與WT集團(tuán)銀企合作建議書(shū)

與ＷＴ集團(tuán)銀企合作建議書(shū)客戶經(jīng)理：袁盛旭WT集團(tuán)根本情況目前與我行的合作情況業(yè)務(wù)需求與合作前景綜合效益分析風(fēng)險(xiǎn)控制合作策略目錄ＷＴ集團(tuán)根本情況企業(yè)概況組織結(jié)構(gòu)財(cái)務(wù)情況企業(yè)開(kāi)展規(guī)劃WT是1995年組建的民營(yíng)企業(yè)集團(tuán)。主營(yíng)業(yè)務(wù)包括開(kāi)發(fā)、研制、制造、銷(xiāo)售、摩托車(chē)、發(fā)動(dòng)機(jī)及零部件；進(jìn)出口機(jī)電產(chǎn)品等?，F(xiàn)有員工近7000人，其中中高技術(shù)管理人才1000人。

WT集團(tuán)是一個(gè)產(chǎn)權(quán)明晰、財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、管理制度健全的大規(guī)模集團(tuán)。法人代表M先生先后被評(píng)為全國(guó)優(yōu)秀鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家和A市首屆十大杰出青年，目前他將其主要精力放在了企業(yè)制度的建立和戰(zhàn)略開(kāi)展規(guī)劃方面，而將企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)交給了管理專(zhuān)家進(jìn)行管理。WT集團(tuán)總裁原是科技大學(xué)教授，在WT已經(jīng)工作五年；集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)是原某大型國(guó)有企業(yè)財(cái)務(wù)處長(zhǎng)；集團(tuán)核心企業(yè)WT摩托車(chē)制造總經(jīng)理為原某同業(yè)集團(tuán)副總經(jīng)理。

WT集團(tuán)2004年末總資產(chǎn)17.99億元，2004年完成合并銷(xiāo)售收入40.2億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6091萬(wàn)元.

WT集團(tuán)結(jié)構(gòu)內(nèi)部結(jié)構(gòu)控股子公司審計(jì)部……等13家全資子公司W(wǎng)T集團(tuán)技術(shù)中心WT進(jìn)出口有限公司W(wǎng)T發(fā)動(dòng)機(jī)科技有限公司W(wǎng)T產(chǎn)銷(xiāo)有限公司W(wǎng)T摩托車(chē)制造有限公司……等9個(gè)部門(mén)財(cái)務(wù)結(jié)算中心投資管理部知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部集團(tuán)辦公室企業(yè)管理部WT摩托車(chē)制造WT摩托車(chē)制造成立于1996年，注冊(cè)資本1億元，該司主要承擔(dān)集團(tuán)公司各型摩托車(chē)的生產(chǎn)。目前要產(chǎn)品有A333cc-343cc跨越式、彎梁車(chē)系列、太子車(chē)系列、踏板車(chē)系列等100余個(gè)摩托車(chē)，具備年生產(chǎn)摩托車(chē)100萬(wàn)輛。經(jīng)過(guò)多年開(kāi)展，該司已經(jīng)形成了較為穩(wěn)定的供貨群體，其中生產(chǎn)用鋼主要是從寶鋼、武鋼采購(gòu)，大局部零配件從本地的中、小配件制造商采購(gòu)。WT產(chǎn)銷(xiāo)WT摩托車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)成立于1998年，注冊(cè)資本金4160萬(wàn)元。整個(gè)產(chǎn)銷(xiāo)公司共有750多位員工，主要承擔(dān)集團(tuán)公司所生產(chǎn)的各型摩托車(chē)、發(fā)動(dòng)機(jī)及配件在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的銷(xiāo)售任務(wù)，在全國(guó)25個(gè)省市設(shè)有辦事處〔分公司〕。從發(fā)動(dòng)機(jī)銷(xiāo)售看，2004年銷(xiāo)售發(fā)動(dòng)機(jī)190多萬(wàn)臺(tái)，銷(xiāo)售額居同行業(yè)第一位，主要客戶有新大洋摩托車(chē)公司、錢(qián)河摩托車(chē)公司、銀城摩托車(chē)公司、輕便騎摩托車(chē)公司、富士宏及港山摩托車(chē)公司等；從摩托車(chē)整車(chē)銷(xiāo)售來(lái)看，全國(guó)有50多家地區(qū)大經(jīng)銷(xiāo)商和1000多家封閉式的縣級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商，各經(jīng)銷(xiāo)商的實(shí)力差異較大。截止2004年12月末，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入155823萬(wàn)元。WT進(jìn)出口

WT進(jìn)出口成立于1999年，注冊(cè)資本5000萬(wàn)。該司主要承擔(dān)集團(tuán)公司各型摩托車(chē)及發(fā)動(dòng)機(jī)、配件的出口，以及局部生產(chǎn)所需配件的進(jìn)口。目前出口市場(chǎng)主要在東南亞、西亞、非洲、以及歐美市場(chǎng)。目前該司已經(jīng)形成了較為穩(wěn)定的海外市場(chǎng)。由于機(jī)電產(chǎn)品出口為國(guó)家支持工程，該司與進(jìn)行出口銀行業(yè)務(wù)往來(lái)較為密切，2004年出口業(yè)務(wù)達(dá)164788萬(wàn)元。

WT集團(tuán)是一個(gè)管理集團(tuán)，自身并不產(chǎn)生收入，但該集團(tuán)對(duì)下屬公司均有絕對(duì)控股權(quán)。WT集團(tuán)2004年末總資產(chǎn)17.99億元，總負(fù)債12.35億元，凈資產(chǎn)5.64億元，銀行負(fù)債2.6億元，2004年完成合并銷(xiāo)售收入40.2億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6091萬(wàn)元.項(xiàng)目2002年12月2003年12月2004年12月資產(chǎn)負(fù)債比72.86%74.53%68.65%流動(dòng)比1.321.191.16速動(dòng)比0.861.061.03利息保障倍數(shù)27.014.354.69總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率4.733.552.63應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率17.7512.29.28存貨周轉(zhuǎn)率20.9323.536.67銷(xiāo)售毛利率9.93%9.32%9.80%凈利潤(rùn)率3.47%1.39%1.52%開(kāi)展規(guī)劃實(shí)施財(cái)務(wù)集中管理，提高資金使用效率和效益。調(diào)整企業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，開(kāi)辟新的業(yè)務(wù)市場(chǎng)，提高企業(yè)綜合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。目前與我行的合作情況現(xiàn)有授信額度２億元主要合作單位——ＷＴ產(chǎn)銷(xiāo)公司、ＷＴ進(jìn)出口公司業(yè)務(wù)品種——銀行承兌匯票、國(guó)際信用證合作情況良好，客戶滿意度較高業(yè)務(wù)需求與合作前景業(yè)務(wù)需求合作前景業(yè)務(wù)需求傳統(tǒng)業(yè)務(wù)授信需求財(cái)務(wù)集中管理業(yè)務(wù)需求股權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)需求轎車(chē)生產(chǎn)工程業(yè)務(wù)需求財(cái)務(wù)集中管理業(yè)務(wù)需求經(jīng)了解，為進(jìn)一步壓縮本錢(qián)，提高資金使用效率和效益，集團(tuán)正擬加強(qiáng)對(duì)下屬企業(yè)的財(cái)務(wù)控制，并著手對(duì)原來(lái)的銀行帳戶進(jìn)行清理，擬由原有的10家開(kāi)戶銀行縮減到4家主辦銀行，帳戶數(shù)量由110個(gè)縮減到50個(gè)。同時(shí)，集團(tuán)為加強(qiáng)管理水平，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，已聘請(qǐng)了國(guó)內(nèi)知名公司進(jìn)行ERP系統(tǒng)開(kāi)發(fā)。股權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)需求為了整合集團(tuán)業(yè)務(wù)，集中資源支持汽車(chē)工程，WT集團(tuán)公司有意出售其控股的WT足球俱樂(lè)部。WT集團(tuán)持有該足球俱樂(lè)部65%的股份，另35%的股份由KD公司持有(擁有隊(duì)服冠名權(quán))。天德公司是一家國(guó)內(nèi)投資公司，有意收購(gòu)WT足球俱樂(lè)部。天德公司提出以1.8億元購(gòu)置WT足球俱樂(lè)部的全部股份，在股權(quán)正式交割時(shí)以現(xiàn)金支付。天德公司已經(jīng)獲得同意本筆交易的內(nèi)部批準(zhǔn)。該筆交易還有待足球主管部門(mén)的批準(zhǔn)。天德收購(gòu)的一個(gè)前提條件是WT集團(tuán)公司必須先購(gòu)置被KD公司持有的股權(quán)，天德不想同兩家公司談判股權(quán)收購(gòu)事宜。為滿足天德收購(gòu)的前提條件，經(jīng)與KD公司商談，集團(tuán)公司需支付6300萬(wàn)人民幣給KD公司，以獲得35%的俱樂(lè)部股權(quán)。目前集團(tuán)公司自己能夠解決4000萬(wàn)人民幣，還有缺口2300萬(wàn)元。天德公司在境內(nèi)銀行有5000萬(wàn)元的授信額度。除了資金上的缺口外，由于交易雙方此前互相不是很了解，在具體股權(quán)交割和資金劃撥的時(shí)機(jī)上有著較大的分歧。WT集團(tuán)公司擔(dān)憂股權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)辦妥后，天德公司的款項(xiàng)無(wú)法及時(shí)到帳，集團(tuán)公司對(duì)此也很頭痛。資金用途金額（人民幣萬(wàn)元）占比%資金來(lái)源金額（人民幣萬(wàn)元）占比%固定資產(chǎn)投資11734866股本6578637流動(dòng)資金4978428長(zhǎng)期資金6223035融資成本106686凈運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金流4978428合計(jì)177800100合計(jì)177800100轎車(chē)生產(chǎn)工程業(yè)務(wù)需求目前國(guó)內(nèi)的摩托車(chē)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)劇烈、市場(chǎng)混亂、利潤(rùn)降低，導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)急劇提高。鑒于近幾年來(lái)國(guó)內(nèi)汽車(chē)行業(yè)開(kāi)展勢(shì)頭較好，WT集團(tuán)經(jīng)過(guò)調(diào)研、考察考慮結(jié)合自身的條件，決定局部業(yè)務(wù)向轎車(chē)進(jìn)行轉(zhuǎn)型。作為轉(zhuǎn)型的積極動(dòng)作，目前集團(tuán)已經(jīng)與德國(guó)YY公司〔知名汽車(chē)生產(chǎn)商〕達(dá)成合作意向，在A市合資設(shè)廠，該方案得到當(dāng)?shù)卣拇罅χС帧ｎA(yù)計(jì)該工程的總投資額約為18個(gè)億，其中WT和YY公司持股分別為51%，49%，工程所需長(zhǎng)期資金將以5年期銀行貸款的方式解決。合作前景公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)流動(dòng)資金貸款及項(xiàng)目貸款銀行承兌匯票銀行保函國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資代發(fā)工資交易資金托管企業(yè)現(xiàn)金管理信用卡綜合效益分析通過(guò)集團(tuán)賬戶效勞，企業(yè)在我行存款有望大幅增長(zhǎng)。通過(guò)股權(quán)交易資金托管業(yè)務(wù)，在為我行帶來(lái)中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入的同時(shí)，能夠吸收１.８億元零本錢(qián)存款。通過(guò)對(duì)企業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、股權(quán)交易業(yè)務(wù)及轎車(chē)生產(chǎn)工程的適度授信，可為我行帶來(lái)可觀的中間業(yè)務(wù)收入和利息收入。通過(guò)擴(kuò)大與其合作，可密切我行與當(dāng)?shù)卣年P(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)控制通過(guò)集團(tuán)賬戶管理，可隨時(shí)了解和掌握企業(yè)的資金變動(dòng)情況。對(duì)企業(yè)的授信采取有保有押的策略，力爭(zhēng)以優(yōu)于其他行的擔(dān)保條件對(duì)企業(yè)進(jìn)行授信。不做企業(yè)的最大授信行，保證我行授信能及時(shí)退出。合作策略整體合作策略工程合作策略結(jié)束整體合作策略全方位合作重點(diǎn)推薦我行新產(chǎn)品授信額度總量控制以中間業(yè)務(wù)為主,資產(chǎn)業(yè)務(wù)為輔工程合作策略股權(quán)轉(zhuǎn)讓工程合作策略汽車(chē)工程合作策略