銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷7（共1305題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷7（共9套）（共1305題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷第1套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、《證券法》的基本原則不包括()。A、公開、公平、公正原則B、混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管原則C、自愿、有償、誠實(shí)信用原則D、保護(hù)投資者合法權(quán)益標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析2、()是銀行從業(yè)人員開發(fā)客戶的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A、傾訴B、拜訪C、溝通D、認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析3、下列哪些不是客戶信息的保密原則()。A、客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)B、從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán)C、客戶信息可以用于商業(yè)用途D、未經(jīng)客戶同意．不得泄露給他人標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析4、2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌地將所持有的股票拋出。這些行為反映了投資者的()。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時(shí)，股票市場已積累了大量的風(fēng)險(xiǎn)，投資者此時(shí)并沒有充分意識到高風(fēng)險(xiǎn)的存在，而進(jìn)行股票投資。上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，股票市場積累的風(fēng)險(xiǎn)已得到很大程度上的釋放，此時(shí)投資者退出股市，說明其高估了風(fēng)險(xiǎn)，這反映了投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，也是影響人們對風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。對于同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，每個(gè)人對其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)和知識結(jié)構(gòu)。5、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括()。A、自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度B、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)C、為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶D、自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析6、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過金融市場將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的()。A、資源配置的功能B、聚斂資金的功能C、調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能D、風(fēng)險(xiǎn)再分配功能標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過金融市場將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，是一種風(fēng)險(xiǎn)的再分配，體現(xiàn)了金融市場的風(fēng)險(xiǎn)再分配功能。7、關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是()。A、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B、當(dāng)事人意思表示真實(shí)C、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益D、合同標(biāo)的須確定和可能標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析8、貸款類理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于()。A、投資收益B、貸款利息C、存款利息D、資本利得標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析9、銀行職業(yè)道德的基本要求是()。A、遵守法規(guī)B、愛崗敬業(yè)C、客觀公正D、廉潔奉公標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析10、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予()。A、無效B、撤銷C、有效D、不可撤銷標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。11、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中表明信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是()。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析12、理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是()。A、工作收入增加B、借款購房C、自費(fèi)出國旅游D、年終獎(jiǎng)金增加標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析13、商業(yè)銀行可以采用以下哪種組織形式()。A、有限責(zé)任公司B、合伙企業(yè)C、獨(dú)資企業(yè)D、聯(lián)營企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析14、某零息債券還有一年到期。目前市場價(jià)格為94元。面值100元。則此時(shí)該債券的到期收益率是()。A、6.38%.B、6.00%.C、9.40%.D、無法計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析15、根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法，錯(cuò)誤的是()。A、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人B、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織D、受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人，故B選項(xiàng)的說法正確。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織，故C選項(xiàng)的說法正確。受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)。信托文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定，故D選項(xiàng)的說法正確。16、根據(jù)《信托法》以下正確的是()。A、委托人不可以是受益人B、受托人不可以是受益人C、受益人可以放棄信托受益權(quán)D、受托人可以是同一信托的唯一受益人標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析17、債券的即期收益率是()。A、息票利息與債券面額的比值B、年息票利息與債券面額的比值C、息票利息與債券市場價(jià)格的比值D、年息票利息與債券市場價(jià)格的比值標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析18、有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機(jī)制是為專業(yè)投資人才建立()機(jī)制，提高基金的運(yùn)作水平和效率，以實(shí)現(xiàn)投資方利益的最大化。A、有效的激勵(lì)及約束B、內(nèi)部治理C、委托管理D、次級合伙人首先承擔(dān)虧損機(jī)制標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機(jī)制是為專業(yè)投資人才建立有效的激勵(lì)及約束機(jī)制，提高基金的運(yùn)作水平和效率，以實(shí)現(xiàn)投資方利益的最大化。19、收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括()。A、填寫登記表B、與客戶交談C、向第三人打聽D、使用心理測試問卷標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析20、根據(jù)可保利益原則，我們無法為()投保。A、家用電器B、租用的別人的房屋C、公共廣場的雕塑D、自己的房產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：公共廣場的雕塑不屬于個(gè)人，沒有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。21、某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3%；一年中有300天掛鉤利率在0～3%之間，其他時(shí)間則高于3%，則該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析22、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是()。A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：現(xiàn)值也稱在用價(jià)值，指資產(chǎn)按照預(yù)計(jì)從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額。簡單地說，是現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價(jià)值。因此，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。終值，又稱將來值或本利和，是指現(xiàn)在一定量的資金在未來某一時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值。終值計(jì)算公式為：FV＝PV(1＋i)n。FV——終值，PV——現(xiàn)值，i——利息率；n——計(jì)息期數(shù)。由終值計(jì)算公式可以得知，B、C、D項(xiàng)正確。23、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價(jià)格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，2008年8月27日該股票價(jià)格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買入100股股票，并于次日賣出，賣出價(jià)為每股85美元，不考慮期權(quán)費(fèi)，則該投資者獲利（）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析24、在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為()。A、升水B、貼水C、平價(jià)D、不變標(biāo)準(zhǔn)答案：B,知識點(diǎn)解析：暫無解析25、在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這體現(xiàn)的銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則是()。A、適用性B、謹(jǐn)慎性C、客觀性D、公開性標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：本題體現(xiàn)的是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的適用性原則。26、信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。A、2萬元(含2萬元)B、3萬元(含3萬元)C、4萬元(含4萬元)D、5萬元(含5萬元)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析27、當(dāng)對格式條款有兩種以上解釋的時(shí)候,應(yīng)當(dāng)采取這樣的做法:()。A、應(yīng)當(dāng)作出有利于提供格式條款一方的解釋B、應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋C、應(yīng)當(dāng)訴諸法院尋求解決途徑D、應(yīng)當(dāng)分別按照不同解釋實(shí)行,按照實(shí)際結(jié)果判斷何種解釋最佳標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析28、()指市場利率的變動(dòng)對債券價(jià)格的影響。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、贖回風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指市場利率變動(dòng)對債券價(jià)格的影響。29、溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是()。A、6%B、6.25%C、5.6%D、以上都不可能標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析30、下列行為中，不屬于公平競爭行為的是（）A、某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B、某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)C、某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品D、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析31、對客戶財(cái)務(wù)狀況的分析不包括()。A、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的分析B、收入結(jié)構(gòu)的分析C、支出結(jié)構(gòu)的分析D、現(xiàn)金流量的分析標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：對客戶財(cái)務(wù)狀況的分析包括資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的分析、收入結(jié)構(gòu)的分析、支出結(jié)構(gòu)的分析以及儲蓄結(jié)構(gòu)的分析。32、以下是調(diào)查問卷的優(yōu)勢的是()。A、有針對性B、容易量化C、客戶接受度高D、指導(dǎo)作用強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：調(diào)查問卷工具的優(yōu)勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高；調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。33、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場是()。A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：外匯市場是全球性的金融市場，具有24小時(shí)連續(xù)交易的特征，吸引了國際市場上眾多的資金參與其中，現(xiàn)已成為全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場；股票市場現(xiàn)在還是一個(gè)區(qū)域性的市場，沒有形成全球統(tǒng)一市場；黃金市場和期貨市場已經(jīng)形成了全球交易機(jī)制，但是其交易額遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于外匯市場。敬本題選D。34、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是()。A、紙黃金B(yǎng)、黃金期貨C、黃金飾品D、賬戶黃金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：對普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，黃金飾品對家庭理財(cái)沒有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險(xiǎn)太高，不太適合普通投資者。35、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷基本模板的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定B、該模板涵蓋了客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力五大模塊C、對應(yīng)10道問題，10道問題最高為i00分，五個(gè)模塊權(quán)重各占20％D、分值越低表示客戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)越高標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合各行實(shí)際情況，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制定了《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷基本模板》。該模板涵蓋了客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力五大模塊，對應(yīng)10道問題；10道問題最高為100分，五個(gè)模塊權(quán)重各占20％；分值越高表示客戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)越高。36、下列不屬于中國臺灣理財(cái)顧問認(rèn)證協(xié)會(huì)對臺灣理財(cái)顧問的要求是()。A、必須具備大學(xué)學(xué)歷B、必須修讀專業(yè)金融教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)(需協(xié)會(huì)認(rèn)可)的全方位理財(cái)規(guī)劃課程C、必須修讀專業(yè)金融教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)(需協(xié)會(huì)認(rèn)可)的基礎(chǔ)理財(cái)規(guī)劃課程D、必須修讀專業(yè)金融教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)(需協(xié)會(huì)認(rèn)可)的稅務(wù)規(guī)劃課程標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：中國臺灣理財(cái)顧問認(rèn)證協(xié)會(huì)(FPAT)要求臺灣理財(cái)顧問必須具備大學(xué)學(xué)歷。同時(shí)，需修讀專業(yè)金融教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)(需協(xié)會(huì)認(rèn)可)240小時(shí)的六大模塊課程，分別是基礎(chǔ)理財(cái)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休金規(guī)劃、投資規(guī)劃、租稅與財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃和全方位理財(cái)規(guī)劃。其中全方位理財(cái)規(guī)劃最為重要。37、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。A、完全由客戶承擔(dān)B、完全由商業(yè)銀行承擔(dān)C、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。38、根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。A、受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人B、信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)C、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)給自己造成的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)D、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：受托人違背管理職責(zé)或處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)負(fù)擔(dān)，選項(xiàng)D說法有誤。39、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，()可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計(jì)算。A、期權(quán)限額B、交易限額C、結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額D、結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計(jì)算。40、下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是()。A、免費(fèi)向客戶提供國際市場理財(cái)產(chǎn)品信息B、向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道C、向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益D、為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析41、保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的()。A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析42、下列銀行理財(cái)產(chǎn)品不是按照投資或者掛鉤的對象劃分的是()。A、利率掛鉤B、安全掛鉤C、保險(xiǎn)掛鉤D、信用掛鉤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：從投資類型來看，銀行理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)投資或者掛鉤的對象可以分為利率掛鉤、股票掛鉤、基金掛鉤、外匯掛鉤、商品掛鉤、信用掛鉤、保險(xiǎn)掛鉤、混合掛鉤八大類。43、在收集客戶信息階段，下列表達(dá)方式中，不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財(cái)師可獲得有用信息的是()。A、聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于您太太的是嗎B、貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少C、您正在做購房計(jì)劃，那您現(xiàn)在可以動(dòng)用的房貸首付資金是多少D、像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險(xiǎn)管理，面對意外死亡，您買了多少保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：對于事實(shí)性問題，理財(cái)師一般不能問得太突兀，而是要先有鋪墊，如C項(xiàng)不直接問收入，而是問首付資金，比A,BD項(xiàng)都更能使人易于接受。44、下列選項(xiàng)中,不屬于客戶管理體系的是()。A、建立個(gè)人客戶數(shù)據(jù)庫B、客戶資源的整合C、培養(yǎng)和選拔專業(yè)的客戶經(jīng)理,提高理財(cái)人員的素質(zhì)D、將客戶價(jià)值進(jìn)行細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析45、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為，表述錯(cuò)誤的是()。A、無效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力B、被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C、民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D、顯失公平的民事行為無效標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：顯失公平的民事法律行為不一定無效。所以，選項(xiàng)D的敘述是錯(cuò)誤的。46、下列不屬于基金管理人應(yīng)履行的職責(zé)的是（）A、對所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資B、安全保管基金財(cái)產(chǎn)C、辦理基金備案手續(xù)D、以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：安全保管基金財(cái)產(chǎn)是基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。47、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的()。A、1～5年B、3～5年C、5～10年D、8～10年標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析48、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括()。A、未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯B、未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并C、未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券D、違反規(guī)定同業(yè)拆借標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十六條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正：①未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的；②未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的；③違反規(guī)定同業(yè)拆借的。B項(xiàng)，商業(yè)銀行的分立或合并由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。故本題選B。49、下面選項(xiàng)中,不是數(shù)據(jù)倉庫的基本特征的是()。A、集成性B、數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)是一個(gè)典型的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)C、面向主題D、易失性標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析50、理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，()的詢問方式可能會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。A、“您現(xiàn)在可以動(dòng)用作為首付的資金是多少”B、“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C、“您現(xiàn)在有多少資金”D、“也許我們能幫助您大致計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：大多數(shù)情況下，理財(cái)師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現(xiàn)在有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”等。這樣的信息收集方式當(dāng)然會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。51、財(cái)務(wù)規(guī)劃包括對客戶的()進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。A、資B、負(fù)債C、收入D、支出標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析52、以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)資金使用管理的規(guī)定錯(cuò)誤的是()。A、商業(yè)銀行可以獨(dú)立對理財(cái)資金進(jìn)行投資管理．也可以委托相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對理財(cái)資金進(jìn)行投資管理B、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品．應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財(cái)資金及其所投資的資產(chǎn)C、理財(cái)資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品．投資標(biāo)的市場公開評級應(yīng)在投資級以上D、理財(cái)資金可以投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。53、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，交易人員至少__________人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少____________人。()A、1；3B、2；2C、3；1D、4；1標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人。54、外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于()人民幣的定期存款。A、10萬元B、50萬元C、80萬元D、100萬元標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。55、6年分期付款購物，每年年初付款500元，利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次現(xiàn)金支付的購價(jià)是()元。A、1800B、1895C、2395D、3000標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：PV=(500/10%)×[1-(1+10%)[-6]]×(1+10%)≈2395(元)。56、沒有實(shí)物形態(tài)的債券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實(shí)物國債標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析57、以下說法中正確的是()。A、財(cái)富管理比投資管理包含的范圍要廣B、在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)定義可以區(qū)分開C、財(cái)富管理業(yè)務(wù)比個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍廣D、財(cái)富管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：B項(xiàng)，在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的；C項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍包含了財(cái)富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)；D項(xiàng)，投資管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。58、我國目前發(fā)行的債券大多采用()。A、按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息B、以低于面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值償還C、按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還D、以上說法均不對標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還。我國目前發(fā)行的債券大多數(shù)是這種形式。59、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素不包括()。A、風(fēng)險(xiǎn)因素B、時(shí)間因素C、人員因素D、資金成本因素標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。60、現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個(gè)月的時(shí)間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具的是()。A、固定資產(chǎn)抵押貸款B、循環(huán)貸款C、信用卡透支D、親友借款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：作為一個(gè)分析的工具，現(xiàn)金流量表的主要作用是決定公司短期生存能力，特別是繳付賬單的能力。所以，題中最不適合作為調(diào)度的工具是固定資產(chǎn)抵押貸款。61、房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比，其特點(diǎn)不包括()。A、位置固定性B、使用長期性C、同質(zhì)性D、保值增值性標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。62、中國人民銀行在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)制服困難,可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí),為了維護(hù)金融穩(wěn)定,有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢察監(jiān)督,但是必須經(jīng)過()的批準(zhǔn)。A、國務(wù)院總理B、國務(wù)院辦公廳C、財(cái)政部D、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析63、企業(yè)登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起()日內(nèi)，作出是否登記的決定。予以登記的，發(fā)給營業(yè)執(zhí)照；不予登記的，應(yīng)當(dāng)給予書面答復(fù)，并說明理由。A、5B、10C、15D、20標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》第十條規(guī)定，申請人提交的登記申請材料齊全、符合法定形式，企業(yè)登記機(jī)關(guān)能夠當(dāng)場登記的，應(yīng)予當(dāng)場登記，發(fā)給營業(yè)執(zhí)照。除前款規(guī)定情形外，企業(yè)登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起二十日內(nèi)，作出是否登記的決定。予以登記的．發(fā)給營業(yè)執(zhí)照；不予登記的，應(yīng)當(dāng)給予書面答復(fù)，并說明理由。故本題選D。64、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用（）A、平均分?jǐn)傇瓌tB、比例分?jǐn)傇瓌tC、第一賠償原則D、順序賠償原則標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析65、按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括()。A、持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度B、漲跌停板制度C、全額交割制度D、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：①保證金制度；②當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度；③漲跌停板制度；④持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度；⑤風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度；⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。實(shí)行會(huì)員分級結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)建立、健全結(jié)算擔(dān)保金制度。故本題選C。66、在其他條件相同的情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)來自于()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、政策風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析67、劉先生由于資金寬?？梢韵蚺笥呀璩?007Y元，A、B、C、D四個(gè)朋友提出以下四種不同的計(jì)息方法，劉先生應(yīng)該選擇()。A、年利率10％，每年計(jì)息一次B、年利率9．5％，每季度計(jì)息一次C、年利率9．8％，每月計(jì)息一次D、年利率9％連續(xù)復(fù)利標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：有效收益率EAR=[1+(r／m)]m-1A：EAR=10％B：EAR=[1+(9．5％／4)]4-1=9．84％C：EAR=[1+(9．8％／12)]12-1=10．25％D：EAR=e0.09一1=9．42％。68、銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)，該員工為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，該員工的做法()。A、維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng)B、發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)C、表現(xiàn)了對客戶的誠實(shí)信用D、違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銀行應(yīng)當(dāng)有專門的理財(cái)人員來辦理，而不能夠讓理財(cái)人員兼職儲蓄人員。69、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說法中，錯(cuò)誤的是（）A、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人B、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位C、保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任D、因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)并依法收取傭金的單位，B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選B。70、在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場利率超過協(xié)議利率時(shí)（）A、賣方支付本金給買方B、買方支付利差給賣方C、賣方支付利差給買方D、買方支付本金給賣方標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析71、境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()個(gè)月。A、6B、12C、18D、24標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析72、總資產(chǎn)、總負(fù)債和凈值三者之間的關(guān)系是()。A、總資產(chǎn)+凈值=總負(fù)債B、總資產(chǎn)+總負(fù)債=凈值C、總資產(chǎn)-總負(fù)債=凈值D、以上都不正確標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析73、商業(yè)銀行的自有資金不能投資()。A、公司債券B、中央銀行票據(jù)C、同業(yè)拆借D、短期融資券標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資公司債券。74、基金資產(chǎn)中，()以上基金資產(chǎn)中投資于債券的，為債券基金。A、20％B、30％C、60％D、80％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：基金資產(chǎn)中，80％以上基金資產(chǎn)中投資于債券的，為債券基金。75、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少?()A、6B、10C、15D、20標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：PV=C÷r=1÷5％=20元，故D選項(xiàng)正確。76、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在()，并以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。A、登記結(jié)算公司B、商業(yè)銀行C、證券交易所D、證券公司標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。77、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托()代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A、商業(yè)銀行B、保險(xiǎn)公司C、中央銀行D、券商標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。78、假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為()元。(假定年天數(shù)以365計(jì)算。)A、548B、521C、274D、260標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：本題考查同業(yè)拆借市場上的交易機(jī)制。同業(yè)拆借利息計(jì)算的基本公式是：I=P×R×A÷D，式中，I為同業(yè)拆借利息，P為拆借金額，R為拆借利率，A為拆借期限的生息天數(shù)，D為一年的天數(shù)。根據(jù)題中條件，拆入利率=9.9275%+0.0725%=10%，拆入到期利息=1000000×10%×2÷365≈548(元)79、上海黃金交易所實(shí)行()組織形式。A、法人制B、會(huì)員制C、代表制D、公司制標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：連續(xù)的五道題都是有關(guān)上海黃金交易所的交易和組織形式的內(nèi)容。大家可以把它們作為補(bǔ)充常識的知識點(diǎn)，打包記憶。80、銀行在管理客戶資產(chǎn)時(shí)，()。A、可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理B、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益C、應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理D、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以降低整體資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以南第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。81、下列金融工具中，不屬于直接融資工具的是()。A、國庫券B、企業(yè)債券C、國債D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：D項(xiàng)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單需要借助銀行等金融機(jī)構(gòu)，因此為間接融資工具。根據(jù)下述資料，回答下列問題。表1張自強(qiáng)的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表(單位：元)82、①處的項(xiàng)目內(nèi)容可能是()。A、教育貸款B、銀行信用卡支出C、儲蓄產(chǎn)品(大于一年)D、貨幣市場基金標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：①處的項(xiàng)目內(nèi)容屬于短期負(fù)債，故只有B項(xiàng)符合。A項(xiàng)屬于長期負(fù)債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。83、②處的項(xiàng)目內(nèi)容可能是()。A、教育貸款B、銀行信用卡支出C、儲蓄產(chǎn)品(大于一年)D、貨幣市場基金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：②處的項(xiàng)目內(nèi)容屬于長期負(fù)債，故只有A項(xiàng)符合。B項(xiàng)屬于短期負(fù)債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。84、③處的值為()。A、1633000B、728700C、1176700D、107700標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=1618000-441300=1176700(元)。85、假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為()。A、1%B、3%C、5%D、10%標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：根據(jù)單利終值計(jì)算公式FVn=PV×(1+n×i)，可得江(FVn÷PV-1)÷n=(130000÷100000-1)÷6=5%。86、下列關(guān)于客戶除風(fēng)險(xiǎn)外其他理財(cái)特征的說法，不正確的是()。A、某客戶可能由于在股票投資方面具有較高知識水平和豐富的經(jīng)驗(yàn)，因而對股票等投資渠道有特別的喜好B、某客戶對基本的金融學(xué)以及理財(cái)知識不甚了解，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)避免建議其投資于某些金融衍生品等結(jié)構(gòu)復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品C、一個(gè)非常繁忙的職業(yè)經(jīng)理人，盡管其風(fēng)險(xiǎn)特征、知識水平等各個(gè)方面都適合炒股票，但由于他沒有時(shí)間和精力來做這樣的理財(cái)，因此銀行從業(yè)人員應(yīng)建議他進(jìn)行定期定額投資D、某客戶喜歡事事親力親為，銀行從業(yè)人員應(yīng)建議他進(jìn)行定期定額投資標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：定期定額投資更適合一個(gè)希望利用他人來幫他干事的入；喜歡事事親力親為的人，更適合短線或非定期投資的理財(cái)產(chǎn)品。87、某上市公司承諾其股票明年將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為15％，那么王先生最多會(huì)以()元購買該公司的股票。A、30B、40C、50D、60標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：期末增長型永續(xù)年金現(xiàn)值公式(r＞g)為：PV＝C／(r－g)，則5／(15％－5％)＝50(元)。88、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自()生效。A、物權(quán)登記時(shí)B、合同成立時(shí)C、物權(quán)交付時(shí)D、合同訂立時(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：《物權(quán)法》第15條規(guī)定，當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時(shí)生效；未辦理物權(quán)登記的，不影響合同效力。89、金融市場按()劃分為貨幣市場和資本市場。A、交易地域B、交易方式C、定價(jià)方式D、交易期限標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。按照金融發(fā)行和流通特征劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。按照交易期限不同，金融市場可劃分為有形市場和無形市場。按照資金融資方式，金融市場可分為直接融資市場和間接融資市場。90、受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，又沒有其他受益人的，待被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金由()領(lǐng)取。A、代理人B、投保人C、保險(xiǎn)人D、被保險(xiǎn)人的法定繼承人標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，又沒有其他受益人的，待被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取。二、多項(xiàng)選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)91、下列對理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識點(diǎn)解析：暫無解析92、客戶的下列信息中，可以歸為非財(cái)務(wù)信息的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識點(diǎn)解析：暫無解析93、目前，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點(diǎn)解析：目前，商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高的產(chǎn)品，因此信用風(fēng)險(xiǎn)很小。94、小李剛進(jìn)銀行，作為一名銀行從業(yè)人員，為處理好與同業(yè)人員之間的關(guān)系，堅(jiān)持的原則是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識點(diǎn)解析：暫無解析95、下列關(guān)于股票投資的理解，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點(diǎn)解析：目前投資者購買股票最主要是為了獲得資本增值，股息在一些投資者看來，只是進(jìn)行投資的次要原因，故D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。96、客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點(diǎn)解析：客戶授信額度按照授信形式不同，分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。97、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員操守基本準(zhǔn)則包含的內(nèi)容包括()等方面。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點(diǎn)解析：暫無解析98、房地產(chǎn)投資與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識點(diǎn)解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。99、下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點(diǎn)解析：向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件屬于合法行為。100、勤勉盡職的內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點(diǎn)解析：A項(xiàng)屬于崗位職責(zé)，E項(xiàng)屬于保守商業(yè)機(jī)密和客戶隱私。101、銀行從業(yè)人員應(yīng)調(diào)查了解()。以實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的要求。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識點(diǎn)解析：暫無解析102、與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識點(diǎn)解析：暫無解析103、按照《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定，期貨交易所不得（）標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D，E知識點(diǎn)解析：期貨交易所是買賣期貨合約的場所，是按照其章程的規(guī)定實(shí)行自律管理的非營利組織。按照《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定，期貨交易所不得直接或者間接的參與期貨交易。未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事信托投資、股票投資、非自用不動(dòng)產(chǎn)投資等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。104、下列屬于理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識點(diǎn)解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。這是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，不同于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。故本題選ABD。105、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點(diǎn)解析：暫無解析106、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制訂了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，對銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守進(jìn)行了系統(tǒng)、完整的規(guī)范。其中，從業(yè)基本準(zhǔn)則包括以下內(nèi)容()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點(diǎn)解析：熟知業(yè)務(wù)屬于從業(yè)人員崗位職責(zé)要求。故本題選ABCD。107、目前銀行代理的國債種類有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識點(diǎn)解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、無記名(實(shí)物)國債、記賬式國債。108、應(yīng)當(dāng)公開披露的基金信息包括（）標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D，E知識點(diǎn)解析：暫無解析109、直接決定了債券的投資價(jià)值的因素有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識點(diǎn)解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、有無擔(dān)保等諸多條件，但最重要的為發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。110、在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D知識點(diǎn)解析：本題考查《民法通則》中關(guān)于代理的法律責(zé)任的規(guī)定。B、C、E選項(xiàng)經(jīng)過被代理人追認(rèn)，應(yīng)當(dāng)由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。111、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(即利率風(fēng)險(xiǎn))、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。112、商業(yè)票據(jù)市場的特征有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點(diǎn)解析：商業(yè)票據(jù)市場具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感和信用度高等特點(diǎn)。113、公關(guān)的輔助工具主要有:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點(diǎn)解析：暫無解析114、股票的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成中屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點(diǎn)解析：暫無解析115、在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點(diǎn)解析：信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D“銀行信用風(fēng)險(xiǎn)”不屬于信托理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)。116、銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點(diǎn)解析：進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員必須要多于2人，另外檢查通常是突擊檢查，不會(huì)提前預(yù)約。117、關(guān)于基金認(rèn)購，下列說法正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識點(diǎn)解析：認(rèn)購期一般按照基金面值l元錢購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也要比申購費(fèi)率優(yōu)惠。故，選項(xiàng)A不正確。投資者辦理認(rèn)購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請。故，選項(xiàng)B正確。認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷。故，選項(xiàng)C正確?；鹉技趦?nèi)，基金注冊與過戶登記人對投資者的認(rèn)購金額進(jìn)行確認(rèn)。故，選項(xiàng)D不正確。在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時(shí)，基金注冊與過戶登記人為投資者計(jì)算認(rèn)購份額并登記權(quán)益。故，選項(xiàng)E是正確的。118、下列關(guān)于憑證式債券的說法，正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C知識點(diǎn)解析：我國的憑證式債券通過各種銀行儲蓄網(wǎng)點(diǎn)和財(cái)政部門國債服務(wù)部面向社會(huì)發(fā)行，券面上不印制票面金額，根據(jù)認(rèn)購者的認(rèn)購額填寫實(shí)際的繳款金額，是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債券，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2％D收取手續(xù)費(fèi)。憑證式國債的收益固定，而記賬式國債隨市場行情而變化，故二者收益不能直接比較。119、客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析主要包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識點(diǎn)解析：對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，接下來理財(cái)師的工作就進(jìn)入到客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：(1)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；(2)收入結(jié)構(gòu)分析；(3)支出結(jié)構(gòu)分析；(4)儲蓄結(jié)構(gòu)分析。120、以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識點(diǎn)解析：C選項(xiàng)中，在回購期內(nèi)，逆回購方?jīng)]有權(quán)利對質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣、再回購等處置。121、以下屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識點(diǎn)解析：B屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；D屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。122、完善的客戶管理系統(tǒng)包括:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點(diǎn)解析：暫無解析123、不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識點(diǎn)解析：銀行的理財(cái)計(jì)劃主要有保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。固定收益率和最低收益率主要用于保證收益理財(cái)計(jì)劃中；C項(xiàng)不用于理財(cái)計(jì)劃；D、E項(xiàng)是故意用保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的名稱作為混淆項(xiàng)。124、下列因素中會(huì)使債券的發(fā)行利率提高的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D知識點(diǎn)解析：債券的發(fā)行利率是債券投資者獲得的收益率，風(fēng)險(xiǎn)和收益是相伴的，發(fā)行利率提高，意味著債券的風(fēng)險(xiǎn)加大；債券的期限長和債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)較大能使債券的發(fā)行利率提高。125、妙答難題可以采取的辦法有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識點(diǎn)解析：B項(xiàng)，在對方動(dòng)機(jī)復(fù)雜的情況下，應(yīng)當(dāng)在準(zhǔn)確判斷對方用意基礎(chǔ)上回答，不應(yīng)隨便答復(fù)，否則就會(huì)反受其害；C項(xiàng)，答非所問在知識考試和學(xué)術(shù)研究中是一大忌，然而，從商談技巧來看，在不能不答又不想正面回答問題時(shí)，是行之有效的；D項(xiàng)，有時(shí)可以采取推卸責(zé)任的方法如：“我沒有調(diào)查過，具體情況不太清楚?！?26、按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，D知識點(diǎn)解析：按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。127、保險(xiǎn)費(fèi)是由()構(gòu)成。標(biāo)準(zhǔn)答案：B，D，E知識點(diǎn)解析：保險(xiǎn)費(fèi)是由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。128、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的()，并及時(shí)對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評估與報(bào)告體系，并及時(shí)對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查，內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營部門，適時(shí)對理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并直接向董事會(huì)和高級管理層報(bào)告。129、下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識點(diǎn)解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。130、證券投資基金的收益主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：證券投資基金的收益主要有：①證券買賣差價(jià)，也稱資本利得。②紅利收入。③債券利息。④存款利息收入。三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)131、按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析132、投資者可以通過投入股票現(xiàn)貨，賣出股票價(jià)格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)損失。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析133、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)。134、理財(cái)產(chǎn)品A與理財(cái)產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0．3，則2份理財(cái)產(chǎn)品A和1份理財(cái)產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0．6。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：理財(cái)產(chǎn)品A與理財(cái)產(chǎn)品B的相關(guān)性不會(huì)隨著產(chǎn)品數(shù)量比例的變化而發(fā)生變化，因此2份理財(cái)產(chǎn)品A和1份理財(cái)產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)依然是0．3。135、銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來利息收入的業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。136、境外個(gè)人可以隨意購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類金融產(chǎn)品。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：境外個(gè)人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。境外個(gè)人購買B股，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定辦理。題干表述錯(cuò)誤。故本題選B。137、銀行柜員是銀行與客戶進(jìn)行聯(lián)絡(luò)溝通的主要渠道。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：理財(cái)人員或客戶經(jīng)理是銀行與客戶進(jìn)行聯(lián)絡(luò)溝通的主要渠道。138、保證收益型理財(cái)計(jì)劃,是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析139、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于降低其籌資成本。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：可轉(zhuǎn)換債券對投資者和發(fā)行公司都有較大的吸引力，它兼有債券和股票的優(yōu)點(diǎn)。正因?yàn)榫哂锌赊D(zhuǎn)換性，可轉(zhuǎn)換債券利率一般低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券可以降低籌資成本。因此，本題的敘述是正確的。140、普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：同業(yè)拆借市場的主體是銀行等金融機(jī)構(gòu)。141、銀行大堂經(jīng)理介紹儲蓄存款業(yè)務(wù)不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（）A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析142、財(cái)務(wù)信息是銀行業(yè)從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的理財(cái)目標(biāo)和期望合理與否，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析143、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品是將衍生工具與傳統(tǒng)金融工具相結(jié)合，針對不同發(fā)行人與投資者的需求設(shè)計(jì)的一種組合金融工具。144、最優(yōu)資產(chǎn)組合是能帶來最高期望收益率的資產(chǎn)組合。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：最優(yōu)資產(chǎn)組合是指在一定風(fēng)險(xiǎn)水平上能夠帶來最高期望收益率的資產(chǎn)組合，風(fēng)險(xiǎn)水平與期望收益率應(yīng)該相匹配。145、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷第2套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，需要使()成為個(gè)人或家庭收入的主要來源。A、工資收入B、利息收入C、偶然收入D、投資收入標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大，所以通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度。而投資收入則完全具有主動(dòng)爭取更高收益的性質(zhì)，投資帶來的資金的積累效應(yīng)如果得到實(shí)現(xiàn)，投資規(guī)模越做越大，投資水平越做越高，投資帶給個(gè)人或家庭的收入也會(huì)越來越多，并逐步成為個(gè)人或者家庭收入主要來源。當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，我們認(rèn)為就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次，個(gè)人或者家庭的生活目標(biāo)比相對財(cái)務(wù)安全層次下有了更強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。2、下列屬于貨幣市場的是()。A、中長期債券市場B、全國銀行間同業(yè)拆借市場C、A股市場D、銀行中長期信貸市場標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析3、第十屆全國人民代表大會(huì)第五次會(huì)議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于()實(shí)施。A、2007年3月16日B、2007年10月1日C、2007年11月1日D、2008年1月1日標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：《中華人民共和國物權(quán)法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會(huì)第五次會(huì)議于2007年3月16日通過，自200"7年10月1日起施行。4、下列關(guān)于理財(cái)師專業(yè)資格中工作經(jīng)驗(yàn)的要求，說法錯(cuò)誤的是()。A、美國金融理財(cái)師要求必須在考試通過日的前10年，或是后5年內(nèi)取得相關(guān)理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)B、美國金融理財(cái)師理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)必須滿足3年以上工作經(jīng)驗(yàn)或累計(jì)6000小時(shí)工作時(shí)間和2年以上學(xué)徒經(jīng)歷或累計(jì)4000小時(shí)相關(guān)工作時(shí)間兩種情況之一C、中國香港CFP在工作經(jīng)驗(yàn)方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D、要成為中國香港CFP初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)間兼職(1500小時(shí)兼職等于1年全職)的工作經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：中國香港CFP在工作經(jīng)驗(yàn)方面的要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況。要成為初級持證人，必須具備1年全職“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)間兼職(2000小時(shí)兼職等于1年全職)的工作經(jīng)驗(yàn)；要成為高級持證人，必須具備3年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)間兼職(2000小時(shí)兼職等于1年全職)的工作經(jīng)驗(yàn)。5、下列財(cái)產(chǎn)中，不能用于設(shè)定質(zhì)權(quán)的是()A、建設(shè)用地使用權(quán)B、電視機(jī)C、古字面D、書籍標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：只有動(dòng)產(chǎn)才可以出質(zhì)。6、現(xiàn)45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休，假定存款的利率為3％并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有()元銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用。(答案取近似數(shù)值)A、191569B、192213C、191012D、192567標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：本題考查先付年金終值的計(jì)算。FVBEC=(1+r)=10000×(1+3％)×[(1+3％)15一1]÷3％≈191569(元)。7、下列對家庭生命周期成長期階段特征的描述，正確的是()。A、從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立B、從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休C、從結(jié)婚到子女嬰兒期D、從夫妻雙方退休到一方過世標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。8、開放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為()。A、供求關(guān)系、基金資產(chǎn)凈值B、基金資產(chǎn)凈值、供求關(guān)系C、供求關(guān)系、供求關(guān)系D、基金資產(chǎn)凈值、基金資產(chǎn)凈值標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：開放式基金申購和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)上的，以基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回價(jià)格。而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場的供求關(guān)系決定的。9、證券公司發(fā)行，投資者超過()人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金，納入新《中華人民共和國證券投資基金法》調(diào)整。A、150B、200C、100D、300標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金，納入新《中華人民共和國證券投資基金法》調(diào)整。10、()是理財(cái)師設(shè)計(jì)理財(cái)方案和服務(wù)客戶的最重要的內(nèi)容和依據(jù)。A、法律B、知識C、技巧D、資格標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：法律的規(guī)范性、強(qiáng)制性和深層邏輯性決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)理財(cái)方案和服務(wù)客戶的最重要的內(nèi)容與依據(jù)，良好的法律意識是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。11、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在()興起并發(fā)展成熟。A、美國B、英國C、法國D、日本標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早是在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。12、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由()承擔(dān)責(zé)任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人連帶D、代理人或被代理人標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。13、理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括()。A、解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法B、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性C、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍D、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：理財(cái)師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個(gè)專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財(cái)師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。14、趙女士今年30歲，計(jì)劃為自己設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，從今年開始，每年年末往賬戶里存入2萬元錢，設(shè)年利率為6％，計(jì)算一下到趙女士60歲時(shí)，這筆風(fēng)險(xiǎn)保障金為()元。A、1240857．35B、1534028．16C、1333285．36D、1581163．72標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：本題考查期末現(xiàn)金終值的計(jì)算。FV==201300÷6％×[(1+6％)30一1]≈1581163．72(元)。15、年度總額內(nèi)的個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯，憑()在銀行辦理。A、到外匯管理局批準(zhǔn)B、有交易額的相關(guān)證明材料C、相關(guān)證明材料D、本人有效身份證件標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：年度總額內(nèi)的個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理。16、國外理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是()。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)60年代到80年代C、20世紀(jì)70年代到80年代初期D、20世紀(jì)90年代標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期。17、金融市場為市場參與者提供了風(fēng)險(xiǎn)分散的可能，下列說法錯(cuò)誤的是()。A、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以出售保險(xiǎn)單分散風(fēng)險(xiǎn)B、金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)C、可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的D、這屬于金融市場的財(cái)富管理功能標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：這屬于避險(xiǎn)功能。金融市場上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的。18、資產(chǎn)管理是由專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)集合社會(huì)資金進(jìn)行專業(yè)管理，并形成各種不同的產(chǎn)品，其中()成為大部分普通投資者非常重要的投資品種。A、公募證券投資基金B(yǎng)、私募證券投資基金C、債券D、股票標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析19、以下不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則的是()。A、了解原則B、保密性原則C、連續(xù)性原則D、誠信原則標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析20、甲、乙雙方互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時(shí)有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這在我國合同法理論上稱作()。A、不安抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第六十六條對同時(shí)履行抗辯權(quán)的規(guī)定，當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。21、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步是()。A、接觸客戶，建立信任關(guān)系B、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C、制訂理財(cái)規(guī)劃方案D、后續(xù)跟蹤服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：作為一名理財(cái)師，不能停留在初級階段，而是把專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)作為核心競爭力，在實(shí)踐過程中，對客戶進(jìn)行不斷地引導(dǎo)，展示自身的專業(yè)價(jià)值，抓住每次機(jī)會(huì)，把作為標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步，即跟蹤服務(wù)包括方案調(diào)整，都當(dāng)作新的規(guī)劃或服務(wù)流程的開始，實(shí)現(xiàn)真正的服務(wù)升級。22、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％。則下列說法正確的是()。A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D、無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：現(xiàn)在領(lǐng)取用于投資FV=PV×(1+r)3=10000×(1+20％)3=17280＞15000。23、下列關(guān)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說法，錯(cuò)誤的是()。A、子女上小學(xué)、中學(xué)B、投資自用房產(chǎn)、股票、基金C、負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休D、保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休是個(gè)人生命周期中的高峰期的說法。24、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以()為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A、財(cái)產(chǎn)B、信用C、利益D、財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。25、下列關(guān)于普通合伙企業(yè)合伙人財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是()。A、合伙人之間可以自由轉(zhuǎn)讓各自的財(cái)產(chǎn)份額，無須經(jīng)其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得將其財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓給合伙企業(yè)合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意D、在任何情況下，合伙人均不得以其財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十二條的規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。A、B兩項(xiàng)錯(cuò)誤。該法第二十五條規(guī)定，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。C項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤。26、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，說法有誤的是()。A、積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格B、中央銀行在公開市場發(fā)行中央票據(jù)，會(huì)抑制資產(chǎn)價(jià)格上漲C、提高交易稅稅率，會(huì)抑制房地產(chǎn)價(jià)格上升D、提高交易稅稅率，會(huì)刺激房地產(chǎn)價(jià)格上升標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：提高交易稅稅率，會(huì)抑制房地產(chǎn)價(jià)格上升。27、下列不是客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的是()。A、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃B、家庭財(cái)務(wù)保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、自我實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：D項(xiàng)是人生價(jià)值目標(biāo)。28、下列關(guān)于理財(cái)工具的特征的說法，不正確的是()。A、國債是公認(rèn)的最安全的投資工具，收益略高于定期存款B、股票是典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高流動(dòng)性投資工具C、基金是介于證券與儲蓄之間的一種投資工具，其收益率遠(yuǎn)高于存款但風(fēng)險(xiǎn)相對低于股票，流動(dòng)性比存款和股票高D、期貨期權(quán)是所有投資工具和產(chǎn)品中相對風(fēng)險(xiǎn)較高的，但是收益率也是相對較高的標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：基金是介于證券投資與儲蓄之間的一種投資工具，其收益率遠(yuǎn)高于存款但風(fēng)險(xiǎn)相對低于股票，流動(dòng)性比存款和股票低。29、在工作中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)集中時(shí)間精力去完成重要艱巨的工作，即把大多數(shù)時(shí)間放在少量最重要的事情上。這一原則被稱為()。A、SMART原則B、20：80定律C、馬太效應(yīng)D、霍桑效應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析30、理財(cái)師評估客戶理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性時(shí)一般會(huì)出現(xiàn)三種情況，以下與三種情況不符的是()。A、客戶的目標(biāo)定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財(cái)富水平B、客戶的目標(biāo)定得太高，超過了客戶的財(cái)務(wù)資源能夠支持的水平C、客戶理財(cái)目標(biāo)違背了實(shí)事求是的原則D、一些理財(cái)目標(biāo)客戶先前沒有意識到，理財(cái)師需要與客戶溝通、確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：理財(cái)師根據(jù)對客戶財(cái)務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評估客戶的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性。這時(shí)候，可能會(huì)出現(xiàn)三種情況，一種情況是客戶的目標(biāo)定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財(cái)富水平；另一種情況是客戶的目標(biāo)定得太高，超過了客戶的財(cái)務(wù)資源能夠支持的水平；此外，可能還有一些理財(cái)目標(biāo)客戶先前沒有意識到，理財(cái)師需要與客戶溝通、確認(rèn)，譬如遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。31、下列收益中，不屬于投資債券收益的是()。A、長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B、在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益C、長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D、持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益，前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益。C項(xiàng)中的分紅屬于股票的收益，債券的收益一般與公司的盈利狀況沒有關(guān)系。32、保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核下列選項(xiàng)中不屬于不得承保的情況的是()。A、發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B、信息不真實(shí)C、客戶無投保意愿D、簽名模糊標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實(shí)、客戶無投保意愿等問題不得承保。33、按股票是否可以在市場上流通來劃分，股票可以劃分為()。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：A項(xiàng)是按票面是否記載投資者姓名劃分的；B項(xiàng)是按有無票面金額劃分的；D項(xiàng)是按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來劃分的。34、金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是()。A、深圳證券交易所B、美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C、普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所D、天元律師事務(wù)所標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：深圳證券交易所是交易中介，而B、C、D三項(xiàng)是服務(wù)中介。35、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6％，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入()元。(答案取近似數(shù)值)A、120000B、132333C、133333D、145672標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：按永續(xù)年金的計(jì)算公式可以算出，PV=C／r=8000÷6％≈133333(元)。36、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和()兩種形式。A、分配債券B、紅利再投資C、分配票據(jù)D、分配股票標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。37、美國心理學(xué)家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實(shí)驗(yàn)研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，各部分所占的比例正確的是()。A、語言占55％B、聲音占55％C、語體占55％D、面部表情占38％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：美國心理學(xué)家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實(shí)驗(yàn)研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，語言占7％，聲音占38％，語體占55％。由此可見，理財(cái)師的肢體語言與溝通、表達(dá)的內(nèi)容一樣重要，有時(shí)甚至對結(jié)果的影響更大。肢體語言的形式包含面部表情、身體角度、動(dòng)作姿勢三個(gè)方面。38、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，若年報(bào)酬率為10％，投資期限為20年，則屆時(shí)李先生可積累資金()元。(使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算，取近似值)A、340000B、385476C、336375D、397652標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：此題為已知現(xiàn)值求終值，按鍵如下：39、下列選項(xiàng)中關(guān)于銀信合作中理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理控制的描述，錯(cuò)誤的是()。A、銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財(cái)計(jì)劃與信托產(chǎn)品在時(shí)點(diǎn)、期限、金額等方面的匹配B、銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對象等提供任何形式擔(dān)保C、銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與風(fēng)險(xiǎn)承受力相適應(yīng)的理財(cái)服務(wù)D、每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備兩名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評價(jià)書標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第九條的規(guī)定，每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評價(jià)書。40、從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說法錯(cuò)誤的是()。A、大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B、大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C、專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：D項(xiàng)屬于投資理財(cái)工具日趨豐富促進(jìn)了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動(dòng)的角度。41、下列說法錯(cuò)誤的是()。A、金融衍生工具時(shí)從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，但其價(jià)值不依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值B、只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)成不同的產(chǎn)品C、允許采用保證金交易，進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生以小博大的杠桿效應(yīng)D、通過該交易可以對持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具。這類工具的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。42、保險(xiǎn)合同是()與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A、受益人B、被保險(xiǎn)人C、投保人D、代理人標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條的規(guī)定，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。43、()是指個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。A、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶B、外匯結(jié)算賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、資本項(xiàng)目賬戶標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：外匯結(jié)算賬戶是指個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。其開立、使用和關(guān)閉按機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行管理，44、投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是()。A、憑證式國債B、儲蓄式國債C、實(shí)物國債D、記賬式國債標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或者證券交易所設(shè)立賬戶。45、以下()不屬于證券投資基金的收益。A、資本利得B、投機(jī)利得C、紅利收