郵儲第3章測試卷（高級141道）附有答案

郵儲第3章測試卷（高級141道）[復(fù)制]您的姓名：[填空題]*_________________________________班級：[填空題]*_________________________________學(xué)號：[填空題]*_________________________________（）年1月10日，《中國人民銀行關(guān)于改進個人銀行賬戶分類管理有關(guān)事項的通知》正式發(fā)布。[單選題]*201620172018(正確答案)2019答案解析：3.2銀行和支付機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，應(yīng)當(dāng)至少每（）排查企業(yè)是否屬于嚴重違法企業(yè)，情況屬實的，應(yīng)當(dāng)在3個月內(nèi)暫停其業(yè)務(wù)，逐步清理。[單選題]*天月季度(正確答案)年答案解析：3.2銀行和支付機構(gòu)為特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對特約商戶加強交易監(jiān)測和風(fēng)險管理，不得為入網(wǎng)不滿（）日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30日的特約商戶提供T+0交易。[單選題]*30608090(正確答案)答案解析：3.2金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向（）報告。[單選題]*國務(wù)院中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國銀行反洗錢信息中心(正確答案)答案解析：3.6《金融消費者保護實施辦法》規(guī)定：金融消費者是指購買、使用銀行、支付機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品或者服務(wù)的（）。[單選題]*小微企業(yè)和個人自然人(正確答案)有民事行為能力的人小微企業(yè)答案解析：3.9《金融消費者保護實施辦法》規(guī)定：金融消費者與銀行、支付機構(gòu)發(fā)生金融消費爭議的，鼓勵金融消費者（）。[單選題]*通過訴訟途徑解決先向銀行、支付機構(gòu)投訴，鼓勵當(dāng)事人平等協(xié)商，自行和解(正確答案)向銀行業(yè)監(jiān)管部門申請調(diào)解通過人行仲裁答案解析：3.9《中國人民銀行法》規(guī)定，對購買、使用偽造、變造人民幣，不構(gòu)成犯罪的行為，由公安機關(guān)給予（）的處罰。[單選題]*七日以下的拘留、一萬元以下罰款七日以下的拘留、五萬元以下罰款十五日以下的拘留、一萬元以下罰款(正確答案)十五日以下的拘留、五萬元以下罰款答案解析：3.1（）是指保險公司承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。[單選題]*保險金額(正確答案)保險利益保險費保險金答案解析：3.7《商業(yè)銀行法》規(guī)定：商業(yè)銀行變更持有資本總額或者股份總額（）以上的股東時，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。[單選題]*2%3%4%5%(正確答案)答案解析：3.5《金融消費者保護實施辦法》規(guī)定：銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存投訴資料，投訴資料留存時間自投訴辦結(jié)之日起不得少于（）。[單選題]*2年3年(正確答案)5年10年答案解析：3.9《中國人民銀行法》規(guī)定：中國人民銀行在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)。[單選題]*財政部中國銀行業(yè)監(jiān)督和管理委員會全國人大常委會國務(wù)院(正確答案)答案解析：3.1《中國人民銀行法》規(guī)定：中國人民銀行實行（）。[單選題]*集體負責(zé)制行長負責(zé)制(正確答案)理事會負責(zé)制經(jīng)理負責(zé)制答案解析：3.1銀行和支付機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，應(yīng)當(dāng)至少每季度排查企業(yè)是否屬于嚴重違法企業(yè)，情況屬實的，應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)暫停其業(yè)務(wù)，逐步清理。[單選題]*15天月2個月3個月(正確答案)答案解析：3.2除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計金額超過（）的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。[單選題]*1萬元2萬元3萬元5萬元(正確答案)答案解析：3.2（）是數(shù)字人民幣的載體和觸達用戶的媒介。[單選題]*數(shù)字錢包(正確答案)共建APP各商業(yè)銀行手機銀行APP數(shù)字人民幣APP答案解析：3.3數(shù)字人民幣是法定貨幣，適用現(xiàn)有反洗錢、反恐怖融資國際標(biāo)準(zhǔn)及國內(nèi)法律要求，負責(zé)兌換流通的（）和其他商業(yè)機構(gòu)是履行反洗錢義務(wù)主體，承擔(dān)相應(yīng)的反洗錢義務(wù)。[單選題]*金融消費者權(quán)益保護協(xié)會指定運營機構(gòu)(正確答案)中國人民銀行銀監(jiān)會答案解析：3.3我國數(shù)字人民幣貨幣運營采?。ǎ┠Ｊ?。[單選題]*單層運營雙層運營(正確答案)三層運營多層運營答案解析：3.3數(shù)字人民幣是央行對公眾的負債，以（）為支撐，具有法償性。[單選題]*單位信用國家信用(正確答案)個人信用銀行信用答案解析：3.3《銀監(jiān)法》規(guī)定：拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處（）。[單選題]*20萬元以上50萬元以下(正確答案)10萬元以上50萬元以下50萬元以上100萬元以下20萬元以上100萬元以下答案解析：3.4《銀監(jiān)法》規(guī)定：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)尚不構(gòu)成犯罪的，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款。[單選題]*10萬元以上200萬元以下50萬元以上100萬元以下50萬元以上200萬元以下(正確答案)100萬元以上200萬元以下答案解析：3.4《銀監(jiān)法》中明確：銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)（）。[單選題]*處罰實行接管(正確答案)撤銷警告答案解析：3.4銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處（）罰款。[單選題]*十萬元以下二十萬元以下十萬元以下三十萬元以下(正確答案)二十萬元以下五十萬元以下十萬元以下五十萬元以下答案解析：3.4《銀監(jiān)法》中明確：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和（）實行任職資格管理。[單選題]*監(jiān)事中級管理人員高級管理人員(正確答案)股東答案解析：3.4《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后（）內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。[單選題]*24小時36小時48小時(正確答案)72小時答案解析：3.6儲蓄存款利率由（）擬訂，國務(wù)院批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。[單選題]*信息產(chǎn)業(yè)部中國銀行國家郵政局中國人民銀行(正確答案)答案解析：3.8金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后,客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）。[單選題]*3年5年(正確答案)10年20年答案解析：3.6當(dāng)前負責(zé)全國反洗錢的機構(gòu)是（）。[單選題]*銀行監(jiān)管機構(gòu)人民銀行(正確答案)國務(wù)院公安部答案解析：3.6《金融消費者保護實施辦法》規(guī)定：銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到中國人民銀行分支機構(gòu)轉(zhuǎn)交情況復(fù)雜的投訴回復(fù)，經(jīng)本機構(gòu)投訴處理工作負責(zé)人批準(zhǔn)，可以延長處理期限，并告知投訴人延長處理期限的理由，但最長處理期限不得超過（）。[單選題]*10日30日45日60日(正確答案)答案解析：3.9銀行、支付機構(gòu)違反《金融消費者保護實施辦法》規(guī)定，有擅自代理金融消費者辦理業(yè)務(wù)行為的，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依規(guī)給予處罰；若法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由人民銀行或其分支機構(gòu)據(jù)情形單處或者并處警告、處以（）罰款。[單選題]*五千元以上三萬元以下(正確答案)一萬元以上三萬元以下一萬元以上二萬元以下五千元以上二萬元以下答案解析：3.9《中國人民銀行法》規(guī)定，在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，沒收違法所得，并處（）以下罰款。[單選題]*5000元1萬元2萬元5萬元(正確答案)答案解析：3.1金融機構(gòu)未履行反洗錢規(guī)定，致使洗錢后果發(fā)生的,除對金融機構(gòu)按規(guī)定進行處罰外，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。[單選題]*五萬元以上三十萬元以下五萬元以上五十萬元以下(正確答案)十萬元以上三十萬元以下十萬元以上五十萬元以下答案解析：3.6《保險法》規(guī)定，保險公司及其分支機構(gòu)自取得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證之日起（）內(nèi)，無正當(dāng)理由未向工商行政管理機關(guān)辦理登記的，其經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證失效。[單選題]*一個月三個月六個月(正確答案)一年答案解析：3.7《保險法》規(guī)定，保險合同是投保人與（）約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。[單選題]*保險人(正確答案)受益人被保險人責(zé)任人答案解析：3.7《保險法》規(guī)定：人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起（）。[單選題]*一年二年(正確答案)三年五年答案解析：3.7《儲蓄管理條例》規(guī)定：儲戶遺失存單、存折或者預(yù)留印鑒、印章用口頭或者函電形式申請掛失，須在（）內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。[單選題]*十天五天(正確答案)三天七天答案解析：3.8《儲蓄管理條例》規(guī)定定期儲蓄存款到期支取時，應(yīng)按（）利率計息。[單選題]*開戶日原定(正確答案)支取日原定轉(zhuǎn)存日原定轉(zhuǎn)存日活期答案解析：3.8《保險法》規(guī)定，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理保險公司開業(yè)申請之日起（）日內(nèi)，做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定。[單選題]*103060(正確答案)90答案解析：3.7《金融消費者保護實施辦法》規(guī)定：銀行、支付機構(gòu)處理消費者金融消息，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，經(jīng)金融消費者或者其監(jiān)護人明示同意，但是法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。[單選題]*公平、公開、公正合法、正當(dāng)、必要(正確答案)自愿、平等、公平平等、公平、誠實信用答案解析：3.9《金融消費者保護實施辦法》規(guī)定：中國人民銀行及其分支機構(gòu)堅持（）原則，依法開展職責(zé)范圍內(nèi)的金融消費者權(quán)益保護工作，依法保護金融消費者合法權(quán)益。[單選題]*公平、公正(正確答案)公開、透明平等、公正平等、自愿答案解析：3.9《金融消費者保護實施辦法》規(guī)定：銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)每（）至少開展一次金融消費者權(quán)益保護專題培訓(xùn)。[單選題]*年(正確答案)半年季月答案解析：3.9同一銀行法人為同一個人開立Ⅱ類戶、Ⅲ類戶的數(shù)量原則上分別不得超過（）個。[單選題]*2345(正確答案)答案解析：3.2《保險法》規(guī)定，自保險合同成立之日起超過（）的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任。[單選題]*一年二年(正確答案)三年五年答案解析：3.7《中國人民銀行法》規(guī)定：人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。[單選題]*一年(正確答案)二年三年四年答案解析：3.1《銀監(jiān)法》中明確：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和（）實行任職資格管理。[單選題]*監(jiān)事中級管理人員高級管理人員(正確答案)股東答案解析：3.4數(shù)字人民幣遵循“（）”的原則，高度重視個人信息與隱私保護，充分考慮現(xiàn)有電子支付體系下業(yè)務(wù)風(fēng)險特征及信息處理邏輯，滿足公眾對小額匿名支付服務(wù)需求。[單選題]*小額匿名、大額依法可溯(正確答案)小額匿名、小額依法可溯大額匿名、大額依法可溯大額匿名、小額依法可溯答案解析：3.3《商業(yè)銀行法》規(guī)定：商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守（）的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。[單選題]*公平競爭(正確答案)誠實守信公開公正廉潔自律答案解析：3.5《反洗錢法》規(guī)定：由于金融機構(gòu)未履行反洗錢規(guī)定，致使洗錢后果發(fā)生的，處（）罰款。[單選題]*10萬元以上30萬元以下20萬元以上50萬元以下50萬元以上500萬元以下(正確答案)80萬元以上500萬元以下答案解析：3.6《保險法》規(guī)定：保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循（）原則。[單選題]*效益性整體性安全性(正確答案)流動性答案解析：3.7銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的（），超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。*日累計限額(正確答案)日累計筆數(shù)(正確答案)年累計限額(正確答案)年累計筆數(shù)(正確答案)答案解析：3.2人民銀行負責(zé)數(shù)字人民幣（）和錢包生態(tài)管理，同時審慎選擇在資本和技術(shù)等方面具備一定條件的商業(yè)銀行作為指定運營機構(gòu)，牽頭提供數(shù)字人民幣兌換服務(wù)。*發(fā)行(正確答案)注銷(正確答案)兌換跨機構(gòu)互聯(lián)互通(正確答案)答案解析：3.3人民銀行和指定運營機構(gòu)負責(zé)對數(shù)字人民幣真?zhèn)芜M行鑒別，通過數(shù)字人民幣的（）驗真。*證書機制(正確答案)圖案機制數(shù)字冠字號(正確答案)發(fā)行編碼答案解析：3.3《中國人民銀行法》規(guī)定：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用（）、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具。*存款準(zhǔn)備金(正確答案)基準(zhǔn)利率(正確答案)再貼現(xiàn)(正確答案)再貸款(正確答案)答案解析：3.1以下關(guān)于《中國人民銀行法》中人民幣管理說法正確的有（）。*人民幣是我國的法定貨幣，由中國銀行印制、發(fā)行任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以替代人民幣在市場上流通(正確答案)對殘缺污損人民幣，按中國人民銀行規(guī)定進行兌換，由人民銀行負責(zé)收回并銷毀(正確答案)以人民幣支付境內(nèi)的一切公共和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收(正確答案)答案解析：3.1以下關(guān)于中國人民銀行的描述正確的有（）。*人民銀行在國家財政部領(lǐng)導(dǎo)下依法獨立執(zhí)行貨幣政策人民銀行實行行長負責(zé)制(正確答案)當(dāng)前由公安部負責(zé)全國反洗錢工作當(dāng)前銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作(正確答案)答案解析：3.1以下關(guān)于中國人民銀行的描述正確的有（）。*人行實行行長負責(zé)制(正確答案)組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作(正確答案)人民銀行在國家財政部領(lǐng)導(dǎo)下依法獨立執(zhí)行貨幣政策當(dāng)前銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作(正確答案)答案解析：3.1央行數(shù)字貨幣根據(jù)用戶和用途不同可分為（）。*批發(fā)型央行數(shù)字貨幣(正確答案)零售型央行數(shù)字貨幣(正確答案)支付型央行數(shù)字貨幣結(jié)算型央行數(shù)字貨幣答案解析：3.3以下屬于數(shù)字人民幣特性的有（）。*兼具賬戶和價值特征(正確答案)不計付利息(正確答案)低成本(正確答案)支付即結(jié)算(正確答案)答案解析：3.3銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理應(yīng)遵循依法、（）的原則。*公平公正(正確答案)公開(正確答案)效率(正確答案)答案解析：3.4《商業(yè)銀行法》規(guī)定：商業(yè)銀行貸款，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對借款人的（）進行嚴格審查。*借款用途(正確答案)償還能力(正確答案)還款方式(正確答案)家庭負債答案解析：3.5商業(yè)銀行是指依照（）設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。*《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(正確答案)《中華人民共和國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國公司法》(正確答案)答案解析：3.5《中國人民銀行關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知》中規(guī)定：積極引導(dǎo)個人利用Ⅱ、Ⅲ類戶辦理（）等業(yè)務(wù)。*日常消費(正確答案)繳納公共事業(yè)費(正確答案)向支付賬戶充值(正確答案)大額投資答案解析：3.2《金融消費者保護實施辦法》規(guī)定：消費者金融信息是指銀行、支付機構(gòu)通過開展業(yè)務(wù)或者其他合法渠道處理的消費者信息，包括（）。*個人身份信息(正確答案)財產(chǎn)信息(正確答案)賬戶信息(正確答案)信用信息(正確答案)答案解析：3.9Ⅱ、Ⅲ類戶可以通過基于（）等技術(shù)的移動支付工具進行小額取現(xiàn)，取現(xiàn)額度應(yīng)當(dāng)在遵守Ⅱ、Ⅲ類戶出金總限額規(guī)定的前提下，由銀行根據(jù)客戶風(fēng)險等級和交易情況自行設(shè)定。*主機卡模擬(正確答案)手機安全單元(正確答案)支付標(biāo)記化(正確答案)支付智能化答案解析：3.2《中國人民銀行關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知》中規(guī)定：可以在銀行柜面和（）等電子渠道辦理個人Ⅱ、Ⅲ類戶開立等業(yè)務(wù)。*手機銀行(正確答案)網(wǎng)上銀行(正確答案)遠程視頻柜員機(正確答案)智能柜員機(正確答案)答案解析：3.2銀行應(yīng)積極引導(dǎo)個人使用Ⅱ、Ⅲ類戶替代Ⅰ類戶用于網(wǎng)絡(luò)支付和移動支付業(yè)務(wù)，利用Ⅱ、Ⅲ類戶辦理（）等業(yè)務(wù)。*日常消費(正確答案)存取款繳納公共事業(yè)費(正確答案)向支付賬戶充值(正確答案)答案解析：3.2《商業(yè)銀行法》規(guī)定：商業(yè)銀行對個人儲蓄存款，有權(quán)拒絕任何單位或者個人（），但法律另有規(guī)定的除外。*查詢(正確答案)借用凍結(jié)(正確答案)扣劃(正確答案)答案解析：3.5《金融消費者保護實施辦法》規(guī)定：銀行、支付機構(gòu)處理消費者金融信息，應(yīng)當(dāng)遵循（）、必要原則，經(jīng)金融消費者或者其監(jiān)護人明示同意，但是法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。*合法(正確答案)正當(dāng)(正確答案)公平公開答案解析：3.9《金融消費者保護實施辦法》實施的目的主要是（）。*保護金融消費者合法權(quán)益(正確答案)規(guī)范金融機構(gòu)提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的行為(正確答案)維護公平、公正的市場環(huán)境(正確答案)促進金融市場健康穩(wěn)定運行(正確答案)答案解析：3.9《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》適用于下列機構(gòu)（）。*商業(yè)銀行理財子公司(正確答案)金融資產(chǎn)管理公司(正確答案)信托公司(正確答案)汽車金融公司(正確答案)答案解析：3.9銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應(yīng)關(guān)系，對多人使用同一聯(lián)系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理，以下可多人對應(yīng)同一聯(lián)系電話號碼情形包括（）。*成年人代理未成年人開戶預(yù)留本人聯(lián)系電話，由相關(guān)當(dāng)事人出具說明(正確答案)成年人代理老年人開戶預(yù)留本人聯(lián)系電話，由相關(guān)當(dāng)事人出具說明(正確答案)單位批量開戶，預(yù)留財務(wù)人員聯(lián)系電話單位批量開戶,預(yù)留經(jīng)辦人聯(lián)系電話答案解析：3.2《銀監(jiān)法》中明確：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法負責(zé)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的（）。*設(shè)立(正確答案)變更(正確答案)終止(正確答案)業(yè)務(wù)范圍(正確答案)答案解析：3.4銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取下列措施（）。*詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況做出說明(正確答案)查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料(正確答案)對涉嫌轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的賬戶予以扣劃對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存(正確答案)答案解析：3.4《金融消費者保護實施辦法》規(guī)定：銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年至少開展一次金融消費者權(quán)益保護專題培訓(xùn)，培訓(xùn)對象應(yīng)當(dāng)全面覆蓋（）。對金融消費者投訴多發(fā)、風(fēng)險較高的業(yè)務(wù)崗位，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高培訓(xùn)的頻次。*中高級管理人員(正確答案)基層業(yè)務(wù)人員(正確答案)新入職人員(正確答案)外包業(yè)務(wù)從業(yè)人員答案解析：3.9中國人民銀行及其分支機構(gòu)堅持（）原則，依法開展職責(zé)范圍內(nèi)的金融消費者權(quán)益保護工作，依法保護金融消費者合法權(quán)益。*公開公平(正確答案)公正(正確答案)誠信答案解析：3.9《銀監(jiān)法》規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以區(qū)別不同情形，對金融機構(gòu)的董事和高級管理人員采取下列（）措施。*禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作(正確答案)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直．接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分(正確答案)行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款(正確答案)取消直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格(正確答案)答案解析：3.4國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立反洗錢信息中心，負責(zé)（）報告的接收、分析，并按照規(guī)定向國務(wù)院反洗錢行政主管部門報告分析結(jié)果，履行國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責(zé)。*大額交易(正確答案)可疑交易(正確答案)連續(xù)交易高頻交易答案解析：3.6銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的基本職責(zé)包括（）。*負責(zé)儲蓄機構(gòu)的審批(正確答案)負責(zé)儲蓄業(yè)務(wù)的審批(正確答案)負責(zé)協(xié)調(diào)、仲裁儲蓄機構(gòu)間的業(yè)務(wù)爭議(正確答案)D、負責(zé)稽核儲蓄機構(gòu)的業(yè)務(wù)工作(正確答案)答案解析：3.8《儲蓄管理條例》規(guī)定：儲蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，儲蓄機構(gòu)依據(jù)人民法院發(fā)生法律效力的（）辦理過戶手續(xù)。*判決書(正確答案)裁定書(正確答案)調(diào)解書(正確答案)D、協(xié)議書答案解析：3.8《儲蓄管理條例》規(guī)定，儲蓄機構(gòu)設(shè)置應(yīng)具備的條件有（）。*有機構(gòu)名稱、組織機構(gòu)(正確答案)熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人(正確答案)有必要的安全防范設(shè)備(正確答案)D、有固定的營業(yè)場所(正確答案)答案解析：3.8《儲蓄管理條例》規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)，儲蓄機構(gòu)可以根據(jù)實際需要辦理以下（）金融業(yè)務(wù)。*外幣兌換業(yè)務(wù)發(fā)售和兌付以居民個人為發(fā)行對象的國債、金融債券、企業(yè)債券等有價證券(正確答案)個人定期儲蓄存款存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)(正確答案)可辦理代發(fā)工資和代收房租、水電費等服務(wù)性業(yè)務(wù)(正確答案)答案解析：3.8《儲蓄管理條例》規(guī)定，以下（）屬于儲蓄機構(gòu)設(shè)置的原則。*統(tǒng)一規(guī)劃(正確答案)方便群眾(正確答案)注重實效(正確答案)確保安全(正確答案)答案解析：3.8以下關(guān)于反洗錢調(diào)查說法正確的有（）。*國務(wù)院反洗錢行政主管部門發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可向金融機構(gòu)進行調(diào)查(正確答案)調(diào)查人員不得少于三人，并出示合法證件和調(diào)查通知書對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存(正確答案)經(jīng)反洗錢行政主管部門派出機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施答案解析：3.6《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢（）制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。*監(jiān)督檢查預(yù)防(正確答案)監(jiān)控(正確答案)答案解析：3.6負責(zé)數(shù)字人民幣兌換流通的指定運營機構(gòu)和其他商業(yè)機構(gòu)是履行反洗錢義務(wù)主體，承擔(dān)相應(yīng)的反洗錢義務(wù)，包括（）。*客戶盡職調(diào)查(正確答案)客戶身份資料保存(正確答案)客戶交易記錄保存(正確答案)大額和可疑交易報告(正確答案)答案解析：3.3在我國境內(nèi)金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全（），履行反洗錢義務(wù)。*客戶身份識別制度(正確答案)客戶身份資料和交易記錄保存制度(正確答案)內(nèi)控制度大額交易和可疑交易報告制度(正確答案)答案解析：3.6下列屬于《反洗錢法》中提到的金融機構(gòu)有（）。*信托投資公司(正確答案)信用合作社(正確答案)期貨經(jīng)紀(jì)公司(正確答案)保險公司(正確答案)答案解析：3.6《商業(yè)銀行法》規(guī)定：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定包括（）。*資本充足率不得低于百分之八(正確答案)流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五(正確答案)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十(正確答案)負債率不得高于百分之八答案解析：3.5《商業(yè)銀行法》規(guī)定：商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。*安全性(正確答案)公平性流動性(正確答案)效益性(正確答案)答案解析：3.5《商業(yè)銀行法》規(guī)定：商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。*平等(正確答案)公平(正確答案)自愿(正確答案)誠實信用(正確答案)答案解析：3.5下列關(guān)于保險公司的設(shè)立，說法正確的有（）。*設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)(正確答案)設(shè)立保險公司的注冊資本最低限額為人民幣一億元經(jīng)批準(zhǔn)后，憑經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照(正確答案)在境外設(shè)立子公司、分支機構(gòu)、代表機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)(正確答案)答案解析：3.7下列關(guān)于保險合同的規(guī)定說法正確的有（）。*投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限(正確答案)保險人必須在知道有解除事由之日起解除合同，超過二十日不行使而消滅自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同(正確答案)保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同(正確答案)答案解析：3.7保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照本法和國務(wù)院規(guī)定的職責(zé)，遵循（）的原則，對保險業(yè)實施監(jiān)督管理，維護保險市場秩序，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。*依法(正確答案)公開(正確答案)公正(正確答案)效率答案解析：3.7《保險法》規(guī)定：保險公司的資金運用限于下列形式（）。*銀行存款(正確答案)買賣債券、股票(正確答案)投資不動產(chǎn)(正確答案)買賣證券投資基金份額(正確答案)答案解析：3.7以下有關(guān)保險相關(guān)名詞描述正確的有（）。*與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司稱為保險人(正確答案)與保險公司訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人稱為投保人(正確答案)主險因滿期等原因效力終止時，附加險效力繼續(xù)有效保戶在退保時可取回的現(xiàn)金稱為保險利益答案解析：3.7《中國人民銀行關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知》中規(guī)定：銀行為個人非面對面開立的Ⅱ、Ⅲ類戶向本人同名支付賬戶充值的，充值資金可提回Ⅱ、Ⅲ類戶，但不得超過原充值金額。[判斷題]*正確(正確答案)錯誤答案解析：3.2同一銀行法人為同一個人開立Ⅱ類戶、Ⅲ類戶的數(shù)量原則上合計不得超過5個。[判斷題]*正確錯誤(正確答案)答案解析：3.2《中國人民銀行關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知》規(guī)定：單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進行大額交易提醒，單位、個人確認后方可轉(zhuǎn)賬。[判斷題]*正確(正確答案)錯誤答案解析：3.2銀行和支付機構(gòu)為特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對特約商戶加強交易監(jiān)測和風(fēng)險管理，不得為入網(wǎng)不滿60日或者入網(wǎng)后連續(xù)交易不滿30日的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)。[判斷題]*正確錯誤(正確答案)答案解析：3.2銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每季度排查企業(yè)是否屬于嚴重違法企業(yè)，情況屬實的，應(yīng)當(dāng)在6個月內(nèi)暫停其業(yè)務(wù)，逐步清理。[判斷題]*正確錯誤(正確答案)答案解析：3.2人民銀行內(nèi)部對數(shù)字人民幣相關(guān)信息設(shè)置“防火墻”，通過專人管理、業(yè)務(wù)隔離、分級授權(quán)、崗位制衡、內(nèi)部審計等制度安排，嚴格落實信息安全及隱私保護管理，禁止任意查詢、使用。[判斷題]*正確(正確答案)錯誤答案解析：3.3數(shù)字人民幣具備貨幣的價值尺度、交易媒介、價值貯藏等基本功能。[判斷題]*正確(正確答案)錯誤答案解析：3.3數(shù)字人民幣錢包按照開立主體分為軟錢包和硬錢包。[判斷題]*正確錯誤(正確答案)答案解析：3.3中國人民銀行內(nèi)設(shè)貨幣政策委員會，作為中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢機構(gòu)和議事機構(gòu)。[判斷題]*正確(正確答案)錯誤答案解析：3.1《中國人民銀行法》規(guī)定：人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。[判斷題]*正確(正確答案)錯誤答案解析：3.1《中國人民銀行法》規(guī)定:任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以替代人民幣在市場上流通。[判斷題]*正確(正確答案)錯誤答案解析：3.1《中國人民銀行法》規(guī)定:在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處三萬元以下罰款。[判斷題]*正確錯誤(正確答案)答案解析：3.1《中國人民銀行法》規(guī)定：中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款。[判斷題]*正確(正確答案)錯誤答案解析：3.1《中國人民銀行關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知》中規(guī)定：銀行在為個人開立Ⅰ類戶時，應(yīng)當(dāng)在尊重個人意愿的前提下，積極主動引導(dǎo)個人同時開立Ⅱ、Ⅲ類戶。[判斷題]*正確(正確答案)錯誤答案解析：3.2商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的，由中國人民銀行吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。[判斷題]*正確錯誤(正確答案)答案解析：3.5商業(yè)銀行經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。[判斷題]*正確錯誤(正確答案)答案解析：3.5未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。[判斷題]*正確(正確答案)錯誤答案解析：3.5反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當(dāng)及時向偵查機關(guān)報告。[判斷題]*正確(正確答案)錯誤答案解析：3.6金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。[判斷題]*正確(正確答案)錯誤答案解析：3.6由于金融機構(gòu)未履行反洗錢相關(guān)規(guī)定，致使洗錢后果發(fā)生的,對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處十萬元以上五十萬元以下罰款。[判斷題]*正確錯誤(正確答案)答案解析：3.6數(shù)字人民幣是一種零售型央行數(shù)字貨幣，主要用于滿足國內(nèi)零售支付需求。[判斷題]*正確(正確答案)錯誤答案解析：3.3《保險法》規(guī)定：保險公司及其分支機構(gòu)自取得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證之日起三個月內(nèi)，無正當(dāng)理由未向工商行政管理機關(guān)辦理登記的，其經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證失效。[判斷題]*正確錯誤(正確答案)答案解析：3.7《保險法》規(guī)定：外國保險機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立代表機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)會同國家外匯局批準(zhǔn)。[判斷題]*正確錯誤(正確答案)答案解析：3.7《保險法》明確規(guī)定，設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣一億元。[判斷題]*正確錯誤(正確答案)答案解析：3.7保險公司聘任不具有任職資格的人員的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處一萬元以上十萬元以下的罰款。[判斷題]*正確錯誤(正確答案)答案解析：3.7經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。[判斷題]*正確(正確答案)錯誤答案解析：3.7數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證（MO），將逐步取代實物人民幣。[判斷題]*正確錯誤(正確答案)答案解析：3.3最低權(quán)限數(shù)字人民幣錢包不要求提供身份信息，以體現(xiàn)匿名設(shè)計原則。[判斷題]*正確(正確答案)錯誤答案解析：3.3數(shù)字人民幣可以與實物人民幣都是央行對公眾的負債、具有同等法律地位和經(jīng)濟價值。[判斷題]*正確(正確答案)錯誤答案解析：3.3《銀監(jiān)法》規(guī)定：未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。[判斷題]*正確(正確答案)錯誤答案解析：3.4《銀監(jiān)法》中明確：國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理。