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文檔簡介
理財規(guī)劃師(三級)專業(yè)知識歷年真題及解析
理財規(guī)劃師三級——專業(yè)能力
2007年5月
1、作為現(xiàn)金及其等價物,必須要具備良好的流動性,因此,()不能作為現(xiàn)金等價物。
A活期儲蓄B貨幣市場基金C各類銀行存款D股票
答案:D解析:考查要點為現(xiàn)金等價物具有良好流動性的判斷。股票的流動性較差,不可
作為現(xiàn)金等價物?;钇诖婵?、貨幣市場基金以及銀行存款均具備較高的流動性特點,故可作
為現(xiàn)金等價物。
2、2005年10月,蔣先生退休,當(dāng)年他以定活兩便方式存入銀行20,000元資金以備
不時之需。2007年2月因老伴突然生病,蔣先生將資金取出,則這筆資金適用的利率是()
A一年期存款利率B一年期定期存款利率打六折
C半年期定期存款利率打六折D活期存款利率
答案:B解析:考查要點為定活兩便儲蓄的計息方式。存期低于整存整取最低檔次(不滿
3個月)的,按活期利息計息;存期超過3個月以上不滿半年的,按3個月整存整取利息
六折計息;存期超過半年以上不滿1年的按半年整存整取利率六折計息;存期超過1年(含
1年)的,一律按1年期整存整取利率六折計息。本題蔣先生的存期超過了一年,所以按1
年期整存整取利率六折計息。
3、沈小姐購買了某只貨幣市場基金,關(guān)于貨幣市場基金的表述()錯誤
A就流動性而言,貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好
B就收益性而言,貨幣市場基金的收益一般高于一年定期存款
C貨幣市場基金可以投資于經(jīng)營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以B6個月期
C1年期D2年期
答案:B
解析:典當(dāng)當(dāng)金利率按中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個月的法定貸款利率及典當(dāng)期限
折算后執(zhí)行,當(dāng)期不足5日的,按5日收取有關(guān)費用。
5、小王新辦了一張信用卡,他利用信用卡不能實現(xiàn)()
A記錄與分析自己的支出情況B支取現(xiàn)金C資金調(diào)度D質(zhì)押貸款融資答
案:D
解析:考察要點為信用卡的功能,包括:1.符合條件年度免息透支;2.免息分期付款;3.高
透支額度調(diào)高臨時額度;4.預(yù)借現(xiàn)金;5.循環(huán)信用;6.支出記錄與分析;7.支出管理;8.建
立信用;不包括質(zhì)押貸款融資功能。
6、關(guān)于保單質(zhì)押融資的說法,()不正確
A保單質(zhì)押貸款,是保單所有人以保單作為質(zhì)押物,按照保單現(xiàn)金價值的一定比例或的短
期資金的一種融資方式
B保單所有人可以把保單直接質(zhì)押給保險公司,從保險公司取得貸款
C保單所有人可以把保單質(zhì)押給銀行,由銀行支付貸款于借款人
D目前市面上的健康保單可以質(zhì)押
答案:D
解析:并不是所有的保單都可以質(zhì)押,質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價值。
7、書立()不需要見證人。
A自立遺囑B代書遺囑C錄音遺囑D公證遺囑
答案:A
解析:只有書立自書遺囑不需要見證人,代書遺囑、錄音遺喉、公證遺囑均需要見證人在
場。且代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑都必須有兩個以上的見證人在場。
8、繼承人的()可以作為遺囑見證人
A兒子B有精神病史但見證時已治愈的朋友
C債務(wù)人D年滿15周歲的鄰居
答案:B
解析:考察要點為遺囑見證人的判斷。遺囑見證人應(yīng)當(dāng)具備以下條件:1.具有完全民事行
為能力人;2.與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系。見證人的限制主要有:(1)無行為能力人、
限制行為能力人不能作為見證人。無行為能力人、限制行為能力人包括未成年人和精神病
人。見證人是否具有民事行為能力,應(yīng)當(dāng)以遺囑見證時為準(zhǔn);(2)繼承人、受遺贈人不能
作為見證人;(3)與繼承人、受遺贈人有利害關(guān)系的人不能作為見證人,繼承人,受遺贈
人的債權(quán)人、債務(wù)人、共同經(jīng)營的合伙人,也應(yīng)當(dāng)視為與繼承人、受遺贈人有利害關(guān)系,
不能作為見證人。遺囑見證人的身份的取得,應(yīng)當(dāng)由遺囑人指定。
9、()屬于個人所有的財產(chǎn)。
A朋友寄存的宋代名畫B銀行存款的利息
C代鄰居收取的房屋租金D公司購買個人使用的汽車
答案:B
解析:考察要點為個人財產(chǎn)的定義。第75條規(guī)定:“公民的個人財產(chǎn),包括公民的合法
收入、房屋、儲蓄、生活用品、文物、圖書資料、林木、牲畜和法律允許公民所有的生產(chǎn)資
料以及其他合法財產(chǎn)。公民的合法財產(chǎn)受法律保護(hù),禁止任何組織或者個人侵占、哄搶、破
壞或者非法查封、扣押、凍結(jié)、沒收?!?/p>
10、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財產(chǎn)協(xié)議,林某應(yīng)注意夫妻財產(chǎn)協(xié)議()
A只能針對夫妻關(guān)系存續(xù)期間的財產(chǎn)進(jìn)行約定
B不能針對夫妻雙方債務(wù)進(jìn)約定
C包括夫妻一方或雙方的婚前財產(chǎn)
D不能針對夫妻雙方個人財產(chǎn)的歸屬進(jìn)行約定
答案:C
解析:夫妻對財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的約定,可以是針對婚前財產(chǎn)所作的約定,也可以是針對婚后在婚
姻關(guān)系存續(xù)期間取得的財產(chǎn)而做出的約定。
11、劉明強(qiáng)今年65歲,立下遺囑:“大女兒讀完大學(xué),已經(jīng)找到工作,有固定工資收入。
小兒子大專剛剛畢業(yè),目前待業(yè)沒有生活來源,我百年之后,所有兩居房屋,在***路**號,
由小兒子繼承。''劉明強(qiáng)親自簽名,記明年月日。不久其去世。關(guān)于本例,()說法正確。
A劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則,無效
B劉明強(qiáng)的遺囑無見證人,無效
C劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公正,無效
D劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定,有效
答案:D
解析:自書遺囑無須有見證人在場。
資料:薛明的叔叔1998年1月過世,在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛明將來結(jié)婚居
住。1998年5月,薛明于溫惠登記結(jié)婚。1998年11月,房屋過戶手續(xù)正式辦理完畢。
后夫妻二人對房子進(jìn)行了翻修,共花費4萬元。2005年3月,薛先生在某刊物上發(fā)表了
一部長篇小說,出版社答應(yīng)支付一筆稿費。2005年5月溫惠所在單位機(jī)構(gòu)改革,溫惠離開
單位,并獲得一筆再就業(yè)補貼金。2006年3月,薛明和溫惠協(xié)議離婚。2006年5月,出
版社寄給薛明稿費5萬元。
根據(jù)資料回答12-16題
12、如果沒有財產(chǎn)協(xié)議,薛明和溫惠夫婦對婚后所獲得的財產(chǎn)是一種()關(guān)系。
A按分共有B共同共有C分別所有D部分共有
答案:D
解析:按份共有也就是各共有人按照確定的份額,對共有財產(chǎn)分享權(quán)力和分擔(dān)義務(wù)的供有。
13、助理理財規(guī)劃師為薛明和溫惠制定財產(chǎn)分配規(guī)劃,()錯誤。
A了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成情況B大夫二人簽字確認(rèn)相關(guān)表格
C界定夫妻家庭財產(chǎn)的權(quán)屬D了解夫妻二人的經(jīng)濟(jì)狀況
答案:A
解析:了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成情況不構(gòu)成理財師給客戶進(jìn)行財產(chǎn)分配規(guī)劃時所要了
解的必要B房屋翻修的費用應(yīng)當(dāng)用薛明個人承擔(dān)
C溫惠的再就業(yè)補貼屬于夫妻共同財產(chǎn)D薛明的長篇小說書稿屬于夫妻共同財產(chǎn)答
案:A
解析:解析:如果一方在婚前獲得某項財產(chǎn)如稿酬,但并未實際取得,而是在婚后出版社
才支付稿酬,此時這筆稿費不屬于夫妻共同財產(chǎn)?同理,如果在婚后出版社答應(yīng)支付一筆
稿費,即使直到婚姻關(guān)系終止前也沒有得到這筆稿費,那么這筆稿費也屬于夫妻共有財產(chǎn)。
16、如果要對案例中的房屋進(jìn)行分割,()方式通常不可取。
A變價分割B作價補償
C實物分割D由夫妻二人協(xié)商解決
答案:C
解析:共同共有財產(chǎn)的分割方法主要有三種,包括:實物分割、變價分割、作價分割。但
需要注意,實物分割的前提是財產(chǎn)分割后無損于它的用途和價值時,可在各共有人之間進(jìn)
行實物分割,使各共有人取得應(yīng)得的份額。針對房屋分割可由夫妻二人協(xié)商解決。
資料:劉先生,某外企員工。2005年9月,劉先生在某高檔小區(qū)購買了一處住宅,房屋
總價120萬元,貸款70萬元。劉先生聽說等額本金法還利息較少,遂決定按照等額本金
方式還款,貸款期限15年,按月還款,貸款利率為固定利率6.84%。
根據(jù)資料回答17-23題
17、劉先生每個月所還的本金約為()
A3889B6229C289D422
答案:A
解析:等額本金還款法每月本金償還計算過程,700000/(15*12)=3889
18、劉先生第一個月所還利息約為()
A3690B3790C3890D3990
答案:D
解析:等額本金還款法第一個月所還利息計算過程,700000*6.84%/12=3990
19、劉先生第二個月所還的利息約為()
A3690B3790C3968D7850
答案:C
解析:等額本金還款法第二個月所還利息計算過程,(700000-3889)*6.84%/12=3968
20、劉先生第一年所還利息之和約為()
A26,417.02B36,417C46,416D56,417
答案:C
解析:3889*(180+179+178+,,+168)*6.84%/12
21、劉先生如果按照這種方法將所有款項還清,則所還利息總額約為()
A361,095B461,095C561,095D661,095
答案:A
解析:3889*(180+179+178+,,+1)*6.84%/12
22、劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進(jìn)行了比較,如它采用等額本息法來償還
貸款,每月需要償還貸款約為()
A3889B6229C289D422
答案:B
解析:計算器可直接計算
計算過程:PV=700000N=15*12I/Y=6.84/12FV=0CPTPMT=-6229
23、若劉先生用等額本息的方法將所有款項還清,共需償還約()利息。
A361,095B421,283C561,095D661,095
答案:B
解析:PMT=62296229*180=1121220
1121220-700000=421220
資料:退休養(yǎng)老規(guī)劃為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活,從現(xiàn)在
開始積極實施的理財方案。張某夫婦打算20年后退休,現(xiàn)在將對將來的退休生活進(jìn)行規(guī)
劃。他們根據(jù)自身的健康狀況,估計退休后生存25年,根據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率,設(shè)定了
退休以后每年的生活費用平均為90,000元,另外,估計退休后每年大概能得到40000元
左右的退休金。目前二人有10萬元的銀行存款,并打算將這部分存款投資到年收益率為
5%的產(chǎn)品組合中,且退休后的退休基金也投資到5%的產(chǎn)品組合中。
根據(jù)材料回答24-28題
24、可以推測,張某夫婦在退休后平均每年大約還需要()才能彌補退休后的生活費用。
A50000B55000C45000D40000
答案:A
解析:每年養(yǎng)老金缺口=每年養(yǎng)老金需求-每年養(yǎng)老金供給
每年費用缺口=90000-40000=50000
25、根據(jù)24題,如退休后每年的費用缺口折現(xiàn)至剛剛退休的時候,其現(xiàn)值約為()(假
設(shè)費用缺口發(fā)生在每年初,折現(xiàn)率為5%)?
A739,932B1,250,000C839,932D939,932
答案:A
解析:計算器可直接計算,注意設(shè)置計算器為期初模式。
N=25I/Y=5PMT=-50000FV=0CPTPV=739932
26、張先生家庭以目前10萬元的銀行存款進(jìn)行投資,20年后這筆資金增值為()A285,
330B275,330C265,330D2,000,000
答案:C
解析:計算器可直接計算
計算過程,PV=100000N=20I/Y=5PMT=0CPTFV=-265330
27、根據(jù)25,26題,張先生夫婦在退休前還需要貯備的退休基金的額度為()A285,
330B275,330C265,330D474,602
答案:D
解析:739,932-265,330=474,602
28、如果采取每年年末投入固定資金余年收益率為5%的投資組合中已達(dá)到彌補退休基金
缺口的目的,那么每年需要投入資金()
A14,353B13,353C12,353D11,353
答案:A
解析:計算過程,F(xiàn)V=474602I/Y=5N=20PV=0CPTPMT=-14353
29、2005年2月,國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》要求,
從2006年1月1日起,基本養(yǎng)老保險個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的11%調(diào)整為
()
A7%B8%C9%D10%
答案:B
解析:考察要點為2006年1月1日,基本養(yǎng)老保險個人賬戶的調(diào)整。
30、國家統(tǒng)?規(guī)定,養(yǎng)老保險金要預(yù)留相當(dāng)于()的養(yǎng)老金開支,其原規(guī)定處理。A1個
月B2個月C3個月D4個月
答案:C
解析:考察要點為國家養(yǎng)老保險的相關(guān)規(guī)定。
31、李女士打算進(jìn)行外匯投資,他了解到我國實盤外匯柜臺交易的時間為()
A上午8:30~下午4:30B上午8:15~下午4:30
C上午9:00~F午4:00D上午9:00-下午4:30
答案:B
解析:考察要點為我國實盤外匯柜臺交易的時間。
32、銀行某時美元/II元報價為:買入價103.23,賣出價為103.45。如果張先生現(xiàn)將手中的
2000美元兌換成日元,則它可以獲得()日元。
A1933B1937C206,460D206,990
答案:C
解析:考察要點為外匯買賣的轉(zhuǎn)換價格。張先生將手中的2000美元兌換成II元以銀行當(dāng)
時買入報價為準(zhǔn),則可兌換的日元為2000美元*103.23(買入價)=206460日元。
33、澳大利亞某外匯市場的外匯報價為1澳大利亞元=0.6019美元,這屬于()
A直接標(biāo)價法B間接標(biāo)價法C買入標(biāo)價法D賣出標(biāo)價法
答案:B
解析:考察要點為外匯的標(biāo)價方法。
外匯的標(biāo)價方法包括直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法兩種形式。
直接標(biāo)價法是指用一定單位的外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn),折算成一定數(shù)量的本國貨幣表示的匯
率。間接標(biāo)價法是指以一定單位的本國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn),折算成一定數(shù)量的外國貨幣表示的
匯率。本題澳大利亞元為本國貨幣并以此作為一定單位標(biāo)準(zhǔn)折算成一定數(shù)量的美元進(jìn)行標(biāo)
價,所以為典型的間接標(biāo)價法。
34、小隨喜歡頻繁的進(jìn)行投資交易,理財規(guī)劃師警告說,頻繁的交易會侵蝕投資收益。因
此他決定改變投資習(xí)慣,他的下列做法合理的事()
A買入并持有證券,不做交易
B頻繁的交易是必需的,因為市場不斷在波動
C用紀(jì)律約束自己的交易頻率,比如每年交易一次
D盡量降低交易頻率
答案:D
解析:投資交易普遍來講按照每次交易均會收取一定金額的交易費用。所以投資者頻繁交
易會在一定程度上侵蝕投資收益,合理的做法是盡量降低交易頻率,特別是在進(jìn)行價值投
資時。
35、按照理財規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)務(wù)流程,理財規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟是()
A客戶分析-〉投資評估-〉投資實施->資產(chǎn)配置->證券選擇
B客戶分析-〉證券選擇-〉資產(chǎn)配置->投資評估-〉投資實施
C客戶分析-〉資產(chǎn)配置->證券選擇-〉投資實施->投資評估
D客戶分析-〉投資實施->投資評估-〉證券選擇->資產(chǎn)配置
答案:C
解析:按照理財規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)務(wù)流程,考察要點為理財規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合
理步驟。
36、小王從理財規(guī)劃師處了解到()又稱非營業(yè)信托,使之受托人不以營業(yè)為目的而承
辦的信托。
A民事信托B商事信托C個人信托D法人信托
答案:A
解析:民事信托又稱非營業(yè)信托,是指受托人不以營業(yè)為目的而承辦的信托。民事信托大
多辦理的是與個人財產(chǎn)有關(guān)的各種事物,如管理財產(chǎn)、執(zhí)行遺囑、代理保管、抵押、變賣貴
重物品等。
37、某客戶想辦理基金的非交易過戶,他了解到()不是辦理非交易過戶的原因。
A繼承B出借C贈與D破產(chǎn)支付
答案:B
解析:考查要點為基金的非交易過戶。共同基金的非交易過戶是指在繼承、贈與、破產(chǎn)支
付等非交易原因情況下發(fā)生的共同基金單位所有權(quán)轉(zhuǎn)移的行為。非交易過戶也需要到共同基
金的銷售機(jī)構(gòu)辦理。
38、某客戶了解到投資者投資于基金的資本利得收益()個人所得稅。
A繳10%B繳15%C繳20%D暫不繳
答案:D
解析:按照目前我國的個人所得稅法規(guī)定,投資者投資于共同基金的利息收入所得(認(rèn)購
基金的封閉期所產(chǎn)生的)要交20%的利息所得稅,對基金分紅收益、資本利得收益暫時不
收。
39、張先生了解到()是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金。
ALOFBETFsC開放式基金D封閉式基金
答案:A
解析:上市型開放式基金(LOF)即共同基金發(fā)行結(jié)束后,投資者既可以在指定網(wǎng)點申購
和贖回基金份額,也可以在交易所像買賣股票一樣地買賣該基金。
40、對連續(xù)()虧損的上市公司,由證監(jiān)會決定暫停其股票上市,轉(zhuǎn)為特別轉(zhuǎn)讓,在公
司股票簡稱前冠以“PT”字樣。
A1年B2年C3年D4年
答案:C
解析:考察要點為特別轉(zhuǎn)讓服務(wù)PT的理解。根據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定,上市
公司出現(xiàn)連續(xù)三年虧損等情況,其股票將暫停上市。滬深交易所從1999年7月9II起,
對這類暫停上市的股票實施“特別轉(zhuǎn)讓服務(wù)
41、李先生購買了某種面值為100元的債券,票面利率5%,期限10年,每年付息。如
果到期收益率為8%,則其發(fā)行價格為()?
A79.87B82.13C110.34D123.17
答案:A
解析:考察要點為付息債券價格的計算。
計算過程,F(xiàn)V=100N=10I/Y=5
PMT=5CPTPV=-79.87
42、某只股票的發(fā)行票價是8元,某客戶某月以9.5元購買,每股稅后利潤是0.2元,
則該只股票的市盈率是()
A40B47.5C48.2D48.5
答案:B
解析:考察要點為市盈率的計算。
市盈率「小=每股價格/每股利潤=9.5元/0.2元=47.5
注意:每股價格以客戶購買價格計算依據(jù)。
43、某客戶3月15II通過電話委托購買了只開放式基金,委托金額為20,000元,
該只基金的申購費率為1.5%,贖回費率為0.5%,3月14日該只基金的凈值為1.2350,3
月15日該只基金的凈值為1.2480。若按價外法計算,則該客戶能申請到()
A19,700.00/12350B19,700.00/12480
C19,704.43/12350D19,704.43/12480
答案:D
解析:考察要點為基金申購份額的計算。
在前端收費方式下,申購開放式基金,有兩種計算方法,一種是價B最高買入價和最
低賣出價
C最高買入價和最高賣出價D最低買入價和最高賣出價
答案:B
解析:交易所的自動撮合系統(tǒng)按“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先''原則進(jìn)行,即在一定價格范圍內(nèi)(昨
收盤價的上下10%之間),優(yōu)先撮合最高買入價或最低賣出價。
45、某債券面值100元,票面利率5%,每年付息一次,距下一付息日還有160天,每
年計息日按365天計算,則其應(yīng)該計利息為()
A2.19B2.34C2.81D2.92
答案:C
解析:考察要點為債券利息的計算。
計算過程,100*5%/(365/205)=2.81
46、劉女士了解到,()是以人民幣標(biāo)明面值,以外幣認(rèn)購和買賣,在上海和深圳兩個證
券交易所上市交易的股票。
AA股BB股CH股DN股
答案:B
解析:B股是以人民幣標(biāo)明面值,以外幣認(rèn)購和買賣,在上海和深圳兩個證券交易所上市
交易的股票。自2001年6月以后滬深B股市場已經(jīng)向境B貼權(quán)C加權(quán)D
減權(quán)
答案:A
解析:考察要點為對填權(quán)和貼權(quán)的理解。除權(quán)II的開盤價不一定等于除權(quán)價,除權(quán)價僅是
除權(quán)日開盤價的一個參考價格。當(dāng)實際開盤價高于這一理論價格時,就稱為填權(quán),在冊股東
即可獲利;反之實際開盤價低于這一理論價格時,就稱為貼權(quán)。
48、張女士打算購買某債券,該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級,每一個時間
段按相應(yīng)利率計付利息,則該債券屬于()。
A附息債券B貼現(xiàn)債券C單利債券D累進(jìn)利率債券
答案:A
解析:按照利息支付方式不同,債券可以分為附息債券和零息債券。附息債券是指在債券
券面上附有息票的債券。附息債券利息的支付有按年支付、半年支付、按季支付甚至按月
支付等多種形式。目前,我國大多數(shù)附息債券都是按年支付利息。
49、于某由江西老家進(jìn)京打工,從事建筑工作,月收入12000元,家中母親年邁,沒有
收入來源。于某最需要的保險產(chǎn)品為()
A長期重大的疾病保險B人身意外傷害保險C萬能壽險D養(yǎng)老保險
答案:B
解析:根據(jù)題意,由于于某從事建筑工作,人身意外發(fā)生概率較高,且于某為家庭主要經(jīng)
濟(jì)來源者,所以當(dāng)務(wù)之急最需要投保人身意外傷害保險,使意外風(fēng)險得以轉(zhuǎn)移。
50、劉某作為醫(yī)生剛剛開始獨立職業(yè),由于從事的治療是新技術(shù),受到客戶質(zhì)疑的可能性
較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為().
A普通醫(yī)療保險B長期重大疾病保險C產(chǎn)品責(zé)任保險D職業(yè)責(zé)任保險
答案:D
解析:根據(jù)題意,醫(yī)生為專業(yè)技術(shù)人員范疇,對承保各種專業(yè)、技術(shù)人員因工作疏忽或過
失造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失賠償責(zé)任的保險是職業(yè)責(zé)任保險。
51、客戶提出想要購買既提供死亡保障,又提供生存保障的保險,理財規(guī)劃師應(yīng)該向其推
薦()
A生存保險B死亡保險C兩全保險D變額保險
答案:C
解析:考查要點為兩全保險的概念。
52、在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)的時候,理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過了預(yù)投保險品種的
承
保年齡上限,這時理財師應(yīng)該()。
A忽略之以信息,繼續(xù)準(zhǔn)備單據(jù)
B如實告知,并建議客戶選擇其他產(chǎn)品
C如實告知,并建議客戶虛報年齡投保次產(chǎn)品
D如實告知,并放棄此客戶
答案:B
解析:考察要點為理財規(guī)劃師在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)時應(yīng)注意的事項。
53、風(fēng)險存在通常會對經(jīng)濟(jì)單位的財務(wù)狀況產(chǎn)生影響,以下對這種影響描述不正確的事()
A人們必須留存必要的資金應(yīng)付損失發(fā)生對其財務(wù)所帶來的巨大打擊
B風(fēng)險帶來的物質(zhì)損失會使人們消費水平降低
C損失導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加
D通過風(fēng)險管理可以使財務(wù)狀況較之前有所改善
答案:D
解析:考察要點為風(fēng)險對財務(wù)狀況的影響。
主要表現(xiàn)在:1.在風(fēng)險客觀存在的情況下,為保證人們的生產(chǎn)和生活延續(xù)與進(jìn)行,人們必
須有足夠的資金應(yīng)付損失發(fā)生對其財務(wù)所帶來的巨大打擊。2.風(fēng)險所帶來的物質(zhì)損失會使人
們消費水平降低。例如:火災(zāi)燒毀了人們的住房,導(dǎo)致人們無法繼續(xù)居住。3.損失還導(dǎo)致相
應(yīng)支出的增加,例如發(fā)生醫(yī)療費用、喪葬費用等。但不可能通過風(fēng)險管理使財務(wù)狀況較之前
有所改善。
54、助理理財規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人再保險合同訂立是將保險標(biāo)的的重要事實向保險人
進(jìn)行口頭或書面陳述。目前我國采用()的方式。
A詢問回答告知B無限告知C義務(wù)告知D權(quán)利告知
答案:A
解析:考察要點為投保人的告知方式。
從各國保險立法來看,關(guān)于投保人或被保險人的告知方式一般分為以下兩種,即無限告知
和詢問回答告知。我國目前正是采用的詢問回答告知方式。
55、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解,助理理財規(guī)劃師在解釋這一概念時應(yīng)注
意強(qiáng)調(diào)這原則在保險實踐中主要用于約束()
A投保人B被保險人C保險人D受益人
答案:C
解析:考察要點為“禁止反言'’的原則。在保險實踐中,禁止反言主要用于約束保險人,是
指保險人對某種事實向投保人(被保險人)所作的錯誤陳述為其合理依賴,以至于如果允許
保險人不受該陳述的約束將會損害投保人(被保險人)的權(quán)益時;保險人只能接受其所陳述
事實的約束,失去反悔權(quán)利的情況。
56、助理理財規(guī)劃師在整理與收集客戶信息時可能會接觸到客戶大量的財務(wù)機(jī)密,對此助
理理財規(guī)劃師負(fù)有嚴(yán)格的()義務(wù)。
A調(diào)查B保密C報告D確認(rèn)
答案:B
57、王某購買了一輛家用轎車,并投保了一年期的商業(yè)車保(含盜搶險),半年后王某將
該車轉(zhuǎn)賣給劉某,保險部分未變更,之后劉某的車輛發(fā)生丟失,此時王某當(dāng)時投保的保單
還在有效期B近因C可保利益D損失補償
答案:C
解析:財產(chǎn)保險不僅要求投保人在投保時對保險標(biāo)的具有可保利益,而且要求可保利益在
保
險有效期B人生意外傷害保險C責(zé)任保險D信用保證保險
答案:B
解析:損失補償原則適用于補償性保險,財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保證保險和一部
分健康保險都屬于補償性保險,但是人壽保險和意外傷害保險不適用該原則。
59、助理理財規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說明人身保險的特點,其中,某些人身保險產(chǎn)品可以
進(jìn)行保單質(zhì)押貸款是源于人身保險的()特點。
A保險標(biāo)的的不可估價性B保險金額的定額給付性
C保險期限的長期性D保險的儲蓄性
答案:D
解析:保單質(zhì)押貸款要求質(zhì)押保單在質(zhì)押時須具有現(xiàn)金價值,也就是保險的儲蓄性特點。
60、理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的,其中某些產(chǎn)品的設(shè)計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。
比如年金保險產(chǎn)品除了風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的重要工具,還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。
A現(xiàn)金B(yǎng)消費支出C子女教育D退休養(yǎng)老
答案:D
解析:年金保險是指在被保險人生存期間,保險人按照合同約定的金額、方式,在約定的
時間B萬能壽險
C人身意外傷害保險D責(zé)任保險
答案:B
解析:萬能壽險是一種繳費靈活、保額可調(diào)整的非約束性壽險。萬能壽險是為了滿足要求
保費支出較低且方式靈活的壽險消費者的需求。
62、某客戶投保了意外傷害保險,在投保期間內(nèi)多次遭受意外傷害,保險公司對每次意外
傷害造成的殘疾或死亡均應(yīng)該照保險合同中的規(guī)定給付保險金,)屬于多次保險公司的通
行做法。
A給付的保險金累計以不超過保險金額為限
B不予累計,每次給付以不超過保險金額為限
C客戶可再一次出險后以原保費比例增加保險金額
D保險公司通常僅進(jìn)行一次賠付
答案:A
解析:保險公司所負(fù)給付意外醫(yī)療保險金的責(zé)任一意外醫(yī)療保險金額為限,1次或累計給
付的保險金達(dá)到意外醫(yī)療保險金額時,該項保險責(zé)任終止,也就是說保險公司給付的保險
金累計以不超過保險金額為限。
資料:由于去年股市行情較好,某客戶打算進(jìn)行股票投資,但考慮到股后的風(fēng)險較大,因
此向理財規(guī)劃師尋求幫助。
根據(jù)資料回答63?66題
63、()不是按投資主體進(jìn)行分類的股票類型。
A國家股B社會公眾股
C法人股D投資型股
答案:D
解析:按照投資主體進(jìn)行股票分類分為:國家股、社會公眾股、法人股。
64、上證綜合指數(shù)于1991年7月5日公開發(fā)布,上證指數(shù)以“點''為單位,基日定為
1990年12月9日,基期指數(shù)定為()
A100點B200點C500點D1000點
答案:A
解析:考察要點為基期指數(shù)。
65、投資者的買賣指令進(jìn)入交易所主機(jī)后,撮合系統(tǒng)將按照()原則進(jìn)行自動撮合。
A價格優(yōu)先B時間優(yōu)先
C價格優(yōu)先,時間優(yōu)先D價格優(yōu)先,時間優(yōu)先,數(shù)量優(yōu)先
答案:C
解析:考察要點為交易所買賣股票自動撮合的原則。
66、稅法規(guī)定,在人民幣股票成交后對投資者按照()稅率交納印花稅。
A千分之一B千分之二
C萬分之一D五元定額
答案:A
解析:2007年5月30日調(diào)整為千分之三。
資料:某客戶打算購買基金,由于對基金不理解,特征詢理財規(guī)劃師的建議。
根據(jù)上述材料回答67?69題
67、()認(rèn)為市場是無效的,證券價格并沒有反映所有信息,存在著定價錯誤的證券;市
場的運動趨勢和證券價格的變化在一定程度上可以預(yù)測。
A主動管理基金B(yǎng)被動管理基金
C開放式基金D封閉式基金
答案:A
解析:主動管理基金實施積極的管理策略,認(rèn)為:市場是無效的,證券的價格并沒有反映
所有信息,存在著定價錯誤的證券:市場的運動趨勢和證券價格的變化方向在一定程度上可
以預(yù)測。被動管理基金實施消極的管理策略,認(rèn)為市場是有效的,證券的價格反映了所有信
息(包括B對沖基金C離岸基金D傘形基金
答案:D
解析:傘形基金的定義所謂傘形基金,也稱“傘子基金”或“傘子結(jié)構(gòu)基金”。它是基金管理
公司設(shè)立的一種基金組織形式。通常情況下,該類基金是發(fā)起人根據(jù)一份總的基金招募書,
設(shè)立多只之間可以根據(jù)規(guī)定的程序及費率進(jìn)行轉(zhuǎn)換的基金,即個母基金之下再設(shè)立若干子
基金,如債券、指數(shù)和股票基金等等。
69、根據(jù)《開放式證券投資基金試點辦法》,基金管理費按前一日基金資產(chǎn)凈值的()計
提。A0.5%Bl%C1.5%D1.8%
答案:C
解析:基金管理費按前?日的基金資產(chǎn)凈值的1.5%的年費率計提。
70、關(guān)于夫妻財產(chǎn)約定的表述,()正確。
A夫妻財產(chǎn)約定只能對婚后雙方或者一方所的財產(chǎn)進(jìn)行約定
B夫妻財產(chǎn)約定只能采取書面形式
C夫妻財產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公證,否則無效
D夫妻進(jìn)行財產(chǎn)約定的時間只能在婚后
答案:B
解析:夫妻對財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的約定,可以是針對婚前財產(chǎn)所作的約定,也可以是針對婚后在婚
姻關(guān)系存續(xù)期間取得的財產(chǎn)而做出的約定。夫妻財產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)以書面的形式,如果沒有采
用書面形式,一旦發(fā)生糾紛就會被認(rèn)定為沒有約定。所謂書面形式包括協(xié)議書、信件和數(shù)
據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以明確地表現(xiàn)所載B
國家助學(xué)貸款
C一般商業(yè)性貸款D出國留學(xué)貸款
答案:C
解析:一般性商業(yè)貸款的申請條件是:必須有符合條件的信用擔(dān)保,貸款人為當(dāng)?shù)鼐用瘛?/p>
相比較其他種類的助學(xué)貸款也是最容易取得。
73、目前大多數(shù)銀行都開展了教育儲蓄業(yè)務(wù),理財規(guī)劃師向韓女士介紹,教育儲蓄也有缺
點,如()就不能通過教育儲蓄實現(xiàn)。
A規(guī)避利息稅B規(guī)避隨時本金的風(fēng)險
C規(guī)避家庭財務(wù)危機(jī)D獲得高于活期存款的收益
規(guī)避家庭財務(wù)危機(jī)不能通過教育儲蓄實現(xiàn),但通過子女教育信托的方式可以達(dá)到規(guī)避家庭
財務(wù)危機(jī)的目的。
74、韓女士了解到,教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目,對其取得的利息有一定的優(yōu)惠政策,
并以()方式計息。
A零存整取B定活兩便C整存零取
D整存整取
答案:D
解析:教育儲蓄50元起存,每戶本金最高限額為2萬元。1年期、3年期教育儲蓄按
開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息;6年期按開戶日5年期整存整取定期
儲蓄存款利率計息。
75、理財規(guī)劃師告訴韓女士,由于教育儲蓄的一些缺點,導(dǎo)致不能完全依賴教育儲蓄解決
子女高等教育費用。理財規(guī)劃師建議韓女士可以考慮購買部分教育報保險。與教育儲蓄相
比,教育保險最大的優(yōu)點是()
A客戶范圍廣泛B流動性強(qiáng)
C投保人出意外保費可豁免D獲得免稅的好處
答案:C
解析:考察要點為教育儲蓄的優(yōu)點。與教育儲蓄相比,教育保險具有范圍廣、可分紅、強(qiáng)
制儲蓄以及特定情況下保費可豁免等優(yōu)點。特別是投保人出意外保費可豁免這一條款對孩
子來說非常重要,也正因如此,它與銀行儲蓄就有了本質(zhì)的區(qū)別,可視為教育保險的特有
優(yōu)勢。
76、以下關(guān)于教育保險的說法中,()錯誤。
A有些教育保險可分紅,所以這類保險買的越多越好
B教育保險具有強(qiáng)制儲蓄的功能
C一旦銀行升息,參照銀行存看利率設(shè)定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率
D保險金額越高,每年需要交付的保費也就越多
答案:A
解析:雖然有些教育保險可以分紅,但也不宜多買,適合孩子的需求就夠了。因為保險金
額越高,每年需要繳付的保險費也就越多。有的保險產(chǎn)品的回報率是參照購買時銀行存款
利率設(shè)定的,一旦銀行升息,這些險種的現(xiàn)金回報率將低于銀行存款。因此,投保人在選
擇教育保險產(chǎn)品的同時,還有考察產(chǎn)品收益是不是受銀行儲蓄存款利率變動的影響。
77、能從小培養(yǎng)客戶子女理財觀念的教育規(guī)劃工具是()
A教育儲蓄B公司債券C大盤支出基金D子女教育信托
答案:D
解析:設(shè)立子女教育信托具有多方面的積極意義體現(xiàn)在:1.鼓勵子女努力奮斗;2.防止子
女養(yǎng)成不良嗜好;3.從小培養(yǎng)理財觀念;4.規(guī)避家庭財務(wù)危機(jī);5.專業(yè)理財管理。
78、理財規(guī)劃師在為韓女士確定子女教育目標(biāo)時,詢問了韓女士的家庭財務(wù)及非財務(wù)狀況,
并詳細(xì)分析了韓女士的兒子就讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校,是在國內(nèi)上學(xué)還是出國留學(xué),出國
留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等隊還女士家庭支出造成的不同影響,建議韓女士根據(jù)自己
家庭的情況給兒子設(shè)定教育目標(biāo)。這符合()原則。
A理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際,角度寬松
B教育規(guī)劃缺乏時間彈性,應(yīng)提前規(guī)劃
C充分利用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的準(zhǔn)備
D投資時注意以穩(wěn)健投資為主,不宜太冒風(fēng)險
答案:A
解析:理財規(guī)劃師在幫助客戶為其子女設(shè)定最終教育目標(biāo)時,應(yīng)充分考慮孩子自身的特點,
并結(jié)合客戶家庭的實際經(jīng)濟(jì)情況、風(fēng)險承受能力設(shè)定理財目標(biāo)。比如是上普通大學(xué)還是藝術(shù)
院校,是在國內(nèi)上學(xué)還是出國留學(xué),出國留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等。
79、目前大學(xué)學(xué)費平均每年為5000元,假設(shè)學(xué)費平均上漲率為每年5%,那么韓女士的
兒子讀大學(xué)是學(xué)費平均每年約為()。
A7500B8100C30000D32400
答案:B
解析:韓女士的兒子現(xiàn)8歲,距18歲時上大學(xué)還有10年
計算過程,PV=5000N=10I/Y=5
PMT=0CPTFV=-8144.47
80、考慮到大學(xué)四年學(xué)費家生活費對于韓女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān),因此理財規(guī)劃師建
議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費。應(yīng)為定期定投的好處在于()
A可以強(qiáng)制儲蓄,并且每期負(fù)擔(dān)不會太重
B可以最大限度的規(guī)避投資風(fēng)險
C各期收益是確定的
D在所有投資方式中,定期定投獲得的收益率最高
答案:A
解析:考察要點為定期定投積累教育金的優(yōu)勢在于強(qiáng)制儲蓄,并且每期負(fù)擔(dān)不會太高。案
例二:李女士眼光獨到,幾年前就看到了房價的上漲趨勢,并于2003年1月在某海濱城
市購買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購得住房后又將其出租,每月還能獲得一些
租金。購房的房款共計60萬元。李女士從銀行貸款,首付兩成。在貸款的過程中采取等額
本息還款法,打算20年還清(假設(shè)貸款利率固定為6%)。李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn)
售,由于海濱城市房價上升較快,售價90萬元。李女士獲利不菲。
根據(jù)案例二回答81-88題(計算結(jié)果保留到整數(shù)位)。
81、李女士每月的還款額為()。
A3439元B2345元C3193元D2531元
答案:A
解析:房屋總價款60萬,貸款8成,貸款額為48萬。
計算過程,PV=480000N=20*12VY=6/12FV=0CPTPMT=-3439
82、李女士第一個月所還利息約為(
A2700元B2100元C1200元D2400元
答案:D
83、在2007年1月,也就是在購房的四年后,李女士想提前還款,則李女士在還款四
年后還有()本金沒有還。
A108865元B423799元C56200元D47418元
答案:B
84、李女士在這四年里還了()利息。
A108865元B423799元C56200元D47418元
答案:A
解析:計算過程,PV=480000N=20*12I/Y=6/12
FV=0CPTPMT=-3438.87
ND
85、若李女士四年后將該房產(chǎn)以90萬元的價格出售,則按照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)繳納的營業(yè)稅
為()。
A45000元B27000元C9000元D20000元
答案:A
解析:根據(jù)國家對個人轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)營業(yè)稅政策,自2006年6月1II期,對個人購買住
房
不足5年轉(zhuǎn)手交易的,銷售時按其取得的售房收入全額征收營業(yè)稅。由于李女士在購房
四年后出售,那么,應(yīng)繳納營業(yè)稅=90萬*5%=45000元。
86、李女士轉(zhuǎn)讓90萬元的住房,與買方簽訂住房買賣合同,應(yīng)繳納的印花稅為()A270
元B450元C900元D1000元
答案:B
解析:對商品房銷售合同按照產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)征收印花稅適用稅率為0.5"那么,李女士應(yīng)繳
納的印花稅=90萬*0.5"=450元
87、按照國家規(guī)定,李女士轉(zhuǎn)讓住房取得所得,應(yīng)當(dāng)繳納個人所得稅。當(dāng)?shù)貙钆恳院?/p>
定征收辦法按照住房轉(zhuǎn)讓收入的1%計算個人所得稅,則李女士需要繳納的個人所得稅的
數(shù)額為()。
A9000元B3000元C2400元D1000元
答案:A
解析:根據(jù)當(dāng)?shù)貙钆恳院硕ㄕ魇辙k法按照住房轉(zhuǎn)讓收入的1%計算個人所得稅,則李
女士需要繳納的個人所得稅的數(shù)額為90萬*1%=9000元
88、購買此90萬元住房的個人應(yīng)繳納的契稅為()(個人購買自用普通住宅,減半征收
契稅;契稅稅率為3%)。
A59000元B30000元C27000元D13500元
答案:D
解析:注意個人購買自用普通住宅,減半征收契稅,契稅稅率為3%,則應(yīng)繳納的契稅為
90萬*3%/2%3500元
案例三:理財規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險管理和保險規(guī)劃時,人身保險險種的選擇是至關(guān)重
要的。某客戶就人身保險合同條款向理財規(guī)劃師咨詢。
根據(jù)案例三回答89?94題。
89、客戶清楚“不可抗辯條款”是對自身利益的保護(hù),但保險合同通常具有可抗辯期,時間
期限為()。
A合同訂立的最初一年B合同訂立的最初兩年
C客戶制定的任意一年D客戶指定的任意兩年
答案:B
解析:不可抗辯條款是指在被保險人生存期間,自保險合同生效之日起滿兩年后,除非投
保人停止繳納續(xù)期保險費,保險人將不得以投保人在投保時的誤告、漏告和隱瞞事實等為
由,主張合同無效或拒絕給付保險金。合同訂立的頭兩年為可抗辯期。
90、客戶詢問如在保單寬限期B合同部分有效C合同完全失效D合同效力中止
答案:A
解析:在寬限期B需要取消“受益人條款”,再行轉(zhuǎn)讓
C需要先經(jīng)受益人同意,再行轉(zhuǎn)讓D保單可轉(zhuǎn)讓且不受影響
答案:C
解析:對于不可變更的受益人,未經(jīng)受益人的同意保單不能轉(zhuǎn)讓。
92、投保人可選擇的保險金給付方式通常不包括()
A定期收入方式B定額收入方式C利息收入方式D本金收入方式
答案:D
解析:保單通常有可供投保人自由選擇的給付方式,由投保人根據(jù)需要選擇。通常有以卜
幾種:一次性給付現(xiàn)金方式、利息收入方式、定期收入方式、定額收入方式、終身收入方
式。
93、客戶詢問享有保單現(xiàn)金價值,不因保單效力的變化而喪失的為()
A保單所有人B投保人C被保險人D保單受益人
答案:A
解析:根據(jù)不喪失價值條款規(guī)定,保單所有人享有保單現(xiàn)金價值的權(quán)利,不因保單效力的
變化而喪失。
94、客戶詢問如果第受益人與被保險人同時意外死亡,不能證明死亡時間,投保人為不
同被保險人和第一受益人的第三人,則()
A推定被保險人先死B推定第一受益人先死
C不進(jìn)行推定,保險合同無法理賠D投保人重新指定受益人
答案:B
解析:根據(jù)規(guī)定如果第一受益人與被保險人同時意外死亡,不能證明死亡時間,投保人為
不同被保險人和第一受益人的第三人,則推定第一受益人先死亡。
案例四:聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè),為了使職工更大程度的參與企業(yè)
管理和企業(yè)分配,增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力,鼓勵職工愛崗敬業(yè),在企'亞長期工作,公
司老板張總計劃制定年金計劃,但是對于年金不是很了解,理財規(guī)劃就相關(guān)問題進(jìn)行了解
釋。根據(jù)案例四回答95-100題
95、企業(yè)年金是山企業(yè)雇主為本企業(yè)職工舉辦的一種補充養(yǎng)老保險計劃。張總向理財規(guī)劃
師解釋了一下自己希望舉辦企業(yè)年金的原因,其中不可能包括()
A吸引和保留有用的人才B增強(qiáng)企業(yè)凝聚力
C政府相關(guān)文件的強(qiáng)制性規(guī)定D享受政府的稅收優(yōu)惠
答案:C
解析:考察要點為企業(yè)年金的性質(zhì)及特點。
企業(yè)年金往往由雇主根據(jù)法律法規(guī)、集體談判結(jié)果或自愿原則建立,政府參與較少,但會
給予一定的稅收優(yōu)惠政策。
96、理財規(guī)劃師給張總詳細(xì)地介紹了企業(yè)年金的特征,其中不包括()
A非盈利性B企業(yè)行為C政府鼓勵D企業(yè)繳費部分全額稅前列支答案:
C
解析:考察要點為企業(yè)年金的特征包括:1.非營利性;2.企業(yè)行為;3.政府鼓勵;4.市場化
運營。
97、理財規(guī)劃師向張總介紹時,在我國企業(yè)年金交費由()來負(fù)擔(dān)
A企業(yè)B政府和企業(yè)
C政府和個人D企業(yè)和個人
答案:D
解析:考察要點為在我國企業(yè)年金的供款繳費主體。
98、根據(jù)國家規(guī)定,企業(yè)年金的具體負(fù)擔(dān)情況時()
A企業(yè)完全負(fù)擔(dān)
B政府和企業(yè)各負(fù)一半
C企業(yè)負(fù)擔(dān)員工工資的20%,個人負(fù)擔(dān)工資的8%
D企業(yè)交費不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/12,企業(yè)和職工個人繳費合計一般不
超過企業(yè)上年度職工工資總額的1/6
答案:D
解析:企業(yè)交費不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/12,企業(yè)和職工個人繳費合計一
般不超過企業(yè)上年度職工工資總額的1/6。我國企業(yè)年金的管理辦法主要是控制企業(yè)和個
人總的繳費規(guī)模,但并不要求企業(yè)比員工多繳納費用。
99、根據(jù)國家規(guī)定,我國企業(yè)年金的領(lǐng)取時間為()
A65歲B45歲C國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D企業(yè)自主決定
答案:C
解析:考察要點為我國企業(yè)年金的領(lǐng)取時間。職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時,可以從
本人企業(yè)年金個人賬戶中次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡的,不
得從個人賬戶中提前提取資金。
100、根據(jù)國家規(guī)定,企業(yè)年金采取()方式進(jìn)行
A完全基金式B部分基金式C現(xiàn)收縣付制D統(tǒng)籌賬戶制
答案:A
解析:考察要點為我國企業(yè)年金的積累方式。
2007年11月
一、單項選擇題(1~70題,每題1分,共70分。每小題只有一個最怡當(dāng)?shù)拇鸹?,?/p>
在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)
1、詹先生打算為兒子準(zhǔn)備大學(xué)教育基金,現(xiàn)在離詹先生兒子上大學(xué)還有12年,目前上
大學(xué)包括出國留學(xué)的總花費(學(xué)費加食宿費等)約為100萬元,且每年漲幅為5%。則每
年至少需要投入()資金于年報酬率為10%的股票型基金,才可在12年后足額準(zhǔn)備出這
筆資金(取最接近金額)。
(A)6.3萬元(B)7.4萬元
(C)8.9萬元(D)8.4萬元
2、在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時;理財規(guī)劃師要根據(jù)()來評估未來教育費用并決定客
戶每月必須投資的金額。
(A)子女目前的教育情況和學(xué)習(xí)能力
(B)目前大學(xué)收費信息和未來通貨膨脹趨勢
(C)家庭目前收入情況和未來支出預(yù)算
(D)子女屆時打工收入和子女學(xué)習(xí)意愿
3、面對目前越來越熱的“出國潮”,許太太也有些動心,但又不能準(zhǔn)確判斷孩子出國留學(xué)
是否值得。對此,許太太應(yīng)考慮()因素對出國留學(xué)的影響。
I每年留學(xué)費用開銷II讀書的機(jī)會成本
W深造回國后的薪資差異IV預(yù)計深造的時間
(A)I、IV(B)I、II、IV
(C)I、HI、IV(D)I、II、HI、IV
4、小張有一筆30萬元存款,他打算以這筆資金作為購房的首付款。如果銀行的房屋貸
款可貸款7成,那么小羅最多可以購買房子的總價值為()。
(A)50萬元(B)60萬元
(C)70萬元(D)100萬元
5、劉云預(yù)計其子10年后上大學(xué),屆時需學(xué)費50萬元,劉云每年投資4萬元于年投
資報酬率6%的平衡型基金,則10年后劉云籌備的學(xué)費()。
1A)夠,還多約272萬元(B)夠,還多約0.7萬元
(C)不夠,還少約2.72萬元(D)不夠,還少約。7萬元
6、有關(guān)子女教育規(guī)劃,下列敘述錯誤的是()。
(A)教育規(guī)劃具有彈性小的特點,因此子女教育計劃應(yīng)較家庭其他計劃優(yōu)先考慮(B)
由于利息稅降低,教育儲蓄優(yōu)勢變小
(C)不同的家庭類型在制定子女教育規(guī)劃方案時差異不大
(D)若經(jīng)濟(jì)能力不許可,子女教育規(guī)劃應(yīng)首先滿足子女的基本教育需求,然后再考慮追
求更高學(xué)位的需求
7、張小姐于2007年11月舊存入一年期定期存款10000元,則1年之后張小姐可以
拿到利息(注:假定一年期整存整取的年利率為3.87%,利息稅稅率為5%)((A)
367.65元(B)387元
(C)1,0367.65元(D)5,226元
8、如果上官夫婦現(xiàn)在每月平均花費2000元,則上官夫婦用于現(xiàn)金規(guī)劃的資產(chǎn)幅度為()
是合適的。
(A)2,000—3,000元(B)6,000—12,000元
(C)12,000724,000元(D)18,000一36,000元
9、黃先生于2007年12月份存入三年期定期存款20000元,則3年之后黃先生可以
拿到的稅后利息為()。(注:利息稅率5%,三年期整存整取的年利率為5.22%)(A)1,
044元(B)3,132元
(C)2,975.4元(D)991.8元
10、流動性與收益性是評價金融資產(chǎn)的重要指標(biāo),下列說法不正確的是()。
(A)通常來說流動性與收益性成反方向變化
(B)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強(qiáng),因此其收益率也相對較低
(C)由于貨幣時間價值的存在,持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的同時也就意
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