【國有小貸公司合規(guī)經(jīng)營建議3300字】

國有小貸公司合規(guī)經(jīng)營建議摘要：借助國有資本進(jìn)行小貸公司的設(shè)計，是國有企業(yè)需要承擔(dān)的責(zé)任與義務(wù)。通過小貸公司的設(shè)立，能夠為一些小微型企業(yè)解決發(fā)展中資金短缺問題，幫助我國資本經(jīng)營獲得長效發(fā)展，保證國有資本增加整體價值。國有小貸公司在發(fā)展的過程中，想要獲得合規(guī)經(jīng)營，需要收集各種風(fēng)險控制類的相關(guān)信息，完善貸款過程中的各項內(nèi)容的調(diào)查和收集，尤其是貸款結(jié)束后的具體管理工作，要求信貸公司加強(qiáng)職責(zé)完善力度，尤其是完善信貸后逾期工作和訴后貸款處置。關(guān)鍵詞：國有資本；小貸公司；合規(guī)管理小額貸款公司屬于一種新興的金融組織形式，從2005年開始試點(diǎn)一直到當(dāng)前的正式實施，小額信貸公司幫助我國眾多小微型企業(yè)解決融資壓力，通過國有資本設(shè)立小額貸款公司，是國有企業(yè)需要承擔(dān)的社會責(zé)任和義務(wù)，能夠有效幫助小微型企業(yè)解決發(fā)展過程中資金短缺問題，確保國家經(jīng)濟(jì)能夠長久發(fā)展。和私營小貸公司相比國有公司更加完善，它能夠?qū)Y產(chǎn)起到真正的保護(hù)作用，且整個合規(guī)管理相比于其他私營企業(yè)相比要更加嚴(yán)格和完善。一、什么是小貸公司、國有小貸公司小貸公司的設(shè)立主要目的是為了幫助特定群體和公司提供服務(wù)，支持助農(nóng)興農(nóng)，幫助小型企業(yè)借助各種方式增加低收入人群和小微型企業(yè)的收益，幫助他們擺脫貧困實現(xiàn)富裕，獲得長久發(fā)展。所以小貸公司主要服務(wù)群體以窮人為主，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷向前發(fā)展，小貸公司的客戶群體涉及的普及面也更加廣泛，已經(jīng)成為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最重要的組成部分。二、國有小貸公司現(xiàn)狀及困境（一）檔案管理制度不完善，存在風(fēng)險隱患小貸公司在日常經(jīng)營活動中，會產(chǎn)生業(yè)務(wù)檔案，他是對小貸公司日常金融活動的記錄，是重要的借款憑證，所以在后續(xù)訴訟過程中有著極其重要的價值，通過有效的記錄和保管，能夠加強(qiáng)對業(yè)務(wù)的規(guī)范，防范風(fēng)險減輕貸款隱患。我們以上海某小貸公司為例，該公司當(dāng)前設(shè)立了檔案管理制度對檔案進(jìn)行嚴(yán)格管理，但具體執(zhí)行時內(nèi)部還存在較多不足。例如，整個合同檔案缺乏相關(guān)的合規(guī)要求，沒有加強(qiáng)對基礎(chǔ)資料的管控，很多項目資料整體完整性不足，一旦一些客戶出現(xiàn)違規(guī)還款的情況時需要對這些資料進(jìn)行補(bǔ)充，但這時發(fā)現(xiàn)客戶并不會積極配合，有些甚至出現(xiàn)拖延匿藏信息等情況。除此之外，在項目完成放貸后，客戶經(jīng)理會把資料進(jìn)行上交，在這個過程中一旦出現(xiàn)檔案丟失等情況，也將無法找準(zhǔn)具體出現(xiàn)違規(guī)的情況。AK公司在2015年年初，在上海xx小貸公司獲得了300萬元的貸款額度，貸款抵押以房屋抵押為主，而手續(xù)責(zé)交由房產(chǎn)評估公司進(jìn)行辦理，整個流程完善后進(jìn)行了款項的發(fā)放。一年以后，貸款時間結(jié)束，但企業(yè)并沒有獲得高效的經(jīng)營，所以該小貸公司決定暫停貸款的方法，協(xié)商后并沒有取得具體的結(jié)論，所以上海xx小貸公司向法院提出訴訟，要求將抵押房產(chǎn)進(jìn)行處置，經(jīng)過鑒別后公司所提供的房屋抵押憑證并不真實，所以無法進(jìn)行房屋的抵押，100萬元的貸款資金也沒有辦法追回，導(dǎo)致上海xx小貸公司損失了近100萬的資金。通過該案例我們能夠發(fā)現(xiàn)，信貸公司并沒有加強(qiáng)風(fēng)險的防控，而且整個憑證也沒有鑒別真?zhèn)?，這也是導(dǎo)致貸款損失的重要原因。（二）不良資產(chǎn)處置緩慢，影響公司流動性不良資產(chǎn)主要表示在非正常經(jīng)營狀態(tài)下的信貸資產(chǎn)被稱為不良資產(chǎn)，無法幫助小貸公司獲得收益的資產(chǎn)，也可以稱之為不良資產(chǎn)，不良資產(chǎn)不僅占用了信用額度，還減少了資金的流動性，所以，他很難為公司帶來收益，不僅如此，還會影響企業(yè)的凈利潤。上海xx小貸公司在進(jìn)行不良資產(chǎn)處置時，大多以訴訟的方式，但訴訟會花費(fèi)較長的時間，而且一些債務(wù)人會惡意拖延時間影響資金的收回，公司不得不借助經(jīng)營利潤來減少損失。再加上公司要每年對股東進(jìn)行利潤分紅，因此，很大一部分收入都用于核銷壞賬和分紅的支出，所以僅剩的資金十分有限。（三）貸后檢查流于形式，無法有效控制風(fēng)險信貸人員會對信用貸款相關(guān)資料進(jìn)行審查，但是缺少對貸后管理的重視，所以未來要改善這種方式，通過有效的貸后管理模式的構(gòu)建，確保金融機(jī)構(gòu)能夠在信貸風(fēng)險爆發(fā)之前加強(qiáng)對信貸風(fēng)險的預(yù)測，通過及時有效的防范，化解風(fēng)險提高信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和安全性。通過對上海xx小額公司貸后管理制度可以發(fā)現(xiàn)，該公司定期會進(jìn)行貸后檢查，通過走訪突擊的形式嚴(yán)控風(fēng)險，整個突擊走訪大多以客戶經(jīng)理為主，但客戶經(jīng)理人員有限，所維護(hù)的客戶量龐大，在走訪時大多會挑選大金額的客戶進(jìn)行走訪，而忽視了小金額企業(yè)的經(jīng)營，這種情況下會導(dǎo)致貸后檢查工作無法發(fā)揮真正的價值和作用。三、由此提出國有小貸公司的合規(guī)經(jīng)營建議（一）整體思路國有小貸公司在進(jìn)行合規(guī)經(jīng)營管理時，要從多個方面著手，首先要加強(qiáng)事前建設(shè)，收集和整理各種關(guān)于風(fēng)險管控的相關(guān)信息，完善貸前的調(diào)查和權(quán)責(zé)的劃分。第二是事中管理，貸款的過程中，要加強(qiáng)對各項貸后檢查職責(zé)的劃分，分?jǐn)偟礁鱾€部門，提高重視力度。第三是事后的問題應(yīng)對，針對于逾期工作要及時做好處置。（二）事前建設(shè)我有資本小貸公司內(nèi)部所設(shè)立的管理部門，應(yīng)該在事前協(xié)調(diào)各項風(fēng)險，及時對風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測，并進(jìn)行各類工作的檢查和完善。1.全面收集風(fēng)險控制各類初始信息小貸公司在進(jìn)行信息收集時所包含的內(nèi)容較多，涉及財務(wù)信息和非財務(wù)信息，非財務(wù)信息作為軟信，有著極其重要的價值和作用。而財務(wù)信息所涉及的內(nèi)容主要指財務(wù)報表判斷整理和探索等，對這些信息的收集和整理有利于對小額貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評測提供科學(xué)的參照依據(jù)。我們以上海市H國有控股小額貸款公司為例，該公司通過對外委托的方式對股份收購項目進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，律師團(tuán)隊則圍繞相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行系統(tǒng)探究，對轉(zhuǎn)讓方和相關(guān)公司進(jìn)行信息的調(diào)查分析和研究，針對調(diào)查項目中存在的問題和不足律師團(tuán)隊及時做好項目情況的分析和討論，就本項目所涉及的相關(guān)問題出具了法律意見書。2.完善貸前調(diào)查內(nèi)容以及權(quán)責(zé)小額貸款業(yè)務(wù)想要有效進(jìn)行風(fēng)險控制，需要做好貸前調(diào)查工作，這也是整個風(fēng)險控制的重要環(huán)節(jié)，常規(guī)的業(yè)務(wù)調(diào)查主要交由管理層和相關(guān)部門進(jìn)行負(fù)責(zé)，但一些特殊業(yè)務(wù)調(diào)查需要交由總經(jīng)辦進(jìn)行安排，負(fù)責(zé)人在調(diào)查過程中需要派遣專業(yè)的人員進(jìn)行全面系統(tǒng)的貸前調(diào)查，確保在整個調(diào)查過程中能夠獲得高效的收獲，只有這樣才能有效做好風(fēng)險防范工作。。（三）事中管理國有資本小貸公司的管理部門在實施管理工作時，要嚴(yán)格依照內(nèi)部管理制度，及時探究貸款客戶的履行情況，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作要及時加強(qiáng)預(yù)防。1.貸后管理工作實施領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制貸后管理工作由貸后管理部門進(jìn)行管控，制定相應(yīng)的監(jiān)管計劃，積極進(jìn)行貸后回訪工作的調(diào)查和分類，風(fēng)險控制部門還要定期抽查貸后檢查工作的實施情況，一旦出現(xiàn)問題要交由相關(guān)部門進(jìn)行負(fù)責(zé)。2.信貸業(yè)務(wù)部承擔(dān)貸后檢查職責(zé)信貸業(yè)務(wù)部貸后檢查職責(zé)化分為兩種形式，第一種為跟蹤檢查，第二種為定期檢查。跟蹤檢查需要相關(guān)部門在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，固定期限內(nèi)進(jìn)行跟蹤檢查，還要填寫相應(yīng)的檢查表，將檢查結(jié)果及時向上級部門進(jìn)行匯報。定期檢查則需要按照規(guī)定內(nèi)容，定期對客戶日常行為進(jìn)行檢查，然后將檢查結(jié)果進(jìn)行填寫后上報給風(fēng)險管理部。（四）事后應(yīng)對信貸公司如果出現(xiàn)資產(chǎn)損失，國有小貸公司要及時進(jìn)行情況的核實，將重點(diǎn)問題交由國家處理，在發(fā)生資產(chǎn)損失后，國有小貸公司應(yīng)及時核實。1.逾期后訴訟如果債務(wù)人出現(xiàn)逾期后，能夠積極配合公司及時解決問題，探討還款情況，如果債務(wù)人能夠在規(guī)定時間內(nèi)實現(xiàn)現(xiàn)金流向好的轉(zhuǎn)變，可以適當(dāng)給予債務(wù)人時間，但如果隨著時間的不斷向前發(fā)展并沒有改善具體的債務(wù)情況，要及時采取訴訟保全方案，但一般的逾期問題出現(xiàn)后，要給予寬限期，可以采取分期付款的方式，適當(dāng)?shù)慕o予債務(wù)人一定的緩和期。2.訴后貸款處置查封后會出現(xiàn)一些不良貸款，因為訴訟的資產(chǎn)處置，需要花費(fèi)較長的時間，如果和不良資產(chǎn)公司加以合作能夠有效提高不良資產(chǎn)的處置效率，及時將債權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，減少提高不良資產(chǎn)的盤活效率，為公司增加資金流入，還可以和其他機(jī)構(gòu)合作，建立資產(chǎn)管理公司。及時清算不良資產(chǎn)減少公司損失。四、結(jié)語在行業(yè)規(guī)范發(fā)展的過程中，國有小貸公司要起到模范帶頭作用，守法經(jīng)營，遵循市場發(fā)展理念，優(yōu)化業(yè)務(wù)運(yùn)行模式。通過各種措施的跟進(jìn)，來提高風(fēng)險管控能力，幫助小微企業(yè)提供資金扶持，確保地方經(jīng)濟(jì)能夠得到有效發(fā)展。參考文獻(xiàn)[1]伏珍.全國小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀與問