2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力基礎(chǔ)試題庫和答

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力基礎(chǔ)試題庫和答案要點(diǎn)單選題（共30題）1、對(duì)于信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說。同等期限債券回購利率一般 同業(yè)拆借利率，再貸款利率 再貼現(xiàn)利率。（）A.低于；低于B.高于；高于C.高于；低于D.低于;高于【答案】D2、下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司【答案】C3、商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循（）原則。A.審貸合一、分級(jí)審批B.審貸分離、分級(jí)審批C.審貸分離、集中審批D.審貸集中、分級(jí)審批【答案】B4、國際收入中最主要的部分是（）。A.貿(mào)易收支B.對(duì)外貸款C.進(jìn)出口總量D.勞務(wù)收支【答案】A5、下列不屬于中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。A.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)B.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督C.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作D.對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷【答案】A6、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域B.防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)口創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品D.更好地滿足金融投資者日益增長(zhǎng)的需求【答案】B7、（）是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。A.公示催告B.提起訴訟C.掛失止付D.背書【答案】C8、消費(fèi)指標(biāo)主要包括（）。A.社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額B.社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額C.社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額D.消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額【答案】A9、一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是（）。A.經(jīng)濟(jì)衰退階段B.經(jīng)濟(jì)蕭條階段C.經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段D.經(jīng)濟(jì)繁榮階段【答案】D10、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（）的原則。A.守法合規(guī)B.誠實(shí)信用C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職【答案】B11、下列不屬于短期借款的是（）。A.債券回購B.次級(jí)金融債券C.向中央銀行借款D.同業(yè)拆借【答案】B12、個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受（）個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。A.2B.3C.4D.5【答案】A13、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止B.審慎監(jiān)管C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督【答案】C14、下列可以作為保證人的是()。A.企業(yè)法人B.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)C.醫(yī)院D.國家機(jī)關(guān)【答案】A15、撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起 內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起 內(nèi)沒有行使的，撤銷權(quán)消滅。()A.半年；1年年；2年C.1年；5年D.2年；5年【答案】C16、下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類B.與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高，許多達(dá)不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動(dòng)資金貸款來獲得資金支持C.福費(fèi)廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具【答案】B17、下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收公眾存款B.辦理國際結(jié)算C.發(fā)放貸款D.銀行卡業(yè)務(wù)【答案】B18、2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會(huì)于（）發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.20n年8月B.2008年11月C.20n年10月D.2012年12月【答案】C19、從支出角度計(jì)算GDP，私人購買的住房支出屬于（）。A.私人消費(fèi)B.政府消費(fèi)C.投資D.凈出口【答案】C20、（）是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)口.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】C21、銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售一些理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不應(yīng)該做的是（）。A.充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息B.以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)C.以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者D.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售產(chǎn)品的銷量【答案】D22、以下關(guān)于行賄、受賄的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)付所需學(xué)費(fèi)算行賄B.行賄只是個(gè)人的事情，單位不構(gòu)成行賄C.行賄人在被追訴前主動(dòng)交代行賄行為，可以減輕其處罰D.國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能構(gòu)成受賄罪【答案】B23、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】B24、下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.貿(mào)易融資B.貨幣互換C.遠(yuǎn)期外匯交易D.利率期貨【答案】A25、商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓叫做（）。A.票據(jù)承兌B.票據(jù)再貼現(xiàn)C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】D26、對(duì)于不同類別的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力B.對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員D.對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷【答案】D27、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A.代理業(yè)務(wù)B.擔(dān)保業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)【答案】D28、以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】D29、高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40％B.20％C.25％D.50％【答案】A30、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的存款資料不包括（）。A.與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證B.存款人婚姻家庭狀況C.被查詢單位或個(gè)人開戶、存款情況D.與存款有關(guān)的對(duì)賬單【答案】B多選題（共20題）1、下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有（）。A.執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策B.決定公司組織變更、解散、清算C.聘任或者解聘公司經(jīng)理D.召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作E.制定公司基本管理制度【答案】ACD2、商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險(xiǎn)中政治風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)E.對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC3、以下銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有（）。A.代理收費(fèi)業(yè)務(wù)B.收取服務(wù)費(fèi)的理財(cái)業(yè)務(wù)C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)E.代理買賣債券業(yè)務(wù)【答案】ABD4、我國金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)盡的義務(wù)有（）。也按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作B.健全反洗錢內(nèi)控制度C.建立客戶身份識(shí)別制度D.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度【答案】ABCD5、以下銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.短期貸款B.債券投資C.信用擔(dān)保D.票據(jù)承兌E.掉期交易【答案】AB6、下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（）。A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提C.負(fù)債組合管理以資本約束為前提D.負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理【答案】AD7、下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的是（）。A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)C.必須一人以上D.必須有共同故意E.必須有共同行為【答案】ABD8、有效民事法律行為應(yīng)具備的條件有（）。A.行為主體為自然人B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力C.意思表示真實(shí)D.不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定E.采取書面形式【答案】BCD9、下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶開戶實(shí)名證件的有()。A.軍人身份證件、武裝警察身份證件B.外國公民持有的有效護(hù)照C.居民身份證或者臨時(shí)居民身份證D.戶口簿E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件【答案】ABCD10、商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過()實(shí)現(xiàn)的。A.內(nèi)部治理B.內(nèi)部監(jiān)管C.內(nèi)部控制D.內(nèi)部審計(jì)E.內(nèi)部約束【答案】ACD11、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，具體包括()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC12、商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有（）。A.貼現(xiàn)B.發(fā)放貸款C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.再貼現(xiàn)E.吸收公眾存款【答案】AB13、對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（）。A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策E.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)【答案】ACD14、第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括（）?！敬鸢浮俊敬鸢浮緼BCA.國別風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BC15、抵押合同的內(nèi)容包括()。A.擔(dān)保人的收入情況B.債務(wù)人的收入情況C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限E.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬【答案】CD16、()是《繼承法》規(guī)定的第一順序繼承人。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹17、對(duì)公司董事和高管的行為是否符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定行使監(jiān)督權(quán)力的組織機(jī)構(gòu)是（）。A.董事會(huì)B.股東會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高管層【答案】C18、根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)種類包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)