中國工商銀行青島市分行2023年校園招聘120人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行青島市分行2023年校園招聘120人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.基于（）的風險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人，應是全面的。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險分散

D.風險補償

2.如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

3.（）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經濟資本

D.資本充足率

4.關于風險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。

A.第一道防線——業(yè)務條線部門

B.第二道防線——風險管理部門和合規(guī)部門

C.第三道防線——內部審計

D.第二道防線——銀保監(jiān)會

5.下列各項中，屬于客戶風險中的基本面指標的是()。

A.凈資產負債率

B.現(xiàn)金比率

C.公司治理結構

D.流動比率

6.()是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

7.下列各項不是產品設計缺陷表現(xiàn)的是()。

A.提供的產品在業(yè)務管理框架方面不完善

B.提供的產品在權利義務結構方面不健全

C.提供的產品在風險管理要求方面不完善

D.提供的產品在售后服務方面考慮不周到

8.從各個業(yè)務系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關的數據信息的風險數據是（）。

A.內部數據

B.外部數據

C.一手數據

D.二手數據

9.《巴塞爾新資本協(xié)議》認為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

10.下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“內部流程”類別的是（

）。

A.外包商不履責

B.未在抵押貸款的管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)，后放款”

C.信貸調查人員在調查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸

D.2008年汶川大地震給當地多家商業(yè)銀行造成損失

11.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會全部歸還的回收率為（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％

12.下列關于資本監(jiān)管要求的說法，錯誤的是（）。

A.逆周期資本要求為0—2.5％

B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

C.系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于8％

D.非系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于10.5％

13.關于風險管理和商業(yè)銀行的關系，下列說法錯誤的是（

）。

A.良好的風險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力

B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經營模式

C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

14.（）可能由一國或地區(qū)經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.國別風險

D.匯率風險

15.以下行為屬于內部欺詐的是()。

A.歧視及差別待遇事件

B.黑客攻擊損失

C.自然災害損失

D.未經授權交易導致資金損失

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行附屬資本包括（）。

A.核心資本

B.一般準備

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.長期次級債務

2.下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

B.利用資產負債表里的正負收益抵消，這應用了風險轉移的方法

C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

3.法律/合規(guī)部門主要承擔的職責包括（）。

A.協(xié)助制定法律政策

B.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

C.開展法律培訓和教育項目

D.經營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況

E.參與商業(yè)銀行的組織架構和業(yè)務流程再造

4.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行（）。

A.經營業(yè)績

B.重要合同

C.財務狀況

D.風險狀況

E.經營前景

5.下列關于久期分析法說法正確的是（）。

A.久期缺口用來衡量利率變化直接影響商業(yè)銀行的資產和負債價值

B.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大

D.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性就減弱

E.當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，流動性就減弱

6.目前，我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的主要指標包括()。

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貨比

D.流動性比例

E.流動性缺口率

7.引起中國商業(yè)銀行體系流動性風險的宏觀經濟因素主要包括()。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.現(xiàn)金支取

D.財政存款

E.理財業(yè)務

8.下列各項中，()屬于流動性比率/指標。

A.易變負債與總資產的比率

B.大額負債依賴度

C.總資產報酬率

D.核心存款指標

E.利息保障倍數

9.銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為（）。

A.公共性質論

B.利益沖突論

C.債券保護論

D.銀行風險論

E.適度競爭論

10.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標中，核心監(jiān)管指標包括（）。

A.流動性比率

B.人民幣超額準備金率

C.外幣超額備付金率

D.核心負債比率

E.流動性缺口率

11.日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括（）。

A.新聞平臺

B.外部評級機構數據

C.銀行內部信息

D.客戶反饋數據

E.宏觀政策導向

12.下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶／公眾的透明度

E.保持與媒體的良好溝通

13.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域風險限額

B.國家風險限額

C.集團客戶授信限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶授信限額

14.以下關于風險價值（VaR）的說法正確的是（）。

A.VaR是對未來損失風險的事前預測

B.VaR考慮不同的風險因素、不同投資組合（產品）之間風險分散化效應

C.VaR具有傳統(tǒng)計量方法不具備的特性和優(yōu)勢

D.VaR已經成為業(yè)界和監(jiān)管部門計量監(jiān)控市場風險的主要手段

E.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素

15.商業(yè)銀行在采用標準法計算操作風險監(jiān)管資本時，下列哪些業(yè)務條線對應的系數是18％（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理業(yè)務

E.零售銀行業(yè)務

三.判斷題(共15題)

1.風險評級的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況和市場風險敏感性狀況等。（）

2.商業(yè)銀行設定風險限額的主要目的是將風險承擔行為控制在風險偏好之內。()

3.國內商業(yè)銀行一般通過風險偏好表來闡明能夠接受的定量風險水平和定性的描述。（）

4.風險規(guī)避策略制定的原則是“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”。（）

5.利率風險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額×100%。()

6.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。（）

7.一般來說，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。其中，敞口限額的設定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。（）

8.商業(yè)銀行經營管理的核心內容是風險管理。()

9.違約概率模型主要應用于信用風險內部評級法。（）

10.風險對沖是指投資或購買與管理基礎資產收益波動正相關或完全正相關的某種金融資產或金融衍生產品，來沖銷風險的一種風險管理策略。（）

11.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。()

12.商業(yè)銀行進行流動性風險壓力測試的主要目的是確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性以應付可能出現(xiàn)的各種極端不利的情況。()

13.商業(yè)銀行風險管理部負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任。（）

14.資產管理是流動性風險控制的重要工具，也是當前國內商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。()

15.商業(yè)銀行要靠突擊式的培訓和教育來培育風險文化。()

四.單選題(共15題)

1.下列各項中，不屬于個人經營專項貸款的是（）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.中國銀行的個人投資經營貸款

2.個人商用房貸款中不屬于商用房范疇的是()。

A.商鋪

B.寫字樓

C.住宅小區(qū)

D.住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

3.個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構為（）。

A.房地產開發(fā)商

B.政府設立的住房置業(yè)擔保機構

C.房地產經紀公司

D.住房公積金管理中心

4.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.四年

B.一年

C.六個月

D.兩年

5.在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括（）。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.認為個人信息被篡改

D.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

6.個人基礎數據庫信用信息查詢主體不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.縣級以上司法機關

C.事業(yè)單位

D.公民個人

7.個人經營類貸款的最大特點是（）。

A.貸款期限相對較短

B.貸款影響因素復雜

C.風險控制難度較大

D.適用面廣

8.對銀行而言，進行市場細分時，所要細分的“市場”是指（）。

A.產品服務區(qū)域

B.能開展業(yè)務的地理范圍

C.銀行產品、服務實現(xiàn)和潛在的客戶

D.購買或希望購買銀行產品、服務的客戶

9.以下不可以作為個人質押貸款的質物的是()。

A.倉單

B.應付賬款

C.存款單

D.應收賬款

10.下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是()。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.個人自己保管證件不善，導致他人冒用

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間引起的異議

11.下列關于個人可循環(huán)授信額度的敘述錯誤的是（）。

A.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件(一般以房產作為抵押)，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務

B.個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直到達到最高余額或期滿

C.授信額度項下貸款可用于個人經營，以及裝修、留學、旅游等消費用途。授信額度通?？蛇_抵押房產評估價值的70％，商業(yè)銀行可根據風險政策制定不同的抵押率

D.這類業(yè)務中，具有代表性的是用途為購買機器設備、裝修經營場所的個人經營貸款，根據設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內分次出賬，直到額度用滿為止

12.個人貸款前，需要先進行貸前調查。貸前調查人須驗證借款申請人提交的身份證件，主要內容有身份證照片與申請人是否一致，是否經有權部門簽發(fā)，是否在有效期內。這屬于貸款調查的（）內容。

A.調查材料一致性

B.調查借款申請人基本情況

C.調查借款申請人的信用情況

D.調查擔保情況

13.下列可以作為貸款保證人的是()。

A.醫(yī)院

B.幼兒園

C.政府

D.機械制造廠

14.以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為()保證。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

15.下列關于利率的表述．不正確的是（）。

A.利率是一定時期內利息額與本金的比率

B.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息高低的指標

D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

五.多選題(共15題)

1.下列關于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

2.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為（）。

A.二手車

B.自用車

C.商用車

D.新車

E.家用車

3.市場風險包括()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.違約風險

D.商品價格風險

E.流動性風險

4.以下關于個人汽車貸款額度的描述，正確的有()。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

5.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括()。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

6.信用風險識別是指在各種風險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務經營活動中可能發(fā)生的（）進行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風險管理的基礎。

A.突發(fā)情況

B.風險種類

C.生成原因

D.貸款品種

E.貸款對象

7.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應在臺賬中設立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關變動情況。

A.貸款額度調整

B.貸款利率調整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請

8.下列關于出國留學貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

9.個人教育貸款的特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.高收益性

C.商業(yè)性

D.風險度相對較高

E.高投入

10.個人信用貸款的特點包括（）。

A.貸款期限長

B.準人條件嚴格

C.貸款期限短、貸款額度小

D.先授信，后用信

E.貸款用途綜合

11.風險評分的種類主要包括（）。

A.基礎評分卡

B.申請評分卡

C.行為評分卡

D.催收評分卡

E.逾期評分卡

12.個人教育貸款不同于其他貸款的特點包括()。

A.政策性強

B.公益性

C.發(fā)放主體不同

D.風險高

E.貸款對象寬泛

13.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的是（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效

B.附解除系件的合同，自條件成就時失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力

14.以下關于個人貸款概念的說法中正確的有（）。

A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分

C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的

D.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

15.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）。

A.期限最長不超過2年

B.借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，可延長還款期限一次

C.延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年

D.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣5000元，對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元

E.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新貸款

六.判斷題(共15題)

1.抵押物價值下降時．銀行應保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

2.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

3.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，可以適當上浮。（）

4.申請國家助學貸款的貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，貸款期限按原借款合同執(zhí)行。（）

5.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經辦行貼息專戶。（）

6.商用房貸款的期限通常為20年以上。

7.個人汽車貸款采取抵押擔保時，只需調查抵押物的合法性。()

8.個人信用報告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行。()

9.個人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

10.目前我國政府規(guī)定土地使用權出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。（）

11.在實踐中，當借款人采用一種擔保方式不能足額對貸款進行擔保時，可以組合使用不同的擔保方式。()

12.貸款人在辦理個人經營貸款后．銀行為有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的風險，可以要求貸款人更換其他足值抵押物。（）

13.銀行只能根據發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

14.采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

15.信用卡個人貸款業(yè)務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用。（）

七.單選題(共15題)

1.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置

2.下列哪一項不屬于社會保險的特點？（）

A.非營利性

B.風險性

C.社會公平性

D.強制性

3.下列關于商業(yè)銀行理財產品（計劃）監(jiān)管要求的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔

C.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

D.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售

4.下列理財產品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。

A.信貸資產類理財產品

B.現(xiàn)金管理類理財產品

C.結構性理財產品

D.債券型理財產品

5.某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年收益的20%

作為回報，這名從業(yè)人員的行為構成了()。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

6.()是解決客戶資金結余的問題，這是做理財規(guī)劃的起點。

A.保險規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.現(xiàn)金、消費及債務管理

D.投資規(guī)劃

7.國外理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期是（）。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到80年代

C.20世紀70年代到80年代初期

D.20世紀90年代

8.

張先生是興亞銀行的金融理財師,在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān),平時工作井井有條,但往往聽不進同事的不同意見,固執(zhí)已見,經常會對下屬發(fā)火,生活中喜歡冒險,常做一些風險投資。張先生的這位顧客屬于以下哪一類型?()

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

9.在理財產品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。

A.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

C.產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容必須由客戶親筆抄錄

D.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

10.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監(jiān)管，其中“一行”是指（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

11.下列關于金融市場的表述，錯誤的是()。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所

12.下列不屬于貨幣市場構成的是（

）。

A.銀行短期借貸市場

B.中長期債券市場

C.商業(yè)票據市場

D.可轉讓大額定期存單市場

13.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由()。

A.銀行自身承擔

B.客戶承擔

C.合同中約定方承擔

D.客戶與銀行分擔

14.銀行代理信托類產品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險公司

15.理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議。直接涉及客戶大眾的長遠經濟利益，因此，需要理財師具有（?）的特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括（）。

A.根據規(guī)定及時將有關材料向銀行監(jiān)管部門報告

B.進行充分的風險揭示

C.盡量勸導客戶

D.提供必要的舉例說明

E.承諾最低收益率

2.下列表述中，屬于養(yǎng)老保險年金特點的有()。

A.沒有終值

B.有現(xiàn)值

C.年金的現(xiàn)值與遞延期無關

D.年金的終值與遞延期無關

E.年金的第一次收付發(fā)生在若干期以后

3.理財師的4E執(zhí)業(yè)資格指的是（）。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考試(Examination)

D.工作經驗(Experience)

E.職業(yè)道德(Ethics)

4.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度來看，個人理財業(yè)務發(fā)展原因有（）。

A.投資理財工具日趨豐富

B.居民財富積累

C.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產品和資產配置

D.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

E.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在學習、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具有專業(yè)性，能為大眾提供便利

5.《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間(

)民事權利義務關系的協(xié)議?！?/p>

A.設立

B.變更

C.履行

D.終止

E.補償

6.理財顧問業(yè)務的內容包括()。

A.投資品推介

B.信貸產品介紹

C.財務策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

7.下列對不同理財產品收益性的論述，正確的有()。

A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

8.下面關于基金專戶理財的表述，正確的有（）。

A.一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日

B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務

D.單個一對多賬戶人數上限為200人

E.一對多專戶每年最多開放一次

9.合格理財師的標準可以概括為（）。

A.品德

B.服務

C.專業(yè)能力

D.客觀公正

E.正直守信

10.保險的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險經紀人

11.銀行理財產品按照產品風險分類，可以分為（）。

A.極低風險產品

B.低風險產品

C.中等風險產品

D.較高風險產品

E.高風險產品

12.個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶

13.商業(yè)銀行理財產品銷售文件應當包含的專頁客戶權益須知，應當至少包括()等內容。

A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等

B.客戶辦理理財產品的流程

C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

D.風險提示內容

E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產品等相關內容

14.根據《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（

）。

A.中國銀行股份有限公司

B.北京××服裝有限責任公司

C.少林寺

D.社會科學聯(lián)合會

E.中國人民銀行

15.根據《合同法》的規(guī)定，承擔合同違約責任的形式包括（）。

A.定金責任

B.違約金責任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

九.單選題(共15題)

1.下列關于專項準備金的說法中錯誤的是（）。

A.專項準備金是根據貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據其內在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金

B.在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準備金具有資本的性質

2.面談結束時，如對客戶的貸款申請不予考慮，調查人員應()表明銀行立場.耐心解釋原因。

A.明確地

B.堅決地

C.委婉地

D.留有余地地

3.E公司為F公司貸款提供保證，申請貸款本息額500萬元，銀行可接受保證限額為1000萬元，則該項貸款的保證率為()。

A.200%

B.100%

C.50%

D.25%

4.不能反映應收賬款的周轉情況的是（）。

A.應收賬款的周轉次數

B.應收賬款周轉天數

C.應收賬款賬齡

D.應收賬款余額

5.在貸款文件管理中，一級文件的管理不包括()

A.借閱

B.交接

C.保管

D.登記

6.某公司的國定資產使用率（），通常情況下意味著投資和借款需求很快會上升，具體由（）決定。

A.大于30%或40%；設備使用年限

B.大于30%或40%；行業(yè)技術變化比率

C.大于60%或70%；行業(yè)技術變化比率

D.大于60%或70%；設備使用年限

7.市場需求預測是對需求現(xiàn)狀進行分析與評估，對當前市場需求狀況進行預測分析，不包括()。

A.評估市場競爭狀況

B.估計潛在的市場需求量

C.估計區(qū)域市場潛在需求量

D.估計行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率

8.下列反映借款客戶盈利能力的指標中，分析錯誤的是（

）。

A.稅前利潤率越大，說明每單位銷售收入凈額所取得的稅前利潤越多

B.成本費用利潤率越大，同樣利潤需要花費較多的成本費用

C.營業(yè)利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

D.銷售利潤率越高，表明每單位銷售收入凈額所取得的利潤越高

9.在（）的擔保形式下，債權人占有債務人的財產。

A.抵押和質押

B.抵押和留置

C.質押和留置

D.抵押、質押和留置

10.下列屬于商業(yè)銀行固定資產貸前調查報告內容要求的是()。

A.對貸款擔保的分析

B.借款人財務狀況

C.還款能力

D.借款人生產經營及經濟效益情況

11.中小微型企業(yè)資金運行的特點不包括()。

A.額度小

B.需求急

C.流量大

D.周轉快

12.實地考察應側重調查的內容不包括（）。

A.公司的生產設備運轉情況和實際生產能力

B.產品結構情況、應收賬款和存貨周轉情況

C.固定資產維護情況和周圍環(huán)境狀況

D.企業(yè)經營和發(fā)展的思路、企業(yè)內部的管理情況

13.計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉率、資產負債率及利息覆蓋倍數，這屬于財務報表分析中的（）。

A.趨勢分析法

B.結構分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

14.銀行進行貸款風險分類的意義不包括()。

A.貸款風險分類是銀行增加收益的需要

B.貸款風險分類是銀行穩(wěn)健經營的需要

C.貸款風險分類是金融審慎監(jiān)管的需要

D.貸款風險分類標準是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

15.下列關于借款需求和借款目的的說法，不正確的是（）。

A.借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B.未分配利潤增加會產生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般來說，長期貸款用于長期融資的目的

十.多選題(共15題)

1.下列關于清收方法的說法中，正確的有（）。

A.根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種

B.常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質押物、委托第三方清收等方式

C.采取常規(guī)清收的手段無效以后，要采取依法收貸的措施

D.勝訴后債務人自動履行的，無須申請強制執(zhí)行

E.債權銀行不可以不經起訴而直接向人民法院申請支付令

2.銀行對企業(yè)的借款需求進行分析的意義主要有()

A.能夠有效的評估風險

B.更合理地確定貸款期限

C.幫助企業(yè)提供融資方面的建議

D.增大銀行業(yè)務

E.不利于銀行進行全面的風險分析

3.下列屬于抵債資產的管理原則的有()。

A.嚴格控制原則

B.合理定價原則

C.監(jiān)督檢查原則

D.妥善保管原則

E.及時處置原則

4.對于固定資產重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評估()來達到預測需求的目的。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產周轉的因素

D.影響固定資產重置的技術變化率

E.設備的目前狀況

5.王先生將20萬元人民幣存入銀行，下列說法中，正確的有（）。(答案取近似數值)

A.若按平均3％的單利來計算，每年固定增加0.6萬元

B.若按平均3％的復利來計算，每年固定增加0.6萬元

C.若按每年3％的單利來計算，10年后資金變?yōu)?6.88萬元

D.若按每年3％的復利來計算，10年后資金變?yōu)?6.88萬元

E.若年利率為3％，則10年后資金按復利計算比按單利計算多8800元

6.銀行判斷公司長期銷售收入增長是否會產生借款需求的方法有（

）。

A.判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高

B.判斷利潤增長率是否足夠高

C.判斷成本節(jié)約率是否足夠高

D.判斷其資產效率是否相對穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經營現(xiàn)金流是否不足以滿足營運資本投資和資本支出增長

E.判斷其固定資產重置率是否足夠高

7.借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說明，它包括兩個方面的內容，下列說法正確的有（）。

A.貸款檔案中直接反映的借款人償還該行貸款的能力

B.貸款檔案是判斷借款人還款意愿的重要依據

C.信貸監(jiān)測網絡(電子檔案)中反映的借款人償還其他銀行及所有債務的能力

D.不但使檢查人員對借款人整個償付能力有了一個總體的判斷，而且通過借款人與其他貸款者往來關系的記錄，總結償還貸款的行為

E.因為無論借款人歷史情況如何也不能反映以后的情況，所以這樣的記錄調查只供銀行了解。沒有絕對的決策意義

8.下列關于貸款債權保全和清償的管理的說法，正確的有（）。

A.貸款人有權參與處于兼并、破產或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜

B.貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任

C.貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應當要求其依據所占用的資本金或資產的比例，將貸款債務落實到新的企業(yè)法人

D.貸款人對合并(兼并)的借款人，應當要求其在合并(兼并)前清償貸款債務或提供相應的擔保

E.貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保

9.挪用貸款的情況一般包括()。

A.用貸款進行股本權益性投資

B.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

C.未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業(yè)務

D.套取貸款相互借貸以獲取非法收入

E.借款企業(yè)挪用流動資金進行基本建設，或用于財政性開支，或用于彌補企業(yè)虧損

10.貸款檔案管理應遵循的具體要求有（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.分部門管理

C.分段管理、專人負責

D.按時交接

E.定期檢查

11.下列各項可能會導致房地產價格升高的有（）。

A.土地供給減少

B.經濟衰退

C.銀行利率上調

D.房地產周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

12.下列關于商業(yè)銀行信貸管理組織架構的說法中，不正確的有（）。

A.董事會通常下設風險政策委員會，審定風險管理戰(zhàn)略，審查重大風險活動

B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監(jiān)事會的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

13.客戶的長期資金主要由()構成。

A.長期負債

B.流動負債

C.所有者權益

D.長期投資

E.銀行存款

14.商業(yè)銀行客戶信用評級主要包括（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.傳統(tǒng)客戶評級方法

D.財務報表分析法

E.利潤表分析法

15.對可轉讓土地使用權抵押物估價主要考慮的因素包括（）。

A.土地用途

B.市場價格

C.無形損耗

D.土地供求關系

E.預計市場漲落

十一.判斷題(共15題)

1.貸款幣種必須與貸款項下交易所使用的結算幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來源幣種錯配情況下所面臨的相關風險及風險控制。（）

2.留置權人與債務人應當約定留置財產后的債務履行期間．沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人3個月以上履行債務的期間。（）

3.內部評級是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，是指金融機構內部透過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（）

4.公司信貸客戶市場細分的方法中，按照產業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產業(yè)和夕陽產業(yè)。（）

5.一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。

6.當有危及銀行安全的情況出現(xiàn)時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。()

7.在抵押貸款的貸后管理中，商業(yè)銀行應進行定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉讓、出租及其他處置行為。（

）

8.額外的和非預期性支出導致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時，應當根據公司未來的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

9.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關注類貸款的特征。（）

10.商業(yè)銀行明確外部評估機構，原則上不接受名單以外的外部評估機構的估值結果。（）

11.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應收未收的利息也要計收利息，即計復利。在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應收未收的罰息也要計復利。

12.銀企合作中，以授信額度協(xié)議來對待的貸款安排屬于貸款意向書性質。（）

13.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應在合同中與借款人約定，對于借款人突破約定財務指標的，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。（）

14.自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

15.根據我國《擔保法》的規(guī)定，抵押人可以抵押公共財產的所有權。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應體現(xiàn)小企業(yè)經營規(guī)律、小企業(yè)授信業(yè)務風險特點，并實行()授信管理。

A.統(tǒng)一性

B.差異化

C.低盈利性

D.低成本性

2.商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續(xù)發(fā)展性原則

3.（）是指經中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

A.企業(yè)財務公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

4.商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要屬于（

）營銷策略。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.單一營銷策略

D.情感營銷策略

5.銀行及非銀行金融機構之間進行短期的、臨時性的資金調劑所形成的市場是（）。

A.票據市場

B.回購市場

C.同業(yè)拆借市場

D.基金市場

6.發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權、交易監(jiān)測、資金結算等核心業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報告網上查詢

7.下列屬于商業(yè)銀行績效考評外部標準的是（

）。

A.標桿標準

B.歷史標準

C.預算標準

D.經驗標準

8.平衡計分卡（BalancedScoreCard，BSC），是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工具。

A.股東和董事

B.股東和管理者

C.董事和管理者

D.管理者和監(jiān)察長

9.銀行內部審計的目標不包括（）。

A.保證國家有關經濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.改善風險管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業(yè)金融機構風險框架內。促使風險控制在可接受水平

D.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

10.上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

11.商業(yè)銀行的合規(guī)管理實質上是（）。

A.建立健全的合規(guī)管理框架

B.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

C.促進全面風險管理體系建設

D.圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標進行的一種管理活動

12.債券投資的風險不包括（）。

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險

13.（）是指商業(yè)銀行無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

A.市場對沖

B.匯率對沖

C.利率對沖

D.自我對沖

14.商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風險屬于（）。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.市場風險

D.國家風險

15.在業(yè)務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的()。

A.風險決策機制

B.保險決策機制

C.信貸決策機制

D.銀行決策機制

十三.多選題(共15題)

1.2009年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，初步構建了流動性風險的管理架構和監(jiān)管體系，從()等方面對商業(yè)銀行管理提出監(jiān)管要求。

A.治理結構

B.管理政策和程序

C.內部控制

D.信息系統(tǒng)

E.信息披露

2.幣值穩(wěn)定包括（）。

A.內幣值穩(wěn)定

B.外幣值穩(wěn)定

C.利率穩(wěn)定

D.貨幣充足

E.本國匯率上升

3.（）將成為未來銀行理財產品的主要發(fā)展趨勢。

A.債券型產品

B.結構性產品

C.信托型產品

D.人民幣產品

E.凈值類產品

4.普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（

）。

A.金融服務主體多元化

B.金融基礎設施建設有待加強

C.普惠金融服務不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

5.商業(yè)銀行的三項基礎業(yè)務包括（）。

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.代理業(yè)務

E.支付結算業(yè)務

6.代理政策性銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

E.代理專項資金管理

7.產業(yè)組織政策包括（）。

A.產業(yè)技術政策

B.產業(yè)保護政策

C.市場秩序政策

D.產業(yè)合理化政策

E.產業(yè)布局政策

8.合規(guī)風險的識別和評估工作應當()。

A.與銀行設定的經營管理目標緊密結合

B.與銀行的內部控制環(huán)境相匹配

C.與銀行的風險控制相結合

D.得到銀行各業(yè)務部門或業(yè)務條線以及銀行上下各個層面的配合和支持

E.緊緊圍繞銀行的中心工作

9.金融創(chuàng)新包含以下哪幾項（）。

A.金融制度創(chuàng)新

B.金融機構創(chuàng)新

C.金融市場創(chuàng)新

D.金融產品創(chuàng)新

E.金融監(jiān)管創(chuàng)新

10.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

11.信用風險的主要形式包括()。

A.結算風險

B.流動性風險

C.非系統(tǒng)風險

D.違約風險

E.國別風險

12.消費金融公司的核心業(yè)務有()。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.向境內金融機構借款

C.境內同業(yè)拆借

D.代理銷售與消費貸款相關的保險產品

E.固定收益類證券投資業(yè)務

13.商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務主要包括（

）。

A.代理各項公用事業(yè)收費

B.代理行政事業(yè)性收費

C.代發(fā)工資

D.代扣住房按揭貸款

E.代理財政性收費

14.當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

15.產品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產品

D.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度

十四.判斷題(共10題)

1.廣義的互聯(lián)網金融是指為適應電子商務發(fā)展需要，以金融服務提供者的主機為基礎，以互聯(lián)網或通信網為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務運作模式，概括來說就是在互聯(lián)網環(huán)境下開展各種金融活動的總稱。（）

2.固定資產貸款盡職調查的主要內容應包括借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況，貸款項目的情況，貸款擔保情況，以及需要調查的其他內容等。()

3.2017年2月某農村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，這是一起有損商業(yè)銀行聲譽的事件。（）

4.提款期從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。()

5.為促進國民經濟協(xié)調發(fā)展，同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。（）

6.商業(yè)銀行在開展保理業(yè)務時，可以將應收賬款的催收、管理等業(yè)務外包給第三方機構。（）

7.隨著行業(yè)的發(fā)展，各金融租賃公司將逐步完成向專業(yè)化、特色化、差異化的過渡。

8.對存在重大耗能和污染風險的授信企業(yè)應實行名單式管理。（）

9.金融租賃公司境外借款是指金融租賃公司向境外機構借入資金的一種融資方式，只能通過是境外銀行直接認可后發(fā)放貸款。

10.2016年3月，國務院常務會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應當按照()規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.財政部

D.國務院

2.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于()。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.以上都不正確

3.根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經紀公司可以從事的業(yè)務是（）。

A.投資國債

B.投資金融債券

C.向境內外金融機構提供經紀服務

D.向境內外金融機構提供資金拆借

4.根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、（）和規(guī)避性金融犯罪。

A.針對銀行的金融犯罪

B.利用便利性金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的金融犯罪

D.危害金融機構的犯罪

5.凈利息收入與生息資產平均余額之比為（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產產出

C.凈利息收益率

D.凈資產余額

6.我國的中央銀行是（）。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國家開發(fā)銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

7.商業(yè)銀行為票據持有人貼現(xiàn)票據，是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據，為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進

C.貸出

D.借入

8.票據的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）。

A.零壹拾月零貳拾日

B.拾月貳拾日

C.壹拾月貳拾日

D.壹拾月零貳拾日

9.下列選項中不屬于間接融資工具的是（

）。

A.商業(yè)票據

B.銀行債券

C.銀行承兌匯票

D.人壽保險單

10.關于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務，下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金

B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費

C.基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業(yè)務

D.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務

11.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指（

）。

A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

12.在債券回購交易中，債券買方的收益是()。

A.買賣差價

B.買賣差價和利息收入

C.投資收益

D.利息收入

13.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本工具

14.下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.建議客戶根據外匯資料購買外匯

B.建議客戶購買理財產品降低風險

C.建議客戶購買國債以減少利息稅

D.建議客戶分批次轉賬以規(guī)避反洗錢檢查

15.（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.風險準備金制度

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行的表外資產業(yè)務的是（）。

A.現(xiàn)金資產業(yè)務

B.外匯交易業(yè)務

C.銀行承兌匯票

D.保函及備用信用證

E.承諾業(yè)務及信貸證明

2.下列關于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的有()。

A.是銀行最基本的職能

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能為客戶辦理資金存取

D.能對資本進行再分配

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當中介人

3.基礎貨幣又稱高能貨幣，我國的基礎貨幣包括()。

A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機構的庫存現(xiàn)金

D.居民儲蓄存款

E.外匯儲備

4.發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等。

A.融資

B.結算

C.咨詢

D.交易

E.自營

5.洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞（）所得收益的來源和性質。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外資企業(yè)偷稅漏稅

D.破壞金融管理秩序犯罪

E.金融詐騙犯罪

6.下列關于單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計付利息

C.超過基本付款額度的存款按定期存款利率計付利息

D.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

7.根據《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利包括()。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準破產

D.資產收益

E.宣告破產

8.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，張先生支付1．8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

9.小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務可以滿足其需求。

A.網上銀行

B.電話銀行

C.手機銀行

D.自助終端

E.柜臺查詢

10.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.投標

C.借款

D.工程履約

E.延期付款

11.下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.農村商業(yè)銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農村信用社

E.股份制商業(yè)銀行

12.下列關于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的說法中，正確的有()。

A.代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務

B.代理行政事業(yè)性收費和財政性收費屬于代收代付業(yè)務

C.代收代付業(yè)務主要是委托收款和托收承付

D.代理證券資金清算屬于代收代付業(yè)務

E.代收代付業(yè)務為銀行賺取利息收入

13.經濟結構會通過影響一國國民經濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

14.貨幣執(zhí)行流通手段的特點是（）。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.必須是足值的貨幣

C.可以是觀念上的貨幣

D.不需要具有十足價值

E.可以用符號代替

15.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎上，通過發(fā)展預測、結構優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預測其實施效應。

A.自然條件

B.社會條件

C.經濟分析

D.發(fā)展分析

E.社會分析

十七.判斷題(共15題)

1.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）

2.根據《民法典》和有關法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

3.設立擔保物權，應當依照《物權法》和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。（）

4.信托基金、社會保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（

）

5.我國資產管理公司設立時，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產。（）

6.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，構成金融憑證詐騙罪。

7.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。()

8.?電力、水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)均屬于國民經濟行業(yè)分類中的第三產業(yè)。（）

9.在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，因此成為經濟形剪變化的先行指標。()

10.在我國，貸款基準利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。（）

11.銀行監(jiān)管制度的正式確立標志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）（）

12.操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面，操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤，所以銀行要積極管理操作風險。（）

13.商業(yè)銀行匯款業(yè)務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

14.資本管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制。（）（）

15.在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現(xiàn)通貨膨脹的經濟現(xiàn)象。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。商業(yè)銀行可通過信貸資產組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

2.答案：B

本題解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產-即期負債)+(遠期買入-遠期賣出)+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1000-700)+(500-300)=500(萬美元)。

3.答案：C

本題解析：經濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。

4.答案：D

本題解析：業(yè)務條線部門是第一道風險防線,它是風險的承擔者,應負責持續(xù)識別、評估和報告風險敞口。風險管理部門和合規(guī)部門是笫二道風險防線。風險管理部門負責監(jiān)督和評估業(yè)務部門承擔風險的業(yè)務活動。合規(guī)部門負責定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。風險管理和合規(guī)管理部門均應獨立于業(yè)務條線部門。內部審計是第三道風險防線。內審部門對銀行的風險治理框架的質量和有效性進行獨立的審計。

5.答案：C

本題解析：客戶風險的基本面指標主要包括品質類指標、實力類指標和環(huán)境類指標。公司治理結構屬于客戶風險的基本面指標中的品質類指標，而凈資產負債率、流動比率和現(xiàn)金比率屬于財務指標。

6.答案：D

本題解析：商品風險是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。

7.答案：D

本題解析：產品設計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在業(yè)務管理框架、權利義務結構、風險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。

8.答案：A

本題解析：

風險數據包括內部數據和外部數據，其中內部數據是從各個業(yè)務系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關的數據信息，外部數據是通過專業(yè)數據供應商所獲得的數據。

9.答案：B

本題解析：由于各國監(jiān)管當局對法律風險的理解并不一致，為了使商業(yè)銀行在建立和實施法律風險管理體系這方面有一定的主動性和靈活性，《巴塞爾新資本協(xié)議》只對法律風險的定義作了一個嘗試性的規(guī)定：“法律風險包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口?！?/p>

10.答案：B

本題解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中內部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。故本題選B。AD項是外部事件，C項是人員因素。

11.答案：A

本題解析：根據死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：（1-0．8％）×（1-1．4％）×（1-2．1％）=95．757％。

12.答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求分為：①最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；②儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2．5％的儲備資本要求和0—2．5％的逆周期資本要求；③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％；④第二支柱資本要求。《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。多層次的監(jiān)管資本要求既符合巴塞爾協(xié)議Ⅲ確定的資本監(jiān)管新要求，與資本監(jiān)管國際規(guī)則保持一致，又增強了資本監(jiān)管的審慎性和靈活性，確保資本充分覆蓋國內銀行面臨的系統(tǒng)性風險和個體風險。

13.答案：C

本題解析：風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據。

14.答案：C

本題解析：國別風險源于某一國家或地區(qū)經濟、政治、社會變化及事件，如經濟惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒償外債、外匯管制及貨幣貶值等，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行金融機構債務，使銀行金融機構在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，到期資金無法收回，進而影響流動性安全。

15.答案：D

本題解析：未經授權交易導致資金損失屬于內部欺詐。

二.多選題1.答案：B、E

本題解析：

商業(yè)銀行附屬資本包括：一般準備和長期次級債務。

2.答案：A、D、E

本題解析：

B選項是風險對沖的方法。C選項是風險轉移的方法。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

法律/合規(guī)部門主要承擔的職責包括協(xié)助制定法律政策，適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求，開展法律培訓和教育項目，關注、正確理解法律/合規(guī)/監(jiān)管要求以及最新發(fā)展，為高級管理層提供建議，參與商業(yè)銀行的組織架構和業(yè)務流程再造。所以A、B、C、E正確，經營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況屬于內部審計部門的內容。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經營業(yè)績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經營前景等情況。

5.答案：A、B、D

本題解析：

久期缺口用來衡量利率變化直接影響商業(yè)銀行的資產和負債價值，當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，所以AB項正確，C項錯誤；當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性就減弱，所以D項正確，E項錯誤。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用四項主要指標，即流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動性比例。流動性缺口率屬于流動性風險監(jiān)測參考指標。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

引起中國商業(yè)銀行體系流動性風險的宏觀經濟因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財政存款。

8.答案：A、B、D

本題解析：

考查流動性比率／指標的相關內容。流動性比率／指標包括：現(xiàn)金頭寸指標；核心存款指標；貸款總額與總資產的比率；貸款總額與核心存款的比率；流動資產與總資產的比率；易變負債與總資產的比率；大額負債依賴度。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為公共性質論、利益沖突論、債券保護論、銀行風險論、適度競爭論。故本題選ABCDE。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標中，核心監(jiān)管指標包括流動性比率、人民幣超額準備金率、外幣超額備付金率、核心負債比率和流動性缺口率。A、B、C、D、E項都正確。故本題選ABCDE。

11.答案：A、B、C

本題解析：

日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括：一是新聞平臺。用于收集新聞媒體發(fā)布的地方、國家、全球新聞，包括影響世界經濟政治的重大事件、某一國家的經濟整體動態(tài)、經濟政治的政策制定與調整等。

二是外部評級機構數據。收集世界范圍內主要外部評級機構的信息，作為國別風險預警等級確定的外部參考信息。

三是銀行內部信息。指由銀行內部員工發(fā)現(xiàn)，顯示銀行內部發(fā)生嚴重風險的信息，包括某一地區(qū)或國家內的全部分行／支行發(fā)生嚴重的損失，某一全球性公司在某一國家或區(qū)域內發(fā)生嚴重的違約等。

考點：

國別風險日常監(jiān)測

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：(1)強化聲譽風險管理培訓。(2)確保實現(xiàn)承諾。(3)確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期預警經驗。(4)盡量保持大多數利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。(5)增強對客戶／公眾的透明度。(6)將商業(yè)銀行的社會責任感和經營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機管理規(guī)劃。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區(qū)域風險限額管理；④組合限額管理。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

VaR值是對未來損失風險的事前預測,考慮不同的風險因素、不同投資組合（產品）之間風險分散化效應,具有傳統(tǒng)計量方法不具備的特性和優(yōu)勢,已經成為業(yè)界和監(jiān)管部門計量監(jiān)控市場風險的主要手段。VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。

15.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行各業(yè)務條線的操作風險資本系數(即β系數)如下：①零售銀行、資產管理和零售經紀業(yè)務條線的操作風險資本系數為12％；②商業(yè)銀行和代理服務業(yè)務條線的操作風險資本系數為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售的操作風險資本系數為18％。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

風險評級的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況和市場風險敏感性狀況等。故本題選A。

2.答案：正確

本題解析：