【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024 年版）

【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版） 5 6 6 6 6 8 8 93、歐洲央行：持有歐元區(qū)債券和對歐元區(qū)借款貢獻了歐央行資產(chǎn)端的7 4、中國人民銀行：外匯占款和對存款類機構(gòu)債權(quán)分別占48%和41%左右 【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版） 16 163、公開市場操作的補充工具：SLO、SLF、MLF、CBS、TMLF、T 174、結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具（余額超7.5萬億再貸款、 18 1、利率調(diào)控機制說明（政策利率——市場基準(zhǔn)利率——市場利率） 19 20 21 215、中國央行遵循的貨幣政策思路：泰勒規(guī)則、黃金法 22 232、理論基礎(chǔ)：需要明白“利率的本質(zhì)是資本的邊 23 244、結(jié)論：人口增長率、技術(shù)進步率與長端利率水平正相關(guān) 25 25 26 26 26 27 28 322、央行金融機構(gòu)評級：高風(fēng)險銀行主要分布在 34 38 393、其它指標(biāo)：基于估值水平的隱含不良率以及減值準(zhǔn)備與 39 1、傳統(tǒng)資本工具核心）一級資本、其他一級資本、二級資本 402、創(chuàng)新資本工具：無固定期限資本債券、轉(zhuǎn)股型資 403、總損失吸收能力（TLAC針對全球系統(tǒng)重要性銀行 41 1、最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：資本、一級與核心一級資本充足率 422、額外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：儲備資本（目前設(shè)定為2.5%）+逆周期資本（3、杠桿率(≥4%）：一級資本凈額/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額 434、系統(tǒng)重要性銀行額外監(jiān)管：附加資本（0.25-1%）與附加杠桿率（0.125-0.5、全球系統(tǒng)重要性銀行的TLAC監(jiān)管 44 522、國別風(fēng)險及國別風(fēng)險暴露、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、國別 52 1、何為大股東？ 53 54 54 57 573、城市融資協(xié)調(diào)機制（針對“白名單”項目）：五個條件、兩個閉環(huán)、“三率”考核.594、相關(guān)金融工具（多為結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具）：支持計劃、再貸款、專項借款等605、城市更新四道紅線：拆除比、拆建比、就地就近安 60 612、民營企業(yè)：“一二五”目標(biāo)是否在實施不確定，量化考核 62 624、鄉(xiāng)村振興：考核評估體系較復(fù)雜，非人力所 62 66 66 69 69 ）： 70 71 71 【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）央行作為經(jīng)濟體的貨幣當(dāng)局，是金融體系分析的起點，理應(yīng)被置于最【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）2、除歐洲中央銀行外，另有三個經(jīng)濟體的貨幣當(dāng)局，即新加坡、中國香港與中國澳門度、歐元區(qū)、俄羅斯、中國臺灣、中國香港、新加坡、荷蘭、沙特和韓國等經(jīng)濟體。2、可以看出，在歐洲中央銀行系統(tǒng)中，德國、法國、意大利、西班牙等經(jīng)濟體的地位1、除總量、結(jié)構(gòu)特征外，央行主要通過利率政策傳導(dǎo)其意圖，其中的關(guān)2、當(dāng)然，也有些經(jīng)濟體的政策利率比較例外，如歐洲央行是將利率走廊的上下限和再【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）額000000000000美聯(lián)儲的資產(chǎn)負(fù)債表政策已經(jīng)相對成熟，且一直還創(chuàng)設(shè)了一些新的政策工具，推動其資產(chǎn)負(fù)債表大幅擴經(jīng)過2007-2008年以及疫情以來的兩輪擴張，美聯(lián)儲資產(chǎn)負(fù)債萬億美元，美國國債、MBS分別貢獻了美聯(lián)儲資產(chǎn)端的61.70%和31.91%，聯(lián)儲票據(jù)、逆向【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）財產(chǎn)信托(作為信托財產(chǎn)持有的指數(shù)關(guān)聯(lián)交易財產(chǎn)信托(作為信托財產(chǎn)持有的日本房地產(chǎn)投【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）歐元債券和對歐元區(qū)信用機構(gòu)歐元借款（與貨幣政策有關(guān)）分別貢獻了歐洲央行資產(chǎn)端的4、中國人民銀行：外匯占款和對存款類機構(gòu)債權(quán)分別占48%和41%左右過這次調(diào)整沒有對數(shù)據(jù)的調(diào)整方式進行說明，導(dǎo)致部分?jǐn)?shù)據(jù)不連續(xù)或不具有歷史可比將境外金融機構(gòu)在央行的存款數(shù)據(jù)計入國外負(fù)債項目（4）需要注意的是，和一般經(jīng)營實體相比，人行的資產(chǎn)負(fù)債表中不含所有者權(quán)子項，或者其所有者權(quán)益項目被定為0。因此，行行也沒【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）款1、貨幣發(fā)行是指貨幣當(dāng)局投放貨幣的行為，貨幣發(fā)行量等于一定時期內(nèi)（1）貨幣發(fā)行按性質(zhì)可分為經(jīng)濟發(fā)行和財政發(fā)行，而在現(xiàn)2、基礎(chǔ)貨幣是指從中央銀行發(fā)行出來并經(jīng)過商業(yè)【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）如商業(yè)銀行從央行獲得資金后便可以用于放款，并開啟派生（3）對于中央銀行來說，控制基礎(chǔ)貨幣顯然要更容易一些。這主要是因為，由3、貨幣乘數(shù)（又稱貨幣擴張倍數(shù)或貨幣擴張系數(shù)）=貨幣供應(yīng)量/基礎(chǔ)貨幣，主要指央其中，銀行間市場的可交易資金的總量=所有金融機構(gòu)超額存款）？存量是指一國在某一時點流通手段和支付手段的總和，一般表現(xiàn)為金融機構(gòu)的存款M1=M+企業(yè)存款（企業(yè)存款扣除單位定期存款和自籌基建存款）＋機關(guān)團體部隊存款+農(nóng)村存款＋信用卡類存款（個人持有）。具體公式為M2=M1＋城鄉(xiāng)居民儲蓄存款＋企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款(單位定期存款和自籌基建存款外幣存款＋信托類存款【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）央行將交易所企業(yè)資產(chǎn)支持證券納入“企業(yè)債券”央行將將國債、地方政府一般債券和地方政府專項債券統(tǒng)一納入并合并為“政府債券”其中，?。ㄊ?、自治區(qū)）社會融資規(guī)模=人民幣貸款+外幣貸款（折合人民幣）+委托貸款+信托貸款+未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票+企業(yè)債券+非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資+保險公司賠償+（1）表內(nèi)貸款主要指實體經(jīng)濟從金融體系獲得的本外幣貸款，表外融資主要包括類，而政府債券包括國債和地方政府債券等兩個（2）當(dāng)然，表內(nèi)貸款還可按使用對象的不同進一步劃分非銀同業(yè)貸款、企業(yè)中長【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）4、理論上來講，資產(chǎn)的運用（社融）和資金的這意味著后續(xù)政策的重點應(yīng)主要在結(jié)構(gòu)調(diào)整上，即結(jié)構(gòu)上有（1）存款準(zhǔn)備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資（2）存款準(zhǔn)備金制度是在中央銀行體制下建立起來的（美國最早以法律形式規(guī)第三，對各金融機構(gòu)的法定存款準(zhǔn)備金按法人統(tǒng)一考核、按旬2008年金融危機后，貨幣政策當(dāng)局開始根據(jù)金融機構(gòu)重要性程度、規(guī)模大小、性質(zhì)等設(shè)置（2）從交易品種看，公開市場業(yè)務(wù)債券交易主要包括回購交易、現(xiàn)券交易和發(fā)臨時準(zhǔn)備金動用安排（即CRA允許現(xiàn)金投放中占比較高的全國性商業(yè)定領(lǐng)域和行業(yè)信貸投放的工具，其作用對象為金融機構(gòu)（1）結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具通過將金融機構(gòu)貸款和央行再貸款、激勵資金結(jié)合起現(xiàn)對信貸投放進行引導(dǎo)的效果，相當(dāng)于央行普惠小微貸款支持工具、抵押補充貸款、碳減排支持工具、普惠養(yǎng)老專項再貸款等。5年，該工具主要面向政策性開發(fā)性銀行，抵押資產(chǎn)為高等【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）狀態(tài)例1存續(xù)2345-67到期89存續(xù)到期業(yè)--存續(xù)0到期0存續(xù)0（2）央行主要通過前述分析的貨幣政策工具來調(diào)節(jié)銀行體系的流動性，釋放政【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）（3）除上述政策利率、市場基準(zhǔn)利率外，市場利率的種類實際上很豐富，包括20世紀(jì)80年代以來，全球主要經(jīng)濟體的央行的貨幣政策框架紛紛由以貨幣供給量為（1）利率走廊是約束貨幣市場利率的一個區(qū)間，該區(qū)間的上限和下限分別為央行（2）央行合意的目標(biāo)利率便處于利率走廊中間的位置上，即央行主要通過調(diào)控確【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）形成的方式報價，由全國銀行間同業(yè)拆借中心計算得出，為銀行貸款提供定前，各報價行以0.05個百分點為步長，向全國同業(yè)拆借中心按去掉最高和最低報價后算術(shù)平均，并向0.05%的整數(shù)倍就近取整計算得出（2）LPR新報價機制明確后，隨之而來的便是存款利率報價方式調(diào)整。不過進步、折舊率以及儲蓄轉(zhuǎn)化率等因素而不斷發(fā)生變化，即自然利率是個變量。研討會上亦對合理的利率水平進行了討論，大致觀點第二，利率水平的調(diào)整不會一步到位，而是要保留回旋余地（即遵循縮減原則，應(yīng)向歷史周期和全球各區(qū)域的平均值收斂回歸。（2）理論上，長端利率是短端利率水平的滾率的時點極限。這意味著，能夠影響短端利率水平的因素必然也會影（3）談及短端與長端利率水平之間的關(guān)系，需要關(guān)注期限結(jié)構(gòu)的變化。目前，等）以及現(xiàn)代的不確定性理論（需要借助于靜態(tài)或動（4）需要說明的是，雖然市場比較喜歡用具有先驗性的社融指標(biāo)來研判利率水（5）相較于波動幅度較小、趨勢比較明確的實際經(jīng)濟增速，筆者認(rèn)為能夠綜合反長和通脹兩個維度的名義經(jīng)濟增速在研判長期利率水平變化方面應(yīng)該被給予更大程度的重視，這主要是因為，和實際經(jīng)濟增速相比，名義經(jīng)濟增速的內(nèi)涵可以很廣，代表性更強。2、理論基礎(chǔ)：需要明白“利率的本質(zhì)是資本的邊際產(chǎn)出或回報率”不過就中國等發(fā)展中經(jīng)濟體而言，這個邏輯目為n、s、d、g、b，而人均產(chǎn)出、人均儲蓄、人均消費以及人均資本存量分別設(shè)定為y、s、c、k，I、Y、C、S分別代表投資流量、總產(chǎn)出（收入）、消費和儲蓄。K1=I+(1-d)K0K1=sbY+(1-d)K0d.進一步假設(shè)任何時期的人均資本存量均相等，也即k1=k0=k，則穩(wěn)態(tài)下有，sby=(n+d)k（5）e.人均消費達到最大化的儲蓄率則為黃金儲蓄率，此時的穩(wěn)態(tài)亦稱黃金穩(wěn)態(tài)這里的f（g）與技術(shù)進步率（g）正相關(guān)，但其對資本邊際產(chǎn)出的影響（2）在人口增長率、技術(shù)進步率保持一定水平時，提升儲蓄轉(zhuǎn)化率將會推動長端利率（3）在全要素生產(chǎn)率保持穩(wěn)定時，由于人口增長率和儲蓄轉(zhuǎn)化率的差異，使得資本邊（4）若將折舊率視為政策利率水平或市場利率水平，則意味著其與長端利率水平之間（1）外匯占款是受資國央行收購?fù)鈪R資產(chǎn)而相應(yīng)投放的本國貨幣。就中國而言外匯占款是央行資產(chǎn)負(fù)債表的重要組成部分（2）銀行購買外匯形成本幣投放，所購買的外匯資產(chǎn)便形成外匯儲備。由于銀路徑為“整個銀行體系購匯→形成全社會外匯儲備→形成社會資金投（3）歷史成本計價的外匯占款也會進入央行的外匯儲備（以市場價計量、基本外管局，因其受政策調(diào)控的影響較小、更能反應(yīng)市場變化而受到（1）銀行結(jié)售匯進一步可分為代客結(jié)售匯（更（2）即期結(jié)售匯主要包括即期結(jié)售匯當(dāng)月發(fā)生額、遠期結(jié)售匯當(dāng)月履約額、外匯人民幣市場，有助于在離岸構(gòu)建人民幣資產(chǎn)（3）雖然發(fā)行離岸人民幣票據(jù)相當(dāng)于縮緊離岸人民幣的流動性，不過百億體量的“逆周期因子”也被調(diào)整至中性。經(jīng)歷了啟動、恢復(fù)中性、重新啟動、淡出使用及再次重啟等階段。例如，2017年首次使用“逆周期因子”時，人民幣匯率處于長升值趨勢的短貶不過每到關(guān)鍵市場，外匯市場自律機制總是會通過召開會議等方式向市場（1）外匯風(fēng)險準(zhǔn)備金是指銀行每出售一筆企業(yè)代客遠期售匯業(yè)務(wù)時，需要向央（2）考慮到這部分成本往往會轉(zhuǎn)嫁到進口企業(yè)身上，意味著外匯風(fēng)險準(zhǔn)備金與客（3）除了具有真實貿(mào)易背景的企業(yè)有套期保值需求外，實踐中遠期購售匯往往還【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）中國外匯交易中心發(fā)布《關(guān)于加強境外金融機構(gòu)進入銀行間外匯市場開展人民幣購售業(yè)務(wù)宏觀審慎管理有關(guān)事項的通知》（中匯交發(fā)（1）外匯存款準(zhǔn)備金率與人民幣存款準(zhǔn)備金率的內(nèi)涵是一致的，具體是指金融機外匯存款準(zhǔn)備金率=當(dāng)月外匯準(zhǔn)備金存款余額（2）央行對外匯存款準(zhǔn)備金按月考核，且除美元與港幣存款按原幣種計算繳存存美元流動性，提高銀行外幣信貸投放能力，【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）其中，結(jié)構(gòu)性參數(shù)αi主要參考機構(gòu)穩(wěn)健狀況和信貸政策執(zhí)行情況（由人民銀行確定最低資本充足率、儲備資本參照相關(guān)監(jiān)管要求；系統(tǒng)重要性附加資本=0.5%+（1%-0.5%）七大方面均為優(yōu)秀【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）*-4%]：0分管部門主要通過構(gòu)建“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”的管理框架來跨境融資風(fēng)險加權(quán)余額上限跨境融資風(fēng)險加權(quán)余額上限=資本或/凈資產(chǎn)*跨境融資杠桿率*宏觀【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）3、跨境融資宏觀審慎系數(shù)可被視為穩(wěn)匯率的工具之一，與調(diào)匯風(fēng)險準(zhǔn)備金率的用意是一致的，均是在形成單邊升貶值之際出手干預(yù)的重要手段。跨境融資風(fēng)險加權(quán)余額跨境融資風(fēng)險加權(quán)余額=Σ本外幣跨境融資余額*期限風(fēng)險轉(zhuǎn)換計算方法）：際金融市場交易而產(chǎn)生的或有負(fù)債，按公允價值納入跨境融資風(fēng)險加權(quán)余額計算。金融機構(gòu)在報送數(shù)據(jù)時需同時報送本機構(gòu)或有負(fù)債的跨境融資風(fēng)險加權(quán)余（1）資本或凈資產(chǎn)：企業(yè)按凈資產(chǎn)計，銀行類金融社、外資銀行）按一級資本計，非銀行金融機構(gòu)按資管理分工不納入跨境融資風(fēng)險加權(quán)余額的計算（1）人民幣被動負(fù)債：企業(yè)和金融機構(gòu)因境外（3）集團內(nèi)部資金往來：企業(yè)主辦的經(jīng)備案的集團內(nèi)跨境逆周期調(diào)控措施（2）結(jié)構(gòu)調(diào)控措施包括調(diào)整各類風(fēng)險轉(zhuǎn)換因子。根據(jù)宏觀審慎評估（MPA）的結(jié)（5）企業(yè)應(yīng)當(dāng)在跨境融資合同簽約后但不晚于提款前三個工作日，向國（6）金融機構(gòu)首次辦理跨境融資業(yè)務(wù)前，應(yīng)計算本機構(gòu)央行和國家外管局有關(guān)負(fù)責(zé)人就我國全口徑外債、外匯儲備、黃金儲備等情況答記（1）跨境融資風(fēng)險加權(quán)余額上限=資本或凈資產(chǎn)*跨境融資余額，幣種轉(zhuǎn)換因子調(diào)整為0.5（之前為0）。調(diào)整后的企業(yè)境外放款余額計算公式為：企業(yè)境外放款余額=∑本外幣境外放款余額+Σ外第一，信用風(fēng)險是主要風(fēng)險來源，市場風(fēng)險影響相對【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）第三，債券違約風(fēng)險、地方政府融資平臺風(fēng)險對參試銀行影響（3）值得關(guān)注的是，本次壓力測試情景中，雖然有涉及到房地產(chǎn)融資風(fēng)險（如個百分點，房地產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)不良率分別增加3、6與9個百分點以及房地產(chǎn)非標(biāo)），假設(shè)銀行業(yè)中的非銀行金融機構(gòu)首先發(fā)生違約，參試銀行損失部分對銀行業(yè)中的非銀行金融機構(gòu)的同業(yè)資產(chǎn)，本凈額，然后再考察其余參試銀行分別發(fā)生信用違約時可能假設(shè)證券業(yè)、保險業(yè)金融機構(gòu)首先發(fā)生違約，參試銀行損失部分對證券業(yè)、保險業(yè)金融機構(gòu)的同業(yè)資產(chǎn)，損失額，然后再考察其余參試銀行分別發(fā)生信用違約時可能產(chǎn)√√√√╳√√√╳√√╳6880680616161壓力測試基本情況和）：壓力情3、針對流動性風(fēng)險壓力測試：主要針對不同到期期限的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債及或有融【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）貸款等相關(guān)指標(biāo)。業(yè)務(wù)復(fù)雜性主要設(shè)置創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指標(biāo)以及對分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)的管理能力。關(guān)聯(lián)性主要設(shè)置關(guān)聯(lián)交易管理、單個關(guān)聯(lián)方集團客戶授信和全部關(guān)聯(lián)方授信等指標(biāo)?；钴S2、評級對象包括政策性銀行、開發(fā)性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作汽車金融公司、消費金融公司等非銀金融機構(gòu)，最終得分為數(shù)理模型和專業(yè)評價得分的加權(quán)平均。其中，數(shù)理模型為國際及國內(nèi)評級機構(gòu)），1、央行會在核定存款保險差別費率、發(fā)放普惠【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）《貸款風(fēng)險分類指引》《貸款風(fēng)險分類指引》《金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》類類類類類2、過去五級貸款分類方法沒有特定的衡量標(biāo)準(zhǔn)，定性的內(nèi)涵更多一些，而《商業(yè)銀行【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）其中，貸款減值準(zhǔn)備計提=1%*各項貸款余額+2%*關(guān)注類貸款+25%*次級類貸款+50%*可疑類貸款+100%*損失【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）人的債務(wù)已經(jīng)被分為不良4）債務(wù)人無法在其他銀行以市場公允價格融資5）債務(wù)人公顯著不利影響6）商業(yè)銀行認(rèn)定的其他情形。利息轉(zhuǎn)為本金5）降低利率，使債務(wù)人獲得比公允利率更優(yōu)惠的利率6）允少本金、利息或相關(guān)費用的償付7）釋放部分押品，或用質(zhì)量較差的押品置（3）觀察期內(nèi)未按照合同約定及時足額還款，或雖足額還款但財務(wù)狀況未有好【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）貸款減值準(zhǔn)備計提=1%*各項貸款余額+2%*關(guān)注類貸款+25%*次級類貸款+50%*可疑類貸款+100%*損資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率(≥100%）=信用風(fēng)貸款損失準(zhǔn)備充足率(≥100%）=貸款實（1）雖然《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》提出了新的監(jiān)管要求，但并沒有【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）（3）實踐中，也可以將關(guān)注貸款與不良貸款放在一起考慮，即將除去正常貸款正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款期末轉(zhuǎn)為后四類貸款的余額/期初正常類次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款期末轉(zhuǎn)為可疑類和損失類貸款余額/期初次級類貸（2）考慮到不良貸款率本身為存量指標(biāo)（受核銷等因素影響較大）的的局限性（1）考慮到商業(yè)銀行自己公布的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)在可信度上要差一些，我們也可以（2）實踐中比較容易混淆的兩個概念是減值準(zhǔn)備與減值損失之間的關(guān)系，實際上余額，屬于資產(chǎn)負(fù)債表的科目；減值損失為流量，屬于利潤表的科目。關(guān)系式如：（【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）億元無固定期限資本債券，這是我國商業(yè)銀行獲批發(fā)行的首單此類新的資本工具；2021年或者在轉(zhuǎn)股協(xié)議存款到期或可贖回后由目標(biāo)銀行還本付核心一計超出本銀行核心一級資本凈額10％的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中其它一二級資本（2）超額損失準(zhǔn)備：權(quán)重法下不超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的；（；（；（第二，相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定外部總損失吸收能力非資本債務(wù)工具的受償順序排在處置實體資產(chǎn)負(fù)債第三，由滿足以下條件的處置實體發(fā)行的外部總損失吸收能力非資本債務(wù)工具：全球系統(tǒng)重要性（10）發(fā)行合同中必須含有減記或者轉(zhuǎn)為普通股的條款，當(dāng)全球系統(tǒng)以強制要求對外部總損失吸收能力非資本債務(wù)工具進行減記或者轉(zhuǎn)為普通股。當(dāng)二級資本工具全由存款保險基金管理機構(gòu)管理的存款保險基金，可以計入全球系統(tǒng)重要性銀行【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）含減記或轉(zhuǎn)股條款的金融債券，其優(yōu)先于各級別合格資本風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是進一步計算資本相關(guān)指標(biāo)的基礎(chǔ)。其中，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)最為重要。1、信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)可采用權(quán)重法或內(nèi)部評級法進行計量，通常情況下事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽中，資本充足率=資本凈額/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=資本凈額/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+操作風(fēng)險資本儲備資本、逆周期資本與附加資本均由核心一級資本來補充。其宏觀審慎資本充足率=m*（最低資本充足率8%+儲備資本（2.50%）+逆周期緩沖資本其中，m有1、1.05或1.1三種取值?！窘鹑跇I(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）逆周期緩沖資本=max｛bi*[廣義信貸增速-(目標(biāo)GDP增速+目標(biāo)CPI)]，0｝bi為機構(gòu)i對整體信貸順周期貢獻度參數(shù)[=宏觀經(jīng)濟熱度參數(shù)*系統(tǒng)重要性參數(shù)(系統(tǒng)3、杠桿率(≥4%一級資本凈額/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額（1）杠桿率是指商業(yè)銀行一級資本凈額與調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率，其行杠桿率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)確定為4%。其中，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額=調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額（不包括表內(nèi)衍生產(chǎn)品和證券融資交南京銀行、北京銀行行在上述標(biāo)準(zhǔn)外還應(yīng)滿足一定的附加資本與附加杠桿率要求，【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）（2）系統(tǒng)重要性銀行在滿足杠桿率要求的基礎(chǔ)上，應(yīng)額外滿足附加杠桿率要求（一）負(fù)債質(zhì)量：“六性”（1）多樣性主要用最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例等指標(biāo)來衡量，（3）負(fù)債成本的適當(dāng)性主要是指防止因負(fù)債成本不合理過高開展高風(fēng)險、高收（4）負(fù)債項目的真實性主要是指禁止通過虛構(gòu)交易、對做交易以及亂用、錯用【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）2、從來源上看，商業(yè)銀行負(fù)債主要包括客戶存款、廣義同業(yè)負(fù)債以及向央行借款等三（1）同業(yè)存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存一般情況下個人投資人認(rèn)購大額存單的起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人不低于般存款（需要繳納準(zhǔn)備金因此保險公司和社?；鹨部梢酝叮?）結(jié)構(gòu)性存款則是指金融機構(gòu)嵌入金融衍生工具的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)未來各個時間段到期的表內(nèi)外資產(chǎn)-90天內(nèi)表內(nèi)外流動性缺口與90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動性資產(chǎn)之比。流動性缺口率不得小于-10%。來自于最大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手的（同業(yè)拆放+同業(yè)存放+賣出回購+委托方同業(yè)代付+發(fā)行同業(yè)存單-結(jié)算性同業(yè)存款）/總負(fù)債超額備付金（目前已不存在）=商業(yè)銀行在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款+標(biāo)（5）流動性比例=流動性資產(chǎn)/流動性負(fù)債，適用于全部銀行，本外幣超額準(zhǔn)備金存款、一月內(nèi)到期同業(yè)往來款軋差后資產(chǎn)凈額、一月內(nèi)到期債券投資、在國內(nèi)外二級市場可隨時變現(xiàn)債券投資、其他一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來負(fù)債凈額、一月內(nèi)到期已發(fā)行債券、一月內(nèi)到期應(yīng)付利息及各種應(yīng)付款、一月內(nèi)到期央行借款、其他一與境外集團內(nèi)機構(gòu)交易的資產(chǎn)方凈額=存放境外集團內(nèi)機構(gòu)+拆放境外集團內(nèi)機構(gòu)+與境外集團內(nèi)機構(gòu)交易形成的其他資產(chǎn)余額-（2）跨境資金凈流出比例（針對外國銀行分行跨境資金凈流出比例為外國銀行分行與境外機構(gòu)交易的資產(chǎn)方凈額與營運資金機構(gòu)及同業(yè)交易形成的其他資產(chǎn)余額－境外聯(lián)行、附屬機構(gòu)及同業(yè)存放－境外聯(lián)行、附屬機構(gòu)及同業(yè)拆放－與境外聯(lián)行、附屬機款是是是是否是是是是否是否否是是是否是是是【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）（2）單家銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈（1）第一檔（評級在2級及以上的銀行同業(yè)資產(chǎn)/一級資本凈額、同業(yè)負(fù)債/一級資本凈額分別不得高于【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）例如，2022年美聯(lián)儲啟動加息以來，市場利率快速上行并處于高位，美國銀行業(yè)的息差空人就可能選擇重新安排存款，借款人可能選擇重新安排貸款，從而對銀行產(chǎn)生不利（1）交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有自由交易的金融工具和商品頭寸。其中，交易賬戶中的項目通常按市場價格（2）與交易賬戶相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業(yè)務(wù)【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）賬戶劃分標(biāo)準(zhǔn)和程序，同時監(jiān)管當(dāng)局還會定期對銀行的賬戶劃分情況進行衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法：將銀行的所有生息資率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時（1）忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影然后對所有時段的加權(quán)缺口進行匯總，以此估算某一給定的小幅（通常在存在外匯敞口的情況下，匯率變動可能會給銀行的當(dāng)期收益或經(jīng)濟價值帶來損失，從而形成匯率風(fēng)險。在進行敞口分析時，銀行應(yīng)當(dāng)分析單一幣種的外匯敞口，以及各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差后形成的外匯總敞口。對單一幣種的外匯敞口，銀行應(yīng)當(dāng)分析即期外匯敞口、遠期外匯敞口和即期、遠期加總軋差后的外匯敞口。對因存在外匯敞口而析股票價格和商品價格）的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)多因素分析方法：結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。在情景分析過程中要注意考慮各種頭在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在最大損失。例第三，大多數(shù)市場風(fēng)險內(nèi)部模型只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)將市場風(fēng)險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際發(fā)生的損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生劇烈變動、國內(nèi)生產(chǎn)總銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)所采用的市場風(fēng)險計量方法設(shè)定市場風(fēng)險限額。市場風(fēng)險限額可以分配到不同的地區(qū)、業(yè)務(wù)單元和交易員，還可以按資產(chǎn)組合、金融工具和風(fēng)險類別進行分解。銀行負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)監(jiān)測對市場風(fēng)險限額的遵守情況，并及時將超限額情況報告給管理【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）常用的利率風(fēng)險管理工具主要包括缺口分析（GapAnalysis）、久期分析（Duration（2）由于凈息差將規(guī)模因素考慮在內(nèi)，同時又融入了結(jié)構(gòu)性因素和市場因素，（1）加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率=2*凈利潤/（期【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）RAROC=RAROC=（收益－預(yù)期損失）/經(jīng)3、趨勢上看，我們能明顯感覺到監(jiān)管部門對金融機構(gòu)的合意要求與底線要求是在不斷【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）《最大十家金融機構(gòu)同業(yè)授信情況表》以及《最（1）授信是指商業(yè)銀行向非金融機構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)（2）風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的信用風(fēng)險暴露，包括銀（1）國別風(fēng)險，是指由于某一國家或地區(qū)政治、經(jīng)濟、社會變化及事件，導(dǎo)致（2）國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有（3）國別風(fēng)險暴露則主要指銀行業(yè)金融機構(gòu)因境外業(yè)務(wù)形成的所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露，【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）（4）風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指境外債務(wù)人通過風(fēng)險轉(zhuǎn)移手段將銀行業(yè)金融機構(gòu)持有境外債（5）國別風(fēng)險準(zhǔn)備，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為吸收國別風(fēng)貸款余額/資本凈額≤10%、風(fēng)險暴露/一級資本凈集團客戶授信總額/資本凈額≤15%、風(fēng)險暴露/一級資最大單家同業(yè)融出比例(≤50%）=最大一家同業(yè)融出余額（扣除結(jié)算性同業(yè)存款和風(fēng)險權(quán)重為零資產(chǎn)）/一級資（銀保監(jiān)發(fā)（2021）43號明確了銀行保險機構(gòu)的（1）持有全國性銀行、外資法人銀行、民營銀行、保險機構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）（5）銀行保險機構(gòu)董事會認(rèn)為對銀行保險機構(gòu)經(jīng)營以及與銀行保險機構(gòu)同受一方控制或重大影響的自然人、法購、拆借以及其他實質(zhì)上由銀行機構(gòu)承擔(dān)信用風(fēng)險的表內(nèi)外業(yè)務(wù)等；（2）銀行機構(gòu)重大關(guān)聯(lián)交易是指銀行機構(gòu)與單個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額達到（2）銀行機構(gòu)對單個關(guān)聯(lián)法人或非法人組織所在集團客戶的合計授信余額不得超（2）貸款期限超過一年的，應(yīng)實行本金分期償還，還本頻率原則上不低于每過五年2）期限一年以內(nèi)的貸款展期期限累計不得超過原貸款期限3）期限超過一年的向借款人某一交易對象單筆支付金額超過一千萬元人民幣，應(yīng)采用受托支付方式。其中，（1）流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)所需營運資金與現(xiàn)有流動（3）營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))。用于生產(chǎn)經(jīng)營的貸款期限一般不超過五年，對于貸款用途對應(yīng)的經(jīng)營現(xiàn)金流回收周期較長【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）元）2.剔除預(yù)收款后的資產(chǎn)負(fù)債率=（總負(fù)債-預(yù)收款項）/（總資產(chǎn)-預(yù)收款項）。若根據(jù)會計準(zhǔn)則14分計入“合同負(fù)債”科目，公式中的“預(yù)收款項”還應(yīng)包括“合同負(fù)債”金額。預(yù)收款項包括待轉(zhuǎn)銷項稅，應(yīng)在后續(xù)財報附注中3.凈負(fù)債率=（有息負(fù)債-貨幣資金）/凈資產(chǎn)。香港上市公司貨幣資金應(yīng)包括現(xiàn)金及等價物、受限制現(xiàn)金。有息負(fù)債包括付息債務(wù)、一年內(nèi)到期的非流動負(fù)債中付息債務(wù)、其他流動負(fù)債中付息債務(wù)、長期借款、應(yīng)付債券、長期應(yīng)付款中付息債務(wù)、4.現(xiàn)金短債比=現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物/短期債務(wù)。預(yù)售監(jiān)管資金不看作現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物，若會計處理時計入現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物，應(yīng)予以扣5.權(quán)益口徑購地金額、銷售金額為當(dāng)期發(fā)生金額，按企業(yè)實際股權(quán)占比計算。購地金額包括招拍掛、收并購含住宅性質(zhì)的土地支項目的土地成本，其中，招拍掛、收并購含住宅性質(zhì)的土地以支出金額為基礎(chǔ)計算權(quán)益金額，收并購含住宅項目的土地成本以信托融資永續(xù)債券定向增發(fā)開發(fā)貸款并購貸款其他貸款公司債境外債品據(jù)2.定向增發(fā)填寫當(dāng)期發(fā)生金額，其余項目均填寫期末余額數(shù)。有息負(fù)債合計為銀行貸款、3.資產(chǎn)證券化產(chǎn)品指以試點房地產(chǎn)企業(yè)為原始權(quán)益人、發(fā)起機構(gòu)或最終融資人發(fā)行的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，包括但債3.參股未并表住宅地產(chǎn)項目中，有息負(fù)債為項目公司有4.明股實債融資指按實質(zhì)重于形式原則應(yīng)計入有息負(fù)債但計入企業(yè)權(quán)益的融資，包括但不限于出資機構(gòu)為金融機構(gòu)，與投資者約定固定回報分紅條款，試點房地產(chǎn)企業(yè)定期進行回購且進行擔(dān)保或?qū)嵨镔Y產(chǎn)抵押的股權(quán)投資。其中，試點企業(yè)表內(nèi)指試點企業(yè)所有者權(quán)益5.供應(yīng)鏈資產(chǎn)證券化產(chǎn)品指以房地產(chǎn)企業(yè)為核心企業(yè)，以上下游供應(yīng)鏈企業(yè)對房地產(chǎn)企業(yè)形成的應(yīng)收賬款為底層資產(chǎn)發(fā)行的產(chǎn)品6.合作方股東投入凈額指截至期末時點項目合作方股東對合作項目投入的資金凈額。其中，股權(quán)出資指合作方股東在合作項7.其他房地產(chǎn)相關(guān)表外有息負(fù)債指未納入試點企業(yè)并表有息負(fù)債范圍、不符合本表并述各列定義的、包括但不限于遵循實質(zhì)重工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、國廣發(fā)銀行、平安銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、恒豐銀行、浙，（三道紅線與房地產(chǎn)貸款集中度等兩項地產(chǎn)金融政策被視為在一定程度上推動了本輪地（1）就三道紅線政策來說，其于2020年8月提出，即根據(jù)剔除預(yù)收款后的資產(chǎn)負(fù)債率（基準(zhǔn)為70）%、凈負(fù)債率（基準(zhǔn)為100%）和現(xiàn)金短債比（基準(zhǔn)為100%）等三個指標(biāo)將地產(chǎn)企業(yè)分為“紅-橙-黃-綠”四檔（企業(yè)每隔一檔、有息負(fù)債增速可以提高5個百分點）。此外，監(jiān)管部門還下發(fā)了三張監(jiān)測表格，以實現(xiàn)對房地產(chǎn)企業(yè)的穿透式、全覆蓋監(jiān)管。（2）就房地產(chǎn)貸款集中度政策來說，其主要源于《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地7.50%和5%，第四檔與第五檔的對公端房地產(chǎn)貸款占比上限亦分別應(yīng)不低于5%。【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）的最低首付比例分別降至15%和25%的位置、取消房貸利率下（2）不過也有例外，即四個一線城市。具體看，北京還未表態(tài)，上海、深圳和），；（過快的城市，人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)可根據(jù)城市人民政府新建商品住房價格控制目標(biāo)和政策要求，進一步提高第二套住房貸款的首付1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請住房公積至20%。北京、上海、廣州、深圳可在國家統(tǒng)一市，對居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個；（居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性商業(yè)性個人住房貸款購買普通?。唬ǎ海ǜ鞒鞘姓捎诿考径饶┰?，以上季度末月至本季度第二個月為評估期，對當(dāng)?shù)匦陆ㄉ唐纷≌N對于評估期內(nèi)新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連對于采取階段性下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個人住房貸款利率下限的城市，如果后續(xù)評估期內(nèi)新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比人行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于降低存人行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整商業(yè)性個人住房貸款利率政策）：（2）公開信息顯示，獲得融資協(xié)調(diào)機制支持的“白名單”項目需滿足五個條件，（3）推動建立“白名單”機制的目的在于實現(xiàn)融資項目與其它（風(fēng)險）項目之項目的主要存量債務(wù)銀行，二是否為項目的預(yù)售資金監(jiān)【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）住建部召開城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制部署會。同日，金住建部表示全國31個省份和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團均已建立省級房地產(chǎn)融資住建部與金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步發(fā)揮城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制作用滿足房地產(chǎn)）：性住房再貸款（將租賃住房貸款支持計劃并入保月增量不低于上年同期水平。同時要求單列小微企業(yè)信貸計劃，并對小微企業(yè)貸款比例、貸款覆蓋率、服務(wù)覆蓋率和申月月月《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法》從信貸投放情況、體制（1）普惠金融并不是中國的創(chuàng)新，但也只有中國把“普惠金融”當(dāng)成一項國家戰(zhàn)略，【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）款和助學(xué)貸款，也包括鄉(xiāng)村振興、民營企業(yè)等領(lǐng)域，甚至也包括票據(jù)財政部、全國工商聯(lián)等八部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強化金融支持舉措助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)3重34222務(wù)11222量522標(biāo)322222（7）農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新情況，包括抵押質(zhì)備、圈舍、活體畜禽、集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)、集體林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)或林地經(jīng)營收益權(quán)和公益林（天然林）補押貸款等；圍繞種業(yè)、糧食安全等鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域2（8）農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新情況，包括運用金融科22243223【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）增速。地方法人銀行普惠型涉農(nóng)貸款增速目標(biāo)第四，銀行機構(gòu)要將新增縣域存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款，努力提升縣域存貸比水平。產(chǎn)品保險產(chǎn)品數(shù)量穩(wěn)中有增，鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣各項貸款平均增速高于全國貸款增速。（1）綠色金融評價體系的定量指標(biāo)主要包括綠色金融業(yè)務(wù)總額占比、綠色金融業(yè)托管機構(gòu)（包括中債登、中證登和上清所）提供的登【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）綠色金融評價定量指標(biāo)體系、說明和評分方法縱向：最近三期（指季度，下同）該銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)總量占橫向：當(dāng)期全部參評銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)總額縱向：最近三期該銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)橫向：當(dāng)期全部參評銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)總額份額縱向：最近三期該銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)總額同比增橫向：當(dāng)期全部參評銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)總額同比縱向：最近三期該銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險綠色金融業(yè)務(wù)總額占橫向：當(dāng)期全部參評銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險綠色金融業(yè)務(wù)總額注：（1）該項指標(biāo)實際數(shù)據(jù)值（綠色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險總額占比=1-實際數(shù)據(jù)值）為X，縱向基準(zhǔn)值為B1、橫向基準(zhǔn)值為B2、縱向標(biāo)準(zhǔn)差為Std1、橫向標(biāo)準(zhǔn)差為Std2；綠色金融評價定性指標(biāo)體系、說明和評分方法指標(biāo)類別及內(nèi)涵參考綠色債務(wù)融資工具投資人公示等結(jié)果，綜合考慮銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃、治理風(fēng)險壓力測試信息披露、氣候和環(huán)境風(fēng)險管控、貸款金融科技創(chuàng)新、非綠色金融業(yè)務(wù)或棕色資產(chǎn)情況、其他綠色金融相關(guān)制度的制定、實施、更新等情況綜合考慮銀行業(yè)金融機構(gòu)支持境內(nèi)外綠色產(chǎn)業(yè)、項目發(fā)展的資金規(guī)模、利率、投向、審批程序、債務(wù)融資工具【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）（2）商業(yè)銀行與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，單筆貸款中合作方的出現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目標(biāo)企業(yè)或資產(chǎn)的交易行為。（2）并購貸款的監(jiān)管指標(biāo)主要包括并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%，（3）銀團貸款收費的具體項目可以包括安排費、承諾費、代理費等。其中，安排費一第一，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不得少于銀團融資總金額的15%;用社開展銀（社）團貸款業(yè)務(wù)，國務(wù)院銀行（1）聯(lián)合授信具體是指擬對或已對同一企業(yè)（含企業(yè)集團）提供債務(wù)融資的多家【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）（涉農(nóng)貸款期末余額+小微企業(yè)貸款期末余額（涉農(nóng)貸款與小微企業(yè)貸款扣除重復(fù)部分的企業(yè)貸款扣除重復(fù)部分的期初余額）/涉農(nóng)貸款授信小微企業(yè)戶數(shù)期末余額/當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)總農(nóng)戶和小微企業(yè)的用信（貸款）戶數(shù)/農(nóng)戶和小微建檔評級的小微企業(yè)戶數(shù)期末余額/當(dāng)?shù)厮行?gt;其他業(yè)務(wù)績效考核指標(biāo)權(quán)重【金融業(yè)通行寶典】中國金融體系指標(biāo)大全（2024年版）證監(jiān)會體系下的金融機構(gòu)主要包括證券公司、公募基金、期貨（1）證券公司的監(jiān)管指標(biāo)主要體現(xiàn)在《證券公司風(fēng)險控制指標(biāo)管理辦法》等文件中，三年AA級券商和連續(xù)三年A類券商給予更優(yōu)惠的風(fēng)險資本準(zhǔn)備和表內(nèi)外資產(chǎn)的調(diào)整系數(shù)。（2）證券公司業(yè)務(wù)層面的指標(biāo)主要體現(xiàn)在各類業(yè)務(wù)所需要的凈資本進行動態(tài)調(diào)整，主要從股權(quán)權(quán)屬清晰、經(jīng)營不存在同業(yè)競爭、未被采取重大監(jiān)管措施或處罰等（1）比較核心的指標(biāo)（監(jiān)管部門也會按季第一，核心償付能力充足率（最低監(jiān)管要求為這兩個指標(biāo)也被作為保險公司開展其它業(yè)務(wù)的重要衡量標(biāo)準(zhǔn)，如開展個人養(yǎng)老其中，C類公司和D類公司均指償付能力充操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險中某一類或幾類風(fēng)險較大或嚴(yán)重的公