全國自考（金融法）模擬試卷16

全國自考（金融法）模擬試卷16

（總分：76.00,做題時間：90分鐘）

一、單項選擇題（總題數(shù)：25,分?jǐn)?shù)：50.00）

1.中國人民銀行總行行長由（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.國家主席提名

B.全國人民代表大會提名

C.國務(wù)院總理提名V

D.全國人大常委會提名

解析：解析：《中國人民銀行法》第10條規(guī)定：中國人民銀行總行行長由國務(wù)院總理提名，由全國人民

代表大會決定，由國家主席任免。在全國人民代表大會閉會期間，由全國人大常委會決定。答案為Q

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本必須是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.授權(quán)資本

B.預(yù)繳資本

C.現(xiàn)金資本

D.實繳資本4

解析：解析：銀行的注冊資本是銀行開展業(yè)務(wù)經(jīng)營的財務(wù)基礎(chǔ)，也是存款人利益的一定保障。其注冊資本

必須是實繳資本。答案為D。

3.某商業(yè)銀行因經(jīng)營管理不善而被關(guān)閉或發(fā)生信用危機(jī)時，中國人民銀行不可能采取以下何種方式進(jìn)行處

理？（）

（分?jǐn)?shù):2.00）

A.貸款J

B.托管

C.接管

D.直接進(jìn)入清算程序

解析：解析：托管、接管及直接進(jìn)入清算程序都是金融機(jī)構(gòu)被關(guān)閉中國人民銀行采取過的不同方法。貸款

則不是。答案為限

4.農(nóng)村信用社的常設(shè)執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.董事會

B.理事會V

C.監(jiān)事會

D.社員代表大會

解析：解析：農(nóng)村信用合作社的組織機(jī)構(gòu)中沒有董事會，而社員代表大會、理事會、監(jiān)事會分別為農(nóng)村信

用合作社的權(quán)力機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)。故理事會為常設(shè)執(zhí)行機(jī)構(gòu)。答案為B。

5.財務(wù)公司不可以從事的業(yè)務(wù)是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)

B.對非成員單位提供擔(dān)保J

C.從事同業(yè)拆借

D.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

解析：解析：該題選項中，ACD都為財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)，而B選項錯在財務(wù)公司只能對成員單位提

供擔(dān)保，不能對非成員單位提供擔(dān)保。答案為B。

6.依照我國目前全國人大及其常委會通過的法律專門規(guī)定，沒有查詢、凍結(jié)、扣劃儲蓄賬戶權(quán)力的部門是

（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.法院

B.檢察院

C.財務(wù)機(jī)關(guān)4

D.稅務(wù)機(jī)關(guān)

解析：解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，除法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)、安全部門、海關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、中國

人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃儲蓄賬戶外，其他的機(jī)關(guān)、單位沒有權(quán)力。答案為C。

7.定期儲蓄委托他人代取，不需要持有的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.存單

B.存款人身份證

C.委托代取人身份證

D.委托證明信V

解析：解析：定期儲蓄委托他人代取，憑存單、存款人身份證及委托代取人身份證件辦理。活期存款代取

只憑存折，不需查驗其他證件。答案為D。

8.長期貸款是指貸款期限為的貸款。（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.2年以上

B.3年以上

C.5年以上-I

D.7年以上

解析：解析：本題考查貸款種類中的長期貸款，屬于識記內(nèi)容。長期貸款的貸款期限為5年（含5年）以

上。答案為C。

9.下列有關(guān)《貸款通則》對貸款人規(guī)定的限制中，說法正確的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.貸款人發(fā)放自營貸款不得收取利息和其他任何費(fèi)用

B.貸款人發(fā)放特定貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收利息之外，不得收取其他任何費(fèi)用J

C.貸款人發(fā)放委托貸款，除收取手續(xù)費(fèi)之外，還可以收取其他相關(guān)費(fèi)用

D.貸款人可以任意為委托人墊付資金

解析：解析：《貸款通則》規(guī)定了對貸款人從事貸款業(yè)務(wù)的限制，自營貸款和特定貸款除按中國人民銀行

規(guī)定計收利息之外，不得收取其他任何費(fèi)用，委托貸款除按中國人民銀行規(guī)定計收手續(xù)費(fèi)之外，不得收取

其他任何費(fèi)用。不得為委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外。答案為B。

10.對同一債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的保證的，保證人（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.就全部債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

B.不再承擔(dān)保證責(zé)任

C.與抵押人（或質(zhì)押人）承擔(dān)連帶保證責(zé)任

D.只對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任J

解析：解析：同一保證既有人保又有物保.保證人只對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。答案為D。

11.下列權(quán)利中不能質(zhì)押的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)

B.著作權(quán)中的署名權(quán)J

C.依法可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)

D.依法可轉(zhuǎn)讓的股份

解析：解析：可以質(zhì)押的權(quán)利包括：（1）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；（2）依法可轉(zhuǎn)讓

的股份、股票；（3）依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)：（4）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)

利?！段餀?quán)法》中增加了幾種權(quán)利，主要有應(yīng)收賬款和基金份額。本題B項不能質(zhì)押，因為著作權(quán)中的財

產(chǎn)權(quán)才可質(zhì)押，而著作權(quán)中的人身權(quán)則不能質(zhì)押。答案為B。

12.商業(yè)銀行向人民銀行支取現(xiàn)金時，現(xiàn)金就從央行發(fā)行庫發(fā)出，進(jìn)入商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫，稱為（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.現(xiàn)金歸行

B.現(xiàn)金投放J

C.流通

D.支出

解析：解析：現(xiàn)金投放是指商業(yè)銀行向人民銀行支取現(xiàn)金時，現(xiàn)金就從央行發(fā)行庫發(fā)出，進(jìn)入商業(yè)銀行的

業(yè)務(wù)庫。答案為B。

13.下列不屬于中國人民銀行在外匯管理方面職責(zé)的是（）

（分?jǐn)?shù):2.00）

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.監(jiān)督管理黃金市場

C.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

D.參與有關(guān)國際金融活動4

解析：解析：按照《中國人民銀行法》，中國人民銀行有如下職責(zé)：（1）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間

外匯市場；（2）監(jiān)督管理黃金市場；（3）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備。答案為D。

14.直接投資屬于國際收支中的（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.單方面轉(zhuǎn)移項目

B.經(jīng)常項目

C.資本項目J

D.匯兌項目

解析：解析：資本項目是指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資本與負(fù)債的增減項目，包括直接投

資、各類貸款、證券投資等。答案為C。

15.金融機(jī)構(gòu)提供對外擔(dān)保，實行按月定期登記制，在每月后的天內(nèi)填寫《對外擔(dān)保反饋表》，上

報上月?lián)鶆?wù)情況。（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.30

B.20

C.10

D.15V

解析：解析：本題考查金融機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保的程序。金融機(jī)構(gòu)提供對外擔(dān)保實行按月定期登記制，在每月后

的15天內(nèi)填寫《對外擔(dān)保反饋表》，上報上月?lián)鶆?wù)情況。答案為I）。

16.對逾期或未按合同約定用途使用借款的貸款，從逾期或未按合同約定用途使用貸款之日起，按罰息利

率計收利息，直至為止。（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.清償本息V

B.只清償本金

C.只清償利息

D.清償部分本息

解析：解析：依照中國人民銀行2003年12月發(fā)布的《關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》，對逾期或

未按合同約定用途使用借款的貸款，從逾期或未按合同約定用途使用貸款之日起，按罰息利率計收利息，

直至清償本息為止。答案為A。

17.（我國規(guī)定、調(diào)整和公布人民幣匯率的機(jī)構(gòu)是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行J

C.銀監(jiān)會

I）.中國銀行

解析：解析：在我國，中國人民銀行負(fù)責(zé)規(guī)定、調(diào)整和公布人民幣匯率。答案為B。

18.下列說法正確的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.借記卡內(nèi)的存款不計付利息

B.貸記卡持卡人支取現(xiàn)金不享受免息還款期待遇V

C.透支利率為日利率萬分之三

D.貸記卡持卡人未償還最低還款額的，發(fā)卡銀行按3%收取滯納金

解析：解析：借記卡內(nèi)的存款要計利息，貸記卡賬戶內(nèi)存款不計利息；貸記卡持卡人支取現(xiàn)金不享受免息

還款期待遇；透支利率為日利率萬分之五；貸記卡持卡人未償還最低還款額的，發(fā)卡銀行按5%收取滯納

金?？芍狟選項正確。答案為B。

19.準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長為（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.10天

B.30天

C.60天-J

D.90天

解析：解析：根據(jù)1999年《銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定》設(shè)定了一些風(fēng)險控制指標(biāo)。第（5）項即規(guī)定準(zhǔn)貸記卡透

支最長期限為60天.答案為C。

20.按照股票的投資對象及定價幣種的不同進(jìn)行分類，我國股票可分為（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.A股、B股與境外上市外資股J

B.普通股與優(yōu)先股

C.記名股與不記名股

D.國家股、法人股與社會公眾股

解析：解析：按股票的投資對象及定價幣種的不同，股票可分為人民幣普通股（A股）、境內(nèi)上市外資股（B

股）和境外上市外資股。答案為A。

21.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)設(shè),依法審核股票發(fā)行申請。（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.發(fā)行審核委員會V

B.中國證監(jiān)會

C.證券交易所

D.證券業(yè)協(xié)會

解析：解析：依照《證券法》第22條規(guī)定，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)設(shè)發(fā)行審核委員會，依法審核股票

發(fā)行申請。答案為A。

22.我國證券登記結(jié)算公司與證券公司之間的資金結(jié)算實行的制度為（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.當(dāng)日結(jié)算

B.次日結(jié)算

C.“T+1”日交收V

D."V日交收

解析：解析：本題考查證券交易結(jié)算制度。我國證券登記結(jié)算公司與證券公司之間的資金結(jié)算實行的制度

為為+1”日交收制度。答案為C。

23.下列可發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.股份有限公司4

B.國有獨(dú)資公司

C.有限責(zé)任公司

D.合伙企業(yè)

解析：解析：可轉(zhuǎn)換公司債券是一種附認(rèn)股權(quán)的債券，兼有債券和股票的雙重特點(diǎn)。從其債券性質(zhì)來看，

它是股份有限公司依發(fā)行有價證券的方式與特定人或不特定人之間所成立的一種金錢債的關(guān)系。答案為

A。

2蟲經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的基金應(yīng)當(dāng)委托（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.基金設(shè)立人作為基金托管人

B.依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行作為基金托管人V

C.基金管理公司作為基金托管人

D.一般公司作為基金托管人

解析：解析：依照《證券投資基金法》的規(guī)定，基金托管人由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)

任。答案為

25.金融期貨的主要品種不包括（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.利率期貨

B.大豆期貨V

C.貨幣期貨

D.股票指數(shù)期貨

解析：解析：金融期貨的主要種類包括利率期貨、貨幣期貨以及股票指數(shù)期貨。答案為B。

二、名詞解釋（總題數(shù)：5,分?jǐn)?shù)：10.00）

26.同業(yè)拆借

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)因為資金周轉(zhuǎn)需要，相互之間借入、借出的資金頭寸。其特

點(diǎn)是期限短、無擔(dān)保、利率較低。）

解析：

27.金融租賃

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：金融租賃，是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨

人處購得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。）

解析：

28.貨幣市場基準(zhǔn)利率

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：貨幣市場基準(zhǔn)利率一般是指銀行間同業(yè)拆放利率。它是一種單利、無擔(dān)保、批發(fā)

性利率，在金融市場上具有普遍的參照作用，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均根據(jù)這?基準(zhǔn)利率水平來確

定。）

解析：

29.準(zhǔn)貸記卡

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：準(zhǔn)貸記卡要求持卡人須先在發(fā)卡銀行交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額

不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。）

解析：

30.契約型投資基金

（分?jǐn)?shù):2.00）

正確答案：（正確答案：契約型投資基金也稱信托型投資基金，是根據(jù)信托契約原理，由基金發(fā)起人和基

金管理人、基金托管人訂立基金契約而組建的投資基金。）

解析：

三、簡答題（總題數(shù)：4,分?jǐn)?shù)：8.00）

31.簡述貨幣政策委員會職責(zé)。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：貨幣政策委員會的職責(zé)是，在綜合分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的基礎(chǔ)上。依據(jù)國家的宏觀

經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)，對下列貨幣政策事項進(jìn)行討論，并提出建議：（1）貨幣政策的制定、調(diào)整；（2）一定時期內(nèi)

的貨幣政策控制口標(biāo)；（3）貨幣政策工具的運(yùn)用；（4）有關(guān)貨幣政策的重要措施；（5）貨幣政策與其他宏觀

經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)。）

解析：

32.簡述金融租賃運(yùn)作過程。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）設(shè)備審批和選定；（2）申請租賃；（3）訂購設(shè)備；（4）直接發(fā)貨；（5）設(shè)備保

險和保養(yǎng)；（6）支付租金；（7）設(shè)備的轉(zhuǎn)讓、續(xù)租與退回。）

解析：

33.簡述虛假信用申請罪構(gòu)成要件。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）在申請銀行信用過程中有虛假陳述；（2）逾期不還貸款；（3）給銀行造成巨大

損失。）

解析：

34.按照《人民幣利率管理條例》，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)確定哪些利率？

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：按照《人民幣利率管理條例》第6條，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)確定以下利率：（1）浮動利

率；（2）內(nèi)部資金往來利率；（3）同業(yè)拆借利率；（4）貼現(xiàn)利率和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率；（5）中國人民銀行允許確定的

其他利率。）

解析：

四、論述題（總題數(shù)：2,分?jǐn)?shù)：4.00）

35.試述以存單為表現(xiàn)形式的借貸糾紛的責(zé)任分配方式。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）情形一：資金經(jīng)過銀行轉(zhuǎn)賬+銀行指定用資人。在這種情形下，由于出資人并

未直接接觸用資人，僅與銀行打交道，因此，銀行與用資人對償還出資人本金及利息承擔(dān)連帶責(zé)任。（2）

情形二：資金經(jīng)過銀行轉(zhuǎn)賬+出資人自己指定用資人。在這種情形下，首先由用資人返還出資人本金和利

息。銀行因其幫助違法借貸的過錯，應(yīng)當(dāng)對用資人不能償還出資人本金部分承擔(dān)賠償責(zé)任，但不超過不能

償還本金部分的40%。（3）情形三：資金未經(jīng)過銀行轉(zhuǎn)賬+銀行指定用資人。在這種情形下，首先由用

資人償還出資人本金及利息，銀行對用資人不能償還出資人本金及利息部分承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。（4）情形

四：資金未經(jīng)過銀行+出資人自己指定用資人。在這種情形下，首先由用費(fèi)人返還出資人本金和利息。銀

行因其幫助違法借貸的過錯，應(yīng)當(dāng)對用資人不能償還出資人本金部分承擔(dān)賠償責(zé)任，但不超過用資人不能

償還本金部分的20%。）

解析：

36.試述《證券法》禁止的內(nèi)幕交易行為。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券

發(fā)行、交易的活動。內(nèi)幕交易包括下列行為：（1）內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議

他人買賣證券；（2）內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)行內(nèi)幕交易；（3）非內(nèi)幕人員通

過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券或者建議他人買賣證券；（4）其他內(nèi)

幕交易行為。）

解析：

五、案例分析題（總題數(shù)：2,分?jǐn)?shù)：4.00）

37.某公司曾向銀行借款，到期后未能歸還本息。銀行按照規(guī)定對其計收罰息。該公司既無力在短期內(nèi)還

本付息，又不想負(fù)擔(dān)高額罰息，遂向銀行提出借款展期申請，請求銀行免除對其加收的罰息。請問銀行

能否批準(zhǔn)該公司的申請，為什么？

（分?jǐn)?shù):2.00）

正確答案：（正確答案：《貸款通則》第20條規(guī)定，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之

前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。第16條規(guī)定，除國務(wù)院決定外，任何單位和個人

無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)國務(wù)院決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減

息、緩息和免息。根據(jù)上述規(guī)定，借款人要求變更借款期限的，應(yīng)在還款日期屆滿之前向貸款人提出展期

申請。由于某公