四川省農(nóng)村信用社招聘經(jīng)濟、金融（金融與管理銀行）模擬試卷1（共271題）

四川省農(nóng)村信用社招聘經(jīng)濟、金融（金融與管理銀行）模擬試卷1（共9套）（共271題）四川省農(nóng)村信用社招聘經(jīng)濟、金融（金融與管理銀行）模擬試卷第1套一、單項選擇題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)1、綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是，綜合理財服務(wù)更突出()。A、安全性B、收益性C、風(fēng)險性D、個性化服務(wù)標準答案：D知識點解析：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。2、()是成為合格理財師的基礎(chǔ)。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗D、職業(yè)道德標準答案：A知識點解析：教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財師的基礎(chǔ)。3、銀行廣告一般有形象和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用____________廣告，突出____________策略。()A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先B、形象；差異化C、產(chǎn)品；差異化D、形象；成本優(yōu)先標準答案：C知識點解析：銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用產(chǎn)品廣告。在形象廣告引起客戶的注意和興趣之后，以產(chǎn)品廣告予以補充和深化、具體化，用產(chǎn)品廣告向客戶介紹各種具體信貸產(chǎn)品的內(nèi)涵。產(chǎn)品的廣告要突出差異化策略。在同類產(chǎn)品中，盡力找出并擴大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別；利用人無我有的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告，以樹立銀行積極進取的形象；利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢(如審批時間短、利率制定靈活等)，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異。所以選C。4、下列貸前調(diào)查內(nèi)容中，屬于貸款效益性調(diào)查的是()。A、借款人購銷合同的真實性B、對貸款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進行調(diào)查、分析、預(yù)測C、借款人的借款目的D、借款人財務(wù)報表的真實性標準答案：B知識點解析：貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進行調(diào)查，并進一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力。②對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進行調(diào)查，核實其擬實現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實性和可行性。③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進行調(diào)查、分析、預(yù)測。5、抵債資產(chǎn)的管理原則不包括()。A、受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇B、以歷史購置成本為基礎(chǔ)確定抵債資產(chǎn)價值C、確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效D、盡快實現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化標準答案：B知識點解析：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循下列原則：①嚴格控制原則。銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償，從嚴控制以物抵債。受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇。故A項不符合題意。②合理定價原則。抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場價格為基礎(chǔ)合理定價。故B項符合題意。③妥善保管原則。對收取的抵債資產(chǎn)應(yīng)妥善保管，確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效。故C項不符合題意。④及時處置原則。收取抵債資產(chǎn)后應(yīng)及時進行處置，盡快實現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化。故D項不符合題意。6、關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述，下列說法錯誤的是()。A、個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款B、個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決C、個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長D、個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款標準答案：C知識點解析：個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。7、到期一次還本付息法一般適用于期限在()的貸款。A、1年以內(nèi)(含1年)B、1年以上C、3年以內(nèi)(含3年)D、3年以上標準答案：A知識點解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。8、對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般不超過()。A、質(zhì)物的有效期B、3年C、5年D、1年標準答案：A知識點解析：對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日。9、()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖。A、系統(tǒng)性風(fēng)險對沖B、非系統(tǒng)性風(fēng)險對沖C、自我對沖D、市場對沖標準答案：C知識點解析：本題考查自我對沖的定義。自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合的對沖特性進行風(fēng)險對沖。10、20世紀60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進入()。A、資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段B、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段C、全面風(fēng)險管理模式階段D、負債風(fēng)險管理模式階段標準答案：D知識點解析：20世紀60年代前：資產(chǎn)風(fēng)險管理模式；20世紀60年代后：負債風(fēng)險管理模式；20世紀70年代后：資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式；20世紀80年代后：全面風(fēng)險管理模式。11、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險權(quán)重為50％的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為()萬元。A、1B、2C、4D、8標準答案：C知識點解析：我國商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于6％，資本充足率應(yīng)在任何時點保持在監(jiān)管要求比率之上。則該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為：100×50％×8％=4(萬元)。12、()是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。A、單位定期存款B、單位通知存款C、單位協(xié)定存款D、保證金存款標準答案：C知識點解析：本題考查單位協(xié)定存款的定義。13、()負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A、董事會B、證監(jiān)會C、高級管理層D、內(nèi)控管理職能部門標準答案：A知識點解析：商業(yè)銀行董事會的職責(zé)有：①負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營②負責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險水平，保證高級管理層采取必要的風(fēng)險控制措施。③負責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行檢測和評估。二、多項選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)14、我國銀行理財師的職業(yè)道德準則包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展狀況和理財師實際工作環(huán)境、需要，可以把我國金融機構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)準則。15、恰當(dāng)?shù)氖袌龆ㄎ豢梢?)。標準答案：B,D知識點解析：市場定位，是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產(chǎn)品的行為過程，目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵，在客戶心目中留下別具一格的銀行形象和值得建立信貸關(guān)系的印象。恰當(dāng)?shù)亩ㄎ徊粌H可使銀行或信貸產(chǎn)品為更多的客戶接受和認同，而且可使銀行能充分利用本身的優(yōu)勢和資源，攻擊競爭對手的弱點和缺陷，在市場中具有持久的競爭優(yōu)勢。故選B、D。16、為了獲取客戶進一步的信息，除借款申請書外，業(yè)務(wù)人員要求客戶提供的基本材料包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：為了獲取客戶進一步的信息，除借款申請書外，業(yè)務(wù)人員要求客戶提供的基本材料包括：①注冊登記或批準成立的有關(guān)文件及其最新年檢證明；②技術(shù)監(jiān)督局合法的組織機構(gòu)代碼證書及最新年檢證明；③借款人稅務(wù)登記證；④借款人的驗資；⑤借款人近三年和最近一期的財務(wù)報表；⑥借款人貸款卡及最新年檢證明；⑦借款人預(yù)留印鑒卡及開戶證明；⑧法人代表或負責(zé)人身份證明及其必要的個人信息；⑨借款人自有資金、其他資金來源到位或能夠計劃到位的證明文件；⑩有關(guān)交易合同、協(xié)議，如借款人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交關(guān)于同意申請借款的董事會決議和借款授權(quán)書正本。17、抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是債務(wù)人所有或債務(wù)人依法享有處分權(quán)，并且具有較強變現(xiàn)能力的財產(chǎn)，主要包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：滿足一定條件的資產(chǎn)負債表中的合法資產(chǎn)都可以用來以資抵債。A、B、C、D四項均為可以用來抵償債務(wù)的資產(chǎn)。18、通過債務(wù)重組，()，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務(wù)重組。標準答案：A,B,C,D知識點解析：具備以下條件之一，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務(wù)重組：①通過債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財務(wù)狀況，增強償債能力；②通過債務(wù)重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷；③通過債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件；④通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還；⑤通過債務(wù)重組，可以在其他方面減少銀行風(fēng)險。19、個人住房貸款的對象應(yīng)滿足的條件包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留證明；②有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；④有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。20、銀行職員在向客戶做產(chǎn)品推介時，詳細介紹了各類貸款的貸款期限，下列表述正確的有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析21、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有()。標準答案：A,C,D知識點解析：商業(yè)銀行的經(jīng)營原則：三性要求，即安全性、流動性、效益性。22、存款定價常用的定價方法主要有()。標準答案：A,B,C知識點解析：存款定價原則上應(yīng)該在銀行經(jīng)營目標的前提下，綜合分析價格對存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后，制定最有利于自己的價格標準。要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格等。常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價。23、內(nèi)部控制的基本原則包括()。標準答案：A,C,D知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。三、判斷題(本題共7題，每題1.0分，共7分。)24、某商業(yè)銀行大堂有專人負責(zé)向前來儲蓄的客戶介紹不同種儲蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財顧問服務(wù)。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：向前來儲蓄的客戶介紹不同種儲蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別屬于一般性咨詢業(yè)務(wù)。25、客戶關(guān)系管理的最終目標是吸引新客戶、保留老客戶以及將已有客戶轉(zhuǎn)為忠實客戶，增加市場份額。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：客戶關(guān)系管理的最終目標是吸引新客戶、保留老客戶以及將已有客戶轉(zhuǎn)為忠實客戶，增加市場份額。客戶關(guān)系管理的核心是客戶價值管理，通過一對一營銷原則，滿足不同價值客戶的個性化需求，提高客戶忠誠度和保有率，實現(xiàn)客戶價值持續(xù)貢獻，從而全面提升業(yè)盈利能力。26、對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進行調(diào)查，認定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因?qū)儆趯J款效益性的調(diào)查。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進行調(diào)查，認定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因?qū)儆趯J款安全性的調(diào)查。27、個人質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)操作重點在于對質(zhì)物真實性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：個人質(zhì)押貸款的操作流程主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理。其業(yè)務(wù)操作重點在于對質(zhì)物真實性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制。28、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險也就越小。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。29、目前，銀行使用逐筆計息法計算活期存款利息，使用積數(shù)計息法計算整存整取定期存款利息。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：目前，銀行使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。切勿混淆。30、公司債券信用風(fēng)險一般高于企業(yè)債券。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：企業(yè)債券和公司債券的區(qū)別：①發(fā)行主體不同，前者為中央政府部門所屬機構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)，體現(xiàn)政府信用；后者為按《公司法》設(shè)立的公司法人，主要是上市公司。②監(jiān)管主體不同，前者為國家發(fā)展和改革委員會；后者為中國證券監(jiān)督管理委員會。公司債券的信用風(fēng)險一般高于企業(yè)債券。四川省農(nóng)村信用社招聘經(jīng)濟、金融（金融與管理銀行）模擬試卷第2套一、單項選擇題(本題共11題，每題1.0分，共11分。)1、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于()性質(zhì)。A、受托B、委托C、代理D、授權(quán)標準答案：A知識點解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。2、按照五層次理論，銀行各種硬件和軟件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的()。A、核心產(chǎn)品B、基礎(chǔ)產(chǎn)品C、期望產(chǎn)品D、延伸產(chǎn)品標準答案：B知識點解析：按照五層次理論，銀行各種硬件和軟件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的基礎(chǔ)產(chǎn)品。3、以下()不具有法律效力。A、信用證B、貸款合同C、貸款承諾D、貸款意向書標準答案：D知識點解析：貸款意向書表明該文件是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明，但該聲明不具備法律效力，銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束。其他選項都具法律效力，選D項、4、下列不屬于和解與整頓制度的特點的是()。A、和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果B、和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始C、和解與整頓由政府行政部門決定和主持，不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢D、和解與整頓充分尊重了市場意愿，又因為政府的介入而提高了企業(yè)執(zhí)行率標準答案：D知識點解析：和解與整頓的效果并不理想，也并不市場化。所以本題選D。5、根據(jù)是否訴諸法律，可以將資產(chǎn)清收劃分為()。A、委托第三方清收和直接追償清收B、常規(guī)清收和直接追償清收C、常規(guī)清收和依法清收D、依法清收和委托第三方清收標準答案：C知識點解析：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法清收兩種。其中，常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。6、下列關(guān)于個人可循環(huán)授信額度的敘述錯誤的是()。A、個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件(一般以房產(chǎn)作為抵押’)，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)B、個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直到達到最高余額或期滿C、授信額度項下貸款可用于個人經(jīng)營，以及裝修、留學(xué)、旅游等消費用途。授信額度通常可達抵押房產(chǎn)評估價值的70％，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險政策制定不同的抵押率D、這類業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止標準答案：D知識點解析：個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用，即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，也不能再出賬。這類業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止。故本題選D。7、下列還款方式中，每月償還本金額逐月遞增的是()。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等比累進還款法D、等額累進還款法標準答案：A知識點解析：A項，等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前最為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。B項，等額本金還款法，是指貸款人將本金分攤到每個月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔(dān)逐月遞減。8、下列關(guān)于個人貸款擔(dān)保方式的表述，正確的是()。A、中國人民銀行可以擔(dān)任其員工個人貸款的保證人B、抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人承擔(dān)還款責(zé)任C、個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財產(chǎn)和權(quán)利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D、保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定標準答案：C知識點解析：保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。抵押擔(dān)保方式中，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。B、D兩項錯誤。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。A項錯誤。故本題選C。9、()是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。A、操作風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、戰(zhàn)略風(fēng)險D、法律風(fēng)險標準答案：C知識點解析：本題考核的是戰(zhàn)略風(fēng)險的定義。戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。10、()是指金融機構(gòu)合并資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的所有者權(quán)益。A、會計資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟資本D、實收資本標準答案：A知識點解析：會計資本，也就是賬面資本，是銀行持股人的永久性資本投入，及資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估準備、一般風(fēng)險準備等，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分，11、()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。A、內(nèi)部控制B、內(nèi)部牽制C、內(nèi)部合規(guī)D、內(nèi)部審計標準答案：A知識點解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。二、多項選擇題(本題共12題，每題1.0分，共12分。)12、理財師隊伍迅速擴張，主要取決于以下()因素。標準答案：A,B,C,D知識點解析：理財師隊伍迅速擴張，主要取決于以下因素：理財服務(wù)需求大；理財師培養(yǎng)工作推動；行業(yè)治理和規(guī)范管理；收入穩(wěn)定、受人尊敬；合格理財師的職場選擇多、提升空間大；終身的職業(yè)，越老越吃香。13、根據(jù)《同定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備的條件包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備以下條件：①借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記；②借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；③借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；④國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；⑤借款用途及還款來源明確、合法；⑥項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；⑦符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；貸款人要求的其他條件。14、下列屬于流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容主要有借款人基本情況，借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況，借款人財務(wù)狀況，借款人與銀行的關(guān)系，借款人流動資金需求分析與測算，對流動資金貸款的必要性分析，對流動資金貸款的可行性分析，對貸款擔(dān)保的分析，綜合性結(jié)論和建議幾個方面。題中A項和C項屬于對借款人財務(wù)狀況的調(diào)查；B項屬于對借款人流動資金需求分析與測算；D項屬于對借款人基本情況的調(diào)查。故本題選ABCD。15、下列關(guān)于對抵債資產(chǎn)的計價價值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額處理的說法，正確的有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計價價值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額，按以下規(guī)定處理：①抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準備金；②抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理；其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準核銷后沖減呆賬準備金；③抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理；超過貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理，不足應(yīng)收利息部分經(jīng)總行批準后沖減呆賬準備金；④抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理；⑤抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。故A、B、C、D項說法均正確。16、下列對個人貸款特征的表述中，正確的有()。標準答案：A,B,D知識點解析：個人貸款的特征有：貸款品種多、用途廣，可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。17、下列關(guān)于利率的表述，正確的有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率叫作浮動利率，有利率上浮和利率下浮兩種情況。高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮，低于基準利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。18、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的說法中，正確的有()。標準答案：A,D知識點解析：B項是風(fēng)險對沖的方法，C項是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法。19、資本主要由()兩部分構(gòu)成。標準答案：A,B知識點解析：資本主要由核心資本和附屬資本構(gòu)成。20、以下關(guān)于活期存款的敘述中，正確的有()。標準答案：B,C,D知識點解析：活期存款1元起存，以元作為計息起點，采用復(fù)利計息故A項不正確。21、債券投資的對象有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：債券投資對象有國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券。22、在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責(zé)包括()。標準答案：A,C知識點解析：合規(guī)部門的基本職責(zé)有：①持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展。②制訂并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃。③審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂。④協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)。⑤組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導(dǎo)。⑥積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險。⑦收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標。⑧實施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險評估和測試。⑨保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。B項屬于合規(guī)管理體系中監(jiān)事會的職責(zé)。D項屬于合規(guī)管理體系中高級管理層的職責(zé)。23、下列關(guān)于合規(guī)部門和內(nèi)部審計部門的關(guān)系的說法中，正確的有()。標準答案：A,D知識點解析：內(nèi)部審計部門負責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計，B項錯誤。內(nèi)部審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負責(zé)人，C項錯誤。三、判斷題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)24、符合了“4E”認證標準，理財從業(yè)人員就成為一名合格理財師了。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：符合了“4E”認證標準，一般來說理財從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財師了。但是，要成為一名合格的理財師，還需要具備過硬的“本領(lǐng)”或職業(yè)素養(yǎng)，“持證”只是基本要求。25、為了減少損失，提高收益，并避免競爭者仿制而搶占市場，銀行應(yīng)該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進入成長期。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：為了減少損失，提高收益，避免競爭者仿制而搶占市場，銀行應(yīng)該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進入成長期。26、確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面材料送交風(fēng)險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領(lǐng)導(dǎo)。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：在實務(wù)操作中，安全第一。作為風(fēng)險防范的第一道關(guān)口，客戶經(jīng)理對安全性較差的項目在受理階段須持謹慎態(tài)度。為確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面材料送交風(fēng)險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領(lǐng)導(dǎo)。27、組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾部分，各部分采用不同還款方式。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加就是每月的還款金額。28、流動性風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析29、外部審計和銀行監(jiān)管的側(cè)重點有所不同。銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價，而外部審計側(cè)重于財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信啟、的完整性、及時性和可靠性。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：外部審計和銀行監(jiān)管的側(cè)重點有所不同。銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價，而外部審計側(cè)重于財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準確性和可靠性。30、銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析31、合規(guī)風(fēng)險的識別和評估就是要在銀行內(nèi)部對于合規(guī)法律、規(guī)則和準則有關(guān)的風(fēng)險暴露進行追蹤、核查，屬于合規(guī)風(fēng)險的驗證階段。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試就是要在銀行內(nèi)部對于合規(guī)法律、規(guī)則和準則有關(guān)的風(fēng)險暴露進行追蹤、核查，屬于合規(guī)風(fēng)險的驗證階段。四川省農(nóng)村信用社招聘經(jīng)濟、金融（金融與管理銀行）模擬試卷第3套一、單項選擇題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)1、()的成立和定位標志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國際理財規(guī)劃師協(xié)會B、金融理財學(xué)員C、財富管理師協(xié)會D、財務(wù)顧問師協(xié)會標準答案：A知識點解析：1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應(yīng)運而生。IAFP的成立和定位標志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。2、屬于銀行市場定位的內(nèi)容是()。A、產(chǎn)品定位和銀行形象定位B、收益定位和價格定位C、價格定位和競爭定位D、競爭定位和銀行形象定位標準答案：A知識點解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。3、公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)()核準登記的企(事)業(yè)法人。A、司法機關(guān)B、財政部C、商務(wù)部D、工商行政管理機關(guān)標準答案：D知識點解析：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的企(事)業(yè)法人。4、向人民法院申請保護債權(quán)的訴訟時效期間通常為()年。A、1B、2C、3D、5標準答案：B知識點解析：向人民法院申請保護債權(quán)的訴訟時效期間通常為2年。故B項符合題意。5、下列關(guān)于貸款重組的說法正確的是()。A、狹義的貸款重組就是債權(quán)重組B、自主型重組完全是由債權(quán)銀行自主決定C、行政型貸款重組是四大國有商業(yè)銀行為配合政府的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，對部分國有企業(yè)進行的債務(wù)調(diào)整，包括變更債務(wù)人?；砻饫?、延長還款期限以及實施債轉(zhuǎn)股D、司法型債務(wù)重組主要指在《中華人民共和國公司法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在仲裁機構(gòu)主導(dǎo)下債務(wù)人對債務(wù)進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整標準答案：C知識點解析：A項貸款重組從廣義來說是一種債務(wù)重組；B項自主型重組須由債權(quán)銀行和借款企業(yè)協(xié)商決定；D項司法型債務(wù)重組，主要指在《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對債務(wù)進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。6、()年，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》。A、2000B、2002C、1999D、2005標準答案：C知識點解析：20世紀90年代末期，我國經(jīng)濟高速穩(wěn)定增長，但國內(nèi)需求不足不利于我國經(jīng)濟的發(fā)展，為此，國家推出一系列積極的財政政策及貨幣政策。中國人民銀行也通過窗口指導(dǎo)和政策引導(dǎo)來啟動國內(nèi)的消費信貸市場，引導(dǎo)商業(yè)銀行開拓消費信貸業(yè)務(wù)。1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》。7、由于個人信用貸款免去了繁瑣的擔(dān)保手續(xù)，成為年輕人喜愛的貸款產(chǎn)品，對貸款銀行而言，個人信用貸款是一項()的業(yè)務(wù)。A、低資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、低利率定價B、低資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價C、高資本成本、低風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價D、高資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價標準答案：D知識點解析：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。個人信用貸款的特點有：準入條件嚴格、貸款額度小、貸款期限短。因此，對于貸款銀行而言，個人信用貸款是一項高資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價的業(yè)務(wù)。8、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯誤的是()。A、借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶B、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限D(zhuǎn)、是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定標準答案：D知識點解析：《貸款通則》第十二條規(guī)定，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。國家另有規(guī)定的除外。借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。故本題選D。9、國務(wù)院批準和授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率是()。A、公定利率B、浮動利率C、法定利率D、固定利率標準答案：C知識點解析：公定利率是介乎市場利率與法定利率之間、由非政府部門的金融行業(yè)自律性組織(如銀行公會)所確定的利率。浮動利率和固定利率是根據(jù)利率是否依據(jù)市場利率的變化而調(diào)整進行劃分的。10、商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來()。A、聲譽風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、操作風(fēng)險標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，會帶來人員因素引起的操作風(fēng)險。11、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，依次是()。A、負債風(fēng)險管理模式階段一資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段一資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段一全面風(fēng)險管理模式階段B、被動負債風(fēng)險管理模式階段一主動負債風(fēng)險管理模式階段一資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段一全面風(fēng)險管理模式階段C、資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段一資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段一負債風(fēng)險管理模式階段一全面風(fēng)險管理模式階段D、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段一負債風(fēng)險管理模式階段一資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段一全面風(fēng)險管理模式階段標準答案：D知識點解析：縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：①資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段；②負債風(fēng)險管理模式階段；③資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段；④全面風(fēng)險管理模式階段。12、()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。A、保理B、信用證C、福費廷D、打包放款標準答案：B知識點解析：貿(mào)易融資的方式有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。其中信用證是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。13、()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點開成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進一步對合規(guī)風(fēng)險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A、合規(guī)風(fēng)險評估B、合規(guī)風(fēng)險識別C、合規(guī)風(fēng)險測試D、合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測標準答案：B知識點解析：所謂“合規(guī)風(fēng)險識別”是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點開成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進一步對合規(guī)風(fēng)險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動合規(guī)風(fēng)險識別是合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段，是對合規(guī)風(fēng)險的定性分析，也是整個合規(guī)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)二、多項選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)14、綜合理財服務(wù)可以進一步劃分為()。標準答案：A,D知識點解析：綜合理財業(yè)務(wù)進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。理財計劃是針對特定目標客戶群體進行的理財服務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)對象為高凈值客戶，業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，個性化服務(wù)特色更強。15、公司信貸營銷渠道策略包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：公司信貸營銷渠道策略包括：①直接營銷渠道策略和間接營銷渠道策略；②單渠道策略和多渠道策略；③結(jié)合產(chǎn)品生命周期的營銷渠道策略；④組合營銷渠道策略。16、貸前調(diào)查包含的內(nèi)容有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：貸前調(diào)查的內(nèi)容包括：貸款合法合規(guī)性調(diào)查、貸款安全性調(diào)查、貸款效益性調(diào)查。17、下列情況中，不得進行呆賬核銷的有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷：①借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)：②違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；③行政干預(yù)逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；④銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)；⑤其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)18、關(guān)于個人住房貸款的表述，不正確的有()。標準答案：A,B知識點解析：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定，A項錯誤。個人住房貸款實質(zhì)是一種融資關(guān)系，但不是商品買賣關(guān)系，B項錯誤個人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，C項正確。個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理，D項正確。19、對于巨大的災(zāi)難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的有()。標準答案：A,B,D知識點解析：對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用保險手段來轉(zhuǎn)移。20、公開原則應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取９_主要有三個方面的內(nèi)容()。標準答案：A,B,C知識點解析：管理行為不屬于公開原則的內(nèi)容。21、貸款的基本要素主要包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：貸款的基本要素主要包括借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、還款方式、擔(dān)保方式和約束條件等。22、下列屬于商業(yè)銀行高級管理層職責(zé)的有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：商業(yè)銀行高級管理層的職責(zé)有：①負責(zé)執(zhí)行董事會決策；②負責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施；③負責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行；④負責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行檢測和評估。三、判斷題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)23、理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、理財目標、宏觀經(jīng)濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素變化提供靜態(tài)性的方案建議。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：理財規(guī)劃服務(wù)具有動態(tài)性，所以提供的應(yīng)該是動態(tài)性的方案建議。24、商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力并能保持穩(wěn)定的市場，這樣才能保證銀行有足夠的營業(yè)額。購買力不穩(wěn)定可能引發(fā)銀行營業(yè)額的波動，影響經(jīng)營和盈利目標實現(xiàn)。25、初次面談前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)做好充分準備，擬定詳細的面談工作提綱。提綱內(nèi)容應(yīng)包括客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否投入更多的時間和精力進行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸款調(diào)查工作。面談訪問是最多的形式。調(diào)查人員擬定詳細的面談工作綱領(lǐng)，內(nèi)容應(yīng)包括客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品。26、商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行既提供人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。27、信用風(fēng)險是指債權(quán)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債務(wù)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：本題考查信用風(fēng)險的定義。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。28、市場退出可分為法人機構(gòu)整體退出和強制退出兩大類。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：市場退出可分為法人機構(gòu)整體退出和分支機構(gòu)退出兩大類。29、存款管理的原則中維護存款者利益的原則是指誰的錢人誰的賬，歸誰支配；存款自愿、取款自由。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：存款管理的原則有：①維護存款者利益的原則。即：誰的錢入誰的賬，歸誰支配；存款自愿、取款自由。②業(yè)務(wù)經(jīng)營安全性原則。30、內(nèi)部控制管理職能部門負責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：高級管理層負責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。四川省農(nóng)村信用社招聘經(jīng)濟、金融（金融與管理銀行）模擬試卷第4套一、單項選擇題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)1、以下說法中正確的是()。A、財富管理比投資管理包含的范圍要廣B、在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義可以區(qū)分開C、財富管理業(yè)務(wù)比個人理財業(yè)務(wù)范圍廣D、財富管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程標準答案：A知識點解析：B項，在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的；C項，個人理財業(yè)務(wù)范圍包含了財富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)；D項，投資管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。2、下列關(guān)于職業(yè)道德的說法，錯誤的是()。A、職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)B、職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證C、職業(yè)道德具備法律上的強制約束力D、嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人十良好品牌形象，取得大眾的信任標準答案：C知識點解析：職業(yè)道德不是法律規(guī)范、不具備法律上的強制約束力，更多地依靠從業(yè)人員的自覺和行業(yè)的自律機制。3、以下()策略不是按營銷渠道模式分類。A、自營營銷渠道B、代理營銷渠道C、合作營銷渠道D、并購營銷渠道標準答案：D知識點解析：公司信貸營銷渠道按營銷渠道模式分類有：①自營營銷渠道。②代理營銷渠道。③合作營銷渠道。4、下列不屬于貸前調(diào)查主要對象的是()。A、擔(dān)保人B、借款人的開戶行C、抵(質(zhì))押人D、借款人標準答案：B知識點解析：貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵(質(zhì))押人、抵(質(zhì))押物等。5、商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價值的原則不包括()。A、資產(chǎn)購置時的價值B、法院裁決確定的價值C、借、貸雙方的協(xié)商議定價值D、借、貸雙方共同認可的權(quán)威評估部門評估確認的價值標準答案：A知識點解析：商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)(即抵債資產(chǎn))后，要按以下原則確定其價值：①借、貸雙方的協(xié)商議定價值；②借、貸雙方共同認可的權(quán)威評估部門評估確認的價值；③法院裁決確定的價值。故A項符合題意。6、()是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。A、個人抵押貸款B、個人保證貸款C、個人質(zhì)押貸款D、個人信用貸款標準答案：B知識點解析：A項，個人抵押貸款是指按《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物，向自然人發(fā)放的貸款。B項，個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。C項，個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準開辦個人信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)申請取得的人民幣貸款。D項，個人信用貸款是銀行或其他金融機構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無須提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。在銀行申請個人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的。7、個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款，且滿足個性化需求程度最高的還款方式是()。A、組合還款法B、等額累進還款法C、等額本金還款法D、等額本息還款法標準答案：A知識點解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。8、根據(jù)現(xiàn)行政策，消費類個人貸款利率()。A、下限放開B、下限為基準利率的0．8倍C、下限為基準利率的0．7倍D、下限為基準利率的0．9倍標準答案：A知識點解析：經(jīng)國務(wù)院批準，中國人民銀行決定，自2013年7月20日起全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制。取消金融機構(gòu)貸款利率O．7倍的下限，由金融機構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。9、將許多類似的但不會同時發(fā)生的風(fēng)險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于()的風(fēng)險管理方式。A、風(fēng)險對沖B、風(fēng)險轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險規(guī)避D、風(fēng)險分散標準答案：D知識點解析：對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于風(fēng)險分散的風(fēng)險管理方式。10、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論的四種管理模式中，不包括()。A、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B、負債風(fēng)險管理模式C、綜合風(fēng)險管理模式D、全面風(fēng)險管理模式標準答案：C知識點解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論的四種管理模式包括資產(chǎn)風(fēng)險管理模式、負債風(fēng)險管理模式、資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式、全面風(fēng)險管理模式，不存在綜合風(fēng)險管理模式。11、根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行計算市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用()來進行。A、高級計量法B、基本指標法C、內(nèi)部評級法D、內(nèi)部模型法標準答案：D知識點解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法：①對于信用風(fēng)險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取標準法、內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法計算。②對于市場風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計算。③對于操作風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采用基本指標法、標準法或高級計量法計算。12、人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月()日，存款利息自動轉(zhuǎn)入相應(yīng)的活期存款賬戶。A、10B、15C、20D、25標準答案：C知識點解析：單位活期存款是指單位類客戶(舍個體工商戶)將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計付利息的一種存款。人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月20日，存款利息自動轉(zhuǎn)入相應(yīng)的活期存款賬戶。13、下列不屬于不相容職務(wù)的是()。A、授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行B、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄C、財務(wù)保管與相應(yīng)記錄D、出納員與日記賬記錄標準答案：D知識點解析：一般應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)有：授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行、業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄、財務(wù)保管與相應(yīng)記錄、授權(quán)批準與監(jiān)督檢查等。二、多項選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)14、理財師作為理財規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)()的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財師的專業(yè)能力為保障。標準答案：A,C知識點解析：理財師作為理財規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”和“中介人”的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財師的專業(yè)能力為保障。15、商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分，主要考慮客戶所在地區(qū)的()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分，主要考慮客戶所在地區(qū)的市場密度、交通便利程度、整體教育水平以及經(jīng)濟發(fā)達程度等方面的差異，并將整體市場劃分成不同的小市場。16、業(yè)務(wù)人員撰寫會談紀要，內(nèi)容應(yīng)包括()。標準答案：B,C,D知識點解析：面談后，業(yè)務(wù)人員須及時撰寫會談紀要，為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)提供進行判斷的基礎(chǔ)性信息。撰寫內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、內(nèi)在的問題與障礙以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。17、關(guān)于債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債的說法，正確的有()。標準答案：A,B,C知識點解析：D項錯在不是使用權(quán)，而是處置權(quán)。18、下列關(guān)于財產(chǎn)保全的說法，正確的有()。標準答案：A,B,D知識點解析：銀行在依法收貸的糾紛中申請財產(chǎn)保全有兩方面作用：一是防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行；二是對債務(wù)人財產(chǎn)采取保全措施，影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務(wù)人主動履行義務(wù)。故A、B項說法正確。但是，申請財產(chǎn)保全也應(yīng)謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失，故C項說法不正確。訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施。故D項說法正確。19、下列關(guān)于個人貸款分類的表述，正確的有()。標準答案：A,B,D知識點解析：單筆貸款授信額度適用于：①被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸；②被批準于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險敞口額度。C項錯誤。20、下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十七條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但本法第三十四條第五項、第三十六條第三款規(guī)定的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；(六)依法不得抵押的其他財產(chǎn)。21、商業(yè)銀行經(jīng)營目標的矛盾有()。標準答案：A,C知識點解析：商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”目標之間存在著矛盾：①流動性目標要求降低盈利性資產(chǎn)的運用率，即流動性和效益性存在矛盾；②資金的效益性要求選擇有較高收益的資產(chǎn)，而資金的安全性卻要求選擇有較低收益的資產(chǎn)，即效益性和安全性存在矛盾。流動性目標和安全性目標不存在矛盾。22、下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的敘述，正確的有()。標準答案：A,B,D知識點解析：個人投資人認購大額存單起點金額應(yīng)不低于30萬元，故C項不正確。23、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括()。標準答案：A,B,D知識點解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項目標：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。③保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性。④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。三、判斷題(本題共7題，每題1.0分，共7分。)24、私人銀行的目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：私人銀行的目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標。25、銷售促進通過與客戶的實際需要相關(guān)聯(lián)，激發(fā)客戶使用某種產(chǎn)品的興趣，并以客戶的忠誠度作為獎勵的依據(jù)，作為一種價格競爭手段，具有其獨特的優(yōu)勢。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：銷售促進作為一種非價格競爭手段，在銀行界具有特殊作用。銀行在同業(yè)競爭中一般都設(shè)法避免進行直接的價格競爭，如利率競爭和費用競爭，因為其結(jié)果常常導(dǎo)致兩敗俱傷。而銷售促進則通過與客戶的實際需要相關(guān)聯(lián)，激發(fā)客戶使用某種產(chǎn)品的興趣，并以客戶的忠誠度作為獎勵的依據(jù)，這種非價格競爭手段具有其獨特的優(yōu)勢。26、貸款的合規(guī)性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。27、貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。28、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標并不是要完全消除風(fēng)險，而是將風(fēng)險控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭取收益／風(fēng)險的有效性。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：風(fēng)險管理的目標不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡。29、存期分為1年、3年、5年；可以1個月或幾個月取息一次。特點：本金可全部提前支取，不可部分提前支取；取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復(fù)利。這里說的是存本取息。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：定期存款的種類包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中存本取息是指整筆存入，約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息，起存金額5000元。存期分為1年、3年、5年；可以1個月或幾個月取息一次。其特點是：本金可全部提前支取，不可部分提前支??；取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復(fù)利。30、地方政府債券一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：債券投資對象有國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券。其中，地方政府債券一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。四川省農(nóng)村信用社招聘經(jīng)濟、金融（金融與管理銀行）模擬試卷第5套一、單項選擇題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)1、個人理財業(yè)務(wù)最先在()興起并發(fā)展成熟。A、美國B、英國C、法國D、日本標準答案：A知識點解析：個人理財業(yè)務(wù)最早是在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。2、商業(yè)銀行交叉銷售是金融一體化的典范，根據(jù)產(chǎn)生方式大致有四種協(xié)同機會，其中不包括()。A、運營協(xié)同B、人力資源協(xié)同C、客戶或市場協(xié)同D、賬務(wù)協(xié)同標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行交叉銷售是金融一體化的典范，根據(jù)產(chǎn)生方式大致有四種協(xié)同機會：運營協(xié)同、客戶或市場協(xié)同、財務(wù)協(xié)同和管理協(xié)同。3、在銀團貸款中，如果合同與協(xié)議條款的約定本身不利于貸款償還，這種貸款至少應(yīng)為()類貸款。A、關(guān)注B、正常C、次級D、可疑標準答案：A知識點解析：關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。4、借款人經(jīng)營、管理或是財務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處置方式是()。A、現(xiàn)金清收B、重組C、以資抵債D、呆賬核銷標準答案：B知識點解析：對于借款人經(jīng)營、管理或是財務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對借款人、擔(dān)保條件、還款期限、借款品種、借款利率等進行恰當(dāng)?shù)闹亟M。5、()促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。A、住房制度的改革B、國內(nèi)消費需求的增長C、商業(yè)銀行股份制改革D、個人信用制度的完善標準答案：A知識點解析：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。6、下列不完全屬于個人消費貸款的是()。A、個人醫(yī)療貸款B、個人旅游貸款C、個人農(nóng)戶貸款D、個人教育貸款標準答案：C知識點解析：個人消費信貸是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。包括個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款、個人醫(yī)療貸款等。7、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進一步推進利率市場化改革的通知》，自2013年7月20日起，個人住房貸款利率()。A、下限為基準利率的0．85倍B、下限為基準利率的0．7倍C、取消下限D(zhuǎn)、下限為基準利率標準答案：C知識點解析：《中國人民銀行關(guān)于進一步推進利率市場化改革的通知》，自2013年7月20日起，取消金融機構(gòu)貸款利率0．7倍的下限，由金融機構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。個人住房貸款利率浮動區(qū)間不做調(diào)整，仍保持原區(qū)間不變，繼續(xù)嚴格執(zhí)行差別化的住房信貸政策。8、王先生已申請并獲得2年期個人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大，擬向銀行申請展期，按規(guī)定展期期限最長可達()。A、6個月B、不可展期C、2年D、1年標準答案：D知識點解析：短期貸款(期限在一年以內(nèi)，含一年)展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款(一年以上，五年以下，含五年)展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款(五年以上)展期期限累計不得超過三年。國家另有規(guī)定者除外。9、市場風(fēng)險具有()特征。A、非營利性B、系統(tǒng)性風(fēng)險C、營利性D、非系統(tǒng)性風(fēng)險標準答案：B知識點解析：市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術(shù)加以控制。由于市場風(fēng)險主要來自所屬經(jīng)濟體系，因此，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征，難以通過分散化投資完全消除。10、()不是全面風(fēng)險管理模式的特征。A、全球的風(fēng)險管理體系B、全面的風(fēng)險管理范圍C、全程的風(fēng)險預(yù)測過程D、全新的風(fēng)險管理方法標準答案：C知識點解析：全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了以下先進的風(fēng)險管理理念和方法：全球的風(fēng)險管理體系，全面的風(fēng)險管理范圍，全程的風(fēng)險管理過程，全新的風(fēng)險管理方法和全員的風(fēng)險管理文化。11、()是審慎監(jiān)管的核心。A、資本監(jiān)管B、風(fēng)險監(jiān)管C、管理人員監(jiān)管D、運營監(jiān)管標準答案：A知識點解析：資本監(jiān)管是審慎監(jiān)管的核心。12、下列關(guān)于債券回購的說法中，有誤的一項是()。A、債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定B、債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購C、與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購風(fēng)險要低得多，對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率D、債券回購的交易量要遠小于同業(yè)拆借標準答案：D知識點解析：正是因為與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購風(fēng)險要低得多，對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率，所以債券回購的交易量要遠大于同業(yè)拆借。13、在商業(yè)銀行的合規(guī)管理系統(tǒng)中，董事會的職責(zé)不包括()。A、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價C、任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督標準答案：C知識點解析：在商業(yè)銀行的合規(guī)管理系統(tǒng)中，董事會的職責(zé)有：①審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。②審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性做出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。③授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督。④商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。C項是高級管理層職責(zé)二、多項選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)14、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)。外匯局屬于監(jiān)管機構(gòu)。15、下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說法，正確的有()。標準答案：A,C知識點解析：①產(chǎn)品組合寬度，是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類。②產(chǎn)品組合的深度，是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量。③產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性，是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度。16、根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機制包括()。標準答案：A,D知識點解析：考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)、審慎的會計原則、嚴格的目標責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵約束機制、健全的人才培養(yǎng)機制和健全負責(zé)的董事會。17、關(guān)于抵債資產(chǎn)管理的說法正確的有()。標準答案：A,B,C知識點解析：D項的處置時間有誤，應(yīng)為2年內(nèi)。18、不良貸款是指()形成的貸款。標準答案：C,D知識點解析：A項借款人最終按時償還的應(yīng)是貸款本息；B項必須是有跡象證明借款人確實無力償還貸款本息，才能判定為不良貸款。19、根據(jù)《合同法》規(guī)定，違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。標準答案：A,B,C知識點解析：違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償責(zé)任；③強制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補救措施。20、商業(yè)銀行的資本肩負著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，主要體現(xiàn)在()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：商業(yè)銀行以負債經(jīng)營為特色，其資本占比較低，因此承擔(dān)著巨大風(fēng)險。相對而言，商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，資本為商業(yè)銀行提供融資；第二，吸收和消化損失；第三，限制業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；第四，維持市場信心；第五，為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。21、中國金融債券發(fā)行的特殊性包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：中國金融債券發(fā)行的特殊性有：①發(fā)行的金融債券大多是籌集專項資金的債券，即發(fā)債資金的用途常常有特別限制。②發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時間集中、期次少。③發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募，認購者以商業(yè)銀行為主。④金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批。22、下列關(guān)于商業(yè)銀行信息與溝通說法正確的有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析三、判斷題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)23、目前，中國理財師隊伍普遍老齡化。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：目前，中國理財師隊伍普遍年輕化。24、經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境包括當(dāng)?shù)?、本國和世界的?jīng)濟形勢，政治對經(jīng)濟的影響程度等。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境包括當(dāng)?shù)?、本國和世界的?jīng)濟形勢，政府各項經(jīng)濟政策、技術(shù)變革和應(yīng)用狀況。政治對經(jīng)濟的影響程度屬于政治與法律環(huán)境因素。25、借款人的經(jīng)營活動應(yīng)符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定；符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策；符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程；新建項目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：本題旨在考查借款人經(jīng)營管理的合法合規(guī)性。借款人的經(jīng)營活動應(yīng)符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定；符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策；符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程；新建項目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。26、信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報告，供風(fēng)險管理部門或風(fēng)險評審委員會評審、批準。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計劃。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報告，供風(fēng)險管理部門或風(fēng)險評審委員會評審、批準。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計劃。27、如果某個事件的損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，那么這個事件就是存在風(fēng)險的。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：風(fēng)險就是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，就不存在風(fēng)險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風(fēng)險。28、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的我國商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于8％。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的我國商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于6％。29、外匯儲蓄賬戶既能用于外匯存取也能進行轉(zhuǎn)賬。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。30、商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門和內(nèi)控管理職能部門承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)，業(yè)務(wù)部門不承擔(dān)監(jiān)督檢查的職責(zé)。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門和業(yè)務(wù)部門均承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)。四川省農(nóng)村信用社招聘經(jīng)濟、金融（金融與管理銀行）模擬試卷第6套一、單項選擇題(本題共11題，每題1.0分，共11分。)1、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展由以下原因作為支持，下列說法錯誤的是()。A、大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B、大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C、專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g標準答案：D知識點解析：D項屬于投資理財工具日趨豐富促進了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動的角度。2、產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強。有這種特點產(chǎn)品組合策略的形式是()。A、全線全面型B、市場專業(yè)型C、產(chǎn)品線專業(yè)型D、特殊產(chǎn)品專業(yè)型標準答案：D知識點解析：特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項目。這種策略的特點是：產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強。采取該策略時，由于產(chǎn)品或服務(wù)的特殊性，決定了商業(yè)銀行所能開拓的市場是有限的，但競爭的威脅也很小。3、初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還應(yīng)了解()。A、經(jīng)濟走勢B、貸款用途C、宏觀政策D、資本構(gòu)成標準答案：B知識點解析：面談中需了解的客戶貸款需求狀況包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。4、下列不屬于《企業(yè)會計準則第12號——債務(wù)重組》規(guī)定的債務(wù)人實施以資抵債的條件的是()。A、債務(wù)人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉、宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，依照有權(quán)部門判決、裁定以其合法資產(chǎn)抵償銀行貸款本息的B、債務(wù)人故意“懸空”貸款、逃避還貸責(zé)任，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的C、債務(wù)人改制，債務(wù)人關(guān)閉、停產(chǎn)，債務(wù)人擠占挪用信貸資金等其他情況出現(xiàn)時，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的D、債務(wù)人貸款到期，但其貨幣資金足以償還貸款本息的標準答案：D知識點解析：以資抵債一定是無法償還債務(wù)，走投無路的結(jié)果。所以本題選A。5、下列不屬于我國不良貸款形成原因的是()。A、我國國有企業(yè)經(jīng)營機制改革不徹底B、銀行承擔(dān)了大量的改革成本C、商業(yè)銀行經(jīng)營機制不靈活D、我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后，使得風(fēng)險集聚到商業(yè)銀行標準答案：D知識點解析：D項我國間接融資比重較大，傳統(tǒng)上是以商業(yè)銀行為主的融資格局，資本市場的發(fā)展相對滯后，從而使全社會的信用風(fēng)險集中積聚到商業(yè)銀行中，導(dǎo)致銀行的不良資產(chǎn)。6、下列不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個人貸款產(chǎn)品的是()。A、個人抵押貸款B、個人質(zhì)押貸款C、個人信用貸款D、個人流動資