銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行監(jiān)管與自律）模擬試卷1（共110題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行監(jiān)管與自律）模擬試卷1（共4套）（共110題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行監(jiān)管與自律）模擬試卷第1套一、單項選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)1、關(guān)于巴塞爾委員會，下列敘述有誤的一項是()。A、巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性B、巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道．以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管C、巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管：監(jiān)管必須是強制執(zhí)行的D、1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認為一個有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標，并使參與監(jiān)管的各個機構(gòu)擁有操作上的獨立性和充分的資源標準答案：C知識點解析：巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：①沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管；②監(jiān)管必須是充分有效的。2、傘形監(jiān)管模式是()的銀行監(jiān)管體制。A、中國B、美國C、澳大利亞D、荷蘭標準答案：B知識點解析：美國的銀行監(jiān)管體制有雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管體制；澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型的代表：我國實行的是多頭監(jiān)管的監(jiān)管體制。3、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》是()發(fā)布的指導(dǎo)各國完善銀行監(jiān)管體系的國際標準。A、國際貨幣基金組織B、國際清算銀行C、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會D、世界銀行標準答案：C知識點解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》簡稱《核心原則》，是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會于1997年9月1日發(fā)布的成員國國際銀行監(jiān)管領(lǐng)域里一份重要文獻，1997年9月1日正式生效。4、我國當前銀行監(jiān)管的框架包括()。A、審慎全面的監(jiān)管規(guī)則B、行之有效的監(jiān)管工具C、科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系D、以上均正確標準答案：D知識點解析：我國的銀行監(jiān)管框架主要包括三大部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；二是行之有效的監(jiān)管工具：三是科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。5、具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標主要有()。A、保護存款人和廣大金融消費者的利益B、增強市場信心C、增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D、減少金融犯罪E、支持實體經(jīng)濟發(fā)展．防范金融風險標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當保護銀行業(yè)的公平競爭，提高銀行業(yè)的競爭能力。具體來講，我國目前的銀行監(jiān)管目標主要有以下方面：①保護存款人和廣大金融消費者的利益；②增強市場信心；③增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風險。6、()是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管．以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A、風險監(jiān)管B、行業(yè)自律C、市場約束D、合規(guī)監(jiān)管標準答案：D知識點解析：本題主要考查了合規(guī)監(jiān)管的概念。合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點更多地在于維護國家政策法規(guī)的嚴肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。7、()，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。A、風險監(jiān)管B、行業(yè)自律C、市場約束D、合規(guī)監(jiān)管標準答案：A知識點解析：風險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。風險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當局能夠識別、監(jiān)測、預(yù)警和處置風險。8、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的()和風險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。A、評級情況B、業(yè)務(wù)范圍C、機構(gòu)性質(zhì)D、網(wǎng)點數(shù)量標準答案：A知識點解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十七條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風險預(yù)警機制．根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的評級情況和風險狀況．確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。9、下列選項中不屬于駱駝評級體系特點的是()。A、單項評分與整體評分相結(jié)合B、定性分析與定量分析相結(jié)合C、以風險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系D、充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風險層次標準答案：C知識點解析：駱駝評級體系的特點是單項評分與整體評分相結(jié)合，定性分析與定量分析相結(jié)合，以評級風險管理能力為導(dǎo)向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。二、多項選擇題(本題共4題，每題1.0分，共4分。)10、金融監(jiān)管的一般性理論不包括()。標準答案：D,E知識點解析：金融監(jiān)管的一般性理論包括公共利益理論、保護債權(quán)論、金融風險控制論。故選DE。11、監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：考查銀行監(jiān)管的基本流程。其中，非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程：采集數(shù)據(jù)：對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理；生成風險監(jiān)管指標值；風險監(jiān)測分析；風險初步評價與早期預(yù)警；指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。12、非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容：資產(chǎn)質(zhì)量分析、資本充足性分析、流動性分析、市場風險的分析、盈虧分析等。13、下列關(guān)于駱駝評級體系的主要指標和考評標準的敘述，正確的有()。標準答案：A,C,D,E知識點解析：有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15％，故B項不選。三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)14、銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：該說法正確。銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險；同時，對銀行機構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進銀行機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。15、銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理．對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：考查銀行管理的含義。銀行管理則是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理．對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。16、銀行監(jiān)管制度是指銀行機構(gòu)監(jiān)管的模式、目標、原則、內(nèi)容和方式等的總稱。由于歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響，各國銀行發(fā)展程度和監(jiān)管制度不盡相同。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：考查銀行監(jiān)管制度的含義。銀行監(jiān)管制度是指銀行機構(gòu)監(jiān)管的模式、目標、原則、內(nèi)容和方式等的總稱。由于歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響，各國銀行發(fā)展程度和監(jiān)管制度不盡相同。17、銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，但從深層次看，這是由特定歷史時期銀行業(yè)的實際發(fā)展狀況決定的．是對安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標的選擇過程。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：這一演變過程最終將會達成復(fù)合型監(jiān)管目標的某種平衡，即尋求在效率與風險之間的平衡。18、多頭監(jiān)管型是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：國際上主要的監(jiān)管體制分為統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。本題考查的是“多頭監(jiān)管型”的含義。19、“雙峰”監(jiān)管型，澳大利亞和美國是這種模式的代表。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。國際上主要金融監(jiān)管的體制包括：①統(tǒng)一監(jiān)管型。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。②多頭監(jiān)管型。多頭監(jiān)管型是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。③“雙峰”監(jiān)管型。澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。20、美國是最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)的國家。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：德國是最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)的國家。德國政府于2000年年初成立了一個專門委員會．研究調(diào)整德意志聯(lián)邦銀行的職能和機構(gòu)，主要設(shè)想是將銀監(jiān)局劃入德意志聯(lián)邦銀行，同時減少分行數(shù)量，將決策權(quán)向總行集中，以適應(yīng)金融電子化的發(fā)展造成的金融機構(gòu)業(yè)務(wù)中央化的趨勢。委員會的有關(guān)報告將提交德國議會討論和批準。21、商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實現(xiàn)。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：該說法正確。22、銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次．是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：該說法正確。23、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：該說法正確。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當保護銀行業(yè)公平競爭．提高銀行業(yè)競爭能力。具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標，目前主要有以下方面：①保護存款人和廣大金融消費者的利益；②增強市場信心；③增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風險。24、在合規(guī)監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要做兩項工作：一是制定規(guī)定，二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：該說法正確。合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管．以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序。合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主．主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點更多地在于維護國家政策法規(guī)的嚴肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。在合規(guī)監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要做兩項工作：一是制定規(guī)定，二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。25、風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務(wù)的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：考查風險監(jiān)管的含義。風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風險種類．進而對銀行業(yè)務(wù)的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。風險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果．因此是更有效的監(jiān)管。26、市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：該說法正確。市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。市場準入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。27、市場準入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：本題考查市場準入。市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，在銀行監(jiān)管中，市場準入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。28、現(xiàn)場檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：通過實施現(xiàn)場檢查，有助于全面、深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況，核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點；有助于對金融機構(gòu)的風險做出客觀、全面的判斷和評價。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行監(jiān)管與自律）模擬試卷第2套一、單項選擇題(本題共21題，每題1.0分，共21分。)1、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為()，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。A、銀監(jiān)會B、會員大會C、委員會D、理事會標準答案：B知識點解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會。由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責。2、規(guī)范銀行自律組織的法律法規(guī)是()。A、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》B、《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》C、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D、《中國銀行業(yè)自律公約》標準答案：B知識點解析：《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》是規(guī)范銀行自律組織的法律依據(jù)。3、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅(qū)動。A、監(jiān)管機構(gòu)B、利益相關(guān)者C、高級管理層D、風險管理部門標準答案：B知識點解析：市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。4、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A、愛崗敬業(yè)B、公平競爭C、誠信D、熟知業(yè)務(wù)標準答案：C知識點解析：銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財產(chǎn)，讓客戶放心是最大的原則，因此誠信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則。5、“勤勉盡職”的基本原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當()。A、勤勉謹慎B、對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)C、切實履行崗位職責D、以上均正確標準答案：D知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)．切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。6、以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。A、村鎮(zhèn)銀行工作人員B、基金管理公司工作人員C、企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員D、信托公司工作人員標準答案：B知識點解析：選項B基金管理從業(yè)人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。7、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關(guān)規(guī)定的是()。A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息B、未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C、當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D、未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行標準答案：C知識點解析：根據(jù)崗位職責的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。8、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是()。A、暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B、報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C、按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D、正確理解法律禁止性規(guī)定標準答案：A知識點解析：根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；③處于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議．并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。9、國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查．銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。A、風險提示B、協(xié)助執(zhí)行C、授信盡職D、信息披露標準答案：B知識點解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。10、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是()。A、將客戶資料存放在保險柜B、在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C、離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報D、妥善保管客戶交易信息檔案標準答案：C知識點解析：“信息保密”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定．不得透露任何客戶資料和交易信息。11、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是()。A、向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B、將自己保管的印章交給同事保管C、除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準．不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息標準答案：C知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準．不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。12、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。A、銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心．專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責的基本要求B、一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求．自覺踐行C、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D、對殘障或語言存在障礙的客戶．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當盡可能為其提供便利標準答案：D知識點解析：選項D屬于公平對待的內(nèi)容。13、銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是()。A、銀行工作人員在與家人聊天時．無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B、銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資C、工作休息期間．銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D、因情況緊急．銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管標準答案：C知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當做到：不在不當時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}，選項C符合題意；不違反有關(guān)規(guī)定．將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，選項A不符合題意；按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，選項D不符合題意；不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當利益，選項B不符合題意。14、下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是()。A、履行法定審查客戶身份的義務(wù)B、對不同客戶按照同一要求進行身份識別C、大額取款要求客戶提供身份證件D、了解客戶的財務(wù)狀況標準答案：B知識點解析：“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知所在機構(gòu)對客戶身份進行識別和登記的有關(guān)規(guī)定．了解所在機構(gòu)對不同客戶進行身份識別的具體要求。15、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法．符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。A、在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示B、利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者標準答案：D知識點解析：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)等必要的信息。16、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達到“風險提示”要求的是()。A、對產(chǎn)品特有的風險進行特別提示B、提醒客戶留意合約中的免責條款C、因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面．因此不介紹不利方面D、對客戶提出的問題．本著誠實信用的原則解答標準答案：C知識點解析：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，即使客戶沒有問到的不利方面也應(yīng)提示。17、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應(yīng)當()。A、利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風險承擔者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售B、對產(chǎn)品的風險性含糊其辭C、將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶D、利用職務(wù)便利為客戶謀求便利標準答案：C知識點解析：A、B、D三項均違反了職業(yè)操守中“風險提示”和“信息披露”原則。18、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時，向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當?shù)氖?)。A、為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)．告訴客戶沒有任何辦法B、建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C、建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯D、建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品標準答案：A知識點解析：該客戶行為并不涉及“監(jiān)管規(guī)避”問題，只是一般的業(yè)務(wù)問題，因此從業(yè)人員應(yīng)盡力解決。19、銀行從業(yè)人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突，這時他的正確選擇是()。A、假裝不知情進行業(yè)務(wù)辦理B、拒絕辦理業(yè)務(wù)C、按規(guī)定向上級主管報告D、委托同事代辦標準答案：C知識點解析：存在潛在沖突情形時應(yīng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突情況及處理利益沖突建議。因此當不確定是否存在利益沖突時．要向上級報告并說明。20、某商業(yè)銀行柜面客戶經(jīng)理在征得客戶同意的情況下．將客戶的電話號碼及保險需求告訴了某在保險公司工作的朋友，幫助他盡快促成了一筆業(yè)務(wù)。該經(jīng)理的做法()。A、有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密B、符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密C、屬于銀行明令禁止行為D、明顯屬于違反職業(yè)操守行為標準答案：B知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定．不得透露任何客戶資料和交易信息。題中客戶經(jīng)理征得了客戶的同意，因此沒有違反信息保密原則。21、下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯誤的是()。A、了解金融機構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責B、了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)C、了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D、了解哪些機關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)標準答案：B知識點解析：應(yīng)當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)．按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。二、判斷題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)22、“駱駝”評級體系是美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：因其五項考核指標，即資本充足性(CapitalAdequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流動性(Liqtlidity)，其英文第一個字母組合在一起為“CAMEL”，正好與“駱駝”的英文名字相同而得名?！榜橊劇痹u級方法，因其有效性，已被世界上大多數(shù)國家所采用。23、“駱駝”評級體系的特點是單項評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，以評價風險管理能力為導(dǎo)向．充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：其分析涉及的主要指標和考評標準是：第一，資本充足率(資本／風險資產(chǎn))，要求這一比率達到6．5％～7％；第二，有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15％；第三，管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力：第四．凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1％以上為第一、二級，若該比率在0～1％之間為第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級；第五，隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力?！榜橊劇痹u級體系的特點是單項評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合．以評價風險管理能力為導(dǎo)向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。24、自律組織即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行工會等。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：自律組織即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助．也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行工會等。25、中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國務(wù)院。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為銀監(jiān)會。26、協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關(guān)系。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關(guān)系。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行監(jiān)管與自律）模擬試卷第3套一、單項選擇題(本題共23題，每題1.0分，共23分。)1、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當()。A、耐心說明情況，取得理解和諒解B、直接拒絕C、全力滿足D、向上級匯報．由上級設(shè)法解決標準答案：A知識點解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當耐心說明情況，取得理解和諒解。2、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，()。A、應(yīng)當將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶B、應(yīng)當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當．則不必再答復(fù)客戶C、若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見．只能擱置D、不應(yīng)當理會客戶錯誤的投訴和建議標準答案：A知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。選項B、C、D均違反了客戶投訴原則。3、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ?)。A、認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求B、認為這是不合理的邀請，堅決不能做C、認為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行D、讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶標準答案：C知識點解析：該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責范圍內(nèi)，不一定需要滿足，選項A錯誤。盡管該客戶的要求不合理．銀行工作人員仍然應(yīng)當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅決不能做”的態(tài)度。選項B錯誤。工作人員對待客戶應(yīng)當禮貌服務(wù)，對客戶的要求應(yīng)當耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為．選項D錯誤。4、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風險提示，下列違規(guī)的是()。A、提醒客戶留意合約中的免責條款B、分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C、客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息D、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品標準答案：C知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求．對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示．對客戶提出的問題應(yīng)當本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述．不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。5、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是()。A、向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B、應(yīng)當保護客戶在辦理服務(wù)時提供的財務(wù)狀況信息C、不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D、為了使客戶得到全面的金融服務(wù)．可以將客戶信息直接提供給保險公司標準答案：D知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。6、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。A、可以為其提供資金賬戶B、可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C、可以為其將資金匯往境外D、以上三種做法都不合法標準答案：D知識點解析：選項A、B、C中的行為均構(gòu)成洗錢罪。7、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜()進行披露。A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險B、對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單C、對本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責任D、對被代理機構(gòu)所承擔的最終責任標準答案：B知識點解析：本題考查銀行從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。8、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的親屬正在找工作．于是就動用關(guān)系為其聯(lián)系了工作。這種做法()。A、如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的B、沒有涉及金錢來往，沒有不妥C、如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來D、屬于行賄標準答案：D知識點解析：該種做法屬于行賄行為。9、銀行從業(yè)人員面對客戶的時候，以下各項中應(yīng)該做的是()。A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當交接給上級領(lǐng)導(dǎo)B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D、即使公安機關(guān)要求提供該客戶的個人信息，也不予提供標準答案：B知識點解析：禮貌服務(wù)準則要求對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解，選項A錯誤；監(jiān)管規(guī)避準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，選項C錯誤；協(xié)助執(zhí)行準則要求按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，選項D錯誤。10、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當了解客戶，不得()。A、了解客戶資金調(diào)撥的用途B、為客戶開立匿名賬戶C、了解客戶的風險承受能力D、了解客戶的業(yè)務(wù)狀況標準答案：B知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風險承受能力。11、某商業(yè)銀行的副行長將客戶的手機信息透露給在基金公司上班的親友．幫助其開拓客戶市場。該副行長的做法屬于()。A、為親友幫忙，但做法有些不妥B、最好請示一下行長，這樣程序就全了C、有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密D、明顯屬于違法犯罪行為標準答案：C知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后．均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。12、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是()。A、“了解客戶”不僅是其所在機構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴格履行的一項工作要求B、銀行在與之前就熟悉的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，沒有必要要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件．進行核對并登記C、熟知所在機構(gòu)對客戶身份進行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機構(gòu)對不同客戶進行身份識別的具體要求D、嚴格遵循操作流程。不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果．也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響標準答案：B知識點解析：選項B違反了“了解客戶”原則。13、下列屬于泄露客戶信息的行為是()。A、銀行業(yè)務(wù)員將客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在證券公司工作的朋友B、小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧C、反洗錢檢察機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D、某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心．供信用審批人員更準確地評估個人信用風險標準答案：A知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后．均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。14、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應(yīng)()。A、按規(guī)定向上級主管報告B、拒絕辦理C、耐心說明情況，取得理解和諒解D、不理會其要求標準答案：C知識點解析：在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足．對暫時無法滿足或明顯不合理要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解。15、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是()。A、與其所在機構(gòu)的同事談?wù)摽蛻舻膫€人狀況B、保守客戶隱私，不向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息C、從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息D、在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，禁止透露有關(guān)客戶信息標準答案：B知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后．均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。違反這一原則便屬于泄密。16、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是()。A、不因同事健康狀況差而歧視同事B、幫助同事隱瞞其違反規(guī)章制度的行為C、不剽竊同事的工作成果D、不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私標準答案：B知識點解析：A、C、D三項均屬于尊重同事行為。17、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當互相監(jiān)督．對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采取()的方式。A、用電子郵件向全行所有員工披露B、制止C、向所在機構(gòu)報告D、提示標準答案：A知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關(guān)報告。18、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法中，符合職業(yè)操守要求的是()。A、甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C、甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D、考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管標準答案：B知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。19、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時．下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是()。A、依法結(jié)算報酬B、歸還辦公用品C、歸還欠費D、攜帶工作資料及商業(yè)機密標準答案：D知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財務(wù)、工作資料和客戶資源。離職后。仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。20、傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失．記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。A、張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪B、張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則．應(yīng)對該傳言斷然否認C、如果李某答應(yīng)不對外宣傳．張某就可以將他所知道的情況告訴李某D、張某本著誠實信用的原則．有責任對李某將他所知道的情況實話實說標準答案：A知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪．或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。21、李某是銀行的一名職員，一次偶然機會他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認為()。A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪B、這件事情與自己關(guān)系不大．不用理會，做好自己的事情就可以了C、自己也加入這種低利率放貸活動．并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D、應(yīng)當向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告．或向監(jiān)管部門舉報標準答案：D知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關(guān)報告。22、監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、()五個階段。A、檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理B、檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施標準答案：C知識點解析：現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)檢查和風險判斷分析。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。23、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利．以下沒有違反這一原則的行為是()。A、為監(jiān)管人員提供免費的通信工具B、為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具C、為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用D、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件標準答案：D知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當利益。二、多項選擇題(本題共1題，每題1.0分，共1分。)24、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有()。標準答案：A,C,D知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司也適用對銀行業(yè)金融機構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系．受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行監(jiān)管與自律）模擬試卷第4套一、單項選擇題(本題共1題，每題1.0分，共1分。)1、金融機構(gòu)信息披露中資本充足狀況不包括()。A、資本收益率B、總資本結(jié)構(gòu)C、風險資產(chǎn)總額D、呆賬準備金水平和政策標準答案：A知識點解析：資本充足狀況，包括總資本結(jié)構(gòu)、核心資本和附屬資本結(jié)構(gòu)、風險資產(chǎn)總額、資本凈額的數(shù)量和結(jié)構(gòu)、資本充足比率及計算方法、呆賬準備金水平和政策等。二、多項選擇題(本題共22題，每題1.0分，共22分。)2、下列機構(gòu)從業(yè)人員中，屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的內(nèi)容的有()。標準答案：A,C,D知識點解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守的職業(yè)操守，證券公司、基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。3、以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，其目的是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準．建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，制訂本職業(yè)操守。4、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當守法合規(guī)，即遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范(《中國銀行業(yè)自律公約》《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等)及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。5、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的基本準則。這要求銀行業(yè)從業(yè)人員()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。6、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責任的行為的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：以上選項做法均違反了授信盡職的要求。7、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，不可或缺的知識有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：選項A、B、C、D、E均屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)素養(yǎng)。8、某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時．故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的()。標準答案：A,D知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時．應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分提示．對客戶提出的問題應(yīng)當本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述．并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。9、為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重．在實踐工作中．從業(yè)人員應(yīng)該做到()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的協(xié)助執(zhí)行準則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關(guān)的執(zhí)法活動。不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。10、()，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。標準答案：B,C,D知識點解析：“信息保密”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇用期間及離職后均遵守該原則。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按法定程序積極協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，選項A錯誤。11、銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當先了解客戶的()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)風險控制的要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風險承受能力?！笆谛疟M職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求．對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。12、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應(yīng)當做到()。標準答案：A,C,D知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況．并提前告知下一個反饋時限。要求銀行業(yè)從業(yè)人員堅持服務(wù)客戶的理念，妥善處理客戶投訴。13、根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守．銀行從業(yè)人員在與客戶的接觸中做法不當?shù)挠?)。標準答案：B,C知識點解析：在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理要求應(yīng)耐心說明情況．取得理解和諒解。邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應(yīng)遵循以下原則：①屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例；②不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感；③根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)；④這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽。14、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害：禁止帶有任何歧視性的語言和行為；尊重同事個人隱私；工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。15、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該()。標準答案：B,D知識點解析：本題考查銀行從業(yè)人員與同事一考點。對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。16、銀行業(yè)從業(yè)人員()為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小藴蚀鸢福篊,D知識點解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程。除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準。否則不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?7、銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當團結(jié)合作。下列做法恰當?shù)挠?)。標準答案：A,B,D知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。18、張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員．他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章，銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其待發(fā)表文章的內(nèi)容及以個人名義署名的申請。在文章署名方面，()。標準答案：B,C知識點解析：本題考查銀行從業(yè)人員與同事一考點。19、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：“忠于職守”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。20、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應(yīng)當()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析