電子商業(yè)匯票系統(tǒng)簡介

一、中國人民銀行為什么要建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)？答：商業(yè)匯票是主要的票據(jù)品種之一，兼具支付結(jié)算和短期融資功能，對滿足企業(yè)支付需要、拓寬融資渠道、降低以及豐富中心銀行貨幣政策手段都有著格外重要的作用。近年來，隨著我國金融電子化水平不斷提高和金融根底設(shè)施的完善，在銀行票據(jù)業(yè)務(wù)方面，銀行匯票、銀行本票和支票都不同程度地實(shí)現(xiàn)了電子化，安全性和效率得到極大2023票處理的局部電子化；2023行匯票的業(yè)務(wù)通過小額支付系統(tǒng)進(jìn)展清算，實(shí)現(xiàn)了電子化處理。但是，相對而言，商業(yè)匯票的電子化步伐比較滯后，其業(yè)務(wù)處理根本上承受傳統(tǒng)的手工、紙質(zhì)方式，效率低、風(fēng)2023國內(nèi)局部商業(yè)銀行在票據(jù)電子化和電子票據(jù)應(yīng)用方面進(jìn)展了樂觀的探究和嘗試，但由于缺乏統(tǒng)一的票據(jù)集中登記機(jī)制和跨行交易平臺，業(yè)務(wù)開展受到了極大限制。為進(jìn)一步推動國內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場進(jìn)展，便利企業(yè)支付和融資，支持商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)，在充分調(diào)研論證20231商業(yè)匯票系統(tǒng)，620231028入運(yùn)行。二、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成有什么重要意義？電子化進(jìn)程中的又一個重要里程碑，標(biāo)志著中國現(xiàn)代化支付體系根本建成，標(biāo)志著我國商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)入電子化時代，對促進(jìn)電子商務(wù)和票據(jù)市場進(jìn)展將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。首先，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)為電子票據(jù)業(yè)務(wù)供給安全高效、互聯(lián)互通、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、便利快捷的多功能、綜合性業(yè)務(wù)處理平臺。與現(xiàn)行紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，其最大的特性就是簽發(fā)和流轉(zhuǎn)都實(shí)行電子化方式，以數(shù)據(jù)電文來完成。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成將從根本上解決紙質(zhì)商業(yè)匯票交易方式效率低下、信息不對稱、風(fēng)險(xiǎn)較大等問題。其次，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成對企業(yè)、商業(yè)銀行、中心銀行和票據(jù)市場的進(jìn)展意義重大。對企業(yè)來說，電子商業(yè)匯票不僅供給了紙質(zhì)票據(jù)的全部功能，更重要的是企業(yè)在使用過程中不受時間和空間的限制，交易資金在途時間大大縮短，資金周轉(zhuǎn)效率明顯提高。對商業(yè)銀行來說，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成不但使電子票據(jù)能夠?qū)崿F(xiàn)實(shí)時、跨地區(qū)流通使用，而且節(jié)約了紙基票據(jù)業(yè)務(wù)的人工本錢，節(jié)約票據(jù)印制本錢，降低票據(jù)保管本錢，躲避票據(jù)遺失風(fēng)險(xiǎn)，增加了業(yè)務(wù)的安全性，加快了結(jié)算速度，從而有效提高銀行的金融效勞效率。對中心銀行來說，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成將使中心銀行成為電子商業(yè)匯票市場的一個常常性交易主體，將來可能成為中心銀行公開市場操作的一個主要手段，增加中心銀行貨幣政策操作的彈性和力度，提高中心銀行調(diào)控貨幣市場的力量，暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，中心銀行能夠全面監(jiān)測商業(yè)匯票各種票據(jù)行為，準(zhǔn)確了解資金流量流向，為宏觀經(jīng)濟(jì)決策供給重要參考依據(jù)。答：電子商業(yè)匯票是紙質(zhì)商業(yè)匯票的繼承和進(jìn)展，其所表達(dá)的票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系與紙質(zhì)商業(yè)匯票沒有不同。但是電子商業(yè)匯票以數(shù)據(jù)電文形式替代原有紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)，以電子簽名取代了實(shí)體簽章，以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞，以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書寫，實(shí)現(xiàn)了出票、流轉(zhuǎn)、兌付等票據(jù)業(yè)務(wù)過程的完全電子化。票據(jù)安全性和交易效率得到了極大提升。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是由中國人民銀行批準(zhǔn)建立的，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，供給與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)效勞并供給紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢和商業(yè)匯票公開報(bào)價(jià)效勞的綜合性業(yè)務(wù)處理平臺。四、企業(yè)如何使用電子商業(yè)匯票？答：與紙質(zhì)商業(yè)匯票一樣，企業(yè)使用電子商業(yè)匯票，必需遵守《票據(jù)法》等相關(guān)法律規(guī)定，遵循誠懇信用的原則，具有真實(shí)的交易背景和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并在商業(yè)銀行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶。但是，由于電子商業(yè)匯票的特別性，企業(yè)使用電子商業(yè)匯票還必需具備以下條件：一是必需具有中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼；二是必需是具備辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的根本技術(shù)條件，比方，應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行的網(wǎng)銀企業(yè)客戶等；三是所選擇的開戶銀行能夠供給電子商業(yè)匯票效勞，并與其開戶銀行簽訂電子商業(yè)匯票效勞協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。具備上述條件后，企業(yè)就可以通過其開戶銀行辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)了。五、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的推出對企業(yè)有何好處？答：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成為全國性的電子商業(yè)匯票推出供給了根底條件。企業(yè)在使用電子商業(yè)匯票過程中能夠不受時間和空間的限制，交易效率大大提高，提高了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度，暢通了企業(yè)的融資渠道，提升了企業(yè)的融資效率。電子商業(yè)匯票以數(shù)據(jù)電文代替紙質(zhì)票據(jù)，承受電子簽名代替實(shí)體簽章，確保了電子商業(yè)匯票使用的安全性，大大降低了票據(jù)業(yè)務(wù)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。電子商業(yè)匯票的付款期最長為一年，更是增加了企業(yè)的短期融資力量，有助于進(jìn)一步降低企業(yè)短期融資本錢，降低企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用。六、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成對商業(yè)銀行有何影響？答：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成有利于提高商業(yè)銀行票據(jù)治理水平，增加票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理，降低票據(jù)業(yè)務(wù)本錢，提高票據(jù)支付結(jié)算效率和金融效勞效率。對商業(yè)銀行利用票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)展資產(chǎn)負(fù)債治理供給更為便捷、高效的手段。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成將對商業(yè)銀行傳統(tǒng)的商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理流程帶來質(zhì)的變化，商業(yè)銀行可以借助電子商業(yè)匯票系統(tǒng)加大票據(jù)創(chuàng)力度，更好地滿足客戶需要，提高綜合效勞力量和效勞水平，提升盈利力量。同時，電子商業(yè)匯票的付款期延長至一年，也將為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)供給了更大的進(jìn)展空間。另一方面，商業(yè)銀行供給電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)效勞，必需具有行內(nèi)電子票據(jù)系統(tǒng)并按規(guī)定與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)實(shí)施連接，這對商業(yè)銀行的內(nèi)部系統(tǒng)治理和相關(guān)系統(tǒng)的整合提出了更高要求。影響？答：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)商業(yè)匯票簽發(fā)、流轉(zhuǎn)和結(jié)算等業(yè)務(wù)的電子化處理，將進(jìn)一步推動全國統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)的、效率更高的票據(jù)市場形成。另一方面，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)將轉(zhuǎn)變目前票據(jù)市場運(yùn)行格局，有利于票據(jù)市場的進(jìn)一步富強(qiáng)。電子商業(yè)匯票的付款期最長至一年，將增加票據(jù)市場中可交易的票據(jù)數(shù)量，大大活潑票據(jù)市場。從長期看，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對將來票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場的進(jìn)展有著深遠(yuǎn)的影響。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成將推動相關(guān)法律法規(guī)的完善；將有利降低票據(jù)市場利率系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；有利于票據(jù)資金價(jià)格覺察，并對基準(zhǔn)利率形成機(jī)制產(chǎn)生樂觀影響；將增加商業(yè)銀行票據(jù)資產(chǎn)配置的主動性和敏捷性，對豐富票據(jù)市場產(chǎn)品品種也將供給技術(shù)保障。八、電子商業(yè)匯票與現(xiàn)行紙質(zhì)商業(yè)匯票有何異同？答：電子商業(yè)匯票推出后，紙質(zhì)商業(yè)匯票在較長一段時期內(nèi)仍將連續(xù)存在。不具備條件的企業(yè)可以連續(xù)使用紙質(zhì)商業(yè)匯票，以滿足其支付和融資需要。由于電子商業(yè)匯票是以數(shù)據(jù)電文形式制作的，其存在形式為數(shù)據(jù)電文，且當(dāng)事人的簽章為其電子簽名，因此電子商業(yè)匯票與現(xiàn)行商業(yè)匯票在載體、簽章等形式上完全不同，其使用條件和具體操作也不一樣。另一個明顯的不同點(diǎn)是電子商業(yè)匯票的付款期限由現(xiàn)行商業(yè)匯票付款期限的61從法律層面來看，電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)商業(yè)匯票的法律和《支付結(jié)算方法》等法規(guī)制度調(diào)整，在其所表達(dá)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系上完全全都。但是，作為一種興票據(jù)形式，電子商業(yè)匯票又有其特別性。為標(biāo)準(zhǔn)電子商業(yè)匯票行為和票據(jù)業(yè)務(wù)操作，中國人民銀行在商業(yè)匯票現(xiàn)有法律框架下，制定了《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)治理方法》等一系列制度，并對《支付結(jié)算方法》涉及的商業(yè)匯票有關(guān)規(guī)定進(jìn)展了必要調(diào)整。商業(yè)銀行有何影響？答：對商業(yè)匯票的最長付款期限，《票據(jù)法》等法律法規(guī)沒有具體規(guī)定，但由于紙質(zhì)商業(yè)匯票在安全性、流通的便捷性等方面的明顯缺陷，《支付結(jié)算方法》規(guī)定，商業(yè)匯票6電子商業(yè)匯票推出后，依據(jù)《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)治理方法》，電子商業(yè)匯票付款期限被延長到1分考慮了電子商業(yè)匯票在安全性和流通性方面的實(shí)質(zhì)改善，目的在于更好地發(fā)揮商業(yè)匯票的融資功能。另一方面，目前商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的利率的市場化程度較高，所以1，形成更貼近實(shí)際的資金價(jià)格曲線，并且短期貸款票據(jù)化的趨勢可能會更為明顯。電子商業(yè)匯票付款期限的延長，也有助于解決中小企業(yè)融資難問題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來商業(yè)匯票平均單筆簽發(fā)金額在90業(yè)所使用。由于商業(yè)匯票安全性和便捷性的提高，加之付款61能夠更好地滿足企業(yè)短期融資需要。對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言，票據(jù)融資作為資金拆借和調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造的手段，已被廣泛運(yùn)用。但商業(yè)匯票簽發(fā)量低和融資期限短的特點(diǎn)，制約了金融機(jī)構(gòu)深入開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。電子商業(yè)匯票付款期限延長將直接導(dǎo)致融資期限的延長，更好地滿足商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)和治理需要。十、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)主要功能是什么？答：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)由一個核心功能模塊即電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理，兩個關(guān)心功能模塊紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢系統(tǒng)和商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報(bào)價(jià)組成。電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊是電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的核心模塊，通過該模塊可為各行客戶簽發(fā)的電子商業(yè)匯票實(shí)行集中登記存儲，并供給互聯(lián)互通的流通轉(zhuǎn)讓平臺，實(shí)現(xiàn)電子商業(yè)匯票出票、承兌、背書、保證、提示付款、追索等業(yè)務(wù)流程的電子化。同時，與銀行、財(cái)務(wù)公司行內(nèi)系統(tǒng)及人民銀行的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)連接，可實(shí)現(xiàn)電子商業(yè)匯票貼同步完成票據(jù)融資交易的交割，實(shí)現(xiàn)票款應(yīng)付〔DVP〕。紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊是系統(tǒng)參與者必需參加的模塊，它能夠?yàn)榧堎|(zhì)商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、掛失止付等票據(jù)行為供給登記查詢效勞，實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)商業(yè)匯票票面信息的集中登記存儲，便利紙質(zhì)商業(yè)匯票的貼現(xiàn)、質(zhì)押業(yè)務(wù)查詢。商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報(bào)價(jià)模塊能夠?qū)崿F(xiàn)電子商業(yè)匯票和紙質(zhì)商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報(bào)價(jià)，為銀行、財(cái)務(wù)公司進(jìn)展詢價(jià)交易供給信息。目前商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報(bào)價(jià)模塊暫不開通。十一、電子商業(yè)匯票面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？如何掌握這些風(fēng)險(xiǎn)？答：電子商業(yè)匯票是型的無紙化的支付結(jié)算工具，它是流轉(zhuǎn)于電子商業(yè)匯票系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)電文，因此諸如票據(jù)的真?zhèn)巍⒈９?、傳遞、詐騙等原有票據(jù)市場常見的風(fēng)險(xiǎn)將不復(fù)存在。電子商業(yè)匯票面臨的風(fēng)險(xiǎn)根本上就等同于電子商業(yè)匯票系統(tǒng)所面臨的信息技術(shù)的安全風(fēng)險(xiǎn)問題了，比方說數(shù)據(jù)文件喪失、系統(tǒng)運(yùn)行癱瘓、網(wǎng)絡(luò)患病攻擊，各種病毒入侵等。針對電子商業(yè)匯票可能遇到的各種安全威逼和風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行和各商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司做了樂觀地、全面的預(yù)防措施。首先在軟硬件物理環(huán)境上，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)承受高牢靠性的網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)設(shè)備，數(shù)據(jù)信息全部承受加密加押，對系統(tǒng)用戶進(jìn)展權(quán)限掌握，對節(jié)點(diǎn)實(shí)行簽到掌握，建立異地災(zāi)備系統(tǒng)和病毒防范等防范措施，確保系統(tǒng)運(yùn)行的安全穩(wěn)定。同時，商業(yè)銀行和財(cái)務(wù)公司在各自的系統(tǒng)建設(shè)中也充分考慮了安全因素，制定了行內(nèi)安全運(yùn)行措施和應(yīng)急方案。此外，為保障電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，在規(guī)章制度方面，中國人民銀行已經(jīng)制訂了《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行治理方法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)證書治理方法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)危機(jī)處置預(yù)案》。其中，《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行治理方法》從崗位治理、操作治理、系統(tǒng)維護(hù)治理、安全治理、機(jī)房治理、設(shè)備治理、文檔治理和故障處理等方面進(jìn)展規(guī)定，防范系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn);《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)證書管理方法》從崗位職責(zé)和證書治理方面對數(shù)字證書治理進(jìn)展具體規(guī)定;《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)危機(jī)處置預(yù)案》明確了對于突發(fā)大事的危機(jī)處置、預(yù)防與預(yù)警、應(yīng)急保障等方面的處置流程。十二、目前有哪些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)？其他金融機(jī)構(gòu)接入系統(tǒng)有沒有具體時間表？2023102811國性銀行、23420理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。它們分別是：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、中國民生銀行