2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)高分題庫(kù)附答案

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)高分題庫(kù)

附精品答案

單選題（共50題）

1、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀2年碩士，

以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬元，在美國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20

萬元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以蝴估計(jì)，美國(guó)學(xué)費(fèi)漲幅6虬假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,

入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60

【答案】B

2、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括（）。

A.外匯掛鉤類

B.與現(xiàn)金掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.指數(shù)掛鉤類

【答案】B

3、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某

公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年

級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.45.22

B.50.22

C.55.22

D.60.22

【答案】C

4、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。

A.單項(xiàng)評(píng)估

B.可行性評(píng)估

C.整體性評(píng)估

D.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估

【答案】A

5、某投資者以4元的價(jià)格買入一張執(zhí)行價(jià)格為92元的某公司股票看漲期權(quán)合

約，同時(shí)以2元的價(jià)格賣出一張執(zhí)行價(jià)格為96元的該公司股票的看漲期權(quán)合

約，每張期權(quán)合約對(duì)應(yīng)的股票數(shù)量為1股，兩張期權(quán)合約到期，到期時(shí)該公司

股票的價(jià)格為100元，那么他的利潤(rùn)為（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2

【答案】B

6、分紅壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險(xiǎn)中，下列選項(xiàng)不是

分紅最常見的紅利選擇的是（）。

A.抵交保費(fèi)

B.購(gòu)買繳清增額保險(xiǎn)

C.退保凈值

D.增加保單保額

【答案】C

7、某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬元，若利率為10%,5年后

該項(xiàng)基金本利和將為（）元。

A.671561

B.564i00

C.871600

D.610500

【答案】A

8、一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是（）。

A.可復(fù)制性和無杠桿性

B.不可復(fù)制性和無杠桿性

C.不可復(fù)制性和杠桿性

D.可復(fù)制性和杠桿性

【答案】D

9、APT理論的創(chuàng)始人是（）。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬?羅斯

【答案】D

10、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗

豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買了保險(xiǎn)金額

為50萬元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若

干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢

保險(xiǎn)規(guī)劃。

A.房屋

B.家用電器

C.珠寶

D.衣物

【答案】C

n、小馬在嬰兒時(shí)期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生

活。20n年小馬io歲時(shí)養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對(duì)小馬照顧有加。

2015年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是（）。

A.養(yǎng)父

B.小馬

C.趙女士的前夫

D養(yǎng)父、小馬

【答案】D

12、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企

業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一

家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】C

13、下列債務(wù)中，對(duì)市場(chǎng)利率最敏感的是()-

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C5年期，息票率10%

D10年期，息票率8%

【答案】D

14、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方

式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】C

15、在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是

()O

A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

B.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

C.減少這方面的咨詢

D.引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息

【答案】D

16、投資規(guī)劃是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重要組成部分。下列不屬于投資規(guī)劃方案

主要環(huán)節(jié)的是（）。

A.資產(chǎn)配置

B.設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率

C.跟蹤建議

D.產(chǎn)品配置

【答案】C

17、支出預(yù)算是家庭收支預(yù)算的重點(diǎn)，其中與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流

支出預(yù)算屬于（）。

A.日常生活支出預(yù)算

B.特殊用途支出預(yù)算

C.專項(xiàng)支出預(yù)算

D.其他支出預(yù)算

【答案】C

18、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（）。

A.由于進(jìn)行專業(yè)管理：分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無

風(fēng)險(xiǎn)的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

【答案】C

19、企業(yè)年金中企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的（）。

A.3%

B.6%

C.12%

D.8%

【答案】D

20、證券投資基金反映的是（）關(guān)系。

A.產(chǎn)權(quán)

B.所有權(quán)

C.債權(quán)債務(wù)

D.委托代理

【答案】D

21、某被保險(xiǎn)人投保100萬元的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，由于第三者的責(zé)任

導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失50萬元，被保險(xiǎn)人從第三者那里獲得賠款40萬元，

同時(shí)被保險(xiǎn)人又向保險(xiǎn)人要求賠付50萬元，對(duì)此保險(xiǎn)人的處理方式是（）。

A.不予賠付

B.賠10萬元

C.賠50萬元

D.賠40萬元

【答案】B

22、境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯

D.對(duì)外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯

【答案】B

23、保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。下列各項(xiàng)不

屬于保險(xiǎn)利益原則作用的是（）。

A.有消除賭博的可能性

B.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

C.避免重復(fù)保險(xiǎn)的發(fā)生

D.可以限制賠償程度

【答案】C

24、（）是理財(cái)師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一

步。

A.計(jì)算教育資金需求

B.確定教育目標(biāo)

C.計(jì)算教育資金缺口

D.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

【答案】B

25、反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是（）。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.收入負(fù)債率

【答案】D

26、（）是國(guó)際通用的衡量勞動(dòng)者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)，通

常以“某年度新退休人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與同年度在職職工的工資收入水平

之間的比率”獲得。

A.預(yù)期投資回報(bào)率

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度缺口

C,退休金

D.養(yǎng)老金替代率

【答案】D

27、招標(biāo)的組織形式有自行招標(biāo)和（）兩種。

A.公開招標(biāo)

B.委托招標(biāo)

C.邀請(qǐng)招標(biāo)

D.部分招標(biāo)

【答案】B

28、2019年,某經(jīng)銷商進(jìn)口了一款3.5L排量的進(jìn)口車，該車關(guān)稅完稅價(jià)格為30

萬元，關(guān)稅適用稅率為15%,則應(yīng)納關(guān)稅稅額是（）萬元。

A.5.25

B.4.5

C.4.8

D.3.6

【答案】B

29、在（）的方式下，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性和專業(yè)性。

A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃

B.分析和規(guī)劃客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)決定

C.為客戶制定換購(gòu)房的規(guī)劃

D.為客戶制定退休規(guī)劃

【答案】B

30、20n年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生

投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的

父母尚在。

A.由受益人獨(dú)立享有

B.由何先生的父母享有

C.應(yīng)當(dāng)作為何先生的遺產(chǎn)處理

D.由王女士和何先生的父母共同享有

【答案】A

31、下列有關(guān)證券發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.流通市場(chǎng)上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場(chǎng)證券的種類、數(shù)量

和方式直接相關(guān)

B.流通市場(chǎng)對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用

C.流通市場(chǎng)上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行

D.經(jīng)營(yíng)良好的流通市場(chǎng)為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能

【答案】A

32、下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)人的法律特征的是（）。

A.是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)

C.是依法成立并允許經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司

D.享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

【答案】D

33、下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券降低了投資者的交易成本

B.提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的償付方式

C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金

及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】A

34、自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為自用性負(fù)債比例。自用性負(fù)債比率

（）表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其他比率相結(jié)合

【答案】B

35、下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B.市場(chǎng)利率

C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)

【答案】D

36、下列關(guān)于辦理公證遺囑的說法，不正確的是（）。

A.如果確有困難，可以跟公證人員說明，由他人代為辦理

B.辦理公證遺囑應(yīng)有兩個(gè)以上的公證人員參加

C.公證遺囑是最為嚴(yán)格的遺囑方式

D.公證人員在遺囑開啟前，有為遺囑人保守秘密的義務(wù)

【答案】A

37、客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核心在于（）。

A.以產(chǎn)品的銷售帶動(dòng)客戶的發(fā)展

B.是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應(yīng)用解決方案的總和

C.運(yùn)用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運(yùn)營(yíng)機(jī)制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關(guān)懷來實(shí)現(xiàn)客戶滿意度

【答案】D

38、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方

式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

【答案】A

39、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，

鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板陳總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是

對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。

A.65歲

B.45歲

C.國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

【答案】C

40、要幫助客戶清楚地了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來?yè)碛卸嗌倏膳渲觅Y源

是對(duì)客戶（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財(cái)務(wù)狀況

D.負(fù)債信息

【答案】C

41、（）為個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。

A.居民理財(cái)技能

B.居民財(cái)富積累

C.理財(cái)需求

D.剩余價(jià)值

【答案】B

42、以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲(chǔ)蓄

B.國(guó)家助學(xué)貸款

C.教育保險(xiǎn)

D.共同基金

【答案】B

43、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)

定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元.年初支付。18歲至20

歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金

和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.67406

B.68406

C.69406

D.79006

【答案】A

44、投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價(jià)格上

升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

【答案】D

45、下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的

B.法人可以作為被代理人，通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位

D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

【答案】C

46、商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況

及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】B

47、個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人

客戶需求與濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。

A.需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性

B.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

C.需求的交融性與開放性

D.需求的差異性與層次性

【答案】A

48、理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.客戶分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃

【答案】D

49、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是

（）O

A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙

B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式

C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對(duì)合伙企業(yè)的出

資

D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙

【答案】A

50、唐先生在學(xué)習(xí)《保險(xiǎn)法》的時(shí)候，了解到保險(xiǎn)合同的履行是建立在事件可

能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險(xiǎn)合同的（）。

A.射幸性

B.雙務(wù)性

C,附和性

D.單務(wù)性

【答案】A

多選題（共20題）

1、下列符合中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔(dān)保和評(píng)級(jí)要求的有（）。

A.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40%的限制

B.需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計(jì)的最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告

C.年均可分配利潤(rùn)不少于公司債券1年的利息

D.鼓勵(lì)中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強(qiáng)制要求擔(dān)保

E.對(duì)是否進(jìn)行信用評(píng)級(jí)沒有硬性規(guī)定

【答案】ABD

2、下列關(guān)于市凈率的說法，正確的有（）。

A.市凈率通常用于考察股票的內(nèi)在價(jià)值，多為長(zhǎng)期投資者所重視

B.市凈率又稱價(jià)格收益比或本益比，是每股價(jià)格與每股收益之間的比率

C.市凈率越大，說明股價(jià)處于較高水平，市凈率越小，則說明股價(jià)處于較低水

平

D.相對(duì)凈資產(chǎn)，市凈率反映的是股票當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格是處于較高水平還是較低水

平

E.市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低

【答案】ACD

3、下列關(guān)于勞務(wù)企業(yè)以現(xiàn)金形式支付勞動(dòng)者工資，說法正確的是（）。

A.應(yīng)核實(shí)工資是否由隊(duì)長(zhǎng)或班組長(zhǎng)代發(fā)

B.農(nóng)民工工資須本人領(lǐng)取或簽字

C.取得農(nóng)民工本人授權(quán)后，農(nóng)民工近親屬也可以代領(lǐng)工資

D.工資可以半年一發(fā)

E.年末未足額支付的，下年可以補(bǔ)發(fā)

【答案】AB

4、一個(gè)家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

E.因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

【答案】ABCD

5、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有

（W）O

A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄

B.減少國(guó)庫(kù)券的配置

C.增加在股票市場(chǎng)上的投資

D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資

E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買

【答案】BC

6、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不

得有（）的情形。

A.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形

【答案】ABCD

7、下列關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說法正確的是（）。

A.利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降

B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也隨之上升

C.當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下降

D.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)

E.預(yù)期未來利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置

【答案】ABC

8、利潤(rùn)分配中的稅務(wù)籌劃可以從哪幾方面考慮（）

A.盡量使應(yīng)納稅收入數(shù)額越小越好

B.增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目

C.費(fèi)用列支最大化

D.充分利用稅收優(yōu)惠政策

E.確保凈利潤(rùn)在再分配時(shí)價(jià)值最大化

【答案】ABCD

9、財(cái)富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財(cái)務(wù)安全

規(guī)劃。理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握的基本原則有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則

C.量入為出原則

D.量力而行原則

E,成本最小原則

【答案】BD

10、證券投資基金具有的特點(diǎn)包括（）。

A.投資額小、費(fèi)用低廉

B.專業(yè)管理、集合理財(cái)

C.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享

D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)

E.組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BC

n、對(duì)個(gè)人投資者來說，金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展具有的好處包括（）。

A.可選擇更為豐富的投資品種

B.大大提高了投資收益

C.總能獲得利潤(rùn)最大化

D.增加了管理風(fēng)險(xiǎn)的手段

E.無須再承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AD

12、適合選擇教育金信托的客戶有（）。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產(chǎn)或高收入人群

【答案】AD

13、人壽保險(xiǎn)可以分為（）。

A.普通型人壽保險(xiǎn)

B.年金保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.疾病保險(xiǎn)

E.新型人壽保險(xiǎn)

【答案】AB

14、勞務(wù)分包合同價(jià)款包括：（）。

A.工人工資

B.勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)

C.管理費(fèi)

D.低值易耗材料費(fèi)

E.周轉(zhuǎn)性材料租賃費(fèi)

【答案】ABCD

15、對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A,利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

16、甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場(chǎng)地風(fēng)

吹日曬。在此情況下，法院對(duì)甲的請(qǐng)求給予支持的有（）。

A.因乙保管不善,請(qǐng)求解除質(zhì)押關(guān)系

B.因乙保管不善,請(qǐng)求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物

C.因乙保管不善,請(qǐng)求乙向有關(guān)機(jī)構(gòu)提存該批貨物

D.因乙保管不善,請(qǐng)求乙承擔(dān)貨物的損失

E.因乙保管不善,請(qǐng)求乙恢復(fù)原狀

【答案】BCD

17、下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是（）。

A.生命周期是理財(cái)師為客戶配置保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要考慮的首要因素

B.不同的生命周期，其保費(fèi)定價(jià)、投保年齡和保額限制等承保條件也會(huì)不同

C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個(gè)時(shí)期：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期

和衰老期

D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長(zhǎng)期

E.老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)

【答案】ABC

18、根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或名仲裁機(jī)構(gòu)變更

或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立合同

B.在訂立合同時(shí)顯失公平

C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

E.以合法形式掩蓋非法目的

【答案】AB

19、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

【答案】ABC

20、在我國(guó)，目前與黃金有關(guān)的個(gè)人投資理財(cái)方式有（）。

A.購(gòu)買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票

B.購(gòu)買紙黃金

C.購(gòu)買金幣

D.購(gòu)買實(shí)物黃金

E.購(gòu)買黃金基金

【答案】BCD

大題（共10題）

一、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問

題進(jìn)行了咨詢。下列（）不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。

【答案】在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；

②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的教育投資目標(biāo)；④制

訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)

二、王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔(dān)任一所重點(diǎn)大學(xué)的客座教授，

1、2、3月份和6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入21600元。

該所大學(xué)也歡迎王先生調(diào)入學(xué)校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼

5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王

先生全年稅后收入為（）元。

【答案】如果作為客座教授，王先生的收入應(yīng)該按照勞務(wù)報(bào)酬所得按次納稅，

則全年稅后收入=21600X5-21600X（1-20%）X20%X5=90720（元）。

三、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，

為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本

科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，

當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。計(jì)劃用基金定投與銀行理財(cái)相結(jié)

合的方式儲(chǔ)備本科階段教育金。假設(shè)50%來自基金定投，50%自銀行理財(cái)，基

金定投的年化收益率為8%,則每月末要留出（）元的定投資金。（答案取近似

數(shù)值）

【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22.5X50%

=11.25（萬元）。計(jì)算每月末要留出的定投獎(jiǎng)金：PV=0,FV=112500,i=8%/

12,n=4X12=48,后付年金，PMT=-2000（元）。

四、張?jiān)瀑?gòu)買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張?jiān)颇壳?/p>

積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還

清（假設(shè)貸款年利率為6%）。按照國(guó)家規(guī)定，購(gòu)房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商

品房買賣合同》時(shí)，按照購(gòu)銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同張?jiān)菩枰?/p>

納印花稅（）元。

【答案】210。印花稅為比例稅率時(shí)，適用0.0003稅率的為“購(gòu)銷合同”“建

筑安裝工程合同”“技術(shù)合同”。故印花稅應(yīng)納稅額

=700000X0.3%。=210（元）。

五、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六

間，存款24萬元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留

有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而

言，高老的妻子可以分得的數(shù)額為O萬元。

【答案】首先要進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)分割，將屬于妻子的財(cái)產(chǎn)分出去，一般是均分。

剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應(yīng)分得的數(shù)額為：24?2+

（244-2）4-4=15（萬元）。

六、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士

在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元（稅前），年終獎(jiǎng)金10萬元（稅前），

無任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款

100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6%,

貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013

年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬

元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，

兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款

規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，

保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢

女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育

外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母

子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均

每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理

財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完

備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)

劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到

國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高

等教育金H0萬元，投資報(bào)酬率為5%。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到

其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7%。提示：信

息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率

3%,月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，

計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。

錢女士將10萬元定期存款作為兒子教育基金的啟動(dòng)資金進(jìn)行投資，投資組合預(yù)

期投資收益率為5%,13年后兒子上大學(xué)時(shí)，這筆教育啟動(dòng)資金為（）元。（取近

似數(shù)值）

【答案】13年后，這筆教育啟動(dòng)資金為：100000X（1+5%）13-188565（元）。

七、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開

始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通

貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。假設(shè)秦先生將其銀行存款

取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計(jì)收益率為8%。那么，6年后，秦先生投資的本息和為

（）元。

【答案】47606。N=6,I/YR=8,PV=30000,使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出:

FV=47606（元）。

八、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每

月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，

由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元

左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20%,剩余部分采取每月等

額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先

生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬元的定

期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套

大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想

在10年內(nèi)換一套復(fù)式樓160平米的新房以便跟父母一同居住?，F(xiàn)在160平米左

右的復(fù)式樓房大約為每平米20000元，房?jī)r(jià)每年增長(zhǎng)9%,10年后，楊先生的

目標(biāo)住房的價(jià)格將會(huì)是多少？O

【答案】