中國建設(shè)銀行青島市分行2023年校園招聘260名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

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第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設(shè)商業(yè)銀行信用評級為A的某類貸款企業(yè)的違約概率(PD)為5%，貸款違約損失率(LGD)為50%，當(dāng)期銀行對該類型企業(yè)的信貸金額為100億元人民幣，違約風(fēng)險暴露(EAD)為10億元人民幣，則當(dāng)期銀行對該類型企業(yè)貸款的預(yù)期損失為()億元人民幣。

A.0.25

B.0.5

C.3.5

D.5

2.關(guān)于信息披露的頻率，下列表述錯誤的是（）。

A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進行一次

B.如果有關(guān)風(fēng)險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息

C.國際活躍銀行和其他大銀行(及其主要分支機構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分

D.對于有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次

3.商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽風(fēng)險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

4.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（）來計量市場風(fēng)險資本。

A.基本指標法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法?

5.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.風(fēng)險規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險管理策略

C.風(fēng)險補償是指事后(損失發(fā)生后)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

D.風(fēng)險分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險損失相比是非常有意義的

6.下列關(guān)于風(fēng)險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）

A.先進的企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風(fēng)險報告結(jié)果準確無誤

C.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D.風(fēng)險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險信息

7.某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2014年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2014年末所有者權(quán)益為36億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

8.假設(shè)商業(yè)銀行的一個資產(chǎn)組合由相互獨立的兩筆貸款組成（如下表所示），則該資產(chǎn)組合一年期的預(yù)期損失為（）萬元。

A.36

B.15

C.28

D.4

9.當(dāng)市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（

）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)

10.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。

A.監(jiān)管資本，高級風(fēng)險量化

B.經(jīng)濟資本，高級風(fēng)險量化

C.會計資本，風(fēng)險定性分析

D.注冊資本，風(fēng)險定性分析

11.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002至2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風(fēng)險，經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

12.下列不屬于銀行風(fēng)險監(jiān)管指標監(jiān)測評價原則的是()。

A.準確性原則

B.法人并表原則

C.有效性原則

D.可比性原則

13.實踐表明，良好的（）管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

14.某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權(quán)交易

15.對聲譽風(fēng)險管理結(jié)果負有最終責(zé)任的是()。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.首席信息官

D.董事會和高級管理層

二.多選題(共15題)

1.關(guān)于外部審計和監(jiān)督檢查的關(guān)系，下列說法正確的有（）。

A.外部審計側(cè)重于金融機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析，銀行監(jiān)管側(cè)重于財務(wù)報表審計

B.外部審計和銀行監(jiān)管統(tǒng)一采用非現(xiàn)場檢查

C.外部審計和銀行監(jiān)管都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關(guān)記錄

D.外部審計意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，并因此具有相對獨立、客觀、公正的立場

E.外部審計報告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策、相關(guān)標準和準則點也是外部審計所依據(jù)和關(guān)注的重點，二者的互相配合并形成合力是加強風(fēng)險監(jiān)管，防范金融危機的有效保證

2.有效的聲譽風(fēng)險管理同樣是（）共同作用的結(jié)果。

A.有資質(zhì)的管理人員

B.高效的風(fēng)險管理流程

C.先進的信息系統(tǒng)

D.投資者的良好評價

E.成功的宣傳工作

3.商業(yè)銀行在識別和分析集團法人客戶信用風(fēng)險的過程中，應(yīng)當(dāng)（）。

A.及時全面收集、調(diào)查、核實企業(yè)集團內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信記錄

B.授信工作人員應(yīng)當(dāng)盡職受理和調(diào)查評價

C.授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況

D.識別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致

E.對所有集團法人客戶的構(gòu)架圖必須每年進行維護

4.巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險管理體系的有機組成部分，是銀行（）共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現(xiàn)風(fēng)險控制目標的動態(tài)過程和機制。

A.合作伙伴

B.董事會

C.高級管理層

D.全體員工

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)

5.流動性應(yīng)急計劃具體應(yīng)包括（），

A.預(yù)警指標

B.溝通披露

C.計劃演練

D.職能分工

E.審批更新

6.下列選項中，屬于核心一級資本的有()。

A.盈余公積

B.一風(fēng)險準備

C.實收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計人部分

7.下列關(guān)于銀行賬簿利率風(fēng)險管理的描述正確的有（

）

A.對異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟價值變動超過一級資本20%的銀行

B.利率預(yù)測包括對利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉(zhuǎn)折點的預(yù)測

C.對銀行賬簿利率風(fēng)險的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法

D.監(jiān)管要求通過經(jīng)濟增加值（EVA）和凈利息收益法，計算銀行賬簿利率風(fēng)險水平

E.銀行賬簿利率風(fēng)險包括定價風(fēng)險、基差風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險

8.下列說法正確的是（）。

A.重要性要求在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進行重點關(guān)注和確認

B.全面性即操作風(fēng)險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準確和具有可比性

C.及時性應(yīng)及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件所導(dǎo)致的直接財務(wù)損失，避免因時效問題造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確

D.謹慎性指對操作風(fēng)險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額

E.在損失事件收集工作中需要堅持的原則包括客觀性

9.風(fēng)險規(guī)避策略的實施成本主要在于（）的支出。

A.人員工資

B.風(fēng)險分析

C.經(jīng)濟資本配置

D.風(fēng)險補償

E.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

10.信用衍生產(chǎn)品是用來轉(zhuǎn)移／對沖信用風(fēng)險的金融工具，商業(yè)銀行經(jīng)常用到的信用衍生產(chǎn)品包括（）。

A.信用價差衍生產(chǎn)品

B.總收益互換

C.信用證

D.信用違約互換

E.信用聯(lián)動票據(jù)

11.商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部評級模型的驗證

B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗證

C.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗證

D.內(nèi)部評級政策的驗證

E.內(nèi)部評級流程的驗證

12.流動性風(fēng)險是（）引發(fā)的次生風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.策略風(fēng)險

E.外匯風(fēng)險

13.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制（）等各類潛在風(fēng)險。

A.聲譽風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.合規(guī)風(fēng)險

14.假設(shè)某商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸如下：日元空頭100，美元多頭150，英鎊多頭200，澳元50，盧布100。則下列關(guān)于三種方法計算總外匯敞口頭寸，正確的有()。

A.累計總敞口頭寸計算：100+150+200+50+100=600

B.凈總敞口頭寸計算：(50+100+100)-(150+200)=-100

C.凈總敞口頭寸計算：(150+200)-(100+50+100)=100

D.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為250

E.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為350

15.利用信用評分模型進行信用風(fēng)險計量時，對法人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括（）。

A.收入

B.資產(chǎn)

C.年齡

D.財務(wù)比率

E.現(xiàn)金流量

三.判斷題(共15題)

1.流動性風(fēng)險控制是依據(jù)風(fēng)險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風(fēng)險警示程度。()

2.成員單位的連環(huán)擔(dān)保使集團法人客戶的信用風(fēng)險放大。()

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂外匯融資能力受損時的流動性應(yīng)急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣來補充流動性（）

4.用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)能力的是流動比率。（）

5.戰(zhàn)略風(fēng)險雖然被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但實施效果很快就會實現(xiàn)。（）

6.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。()

7.在2008年國際金融危機爆發(fā)之前，壓力測試結(jié)果沒有引起足夠的重視和實質(zhì)使用。（）

8.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動性負債來決定的。（）

9.對外賠償是指由于內(nèi)部操作風(fēng)險事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對外的賠償。（）

10.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越低。（）

11.從各類限額的關(guān)系看，行業(yè)限額是最基本的限額。()

12.商業(yè)銀行開展操作風(fēng)險自我評估需借助操作風(fēng)險定義及損失事件分類、操作風(fēng)險損失事件歷史數(shù)據(jù)、各類業(yè)務(wù)檢查報告等相關(guān)資料。()

13.在實施外部審計前應(yīng)與外部審計機構(gòu)進行充分溝通，詳細確定審計范圍，可以合理隱瞞事實。()

14.一部門主管是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會作為反洗錢行政主管部門，負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。()

15.操作風(fēng)險的三種計量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險敏感性上是逐漸減弱的。（）

四.單選題(共15題)

1.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（

）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信中心。

A.1

B.3

C.5

D.2

2.根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，中國銀行業(yè)營銷人員可分為()。

A.產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中問業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員

3.以下關(guān)于個人貸款品種的表述，錯誤的是（）。

A.既有個人消費貸款，又有個人經(jīng)營類貸款

B.既有自營性個人貸款，又有委托性個人貸款

C.既有單一性個人貸款，又有組合性個人貸款

D.既有單頭寸個人貸款，又有多頭寸個人貸款

4.差異性策略的主要特點不包括（）。

A.風(fēng)險相對較小

B.能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)營要素

C.成本費用較低

D.一般為大中型銀行所采用

5.設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，為（）。

A.—般為1年，最長不超過3年

B.—般為2年，最長不超過5年

C.一般為3年，最長不超過5年

D.—般為3年，最長不超過6年

6.以下關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款利率的說法，不正確的是()。

A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

7.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.風(fēng)險限額

B.信用評級

C.還款記錄

D.擔(dān)保情況

8.從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發(fā)放

D.貸款的申報和處理

9.個人汽車貸款的貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明和（）。

A.工作證明

B.學(xué)歷證明

C.資產(chǎn)證明

D.職稱證明

10.個人貸款的對象是()。

A.法人

B.經(jīng)濟組織

C.自然人

D.社會團體

11.出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是（）。

A.貸款發(fā)放分散

B.貸款比例過大

C.貸款過于集中

D.貸款比例過小

12.根據(jù)抵押房產(chǎn)等因素確定抵押率一般不超過（）。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％

13.下列不屬于銀行營銷人員能力的基本要求是（

）。

A.技能

B.年齡

C.品質(zhì)

D.知識

14.零售貸款風(fēng)險監(jiān)控的原則不包括（）。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關(guān)注

D.強化等級

15.個人征信查詢相關(guān)的檔案資料包括查詢申請人提供的查詢申請書、有效身份證件復(fù)印件、（）等。

A.搜查令

B.個人婚姻信息

C.委托人授權(quán)委托書

D.中國人民銀行同意書

五.多選題(共15題)

1.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關(guān)注()。

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

2.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有()。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項權(quán)利證明書

C.貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

3.我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

B.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

D.社團組織

E.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

4.商用房貸款發(fā)放的流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.開戶放款

C.貸款申請

D.貸款回收

E.放款通知

5.在個人貸款業(yè)務(wù)中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.直接變賣抵押物

6.下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責(zé)范圍的是（）。

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

C.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金價格

D.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作

E.從事有關(guān)的國際金融活動

7.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為()。

A.短期利率貸款

B.長期利率貸款

C.固定利率貸款

D.浮動利率貸款

E.中心利率貸款

8.“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有（）。

A.借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等信息不甚了解

B.由于交通改善，滯銷樓盤突然熱銷，樓盤售價明顯提高

C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進行轉(zhuǎn)賬或存入現(xiàn)金

D.項目施工單位多名員工集中購買同一樓盤

E.借款人集體中斷還款

9.對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查

E.借款人原履約情況

10.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

11.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施包括()。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)

C.完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)

E.確保抵押權(quán)的有效落實

12.對于個人貸款營銷，網(wǎng)上銀行的主要功能有()。

A.網(wǎng)上咨詢

B.網(wǎng)上展示

C.網(wǎng)上宣傳

D.網(wǎng)上查詢

E.初步受理和審查

13.個人住房貸款合作單位準人的審查內(nèi)容包括()。

A.對外擔(dān)保

B.資信等級

C.法人資格

D.納稅情況

E.財務(wù)狀況

14.銀行在進行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費是否可以減免

C.對手的網(wǎng)點設(shè)置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低

15.在對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查中，項目調(diào)查具體包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查

B.項目的合法性審查

C.合法有效的購房合同

D.項目工程進度審查

E.項目資金到位情況審查

六.判斷題(共15題)

1.銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)時應(yīng)獨立作業(yè)。

2.個人信用等級越高，可以獲得的信用額度越大，反之越小。()

3.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

4.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息。()

5.發(fā)卡銀行可以將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。

6.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

7.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

8.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款發(fā)放對象的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。()

9.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風(fēng)險的關(guān)鍵。()

10.銀行的營銷組織職責(zé)與銀行的組織制度是相互獨立的。（）

11.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

12.組合還款法是借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

13.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更的汽車。（）

14.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，須提供信用擔(dān)保的貸款

15.申請商用房貸款，借款人可以使用的擔(dān)保方式只能是抵押。（）

七.單選題(共15題)

1.下列屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是()

A.恒生指數(shù)

B.滬深300指數(shù)

C.道瓊斯股票價格平均指數(shù)

D.日經(jīng)225股價指數(shù)

2.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責(zé)任（

）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

3.實質(zhì)上賦予持有人一種權(quán)利的衍生工具是（

）。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.金融互換

D.金融遠期

4.下列關(guān)于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險的說法，正確的是()。

A.保守型公司風(fēng)險較大

B.大公司的風(fēng)險相對較高

C.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險較低

D.業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險較小

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)。

A.省級分行

B.總行

C.市級分行

D.區(qū)域分行

6.證券交易遵循的原則是（）。

A.時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則

B.時間優(yōu)先和風(fēng)險最低的原則

C.收益最高和價格優(yōu)先的原則

D.收益最高和風(fēng)險最低的原則

7.下列關(guān)于財產(chǎn)險的說法中，錯誤的是（

）。

A.家庭財產(chǎn)保險是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險

B.家庭財產(chǎn)保險可分為普通消費型家財保險、長效還本家財保險、對抵押商品住房本身的家財保險

C.為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人

D.企業(yè)財產(chǎn)保險對一切獨立核算的法人單位均適用

8.已知某只基金的投資資產(chǎn)中持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

9.下列哪一項不屬于金融市場的特點？（）

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的長期性

D.市場交易主體的可變形

10.林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

11.客戶信息中的財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及（）。

A.相關(guān)的財務(wù)安排

B.儲蓄

C.投資

D.家庭預(yù)算

12.某基金為了應(yīng)對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

13.客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的（）。

A.成功需求

B.體驗需求

C.產(chǎn)品需求

D.關(guān)系需求

14.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法中，錯誤的是(??)。

A.保費中的投資保費進入投資賬戶

B.保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作

C.投資保費的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無限承擔(dān)投資風(fēng)險

15.根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于（）萬元。

A.200

B.150

C.100

D.50

八.多選題(共15題)

1.下列選項中，黃金價格的影響因素有（）。

A.貿(mào)易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關(guān)系

E.通貨膨脹

2.若將債券看成理財產(chǎn)品，則債券的收益來源包括（）。

A.利息收益

B.紅利收入

C.資本利得

D.債券利息的再投資收益

E.買賣價差

3.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是（）。

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

4.以下屬于資本市場的有（）。

A.國債市場

B.公司債市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

5.萬能保險是一種（

）的新型壽險。

A.交費靈活

B.保額可調(diào)整

C.非約束性

D.可分紅

E.保險費被分成兩部分

6.從業(yè)人員配合監(jiān)管者的工作，應(yīng)做到（）。

A.向監(jiān)管者提供真實、準確的信息，盡量保證完整

B.按監(jiān)管者的要求報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)

C.與監(jiān)管者建立良好關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

D.將本行的車長期無償借給監(jiān)管者，以方便現(xiàn)場檢查

E.建立重大事項保密制度

7.金融衍生理財產(chǎn)品包括（）。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.金融互換

D.金融遠期

E.結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品

8.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，有()情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；基金銷售機構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

A.未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質(zhì)認定的機構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的

B.未按規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶

C.按規(guī)定使用基金宣傳推介材料

D.擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料

E.擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回

9.下列選項中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括（）。

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有規(guī)定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償

E.人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)

10.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款，信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

11.下列選項中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（

）。

A.確定遺產(chǎn)繼承人的財務(wù)狀況

B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式

C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務(wù)

D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務(wù)支持

E.確定遺產(chǎn)的清算人

12.下列屬于資本市場特點的有（

）。

A.期限長

B.流動性較差

C.風(fēng)險大

D.收益較大

E.變現(xiàn)性強

13.保險的相關(guān)原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險利益原則

C.近因原則

D.損失補償原則

E.最大誠信原則

14.一般來說，股票的特征包括()。

A.返還性

B.流通性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

E.風(fēng)險性

15.在銀行代理的信托理財產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要有（）。

A.投資項目風(fēng)險

B.項目主體風(fēng)險

C.信托公司風(fēng)險

D.銀行信用風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

九.單選題(共15題)

1.某公司某期銷售收入為5億元，銷售成本為3億元，與購貨相關(guān)的應(yīng)收賬款增加3000萬元，應(yīng)付賬款減少8000萬元，存貨減少5000萬元，則該公司這一期的購貨所付現(xiàn)金為（）萬元。

A.17000

B.27000

C.33000

D.38000

2.競爭性進入威脅的嚴重程度取決于（）。

A.替代品的威脅

B.供方的討價還價能力

C.買方的討價還價能力

D.進入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進入者的反應(yīng)情況

3.下列各選項中。不屬于一級信貸檔案的是（）。

A.保險批單

B.貸后管理文件

C.銀行承兌匯票

D.政府和公司債券

4.企業(yè)外購一項固定資產(chǎn)，購買價格300萬元，支付的運輸費15萬元，保險費6萬元，發(fā)生的安裝成本4萬元，并繳納稅金11萬元。則該固定資產(chǎn)的入賬原值為()。

A.311萬元

B.315萬元

C.325萬元

D.336萬元

5.某啤酒生產(chǎn)企業(yè)2016年銷售收入凈額為6000萬元，年初應(yīng)收賬款余額為300萬元，年末應(yīng)收賬款余額為500萬元，每年按360天計算，則該公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.17

B.24

C.15

D.22

6.下列因素與資金周轉(zhuǎn)周期延長所引起的貸款需求無關(guān)的是()

A.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

C.現(xiàn)金周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

7.銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。下列不屬于產(chǎn)品廣告的差異化策略的是()。

A.在廣告形式上加以創(chuàng)新以引起客戶的注意和興趣

B.同類產(chǎn)品中，盡力找出并擴大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別

C.利用“人無我有”的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告

D.利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異

8.下列關(guān)于借款需求期限的表述，正確的是（）。

A.與資產(chǎn)效率降低相關(guān)的借款需求一定是長期的

B.與固定資產(chǎn)重香相關(guān)的借款需求一定是長期的

C.與債務(wù)重構(gòu)相關(guān)的借款需求一定是長期的

D.與流動資產(chǎn)相關(guān)的借款需求一定是短期的

9.下列一定屬于長期融資需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少和改變

B.非預(yù)期性支出

C.存貨周轉(zhuǎn)率的下降

D.固定資產(chǎn)重置或擴張

10.某公司2009年的銷售收入為2000萬元，應(yīng)收賬款為400萬元，則該公司2009年度的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.5

B.73

C.85

D.200

11.處置的不良貸款占新形成不良貸款的比例在[75％，90％）范圍內(nèi)時，撥備覆蓋率的最低監(jiān)管要求是（）。

A.120％

B.130％

C.140％

D.150％

12.原材料等物品供給不僅是企業(yè)資產(chǎn)循環(huán)的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)，也是企業(yè)真實融資需求分析的重要方面。下列不屬于信貸人員對企業(yè)供應(yīng)階段分析內(nèi)容的是（）。

A.貨品價格

B.付款條件

C.目標客戶

D.進貨渠道

13.商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押為（）。

A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他動產(chǎn)

B.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)

D.租用的財產(chǎn)

14.某公司固定資產(chǎn)累計折舊為200萬元，總折舊固定資產(chǎn)為2000萬元，則該公司固定資產(chǎn)使用率為()。

A.10％

B.2％

C.20％

D.30％

15.關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（

）。

A.要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力

B.利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.強制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

D.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

十.多選題(共15題)

1.銀行對保證人的管理主要內(nèi)容有（）。

A.審查保證人的資格

B.了解保證人的家庭背景

C.審查保證人的信用等級

D.分析保證人的保證實力

E.了解保證人的保證意愿

2.貸款的擔(dān)保的形式包括()。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.留置

D.承諾

E.定金

3.競爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.競爭程度一般在動蕩期會減小

B.行業(yè)分散和行業(yè)集中

C.高經(jīng)營杠桿增加競爭

D.產(chǎn)品差異越小，競爭程度越大

E.退出市場的成本越高，競爭程度越小

4.杠桿比率主要包括（）。

A.負債與有形凈資產(chǎn)比率

B.投資利潤率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)負債率

E.負債與所有者權(quán)益比率

5.歷史成本法的缺陷主要表現(xiàn)在（）。

A.與審慎的會計準則相抵觸

B.不具有客觀性且不便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

D.市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

E.雖然從經(jīng)濟學(xué)的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

6.下列可以作為保證人的有（）。

A.金融機構(gòu)

B.從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人

C.經(jīng)企業(yè)法人書面授權(quán)的分支機構(gòu)

D.自然人

E.以公益為目的的事業(yè)單位

7.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

D.基準利率和非基準利率

E.差別利率和非差別利率

8.信用評級中，對借款人管理水平評估的重點包括()

A.專業(yè)經(jīng)驗

B.管理能力

C.管理風(fēng)格

D.保護銀行利益的態(tài)度

E.管理層希望改善公司財務(wù)狀況的愿望

9.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列不可以作為保證人的有（）。

A.經(jīng)國務(wù)院批準對特定事項作保證人的國家機關(guān)

B.具有民事行為能力的人

C.醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體

D.企業(yè)法人的分支機構(gòu)或職能部門

E.具有代為履行主債務(wù)的資力

10.對項目建設(shè)的必要性評估內(nèi)容包括()。

A.項目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析

B.貸款項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策

C.項目產(chǎn)品市場情況分析

D.項目產(chǎn)品的競爭力分析

E.相關(guān)及配套項目是否同步建設(shè)

11.銀行在分析公司的借款需求時，可以分析（）。

A.公司的損益表

B.公司的共同比損益表

C.公司的經(jīng)營現(xiàn)金流量表

D.公司的盈利趨勢

E.公司所處行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險

12.當(dāng)借款人根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因時，（）。

A.借款人無法提供詳細的貸款使用計劃

B.銀行無法了解公司的真實借款需求原因

C.銀行無法了解公司的真實借款需求的期限

D.銀行無法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率

E.銀行能夠更有效地評估風(fēng)險

13.抵債資產(chǎn)進行處置的方式包括（）。

A.協(xié)議處置

B.委托銷售

C.招標處置

D.打包出售

E.公開拍賣

14.狹義的依法收貸手段包括（）。

A.仲裁

B.扣收

C.催收

D.保全

E.訴訟

15.市場環(huán)境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分別代表（

）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.努力

十一.判斷題(共15題)

1.信貸人員主要可從客戶研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機構(gòu)協(xié)作能力、研發(fā)數(shù)量等方面考察客戶技術(shù)水平。（）

2.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

3.（2017年真題）貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數(shù)或者雙數(shù)沒有限制。（

）

4.貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。（）

5.土地所有權(quán)可以用于抵押。（）

6.被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，可以再被重復(fù)借貸。（）

7.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

8.貸方分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

9.銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。（

）

10.推行實貸實付原則會增加貸款挪用的風(fēng)險。()

11.定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。（）

12.即使借款公司有明確的借款需求原因時，銀行也要對其進行借款需求分析。（）

13.并購是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認購新增股權(quán)，或收購資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制己設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目標企業(yè)的交易行為。

14.（2017年真題）下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述中，正確的有（

）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

15.信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄。（）

十二.單選題(共15題)

1.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利率與購買價格之間的比率為（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

2.我國現(xiàn)行貨幣統(tǒng)計制度將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中()是指單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和。

A.狹義貨幣供應(yīng)量

B.廣義貨幣供應(yīng)量

C.流通中的現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣

3.商業(yè)銀行與保險公司通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營，其最大的特色在于()。

A.互利共贏

B.銀保合作

C.產(chǎn)品覆蓋全

D.行業(yè)利潤高

4.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)()，并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

5.李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項債務(wù)的訴訟時效自何時中止或中斷()

A.從2013年2月3日中斷

B.從2013年2月3日中止

C.從2013年2月10日中斷

D.從2013年2月10日中止

6.對于銀行來說，內(nèi)部控制的最終目標是()。

A.保證銀行利益的實現(xiàn)

B.保證銀行風(fēng)險管理的實施

C.促進銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)

D.促進銀行又好又快發(fā)展

7.()是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。．

A.意外損失

B.內(nèi)部損失

C.賬面減值

D.追索失敗

8.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責(zé)（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.組織制定行業(yè)標準、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

9.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應(yīng)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.發(fā)行證券

B.資產(chǎn)證券化

C.承銷成員單位的企業(yè)債券

D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔(dān)保

10.機構(gòu)客戶可按行業(yè)、（）與銀行的關(guān)系等標準進行細分。

A.機構(gòu)所在地

B.類型

C.所有權(quán)

D.經(jīng)營性質(zhì)

11.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（

）。

A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實現(xiàn)管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標和防范風(fēng)險，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動進行風(fēng)險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制

12.自營貸款風(fēng)險由()承擔(dān)。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責(zé)任人

13.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供()小微支付服務(wù)的宗旨。

A.小額

B.便民

C.快捷

D.以上均是

14.下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的主要方式是（）。

A.撤銷

B.接管

C.拍賣

D.重組

15.銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)獨立垂直，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀監(jiān)會

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會

十三.多選題(共15題)

1.貸款人存在（

），銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

2.貨幣政策的最終目標有()。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國際收支平衡

3.下列有關(guān)外部審計質(zhì)量控制的說法，錯誤的有（）。

A.銀行應(yīng)該充分了解外部審計的程序及質(zhì)量控制體系，配合外部審計機構(gòu)開展審計工作

B.銀行應(yīng)該對外部審計機構(gòu)的審計報告質(zhì)量及審計業(yè)務(wù)約定書的履行情況進行評估

C.外部審計機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行進行外部審計的服務(wù)年限不得超過3年

D.銀行為了不影響外部審計的獨立性，不宜委托負責(zé)其外部審計的外部審計機構(gòu)提供咨詢服務(wù)

E.銀行發(fā)現(xiàn)外部審計機構(gòu)的審計報告存在嚴重質(zhì)量問題時，不能終止委托，但可以提出警告

4.消費金融公司的負債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

5.單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.個人結(jié)算賬戶

D.存款賬戶

E.臨時存款賬戶

6.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗

D.專業(yè)技能

E.個人素質(zhì)

7.貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.借貸產(chǎn)品

C.借貸金額

D.借貸期限

E.還款方式

8.我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在（）。

A.數(shù)量大

B.期次多

C.時間集中

D.認購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式

9.下列選項中，屬于關(guān)注類貸款的有()。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

10.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述不正確的是（）。

A.信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

11.商業(yè)銀行風(fēng)險評估的環(huán)節(jié)包括()。

A.目標設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

12.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位定期存款

D.農(nóng)村存款

E.企業(yè)單位活期存款

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動的說法中，正確的有（）。

A.應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應(yīng)做到“認識你的客戶”“認識你的交易對手”“認識你的業(yè)務(wù)”“認識你的風(fēng)險”

C.應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D.應(yīng)堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E.應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則

14.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

15.為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策，政府機關(guān)可以()。

A.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的進入行為加以規(guī)制

B.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的退出行為加以規(guī)制

C.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的價格加以規(guī)制

D.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制

E.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的投資行為加以規(guī)制

十四.判斷題(共10題)

1.財務(wù)公司主要服務(wù)中小企業(yè)。()

2.2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會成立并擴大成員和職能，目的是增強金融穩(wěn)定理事會的機構(gòu)代表性，以應(yīng)對金融體系脆弱性、制定和實施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進金融體系的穩(wěn)定。()

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強貸后管理，對有潛在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施。()

4.金融會計是以實物為主要計量單位，遵循會計學(xué)的基本原理，為金融企業(yè)經(jīng)營者及其有關(guān)方面提供財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量等會計信息的一種管理活動。()

5.授信集中度限額可以按不同維度設(shè)定，其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險等級和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。()

6.風(fēng)險應(yīng)對是指風(fēng)險應(yīng)對策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險承受度，權(quán)衡風(fēng)險與收益，確定風(fēng)險應(yīng)對策略。()

7.從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易。（）

8.短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。()

9.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負擔(dān)。()

10.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局四家歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運行，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于留置權(quán)的表述中，不正確的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)具有兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

2.中國人民銀行的職能不包括（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.維護金融穩(wěn)定

3.商業(yè)銀行主要運用（）確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。

A.資本管理模型

B.定價管理模型

C.負債管理模型

D.資產(chǎn)負債組合模型

4.利率變化引起的風(fēng)險屬于()。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

5.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

6.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）組織架構(gòu)。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制

7.下列事件發(fā)生在1988年的是（）。

A.巴塞爾銀行委員會成立

B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過

C.《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布

D.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施

8.以下各罪主體中，與其他幾項主體不同的是（）。

A.偽造假幣罪

B.出售假幣罪

C.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.變造貨幣罪

9.經(jīng)濟周期的四個階段是指()。

A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰

B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰

C.繁榮—衰退—蕭條—復(fù)蘇

D.繁榮—蕭條—衰退—復(fù)蘇

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

11.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（

）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

12.下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對銀行金融實行并表監(jiān)督管理

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D.負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

13.下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員是()。

A.商業(yè)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

14.商業(yè)活動中的正當(dāng)娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動有（）。

A.明顯屬于奢侈、浪費的消費活動

B.屬于色情、賭博類的消費活動

C.明顯屬于過于頻繁的活動

D.—旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽的活動

15.甲在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

2.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（

）等方面。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

3.《物權(quán)法》包括的內(nèi)容有（）。

A.總則

B.所有權(quán)

C.用益物權(quán)

D.擔(dān)保物權(quán)

E.占有

4.下列屬于《民法典》規(guī)定的擔(dān)保方式有（

）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

5.下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應(yīng)以受賄行為論處

C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

6.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括()。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟資本管理

D.資產(chǎn)負債總量計劃

E.賬面資本管理

7.我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括（

）。

A.商譽

B.貸款損失準備缺口

C.土地使用權(quán)

D.未分配利潤

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時，下列行為有違同業(yè)競爭的有（）。

A.降低利率爭攬客戶

B.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

C.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用

D.對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門的限制比例

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

9.下列銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于非融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.預(yù)付款保函

C.融資租賃保函

D.關(guān)稅保函

E.借款保函

10.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究（）等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。

A.宏觀經(jīng)濟社會

B.理財業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外金融市場

D.經(jīng)濟政策

E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

11.下列關(guān)于銀行活期存款的計息表述，正確的有()。

A.計結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

B.分段計息算至厘位

C.按季度結(jié)息

D.按月度結(jié)息

E.按年度結(jié)息

12.銀行的全面風(fēng)險管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風(fēng)險管理組織體系的構(gòu)建

B.風(fēng)險偏好制定

C.風(fēng)險管理流程建設(shè)

D.信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升

E.風(fēng)險管理文化塑造

13.當(dāng)經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

14.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護所在機構(gòu)財產(chǎn)

C.有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)

D.將公共財產(chǎn)帶回家使用

E.不浪費所在機構(gòu)的財產(chǎn)

15.實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括（

）。

A.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

B.中國銀監(jiān)會制定的監(jiān)管規(guī)則

C.銀行內(nèi)部的風(fēng)險管理制度

D.適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

十七.判斷題(共15題)

1.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性。()

2.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。（）

3.銀行承兌匯票是以真實的商品交易為基礎(chǔ)。

4.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。（）

5.?消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行金融機構(gòu)。（）?

6.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

7.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

8.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個基本賬戶。（）

9.最后貸款人功能只能由中央銀行來承擔(dān)。

10.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。

11.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)及時告知客戶相關(guān)情況，提前告知下一個反饋時限。()

12.經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險的概念，目前，經(jīng)濟資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。（）

13.資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的基礎(chǔ)。（）

14.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國債低。（）

15.按照我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分，銀行業(yè)屬于國民經(jīng)濟第二產(chǎn)業(yè)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：考查預(yù)期損失的計算。預(yù)期損失(EL)=違約概率(PD)×違約風(fēng)險暴露(EAD)×違約損失率(LGD)=5%×10×50%=0.25（億元）。

2.答案：D

本題解析：。對于有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標及政策、報告系統(tǒng)等定性信息披露每年一次。

3.答案：C

本題解析：答案為C。商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評有助于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作目的僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行潛在的風(fēng)險才是真正有價值的收獲。

4.答案：B

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險資本要求。

5.答案：D

本題解析：A項，風(fēng)險分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險，而對共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險卻無能為力，此時采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的；B項，風(fēng)險規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險管理策略；C項風(fēng)險補償是指事前(損失發(fā)生前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償。

6.答案：C

本題解析：C項，高效的風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)能夠確保正確的風(fēng)險信息，在正確的時間傳遞給正確的人。

7.答案：A

本題解析：銷售凈利率=凈利潤/銷售收入，凈利潤=20×15%；3；凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/[(期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計)/2]×100%=3/(64/2)×100%≈9．4%。故本題選A。

8.答案：A

本題解析：預(yù)期損失=違約概率違約損失率違約風(fēng)險暴露=1%（1-60%）3000＋2%（1-40%）2000=36（萬元）。

9.答案：A

本題解析：中短期流動性不足的情況下，收益率曲線會反轉(zhuǎn)，即中短期的收益率要大于長期的收益率，表現(xiàn)在收益率曲線上是收益率曲線在中短期會有一個高出長期收益率的波動。

10.答案：A

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險相匹配的成本。經(jīng)濟資本是銀行自己計量的用于彌補非預(yù)期損失的資本。會計資本是會計報表上列出的用歷史成本計量的資本。注冊資本即銀行在注冊時投入的初始資本。高級風(fēng)險量化技術(shù)就是將不可見的風(fēng)險數(shù)量化，風(fēng)險定性技術(shù)則是從性質(zhì)方面評價風(fēng)險。對比各選項，首先可以排除選項C、D，因為定性分析太簡單，不是要鼓勵的技術(shù)。另外，監(jiān)管資本是監(jiān)管部門制定的，如果不了解具體條例，通過排除法，可知選項A是最佳答案。

11.答案：B

本題解析：從該銀行的經(jīng)營目標以及信貸資產(chǎn)的投向，可以看出其面臨戰(zhàn)略風(fēng)險；從資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益、高風(fēng)險的次級債券，可以看出其面臨較高的信用風(fēng)險和市場風(fēng)險，這三種主要風(fēng)險綜合作用使該銀行面臨嚴重的流動性風(fēng)險。

12.答案：C

本題解析：銀行風(fēng)險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價原則是準確性原則、可比性原則、及時性原則、持續(xù)性原則、法人并表原則、保密性原則。

13.答案：C

本題解析：管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行考慮幾乎所有內(nèi)、外部風(fēng)險因素。實踐表明，良好的聲譽風(fēng)險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。

14.答案：B

本題解析：即期外匯交易是外匯交易中最基本的交易，可以滿足客戶對不同貨幣的需求。

15.答案：D

本題解析：董事會和高級管理層對聲譽風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

A項，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價，外部審計側(cè)重于財務(wù)報表審計；B項，外部審計和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式。

2.答案：A、B、C

本題解析：

有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程以及先進的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五項說法均正確。

4.答案：B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現(xiàn)風(fēng)險控制目標的動態(tài)過程和機制。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性應(yīng)急計劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容:職能分工、預(yù)警指標、應(yīng)急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一風(fēng)險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

7.答案：B、D

本題解析：

利率預(yù)測的內(nèi)容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉(zhuǎn)折點的預(yù)測。

將銀行賬簿利率風(fēng)險控制在設(shè)定的水平界限內(nèi)，是商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理的目的。為此，實現(xiàn)的方法主要有表內(nèi)方法、表外方法以及風(fēng)險資本限額三種。

最新監(jiān)管標準要求銀行通過經(jīng)濟價值法（EVA）和凈利息收益法（NII）計量銀行賬簿利率風(fēng)險水平，以經(jīng)濟價值計量結(jié)果作為計提資本要求的依據(jù)。

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商業(yè)銀行在計量銀行賬簿利率風(fēng)險過程中，應(yīng)考慮包括缺口風(fēng)險、基差風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險在內(nèi)的重要風(fēng)險的影響，以及開展主要幣種業(yè)務(wù)時所面臨的利率風(fēng)險。

利率沖擊下經(jīng)濟價值變動超過一級資本15%的銀行為異常銀行（原規(guī)定為20%）。

8.答案：A、C、D

本題解析：

在損失事件收集工作中需要堅持的原則一共有四點：第一，重要性，即在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進行重點關(guān)注和確認；

第二，及時性，即應(yīng)及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件所導(dǎo)致的直接財務(wù)損失，避免因時效問題造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確；

第三，統(tǒng)一性，即操作風(fēng)險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準確和具有可比性；

第四，謹慎性，即對操作風(fēng)險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額。

考點:

操作風(fēng)險管理框架

9.答案：B、C

本題解析：

。風(fēng)險規(guī)避策略的實施成本主要在于風(fēng)險分析和經(jīng)濟資本配置的支出。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價差衍生產(chǎn)品、信用聯(lián)動票據(jù)以及混合工具(前述4種衍生工具的再組合)。因此本題的正確答案為ABDE選項。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

驗證的內(nèi)容包括對內(nèi)部評級體系數(shù)據(jù)的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風(fēng)險暴露的驗證、信息系統(tǒng)的驗證、內(nèi)部評級政策和流程的驗證等多個方面。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、策略風(fēng)險、集中度風(fēng)險以及國別風(fēng)險等引發(fā)的次生風(fēng)險。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等各類潛在風(fēng)險，深入識別各個風(fēng)險點，有針對地逐項制定風(fēng)險防控措施。

14.答案：A、C、E

本題解析：

累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即100+150+200+50+100=600。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即(150+200)-(100+50+100)=100。短邊法的計算方式是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭(分別稱為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和)；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。

15.答案：D、E

本題解析：

對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括收入、資產(chǎn)、年齡、職業(yè)以及住地等；對法人客戶而言，包括現(xiàn)金流量、各種財務(wù)比率等。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

流動性風(fēng)險的計量是依據(jù)風(fēng)險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風(fēng)險警示程度。

2.答案：正確

本題解析：

關(guān)聯(lián)方通常采用連環(huán)擔(dān)保的形式申請銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但一方面，企業(yè)集團頻繁的關(guān)聯(lián)交易孕育著經(jīng)營風(fēng)險；另一方面，信用風(fēng)險通過擔(dān)保鏈條在企業(yè)集團內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實質(zhì)上處于擔(dān)保不足或無擔(dān)保狀態(tài)。題干說法正確。故本題選A。

3.答案：錯