中國建設銀行總部2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設銀行總部2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0.05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當局在內部評級法中保持更高的一致性

2.作為商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的流動性缺口率，其標準為不得低于()。

A.0

B.2％

C.-2％

D.-10％

3.馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為()，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.0.5

B.0.9

C.1

D.1.1

4.某商業(yè)銀行在給甲企業(yè)發(fā)放貸款時，乙企業(yè)為甲企業(yè)提供了第三方擔保，此商業(yè)銀行運用了（）策略。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規(guī)避

5.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而表現出的風險為（），該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.信用風險

B.戰(zhàn)略風險

C.市場風險

D.集中度風險

6.貸款損失準備不包括（）。

A.一般準備

B.專項準備

C.特殊準備

D.特種準備

7.()是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

8.商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務單位及重要崗位定期通過（）詳細列明其當前所面臨的主要風險及其所包含的風險因素，然后將其中可能影響到聲譽的風險因素提煉出來，認定聲譽事件，報告給聲譽風險管理部門。

A.內部評級法

B.清單法

C.高級計量法

D.列表法

9.（）是最具流動性的資產。

A.現金

B.票據

C.股票

D.貸款

10.下列說法正確的是（）。

A.累計總敞口頭寸法和凈總敞口頭寸法均比較保守

B.累計總敞口頭寸法比較保守，凈總敞口頭寸法較為激進

C.累計總敞口頭寸法較為激進，凈總敞口頭寸法比較保守

D.累計總敞口頭寸法和凈總敞口頭寸法均較為激進

11.（）對金融機構的一般事務及會計事務進行監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構，對股東大會負責。

A.監(jiān)事會

B.黨委

C.紀委

D.董事會?

12.管理信息系統是風險監(jiān)管的內容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統設計設計影響。

A.數量、復雜性、及時性

B.運行速度、復雜性、便捷性

C.質量、數量、及時性

D.質量、及時性、便捷性

13.基本指標法計量方法中，銀行的收入越高，操作風險資本要求（）。

A.越小

B.越大

C.不確定

D.不變

14.下列關于信用風險的說法，正確的是()。

A.結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險

B.對衍生產品而言，信用風險造成的損失最多是債務的全部賬面價值

C.信用風險具有明顯的系統性風險特征

D.信用風險又被稱為結算風險

15.監(jiān)管部門高度關注銀行業(yè)金融機構所面臨的風險狀況，其中不包括()。

A.區(qū)域風險狀況

B.存款人的風險狀況

C.銀行機構自身風險狀況

D.行業(yè)整體風險狀況

二.多選題(共15題)

1.下列屬于行業(yè)經營風險因素的有（）。

A.產業(yè)成熟度

B.市場供求

C.產業(yè)依賴度

D.行業(yè)盈虧系數

E.銷售利潤率

2.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在總結國內外銀行業(yè)監(jiān)管經驗的基礎上，提出的銀行監(jiān)管的具體目標包括（）。

A.提高銀行業(yè)的整體盈利能力

B.增進公眾對現代金融的了解

C.保護廣大存款人和金融消費者的利益

D.增進市場信心

E.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

3.目前RAROC等經風險調整的業(yè)績評估方法在國際先進銀行中廣泛應用，其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，RAROC()。

A.可以全面反映銀行經營長期的穩(wěn)定性和健康性

B.可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風險水平

C.RAROC=(收益-預期損失）÷經濟資本

D.使銀行不再注重盈利性

E.放棄了股東價值最大化的目標

4.我國銀行業(yè)信息披露管理制度包括（）。

A.明確披露原則

B.完善管理法規(guī)

C.改進銀行會計準則

D.強化表外信息披露

E.落實監(jiān)控制度

5.我國商業(yè)銀行流動性風險管理的通常做法有（）。

A.在總行設立資產負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策

B.將總行缺口分散到分行

C.通過制定本外幣資金管理辦法，對日常頭寸的監(jiān)控、調撥、清算進行管理

D.運用貨幣市場、公開市場等于外部市場平盤，保證在分行分散管理、配置資金

E.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核，加強對全行流動性的管理

6.下列關于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的有（）。

A.輸入數據信息的質量和穩(wěn)定性屬于系統風險

B.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統風險和外部風險

C.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風險

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風險等屬于外部風險

E.內部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風險

7.一般市場風險的資本要求包含()

A.凈空頭資本要求

B.每時段內加權多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應的垂直資本要求

C.不同時段間加權多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應的橫向資本要求

D.整個交易賬戶的加權凈多頭或凈空頭頭寸所對應的資本要求

E.多頭資本要求

8.保持良好的流動性將會對商業(yè)銀行運營產生的積極作用有（）。

A.增進市場信心，向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實現貸款承諾，穩(wěn)固客戶關系

C.避免商業(yè)銀行的資產廉價出售

D.降低商業(yè)銀行借人資金所需支付的風險溢價

E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風險

9.在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的內容有()。

A.充分考慮利益相關者的期望

B.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合

C.向業(yè)務條線和分支機構傳導

D.風險限額設定

E.持續(xù)地監(jiān)測與報告

10.截至目前，金融機構普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作有()。

A.推行全面風險管理理念

B.預先評估市場對商業(yè)銀行的盈利預期

C.改善公司治理，并預先做好防范危機的準備

D.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

E.監(jiān)管機構責令整改一些不利信息

11.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用主要體現在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩(wěn)定性

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力

12.有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐有()。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保實現承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業(yè)銀行的社會責任感和經營目標結合起來

E.制定危機管理規(guī)劃

13.下列關于商業(yè)銀行利率風險管理的表述中，正確的有（）。

A.當資產負債處于資產敏感性缺口時，市場利率上升會導致凈利息收入增加

B.當資產負債處于資產敏感性缺口時，市場利率下降會導致凈利息收入增加

C.當資產負債的缺口為0時，市場利率微小變化對凈利息收入無影響

D.當資產負債處于負債敏感性缺口時，市場利率下降會導致凈利息收入增加

E.當資產負債處于負債敏感性缺口時，市場利率上升會導致凈利息收入增加

14.流動性風險限額的管理流程包括（）。

A.限額設立

B.限額調整

C.限額監(jiān)測

D.限額管理

E.超限額管理

15.假設其他條件相同，則下列關于商業(yè)銀行各種流動性比率的表述，正確的有()。

A.銀行現金頭寸指標越高，流動性風險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高

C.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

D.銀行貸款總額與總資產的比率越低，流動性風險越高

E.銀行易變負債與總資產的比率越高，流動性風險越高

三.判斷題(共15題)

1.專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。（）

2.商業(yè)銀行應當盡可能提高負債的流動性和資產的穩(wěn)定性，以降低流動性風險。()

3.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數量的流動性負債來決定的。（）

4.戰(zhàn)略風險是一個簡單的風險體系。（）

5.同受國家控制的企業(yè)必為關聯方。（）

6.《巴塞爾新資本協議》規(guī)定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

7.商業(yè)銀行內部評級的第一維度（債項評級）必須針對客戶的違約風險。（

）

8.分析縱向一體化集團的關聯交易，可以根據上游企業(yè)應收賬款和下游企業(yè)存貨的多少來判斷其是否通過轉移價格操縱利潤。()

9.戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等細項。()

10.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產組合選擇的最基本、最完整的框架。()

11.根據中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，以及銀行業(yè)金融機構監(jiān)管信息系統中“非現場監(jiān)管報表指標體系”中的有關內容，我國共設定了8個流動性監(jiān)管指標。()

12.風險管理信息系統作為商業(yè)銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統能夠長期、不問斷地運行。（）

13.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。（）

14.系統性風險對貸款組合信用風險的影響，主要由行業(yè)風險和區(qū)域風險的變動反映出來。()

15.由商業(yè)銀行子公司為母行或集團提供服務，不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包行為。()

四.單選題(共15題)

1.期限在一年以內的個人住房貸款實行的是（）利率政策。

A.按月調整利息

B.按季調整利息

C.按合同利率執(zhí)行利息

D.利息隨法定利率變動而變動

2.商業(yè)銀行對個人住房貸款合作機構審查時，分析其償債能力，重點看（）

A.現金流量表

B.資產負債表

C.利潤表

D.銷售情況表

3.()負責分銷渠道建設。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網點

4.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過()。

A.50%

B.60%

C.65%

D.55%

5.下列關于個人信用報告的信息表述，錯誤的是（）。

A.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內容

B.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明

C.非銀行信用信息是個人征信系統從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繼欠費或其他資產狀況的信息

D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息

6.僅從押品管理的角度來說，押品管理流程不包括（）。

A.材料受理

B.抵質押權的設立與變更

C.押品日常管理

D.抵押率設定

7.銀行的情感營銷是在（）的基礎上注人人性化的營銷理念。

A.專業(yè)化

B.分層營銷

C.單一營銷

D.大眾營銷

8.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。

A.16～65周歲

B.16～60周歲

C.18～65周歲

D.18～60周歲?

9.個人教育貸款的還款來源主要是（）。

A.中央財政出資

B.學生家庭負擔

C.學生畢業(yè)后的工作收入

D.地方政府出資

10.下列情形中，農戶貸款不可以采取借款人自主支付的是()。

A.借款人交易對象不具備使用非現金結算條件的

B.農戶生產經營貸款，金額不超過50萬元

C.用于農副產品收購等無法確定交易對象的

D.農戶消費貸款且金額達到40萬元

11.期限在1年以內的貸款實行的是（）利率政策。

A.按月調整利息

B.按季調整利息

C.按合同利率調整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

12.個人貸款在簽訂合同時，如果簽約人委托他人代替簽字的，簽字人必須出具（），委托其簽字并經公證的（）。（）

A.受托人；委托授權書

B.委托人；委托授權書

C.委托人；委托人身份證明

D.受托人；委托人身份證明

13.關于擔保變更的銀行審查要求，下列說法錯誤的是（）。

A.應審查新的保證人或抵（質）押物是否符合擔保要求

B.變更擔保后，貸款余額與新的抵（質）押物評估價值之比不得高于規(guī)定的抵（質）押率

C.應審查該筆貸款是否有拖欠貸款本息及相關費用的情況，提出審查意見，按貸款審批程序進行審批

D.以房產作為新的抵押物的，必須由借款人認可的評估機構對房產進行評估

14.個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

15.為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，應該對房屋進行全面的估價，大多數銀行目前采用的主要方式是（）。

A.通過“網上房地產”進行詢價

B.建立自己的房地產交易信息庫

C.參考貸款申請人提供的交易價格

D.與專業(yè)的房地產估價公司合作進行聯合估價

五.多選題(共15題)

1.加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理要求銀行在該類機構的選擇上，應把握（）的總體原則。

A.具有合法、合規(guī)的經營資質

B.具備較強的經營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領先地位

C.內部管理機制科學完善

D.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展

E.盈利能力極強

2.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（）。

A.動產質押

B.不動產質押

C.流動資產質押

D.固定資產質押

E.權利質押

3.根據監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以下有關目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有()。

A.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率

B.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

D.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.85倍

E.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定

4.可撤銷的合同包括（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.因欺詐、脅迫、乘人之危而訂立的合同

D.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的合同

E.以合法形式掩蓋非法目的的合同

5.個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調查方式主要有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調查

D.實地調查

E.登記臺賬

6.申請個人汽車貸款的擔保措施有（）。

A.質押

B.以所購車輛抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買履約保證保險

7.個人征信系統信息來源，主要包括()。

A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務

B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務

C.客戶通過銀行辦理擔保業(yè)務

D.個人標準信用信息基礎數據庫通過與公安部系統對接

E.個人標準信用信息基礎數據庫通過與信息產業(yè)部系統對接

8.防控商用房貸款操作風險的措施包括（）。

A.提高貸前調查深度

B.加強真實還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

9.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

10.個人貸款催收管理的手段包括（）。

A.電子批量催收

B.法律催收

C.以物抵債

D.人工催收

E.處理抵質押品

11.下列債務人有權處分的權利，可以出質的有（）。

A.可以轉讓的股權

B.匯票、支票、本票

C.應收賬款

D.倉單

E.可以轉讓的基金份額

12.商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有()。

A.區(qū)域型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.產品型營銷組織

D.職能型營銷組織

E.總分型營銷組織

13.下列關于按擔保方式劃分的各類個人貸款的表述正確的有（）。

A.根據是否有擔保的不同，個人貸款產品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款

B.當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償

C.如果個人保證貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

D.債券、存款單、應收賬款可以作為質物出質

E.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款

14.個人住房貸款業(yè)務部門負責組織的報批材料有（）。

A.個人信貸業(yè)務報批材料清單

B.個人信貸業(yè)務申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調查審批表

E.個人住房貸款辦法

15.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行應聯系借款人就讀學校作為介紹人并做好的工作有()。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

B.將借款人休學、轉學爭情況及時通知貸款銀行，并協助貸款銀行采取相應的債權保護措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息

D.協助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督

六.判斷題(共15題)

1.與商業(yè)助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

2.住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔保。（）

3.個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。（）

4.個人商用房貸款期限最長不超過15年。（）

5.個人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

6.國家助學貸款額度為每人每學年最高不超過1萬元。（）

7.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

8.品牌是銀行的核心競爭力。（）

9.一般來說，貸款期限在1年以內的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。（）

10.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得的報酬。（）

11.實踐中，我國境內商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

12.資產規(guī)模很小的商業(yè)銀行可以采取追隨式定位。()

13.銀行未及時辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導致抵押物懸空，抵押權力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時，銀行權利無法得到法律保障。()

14.銀行在完成市場環(huán)境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把市場環(huán)境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

15.農戶貸款的農戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農場個體工商戶。（）

七.單選題(共15題)

1.房地產的投資方式不包括()。

A.房地產信托

B.房地產租賃

C.申請房地產抵押貸款

D.房地產購買

2.個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規(guī)定的做法是()。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理

3.一般而言，客戶的理財目標包括財富積累、財富保障、財富增值和（

）四個方面。

A.財富分配

B.財富轉移

C.財富運作

D.財富保值

4.用現金償還債務與用現金購買股票反映在資產負債表上的相同點是()。

A.凈資產不變

B.流動資產不變

C.資產負債不變

D.資產不變

5.買入看漲期權最大的損失是()。

A.零

B.無窮大

C.期權費

D.標的資產的市場價格

6.假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（

）。

A.11%

B.10%

C.5%

D.10.25%

7.根據《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是（）。

A.證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理

B.證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產

C.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券

D.證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產。

8.房地產信托是指房屋擁有者將房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行()。

A.物業(yè)經營

B.租賃、經營

C.租售

D.管理、處分和收益

9.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是()。

A.消費支出情況——定性信息

B.風險偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投資經驗——定量信息

10.下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述中，錯誤的是（

）。

A.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

B.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務

D.客戶自行管理和運用資金

11.資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照（）管理。

A.可兌換準則

B.可兌換進度

C.可兌換原則

D.可兌換進程

12.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。

A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計

C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計

13.在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項目的是（）。

A.現金、債務管理

B.投資規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

14.—般電話鈴晌不超過（）聲，應拿起電話。

A.二

B.三

C.四

D.五?

15.銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和()兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

八.多選題(共15題)

1.下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是()

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.動態(tài)性

2.在財務函數中選擇需要用的函數包括()。

A.FV

B.NPV

C.PV

D.PMT

E.IRR

3.下列有關證券流通市場的組織方式的說法，正確的有（）。

A.場內交易包括證券交易所交易和柜臺交易

B.場外交易是指在證券交易所以外進行的交易

C.在各國金融市場的發(fā)展歷程中，無論是參與者、交易品種還是交易數量，場內交易均占主導地位

D.證券交易所在二級市場上處于核心地位

E.場外交易是二級市場的基礎與主體

4.銷售保單利益不確定的保險產品，存在（

）情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10％

D.保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60

E.保費額度大于或等于投保人保費預算的150％

5.下列關于電子式儲蓄國債的說法，正確的有（

）。

A.面向境內個人投資者、企事業(yè)單位和行政機關等機構投資者發(fā)售

B.無需投資者指定對應的資金賬戶

C.是不可流通人民幣債券

D.是財政部在境內發(fā)行的

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

6.常見的金融遠期合約有（）。

A.股權類資產的遠期合約

B.債權類資產的遠期合約

C.遠期利率協議

D.遠期匯率協議

E.市場回購協議

7.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股權

B.期權

C.期貨

D.遠期

E.互換

8.客戶的經常性支出包括（）。

A.住房貸款按揭償還

B.為起訴某一侵權人而支付的律師代理費

C.客戶重視法律問題，一直聘請常年法律顧問的支出

D.客戶去某地旅游而支付的旅游費用

E.客戶因意外事故而受傷的醫(yī)療支出

9.以下哪些是需要告知客戶的理財服務信息()。

A.解決財務問題的條件和方法

B.在向客戶介紹專業(yè)理財服務時，理財師粗略收集、整理和分析其家庭的財務狀況和生活狀況

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.專業(yè)理財師應利用所有可以利用的資源，代替客戶做好家庭財務決定

10.商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括()。

A.期限錯配限額

B.止損限額

C.結算前信用風險限額

D.結算信用風險限額

E.期權限額

11.人生事件規(guī)劃包括（）。

A.教育規(guī)劃

B.就業(yè)規(guī)劃

C.失業(yè)規(guī)劃

D.移民規(guī)劃

E.退休規(guī)劃

12.某商業(yè)銀行以為客戶計劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有（

）。

A.條塊現貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.黃金期貨

13.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰的情形包括()。

A.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

B.挪用單獨管理的客戶資產的

C.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的

D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

14.下列關于金融互換的表述中，正確的有()。

A.互換市場不存在信用風險

B.金融互換一般在場外交易

C.互換合約的履行由銀行等機構提供擔保

D.金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約

E.互換市場存在交易成本

15.房地產投資的特點有（）。

A.價值增值效應

B.財務杠桿效應

C.變現性相對較差

D.匯率風險

E.政策風險

九.單選題(共15題)

1.下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。

A.法人

B.有限責任公司

C.股份有限公司

D.自然人

2.銀行業(yè)金融機構應至少每（）開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。

A.半年

B.三年

C.兩年

D.一年

3.商業(yè)銀行對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產貸款項目，在借款人提取貸款時，一般應要求借款人提供（）。

A.銀團貸款代理行簽署確認的項目進度和質量的書面文件

B.有監(jiān)理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件

C.施工單位簽署確認的項目進度和質量的書面文件

D.當地政府簽署確認的項目進度和質量的書面文件

4.亞當?斯密關于公司信貸的理論是（）。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

5.根據《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過（），期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，那么該筆貸款的訴訟時效期間已超過，貸款銀行將喪失勝訴權。

A.2年

B.6個月

C.3年

D.1年

6.某企業(yè)2016年資產負債表中年初應收票據余額60萬元，未向銀行辦理貼現手續(xù)，到年末應收票據余額80萬元，其中30萬元已向銀行辦理貼現手續(xù)，年末計提壞賬準備20萬元，若該企業(yè)2016年賒銷收入凈額為50萬元，計算期按180天算，企業(yè)的應收賬款回收期為（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

7.下列關于經營業(yè)績分析的說法中，錯誤的是()。

A.經營業(yè)績指標通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經營業(yè)績較好

B.市場占有率指標通常指客戶產品的市場份額，所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較高，其價格策略的調整對行業(yè)整體銷售狀況能產生影響

C.價格策略的調整對行業(yè)整體銷售狀況不能產生影響

D.主營業(yè)務指標通常指主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業(yè)務不夠突出，經營方向不夠明確

8.商業(yè)銀行在取得抵債資產時，要沖減()

A.貸款本金

B.應收利息

C.貸款本金與應收利息

D.抵押資產的價值

9.在成本加成定價法中，貸款利率不包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.銀行對貸款違約風險所要求的補償

D.大額貸款借款人支付的期限風險溢價

10.下列各文件中，對銀行業(yè)金融機構開展綠色信貸提出了明確要求的文件是（）。

A.《綠色信貸指引》

B.《項目融資業(yè)務指引》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《貸款通則》

11.現金流量的具體內容不包括()。

A.經營活動的現金流量

B.投資活動的現金流量

C.融資活動的現金流量

D.營業(yè)外活動的現金流量

12.如為流動資金貸款，借款人需要提交的資料不包括（）。

A.資金到位情況的證明文件

B.原、輔材料采購合同

C.如為出口打包貸款，應出具進口方銀行開立的信用證

D.如為票據貼現，應出具承兌的匯票

13.某項目流動一年的存貨、應收賬款、現金年資金需用量分別1600萬元、420萬元、600萬元，其年周轉天數分別為90天、60天、90天。原材料、燃料和外購動力等應付賬款的全年費用為800萬元，年周轉天數為90天。根據流動資金的分項詳細估算法，該項目流動資金為（）萬元。

A.395

B.495

C.295

D.595

14.抵押與質押的區(qū)別在于（）。

A.抵押中的債務人保留對抵押財產的所有權

B.質押中的債權人保持對質押財產的占有權

C.抵押中的債權人取得抵押財產的所有權或部分所有權

D.質押中的債權人保留對質押財產的所有權

15.下列關于商業(yè)銀行對貸款擔保狀況分析的表述，錯誤的是()。

A.要考慮擔保的充分性

B.要考慮擔保的有效性

C.要判斷擔保能消除或減少貸款風險損失的程度

D.在沒有市場的情況下，可自行確定擔保物的市場價值

十.多選題(共15題)

1.項目企業(yè)分析應包括對企業(yè)（）等的分析。

A.管理水平

B.投資環(huán)境

C.經營狀況

D.信用度

E.財務狀況

2.對銀行而言，質押貸款的特點包括（）。

A.質權的設立必須轉移質押標的物的占有

B.一物可設多個質押權

C.不存在同一質物上重復設置質權的現象

D.動產質押形成的質權為典型質權

E.銀行對質物保管沒有義務

3.下列關于破產重整的說法中，正確的有（）。

A.現代市場經濟國家均有比較成熟的破產重整制度

B.破產重整需要向法院或者仲裁委員會提出重組申請，在法院或者仲裁委員會主導下才能進行

C.債權人與債務人進行協商，調整債務償還安排，盡量挽救債務人，避免對債權人、股東和雇員等人，債務企業(yè)所在地的公共利益產生重大不利影響

D.一旦重組失敗以后債務人通常都會轉入破產程序，因此被稱為“破產重整”

E.一旦重組成功，就一勞永選地解決了債務危機

4.在客戶法人治理結構評價中，對客戶控股股東行為評價需考慮的關鍵因素有（

）。

A.控股股東與其他股東間是否存在關聯交易

B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源

C.控股股東是否為客戶及其關聯方提供連環(huán)擔保

D.股東之間是相互獨立還是利益關系人

E.最終的所有者是否為同一人

5.信貸審查崗的職責主要有（）。

A.對客戶進行信用等級評價，撰寫調查報告

B.審查授信資料是否完整有效

C.審查借款人、借款用途的合規(guī)性

D.督促借款人按合同約定使用貸款，按時足額歸還貸款本息

E.審查借款行為的合理性

6.還本付息通知單應包括的內容有（

）。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額

D.借款人信用狀況

E.當前貸款余額

7.評價信貸資產質量的指標主要有（）。

A.利息實收率

B.信貸平均損失比率

C.信貸資產相對不良率

D.不良率變幅

E.信貸余額擴張系數

8.下列關于5Cs系統的說法，錯誤的有()。

A.品德僅指借款企業(yè)負責人的品德

B.資本是指借款人的財務杠桿狀況及資本金狀況，財務杠桿越高，意味著債務負擔和違約概率較高

C.還款能力主要從借款人未來現金流量的變動趨勢及波動性與借款人的管理水平兩個方面進行分析

D.抵押貸款中，商業(yè)銀行對抵押品的要求權級別越高，抵押品市場價值越小，貸款風險越低

E.經營環(huán)境主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素

9.商業(yè)銀行按照區(qū)域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮客戶所在地區(qū)的()。

A.市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經濟發(fā)達程度

E.性別比例

10.工業(yè)企業(yè)的固定成本一般包括（）。

A.工人工資

B.管理人員工資

C.固定資產折舊

D.租賃費用

E.利息

11.下列關于資產轉換周期分析的說法中，正確的有()。

A.生產轉換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程

B.從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由實物資本轉化為金融資本，再由金融資本轉化為實物資本的過程

C.資本轉換周期是指借款人用資金進行固定資產的購置、使用和折舊的循環(huán)

D.根據借款人一個周期所產生的利潤，判斷其需要幾個周期能夠完全償還貸款來確定貸款的期限

E.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉換，否則期限的確定就是不合理的

12.行業(yè)風險評估工作表通常包括的內容有（）。

A.行業(yè)名稱

B.行業(yè)分析框架中所列舉的七項潛在風險

C.七項潛在風險中每個風險對應的程度

D.整體行業(yè)風險評估

E.風險程度的七類和十個級別

13.與銀行往來異常現象包括（）。

A.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益下降，經營虧損

B.對短期貸款依賴過多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現象，并仍在尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用。增加貸款風險

14.在對客戶進行財務分析時，衡量其盈利能力的指標有（

）。

A.利息保障倍數

B.資產收益率

C.成本費用利潤率

D.凈資產收益率

E.總資產周轉率

15.企業(yè)從一個行業(yè)中退出時，會面臨一些退出障礙，退出障礙主要受經濟、戰(zhàn)略、感情以及社會政治關系等方面的影響，具體包括（）。

A.資產的專用性

B.退出的固定費用

C.戰(zhàn)略上的相互牽制

D.情緒上的難以接受

E.政府和社會的各種限制

十一.判斷題(共15題)

1.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

2.金融企業(yè)和資產管理公司的相關人員與受托中介機構存在間接利益關系的，在不良資產轉讓和收購工作中可不予回避。（）

3.借款人經營管理的合法合規(guī)性要求資本金制度適用于公益性投資項目。（）

4.（2016年真題）約束條件中的提款條件主要包括（

）。

A.財務維持

B.股權維持

C.信息交流

D.合法授權

E.政府批準

5.（2017年真題）貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數或者雙數沒有限制。（

）

6.額外的和非預期性支出導致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時，應當根據公司未來的現金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

7.中國人民銀行下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構開展綠色信貸提出了明確要求。

8.保證人是具有代為清償能力的企業(yè)法人。（）

9.評估項目的還款來源時，必須先考慮將項目本身的稅后利潤全部用于還貸。()

10.中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

11.如有動態(tài)化、系統化、精確化的風險預警系統依托，可不必再進行信用信息收集、傳遞、風險分析等程序。（）

12.凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協議規(guī)定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過l年，且展期后國內轉貸協議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額。（）

13.同提前還款一樣，貸款展期也影響了銀行原有的資金安排。因此借款人必須提前與銀行協商，經銀行同意，貸款才可以展期。（）

14.如果辦理共有財產抵押手續(xù)時未取得貸款合同與發(fā)放支付財產共有人書面同意。一定會導致抵押權無法實現。（）

15.非零售信貸管理系統允許評級發(fā)起人員進行評級結果試算。（）

十二.單選題(共15題)

1.中央銀行票據期限在一般在()年以內。

A.3

B.5

C.10

D.30

2.銀行產品設計的流程的第一步是（）

A.產品、客戶需求調研分析

B.產品方案評估審核

C.經營分析

D.產品的研究試制

3.通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。

A.銀行形象定位

B.產品定位

C.市場定位

D.執(zhí)行定位

4.()是由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。

A.意外損失

B.內部損失

C.賬面減值

D.追索失敗

5.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定，中國銀監(jiān)會自受理之日起()個月內作出批準或不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

6.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.人壽保險單

D.公司股票

7.匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式是（）。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D.托收承付

8.下列不屬于商業(yè)銀行對本行理財銷售行為的規(guī)范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區(qū)間

B.不得代客戶簽署文件

C.為客戶提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

D.不得通過銷售或購買理財產品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

9.下列不屬于單位結算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

10.商業(yè)銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況的內容不包括（）。

A.剩余融資期限

B.到期收益分配

C.交易結構

D.融資對象

11.以下說法正確的是（)。

A.債券的流動性比現金資產高

B.債券的盈利性比貸款高

C.債券投資的管理成本較低

D.債券投資的管理成本較高

12.吸收成員單位存款的品種不包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位基本存款

D.單位通知存款

13.巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協議Ⅱ》，構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

14.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險，下列選項中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內容的是（）。

A.評估商業(yè)銀行全面風險管理框架是否完備

B.評估商業(yè)銀行的資產及利潤增速是否達到監(jiān)管要求

C.評估資本充足率計量結果的合理性和準確性

D.評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內部控制和審計是否滿足監(jiān)管要求

15.我國劃分貨幣層次的標準是（

）。

A.流動性

B.風險性

C.期限性

D.收益性

十三.多選題(共15題)

1.信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規(guī)定（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得以固有財產與信托財產進行交易

C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E.不得將不同信托財產進行相互交易

2.下列可能引發(fā)操作風險的有()。

A.多樣化的產品

B.新技術的應用

C.人員的流動

D.制度流程的變化

E.產品營銷渠道的拓展

3.商業(yè)銀行審慎經營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標，包括()。

A.風險管理

B.損失準備金

C.內部控制

D.風險集中

E.關聯交易

4.以下（）屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利

5.商業(yè)銀行的三項基礎業(yè)務包括（）。

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.代理業(yè)務

E.支付結算業(yè)務

6.普惠金融的主要發(fā)展目標有（）。

A.使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際上游水平

B.健全普惠金融服務和保障體系

C.提高金融服務覆蓋率

D.提高金融服務可得性

E.提高金融服務滿意度

7.下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有()。

A.發(fā)放各種名目攬儲費

B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務手段強迫儲戶存款

E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

8.銀行存款的常用定價方法有()。

A.市場競爭定價

B.需求導向定價

C.隨行就市定價

D.均衡價格定價

E.成本覆蓋定價

9.開辦銀團貸款業(yè)務的銀行應當定期向當地銀行業(yè)協會報送銀團貸款有關信息，其內容主要有（）。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

10.金融創(chuàng)新原則包括()。

A.充分尊重他人的知識產權

B.堅持合法合規(guī)原則

C.堅持公平競爭原則

D.堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

E.做到“認識你的風險”

11.下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

12.信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定有（

）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得向他人提供貸款

C.不得將不同信托財產進行相互交易

D.不得以固有財產與信托財產進行交易

E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

13.信用工具由()組成。

A.面值

B.到期日

C.期限

D.利率

E.利息支付方式

14.按照管理渠道，全社會固定資產投資總額可分為()。

A.基本建設

B.更新改造

C.房地產開發(fā)投資

D.其他固定資產投資

E.政府產業(yè)投資

15.我國現有的貨幣經紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經紀公司

B.平安利順國際貨幣經紀有限公司

C.中誠寶捷思貨幣經紀公司

D.上海國利貨幣經紀有限公司

E.上海國際貨幣經紀有限公司

十四.判斷題(共10題)

1.風險管理類指標用于評價銀行風險狀況及變動趨勢，包括信用風險指標、操作風險指標、流動性風險指標、市場風險指標、聲譽風險指標等。（）

2.按期限長短分，同業(yè)拆借有隔夜、7天、1個月三種形式。（）

3.債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的逆回購方向正回購方再次購回該筆債券的交易行為。（

）

4.操作風險可以分為由人員、系統、流程和內部事件所引發(fā)的四類風險。

5.短期貸款通常采用一次還清貸款的還款方式。（）

6.銀行業(yè)金融機構應在官方網站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產品清單，主要是產品預期收益、往期收益等信息。（）

7.中國銀監(jiān)會或其派出機構在監(jiān)管中發(fā)現商業(yè)銀行存在聲譽風險問題，有權要求商業(yè)銀行限期改正。

8.流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例。

9.違約損失率的大小，取決于擔保品的特性。

10.銀行消費知識的教育權是指消費者有權接受權益受到侵害時如何維權等知識的教育。

十五.單選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

B.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款

D.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

2.根據《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

3.在公司的組織機構中，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性進行監(jiān)督的機構是（

）。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.董事會主席

4.()是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業(yè)務的中資銀行及其分支行。

A.國際清算

B.私人銀行業(yè)務

C.貴賓業(yè)務

D.離岸銀行業(yè)務

5.下列行為符合風險提示的職業(yè)操守的是（）。

A.著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要

B.全面介紹產品或服務的有利之處和不利之處

C.用與正文相同的字號和顏色列示免責條款

D.刻意回避客戶提出的問題

6.下列屬于資本市場的特點的是（）。

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

7.采用國際新會計準則（IFRS9）計量貸款撥備，（

）是新準則模型的計量基礎。

A.信用評級、資產分類

B.損失階段、信用評級

C.資產分類、遷徙矩陣

D.損失階段、資產分類

8.（）以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。

A.資產負債匹配管理

B.資產組合管理

C.負債組合管理

D.資產負債計劃管理

9.甲給乙開了一張現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據的（）。

A.流通性

B.設權性

C.無因性

D.文義性

10.合同的訂立需要經過()兩個階段。

A.協商和簽訂

B.協商和談判

C.意思和表示

D.要約和承諾

11.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（

）原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.刑法面前人人平等

12.（）依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。

A.人民檢察院

B.人民法院

C.公安機關

D.立法機關

13.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D.不需要說明風險的存在，客戶自己知道

14.根據《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內可以從事（）。

A.買賣金融債券

B.證券經營業(yè)務

C.非自用房地產投資

D.信托投資

15.根據精神病人健康恢復的情況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。

A.單位領導

B.朋友

C.本人或利害關系人

D.同學

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是()。

A.平衡流動性和盈利性

B.降低資產組合風險

C.提高資本充足率

D.可以大大提高流動性

E.避免或減少信用風險

2.強制風險披露要求銀行業(yè)金融機構披露的信息包括（）。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.董事的變更情況

D.高級管理人員的變更情況

E.各項業(yè)務情況

3.下列哪些合同是可以撤銷的（）。

A.生效的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.顯失公平的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

4.福費廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據

B.進口商買斷票據

C.銀行買斷票據

D.銀行賣斷票據

E.政府買斷票據

5.下列屬于刑罰的有()。

A.有期徒刑

B.行政拘留

C.無期徒刑

D.死刑

E.行政罰款

6.目前，對社會公布的Shibor品種不包括()。

A.隔夜

B.2個月

C.3個月

D.5個月

E.1年

7.下列權利屬于票據權利的有（）。

A.付款請求權

B.票據轉讓權

C.追索權

D.質押票據權

E.票據設質權

8.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

9.我國外匯管理體制改革主要經歷的階段有（）。

A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步

B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經濟條件下的外匯管理體制框架初步確定

C.第三階段(2001年以來)，以市場調節(jié)為主的外匯管理體制進一步完善

D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進一步確認

E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成

10.商業(yè)銀行關系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.信貸業(yè)務人員

D.商業(yè)銀行的董事投資的公司

E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬

11.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構（）的權力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。

A.現場檢查

B.監(jiān)督管理談話

C.非現場監(jiān)管

D.強制信息披露

E.市場準入

12.關于存款準備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B.不良貸款率越高，存款準備金率越低

C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少

D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金

13.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可采取的處理措施有（）。

A.責令改正

B.并處20萬元以上50萬元以下罰款

C.逾期不改正，責令停業(yè)整頓

D.構成犯罪的，依法追究刑事責任

E.逾期不改正的，吊銷經營許可證

14.根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有（）

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據權利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行

E.持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利

15.目前，（）屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。

A.房地產貸款

B.個人信用卡透支

C.個人住房貸款

D.個人消費貸款

E.個人經營貸款

十七.判斷題(共15題)

1.銀行應建立清晰的信貸準入和退出的政策，明確對客戶開辦某項信貸業(yè)務或產品的最低要求，收回對超出其風險容忍度的貸款。（）

2.提高資本充足率的分子對策之一是：可以在業(yè)務選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔高風險的業(yè)務，比如，減少交易賬戶業(yè)務就能夠降低市場風險資本要求。（）

3.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。

4.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）

5.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

6.票據權利包括付款請求權與追索權。（）

7.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進行經營活動直至公司完成清算。（）

8.借記卡可實現實時扣款，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

9.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場優(yōu)化資源配置的功能。（）

10.票據喪失，失票人可以及時通知票據的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

11.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

12.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。（）

13.經濟全球化是指商品.服務.生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加．通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

14.跟單托收要同時附有金融單據和發(fā)票、運輸單據等商業(yè)單據。（）

15.職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當局在推行內部評級法中保持更高的一致性。

2.答案：D

本題解析：流動性缺口率不得低于-10％。

3.答案：C

本題解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為1，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

4.答案：A

本題解析：風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。非保險轉移。擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方。例如，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人代為清償。

5.答案：D

本題解析：集中度風險源于銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而產生的風險，與其他風險是一種交叉的關系，到期時間過于集中對流動性將產生極大壓力，集中度風險是引發(fā)信用、流動性風險的主要誘因之一。

6.答案：C

本題解析：貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。

7.答案：A

本題解析：。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

8.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務單位及重要崗位定期通過清單法詳細列明其當前所面臨的主要風險及其所包含的風險因素，然后將其中可能影響到聲譽的風險因素提煉出來，認定聲譽事件，報告給聲譽風險管理部門。

9.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會認為最具流動性的資產是現金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。A項正確。故本題選A。

10.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸法認為，不論多頭還是空頭，都屬于銀行的敞口頭寸，都應被納入總敞口頭寸的計量范圍，因此，這種計量方法比較保守；凈總敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動的相關性，認為多頭與空頭存在對沖效應，因此，這種計量方法較為激進。

11.答案：A

本題解析：監(jiān)事會對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。?考點?監(jiān)事會?

12.答案：C

本題解析：考查管理信息系統的內容?？键c：銀行監(jiān)管概述

13.答案：B

本題解析：基本指標法計量方法簡單，資本與收入呈線性關系，銀行的收入越高，操作風險資本要求越大，資本對風險缺乏敏感性，對改進風險管理作用不大。

14.答案：A

本題解析：B項對于衍生產品而言，對于違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視；與市場風險相比，信用風險的觀察數據少，不易獲取，因此具有明顯的非系統性風險特征；信用風險又被稱為違約風險。

15.答案：B

本題解析：監(jiān)管部門高度關注銀行業(yè)金融機構所面臨的風險狀況，包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構自身的風險狀況。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

行業(yè)經營風險因素主要包括市場供求、產業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產業(yè)依賴度、產品替代性、行業(yè)競爭主體的經營狀況、行業(yè)整體財務狀況，目的是預測目標行業(yè)的發(fā)展前景以及該行業(yè)中企業(yè)所面臨的共同風險。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在總結國內外銀行業(yè)監(jiān)管經驗的基礎上，提出了四條銀行監(jiān)管的四個具體目標：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；③通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解；④努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

3.答案：A、B、C

本題解析：

。D、E項錯誤，在商業(yè)銀行總體層面上，高級管理層將股東回報要求轉化為全行、各業(yè)務部門和各個業(yè)務線的經營目標，并直接應用于績效考核，促使商業(yè)銀行實現在可承受風險水平之下的收益最大化，以及最終實現股東價值最大化。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。考生要對我國銀行業(yè)信息披露管理措施有基本了解。另外，這五項措施都是從制度出發(fā)，表述有理有據，單看題面也不難做出正確選擇。

5.答案：A、C、E

本題解析：

計劃資金部門作為全行的司庫，一方面通過行內“上存下借”機制調劑各分行頭寸余缺，將分行缺口集中到總行，另一方面通過計劃資金部的交易員，運用貨幣市場、公開市場等與外部市場平盤，保證在總行層面集中管理和配置資金，動態(tài)調整流動性缺口。B、D項錯誤。故本題選ACE。

6.答案：B、D、E

本題解析：

輸入數據信息的質量和穩(wěn)定性屬于內部流程風險；監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件風險。

7.答案：B、C、D

本題解析：

一般市場風險的資本要求包含以下三部分：(1)每時段內加權多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應的垂直資本要求。(2)不同時段間加權多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應的橫向資本要求。(3)整個交易賬戶的加權凈多頭或凈空頭頭寸所對應的資本要求。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上總結了流動性對銀行的重要作用。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

在風險偏好設置與實施過程中，需要注意以下幾點：(1)充分考慮利益相關者的期望。(2)將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合。(3)向業(yè)務條線和分支機構傳導。(4)持續(xù)地監(jiān)測與報告。

10.答案：A、C、D

本題解析：

有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統共同作用的結果。截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；②確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行以負債經營為特色，其資本占比較低，因此承擔著巨大風險。相對而言，商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現在以下幾個方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩(wěn)定性；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的是強化聲譽風險管理培訓，確保實現承諾，確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期預警經驗，盡量保持絕大多數利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致，增強客戶／公眾的透明度，將商業(yè)銀行的社會責任感和經營目標結合起來，保持與媒體的良好接觸，制定危機管理規(guī)劃。

13.答案：A、C、D

本題解析：

當某一時段內的資產（包括表外業(yè)務頭寸）大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感性缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內的負債大于資產（包括表外業(yè)務頭寸）時，就產生了負缺口，即負債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。當資產負債的缺口為0時，無論利率如何變動，凈利息收入不變，也就是利率風險暴露為0時，不存在利率風險。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

流動性風險限額的管理流程包括四個內容：限額設立、限額調整、限額監(jiān)測和超限額管理。

考點：流動性風險限額監(jiān)測

15.答案：A、C、E

本題解析：

現金頭寸指標=(現金頭寸+應收存款)／總資產，該指標越高意味著商業(yè)銀行滿足即時現金需要的能力越強，即流動性風險越低，A項正確。大額負債依賴度=(大額負債-短期投資)，(盈利資產短期投資)，該指標越低，流動性風險越低，B項不正確。核心存款比例=核心存款／總資產，對同類商業(yè)銀行而言，比率高的商業(yè)銀行流動性也相對較好，C項正確。貸款總額與總資產的比率=貸款總額，總資產，比率較高暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，D項不正確。易變負債與總資產的比率=易變負債，總資產，在其他條件相同的情況下，該比率越大則商業(yè)銀行面臨的流動性風險越高，E項正確。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。

2.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是