銀行從業(yè)個人貸款中級模擬考試題

銀行從業(yè)個人貸款中級模擬考試題

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷入得分

一、單選題（總共36題，共36分）

1.貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是（）。（1分）

A審慎性

B審貸與放貸分離

C協(xié)議承諾

D審貸分離和授權(quán)審批

2.下列關(guān)于押品管理的原則說法錯誤的是（）。（1分）

A包括合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別化原則和平衡制約性原則

B審慎性原則要求審慎確定抵押率

C平衡制約原則要求押品的評價與審查分離、押品權(quán)證的收取與保管分離

D差別化原則要求根據(jù)不同類型押品的特點，在各個環(huán)節(jié)按同一政策和標(biāo)準(zhǔn)采取不同的方法

3.以下（）是不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，貸款額度受到限制。（1分）

A公積金個人住房貸款

B自營性個人住房貸款

C個人汽車貸款

D個人教育貸款

4.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）方式向借款人交易對象支付。（1分）

A中介機(jī)構(gòu)支付

B貸款人受托支付

C借款人自主支付

D一次性支付

5.2010年2月12日，中國銀監(jiān)會頒布了（），這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。（1分）

A《個人貸款管理暫行辦法》

B《中華人民共和國貸款法》

C《中華人民共和國擔(dān)保法》

D《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》

6.“假個貸”的主要成因不包括（）。（1分）

A開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)

7.信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。（1分）

A消費水平和工作單位

B風(fēng)險承受度和違約情況

C家庭背景和工作性質(zhì)

D信用程度和經(jīng)濟(jì)實力

8.個人貸款業(yè)務(wù)是以（）為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果。（1分）

A貸款對象

B主體特征

C貸款主體

D貸款額度

9.下列關(guān)于市場法的敘述有誤的一項是（）。（1分）

A市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整

B如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價

10.小明大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果他想貸款購房，應(yīng)采用的還款方式是（）。（1分）

A等比累進(jìn)還款法

B等額本金還款法

C等額本息還款法

D到期一次還本付息法

11.下列關(guān)于借款合同變更的表述，錯誤的是（）。（1分）

A合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意.并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

B合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵（質(zhì)）押的，須向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請

C經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本

D借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請書.拖欠的本息和費用在變更后一并補齊

12.在定位選擇的過程中，剛剛開始經(jīng)營的銀行，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)

行強有力的沖擊和競爭，這類銀行往往采用（）。（1分）

A主導(dǎo)式定位

B追隨式定位

C補缺式定位

D任意的市場定位方式

13.（）是指交易對方未能履行義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。（1分）

A政策風(fēng)險

B信用風(fēng)險

C法律風(fēng)險

D技術(shù)風(fēng)險

14.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。（1分）

A等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度

B等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時.只能通過調(diào)整累

進(jìn)額來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C對于收入減少的客戶，可以采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減

少借款人的利息負(fù)擔(dān)

D等額累進(jìn)還款法中，對于收入水平下降的客戶，可以采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款

人本期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力

15.個人住房裝修貸款用途不包括（）。（1分）

A支付家庭裝潢施工款

B購買廚衛(wèi)設(shè)備

C購買健身器材

D支付房屋維修工程款

16.武鋼本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300

元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所

有債務(wù)與收入比兩項指標(biāo)，下列說法正確的是（）。Q分）

A兩項指標(biāo)均達(dá)到條件

B兩項指標(biāo)均未達(dá)到條件

C房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

D房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

17.事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的（）。（1分）

A道德風(fēng)險

B操作風(fēng)險

C逆向選擇

D信用風(fēng)險

18.合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。（1分）

A公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”

C是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄

19.其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施不包括（）。（1分）

A積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個貸”的實施成本

B深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

C業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

D嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

20.保證人為法人且存在以下行為，仍然可以作為保證人的是（）。（1分）

A保證人在最近三年內(nèi)連續(xù)虧損

B在銀行黑名單之列

C重大違法行為損害銀行利益的

D經(jīng)營狀況不佳.市場占有率下降

21.銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時，不能接受的抵押物是（）。（1分）

A借款人全顫購買的期房

B借款人自有住房

C借款人自有商用房

D借款人抵押在銀行的住房

22.個人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程為選車一（）一客戶提車。（1分）

A簽訂購買合同一準(zhǔn)備所需資料一銀行做資信調(diào)查一銀行審批、放款

B填寫借款申請書一銀行做資信調(diào)查一銀行審批貸款一繳納首付

C準(zhǔn)備所需資料一簽訂購買合同一銀行做資信調(diào)查一銀行審批、放款

D銀行做資信調(diào)查一簽訂借款合同一銀行審批貸款一繳納首付一銀行放款

23.個人教育貸款貸后與檔案管理的風(fēng)險點不包括（）。（1分）

A未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查.逾期貸款催收、處置不力

B未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

C合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格

D他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管

24.下列關(guān)于個人貸款業(yè)務(wù)特征的表述錯誤的是（）。（1分）

A各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

B資本消耗較高

C個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)

經(jīng)營等各方面的需求

D客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點、個人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀行等辦理個人貸款業(yè)務(wù)，為個

人貸款客戶提供了極大的便利

25.下列各項不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。（1分）

A借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

B鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

C借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

D借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

26.在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮多個因素，其中不包括（）。（1

分）

A僅從眼前利益出發(fā)

B有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

D符合銀行的目標(biāo)和能力

27.下列關(guān)于個人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯誤的是（）。（1分）

A經(jīng)營商或第三方在貸款過程中可能要承擔(dān)一定的風(fēng)險并付出人力和物力

B先貸款，后買車

C在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

D是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛。然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)

28.按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，可將市場定位方式分為三種，

其中不包括（）。（1分）

A追隨式定位

B主導(dǎo)式定位

C補缺式定位

D策略式定位

29.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信貸信息中，不包括（）。（1分）

A銀行信貸信用信息匯總

B信用卡匯總信息

C準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D配偶身份

30.下列關(guān)于個人住房貸款的還款方式的說法.錯誤的是（）。（1分）

A個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類

B還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

C借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定

D還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確

31.（）是個人汽車貸款資金安全的根本保證。（1分）

A保證人的還款能力

B保證人的還款意愿

C借款人的還款能力

D借款人的還款意愿

32.個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年。（1分）

A10

B1

C3

D5

33.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?。?分）

A書面授權(quán)

B本人同意

C口頭授權(quán)

D單位同意

34.我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為（）。（1分）

A每日更新

B實時更新

C每月更新

D不定期更新

35.下列關(guān)于個人消費貸款說法正確的是（）。（1分）

A個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B借款人用于購買耐用消費品的首付款不得少于購物款的50%

C個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

36.申請二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是（）。（1分）

A城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明

B賣方身份證

C婚姻狀況證明

D房產(chǎn)證原件

二、多選題（總共20題，共40分）

37.市場營銷中的4Ps指（）。（1分）

A產(chǎn)品

B價格

C促銷

D渠道

E市場影響力

38.采取保證擔(dān)保方式的，以下說法正確的有（）。（1分）

A保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格

B對開發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保的，要調(diào)查開發(fā)商的經(jīng)營情況、信用情況等

C對保證人為自然人的，應(yīng)查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效

D與銀行合作情況主要包括是否在銀行有房地產(chǎn)開發(fā)貸款、以前合作是否順利等

E保證人為法人，則其一定具備保證資格

39.“假個貸”主要成因包括（）。（1分）

A造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償

B開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款

C開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

D開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金

E銀行的管理漏洞給“假個貸'以可乘之機(jī)

40.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中正確的是（）。（1分）

A促進(jìn)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

B對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)具有積極作用

C開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

D擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理

E對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)作用

41.個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風(fēng)險有（）。（1分）

A未按規(guī)定對貸款業(yè)務(wù)的項目進(jìn)行調(diào)查審核

B未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實

C未充分調(diào)查借款人身份及第一還款來源

D落實抵押或擔(dān)保后放款

E未建立貸后監(jiān)控檢查制度

42.借款人，擔(dān)保人因發(fā)生（）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)采取停

止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。（1分）

A借款人、擔(dān)保人（自然人）死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人

B借款人、擔(dān)保人（自然人）破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?/p>

C擔(dān)保人（非自然人）經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn).影響債務(wù)清償或喪

失了代為清償債務(wù)的能力

D借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行.影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的

E以上選項都正確

43.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。（1分）

A“5C”是指借款人道德品質(zhì)（ChArACtEr）、能力（CApACity）、資本（CApitAI）、擔(dān)保（Co11AtErAI）、環(huán)

境（ConDition）

B對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素

C如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素

E宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響

44.抵押人對抵押物占有不合法的有（）。（1分）

A抵押物價格高

B財產(chǎn)共有人不同意抵押

C抵押物所有權(quán)不完整

D抵押物不為抵押人所擁有

E抵押物不可存續(xù)

45.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查（）。（1分）

A經(jīng)國家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B稅務(wù)登記證明

C會計報表

D開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度

E企業(yè)資信等級

46.為防范個人住房貸款操作風(fēng)險，應(yīng)采?。ǎ┐胧?。（1分）

A提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

B嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

C確保客戶信息真實性

D掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

E貸款發(fā)放前.落實貸款有效擔(dān)保

47.商用房貸款簽約和發(fā)放中的主要風(fēng)險點包括（）。（1分）

A合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實

B在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C未按規(guī)定的貸款額度、貨款期限、擔(dān)保方式'結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整

方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款。導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D借款合同采用格式條款未公示的

E授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

48.品牌競爭的基礎(chǔ)有（）。（1分）

A產(chǎn)量競爭

B質(zhì)量競爭

C價格競爭

D服務(wù)競爭

E品牌競爭

49.受托支付的操作要點包括（）。（1分）

A日月確借款人應(yīng)提交的資料要求

B完善操作流程

C合理確定流動資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)

D要合規(guī)使用放款專戶

E明確支付審核要求

50.商用房貸款的貸后管理包括（）。（1分）

A貸后檢查

B合同變更

C貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警

D貸款本息到期收回、不良貸款管理

E貸后檔案管理

51.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，內(nèi)容包括（）。

（1分）

A內(nèi)容是否與審批意見一致

B合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

C主從合同及附件是否齊全

D文本書寫是否規(guī)范

E合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的.應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

52.商業(yè)助學(xué)貸款對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。（1分）

A借款人的身份

B借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

D借款人是否按期足顫歸還貸款

E借款用途是否真實、合理

53.下列不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。（1分）

A向法院提起訴訟

B借款人協(xié)商變賣

C申請強制執(zhí)行依法處分

D電話催收

E通過中介機(jī)構(gòu)催收

54.營銷渠道的選擇非常重要，電子銀行主要有（）營銷途徑。（1分）

A建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

B利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

C利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

E利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

55.商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側(cè)重點不適當(dāng)?shù)挠校ǎ?。?分）

A張三經(jīng)營一家私人石材廠.銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查生產(chǎn)、經(jīng)營凈現(xiàn)金流是否可靠

B李四是一家外企職工.銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查李四的職務(wù)，所在公司收入的穩(wěn)定性等

C王五是一家收益不好企業(yè)的員工.其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人員主要考查王五的工資收

I57.根據(jù)最高院頒布《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》中的司法解釋，對被執(zhí)行

人及其所撫養(yǎng)家屬生活必需的居住房屋人民法院可以查封.但不得拍賣、變賣或者抵債。（）（1分）

A對

B錯

58.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計算機(jī)系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）（1分）

A對

B錯

59.借款人還款能力證明材料只需要提供收入證明材料即可。（）（1分）

A對

B錯

60.個人汽車貸款合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款

的合同填寫人與合同復(fù)核人可以為同一人。（）（1分）

A對

B錯

61.商業(yè)助學(xué)貸款中借款人在校學(xué)制年限是指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。（）（1