銀行從業(yè)資格考試個人貸款訓(xùn)練題（含答案）

銀行從業(yè)資格考試個人貸款訓(xùn)練題(含答案)

一、單項選擇題(共50題，每題1分)。

1、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括

()O

A、未按獨立公正原則審批

B、與借款人簽訂的合同無效

C、審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放

貸款

【參考答案】：B

【解析】：［答案］C

［解析］在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點

有：未按獨立公正原則審批；不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；審

批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

2、以下關(guān)于外籍自然人能否申請個人住房貸款的說法，不正確的是()o

A、《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之

外

B、境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

C、外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人貸款的對象由具有完全民事行為能力的中

國自然人及在大陸有居留權(quán)的國外、境外自然人。

3、公積金個人住房貸款中，一般購買普通商品房、經(jīng)濟適用房的，貸款

額度最高不超過所購買住房總價款的OO

A、50%

B、70%

C、80%

【參考答案】：C

【解析】：公積金個人住房貸款中，一般購買普通商品房、經(jīng)濟適用房

的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%。故選D。

4、銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市

場進行細分，所依據(jù)的細分標(biāo)準(zhǔn)是OO

A、人口因素

B、心理因素

C、利益因素

【參考答案】：C

【解析】：利益因素，即按客戶利益動機的不同細分市場，客戶在購買

銀行產(chǎn)品時所追求的利益是不同的。

5、個人經(jīng)營貸款期限最長不超過年，采用保證擔(dān)保方式的不得超

過年。()

A、5；1

B、4；3

C、4；2

【參考答案】：A

【解析】：個人經(jīng)營貸款期限最長不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不

得超過1年。

6、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約()

以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A、交強險

B、車損險

C、保證保險

【參考答案】：c

【解析】：合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽

車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。銀行在與保險公司的合作過程

中可能存在下列風(fēng)險：①保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以

得到保障；②免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險

公司的保險責(zé)任；③保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口；④銀保合作協(xié)議的

效力有待確認，銀行降低風(fēng)險的努力難以達到預(yù)期效果。

7、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，()。

A、不享受財政貼息

B、享受財政全額貼息

C、視具體情況而定

【參考答案】：A

【解析】：A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額

擔(dān)保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息，

但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。

8、商業(yè)銀行在一手個人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位是()o

A、房地產(chǎn)開發(fā)商

B、國家行政機關(guān)

C、國家房屋管理部門

【參考答案】：A

【解析】：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地

產(chǎn)開發(fā)商。

9、借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不

超過所需要費用的OO

A、60%

B、80%

C、90%

【參考答案】：A

【解析】：本題考查公積金個人住房貸款的額度。借款人用公積金個人

住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的60%。

10、下列不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個人貸款產(chǎn)品的是()o[2009年

10月真題]

A、個人抵押貸款

B、個人信用貸款

C、個人流動資金貸款

【參考答案】：C

【解析】：按照擔(dān)保方式分類，個人貸款產(chǎn)品可分為個人抵押貸款、個

人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款四類。

11、設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，一般

為年，最長不超過年。()

A、1：3

B、3：5

C、5；7

【參考答案】：B

【解析】：設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定,

一般為3年，最長不超過5年。故本題選C。

12、()是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符

號、設(shè)計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標(biāo)市

場的需求，同時獲得利潤的一種營銷活動。

A、品牌營銷

B、合作營銷

C、定價營銷

【參考答案】：A

【解析】：A品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、

象征、符號、設(shè)計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一

定目標(biāo)市場的需求，同時獲得利潤的一種營銷活動。品牌是銀行的核心競爭

力。

13、下面()不屬于貸款合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容。

A、認定借款人的法人資格

B、考察借款人是否建立了良好的公司治理機制

C、認定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實性和有效性

【參考答案】：B

【解析】：貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資

格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調(diào)查、認定。調(diào)查的內(nèi)容

應(yīng)包括：①認定借款人、擔(dān)保人法人資格。②認定借款人、擔(dān)保人的法定代

表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書

所載明的代理事項、權(quán)限、期限認定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資

格、條件。③對需董事會決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認定

董事會同意借款、擔(dān)保決議的真實性、合法性和有效性。④對抵押物、質(zhì)押

物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進行認定。⑤對

14、在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是()o

A、外匯交易員

B、個人銀行業(yè)務(wù)人員

C、客戶經(jīng)理

【參考答案】：C

【解析】：在西方銀行體系中，直接或間接從事營銷工作的人員主要包

括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、

個人銀行業(yè)務(wù)員、證券分析和交易員、長遠規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際

金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務(wù)人員等。其中，客

戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、一級

客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理五個等級。

15、下列關(guān)于不良商用房貸款管理的表述錯誤的是()o

A、對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報材料并

按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷

B、銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良商用房貸款進行認定

C、已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

【參考答案】：C

【解析】：本題考查不良商用房貸款的管理。對銀行保留追索權(quán)的貸款，

銀行應(yīng)實行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)

出催收通知書，并注意訴訟時效。

16、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，經(jīng)辦銀行應(yīng)于每季度結(jié)束后的()

個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”的要

求匯總所需資料，經(jīng)合作高校確認后上報總行。

A、10

B、20

C、30

【參考答案】：A

【解析】：經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工

作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)

放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上

報總行。

17、中國最早的汽車貸款出現(xiàn)于()年。

A、1993

B、1998

C、2004

【參考答案】：A

【解析】：國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支

持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。

18、商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上

()O

A、上浮不超過5%

B、上浮不超過20%

C、不上浮

【參考答案】：C

【解析】:［答案］D

［解析］商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原

則上不上浮。如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利率，執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)

定。

19、當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取()營銷組織。

A、職能型

B、市場性

C、區(qū)域性

【參考答案】：A

【解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式

大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，應(yīng)當(dāng)采取職能

型營銷組織。對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組

織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。故選A。

20、()在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個

人過度負債以及根據(jù)信用風(fēng)險確定利率水平方面發(fā)揮著積極的作用。

A、個人征信系統(tǒng)

B、風(fēng)險管理

C、貸后檢查

【參考答案】：A

【解析】：個人征信系統(tǒng)又稱消費者信用信息系統(tǒng)，主要為消費信貸機

構(gòu)提供個人信用分析產(chǎn)品。目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行

等金融機構(gòu)，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔(dān)保等

信貸信息。個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良貸

款、防止個人過度負債以及根據(jù)信用風(fēng)險確定利率水平方面發(fā)揮了積極的作

用。個人征信系統(tǒng)的社會功能和經(jīng)濟功能相輔相成，互相促進。隨著數(shù)據(jù)采

集和個人信用報告使用范圍的逐步擴大，個人征信系統(tǒng)的功能將會逐步提高

和完善。故選A。

21、以下各項中，不屬于是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的

異議類型的是OO

A、他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B、個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

C、個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)規(guī)定，

B、

C、D三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形；A

項屬于認為某一筆貸款或信用卡，本人根本就沒申請過的情況。故本題選A。

22、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、

客戶群等維度建立個人貸款()管理制度。

A、風(fēng)險限額

B、還款記錄

C、擔(dān)保情況

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個人貸款應(yīng)建立重

要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度：①貸款管理各環(huán)節(jié)的赍任要落

實到具體部門和崗位，重點是設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和

支付審核：②建立合同管理制度；③按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人

貸款風(fēng)險限額管理制度；④個人貸款的面簽面談居訪制度。

23、個人貸款的對象是()o

A、法人

B、自然人

C、經(jīng)濟組織

【參考答案】：B

【解析】：個人貸款對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸

款申請者必須是具有完全民事行為能力的自然人。

24、下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查的表述正確的是()o

A、貸前調(diào)查人應(yīng)通過實地調(diào)查了解申請人抵押物狀況

B、貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

C、貸前調(diào)查人應(yīng)通過通話了解借款申請人的基本情況、貸款用途

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸前調(diào)查。貸款人不得將貸款調(diào)查

的全部事項委托第三方完成。貸前調(diào)查應(yīng)以實她調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。

貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途。

25、采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或()等

方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A、電話調(diào)查

B、現(xiàn)場調(diào)查

C、短信溝通

【參考答案】：B

【解析】：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款人在借款

合同中明確約定；農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查

貸款使用是否符合約定用途。

26、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機構(gòu)不包括()o

A、信托公司

B、房地產(chǎn)開發(fā)商

C、律師事務(wù)所

【參考答案】：A

【解析】：個人住房貸款業(yè)務(wù)中，除房地產(chǎn)開發(fā)商外，銀行的其他社會

合作機構(gòu)包括：房地產(chǎn)評估機構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。個人住房貸款

業(yè)務(wù)很少涉及信托公司。

27、下列關(guān)于個人教育貸款的說法.錯誤的是()o

A、個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

B、各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社均可開辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)

C、商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高

等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

【參考答案】：B

【解析】：國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行只有中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、

中國銀行和中國建設(shè)銀行。

28、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人

貸款市場進行細分，這所遵循的細分標(biāo)準(zhǔn)是()O

A、人口因素

B、行為因素

C、利益因素

【參考答案】：B

【解析】：本題考查個人貸款市場細分的標(biāo)準(zhǔn)之——行為因素。行為因

素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等。

29、下列關(guān)于個人教育貸款的說法，不正確的是()o

A、個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

B、商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的

原則

C、與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風(fēng)險度相對較低

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】個人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。個人教育貸

款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)

可作為申請貸款的擔(dān)保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。

同時，個人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用

水平的不確定性.其風(fēng)險度相對較高。

30、借款人必須在畢業(yè)后()年內(nèi)還清國家助學(xué)貸款。

A、4

B、6

C、10

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，借款人必須在畢業(yè)后6

年內(nèi)還清助學(xué)貸款，助學(xué)貸款的期限最長不得超過10年。貸款學(xué)生畢業(yè)后如

繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長，但須經(jīng)貸款銀

行的許可。

31、()是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足

其就學(xué)資金需求的貸款。

A、令人住房貸款

B、個人教育貸款

C、個人汽車貸款

【參考答案】：B

【解析】：C個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人

發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸

款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。

32、到期一次還本付息法適用于()的貸款。

A、期限在1年以內(nèi)

B、收入不穩(wěn)定

C、自身財務(wù)規(guī)劃能力較強的客戶

【參考答案】：A

【解析】：A

【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期

日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)

的貸款。

33、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)于每季度結(jié)束后的()個工作

日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放

的國家助學(xué)貸款的相關(guān)資料，經(jīng)合作高校確認后上報總行。

A、10

B、20

C、30

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

34、下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是()o[2009年10月

真題]

A、購買商鋪

B、購買自住房

C、大修自住房

【參考答案】：A

【解析】：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各

地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商

業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期

間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房

貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。

35、下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點的說法，錯誤的是()o

A、貸款風(fēng)險高

B、操作流程短

C、質(zhì)物范圍廣泛

【參考答案】：A

【解析】：個人質(zhì)押貸款的特點包括：①貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對

安全；②時間短，周轉(zhuǎn)快；③操作流程短；④質(zhì)物范圍廣泛。

36、銀行營銷人員品質(zhì)方面的要求不包括()o

A、博學(xué)多才

B、自信心

C、進取心

【參考答案】：A

【解析】：A

【解析】銀行營銷人員品質(zhì)方面的要求一般包括誠信、自信心、豁達大

度、堅韌性和進取心等。

37、在個人住房貸款中，下列權(quán)利憑證有可能不允許作為質(zhì)物的是()o

A、1996年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債

B、個人定期儲蓄存款存單

C、金融債券

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人住房貸款中可以作為質(zhì)物的權(quán)利憑證。各銀行

對可以用于個人住房貸款質(zhì)押的權(quán)利憑證規(guī)定不盡相同，但大都接受以下權(quán)

利憑證為質(zhì)物：1999年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債、國家重點建設(shè)債券、

金融債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等。

38、一般地，銀行對提前還款的基本約定不包括()o

A、借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B、借款人和銀行可以協(xié)商提前還款，借款人不違約，不需支付違約金

C、借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

【參考答案】：B

【解析】：一般地，銀行不鼓勵借款人提前還款，提前還款屬于借款人

違約，銀行將按規(guī)定計收違約金。

39、采用()的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款

人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

A、借款人自主支付

B、貸款人自主支付

C、貸款人受托支付

【參考答案】：A

【解析】：A采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事

先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)

通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用

途。

40、在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，形成了

頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)，下列不屬于個人貸款特征的是OO

A、貨款品種多、用途廣

B、利率優(yōu)惠

C、還款方式靈活

【參考答案】：B

【解析】：個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的

貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高,

個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育

貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。在個人貸款業(yè)務(wù)的

發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)

務(wù)，其特征包括：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活。

而個人貸款的利率則是需要根據(jù)具體貸款的性質(zhì)、用途、額度和期限等要素

來確定的，不同類型的個人貸款，其利率并不一致。故選C。

41、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對象須持有()o

A、高中畢業(yè)證

B、再就業(yè)優(yōu)惠證

C、失業(yè)保險證

【參考答案】：B

【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對象須持有“再就業(yè)優(yōu)惠

證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力。

42、網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，其中不包括()o

A、咨詢性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B、全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C、零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

【參考答案】：A

【解析】：A網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有全方位

網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)，占、機構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠

道、零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。

43、()不屬于貸款調(diào)查可以采取的途徑和方法。

A、申報資料研究

B、現(xiàn)場核實

C、信息咨詢

【參考答案】：A

【解析】：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、

電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)

險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理。

44、某些銀行在高校發(fā)行了設(shè)計活潑的校園卡，以迎合年輕客戶群體的

需要。這種市場定位策略屬于()O

A、利益定位策略

B、客戶定位策略

C、聯(lián)盟定位策略

【參考答案】：B

【解析】：本題考查銀行市場定位策略中的客戶定位策略。

45、“隨心還”屬于()還款方式。

A、等額本息還款法

B、組合還款法

C、等額累進還款法

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用

時間計算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款

本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，

每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額,

未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法

可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。

自身財務(wù)規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法。因此C是正確的。

46、個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過()o

A、50%

B、70%

C、80%

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水

平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定。一般不超過70%。

47、采用追隨式定位方式的銀行具有的特點是()o

A、在市場上占有極大的份額

B、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛

C、資產(chǎn)規(guī)模中等

【參考答案】：C

【解析】：某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市

場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的

沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。

48、在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)采取()營銷組織。

A、職能型

B、市場型

C、區(qū)域型

【參考答案】：C

【解析】：D

【解析】在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型營銷組織

結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進行組織。

49、下列屬于政策性個人住房貸款的是()o

A、個人住房組合貸款

B、自營性個人住房貸款

C、委托性住房公積金貸款

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查公積金個人住房貸款。公積金個人住房貸款也稱委托

性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。

50、關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯誤的是()o

A、采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面“抵押合同”

B、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一

般責(zé)任擔(dān)保

C、采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得

以任何理由中斷保險

【參考答案】：B

【解析】：采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款

銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。

二、多項選擇題(共15題，每題2分)

1、個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常為旅

游費的()以上。

A、20%

B、50%

C、60%

【參考答案】：A

【解析】：個人旅游費款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，

通常為旅游費用的20%以上，各銀行規(guī)定有所區(qū)別。具體貸款額度可根據(jù)各地

實際消費水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣。

2、目前，銀行最重要的營銷渠道是()o

A、合作單位營銷

B、網(wǎng)上銀行營銷

C、電話銀行營銷

【參考答案】：A

【解析】：31頁，合作機構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道

3、李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金

還款法，期限10年，年利率為5%,李先生首月還款的金額為()元。［2010

年5月真題］

A、2600

B、2500

C、2400

【參考答案】：B

【解析】：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸

款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金/還

款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上

式得，李先生首月還款金額=200000/120+(200000-0)X5%/12=2500(元)。

4、用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過()o

A、40%

B、55%

C、60%

【參考答案】：B

【解析】：以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過

55%0

5、以下關(guān)于個人消費貸款表述不正確的是()o

A、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B、國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶?/p>

期償還”的原則

C、商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的

原則

【參考答案】：A

【解析】：個人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行針對18?60周歲的自然人

發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分

為自用車和商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異；按注冊登記情

況可以劃分為新車和二手車。故選A。

6、為保證個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運行，()在總結(jié)實踐經(jīng)驗的

基礎(chǔ)上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。

A、三部委

B、國務(wù)院

C、中國人民銀行

【參考答案】：C

【解析】：為保證個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運行，中國人民銀行

在總結(jié)實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完

善征信法制。

7、商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括()o

A、材料一致性的調(diào)查

B、擔(dān)保情況的調(diào)查

C、借款申請人所在學(xué)校情況調(diào)查

【參考答案】：C

【解析】：貸前調(diào)查不涉及借款人所在學(xué)校的調(diào)查。

8、市場細分的基礎(chǔ)是()o

A、可衡量性原則

B、差異性原則

C、經(jīng)濟性原則

【參考答案】：A

【解析】：市場細分是企業(yè)根據(jù)消費者需求的不同，把整個市場劃分成

不同消費者群的過程?？珊饬啃栽瓌t，即銀行所選擇的細分變量是能用一定

的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場細分的基礎(chǔ)。進

行市場細分的主要依據(jù)是異質(zhì)市場中需求一致的顧客群，實質(zhì)就是在異質(zhì)市

場中求同質(zhì)。市場細分的目標(biāo)是為了聚合，即在需求不同的市場中把需求相

同的消費者聚合到一起。故選A。

9、為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章

不包括()。

A、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》'

B、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

C、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》

【參考答案】：C

【解析】：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，

在充分征求意見的基礎(chǔ)上，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)

據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權(quán)查詢、限定

用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

10、以下不屬于代理的分類的是()O

A、委托代理

B、指定代理

C、直接代理

【參考答案】：C

【解析】：《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理以

及指定代理。

11、出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是()O

A、借款人還款意愿變動

B、貸款發(fā)放過于集中

C、抵押物價值變動

【參考答案】：B

【解析】：出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集

中。

12、貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循()的原則，設(shè)立獨立的放

款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

A、審貸與還貸分離

B、審貸與放貸分離

C、申貸與放貸分離

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則,

設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人

貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。

13、從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為()o

A、高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

C、營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員

【參考答案】：B

【解析】：C通過調(diào)查和歸檔，從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為資

產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理。

14、當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取()o

A、職能型營銷組織

B、市場性營銷組織

C、區(qū)域性營銷組織

【參考答案】：B

【解析】：當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的

消費群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶

的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。

15、國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每學(xué)年最高不超過()o[2010年5

月真題]

A、100元

B、10000元

C、6000元

【參考答案】：C

【解析】：新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超

過6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定，具體額

度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費、住宿費和生活費標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的

困難程度確定。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：商業(yè)銀行不僅提供人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住

房貸款。

2、抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債

權(quán)的擔(dān)保。

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)抵押定義，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財

產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

3、辦理個人貸款時，借款人必須以自己擁有產(chǎn)權(quán)的財產(chǎn)作為擔(dān)保物。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：個人貸款分為擔(dān)保貸款和信用貸款，信用貸款不需要抵押。

擔(dān)保是按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定

的財產(chǎn)或資信。

4、貸款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，必要時需提供有效的擔(dān)保。()

【參考答案】：正確

【解析】：A［解析］貸款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下

列條件：具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身

份證件；無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定；

必要時需提供有效的擔(dān)保；必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面

意見；貸款銀行要求的其他條件。

5、商業(yè)助學(xué)貸款實行分次放款的形式。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款有兩種開戶放款形式：一次性開戶放款和分次放

款兩種。國家助學(xué)貸款只實行分次放款的形式。

6、個人醫(yī)療貸款的借款人可以自行選擇到其信任的醫(yī)院就診。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s合作

醫(yī)院辦理，借款人須持銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約

醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

7、《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于2008年頒布。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》頒布，是

中國人民銀行推動消費信貸業(yè)務(wù)的又一新舉措

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