反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)完整模板

反洗錢知識(shí)培訓(xùn)GO目錄基礎(chǔ)知識(shí)----洗錢反洗錢法律、法規(guī)0104基礎(chǔ)知識(shí)----反洗錢02支付機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)03CONTENTS洗錢本身是一種犯罪行為，而且它與其上游的各種犯罪行為——比如走私、販毒、賄賂、活動(dòng)、金融、黑社會(huì)等是密切相關(guān)的?；A(chǔ)知識(shí)--洗錢PART01基礎(chǔ)知識(shí)----洗錢洗錢的定義洗錢的過(guò)程洗錢的方式洗錢----洗錢的定義

隱瞞或掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)各種手段使其在形式上合法化的行為。犯罪收益通常被稱為“臟錢”“黑錢”，對(duì)犯罪收益進(jìn)行清洗并使之披上合法外衣的活動(dòng)被人們形象的稱為“洗錢”。主要是將犯罪活動(dòng)所得的現(xiàn)金轉(zhuǎn)換成便于控制和不易被懷疑的形式。通過(guò)復(fù)雜的金融交易，將犯罪收益與其來(lái)源分離，混淆審計(jì)線索和隱藏罪犯身份的過(guò)程。放置階段離析階段歸并階段將分散的犯罪所得與合法財(cái)產(chǎn)融為一體，為犯罪所得提供表面的合法掩飾。洗錢----洗錢的過(guò)程甩干浸泡核心洗錢----洗錢的方式金融機(jī)構(gòu)走私空殼公司證券、保險(xiǎn)業(yè)保密天堂不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)洗錢方式商業(yè)票據(jù)現(xiàn)金密集行業(yè)反洗錢是政府動(dòng)用立法、力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程?；A(chǔ)知識(shí)—反洗錢PART02為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、活動(dòng)犯罪、走私犯罪、賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，從而采取相關(guān)措施的行為?；A(chǔ)知識(shí)----反洗錢為什么要反洗錢？基礎(chǔ)知識(shí)----反洗錢洗錢動(dòng)搖社會(huì)信用，誘發(fā)，威脅。洗錢造成資本外逃，使腐敗資金轉(zhuǎn)移境外，導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富外流。洗錢助長(zhǎng)刑事犯罪，破壞社會(huì)穩(wěn)定。

支付機(jī)構(gòu)是反洗錢工作最重要的防線之一，承擔(dān)了全面的反洗錢義務(wù)。全面履行反洗錢義務(wù)，做好反洗錢的各項(xiàng)工作，既是作為整體的支付機(jī)構(gòu)的職責(zé)，也是每一位員工的職責(zé)。支付機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)PART03支付機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)建立反洗錢內(nèi)部控制制度設(shè)立反洗錢內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分客戶身份資料和交易記錄保存大額交易和可疑交易報(bào)告反洗錢義務(wù)開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作客戶資料和交易記錄保存大額和可疑交易客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分三個(gè)支柱缺一不可，相互配合才能構(gòu)筑支付機(jī)構(gòu)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。第一支柱第二支柱第三支柱支付機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)支柱支付機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)—客戶身份識(shí)別支付機(jī)構(gòu)在與特約商戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別特約商戶身份。支付機(jī)構(gòu)出售記名預(yù)付卡或一次性出售1萬(wàn)元以上的不記名預(yù)付卡，應(yīng)當(dāng)識(shí)別購(gòu)卡人身份。購(gòu)卡客戶特約商戶購(gòu)卡客戶代理購(gòu)卡客戶特約商戶身份識(shí)別

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、客戶范圍等實(shí)際情況，分解出某一基本要素所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系包括行業(yè)、地域、業(yè)務(wù)、客戶是否為外國(guó)政要四類基本要素。行業(yè)地域業(yè)務(wù)客戶特性延時(shí)符核心成員支付機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)—風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分支付機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)—大額和可疑交易報(bào)告客戶接觸注：監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)的可疑交易，不是真正意義上的可疑交易，要經(jīng)過(guò)人工識(shí)別確認(rèn)后才是真正能夠向人民銀行上報(bào)的可疑交易。大額和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)+=目的A客戶資料BC交易記錄做為履行客戶身份和交易記錄報(bào)告的證明為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、起訴、審判等提供證據(jù)再現(xiàn)客戶資金交易過(guò)程、發(fā)現(xiàn)可疑交易的依據(jù)支付機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)—客戶資料及交易記錄保存以法律形式規(guī)范我司反洗錢工作，并逐步完善相關(guān)的配套法律法規(guī)。反洗錢法律法規(guī)PART04反洗錢----法律法規(guī)《反洗錢法》《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反融資管理辦法》反洗錢法律法規(guī)《非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)管理辦法》

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》反洗錢是每一位支付機(jī)構(gòu)員工的義務(wù)和職責(zé)，

做好反洗錢本職工作即是保護(hù)自己！延時(shí)符謝謝觀賞PPT模板下載：/moban/行業(yè)PPT模板：/hangye/節(jié)日PPT模板：/jieri/PPT下載：/sucai/PPT背景圖片：/beijing/PPT圖表下載：/tubiao/優(yōu)秀PPT下載：/xiazai/PPT教程：/powerpoint/Word教程：/word/Excel教程：/excel/資料下載：/ziliao/PPT課件下載：/kejian/范文下載：/fanwen/試卷下載：/shiti/教案下載：/jiaoan/PPT論壇：

反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)

什么是洗錢？

洗錢是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

洗錢的特征和步驟洗錢特征：方式多樣、過(guò)程復(fù)雜、對(duì)象特定及國(guó)際化處置階段

培植階段

融合階段

洗錢的階段處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。培植階段：即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來(lái)源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)務(wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來(lái)使用。

洗錢的方式洗錢的方式多種多樣，最常見(jiàn)的有以下五種方式：

1、利用金融機(jī)構(gòu)。包括：偽造商業(yè)票據(jù)；通過(guò)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢；用票據(jù)開立賬戶進(jìn)行洗錢；利用銀行存款的國(guó)際轉(zhuǎn)移進(jìn)行洗錢；信貸回收；利用期貨、期權(quán)洗錢。

2、通過(guò)投資辦產(chǎn)業(yè)的方式。包括：成立匿名公司，隱瞞公司的真實(shí)所有人；向現(xiàn)金密集行業(yè)投資；利用假財(cái)務(wù)公司、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢。

洗錢的方式3、通過(guò)商品交易活動(dòng)。洗錢者可能會(huì)因受到現(xiàn)金交易報(bào)告制度的嚴(yán)格限制，在短期內(nèi)無(wú)法方便地將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款，但大量持有現(xiàn)金對(duì)犯罪組織來(lái)說(shuō)是極其危險(xiǎn)的。為了達(dá)到盡快改變犯罪收入的現(xiàn)金形態(tài)的目的，購(gòu)置貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品，也是洗錢者選擇的一種方式。

洗錢的方式4、利用一些國(guó)家和地區(qū)對(duì)銀行賬戶保密的限制。被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法，除了法律規(guī)定“例外”的情況，披露客戶的賬戶信息即構(gòu)成犯罪。二是有寬松的金融監(jiān)管，設(shè)立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒(méi)有任何限制。三是有自由的公和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司等匿名公司，并且因?yàn)楣鞠碛斜Ｃ艿臋?quán)利，了解這些公司的真實(shí)情況非常困難。洗錢的方式5、其他洗錢方式。包括：走私；利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪所得。

洗錢的危害一、影響政府的聲譽(yù)，威脅社會(huì)的穩(wěn)定和安全。洗錢是一種犯罪活動(dòng)，通常與販毒、、賄賂等違法犯罪行為聯(lián)系在一起。洗錢活動(dòng)在一國(guó)的大量存在，不僅說(shuō)明該國(guó)在管理體制上存在種種漏洞，而且還說(shuō)明該國(guó)政府機(jī)構(gòu)對(duì)犯罪活動(dòng)的追查打擊行動(dòng)不力。同時(shí)，大量洗錢活動(dòng)的存在，使得一國(guó)潛在的和現(xiàn)實(shí)的犯罪因素增多，威脅該國(guó)社會(huì)的穩(wěn)定和安全。洗錢的危害二、擾亂經(jīng)濟(jì)秩序，威脅國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融安全。洗錢活動(dòng)的日益猖獗扭曲了資源在一國(guó)甚至世界范圍的配置。犯罪分子通過(guò)走私、賄賂等犯罪活動(dòng)侵占了大量合法的資金和資本，他們一方面通過(guò)洗錢活動(dòng)將其轉(zhuǎn)移至境外，使這些資金不能被本國(guó)用于生產(chǎn)和建設(shè)，另一方面將這些違法所得繼續(xù)投入到犯罪活動(dòng)中去，不僅掩蓋和助長(zhǎng)犯罪，而且使得合法經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的資源被大量擠占，不利于生產(chǎn)效率的提高，威脅所在國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融安全。洗錢的危害三、滋生腐敗，損害社會(huì)公平和正義。洗錢者為了將洗錢等犯罪活動(dòng)完成，往往會(huì)利用賄賂等手段收買金融機(jī)構(gòu)工作人員和政府官員。一旦成功，不僅可以使洗錢犯罪行為順利進(jìn)行，而且還會(huì)產(chǎn)生新的腐敗犯罪行為。洗錢犯罪分子及其受益人利用犯罪活動(dòng)所得過(guò)著奢侈糜爛的生活，損害了社會(huì)正義和公平，不利于先進(jìn)文化的形成和傳播。反洗錢法制建設(shè)《反洗錢法》

《中華人民反洗錢法》是為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過(guò)，自2007年1月1日起施行。反洗錢法制建設(shè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)：第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。反洗錢法制建設(shè)第十七條金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。第十八條金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。反洗錢法制建設(shè)第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶資料和交易記錄保存制度。第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。反洗錢法制建設(shè)規(guī)范性文件1、《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行）》

（銀發(fā)〔2007〕175號(hào)，2007年6月11日）2、《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》

（銀發(fā)〔2007〕254號(hào)，2007年7月31日）3、《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）》

（銀發(fā)〔2007〕158號(hào)，2007年5月23日）法律責(zé)任第三十條反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；（二）泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；（三）違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。法律責(zé)任第三十一條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。法律責(zé)任第三十二條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。大額可疑交易金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：

（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。

累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的要求

金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的核心要求：

第一，了解你的客戶，發(fā)現(xiàn)非正?；顒?dòng)(客戶信息的準(zhǔn)確性、信息的及時(shí)更新)。第二，交易監(jiān)控，通過(guò)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)非正常交易（趨勢(shì)：可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的主觀化）。第三，客戶資料保存，為交易分析保存歷史數(shù)據(jù)（趨勢(shì)：降低商業(yè)銀行的成本）。第四，員工培訓(xùn)，掌握反洗錢基本技能（做好反洗錢實(shí)務(wù)工作的根本）。第五，測(cè)試，內(nèi)外部審計(jì)檢視制度有效性（聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)從第三者的角度去審視反洗錢控制措施是否有效）。洗錢案例演示某銀行某支行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部?jī)?chǔ)蓄專柜接待了一男一女兩位年輕客戶，為其辦理240萬(wàn)元巨額現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。經(jīng)辦員經(jīng)過(guò)清點(diǎn)匯總后，發(fā)現(xiàn)實(shí)際現(xiàn)金額僅為230萬(wàn)元，比客戶聲稱的金額短缺10萬(wàn)元，雙方由此發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)。經(jīng)客戶調(diào)看現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控錄像后，最后確認(rèn)存款現(xiàn)金為230萬(wàn)元。辦理存款時(shí)，經(jīng)辦員要求客戶出示身份證，客戶卻稱未攜帶個(gè)人身份證，是受別人委托前來(lái)存款的。在出示了委托存款人吳文道的身份證(系遼寧省)后，經(jīng)辦員為其辦理了全部存款手續(xù)，并預(yù)留了對(duì)方手機(jī)號(hào)碼。洗錢案例演示

半月后，某銀行某支行對(duì)此筆交易進(jìn)行了分析，認(rèn)為該筆存款存在較多疑點(diǎn)，要求專柜核查存款人相