【反洗錢履職過程中存在的難點問題以及解決方法調研報告3000字】

反洗錢履職過程中存在的難點問題以及解決方法調研報告目錄TOC\o"1-2"\h\u14715反洗錢履職過程中存在的難點問題以及解決方法調研報告 18184一、調研目的 131151二、調研方法 128657三、調研時間 116937xx年xx月xx日到xx年xx月xx日 212024三、調研過程 230423（一）實際反洗錢履職工作中存在的問題、難點 226286.反洗錢缺乏協(xié)調機制，信息資源難以共享 33342（二）提升履職能力的路徑和實操方法 34841三、結語 5一、調研目的自證券行業(yè)實行客戶資金第三方存管以來，券商已不向客戶直接提供資金的服務，再加上近年來網上開戶的大規(guī)模推廣以及一人多戶等，證券行業(yè)的客戶身份的持續(xù)識別和重新識別工作難度加大。尤其券商營業(yè)部作為基層，反洗錢履職手段較為單一。本文主要以一個證券基層反洗錢工作人員角度，和同行探討和交流證券營業(yè)部反洗錢履職工作中存在的問題、難點以及提升履職能力的路徑方法等。隨著經濟不斷發(fā)展，全球經濟不斷活躍，經濟交易的頻繁和金融交易的多樣化，使洗錢的手段不斷變得新穎和層出不窮。此次調研目的，通過對商券公司的反洗錢實際工作經驗進行實地調研，把控好洗錢風險，在業(yè)務發(fā)展的同時做好反洗錢屏障。調研方法實地調研方法調研時間xx年xx月xx日到xx年xx月xx日三、調研過程（一）實際反洗錢履職工作中存在的問題、難點在商券公司基層營運發(fā)展過程中，對于反洗錢的重視還不是十分明顯，作為商券公司反洗錢崗位員工，在公司工作多年，耳濡目染中也完善了對于反洗錢的認知，在理論的學習與實際操作中，慢慢得出了一些感悟，對反洗錢工作中存在的不足有了一些了解，在我看來，目前公司的反洗錢工作面臨以下幾點不足：1.客戶識別率低目前的客戶識別，對于券商端來說，僅僅通過單一的轉賬無法判斷資金來源。例如：A的賬戶，A用B的手機號交易，那么A有可能通過銀行端把錢打給B再通過手機轉賬進來，如果發(fā)生洗錢犯罪，會影響券商端身為判斷。基于規(guī)則的可疑交易識別使得難以區(qū)分高誤報率和可疑交易閾值。由于庫存監(jiān)控、客戶和交易數據碎片化以及數據質量不一致，反洗錢工作人員花費大量時間進行收集、整理和驗證。識別客戶身份是防止洗錢的關鍵。但近年來，非法生產、犯罪活動猖獗，身份信息隱匿偽造，洗錢難以防范。反洗錢系統(tǒng)使用無法存儲或計算的關系數據庫。2.客戶隱瞞現象目前銀行業(yè)客戶身份識別工作開展僅能依靠客戶在銀行辦理業(yè)務時提供的相關證件及自行填寫的信息，屬于被動接受客戶資料，其真實性很難甄別。有些職業(yè)、住址及收入情況等根本無法核實，很難判斷客戶對我們說的是否是真實的。例如詢問資金來源和收入時，客戶都會有所隱瞞。畢竟我們不是執(zhí)法機構，很難判斷客戶對我們說的是否是真實的。3.客戶信息來源渠道少對客戶的初次盡職調查報告，單純建立在客戶開立賬戶提供的開戶申請資料上，導致無法獲取真實完整的客戶信息，使客戶盡職調查流于形式。目前的現金管理只限制提取大額現金，無需金融機構驗證大額現金或現金的真實性或合法性。為洗錢者提供了機會。此外，沒有支持反洗錢的銀行賬戶管理系統(tǒng)，因此洗錢者可以使用個人賬戶或開設多個賬戶來洗“黑錢”。這些都是基層金融機構反洗錢工作的短板和盲點。4.人工分析不到位人工審核水平不同、業(yè)務理解不同、可疑交易認定標準不同的問題，導致可疑交易復核質量不穩(wěn)定。大額和可疑交易分析過分依賴系統(tǒng)，對可疑交易和客戶的人工分析不到位，對于系統(tǒng)自動提取的可疑交易人工識別為“不存在可疑現象”上報，很多分支機構甚至未報送過重點可疑交易報告。反洗錢進展難以取得實質性成果。5.客戶身份識別實質審核的難度相當大,反洗錢聯(lián)網核查體系有待健全聯(lián)網核查系統(tǒng)仍存在一定的紕漏，在面臨額度限制的條件下，客戶仍可以選擇化整為零的方式完成大額的業(yè)務，增加了柜臺數據錄入工作難度。6.反洗錢缺乏協(xié)調機制，信息資源難以共享反洗錢的性質和特征決定是關系到多個部門的社會系統(tǒng)項目。這不僅需要商券公司具備很強的專業(yè)知識，還需要和中央銀行、檢察院、稅務、金融、公安、海關、工商、司法等國家行政部門密切合作。但是由于資源共享遠遠不夠，客戶提供的信息不易區(qū)分真?zhèn)?，導致不能識別客戶的身份，也不能判別資金的出處是否合法，資金流量是否合法。（二）提升履職能力的路徑和實操方法員工作為反洗錢內部控制機制的核心之一，如何讓員工清楚的認識到我們的反洗錢工作要“做什么”、“怎么做”才能有效識別洗錢客戶，將犯罪分子洗錢動機扼殺在搖籃。1.加強客戶識別券商端應嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度，加強對轉賬目的和用途的調查。在個人轉賬業(yè)務中，要特別注意身份或行為異常的客戶，如開立附屬賬戶或團體賬戶、開立開戶時注冊的手機號碼、開通電子銀行服務等，嚴格要求以真實姓名注冊。密切關注轉賬業(yè)務是否有中介機構，法定代理人或總經理是否明確業(yè)務經營和轉賬目的，管理多家公司客戶賬戶是否存在相同情況。在轉賬業(yè)務中，銀行需要向客戶詢問資金的使用情況，確保當天或每天的客戶辦理轉賬業(yè)務次數沒有突然增加。2.做好宣傳工作，減少隱瞞現象商券營業(yè)部應該做好對客戶進行反洗錢相關法律法規(guī)的宣傳工作。強調客戶應如實填寫單位經營范圍、控股股東或實際控制人、法定代表人、受益所有人等身份信息，上述信息發(fā)生變更的應及時到商券辦理變更手續(xù)，提交已變更的身份信息及相關資質信息。同時商券營業(yè)部要做好客戶信息的保密工作，相關人員也要對客戶說明券商端會做好對客戶信息的隱私保密工作，確?？蛻舻男畔⒉粫饴叮鰪娍蛻魧ι倘癄I業(yè)部的信任感，促進反洗錢工作的順利開展。3.豐富客戶信息來源渠道商券營業(yè)部應該主動積極地豐富客戶信息來源渠道，而不是被動地接受客戶提供的單一的信息。可以采取例如：口頭詢問；要求客戶提供身份資料或身份證明文件并就相關事項做出聲明；實地查訪或者回訪客戶；利用網絡、媒體收集客戶信息；通過第三方存管銀行、商券交易所、中國商券登記結算公司等機構獲取客戶的相關信息等等措施豐富客戶信息來源渠道。4.提升人工分析能力大額和可疑交易的評估和報告是及時制定和評估反洗錢措施的重要組成部分。商券營業(yè)部應提升可疑交易人工甄別能力，發(fā)現異常情況，做好記錄，及時匯報，并根據相關標準，在大額交易發(fā)生起5個工作日內，通過反洗錢管理系統(tǒng)，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。5.完善反洗錢監(jiān)管體系，加強客戶審核制度是企業(yè)立身之本之本，我們要先有制度才能按制度辦事。要針對洗錢的風險狀況作出政策、力度和重心的調整，堅持審慎穩(wěn)妥，通過試點進行論證和檢驗。尤其是針對已經識別出的風險，要主動采取措施，進行風險提示。在制度設計和推行的方面，應綜合考慮，標本兼職。把握制度的方向、力度和節(jié)奏，有針對性地解決反洗錢領域出現的新情況、新問題。6.健全反洗錢工作協(xié)調機制，加強信息交流和資源共享商券公司已經成為了反洗錢工作的重要部分，但是反洗錢的活動范圍很廣，難度較高，我們很難獨自完成工作。必須加強中央銀行、政府部門等之間的信息交流，促進資源的共享，提高其效果。除了與銀行、金融機構的反洗錢方面的合作之外，也必須與工商、稅務、公