無意透漏給家人某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員可以和同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.銀行工作人員不得隨便將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門同事進(jìn)行保管

8.行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（）。

A.開除處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.撤職處分

9.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

B.國家開發(fā)銀行和中國建設(shè)銀行率先進(jìn)行資產(chǎn)支持證券

C.2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地

D.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

10.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

11.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。

A.聯(lián)行

B.聯(lián)行往來

C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

12.下列不屬于銀行國家風(fēng)險的是（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

13.()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理重大事項進(jìn)行說明。

A.市場準(zhǔn)入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場監(jiān)管

14.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是（）。

A.處以5千元以上5萬元以下罰款

B.責(zé)令改正，并處5千元以下罰款

C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

D.由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬元以下罰款

15.在銀團(tuán)貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)安排貸款分配，并且通常在銀團(tuán)中參與的貸款份額較大的銀行是()。

A.牽頭行

B.參加行

C.代理行

D.聯(lián)系行

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為（

）風(fēng)險檔次。

A.0

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

2.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時，對存款客戶的規(guī)定包括（

）。

A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

3.按照《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍包括()。

A.外匯業(yè)務(wù)

B.人民幣業(yè)務(wù)

C.發(fā)行貨幣

D.結(jié)匯業(yè)務(wù)

E.售匯業(yè)務(wù)

4.下列國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行針對出口商開展的服務(wù)的有()。

A.提貨擔(dān)保

B.國際保理

C.福費(fèi)廷

D.打包放款

E.出口押匯

5.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為私人銀行客戶辦理理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶賬戶開立的情況

B.資金調(diào)撥的用途

C.賬戶是否被第三方控制使用

D.客戶的財務(wù)狀況

E.客戶的風(fēng)險承受能力

6.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.投訴處理

E.外包管理

7.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險

8.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響有()。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

E.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

9.我國開辦的個人人民幣存款業(yè)務(wù)包括（）。

A.協(xié)議存款

B.教育儲蓄存款

C.定期存款

D.定活兩便存款

E.個人通知存款

10.我國政策性銀行包括（

）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

11.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。

A.盧布

B.英鎊

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

12.我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

E.中國人民銀行

13.股份制商業(yè)銀行的作用有（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白

B.大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)

C.打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面

D.大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

E.帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高

14.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.社會公眾

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

E.國家外匯管理局

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的有()。

A.定期存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按調(diào)整后的利率計息

B.到期支取的定期存款按存入時的約定利率計付利息

C.定期存款可以提前支取

D.定期存款不能提前支取

E.逾期支取的定期存款除約定自動轉(zhuǎn)存外，超過原存期部分按支付日掛牌公告的活期存款利率計付利息

十七.判斷題(共15題)

1.流動資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求。（）

2.并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。（）

3.擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。（）

4.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。（）

5.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)，涉及到不同的資產(chǎn)風(fēng)險時，杠桿率有所不同。（）

6.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）

7.國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

8.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

9.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（

）

10.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可以提高法定存款準(zhǔn)備金率。

11.票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

12.境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

13.銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢所進(jìn)行的投資收入。（）

14.有買入金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫做看跌期權(quán)。()

15.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：一攬子保險主要承保商業(yè)銀行內(nèi)部盜竊與欺詐以及外部欺詐風(fēng)險；經(jīng)理與高級職員責(zé)任險主要承保商業(yè)銀行經(jīng)理與高級職員操縱市場、洗錢、未對敏感信息進(jìn)行披露、不當(dāng)利用重要信息等行為給商業(yè)銀行造成潛在損失的風(fēng)險。熱羅姆·蓋維耶爾的行為屬于內(nèi)部欺詐事件，故需選擇一攬子保險方式進(jìn)行風(fēng)險緩釋。

2.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段。風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力。②風(fēng)險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營管理方式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變；從以定性分析為主的傳統(tǒng)模式，向以定量分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變；從側(cè)重于對不同風(fēng)險分散管理的管理方式，向集中進(jìn)行全面風(fēng)險管理的模式轉(zhuǎn)變。③風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。④健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。⑤風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

3.答案：D

本題解析：品牌風(fēng)險：激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響到商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間。

4.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。其中，自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。

5.答案：B

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標(biāo)和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

6.答案：C

本題解析：

巴塞爾委員會2015年第四版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》強(qiáng)調(diào)，有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線。

7.答案：A

本題解析：銀行風(fēng)險監(jiān)管通過對機(jī)構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有前瞻性。

8.答案：C

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本計量對象為表內(nèi)各類風(fēng)險資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)，包括貸款、存放與拆放同業(yè)、抵債資產(chǎn)、其他應(yīng)收款、承兌、擔(dān)保和信用證等。

9.答案：D

本題解析：集中度風(fēng)險源于銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而產(chǎn)生的風(fēng)險，與其他風(fēng)險是一種交叉的關(guān)系，到期時間過于集中對流動性將產(chǎn)生極大壓力，集中度風(fēng)險是引發(fā)信用、流動性風(fēng)險的主要誘因之一。

10.答案：B

本題解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心?？键c：市場約束機(jī)制

11.答案：A

本題解析：操作風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)和管理各個方面，經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險交織并發(fā)，因此，人們往往難以將其與其他風(fēng)險嚴(yán)格區(qū)分開來，不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險更簡單。因此，B、C兩項不符合題意。D選項應(yīng)改為：信用風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險。

12.答案：C

本題解析：建立功能強(qiáng)大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究/開發(fā)能力。

13.答案：C

本題解析：C項，高效的風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)能夠確保正確的風(fēng)險信息，在正確的時間傳遞給正確的人。

14.答案：C

本題解析：A項目的年收益率=(1+5%)2-1=0.1025，即10.25%；C項目的年收益率=(1+3%)4-1≈0.1255，即12.55%.12.55%＞10.25%＞7%，即C＞A＞B。

15.答案：B

本題解析：20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行處于負(fù)債風(fēng)險管理模式階段。在該時期，現(xiàn)代金融理論的發(fā)展為風(fēng)險管理提供了有力的支持，如馬柯維茨的投資組合理論。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)/信號包括：①內(nèi)部指標(biāo)/信號（表現(xiàn)為盈利水平下降等）；②外部指標(biāo)/信號（表現(xiàn)為所發(fā)行的股票價格下跌等）；③融資指標(biāo)/信號（表現(xiàn)為存款大量流失、債權(quán)人提前要求兌付，造成支付能力不正、銀行被迫從市場上購回已發(fā)行的債券等）。A、D、E三項屬于融資指標(biāo)/信號；C項屬于外部指標(biāo)/信號；B項客戶辦理業(yè)務(wù)等候時間較長可能是由于工作人員對業(yè)務(wù)不熟悉，辦理業(yè)務(wù)效率低，并不一定是流動性風(fēng)險的預(yù)警信號。

2.答案：A、C、D

本題解析：

客戶信用評級與債項評級是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；而債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務(wù)人只能有一個客戶信用評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級。

3.答案：B、C、D

本題解析：

關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度、自動化水平等。

考點：關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，承擔(dān)過高的信用風(fēng)險可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風(fēng)險。

5.答案：A、C、D

本題解析：

B、E兩項屬于短期貸款應(yīng)該考慮的內(nèi)容。

對于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;

對于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性。例如，在開發(fā)期和成長期，借款人可能沒有或只有很少的銷售收入，而且還需要依賴外部融資解決資金需求，因此其正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量一般是負(fù)值;在成熟期，隨著產(chǎn)品的銷售收入增加，企業(yè)維持原有規(guī)模，其凈現(xiàn)金流量開始為正值并保持穩(wěn)定增長?？梢?，在進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時，必須根據(jù)客戶和交易對于的具體情況作具體分析。

故本題選擇ACD。

6.答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》第29條第2款，交易賬戶包括：商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預(yù)期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸；為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸；為規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的頭寸。A、B、E項正確。故本題選ABE。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。主要情形包括：違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；存在重大風(fēng)險隱患；其他認(rèn)定的情形。

8.答案：A、B、