華恒投資擔保公司業(yè)務制度手冊

華恒新興投資擔保有限公司擔保業(yè)務受理制度一、目的為了規(guī)范擔保業(yè)務受理操作程序，有效選擇優(yōu)質客戶，提高工作效率，減少業(yè)務成本，特制定本制度。二、范圍公司所有向公司法人提供的擔保業(yè)務。三、公司申請擔保受理的基本條件1、經工商行政管理部門登記注冊、合法經營、獨立核算、自負盈虧，具有法人資格并通過當年年檢，經營范圍符合國家政策；2、在同本公司建立信用合作關系的商業(yè)銀行和其它金融機構開立基本帳戶或一般帳戶，資信情況良好，有還本付息能力，并持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡；3、財務會計核算規(guī)范，有完善的財務會計機構和財務管理制度；4、依法經營，生產經營范圍符合國家或地方產業(yè)發(fā)展政策，無不良信用記錄及重大民事、經濟糾紛；5、公司連續(xù)兩年賺錢（新成立的公司不受此款約束）；6、被擔保公司能向本公司提供抵押、質押或保證等有效充足的反擔保措施；7、單筆擔保金額原則上不超過借款公司總資產的10%；8、公司申請的擔保額不超過該公司有效凈資產的50%；9、借款公司資產負債率不超過70%；10、申請中長期貸款擔保的，新建項目的公司法人所有者權益與所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例；11、申請外幣貸款擔保的公司必須具有政府有關部門授予的進出口業(yè)務經營權；12、申請固定資產項目投資貸款擔保的還應具有以下條件：a、建設項目符合國家產業(yè)政策、信貸政策和貸款投向；b、需政府有權部門批準的則要有項目立項（或計劃）批文；c、申請外匯項目貸款擔保的，須持有進口證明或登記文獻。13、符合我公司規(guī)定的其他條件。不符合以上條件的不予受理（公司董事會通過的除外）。四、受理時效受理客戶申請應在1個工作日內完畢，特殊情況不得超過2個工作日。五、受理程序申請擔保的項目，業(yè)務部門項目經理應與客戶進行初步的事前溝通，了解客戶概況，并提供相關的征詢服務；如符合受理條件客戶，應填寫《擔保申請書》，同時提供相關基礎資料，填表日期即為項目受理日期。1、公司應提供的相關基礎資料＊（1）、經年檢的公司法人營業(yè)執(zhí)照（正、副本）；＊（2）、公司組織機構代碼證（正、副本）；＊（3）、公司稅務登記證（國稅、地稅）；（4）、公司章程；＊（5）、貸款卡復印件、貸款卡密碼；＊（6）、公司注冊時的驗資報告以及歷次股權變動的驗資報告；＊（7）、公司經營場合的權屬證明或租賃協(xié)議；＊（8）、涉及國家專賣、專控、特殊行業(yè)和需申領生產經營許可證的行業(yè)，需提供相關主管機構出具的批準證明或相關證書；＊（9）、公司資信證明；（10）、公司法定代表人、總經理和財務負責人的任職資格證明、身份證復印件及個人履歷表；＊（11）、項目經辦人員身份證復印件及授權書原件；＊（12）、經會計師事務所（或審計師事務所）審計的公司近三年的財務報表和相應的審計報告，以及公司最近三個月的財務報表，財務報表涉及資產負債表、利潤表、鈔票流量表及報表附注等；（13）、公司股東會或董事會批準申請貸款擔保及提供相應反擔保的決議；（14）、公司基本情況簡介，涉及公司的生產工藝、重要產品、重要供銷渠道、歷史沿革、貸款用途、還款來源等方面的介紹；＊（15）、公司申請貸款用途的證明，涉及購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；（16）、重要存貨、長期投資、固定資產明細表，應收、應付、預收、預付賬款明細及賬齡分析表；＊（17）、近三個月的銀行存款流水對賬單；（18）、可以反映公司生產經營情況的其他證明文獻，如能反映公司管理水平、信譽限度、行業(yè)地位等的獲獎證書；能反映公司重要負責人人品道德、敬業(yè)精神的各種獎勵及證書；技術報告、環(huán)評證明、產品照片、政府計劃的有關文獻等；＊（19）、公司提供抵押反擔保的，需提供作為反擔保物的抵押物清單、權利憑證、評估資料等；＊（20）、公司提供質押反擔保的，需提供作為反擔保物的質物清單、權利憑證等，并根據(jù)公司的規(guī)定將質物轉移至指定的存放地點；（21）、公司股東會或董事會批準提供抵押、質押反擔保的決議；（22）、公司規(guī)定公司提供的其他資料。2、需要公司提供第三方保證反擔保的，反擔保人需提供以下資料：＊（1）、經年檢的公司法人營業(yè)執(zhí)照（正、副本）；＊（2）、公司組織機構代碼證（正、副本）；＊（3）、公司稅務登記證（國稅、地稅）；（4）、公司章程；＊（5）、貸款卡復印件、貸款卡密碼；＊（6）、公司注冊時的驗資報告以及歷次股權變動的驗資報告；＊（7）、涉及國家專賣、?？亍⑻厥庑袠I(yè)和需申領生產經營許可證的行業(yè)，需提供相關主管機構出具的批準證明或相關證書；＊（8）、公司資信證明；（9）、公司法定代表人、總經理和財務負責人的任職資格證明、身份證復印件及個人履歷表；＊（10）、經會計師事務所（或審計師事務所）審計的公司近三年的財務報表和相應的審計報告，以及公司最近三個月的財務報表，財務報表涉及資產負債表、利潤表、鈔票流量表及報表附注等；（11）、公司股東會或董事會批準為借款公司提供保證反擔保的決議；（12）、公司規(guī)定提供的其他資料。注：帶“＊”號資料為核算原件并留存復印件，所有公司提供復印件必須并加蓋公章。以上資料由業(yè)務部門項目經理與原件、實物核對一致后，項目負責人在核算原件后應在復印件上簽字確認（或加蓋“與原件核對無誤”條形章），提出受理意見。在初步認定事實的基礎上，對符合條件的項目正式進行受理、編號、登記并填寫《擔保項目受理登記表》（編號按受理時間順序編排），按資料清單提供的資料作為《擔保申請書》的附件，報部門經理審批辦理，受理程序完畢。六、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調整；2、本制度解釋權歸華恒新興投資擔保有限公司；3、本制度經公司領導批準之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔保有限公司2023年6月28日華恒新興投資擔保有限公司擔保業(yè)務受理流程客戶征詢客戶征詢項目經理為客戶提供征詢項目經理了解客戶概況項目經理審查是否符合受理條件符合受理條件客戶申請客戶申請公司填寫《擔保申請書》2、公司提供相關資料公司應提供的相關資料公司應提供的相關資料資料審核項目經理對客戶提供的資料與原件核對保證其真實、合法有效資料審核項目經理對客戶提供的資料與原件核對保證其真實、合法有效供的資料不正式受理業(yè)務部對項目正式受理、編號、登記并填寫《擔保項目受理登記表》正式受理業(yè)務部對項目正式受理、編號、登記并填寫《擔保項目受理登記表》進入項目初審流程華恒新興投資擔保有限公司擔保項目受理登記表編號受理時間受理人公司名稱擔保概況聯(lián)系人及聯(lián)系電話備注華恒新興投資擔保有限公司項目初審管理制度六月一、目的為了規(guī)范公司項目的受理、調查和初審，發(fā)現(xiàn)和控制項目前期風險，提高初審工作時效，特制定本制度。二、合用范圍：合用于我公司登記受理的所有擔保和投資項目。三、初審時效擔保項目受理程序完畢以后，在10個工作日內完畢初審調查，并撰寫《項目調查報告》，在《擔保項目報批表》上簽署業(yè)務部門意見，并應將《擔保申請書》、《擔保項目報批表》、《項目調查報告》及相關公司資料一并提交公司風險部門進行風險審查。四、初審負責人員1、項目初審由業(yè)務部項目經理具體操作和負責，實行項目經理A、B角負責制；2、項目初審由擔保業(yè)務部經理最終負責，《擔保項目報批表》要簽署部門意見。五、項目初審的內容1、項目概況項目內容、項目行政審批、項目投資、預測效益、自有資金、銀行貸款、擔保金額、擔保期限、資金用途、還款來源等（本條合用于項目貸款）；2、擔保申請公司基本情況公司全稱、法定代表人、公司住所、注冊資金、經營范圍、股東及股權結構、公司沿革等；3、公司法人及法定代表人資信狀況公司及法定代表人在同行業(yè)中的資信狀況，信用記錄狀況等；4、經營情況及市場預測公司生產經營狀況，生產經營規(guī)模、技術及管理團隊，產品的銷售情況及市場占有率如何，年收入及利潤狀況等；5、財務狀況及分析財務基礎數(shù)據(jù)、指標分析、財務分析（財務結構分析、償還能力分析、獲利能力分析）等；6、項目優(yōu)勢及風險揭示（1）、項目優(yōu)勢：公司定位、經營規(guī)模、技術、人員、市場、財務（鈔票流）等，在還款來源與還款意愿等方面的優(yōu)勢；（2）、項目風險：經營風險、政策風險、技術風險、人員風險、市場風險和財務風險等影響公司經營及還款的風險因素。7、反擔保措施保證金、第三方反擔保、抵押反擔保、質押反擔保等；初審報告中可根據(jù)擔保項目的風險限度、擔保金額大小、擔保投資項目類型等實際情況，本著可操作和有效的原則，擬定一種或幾種反擔保措施；8、基本風險度評價通過對項目整體情況的分析，項目負責人A、B角需要對項目整體風險度進行評價，對項目作出優(yōu)勢判斷和風險揭示，對項目整體情況作出中肯的評價；9、結論及建議擔保項目負責人A、B角應在《項目調查報告》中明確說明對擔保項目的態(tài)度，明確得出“建議”或“不建議”擔保的結論。項目B角對A角結論有異議的，應單獨作出書面說明作為《項目調查報告》的附件。六、初審程序1、項目受理與實地調查：項目經理A、B角按照業(yè)務部長的安排，要根據(jù)受理程序、受理項目，收集項目有關資料，對項目及公司進行全面的調查；對公司所提供的資料（復印件）進行核對；了解公司法定代表人、重要經營者的真實情況；經營、辦公場權屬狀況、公司生產經營情況、財務及人力資源管理情況，并且查看抵押物、質物的實際情況等。對于新的擔保品種或擔保金額在1000萬元以上的擔保項目，風險管理部的管理經理可以與項目經理同時，或在項目經理實地調查后，對申請公司進行實際調查；對于特殊項目由業(yè)務部門與風險管理部門協(xié)商或請示主管領導，擬定調查的方式。2、撰寫初審報告：由業(yè)務部項目經理A、B角共同進行，以A角為主，并根據(jù)項目資料與調查情況出具《擔保項目調查報告》；B角的責任是協(xié)助A角工作，當A、B角意見有分歧時，B角必須在初審報告上簽注自己獨立的意見；然后由業(yè)務部經理組織會審，簽署部門意見后提交風險管理部。3、否決項目：初審過程中若發(fā)現(xiàn)公司出具虛假資料、違法亂紀問題及公司積極規(guī)定撤回擔保申請等影響到初審工作繼續(xù)進行的，或經初審后認為不符合公司項目擔保規(guī)定的，參與初審人員應出具意見，由業(yè)務部經理簽署意見并報總經理批準終止項目并歸檔，同時回復銀行與客戶。4、暫緩項目：若公司規(guī)定暫緩解決或經初審認為不完全符合項目擔保規(guī)定，如項目有關重要資料不齊全、反擔保措施不充足等，影響到初審工作的繼續(xù)進行，由項目經理出具暫緩解決意見，經業(yè)務部經理簽署意見并報總經理批準后，該項目可以暫緩解決，并回復銀行與客戶。七、特殊項目的解決公司碰到特殊擔?；蛲顿Y項目，經請示主管領導批準后，可以增長或減少調查初審程序，適當延長或縮短初審時間，以滿足服務客戶和控制風險的需要。八、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調整；2、本制度解釋權歸華恒新興投資擔保有限公司；3、本制度經公司領導批準之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔保有限公司2023華恒新興投資擔保有限公司項目初審管理制度流程項目受理實地調查實地調查項目經理A、B角及相關人員對公司及項目進行實地調查分析研究分析研究依據(jù)實地調查分析情況撰寫《項目調查報告》繼續(xù)調查補充資料項目暫緩項目暫緩公司規(guī)定暫緩解決或需要進一步調查解決討論、修改討論、修改業(yè)務部內部對《項目調查報告》進行討論及修改，并填寫《擔保項目報批表》未通過項目否決經初審認為不符合我公司項目擔保規(guī)定項目否決經初審認為不符合我公司項目擔保規(guī)定資料及《項目調查報告》交風險管理部資料及《項目調查報告》交風險管理部項目終結歸檔機構審核審字2023年號華恒新興投資擔保有限公司擔保項目報批表申請擔保單位名稱：擬擔保金額：擬擔保期限：貸款銀行：貸款用途：現(xiàn)有擔保余額：是否新增：是□否□保證金：保費：監(jiān)管費：項目人簽字：A角：B角：年月日業(yè)務部意見：經理簽字：年月日法務意見：經理簽字：年月日風險部意見：經理簽字：年月日總經理意見：簽字：年月日評審會結論：主任委員簽字：年月日董事會意見：簽字：年月日華恒新興投資擔保有限公司機構審核制度六月一、目的為規(guī)范公司機構審核制度，嚴格控制擔保、投資業(yè)務風險，提高工作效率，特制定本制度。二、合用范圍：公司所有擔保及投資項目。三、機構審核執(zhí)行組織公司擔保、投資項目機構審核由風險管理部具體執(zhí)行。四、參與人員1、由風險管理部指定專人審核；2、必要時請業(yè)務部經理及法務部經理參與。五、審核時效1、公司貸款擔保業(yè)務，業(yè)務部門受理后，10個工作日內完畢初審調查報告。業(yè)務部門將初審調查報告連同項目基礎資料移交風險管理部，進行機構審核，三個工作日完畢審核，出具機構審核意見；2、1000萬元以上的項目，風險管理部與業(yè)務部門一同參與前期調查，業(yè)務部門10個工作日內完畢初審報告。業(yè)務部門將初審報告連同項目基礎資料移交風險管理部，進行機構審核，三個工作日完畢審核，出具機構審核意見。3、遇特殊情況，審核時效可靈活解決。六、審核內容1.合規(guī)性審查：重要審查借款人和反擔保人的法人主體資格、獨立承擔民事、經濟責任的能力，是否符合擔保的基本條件，審查擔保報批手續(xù)、文獻、項目資料的合法性、真實性、規(guī)范性，審查擔保金額、期限、費率、反擔保措施是否合規(guī)；2.法律風險審查：重要審查借款人貸款用途的合法性、反擔保措施的合法性、對特定風險所采用的法律防范手段的有效性等；3.反擔保措施審查：重要是審查借款人提供的反擔保抵、質押措施的可操作性，審查抵押（出質）人對抵（質）押財產是否享有處分權，抵（質）押財產上是否具有其他影響反擔保債權實現(xiàn)的他項權利，能否按照法律法規(guī)的規(guī)定辦理他項權利登記，抵（質）押物能否快速變現(xiàn)等；4.風險可控性審查：重要審查借款人借款項目的第一、第二還款來源是否充足、可靠、合法、有效，反擔保措施的設立是否可以充足觸動借款人的利益而調動其還款積極性，第三方反擔保人是否具有充足的保證反擔保能力；復算借款人的信用評價指標、擔保風險度，對客戶經營中存在的重要問題及擔保項目的潛在風險作出評價。七、審核結論及解決1、審批項目：經機構審核符合項目擔保規(guī)定，風險管理部填寫《機構審核報告》，連同《擔保申請書》、《擔保業(yè)務報批表》、《項目調查報告》及相關公司資料報公司評審委員會進行集體評審。2、存疑項目：風險管理部門評審對存有疑義的項目，應填寫《機構審核報告》，將評審意見退還業(yè)務部補充調查。業(yè)務部補充調查完畢后可將調查結果書面上報風險管理部重新審核。不能補充調查意見的，視為否決項目。3、否決項目：經機構審核認為不符合項目擔保規(guī)定，風險管理部應在《機構審核報告》上寫出機構審核否決意見，經部門經理簽署后，連同項目資料返回業(yè)務部門。對風險管理部評審否決的項目，擔保業(yè)務部存有異議的，可上報公司總經理決定是否上報公司評審委員會評審。4、暫緩項目：經機構審核認為不完全符合項目擔保規(guī)定，如項目有關重要資料不齊全、反擔保措施不充足等，風險管理部在《機構審核報告》中出具暫緩解決意見，經部門負責人簽署后，連同項目資料返回業(yè)務部門繼續(xù)進行初審。八、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調整；2、本制度解釋權歸華恒新興投資擔保有限公司；3、本制度經公司領導批準之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔保有限公司2023年華恒新興擔保投資有限公司擔保項目機構審核報告一、簡述項目基本情況、貸款金額、貸款用途及期限二、重點分析項目存在的潛在風險及防范措施三、反擔保設立及可控性分析四、機構審核意見：審核人簽字：風險管理部年月日華恒新興投資擔保有限公司機構審核流程圖客戶基礎資料客戶基礎資料業(yè)務部門業(yè)務部門暫緩審核暫緩審核初審通過初審通過未通過繼續(xù)調查未通過繼續(xù)調查項目終止風險管理部項目終止風險管理部法律性文獻法律性文獻機構審核通過注：圖中虛線表達，提供擔保后，資料歸檔流程。機構審核通過注：圖中虛線表達，提供擔保后，資料歸檔流程。項目終止評審委員會項目終止評審委員會否決否決通過通過提供擔保提供擔保華恒新興投資擔保有限公司評審委員會評審制度七月一、目的為了規(guī)范公司業(yè)務評審流程，有效地防范和控制經營風險，特制定本制度。二、范圍本制度合用于擔保、投資及其他有也許給公司帶來風險的業(yè)務和項目。三、定位和職責公司評審委員會是對公司擔保業(yè)務和其他風險業(yè)務進行集體評審的組織機構，評審委員會根據(jù)公司業(yè)務需要對有關項目進行評審，為公司經營層和決策層提供評審意見和建議。公司風險管理部為評委會平常工作機構，具體負責會議的組織、資料準備、會議記錄、意見實行的督導和反饋等。四、人員構成和參會人員評審委員會設常委7人，由下列人員組成：主任委員：董事長（或由董事長特別授權人）執(zhí)行主任委員：總經理副主任委員：業(yè)務副總經理、風險副總經理委員：業(yè)務部門負責人、風險管理部負責人、法務部負責人必要時按項目需要可聘請外部專家列席評審會。項目陳述人員：項目A、B角根據(jù)項目情況，經主任委員或執(zhí)行主任委員批準，可允許上述人員以外的有關人員列席評審會議。五、工作程序：1、通過機構審核后，需要提交會議評審的項目，風險管理部至少在會議召開前2天，將會議需審批的項目文獻、資料報送評審委員會委員傳閱。2、會議由風險管理部召集，會議召開前2天，發(fā)出口頭或書面會議告知。需要聘請有關專家的項目，由風險管理部負責組織有關專家，提前三天發(fā)出會議告知并將項目材料提前送交有關專家。與會人員必須準時參與會議，不得無端缺席，如有特殊情況須向執(zhí)行主任委員請假。若參與人數(shù)未達全體委員數(shù)的三分之二，則會議改期舉行。對確需緊急解決的業(yè)務，若到會委員局限性全體委員數(shù)三分之二時，經評審委員會主任委員批準，可由評審會記錄員在電話征求評審委員批準的情況下，會議決議生效，但缺席委員須進行事后補簽手續(xù)；3、會議由風險管理部擬定專人記錄，會議記錄的內容重要涉及：會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及會議最后綜合的意見。4、由項目項目經理A角陳述項目內容及初步解決意見，項目B角人員作補充說明，由業(yè)務部門和風險管理部負責人陳述部門意見。5、參與會議人員對項目情況提出疑問的，項目A、B角負責解答，解答完畢后A、B角離席；6、與會評委按照實事求是、科學分析的原則，根據(jù)公司的有關規(guī)定，對項目可行度和風險度提出評審意見。7、與會評委對擔保項目進行獨立表決，中明確表達“批準”、“不批準”或“復議”，表達“不批準”或“復議”的委員需說明不批準的理由和復議條款。到會三分之二以上的評審委員批準的，視為項目評審通過；8、評審會主任委員或執(zhí)行主任委員綜合大多數(shù)評委的意見，對審議的項目提出評審意見。9、對因資料不全或資料不能說明問題而導致評委會對項目內容不能做出判斷時，多數(shù)評委提出需補充資料和進一步貫徹相關問題的規(guī)定，由業(yè)務部門會后加以貫徹，項目成熟移交風險管理部復審。10、經評審會審議的項目，應于會后的一個工作日內業(yè)務部門準備相關法律性文獻，并填寫法律性文獻審核表。兩個工作日內完畢法律性文獻的簽署后，移交風險管理部。需要辦理公證的，風險管理部負責辦理。11、為項目提供擔保后，所有有關該項目的資料在三個工作日內歸檔完畢，客戶基礎資料交由業(yè)務部門項目經理留存歸檔，相關法律性文獻交由風險管理部留存歸檔。12、評審會會議由風險管理部負責會議記錄，并根據(jù)會議的內容形成會議紀要，交由到會委員分別簽字確認。根據(jù)評審會會議紀要，風險管理部完善《擔保業(yè)務報批表》后報公司董事長簽署意見。會議形成的文書、資料由風險管理部歸檔保管。13、有以下情形的項目進行復議：（一）公司評審會否決（三分之一以上評審人員不批準），但公司董事長決定復議的項目；（二）多數(shù)評審人員質疑，主任委員認為有必要進一步調查的項目；（三）自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。復議僅限一次。對復議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新擬定第一調查人。六、評審權限范圍：1、2、七、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調整；2、本制度解釋權歸華恒新興投資擔保有限公司；3、本制度經公司董事長批準之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔保有限公司2023年華恒新興投資擔保有限公司評審委員會評審流程客戶資料歸檔客戶資料歸檔B角補充A角陳述業(yè)務部門B角補充A角陳述項目復審項目復審負責人陳述負責人陳述部門意見復審通過復審通過補充手續(xù)法律性文獻歸檔風險部評審意見補充手續(xù)法律性文獻歸檔風險部評審意見參會評委評審意見見參會評委評審意見見提供擔保主任委員或提供擔保主任委員或執(zhí)行主任委員意見評審會通過暫緩項目評審會否決評審會通過暫緩項目評審會否決項目結束項目結束注：圖中虛線表達，暫緩項目復審流程。擔保項目評審意見表申請擔保單位第會議會議時間：年月日會議地點：主持人：記錄員：參會評審人員：評審意見批準票不批準票復議票評審會結論：評審會決議一、批準擔保金額：萬元，擔保期限：，費率：‰，保費：元，保證金：元，監(jiān)管費元。二、擬定的反擔保措施：三、不批準擔保理由：四、復議內容：擔保項目評委表決表申請擔保單位：第次會議評審意見：□批準擔保，(批準擔保，但對擔保金額、期限以及收費情況等有異議的加以說明)□不批準擔保，理由： □復議，內容 華恒新興投資擔保有限公司法律性文獻管理制度七月一、目的為了規(guī)范業(yè)務，按《擔保法》、《協(xié)議法》等相關法律、法規(guī)執(zhí)行，有效地防范和控制風險，特制定本制度。二、范圍公司法律性文獻涉及：《委托擔保協(xié)議》、《保證協(xié)議》、《反擔保協(xié)議》等我公司與法人簽訂的所有具有法律效力的文獻。以上文獻的管理均屬于本制度規(guī)范的范圍。三、時效1、法律性文獻的起草在2個工作日內完畢；2、法律性文獻的填寫在1個工作日內完畢；3、法律性文獻的審核、簽章在1個工作日內完畢；4、法律性文獻的公證在2個工作日內完畢；5、法律性文獻的歸檔在1個工作日內完畢；四、起草、審核、簽批1、法律性文獻原則上由業(yè)務部經理起草草案，由法務部審核修改后執(zhí)行，法律性文獻的填寫由業(yè)務部項目經理完畢。法律性文獻起草完畢，同時填寫《法律性文獻審批表》。2、審核業(yè)務部進行初步審核，保證文獻內容符合實際、真實有效與評審意見及相關業(yè)務制度相一致，并在審批表上簽注意見后，轉公司法務部審核，從法律角度把關，防范風險、合法維權；在審批表上簽注意見后，再由風險部審核并簽注意見。3、復審初審通過后，由副總經理審批并簽署意見。4、終審、簽批復審通過后，總經理對該法律文獻進行審閱并簽署意見；總經理審批后，需董事長簽批的法律文獻，董事長簽批；不需董事長簽批的可不做此項簽批。注：以上任一項審核未通過的須簽注意見退回業(yè)務部，業(yè)務部進行調整、修改后，重新進行審批手續(xù)。五、協(xié)議簽約擔保業(yè)務部安排專人經辦擔保協(xié)議簽約手續(xù)，一般情況下項目負責人為協(xié)議經辦人，風險管理部、法務部為審查協(xié)辦人。1、根據(jù)項目需要準備空白法律協(xié)議文本，涉及《委托擔保協(xié)議》、《反擔保協(xié)議》及其他須準備的法律文書；2、上述協(xié)議文本需要修改的，項目負責人應及時與對方當事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《法律文獻審核表》中，連同協(xié)議文本及其他法律文書交法務部審查，法務部審查通過后簽署審查及修改意見，提交風險管理部復核，報總經理審定后方能對外出具；3、法務部登記《協(xié)議登記臺賬》，擬定公司出具協(xié)議的編號，填寫協(xié)議內容摘要，并在經辦人處簽字；4、涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，公司至少應有二人在現(xiàn)場。六、簽章1、項目經理憑審批完畢的《法律性文獻審批表》、《擔保項目評審表》、《收費告知單》及法律性文獻的原件，到人力行政部辦理簽章手續(xù)。2、需辦理公證的簽章前，及時告知風險管理部協(xié)同公證處公證人員一同辦理有關公證手續(xù)。3、《保證協(xié)議》由項目經理親自送往銀行簽章，同時規(guī)定銀行提供一份主債務協(xié)議即《借款協(xié)議》原件存檔。六、交接歸檔法律性文獻簽訂完整后，業(yè)務部門填寫《法律性文獻交接單》，交由風險部門歸檔（歸檔辦法參見《檔案管理制度》）。七、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調整；2、本制度解釋權歸華恒新興投資擔保有限公司；3、本制度經公司領導批準之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔保有限公司2023年華恒新興投資擔保有限公司業(yè)務資料管理制度流程法律性文獻調整、修改法律性文獻調整、修改法律性文獻的起草法律性文獻的起草1、1、業(yè)務部項目經理起草2、2、填寫《法律性文獻審批表》審核審核1、業(yè)務部審核并簽注意見2、法務部審核并簽注意見3、風險部審核并簽注意見4、副總經理審批并簽注意見未通過未通過簽批簽批總經理對該法律文獻進行審閱、提出質疑并簽署意見需董事長簽批的，由董事長簽批未通過未通過人事部門簽章人事部門簽章項目經理出示《法律性文獻審批表》、《擔保項目評審表》、擔保費結算單及法律性文獻的原件辦理簽章手續(xù)公證公證需要辦理公證的，項目經理及時告知風險管理部協(xié)同公證處人員辦理有關公證手續(xù)交接歸檔交接歸檔業(yè)務部門填寫《法律性文獻交接單》，交由風險部歸檔華恒新興投資擔保有限公司法律性文獻審批表撰寫人送審時間送審文獻名稱業(yè)務部門負責人意見法務部意見風險管理部意見副總經理意見總經理意見存檔簽收華恒新興投資擔保有限公司項目資料目錄文獻編號資料名稱頁次備注華恒新興投資擔保有限公司擔保業(yè)務收費管理制度七月一、目的為了規(guī)范擔保業(yè)務收費流程，統(tǒng)一擔保業(yè)務收費標準，特制訂本制度。二、合用范圍：合用于我公司所有的擔保項目。三、收費標準1、擔保費：由公司評審委員會根據(jù)公司實際經營情況、風險情況、貸款額度、抵押物情況等綜合評估擔保費費率，收費比率控制在2%—5%之間；計算公式：擔保費=擔保金額×收費比率。2、保證金：經評審委員會討論，擬定項目風險限度，根據(jù)風險度擬定收費比率，收費比率控制在10%—20%之間；計算公式：保證金=擔保金額×收費比率。四、收費程序1、項目經理計算費用項目經理根據(jù)收費標準，逐個計算各項費用，填寫收費告知單（每項費用規(guī)定填寫具體計算過程）后交部長復核；例如：擔保金額450萬元，年保費率2.5%，擔保期限1年，需在結算單中“擔保費”一欄填寫：4,500,000元×2.5%×1=112500元。2、業(yè)務部經理復核業(yè)務部經理接到收費結算單，復核無誤后簽字確認；如有減免請在備注欄簽注因素；3、財務部審核財務部接到業(yè)務部交來的收費結算單，按收費標準逐個核對無誤后，簽字確認；4、費用減免的審批如低于收費標準計算費用，需董事長簽批；5、收款人員收取費用收款人員依據(jù)收費結算單收取費用，款項到帳后，在第一聯(lián)上加蓋“收訖”章及收款人員名章。項目經理持簽批完整的結算單請人力行政部在《保證協(xié)議》上加蓋公章。費用收取由財務部部長最終負責。五、退費程序對于已收取費用，因故未提供擔保的業(yè)務，項目經理用紅色鋼筆或碳素筆填寫退款因素及金額，部門負責人復核后交財務部審核，經總經理簽批后辦理退款。六、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調整；2、本制度解釋權歸華恒新興投資擔保有限公司；3、本制度經公司領導批準之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔保有限公司2023年華恒新興投資擔保有限公司擔保業(yè)務收費管理制度流程項目經理計算各項費用并填寫結算單項目經理計算各項費用并填寫結算單計計算有算業(yè)務部經理業(yè)務部經理復核有誤財務部財務部經理審核低于收費標準收費按標準收費出納收費并蓋章公司領導簽注意見出納收費并蓋章公司領導簽注意見華恒新興投資擔保有限公司內部結算單（公司業(yè)務）年月日單位：元受保公司名稱擔保種類擔保金額擔保期限第一聯(lián)存根第一聯(lián)存根收費項目備注擔保費調查評審費代收公證費保證金協(xié)議資料費其他費用應收合計實收合計項目A、B角公司領導：財務部：業(yè)務部：華恒新興投資擔保有限公司內部結算單（公司業(yè)務）年月日單位：元受保公司名稱擔保種類擔保金額擔保期限第二聯(lián)記帳第二聯(lián)記帳收費項目備注擔保費調查評審費代收公證費保證金金協(xié)議資料費其他費用應收合計實收合計項目A、B角公司領導：財務部：業(yè)務部：華恒新興投資擔保有限公司擔保業(yè)務跟蹤管理制度七月一、目的1、規(guī)范在保項目管理；2、預警在保項目風險。二、合用范圍公司擔保業(yè)務的保后管理。三、參與人員1、項目A、B角項目經理具體監(jiān)控管理，業(yè)務部經理全面負責；2、風險管理部監(jiān)控檢查，并向公司領導報告監(jiān)控結果和風險狀況。四、項目監(jiān)控管理1、擔保貸款發(fā)放時，項目經理與被擔保人及時溝通，并及時到被擔保人處進行調查，檢查資金是否足額到位，是否按協(xié)議約定使用資金；屬流動資金貸款的，項目經理應留存借款借據(jù)復印件；屬銀行承兌匯票擔保的，項目經理應留存銀行承兌匯票正面復印件及承兌協(xié)議原件或復印件。假如發(fā)現(xiàn)被擔保人資金沒有足額到位或未按協(xié)議約定使用資金，項目經理應查明因素。項目經理按A、B角填寫《項目完畢報告》（附件一），并由業(yè)務部部長確認后，及時報風險管理部和主管領導。2、擔保期內，保后檢查分平常檢查和重點檢查。平常檢查需根據(jù)借款人（或反擔保人）的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級擬定等擬定檢查頻率。平常檢查至少每個季度要進行一次，原則上短期流動資金貸款保后檢查至少每月要進行一次，中長期項目貸款保后檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查是對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其它需特別關注的項目進行不定期檢查或全過程跟蹤。3、項目經理按月或按季度，向被擔保公司索要的財務報表（資產負債表、損益表），對其資產變動狀況、經營變動狀況進行分析，并對該公司的反擔保措施進行監(jiān)控。項目經理了解其重大經營策略、管理結構、組織結構、高層管理人員、股東及股份、反擔保措施情況的變化，以及簽訂新業(yè)務協(xié)議影響擔保協(xié)議履行等情況。項目經理按A、B角填寫《在保項目跟蹤調查報告》（附件二），注明解決意見，業(yè)務部部長簽字確認后，報送風險管理部（一式兩份）。4、對即將到期的擔保項目，項目經理應提前一個月書面告知公司準備還款，簽發(fā)《擔保責任解除預報函》（附件三）督促借款人盡早沉淀還款資金并制定還款計劃書。并索要當月的財務報表，分析其到期還款能力，填寫《在保項目即將到期（到期）報告》（附件四）。如預計到期不能按期還款應提出解決方案。業(yè)務部部長簽字確認后，報送風險管理部（一式兩份）。5、對已到期的擔保項目，項目經理監(jiān)督客戶按期將款項入帳，向銀行索取《擔保責任解除函》。五、項目監(jiān)控檢查公司所有在保項目，在擔保責任解除前，項目經理應對擔保項目進行監(jiān)控管理，對項目進行自查；風險管理部對擔保項目應進行事后檢查或抽查；在檢查中如發(fā)現(xiàn)問題應進行登記，并說明情況及解決意見，報主管領導和執(zhí)行總經理；需開會研究的，由風險管理部建議，公司領導召集相關人員對所發(fā)現(xiàn)的問題進行評審，并做出解決意見，評審委員簽字確認后，由業(yè)務部門執(zhí)行。六、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調整；2、本制度解釋權歸華恒新興投資擔保有限公司；3、本制度經公司領導批準之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔保有限公司2023年附件一：華恒新興投資擔保有限公司項目完畢報告一、項目概況：公司名稱：貸款種類：合作銀行：貸款期限：貸款金額：貸款用途：擔保金額：二、項目完畢情況：（評審意見、反擔保措施貫徹、銀行放款情況、辦理公證情況）三、資料歸檔：項目資料歸檔：協(xié)議文本移交：分戶臺帳建立：（兩筆以上貸款擔保的）四、遺留問題及解決方案：項目經理A角：B角：年月日注：本報告書一式三份，項目經理留存一份，報風險部二份。附件二：在保項目跟蹤調查報告被擔保人名稱：項目編號：填表日期：年月日委托擔保項目概況擔保金額擔保品種擔保期間貸款銀行檢查方式□現(xiàn)場檢查□非現(xiàn)場檢查檢查時間被擔保人金融機構履約情況逾期：□是□否因素違約金額□金融機構1金額□金融機構2金額□金融機構3金額合計：金額其他被擔保人重要經營情況變動重要財務指標項目本期上期增減%主營業(yè)務收入凈利潤凈利率資產負債率流動比率速動比率或有負債（擔保等）應收賬款應付賬款應付票據(jù)（其中：銀行承兌匯票）短期借款長期借款凈資產公司管理層及注冊資本變化情況產品市場及其他重大情況資金使用狀況反擔保人基本經營情況抵、質押物權屬使用情況及價值說明總體評價（按五級分類劃分）檢查人（雙人）：主管領導（署名）：注：本報告書一式三份，項目經理留存一份，報風險部二份。（每季度上報）附件三：編號：保證責任解除預報函(存根)：年月日，貴公司與簽訂的號《借款協(xié)議》，重要內容為：借款金額萬元，借款期限，此筆借款由我公司提供擔保，我公司為此與簽訂了號《保證協(xié)議》，借款將于年月日到期，望貴公司接到《保證責任解除預報函》后，迅速組織還款資金，并按《借款協(xié)議》規(guī)定的時間歸還借款。華恒新興投資擔保有限公司擔保業(yè)務部年月日注：本報告書一式三份，項目經理留存一份，報風險部二份。附件四：華恒新興投資擔保有限公司項目即將到期（到期）報告（公司業(yè)務）一、項目概況：公司名稱：貸款種類：合作銀行：貸款期限：貸款金額：擔保金額：到期日期：欠貸金額：二、還款能力預測及預警提醒：（公司經營狀況、公司財務狀況、公司高層變動情況、還款來源及籌備情況、還款意愿等）三、解決意見：項目經理A角：B角：年月日注：本報告書一式三份，項目經理留存一份，報風險部二份。（項目到期前一個月上報）華恒新興投資擔保有限公司擔保業(yè)務逾期解決管理制度七月一、目的為了規(guī)范逾期解決操作流程，強化擔保業(yè)務的風險處置力度，提高對風險項目控制、保全、追償?shù)臎Q策和執(zhí)行能力，最大限度地減少擔保風險損失，特制定本辦法。二、合用范圍公司所有業(yè)務品種在?？蛻舫霈F(xiàn)逾期時合用本辦法。三、基本設立為強化公司解決風險的能力，公司風險解決會議的常設成員一般由總經理、副總經理、法務部、風險管理部負責人及相關業(yè)務部門負責人等組成。根據(jù)風險處置項目的不同情況，參會具體人員組成由公司董事長或總經理擬定。四、風險管理部職責負責公司所有業(yè)務品種的風險管理工作：（一）決定風險項目（關注類以上風險）處置預案；（二）決定風險項目催收、代償、追償操作方案和調整方案；（三）決定風險處置過程中的其他應急措施；（四）決定追償中止（終止）、報請損失、核銷等相關事宜；（五）擬定風險處置相關人員的工作調度安排；（六）決定有關風險處置工作的獎懲措施。五、風險預警措施在貸款到期前一個月內，項目經理須實地調查一次，提前告知被擔保人做好還款準備，督促被擔保人盡早沉淀還款資金，并確認被擔保人是否具有還款能力和還款意愿。假如確認被擔保人在擔保到期日還沒有還款能力或沒有還款意愿的，公司應立即進入風險解決程序。由業(yè)務部門牽頭、項目經理A、B角負責在兩日內草擬制訂出下列方案：（一）風險化解方案。采用一切積極、必要和有效補救措施督促被擔保人準時歸還擔保貸款；（二）風險處置方案。對也許發(fā)生的逾期、代償?shù)蕊L險提出應對處置建議，并做好對抵、質押物進行解決和訴訟的準備。上述方案經風險管理部審查后，風險負責召開會議并在三日內做出審批答復，交由項目經理A、B角實行。六、逾期代償（一）、在擔保項目發(fā)生逾期后，應在三日內向被擔保人發(fā)出不定期催告書面告知，督促被擔保人盡快歸還逾期貸款本息。（二）、擔保貸款到期后，借款人沒有歸還貸款的，應按照《保證協(xié)議》等有關規(guī)定，在規(guī)定的時間內履行自己的代償責任，以維護擔保公司的擔保信譽。但貸款銀行應向擔保公司提供下列文獻以供代償前的核查：1、借款協(xié)議；2、借款借據(jù)；3、保證協(xié)議；（以上三項可提供加蓋貸款銀行公章的復印件）4、借款人沒有還款的證明文獻（借款人簽收第5項文獻并認可欠款事實的，此項可略）；5、貸款逾期催收函（附借款人簽收回執(zhí)）；6、借款人賬戶內存款余額和到期前十日的收到情況；6、告知公司代為償還借款的公函。（三）公司收到貸款銀行規(guī)定代償?shù)母嬷?，應按下列程序進行審查批準：1、項目經理受理項目經理應對擔保逾期項目進行初步審查，并提出初審意見，重要內容應涉及：⑴、借款到期未歸還的事實是否真實，借款人所欠本金與利息數(shù)額是否準確；⑵、重新評價項目可行性；

⑶、借款使用情況，確認協(xié)議各方是否嚴格履行了協(xié)議約定的義務，如銀行貸款資金所有及時到位，是否設立了可以抵扣代償金額保證金等措施；

⑷、項目是否存在欺詐行為，如公司與銀行經辦人串通騙取擔保機構的擔保，用擔保貸款歸還銀行的逾期貸款等行為；⑸、借款催收情況；貸款銀行對該筆貸款的態(tài)度及配合意愿等；⑹、借款人未還款的因素分析；⑺、借款人生產經營狀況、資產狀況；⑻、反擔保措施及現(xiàn)狀；⑼、代償與追償?shù)慕ㄗh；⑽、其他需要說明的事項。

2、業(yè)務部經理審查，報公司分管業(yè)務副總經理批準后，將報告及相關資料移交風險管理部。3、風險管理部審查

風險管理部根據(jù)項目經理報送的資料和初審意見，具體承辦代償和追償?shù)蕊L險管理工作。⑴、風險管理部就下列方面提出意見：

①、初審意見中事實陳述(1、3、5、7、8)的真實性與客觀性；②、初審意見中分析、評價與論證(2、6)的充足性和客觀性；③、初審意見中建議（9）可行性；④、其他需要說明的事項。⑵、風險管理部就下列方面提出明確法律意見：①、重新評價借款與擔保的合法性；②、判斷是否符合代償條件；③、判斷是否具有免責事由；④、提出代償追償方案。⑶、代償方案應當涉及以下重要內容：a、為被擔保人向銀行等主債權人擔保的基本情況。b、被擔保人及其擔保項目運營情況。c、形成被擔保人未能履行債務償還的重要因素。d、公司與銀行等主債權人追償被擔保人債權的重要措施與效果。f、代償?shù)姆梢罁?jù)及金額、時間、方式。g、代償期間保全擔保債權的應急方案。⑷、追償方案應當涉及以下重要內容：a、為被擔保人向銀行等主債權人擔保及代償情況。b、與被擔保人簽訂的《委托擔保協(xié)議》的重要約定事項及抵押、質押、保證反擔保情況。c、反擔保債權情況。d、被擔保人及反擔保人生產經營、資產及債權情況。f、抵（質）押物狀況及其變現(xiàn)能力。g、追償?shù)呢撠熑?、時間、方式及其預期效果。4、風險管理部將《代償追償方案》報公司總經理簽署審批意見后，召開風險會議研究和審批。5、公司股東會審批公司股東會審批批準后，由項目經理A角負責辦理具體代償手續(xù)，并取得貸款銀行關于公司已承擔保證責任并享有追償權的確認函和關于借款人債務責任轉移的告知函。

公司代償后，須立即第一時間書面告知被擔保公司，由項目經理負責送達追償告知并取得被擔保公司簽收回執(zhí)，同時代貸款銀行送達債務責任轉移告知函。若被擔保公司不按規(guī)定出具上述書面?zhèn)鶆沾_認文獻的，應采用公證送達等方式取得。七、代償項目的管理(一)、項目代償后的追償及對債務人的管理工作，由風險管理部負責，業(yè)務部門該項目的項目經理A、B角配合；(二)、發(fā)生代償后，要對被擔保公司不能準時還本付息的實際因素進行調查，分析被擔保公司財務狀況和預期狀況，重新檢查反擔保措施。根據(jù)代償項目的性質和嚴重限度，每個代償項目要制訂具體的工作方案，要一戶一策，對癥下藥，重點突破，保證措施有效；（三）、建立代償項目風險報告制度，及時監(jiān)控代償資金總量及風險轉移的情況，定期反映代償項目的動態(tài)情況。八、代償項目的追償代償項目追償應堅持“及時快捷、認真高效、抓住要害、寬嚴并濟”的原則。同時公司應取得工商、稅務、政法等相關部門和貸款銀行等單位的聯(lián)系，爭取他們的支持和幫助。追償?shù)姆绞缴婕埃阂婪ㄆ鹪V、申請財產保全、申請支付令、申請強制執(zhí)行、申請破產還債；以物抵債；委托追討；債權轉股權等。在具體追償方式的選擇上，可根據(jù)各代償項目的實際情況，考慮從以下方式中組合：(一)、與被擔保人重新制訂還款計劃并監(jiān)督其嚴格執(zhí)行；(二)、向反擔保人追索，被擔保人在履行期限內未向公司償付款項的，公司即應向反擔保人主張反擔保債權，并送達書面告知；(三)、轉移債務，保全債權。如債務人有其他效益較好的關聯(lián)公司,應設法將債務轉移給債務人的其他關聯(lián)公司，使公司的債權先得到保全，以后再選擇機會進行解決；(四)、變更反擔保，增長抵押物價值；(五)、債權轉股權及債權重組。經評估后若確認債務人或其關聯(lián)公司的股權是有價值的，可以采用“債權轉股權”的方式來保障公司的利益。但持有的股應盡也許進行轉讓，回收觀金；(六)、以資抵債，減少損失。但要注意用以抵債的資產應當是有價值的、容易變現(xiàn)的；（七)、行使抵押權。與抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協(xié)議不成的，可向人民法院提起訴訟；（八）、行使質押權。與出質人協(xié)商以應受清償?shù)膫鶛囝~作為價款之一部分或所有，取得質物的所有權；依法拍賣或變賣質物，公司可自己行使質權，也可以申請法院執(zhí)行。(九)、依法起訴。是最基本、最有效的措施，但也是要最后才考慮的手段。考慮到起訴行方程序復雜，耗時長期，在起訴前，須慎重權衡以下情形后方可實行：1、債務人主觀故意逃廢債務；2、債務人有多重逾期債務或潛在逾期債務，面臨多個債權人爭奪有限資產的局面；3、債務有可執(zhí)行資產，或有望通過法律措施發(fā)現(xiàn)其可執(zhí)行資產；4、債權債務關系不明確，希望通過法院司法裁定予以明確。九、代償項目的訴訟(或仲裁)

(一)

、申請支付令被擔保公司認可欠款事實并承諾了還款期限，但期限屆滿未還款，也未對還款責任與數(shù)額提出任何異議，公司可以向人民法院申請支付令，待支付令異議期(十五日)期滿后，直接申請人民法院強制執(zhí)行。(二)、財產保全

被擔保企或反擔保人存在或也許出現(xiàn)資產貶損、流失、被隱匿、被轉移或被多個債權人分割等情況的，公司應在訴訟前或訴訟中向人民法院申請財產保全。項目經理與風險管理部應積極查找可保全的財產線索，盡也許地選擇流動性強、保值性好，易變現(xiàn)解決的財產，由法務部申請人民法院予以查封(或預查封)、扣押或凍結。

(三)、起訴(申請仲裁)、審理與裁判

項目經理協(xié)助風險管理部進行必要的調查取證后，由法務部律師撰寫起訴狀，準備證據(jù)材料與證據(jù)清單，向有管轄權的人民法院起訴，或根據(jù)協(xié)議中的仲裁條款申請仲裁。一般情況下應由法務部出庭參與訴訟。人民法院主持調解且公司需作出重大讓步的，由公司總經理與法務部律師共同參與。

法務部律師應在公司利益最大化的前提下，爭取盡快結案(裁判文書生效)。結案后，應作出結案報告，報公司領導審閱。自備案之日起三個月未結案的，應提出訴訟進展報告。（四）、執(zhí)行裁判文書生效后，負有履行義務的被告未在指定期限內履行裁判文書擬定的義務的，公司應向人民法院申請強制執(zhí)行。執(zhí)行中需與被執(zhí)行人就財產折價進行協(xié)商或執(zhí)行和解的，由法務部律師提出具體方案，報公司風險處置委員會、股東會審批。執(zhí)行終結后，法務部應作出追償終結報告，報公司領導審閱。十、擔保賠付損失代償項目具有下列條件之一的，可確認為擔保賠付損失：(一)被擔保公司或反擔保人仍在經營，但因受重大不利因素的影響，已三年以上不能歸還其欠的各項借款，且沒有其他還款保證的；(二)發(fā)生代償后，通過訴訟、仲裁程序，并經強制執(zhí)行或被擔保公司依法宣告破產進行清算，被擔保公司仍不能歸還所欠的各項借款，而反擔保人經核查認定也無能力代其償還所欠債款的。十一、擔保損失的確認及審批程序

(一)、風險管理部出具資產損失報告，并附具體報損資料，法務部對報損項目出具法律意見，風險管理部負責人簽署意見；

(二)、公司總經理審批；

(三)、公司董事會審批。十二、

報損項目的后續(xù)工作

擔保損失核銷后，并不意味著追償工作的結束。對于報損項目，應采用“賬銷債留”的方式，繼續(xù)保存對債務人的追償權。同時要采用嚴格控制的保密措施，任何人不能告知債務人公司債權的核銷情況。項目經理A、B角及風險管理部要關注項目公司的后續(xù)發(fā)展情況，注意保持追償債務的法律時效。一旦出現(xiàn)轉機，要及時采用相應的追償措施。十三、風險管理辦法運營規(guī)則1、公司實行項目經理負責制，逾期項目原項目經理，現(xiàn)仍在公司的都有繼續(xù)負責清理的責任；2、項目經理離職者由部門負責；3、已停業(yè)務品種逾期項目由原操作業(yè)務部門負責，原業(yè)務部門撤消的由現(xiàn)歸屬部門負責。十四、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調整；2、本制度解釋權歸華恒新興投資擔保有限公司；3、本制度經公司領導批準之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔保有限公司2023年華恒新興投資擔保有限公司業(yè)務檔案管理制度七月一、目的規(guī)范公司擔保業(yè)務檔案的立卷、歸檔、分類、保管、查閱和銷毀等行為，保證業(yè)務檔案妥善保管、有序存放、方便查閱、嚴防毀損、散失和泄密。提高知識管理水平，有效發(fā)揮各類檔案在業(yè)務工作中的作用，特制定本制度。二、范圍本制度合用于公司各種擔保及投資業(yè)務及與業(yè)務相關的各種檔案。三、檔案分類及歸檔管理部門擔保業(yè)務流程中與擔保項目有關的所有文書、函件和資料都在歸檔范圍之內，均由風險部進行保管。業(yè)務檔案根據(jù)性質的不同分為擔保項目檔案和內部管理檔案兩大類：（一）、擔保項目檔案資料是擔保公司業(yè)務開展過程中項目評審、風險控制、項目管理的重要資料。公司報送類文獻：1、借款申請書；2、委托擔保申請書；3、關于還款來源及計劃，以及可提供的反擔保的書面說明；4、公司簡介；5、公司章程；6、公司成立批文；7、公司驗資報告復印件；8、經年檢的營業(yè)執(zhí)照副本復印件；9、經年檢的公司組織機構代碼證書復印件；10、法人代表身份證明；11、公司重要負責人履歷（法人代表、總經理、財務負責人等）；12、業(yè)務經辦人員的法人授權代理委托書及身份證復印件；13、公司章程所規(guī)定應由權力機構決定的貸款、擔保、抵押等決議文獻；14、稅務登記證復印件；15、公司近三年通過審計的年度財務報告及近3個月的財務報表；16、貸款證復印件（涉及公司還貸記錄、貸款及對外擔保清單）、貸款卡及密碼的復印件；17、反擔保措施相關資料；18、其它項目相關資料，如銷售情況、購銷協(xié)議、項目的可行性報告、項目的有關權證、產品市場分析和銷售分析等等；19、公司《委托擔保項目提交文獻清單》所列資料，或不限于清單的與申請擔保有關的其他資料；20、在保期間的財務報表、借款（授信）協(xié)議及協(xié)議項下每筆資金發(fā)放憑證、付息憑證、投資項目執(zhí)行情況等按照公司《擔保業(yè)務跟蹤管理制度》規(guī)定搜集的所有資料。公司內部審批手續(xù)：1、項目調查報告；2、項目評審報告；3、項目申報審批表；4、相關收費確認憑證；5、保后監(jiān)管報告；6、其他項目進展過程中的相關資料（業(yè)務往來函、告知函、傳真等）。法律文書類：法人與法人之間的法律性文獻：公司貸款擔保、投資等業(yè)務的協(xié)議、協(xié)議等相關法律性文獻，涉及與銀行、經銷商、開發(fā)商、公司等法人簽訂的法律性文獻；1、擔保協(xié)議(保函)及貸款主協(xié)議；2、委托保證協(xié)議；3、反擔保協(xié)議；4、項目合作協(xié)議書；5、項目監(jiān)管協(xié)議；6、其它相關正式法律文獻。（二）、內部管理檔案資料1、業(yè)務管理臺帳（項目臺帳、擔保意向書臺帳、風險管理臺帳等）；2、擔保業(yè)務記錄月報；3、擔保業(yè)務明細表及變動情況表；4、客戶及合作單位聯(lián)系信息檔案。（三）、公司業(yè)務電子文檔：通過微機解決形成的規(guī)范格式或有實際應用性的電子數(shù)據(jù)、文本、表格等，各業(yè)務部門將具有永久和長期保存價值的電子文擋、協(xié)議文本或重要數(shù)據(jù)，以U盤或移動硬盤進行雙備份并制成紙制文本一同歸檔保存；將其中一份交風險管理部保存。四、歸檔時效、交接、立卷、保管（一）、歸檔時效1、公司貸款擔保業(yè)務資料，在貸款發(fā)放后半個月內歸檔完畢，未準時歸檔或檔案資料不全的在卷內目錄上簽注短缺內容及因素；（卷內目錄1附后）2、法律性文獻在審批通過后一般在兩個工作日內簽訂，簽訂后兩個工作日內歸檔，需要辦理公證的辦理公證后兩個工作日內歸檔；（項目相關協(xié)議卷內目錄2附后）3、公司內部的業(yè)務資料應按部門即時歸檔保存；4、電子文本在報風險管理部后兩個工作日內歸檔保存。（二）、歸檔交接1、業(yè)務檔案由公司風險部設專人負責管理。檔案管理人員調動工作時，對保存的檔案材料要具體清點，履行交接手續(xù)；2、擔保項目檔案資料由項目經理根據(jù)公司的規(guī)定在項目調查、審核、執(zhí)行階段完善，并將項目的所有相關檔案資料一并交檔案管理人員統(tǒng)一保管。項目經理負責對項目在保過程中需要搜集的資料進行完善歸檔。3、部門之間交接業(yè)務檔案的，交接雙方應當辦理檔案交接手續(xù)。移交業(yè)務檔案的部門，應當編制檔案移交目錄，列明應當移交的檔案名稱、冊數(shù)、資料清單等內容。4、交接業(yè)務檔案時，交接雙方應當按照檔案移交目錄所列內容逐項交接，并由交接雙方的主管領導負責監(jiān)交。交接完畢后，交接雙方經辦人和監(jiān)交人應當在檔案移交目錄上署名或者蓋章。（三）、歸檔立卷各業(yè)務部門移交的業(yè)務檔案，應當由風險管理部檔案管理人員負責整理立卷，按內部審批手續(xù)類、對外提供類、法律文書類、公司報送資料類的順序裝訂成冊，編制檔案保管清冊。歸檔的案卷要按項目編排順序系統(tǒng)，卷內首頁要有材料目錄。（四）、歸檔立卷1、業(yè)務檔案的保管期限分為永久、定期兩類。檔案保管清冊、檔案銷毀清冊為永久保管，檔案移交清冊、項目所有檔案保管2023，業(yè)務報表及其他資料保管5年。

業(yè)務檔案的保管期限，從會計年度終了后的第一天算起。本辦法規(guī)定的業(yè)務檔案保管期限為最低保管期限。2、具有采用磁盤、光盤等磁性介質保存業(yè)務檔案條件的，由檔案管理部門采用相應措施及時備份并異地進行妥善保管。五、歸檔規(guī)定（一）紙制文檔管