農(nóng)商銀行資信證明業(yè)務(wù)操作專項(xiàng)規(guī)程

附件XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第一條為規(guī)范資信證實(shí)業(yè)務(wù)管理，防范信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，提升服務(wù)效率，依據(jù)《中國商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指導(dǎo)》等相關(guān)法律、法規(guī)及XX農(nóng)商銀行(以下簡稱“本行”)相關(guān)要求，制訂本規(guī)程。第二條本規(guī)程所稱資信證實(shí)是指本行依據(jù)用戶委托，根據(jù)要求程序和條件向用戶指定第三方出具資信證實(shí)書金融業(yè)務(wù)。資信證實(shí)書證實(shí)內(nèi)容包含用戶在本行辦理各項(xiàng)表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)是否有逾期(墊款)和欠息余額、人民幣和外匯結(jié)算方面和實(shí)施結(jié)算紀(jì)律情況是否良好。用戶和本行業(yè)務(wù)合作中任何其它方面資金及信用情況(包含但不限于申請人在本行存貸款具體數(shù)額、企業(yè)注冊資金驗(yàn)資情況等)均不在本規(guī)程所稱資信證實(shí)書證實(shí)范圍之內(nèi)。第三條本行能夠依據(jù)用戶申請及實(shí)際需要，根據(jù)要求內(nèi)部審查程序?yàn)橛脩舫鼍邩?biāo)準(zhǔn)格式或非標(biāo)準(zhǔn)格式資信證實(shí)書。第四條本行為用戶出具資信證實(shí)書只對截止本證實(shí)書所指明時(shí)點(diǎn)，被證實(shí)人在本行信貸業(yè)務(wù)逾期(墊款)及欠息、人民幣和外匯結(jié)算方面和實(shí)施結(jié)算紀(jì)律情況真實(shí)性負(fù)責(zé)。本行對本證實(shí)書所指明時(shí)點(diǎn)以后上述情況發(fā)生任何改變不負(fù)擔(dān)責(zé)任。第二章資信證實(shí)業(yè)務(wù)操作程序第五條業(yè)務(wù)申請(一)資信證實(shí)申請人限于在本行開立人民幣基礎(chǔ)存款賬戶或人民幣通常存款賬戶及外匯結(jié)算賬戶企業(yè)法人、事業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)組織。(二)本行辦理信貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)能夠直接收理用戶提出辦理資信證實(shí)業(yè)務(wù)申請。(三)本行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)受理資信證實(shí)業(yè)務(wù)申請時(shí)，應(yīng)要求用戶提交下列材料：1.填列完整《XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)申請書》(格式見附1)；2.能夠證實(shí)用戶主體資格正當(dāng)有效相關(guān)資料，如營業(yè)執(zhí)照等(原件及復(fù)印件)；3.法定代表人身份證實(shí)(原件及復(fù)印件)；4.經(jīng)審計(jì)上年度財(cái)務(wù)報(bào)表(如有)、近期財(cái)務(wù)報(bào)表；5.能夠證實(shí)資信證實(shí)用途相關(guān)文件，包含招投標(biāo)文件、業(yè)務(wù)協(xié)議、相關(guān)業(yè)務(wù)函件等；6.本行要求提供其它材料。上述材料中，用戶在辦理其它業(yè)務(wù)中已經(jīng)向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提供過且在使用期內(nèi)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可不要求用戶重新提供。第六條業(yè)務(wù)受理和審查(一)用戶提出辦理資信證實(shí)業(yè)務(wù)申請后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)用戶經(jīng)理受理后，應(yīng)對用戶提出資信證實(shí)業(yè)務(wù)申請及相關(guān)資料進(jìn)行審查；如用戶提供材料不齊全或不符合要求，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其立即補(bǔ)充或更換。(二)如資料完整，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸部門應(yīng)立即指派專員組織業(yè)務(wù)調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包含：1.用戶基礎(chǔ)情況(用戶名稱、法定代表人、經(jīng)營范圍、注冊資金等)；2.用戶上年度及近期(月、季度)財(cái)務(wù)情況；3.證實(shí)時(shí)點(diǎn)上，用戶在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理各項(xiàng)表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)(包含各類本外幣貸款、賬戶透支、票據(jù)貼現(xiàn)、商業(yè)匯票承兌、確保、信用證、信貸證實(shí)等)情況，關(guān)鍵內(nèi)容包含用戶是否有逾期貸款及欠息余額、表外業(yè)務(wù)有沒有墊款余額、其它各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)合作關(guān)系中(包含用戶為第三方辦理信貸業(yè)務(wù)而向本行提供擔(dān)保)有沒有其它違約情況；4.經(jīng)辦機(jī)構(gòu)資信證實(shí)書用途及證實(shí)書接收人基礎(chǔ)情況等；5.依據(jù)用戶具體情況需要調(diào)查其它方面。(三)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)用戶經(jīng)理應(yīng)依據(jù)調(diào)查情況據(jù)實(shí)填寫《XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)審批書》(格式見附2)中“申請人基礎(chǔ)情況及在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)情況”部分，并由調(diào)查用戶經(jīng)理明確表明是否同意為用戶出具資信證實(shí)書意見送交會計(jì)部門。(四)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會計(jì)部門負(fù)責(zé)對用戶在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理各類人民幣業(yè)務(wù)過程中資金結(jié)算情況、實(shí)施結(jié)算紀(jì)律情況進(jìn)行審核，據(jù)實(shí)填列《XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)審批書》中“會計(jì)部門調(diào)查情況”部分，并由部門責(zé)任人簽注審核意見。對于用戶在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開立有兩個或兩個以上結(jié)算賬戶，應(yīng)一并進(jìn)行調(diào)查和審核，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會計(jì)部門通常應(yīng)在1個工作日內(nèi)完成審核工作。(五)用戶在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開立有外匯結(jié)算賬戶，會計(jì)部門審核后，應(yīng)將《XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)審批書》及相關(guān)材料由調(diào)查用戶經(jīng)理送交總行國業(yè)中心對用戶外匯資金結(jié)算情況和實(shí)施外匯結(jié)算紀(jì)律情況進(jìn)行審核。國業(yè)中心應(yīng)據(jù)實(shí)填列《XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)審批書》中“國業(yè)中心調(diào)查情況”部分，由國業(yè)中心責(zé)任人簽注審核意見，通常應(yīng)在1個工作日內(nèi)完成審核工作并將已簽字確定《XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)審批書》由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)用戶經(jīng)理退還給會計(jì)部門。(六)會計(jì)部門應(yīng)依據(jù)本部門調(diào)查審核情況，結(jié)合信貸部門及總行國業(yè)中心調(diào)查情況在《XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)審批書》審核意見，據(jù)實(shí)填列擬出具資信證實(shí)書正文部分內(nèi)容。(七)會計(jì)部門將出具資信證實(shí)書、《XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)審批書》、用戶提交《XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)申請書》及相關(guān)證實(shí)材料等報(bào)送經(jīng)辦機(jī)構(gòu)責(zé)任人或分管行長審批。第七條業(yè)務(wù)審批(一)用戶申請本行為其出具標(biāo)準(zhǔn)格式資信證實(shí)書(格式見附3-1)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)責(zé)任人或分管行長應(yīng)對信貸部門、會計(jì)結(jié)算部門及總行國業(yè)中心簽署審核意見《XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)審批書》及相關(guān)業(yè)務(wù)資料進(jìn)行審查，確定在證實(shí)時(shí)點(diǎn)上申請人各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)是否有逾期(墊款)和欠息余額、人民幣和外匯結(jié)算方面和實(shí)施結(jié)算紀(jì)律情況是否良好。機(jī)構(gòu)責(zé)任人或分管行長同意對其出具資信證實(shí)書，應(yīng)在《XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)審批書》上簽署審批意見。(二)用戶申請本行出具非標(biāo)準(zhǔn)格式資信證實(shí)書，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)責(zé)任人或分管行長應(yīng)對信貸部門、會計(jì)結(jié)算部門及總行國業(yè)中心簽署審核意見《XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)審批書》、出具資信證實(shí)書格式及相關(guān)業(yè)務(wù)資料進(jìn)行審核，審查申請人申請證實(shí)事項(xiàng)是否在本要求范圍之內(nèi)并確定申請人具體資信情況，審查同意后應(yīng)在《XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)審批書》上簽署審查意見。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)責(zé)任人或分管行長簽署審查意見后，應(yīng)將《XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)審批書》及相關(guān)資料一并報(bào)送總行審批?？傂泻弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)對資信證實(shí)書非標(biāo)準(zhǔn)格式文本進(jìn)行審核；總行業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)對用戶資信情況、用戶和本行合作關(guān)系等情況進(jìn)行審核?？傂袠I(yè)務(wù)管理部門和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門審核后同意出具非標(biāo)準(zhǔn)格式資信證實(shí)書，相關(guān)部門責(zé)任人應(yīng)在《XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)審批書》上簽署審核意見。(三)用戶申請經(jīng)辦機(jī)構(gòu)出具非標(biāo)準(zhǔn)格式資信證實(shí)書，如該非標(biāo)準(zhǔn)格式和總行已正式審批同意過非標(biāo)準(zhǔn)資信證實(shí)書格式完全一致，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在出具資信證實(shí)書之前可不按前條要求向總行審核，但應(yīng)在出具資信證實(shí)書三個工作日內(nèi)將已出具資信證實(shí)書及《XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)審批書》復(fù)印件報(bào)總行業(yè)務(wù)管理部門立案。第八條資信證實(shí)書開立和對外出具(一)依據(jù)上述程序，相關(guān)審核人員在資信證實(shí)書上審核簽字后，由會計(jì)部門在資信證實(shí)書上填寫簽發(fā)日期及相關(guān)內(nèi)容,并由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在資信證實(shí)書上加蓋支行(營業(yè)部)公章后，方可由會計(jì)部門統(tǒng)一對外出具。(二)用戶申請本行為其出具英文格式資信證實(shí)書，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可依據(jù)具體情況就相同內(nèi)容為其出具漢字和英文資信證實(shí)書各一份。(三)用戶存在下列情況之一，本行標(biāo)準(zhǔn)上不得為其出具資信證實(shí)書：1.用戶在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)中，有一筆或若干筆在本行上一季度風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果為次級類(含)以下；2.用戶在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)設(shè)置一個或若干個結(jié)算賬戶在證實(shí)時(shí)點(diǎn)上被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)或扣劃；3.用戶已被列入本行企業(yè)類用戶“黑名單”或在人民銀行征信系統(tǒng)有不良余額、在全國法院被實(shí)施人信息查詢平臺中有不良統(tǒng)計(jì)還未處理；4.用戶為第三方在本行辦理信貸業(yè)務(wù)提供確保、抵押、質(zhì)押，推行擔(dān)保責(zé)任期限已到但拒絕或拖延推行擔(dān)保義務(wù)；5.用戶因涉嫌違法違規(guī)在近兩年內(nèi)曾被司法機(jī)關(guān)或外部監(jiān)管部門(審計(jì)、財(cái)政、證監(jiān)會等市場監(jiān)管部門等)查處，或在用戶申請辦理資信證實(shí)業(yè)務(wù)時(shí)在仍處于立案偵查(檢驗(yàn))過程中；6.用戶存在其它違法違規(guī)情況或重大不良信用統(tǒng)計(jì)，不宜為其出具資信證實(shí)書。第九條出具資信證實(shí)書登記(一)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對外出具資信證實(shí)書后，會計(jì)部門應(yīng)立即將該筆資信證實(shí)業(yè)務(wù)在專用登記簿上進(jìn)行登記。登記時(shí)應(yīng)記載申請出具資信證實(shí)書企事業(yè)法人(經(jīng)濟(jì)組織)名稱、接收人名稱、證實(shí)書格式及關(guān)鍵內(nèi)容、證實(shí)書文字(漢字或英文)、證實(shí)時(shí)點(diǎn)、資信證實(shí)書經(jīng)辦人及其部門責(zé)任人姓名等內(nèi)容。(二)資信證實(shí)書專用登記簿應(yīng)該根據(jù)資信證實(shí)書編號次序排列，嚴(yán)禁缺號和跳號。(三)總行業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)定時(shí)組織對資信證實(shí)書業(yè)務(wù)開展情況監(jiān)督檢驗(yàn)。第三章空白資信證實(shí)書保管第十條空白資信證實(shí)書由總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)印刷。第十一條各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)分別在內(nèi)部設(shè)專員保管空白資信證實(shí)書。作廢資信證實(shí)書應(yīng)附于收費(fèi)傳票后作為附件，并在業(yè)務(wù)臺賬中標(biāo)注“作廢”等情況。第十二條經(jīng)辦機(jī)構(gòu)空白資信證實(shí)保管人、會計(jì)部門責(zé)任人和分管行長應(yīng)按關(guān)鍵空白憑證管理相關(guān)要求定時(shí)檢驗(yàn)空白資信證實(shí)書使用、保管情況和領(lǐng)用手續(xù)，查對賬實(shí)。第四章資信證實(shí)業(yè)務(wù)檔案管理第十三條經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)比照資金證實(shí)業(yè)務(wù)相關(guān)要求單獨(dú)建立資信證實(shí)業(yè)務(wù)檔案。檔案資料包含：(一)資信證實(shí)業(yè)務(wù)申請書及用戶提供其它業(yè)務(wù)資料；(二)資信證實(shí)業(yè)務(wù)審批書；(三)資信證實(shí)書正本復(fù)印件；(四)用戶繳費(fèi)憑證復(fù)印件；(五)其它需要?dú)w檔資料。第五章附則第十四條對于違反本要求及本行相關(guān)規(guī)章制度辦理資信資信證實(shí)業(yè)務(wù)，根據(jù)本行經(jīng)濟(jì)處罰相關(guān)要求對責(zé)任人員進(jìn)行處理。第十五條資信證實(shí)業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為200元/份。第十六條用戶申請本行為其出具資金存款證實(shí)，不適用本要求，具體辦理程序和條件根據(jù)本行其它相關(guān)要求實(shí)施。第十七條本規(guī)程自發(fā)文之日起施行，原《XX農(nóng)村合作銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》(富農(nóng)合銀〔〕69號)同日廢止。附：1.XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)申請書(樣本)2.XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)審批書(樣本)3.資信證實(shí)書格式文本(中英文)4.XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)登記簿附1XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)申請書(樣本)單位：萬元用戶全稱企業(yè)代碼基礎(chǔ)賬戶開戶行賬號在本行開立賬戶及賬號：全部制性質(zhì)注冊時(shí)間注冊資本法定代表人電話國籍授權(quán)代理人電話國籍財(cái)務(wù)主管電話傳真經(jīng)營范圍總資產(chǎn)凈資產(chǎn)上年度盈利情況資信證實(shí)書接收人名稱資信證實(shí)書用途投標(biāo)是否需要英文格式證實(shí)書□是?！醴瘛Ｊ欠裢獠扇X農(nóng)商銀行標(biāo)準(zhǔn)格式資信證實(shí)書□是?！醴?。原因：其它需要說明事項(xiàng)用戶申明：我企業(yè)特向貴行提出申請辦理資信證實(shí)業(yè)務(wù)，資信證實(shí)書接收人是，方確保根據(jù)貴行要求提供相關(guān)資料，確保所提供材料正當(dāng)性、真實(shí)性和完整性，并依據(jù)法律要求和雙方約定推行我方義務(wù)。申請人：(公章)法定代表人(授權(quán)代理人)：附2XX農(nóng)商銀行資信證實(shí)業(yè)務(wù)審批書(樣本)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)名稱：申請人名稱住所聯(lián)絡(luò)人聯(lián)絡(luò)電話基礎(chǔ)賬戶開立行開立時(shí)間申請人在經(jīng)辦行開立賬戶類型及賬號申請人法定代表人姓名身份證號碼資信證實(shí)接收人資信證實(shí)用途資信證實(shí)書編號資信證實(shí)書證實(shí)時(shí)點(diǎn)截至年月日是否使用本行資信證實(shí)書標(biāo)準(zhǔn)格式申請人信貸資產(chǎn)上季末風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果申請人基礎(chǔ)情況及在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)情況：用戶經(jīng)理意見：簽名：日期：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會計(jì)結(jié)算部門調(diào)查情況：經(jīng)辦人：日期：責(zé)任人：日期：(結(jié)算專用章)國業(yè)中心調(diào)查情況：責(zé)任人意見：簽名：日期：(業(yè)務(wù)公章)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)責(zé)任人意見：簽名：日期：(公章)總行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門意見：經(jīng)辦人：日期：責(zé)任人：日期：(部門章)總行業(yè)務(wù)管理部門意見：經(jīng)辦人：日期：責(zé)任人：日期：(部門章)附3-1資信證明書(樣本)編號：簽發(fā)日期：年月日：因委托本行對其資信情況出具證實(shí)書，經(jīng)確定具體情況以下：在本行開立有結(jié)算帳戶。截至年月日，在本行辦理各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)逾期(墊款)和欠息余額，資金結(jié)算方面不良統(tǒng)計(jì)，實(shí)施結(jié)算紀(jì)律情況。證實(shí)人申明：1．本行(部)只對截至本證實(shí)書所指明時(shí)點(diǎn)，被證實(shí)人在本行信貸業(yè)務(wù)逾期（墊款）及欠息、人民幣和外匯結(jié)算方面和實(shí)施結(jié)算紀(jì)律情況真實(shí)性負(fù)責(zé)。本行(部)對本證實(shí)書所指明時(shí)點(diǎn)以后上述情況發(fā)生任何改變不負(fù)擔(dān)責(zé)任。2．本證實(shí)書只用于前款特定用途，不得轉(zhuǎn)讓，不得作為擔(dān)保、融資等其它事項(xiàng)證實(shí)。3．本證實(shí)書為正本，只限送往證實(shí)接收人，涂改、復(fù)印無效。本行(部)對被證實(shí)人、證實(shí)書接收人利用本資信證實(shí)書產(chǎn)生后果，不負(fù)擔(dān)任何法律責(zé)任。4．本證實(shí)書經(jīng)本行(部)責(zé)任人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后方能生效。5．本證實(shí)書包含中英文版本各一份，兩種文字有抵觸時(shí)，以漢字文本為準(zhǔn)。6．本證實(shí)書適用中國法律。7．本證實(shí)書解釋權(quán)歸本行(部)全部。XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份(章)責(zé)任人或授權(quán)代理人(署名)：附3—2CreditReference(樣本)No.Dateofissue：To:entrustsourbanktoissuethiscreditreferencefor.Situationhasbeenconfirmedasfollowing：Thefirmholdssettlementaccountsinthebank.Bythedateof,thefirmhadoverdueorinterestbalanceowedtotheBank,hadadversecreditrecordsintheaspectofcapitalsettlementduringthecooperationwiththeBank,andperformedinthecompliancewiththeregulationsregardingsettlement.ThestatementsoftheBank:TheBankshallonlyberesponsiblefortheaccuracyoffirm’srecordwiththeBankintermsofloanandinterestrepayment,capitalsettlementandthecompliancewiththeregulationsregardingsettlementduringtheperiodasindicatedhereinabove.TheBankshallnotberesponsibleforanychangesaftertheperiodasindicatedintheReference.TheReferenceisnullandvoidforanyotherpurpose,exceptthosestatedhereinabove.TheReferenceshallnotbetransferred,norbeusedforguarantee,financingoranyotherpurpose.TheReferenceisoriginal,limitedtobesenttot