保險單的核保、續(xù)保、批改和退保講解

汽車保險與理賠主講：侯士元項目名稱：汽車保險費率與投保方式

教學單元：保險單的核保、續(xù)保、批改和退保

保險單的核保、續(xù)保、批改和退保教學內(nèi)容及要求：1．根據(jù)所學知識，掌握汽車投保業(yè)務流程2．運用所學知識，學會填寫投保單3．根據(jù)所學知識，熟練掌握核保的定義及主要內(nèi)容4．運用所學知識目標，做好保險單的續(xù)保、批單和退保業(yè)務重點：汽車投保業(yè)務流程難點：續(xù)保、批單、退保

保險單的核保、續(xù)保、批改和退保一、汽車投保概述

1．定義投保：投保人向保險人表達締結保險合同的意愿。因保險合同的要約一般要求為書面形式，所以汽車保險的投保需要填寫投保單。投保單是投保人向保險人要約的意思表示的書面文件，也是投保人要求投保的書面憑證，為保險合同的要件之一。保險人接受了投保單，投保單就成為保險合同的要件之一。

保險單的核保、續(xù)保、批改和退保

2、機動車輛投保單樣本

（說明）保險公司制發(fā)的單據(jù)，用于客戶所購車輛投保的車輛險、第三者責任險、盜搶險和不計免賠險。

（填寫注意事項）保單每項內(nèi)容均需當事人簽署。投保人（名稱）：____________歡迎您到___________保險公司投保。填寫前，請先閱讀《機動車輛保險條款》、《機動車輛保險費率》，特別是有關責任免除和被保險人義務的部分。然后請?zhí)顚懴铝懈黜?。注：保險公司對投保車輛的承保以保險單所載內(nèi)容為準。保險單的核保、續(xù)保、批改和退保

二、核保

1．定義

是指保險人對投保申請進行審核，決定是否接受承保這一風險，并在接受承保風險的情況下，確定保險費率的過程。

在核保過程中，核保人員會按標的物的不同風險類別給予不同的費率，保證業(yè)務質量，保證保險經(jīng)營的穩(wěn)定性。

核保是承保業(yè)務中的核心業(yè)務，而承保部分又是保險公司控制風險、提高保險資產(chǎn)質量最為關鍵的一個步驟。

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2.核保運作的基本流程投保申請

個人投保或單位投保+車輛檢驗風險評估+制訂保險方案填投保單

標準業(yè)務

三級核保

二級核保

一級核保

出具保險單

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3.核保的主要內(nèi)容（1）事前風險選擇①投保人資格②投保人或者被保險人的基本情況③投保人或者被保險人的信譽④保險標的⑤保險金額⑥保險費⑦附加條款（2）事后風險選擇淘汰那些超出可保風險范圍的保險標的，常用的方法：①保險合同期滿后不再續(xù)保②或按合同約定，如存在欠交保費等情況予以注銷合同③極少數(shù)有欺詐行為的可中途終止合同保險單的核保、續(xù)保、批改和退保

4.核保的管理（1）車險保險費的管理①保險費管理的方式可以分為對合同的管理和對財務的管理。②保險費可分為簽單保險費、實收保險費和應收保險費。③保險費管理的基本原則為：嚴格簽單保險費的管理；強化應收保險費的管理和催收。（2）車險單證的管理①汽車保險單證分為兩大類：正式的單證，包括投保單、保險單和批單；相關的單證，包括保險證和急救擔?？ㄒ约捌渌ｋU搶救卡。②保險單證的管理環(huán)節(jié)：印制、領用、銷毀和保存等。

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三、續(xù)保

1.定義

一個保險合同即將期滿時，投保人向保險人提出申請，要求延長該保險合同的期限，保險人根據(jù)投保人當時的實際情況，對原合同條件稍加修改繼續(xù)對投保人簽約承保的行為。2.續(xù)保的方式①另訂新的保險契約。②按原條件訂立“續(xù)保證明書”。③將收取續(xù)保費的“續(xù)保收據(jù)”作為續(xù)保的憑證，一切條件按原保單辦事。保險單的核保、續(xù)保、批改和退保

3.續(xù)保的優(yōu)點①對保險人而言：穩(wěn)定業(yè)務量；減少展業(yè)工作量和費用。②對投保人而言：得到連續(xù)不斷的保險；得到公司的優(yōu)惠。4.續(xù)保應注意的問題①及時對保險標的進行再次審核，以避免保險期間中斷。②如果保險標的的危險程度有增加或減少時，應對保險費率做出相應調(diào)整。③保險人應根據(jù)實際情況對承保條件進行適當調(diào)整。④保險人應考慮通貨膨脹因素的影響，隨著生活費用指數(shù)的變化而調(diào)整保險金額。保險單的核保、續(xù)保、批改和退保四、批單1.定義保險批單是指保險人簽發(fā)的同意被保險人要求變更保險單內(nèi)容的書面文件。它是保險人對投保人提出的補充或變更保險單的內(nèi)容進行審核，同意后向投保人另出一種憑證，注明保險人對保險單的補充或更改內(nèi)容。2.批單應注意的問題一般保險批單須粘貼在保險單上，并加蓋騎縫章，作為保險單的一部分。保險批單是保險人與被保險人變更保險合同的證明文件，一經(jīng)批改后，保險應按批改后的內(nèi)容承擔責任。我國《機動車輛保險條款》規(guī)定：“在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛轉賣、轉讓、贈送他人、變更用途或增加危險程度，被保險人應當事先書面通知保險人并申請辦理批改。”同時，一般汽車保險單上也注明“本保險單所載事項如有變更，被保險人應立即向本公司辦理批改手續(xù)，否則，如有任何意外事故發(fā)生，本公司不負賠償責任?！钡淖謽?，以提醒被保險人注意。

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3.批單樣本保險單的核保、續(xù)保、批改和退保

五、退保1.定義

指在保險合同沒有完全履行時，經(jīng)投保人和被保險人申請，保險人同意，解除雙方由合同確定的法律關系，保險人按照《中華人民共和國保險法》及合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

在保險期內(nèi)投保人可申請退保保單現(xiàn)金價值是指保險契約在發(fā)生解約或退保時可以返還的金額。

在長期保險契約中，保險公司為履行契約責任，通常需要提存一定數(shù)額的責任準備金，當被保險人于保險有效期內(nèi)因故要求解約或退保時，保險公司按規(guī)定，將提存的責任準備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分金額即為保單的現(xiàn)金價值。保險單的核保、續(xù)保、批改和退保

2.退保流程：

遞交退保申請書（說明退保原因和從什么時間開始退保，簽上字或蓋上公章）保險公司審核后出具退保批單（批單上注明退保時間及應退保費金額，同時收回汽車保險單）

領取應退保險費（持退保批單和身份證到保險公司的財務部門領取）

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3.退保所需單證：退保申請書保險單原件，若保險單丟失，則需事先補辦保險費發(fā)票被保險人的身份證明4.證明退保原因的文件：因車輛報廢而退保，需提供報廢證明因車輛轉賣他人而退保，需提供過戶證明因重復保險而退保，需提供互相重復的兩份保險單保險單的核保、續(xù)保、批改和退保

5.退保的車輛必須符合下述條件：第一，車輛的保險單必須在有效期