大學(xué)生理財(cái)狀況調(diào)查與分析-以廣州工商學(xué)院為例

一、序言（一）問題的提出在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的大時(shí)代背景下，“理財(cái)”不斷出現(xiàn)在大眾的視野中，其重要性不斷上升。理財(cái)技能已成為大學(xué)生必備的生存技能。在新時(shí)代，大學(xué)生應(yīng)具備“智商”、“情商”，還有“財(cái)商”。都說家長是孩子的第一任老師，兒童時(shí)期也是孩子行為習(xí)慣的養(yǎng)成期；在國外，從小培養(yǎng)孩子的“財(cái)商”早已成為多數(shù)國家的共識(shí)，目前已有四十多個(gè)國家將“財(cái)商”教育列入學(xué)校的課程體系中，并形成了完整的教育體系；而中國父母更加偏向于注重對(duì)孩子“智商”和“情商”的培養(yǎng)，孩子們甚少接觸“財(cái)商”教育，多數(shù)家庭在財(cái)商教育領(lǐng)域甚至是空白的?！柏?cái)商”的家庭教育和高校課程教育上的空缺，導(dǎo)致大學(xué)生無法正確認(rèn)識(shí)到財(cái)富的價(jià)值。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，花唄、借唄等借貸平臺(tái)的上線，大學(xué)生缺少社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，容易在社會(huì)輿論導(dǎo)向的偏差下，受超前消費(fèi)主義和享樂主義思潮的影響，陷入嚴(yán)重的借貸循環(huán)誤區(qū)，輕則“破財(cái)消災(zāi)”，重則危及性命。因此，大學(xué)生作為即將進(jìn)入社會(huì)的群體，要提升自己的理財(cái)意識(shí)和能力，在大學(xué)期間就應(yīng)該養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，為自己的現(xiàn)在和未來精打細(xì)算，這樣將受益一生。本文以廣州工商學(xué)院為例，通過線上問卷調(diào)查，對(duì)數(shù)據(jù)整理分析，發(fā)現(xiàn)當(dāng)代大學(xué)生所面臨的理財(cái)問題，對(duì)癥下藥提出建議，讓大學(xué)生有針對(duì)性的提高自己的理財(cái)意識(shí)和能力。（二）研究的目的和意義1.研究目的大學(xué)生是新時(shí)代的一個(gè)主要消費(fèi)群體，通過對(duì)大學(xué)生理財(cái)狀況的調(diào)查和分析，在一定程度上不僅可以反映出當(dāng)代大學(xué)生對(duì)學(xué)習(xí)和生活的態(tài)度，還可以反映出當(dāng)代大學(xué)生的價(jià)值取向。為了調(diào)查大學(xué)生在當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的理財(cái)狀況，我對(duì)廣州工商學(xué)院在校大學(xué)生進(jìn)行了問卷抽樣調(diào)查，通過整理分析，了解大學(xué)生的理財(cái)狀況，發(fā)現(xiàn)其存在的問題，并對(duì)大學(xué)生的理財(cái)提出相對(duì)應(yīng)的建議。2.研究意義在互聯(lián)網(wǎng)的帶動(dòng)下，經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展，如今互聯(lián)網(wǎng)的影響力已經(jīng)深入各家各戶，甚至滲入世界每一個(gè)角落。在這樣的背景下，大學(xué)生是當(dāng)前消費(fèi)主體之一，同時(shí)也是社會(huì)中的一個(gè)具有特殊消費(fèi)心理的特殊消費(fèi)群體。他們對(duì)消費(fèi)意識(shí)有著獨(dú)特的見解，但是他們的消費(fèi)觀念同時(shí)也受到了很多因素的影響，具有不成熟性。一方面，他們的經(jīng)濟(jì)能力尚未獨(dú)立因此消費(fèi)受到一定的制約；另一方面，處于青春懵懂期的大學(xué)生剛離開父母，獨(dú)自踏入大學(xué)校園，接觸到的很多新鮮事物使他們對(duì)新鮮的事物產(chǎn)生旺盛的消費(fèi)需求和相對(duì)超前的消費(fèi)觀念。在多方面因素的作用下，大學(xué)生的消費(fèi)行為逐漸暴露出問題。大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)仍處在初級(jí)階段，在受家庭、高校、社會(huì)環(huán)境的氛圍熏陶下，會(huì)直接影響大學(xué)生的日常學(xué)習(xí)與生活，進(jìn)而影響到家庭生活與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。所以，探究大學(xué)生在校期間的理財(cái)狀況，找出所面臨的問題，提出合理建議，對(duì)改善大學(xué)生的生活環(huán)境與推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有一定現(xiàn)實(shí)意義。二、個(gè)人理財(cái)簡介（一）個(gè)人理財(cái)?shù)暮x和步驟1.個(gè)人理財(cái)?shù)暮x個(gè)人理財(cái)是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。2.個(gè)人理財(cái)?shù)牟襟E個(gè)人理財(cái)過程大致可分為五個(gè)步驟：（1）評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件：了解自身的財(cái)務(wù)狀況、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好與所處的理財(cái)環(huán)境，對(duì)此做出客觀評(píng)估意見。（2）制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：根據(jù)客觀評(píng)估意見，在一定時(shí)期內(nèi)，制定客觀合理的理財(cái)目標(biāo)。（3）制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃：根據(jù)理財(cái)目標(biāo)，制定相對(duì)應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃與具體實(shí)施步驟。（4）執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃：根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施具體行為。（5）監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估：定期監(jiān)管規(guī)劃執(zhí)行進(jìn)度，對(duì)執(zhí)行期結(jié)果進(jìn)行再次評(píng)估。（二）理財(cái)意識(shí)及其影響因素1.理財(cái)意識(shí)理財(cái)意識(shí)即是對(duì)自身財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營，管理財(cái)物?？烧J(rèn)為是某個(gè)人對(duì)經(jīng)濟(jì)狀況的全面認(rèn)知，包括判斷能力、控制能力。2.影響因素可將影響大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的因素分為四類，分別為個(gè)人、家庭、高校、社會(huì)和政府。在個(gè)人層面，包括大學(xué)生的收入情況、理財(cái)觀念、接受的理財(cái)教育情況以及學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)途徑等因素；在家庭層面，包括家庭的收入情況、理財(cái)觀念和傳統(tǒng)觀念等因素；在高校層面，包括高校的文化水平、消費(fèi)水平以及理財(cái)教育課程的開展情況等因素；在社會(huì)和政府層面，包括社會(huì)整體消費(fèi)水平與整體消費(fèi)環(huán)境、理財(cái)政策、福利等因素。三、大學(xué)生理財(cái)狀況調(diào)查基本情況（一）調(diào)查方法本文采用的調(diào)查方法是互聯(lián)網(wǎng)問卷調(diào)查法。對(duì)廣州工商學(xué)院的在校大學(xué)生的理財(cái)狀況進(jìn)行隨機(jī)抽樣調(diào)查，對(duì)抽樣調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理分析得出結(jié)論。本次調(diào)查問卷發(fā)放時(shí)間為二零一九年十二月十三號(hào)到二零一九年十二月二十六號(hào)，共十三天時(shí)間，總計(jì)收到兩百份有效問卷。（二）調(diào)查問卷內(nèi)容1.調(diào)查問卷項(xiàng)目本次調(diào)查問卷項(xiàng)目包括了性別、年級(jí)、院系、在校期間的平均月生活費(fèi)、生活費(fèi)來源、每月伙食費(fèi)用支出、每月生活及衣物支出、每月購置化妝品及護(hù)膚品的費(fèi)用、購物方式、是否有記賬習(xí)慣、生活費(fèi)結(jié)余情況、生活費(fèi)不足的解決辦法、生活費(fèi)結(jié)余的用途、每月有存錢目標(biāo)嗎、每月消費(fèi)結(jié)構(gòu)、花錢的方式、借貸或透支的方式、接受理財(cái)教育的途徑、投資理財(cái)方式、投資理財(cái)?shù)念~度等方面。2.調(diào)查問卷基本內(nèi)容（1）性別。本次調(diào)查結(jié)果中，收到男生反饋的調(diào)查問卷共75份，所占比例為37.5%；收到女生反饋的調(diào)查問卷共125份，所占比例為62.5%。因?yàn)楸拘?huì)計(jì)系是第一大系，女生所占比例較大，總體來說，參與調(diào)查的女生人數(shù)多于男生人數(shù)。圖32圖32SEQ圖\*ARABIC\s11年級(jí)分布圖32圖32SEQ圖\*ARABIC\s12院系分布四、大學(xué)生理財(cái)狀況調(diào)查結(jié)果及原因分析（一）具體調(diào)查結(jié)果1.在校期間的平均月生活費(fèi)圖4SEQ圖\*ARABIC\s1圖4SEQ圖\*ARABIC\s11-1大學(xué)生平均月生活費(fèi)2.生活費(fèi)來源圖41-2生活費(fèi)來源圖41-2生活費(fèi)來源3.每月伙食費(fèi)用支出圖41-3飲食消費(fèi)支出圖41-3飲食消費(fèi)支出4.每月生活及衣物支出圖41-4每月生活及衣物支出圖41-4每月生活及衣物支出5.每月購置化妝品及護(hù)膚品的費(fèi)用圖41-5化妝用品購置費(fèi)用圖41-5化妝用品購置費(fèi)用6.購物方式收到購物方式為京東、淘寶、天貓或拼多多等的調(diào)查問卷共189份，所占比例為94.5%，占比最高，因?yàn)榫W(wǎng)購能為大學(xué)生省時(shí)省力，大學(xué)生可將節(jié)省下來的資金用于投資理財(cái)。（表4-1-1）表4SEQ表\*ARABIC\s11-1購物方式方式人數(shù)占總?cè)藬?shù)比率（%）實(shí)體店7939.5微商或代購7839京東、淘寶、天貓或拼多多等18994.5其他方式3718.57.是否有記賬習(xí)慣圖4-16記賬方式圖4-16記賬方式8.生活費(fèi)結(jié)余情況圖41-8當(dāng)生活費(fèi)不足時(shí)圖4圖41-8當(dāng)生活費(fèi)不足時(shí)圖41-7月結(jié)余情況9.生活費(fèi)不足的解決辦法收到生活費(fèi)不足會(huì)主動(dòng)向父母索取的調(diào)查問卷共60份，所占比例為30%；收到“不會(huì)，會(huì)自己省吃儉用”的調(diào)查問卷共82份，所占比例為41%；收到“不會(huì)，會(huì)找兼職增加收入”的調(diào)查問卷共53份，所占比例為26%；收到“不會(huì)，會(huì)向別人借錢”的調(diào)查問卷共5份，所占比例為3%。見圖4-1-8。10.生活費(fèi)結(jié)余的用途圖4SEQ圖\*ARABIC\s1圖4SEQ圖\*ARABIC\s11-9生活費(fèi)結(jié)余的用途11.每月有存錢目標(biāo)嗎收到每月存錢目標(biāo)為“沒有”的調(diào)查問卷共107份，所占比例為53%；收到每月存錢目標(biāo)為“有，300元以內(nèi)”的調(diào)查問卷共63份，所占比例為32%；收到每月存錢目標(biāo)為“有，300-600元”的調(diào)查問卷共22份，所占比例為11%；收到每月存錢目標(biāo)為“有，600元以上”的調(diào)查問卷共8份，所占比例為4%。見圖4-1-10。表41-10存錢目標(biāo)打算12.每月消費(fèi)結(jié)構(gòu)表41-10存錢目標(biāo)打算大學(xué)生的消費(fèi)大多用于“伙食、購置衣物、交通通訊、生活用品、日常交際、購置學(xué)習(xí)用品、娛樂旅游、談戀愛”這幾個(gè)方面，俗話說，“民以食為天”，因此，“伙食”這一方面所占比例最高。（表4-1-2）表41-SEQ表\*ARABIC\s12每月消費(fèi)結(jié)構(gòu)消費(fèi)結(jié)構(gòu)人數(shù)占總?cè)藬?shù)比率（%）伙食18592.5購置衣物10251交通通訊6030生活用品10452日常交際7738.5學(xué)習(xí)用品4422娛樂旅游4924.5戀愛442213.花錢方式收到花錢方式為“全部計(jì)劃好再花”的調(diào)查問卷共25份，所占比例為12%；收到花錢方式為“能省則省”的調(diào)查問卷共40份，所占比例為20%；收到花錢方式為“想花就花”的調(diào)查問卷共31份，所占比例為16%；收到花錢方式為“一邊花一邊打算”的調(diào)查問卷共102份，所占比例為51%；收到花錢方式為“其他”的調(diào)查問卷共2份，所占比例為1%。見圖4-1-11。圖4圖41-11花錢方式14.借貸或透支的方式大學(xué)生借貸或透支的方式主要有“花唄、借唄和信用卡”三種。花唄是當(dāng)代大學(xué)生最常用的透支方式，所占比例為67%，花唄的使用可以理解為提前預(yù)支下個(gè)月的資金來填補(bǔ)本月的資金短缺，是月光族的“救星”。（表4-1-3）表4-1SEQ表\*ARABIC\s13借貸或透支的方式方式人數(shù)占總?cè)藬?shù)比率（%）從不6130.5花唄13467借唄94.5信用卡94.5其他115.515.接受理財(cái)教育的途徑收到接受理財(cái)教育的途徑為“父母”的調(diào)查問卷共94份，所占比例為47%；收到接受理財(cái)教育的途徑為“學(xué)?！钡恼{(diào)查問卷共86份，所占比例為43%；收到接受理財(cái)教育的途徑為“網(wǎng)絡(luò)與書刊”的調(diào)查問卷共95份，所占比例為47.5%；收到接受理財(cái)教育的途徑為“其他”的調(diào)查問卷共51份，所占比例為25.5%；收到接受理財(cái)教育的途徑為“無”的調(diào)查問卷共33份，所占比例為16.5%。見表4-1-4。表4-1-4接受理財(cái)教育的途徑接受理財(cái)教育途徑人數(shù)占總?cè)藬?shù)比率（%）父母9447學(xué)校8643網(wǎng)絡(luò)與書刊9547.5其他5125.5無3316.516.投資理財(cái)方式投資理財(cái)?shù)姆绞街饕小坝囝~寶、股票債券、銀行存款”這三種。其中，“股票債券”投資風(fēng)險(xiǎn)最高，“銀行存款”收益最小，“余額寶”的投資理財(cái)收益相比“銀行存款”較多，風(fēng)險(xiǎn)也比“股票債券”低，所以“余額寶”成為大多數(shù)大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆绞健＃ū?-1-5）表4-1SEQ表\*ARABIC\s15投資理財(cái)?shù)姆绞椒绞饺藬?shù)占總?cè)藬?shù)比率（%）余額寶14472股票債券199.5銀行存款8844其他2814無301517.投資理財(cái)?shù)念~度圖41-12理財(cái)投資花費(fèi)情況圖41-12理財(cái)投資花費(fèi)情況（二）大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀及存在問題1.大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源通過調(diào)查問卷結(jié)果發(fā)現(xiàn)，在200份調(diào)查問卷中，有113份調(diào)查問卷顯示，其生活費(fèi)來源全部來自家庭，所占比例為56%；僅有9份調(diào)查問卷顯示其生活費(fèi)來源全部靠自己賺取，僅占5%。在“生活費(fèi)不足的解決辦法”這個(gè)問題上，30%的大學(xué)生表示“會(huì)主動(dòng)向父母索取”；26%的大學(xué)生表示會(huì)自己找兼職增加收入；而剩余的44%的大學(xué)生表示自己省吃儉用或者找別人借錢。眾所周知，大學(xué)生多數(shù)剛成年，雖然是完全民事行為能力人，但當(dāng)下的主要任務(wù)就是學(xué)習(xí)，基本沒有收入來源，多數(shù)是父母給予；同時(shí)也不乏家境貧困，為此勤工儉學(xué)補(bǔ)貼家用或補(bǔ)貼個(gè)人生活費(fèi)的情況。當(dāng)大學(xué)生超支生活費(fèi)后，在家庭條件允許下向父母提出請(qǐng)求，或是自身做兼職，或是省吃儉用，亦或是向他人借錢來改善生活條件。可見，在大學(xué)生活中，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的大學(xué)生實(shí)屬較少，屬于正常現(xiàn)象，當(dāng)投入大量時(shí)間精力去兼職賺錢，影響學(xué)業(yè)，則是本末倒置，并不提倡這種做法。2.大學(xué)生生活費(fèi)支出情況根據(jù)調(diào)查問卷結(jié)果顯示，在校期間月平均生活費(fèi)在1000-1500元這個(gè)區(qū)間的人數(shù)最多，所占比例為40%；而每月伙食費(fèi)用支出在500-800元這個(gè)區(qū)間的人數(shù)最多，所占比例為45%；每月生活及衣物支出在100-500元這個(gè)區(qū)間的人數(shù)最多，所占比例為57%。在“每月消費(fèi)結(jié)構(gòu)”這個(gè)問題中，伙食占92.5%、生活用品占52%，這兩者所占比例偏高。通過以上數(shù)據(jù)可以看出，大學(xué)生的月均生活費(fèi)并不多，而每月用于伙食、購買生活用品已用去生活費(fèi)的大部分，可用于理財(cái)?shù)馁Y金并不多。3.大學(xué)生的購物方式根據(jù)調(diào)查問卷結(jié)果顯示，大學(xué)生更傾向于網(wǎng)絡(luò)購物消費(fèi)，購物方式為京東、淘寶、天貓、拼多多等網(wǎng)購APP的人數(shù)最多，所占比例達(dá)到94.5%。隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，人們足不出戶就可以“淘”到心儀的物品，大學(xué)生也不例外。同時(shí)，網(wǎng)購也是目前一種流行的購物方式，大學(xué)生可以“貨比三家”，既能節(jié)約資金、節(jié)省時(shí)間，又能挑選到更優(yōu)質(zhì)、更有性價(jià)比的物品，所以網(wǎng)購深受大學(xué)生的喜愛。4.大學(xué)生理財(cái)觀念有待提升（1）沒有養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣。在“是否有記賬習(xí)慣”這個(gè)問題上，35%的大學(xué)生表示沒有記賬習(xí)慣；39%的大學(xué)生表示偶爾有記賬習(xí)慣；僅有26%的大學(xué)生表示一直有記賬習(xí)慣。養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣有利于大學(xué)生了解自己的消費(fèi)情況和消費(fèi)觀念，自我分析，自我改進(jìn)，減少不必要消費(fèi)。（2）沒有理財(cái)目標(biāo)。通過問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)，超過一半的大學(xué)生表示每月沒有存錢目標(biāo)。大學(xué)生沒有理財(cái)目標(biāo)，常常會(huì)導(dǎo)致生活費(fèi)超支、“錢不知道花到哪去了”的現(xiàn)象發(fā)生，這正是因?yàn)榇髮W(xué)生的理財(cái)意識(shí)薄弱，故沒有理財(cái)目標(biāo)。大學(xué)生在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，應(yīng)在當(dāng)前的情況下按照實(shí)際需求來制定，可參照過去幾個(gè)月生活費(fèi)花費(fèi)情況，避免花錢時(shí)沒有規(guī)劃，盲目消費(fèi)，變?yōu)椤霸鹿庾濉薄＃?）沒有養(yǎng)成“預(yù)算消費(fèi)”的花錢方式。調(diào)查問卷結(jié)果顯示，僅12%的大學(xué)生在花錢時(shí)會(huì)全部計(jì)劃好再花，說明多數(shù)大學(xué)生沒有養(yǎng)成“預(yù)算消費(fèi)”的花錢方式，各方面的支出應(yīng)當(dāng)合理，需減少超支的現(xiàn)象，并將盈余的預(yù)算做好合理規(guī)劃。5.大學(xué)生每月消費(fèi)大多超支調(diào)查顯示僅30.5%的大學(xué)生從不使用預(yù)支方式付款；其余69.5%的大學(xué)生表示會(huì)使用花唄、借唄、信用卡等其他的預(yù)支方式消費(fèi)。大多數(shù)學(xué)生消費(fèi)超支，可能有兩種原因，一是家長給的生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)較低，不足以支撐其一個(gè)月的日常開支，二是自身消費(fèi)過度，家長給的生活費(fèi)不能滿足自我需求，這就會(huì)導(dǎo)致超支者需要借助預(yù)支方式消費(fèi)來保障自己的生活質(zhì)量。這所產(chǎn)生的負(fù)債消費(fèi)，或?qū)⒂上略律钯M(fèi)所填補(bǔ)，或向父母請(qǐng)求提高生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，或是其他途徑來解決，一旦處理不當(dāng)，就是一個(gè)“黑洞”。6.接受理財(cái)教育的途徑有限大部分的大學(xué)生接受理財(cái)教育的途徑基本都是通過父母、學(xué)校、網(wǎng)絡(luò)與書刊。然而，父母自身的理財(cái)知識(shí)有限，大學(xué)生可以從父母身上學(xué)習(xí)到的理財(cái)知識(shí)也是有限的；在學(xué)校中大部分都是學(xué)習(xí)老師上課時(shí)傳授的理財(cái)知識(shí)，而非財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、金融等專業(yè)課程更是甚少涉及到理財(cái)專業(yè)知識(shí)；或者通過互聯(lián)網(wǎng)和書本上自己學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。這都是需要家庭、高校、社會(huì)共同努力，加強(qiáng)此類教育，使接受理財(cái)教育的途徑更加廣泛。7.理財(cái)資金有限、過度投資有風(fēng)險(xiǎn)大部分的大學(xué)生對(duì)于理財(cái)投資只局限于余額寶、銀行存款這些最基本的理財(cái)方式；僅有9.5%的大學(xué)生投資于股票債券。且每月用于理財(cái)投資的資金普遍在100-300元這個(gè)區(qū)間，有27%的大學(xué)生表示從不花錢進(jìn)行理財(cái)投資。大學(xué)生的月生活費(fèi)基本固定在某一個(gè)區(qū)間，當(dāng)每月結(jié)余的資金排除“想用就用”的規(guī)劃，對(duì)于“存起來，以后備用”的想法來看，大學(xué)生更愿意將錢放在穩(wěn)定的“籃子”里，股票債券更具風(fēng)險(xiǎn)性，從各方面角度來看，大學(xué)生過度投資于理財(cái)或過度高消費(fèi)都不是一件好事。（三）原因分析1.個(gè)人原因分析（1）心理狀況不成熟，理財(cái)知識(shí)匱乏。在步入大學(xué)校園生活之前，大都是以學(xué)習(xí)為主，沒有涉及到任何的理財(cái)區(qū)域，更是缺乏理財(cái)知識(shí)。在這樣的情況下，處于青年時(shí)期的大學(xué)生為滿足自身的好勝心和虛榮心，從而陷入超前消費(fèi)、盲目消費(fèi)的沼澤中。（2）缺乏經(jīng)驗(yàn)。首先，大學(xué)生的生活經(jīng)驗(yàn)不足。大學(xué)生在進(jìn)入大學(xué)之前，在生活方面都有父母幫忙打點(diǎn)，當(dāng)離開父母之后，由于缺乏必要的生活經(jīng)驗(yàn)，就容易受到網(wǎng)絡(luò)或身邊氛圍的影響，從眾消費(fèi)，沖動(dòng)消費(fèi)。再者，大學(xué)生的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不足。在潛意識(shí)中，父母早就成為大多數(shù)人心中的提款機(jī)，錢花完了，就找父母伸手要，這樣的結(jié)果導(dǎo)致大學(xué)生在月初拿到生活費(fèi)時(shí)，不懂得對(duì)資金進(jìn)行理性規(guī)劃，大手大腳，成為“月光族”。2.家庭原因分析（1）忽視對(duì)孩子理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)。在家長眼里，孩子的“分?jǐn)?shù)”重于一切，在孩子最佳教育時(shí)期，忽視了對(duì)孩子的理財(cái)教育，甚至是吝嗇于對(duì)孩子的理財(cái)教育進(jìn)行投資，只注重“智商”和“情商”，而忽視了“財(cái)商”的重要性。（2）父母自身的理財(cái)意識(shí)匱乏。在父母的年代，接受理財(cái)教育的途徑很大程度上都是自學(xué)，再加上有一部分家長飽經(jīng)艱苦的生活，很難給予子女正確的理財(cái)指導(dǎo)。（3）對(duì)子女過分溺愛。在國家計(jì)劃生育政策的影響下，當(dāng)代大學(xué)生大部分都是獨(dú)生子女，因此家長對(duì)子女的態(tài)度基本都是有求必應(yīng)。孩子在這樣的溺愛下更是缺乏提高自身理財(cái)知識(shí)的積極性。3.高校原因分析（1）缺乏理財(cái)教育課程。有43%的調(diào)查問卷顯示，其所接受的理財(cái)教育途徑來自于學(xué)校。因此，高校對(duì)理財(cái)教育課程的安排情況直接影響到大學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)情況。（2）對(duì)理財(cái)教育課程不夠重視。學(xué)校大多只針對(duì)經(jīng)濟(jì)方面的專業(yè)開展理財(cái)課程，而其他專業(yè)只能通過選修來學(xué)習(xí)理財(cái)課程，而大學(xué)生本身對(duì)這門課程并不感興趣，學(xué)校也缺乏相應(yīng)的指導(dǎo)，因此，選修理財(cái)教育課程的大學(xué)生數(shù)量也并不多。（3）高校消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)難以確定。大學(xué)生的月生活費(fèi)主要用于兩方面，一是學(xué)習(xí)生活必需品，包括基本的衣食住行等，二是非必需品，包括吃喝玩樂等過度消費(fèi)。由于每位大學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)條件與其家庭住址所在地的消費(fèi)水平不同，對(duì)于消費(fèi)的觀念會(huì)產(chǎn)生差異，很難確定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，有些高校校園內(nèi)的商業(yè)化設(shè)施過多，對(duì)大學(xué)生過度消費(fèi)起到了推波助瀾的作用，難免會(huì)出現(xiàn)學(xué)生們?yōu)榱怂^的自尊心、攀比心而陷入從眾消費(fèi)和盲目消費(fèi)的現(xiàn)象。4.社會(huì)和政府原因分析理想的理財(cái)社會(huì)氛圍過于薄弱。營造良好的社會(huì)消費(fèi)環(huán)境與理財(cái)環(huán)境是政府勢在必行的目標(biāo)，大學(xué)生的心理狀況并不成熟，容易受到外界各因素的影響，因此，營造良好的社會(huì)消費(fèi)環(huán)境與理財(cái)環(huán)境對(duì)大學(xué)生養(yǎng)成良好的理財(cái)意識(shí)至關(guān)重要。五、提高大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的建議和對(duì)策（一）個(gè)人方面1.提高自我理財(cái)意識(shí)大學(xué)生已具有足夠的自我學(xué)習(xí)能力，應(yīng)多利用互聯(lián)網(wǎng)和圖書館搜索學(xué)習(xí)理財(cái)方面的知識(shí)；在大學(xué)期間多選修有關(guān)于理財(cái)?shù)恼n程，與老師同學(xué)探討；積極參加學(xué)校舉辦的理財(cái)講座等。2.重在實(shí)踐在學(xué)習(xí)了理論知識(shí)之后，最重要的是要勇于實(shí)踐，就像馬克思說的：“實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)”。大學(xué)生要通過利用學(xué)到的理論知識(shí)，從簡單的理財(cái)產(chǎn)品入手，在實(shí)踐中提高自己的理財(cái)能力。3.養(yǎng)成記賬習(xí)慣養(yǎng)成記賬習(xí)慣，是實(shí)現(xiàn)汰劣留良必不可少的一步。通過記賬，每月可以清楚的了解自己的收入和支出情況，總結(jié)月消費(fèi)情況，汰劣留良，有利于把錢花在“刀刃”上，理性消費(fèi)。4.培養(yǎng)勤儉節(jié)約、量入為出的理念由于大學(xué)生在校的主要任務(wù)就是學(xué)習(xí)，而投資、創(chuàng)業(yè)、兼職雖然有助于其自食其力、經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但并不推崇為此花費(fèi)大量的時(shí)間和精力，可適當(dāng)，但不應(yīng)過度。對(duì)于大學(xué)生理財(cái)，應(yīng)培養(yǎng)勤儉節(jié)約、量入為出、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的理念，將“理財(cái)”優(yōu)化成更適合大學(xué)生的行為方式。（二）家庭方面1.家長應(yīng)為孩子樹立良好的榜樣家長是孩子的第一任老師，因此，家長應(yīng)該從自我做起，養(yǎng)成正確的理財(cái)意識(shí)，提高自己的理財(cái)能力，言傳身教，給予孩子正確的教育和引導(dǎo)，鼓勵(lì)并支持孩子參與簡單的理財(cái)活動(dòng)，提高孩子的理財(cái)能力。同時(shí)，家長與子女的及時(shí)溝通也很重要，有利于培養(yǎng)孩子正確的消費(fèi)觀，對(duì)理財(cái)有更好的認(rèn)識(shí)。2.給孩子營造正確的成長氛圍家長不能過分溺愛孩子，特別是在理財(cái)方面，家庭要培養(yǎng)大學(xué)生勤儉節(jié)約、吃苦耐勞的習(xí)慣；量入為出、量力而行的意識(shí)；不炫耀、不攀比的消費(fèi)心理和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等。（三）高校方面1.加強(qiáng)校園理財(cái)環(huán)境建設(shè)增加理財(cái)教育課程，積極宣傳開展理財(cái)教育講座，開創(chuàng)理財(cái)協(xié)會(huì)，舉辦理財(cái)實(shí)踐活動(dòng)：如模擬炒股比賽、理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)大賽等。提高大學(xué)生對(duì)理財(cái)規(guī)劃的積極性。2.增強(qiáng)高校教師的理財(cái)意識(shí)和技能，給予學(xué)生正確的理財(cái)指導(dǎo)43%的大學(xué)生是通過學(xué)校學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的，可表明學(xué)校的理財(cái)教育對(duì)培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)有極重要的影響，高校需增強(qiáng)對(duì)教師的理財(cái)意識(shí)與技能的培訓(xùn)，優(yōu)秀的師資隊(duì)伍有助于大學(xué)生受到更好的教育。3.加大理財(cái)知識(shí)的宣傳高校應(yīng)加大大學(xué)生理財(cái)知識(shí)的宣傳力度，通過廣播、宣傳欄、張貼海報(bào)等途徑宣傳理財(cái)知識(shí)。特別是要加強(qiáng)大一新生的理財(cái)知識(shí)宣傳，大一新生大多未成年或剛成年，心智并不成熟，理財(cái)意識(shí)薄弱，需防患于未然。（四）社會(huì)和政府方面1.保護(hù)大學(xué)生理財(cái)權(quán)益大學(xué)生的法律意識(shí)比較薄弱，對(duì)如何維護(hù)自己的理財(cái)權(quán)益也比較盲目。同時(shí)隨著校園貸帶來的負(fù)面結(jié)果會(huì)影響學(xué)生的心理健康，重則危害生命。政府應(yīng)當(dāng)完善對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管的法律法規(guī)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的整治，嚴(yán)懲欺騙欺詐行為，不斷凈化、規(guī)范大學(xué)生理財(cái)環(huán)境，保護(hù)大學(xué)生理財(cái)權(quán)益。2.營造理想的理財(cái)社會(huì)環(huán)境政府要積極引導(dǎo)與教育來宣傳正確的理財(cái)觀念與意識(shí)，號(hào)召各部門加強(qiáng)管理，落實(shí)到位，如通過設(shè)置公告牌、廣播電視播放理財(cái)知識(shí)等；應(yīng)提倡企業(yè)針對(duì)大學(xué)生的需求提供理財(cái)產(chǎn)品，提示風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高大學(xué)生對(duì)理財(cái)平臺(tái)的認(rèn)識(shí)與判斷，共同為大學(xué)生營造理想的理財(cái)環(huán)境而努力。六、結(jié)語本文通過對(duì)廣州工商學(xué)院在校大學(xué)生的調(diào)查分析發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生在理財(cái)方面還存在著較大的問題，如：理財(cái)意識(shí)薄弱、消費(fèi)觀念不正確等。大學(xué)生應(yīng)該從自身出發(fā)，提高自己的理財(cái)能力；家長應(yīng)該以身作則，言傳身教，對(duì)孩子的消費(fèi)觀有正確的教育與引導(dǎo)；高校、政府和社會(huì)方面應(yīng)該為大學(xué)生營造良好的理財(cái)環(huán)境。加強(qiáng)理財(cái)觀念宣傳力度。大學(xué)生需要通過不斷學(xué)習(xí)，以及在家庭、高校、社會(huì)、政府的共同教育下，樹立正確的理財(cái)意識(shí)與消費(fèi)觀，合理恰當(dāng)?shù)厥褂美碡?cái)產(chǎn)品，在大學(xué)期間建立良好的理財(cái)習(xí)慣，能有效提升大學(xué)生理財(cái)方面的能力，為日后個(gè)人發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)[1]吳芹,楊吉.大學(xué)生個(gè)人理財(cái)狀況調(diào)查分析——以上海商學(xué)院財(cái)會(huì)學(xué)院為例[J].中國成人教育,2010(14):116-117.[2]顏澤東,方紫琪,梁建東等關(guān)于大學(xué)生校園理財(cái)?shù)恼{(diào)查研究——以廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院為例[J].經(jīng)貿(mào)實(shí)踐,2017(16):137+139.[3]曾媃婷,謝冬霞,溫嘉男等大學(xué)生理財(cái)教育探討[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技,2019(17):94-96.[4]馮歡.在校大學(xué)生投資理財(cái)狀況調(diào)查研究[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技,2018,29(20):71-72.[5]鐘荻昌,趙盟.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀分析與建議[J].浙江工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào),2017,16(04):16-18.[6]高山鵬.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生理財(cái)觀念及方式影響分析[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè),2016,37(22):76-77.[7]華荷鋒,張菠菠.大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)調(diào)查研究——以無錫高校為例[J].時(shí)代金融,2018(33):233-234+236.[8]劉秋英,陸麗丹,趙曉慶等.大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀研究——基于湖南省的調(diào)查[J].財(cái)會(huì)通訊,2014(08):4-5.[9]趙一標(biāo),魏子淋.蘇州地區(qū)大學(xué)生理財(cái)狀況的調(diào)查與分析[J].唯實(shí)(現(xiàn)代管理),2018(02):39-42.[10]林財(cái)康,管艷蓓.大學(xué)生個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀探析——以寧波大紅鷹學(xué)院為例[J].知識(shí)經(jīng)濟(jì),2016(12):38.

致謝本文是在何承文老師的精心指導(dǎo)下完成的。論文從選題到完成的整個(gè)過程中，得到了何承文老師的熱情幫助和精心指導(dǎo)。何承文老師嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度、淵博的專業(yè)知識(shí)、敏銳的學(xué)術(shù)眼光、精益求精的精神給我留下了深刻的印象，并對(duì)我的學(xué)習(xí)和工作產(chǎn)生極大地促進(jìn)作用。在論文完成之際，我要感謝何承文老師對(duì)我在學(xué)習(xí)和生活中的關(guān)心和教誨，特向何承文老師表示深深的敬意和感謝！本文在寫作過程中參考了大量的文獻(xiàn)資料，主要文獻(xiàn)資料已開列出來，本文的有些句子或段落引自這些參考文獻(xiàn)。在此向所有的作者表示深深的感謝！課題在研究過程中開展了一些調(diào)查活動(dòng)，其中部分調(diào)查活動(dòng)是由我的朋友協(xié)助完成，在此對(duì)我的朋友以及接受了課題調(diào)查的所有被調(diào)查者表示感謝！

畢業(yè)設(shè)計(jì)論文答辯的流程介紹畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯是答辯委員會(huì)成員和學(xué)生面對(duì)面的交流，是評(píng)價(jià)畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的重要形式之一，是對(duì)已完成的論文、設(shè)計(jì)的最后審核、檢驗(yàn)，也是對(duì)學(xué)生學(xué)術(shù)水平和研究能力的綜合考核。下面我們就為大家介紹一下畢業(yè)設(shè)計(jì)論文答辯的流程有哪些？（1）畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯組織學(xué)生完成畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）報(bào)告書后，學(xué)院各系部要組織相關(guān)專業(yè)教師對(duì)學(xué)生進(jìn)行答辯，檢查學(xué)生是否達(dá)到了畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的基本要求。為確保畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯工作的有序進(jìn)行，必須有計(jì)劃地精心策劃和組織好論文答辯的各個(gè)環(huán)節(jié)。①成立答辯委員會(huì)。在系部主任的領(lǐng)導(dǎo)下，成立各系部畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯委員會(huì)，成員5~7人，包括系部主任、教研室主任、專業(yè)教授和部分指導(dǎo)教師。畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯工作由各系部答辯委員會(huì)組織并主持。根據(jù)需要答辯委員會(huì)可決定組成若干答辯小組，答辯小組由3~5人組成，設(shè)組長1人，秘書1人。各答辯小組具體負(fù)責(zé)學(xué)生的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯工作。答辯委員會(huì)及答辯小組成員必須由講師或講師以上職稱的人員（或相當(dāng)職稱的科技人員）擔(dān)任。②布置答辯場地，營造良好氛圍畢業(yè)（設(shè)計(jì)）論文答辯是實(shí)踐教學(xué)的重要環(huán)節(jié)，也是師生之間交流的-種形式，因此答辯場地及其設(shè)施的布置既要嚴(yán)肅莊重、格式醒目。對(duì)答辯人員的座次、儀表、距離、答辯材料的準(zhǔn)備等安排要準(zhǔn)確、到位、合理、規(guī)范。③規(guī)范答辯程序，明確答辯內(nèi)容答辯程序應(yīng)當(dāng)包括答辯前答辯組織的成立及人員分工、答辯的出題、答辯的提問、學(xué)生的解答內(nèi)容的記錄、成績的評(píng)定、答辯工作總結(jié)等方面。規(guī)范化、制度化的答辯程序安排，對(duì)保證答辯工作的順利、有序進(jìn)行具有重要的保障作用。在答辯過程中，教師的活動(dòng)內(nèi)容主要包括，聽取學(xué)生畢業(yè)設(shè)計(jì)論文的陳述，提出具有針對(duì)性的答辯問題；在學(xué)生的答辯回答后適當(dāng)進(jìn)行詢問和交流；對(duì)學(xué)生答辯作簡要的點(diǎn)評(píng)；最后經(jīng)過討論，給出答辯成績。學(xué)生的活動(dòng)內(nèi)容主要包括，對(duì)自己的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）進(jìn)行介紹；對(duì)答辯老師提出的問題進(jìn)行思考與回答；適當(dāng)?shù)嘏c答辯老師進(jìn)行溝通與探討。④明確答辯要求，完善答辯材料無論是教師，還是學(xué)生，都應(yīng)該明確把握好答辯的要求。答辯組織者要召開答辯動(dòng)員會(huì)，明確時(shí)間、地點(diǎn)、人員的排序，講清答辯的任務(wù)以及活動(dòng)內(nèi)容、要求等。答辯結(jié)束以后，要將論文材料、中期檢查及指導(dǎo)記錄表、指導(dǎo)教師評(píng)分表、評(píng)閱人評(píng)分表、答辯記錄。以及畢業(yè)相關(guān)的證明材料整理簽字后上報(bào)系部進(jìn)行集中審核和管理。（2）畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯實(shí)施。學(xué)生必須在論文答辯舉行之前半個(gè)月，將經(jīng)過指導(dǎo)教師和評(píng)閱教師評(píng)閱、并簽署"同意答辯"意見的報(bào)告書連同任務(wù)書、開題報(bào)告以及中期考核檢查表提交答辯委員會(huì)，答辯委員會(huì)主席在仔細(xì)研讀畢業(yè)論文的基礎(chǔ)上，擬出要提問的要點(diǎn)，舉行答辯會(huì)。答辯的一般程序包括：①宣布答辯小組（分組答辯）成員名單；②公布學(xué)生答辯的順序及論文題目；③公布學(xué)生答辯的要求及注意事項(xiàng)；④答辯開始，學(xué)生應(yīng)先向會(huì)場致禮；⑤學(xué)生對(duì)自己撰寫的設(shè)計(jì)（論文）作簡略說明，包括題目名稱和來源、課題目的和意義、基本內(nèi)容和主要方法、設(shè)計(jì)或研究過程、重要結(jié)果或結(jié)論及其理論價(jià)值、實(shí)用價(jià)值、參閱并收集的資料、自我評(píng)價(jià)、不足以及仍需完善的地方、設(shè)計(jì)的實(shí)物或仿真結(jié)果的成果演示；⑥答辯小組成員提問，答辯人就所提問題進(jìn)行回答。答辯提問的內(nèi)容應(yīng)是與題目相關(guān)的理論和實(shí)踐知識(shí)，力求全面考核學(xué)生的實(shí)際水平，提問主要針對(duì)（但不限于）學(xué)生進(jìn)行畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）現(xiàn)場介紹中存在的疑錯(cuò)點(diǎn)、設(shè)計(jì)（論文）文字材料中存在的疑錯(cuò)點(diǎn)、檢查畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）結(jié)論或成果中發(fā)現(xiàn)的疑錯(cuò)點(diǎn)、課題涉及的基本理論和基本技能、課題包含相關(guān)的國內(nèi)外技術(shù)動(dòng)態(tài)、本設(shè)計(jì)的不足及完善方向與方法；⑦學(xué)生當(dāng)場回答，答辯過程中，答辯小組成員要對(duì)答辯過程及內(nèi)容進(jìn)行記錄；⑧學(xué)生回答完畢，致謝出場?？偟拇疝q時(shí)間一般為20分鐘；⑨答辯結(jié)束后，答辯小組根據(jù)學(xué)生的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）及答辯情況等確定成績，并由相關(guān)人員統(tǒng)計(jì)成績，寫出評(píng)語；⑩簡要總結(jié)答辯情況（公開答辯）。（3）教師在答辯中提問方