2024年全國初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試重點黑金模擬題詳細參考解析

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國初級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京

2、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。A.3B.5C.7D.10

3、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內付款。交貨期屆滿時，甲發(fā)現乙有轉移資產以逃避債務的行為。對此甲可依法行使（）。A.先履行抗辯權B.同時履行抗辯權C.不安抗辯權D.債權人撤銷權

4、下列不能作為財產保險標的的是（）。A.健康狀況B.產品責任C.機器設備D.出口信用

5、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.11％B.10％C.5％D.10.25％

6、（2018年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.可撤銷合同B.有效合同C.無效合同D.效力待定合同

7、（2019年真題）下列關于個人理財顧問服務的表述中，錯誤的是（）。A.它是一種針對個人客戶提供的專業(yè)化服務B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務C.客戶自行管理和運用資金D.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

8、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業(yè)票據D.大額可轉讓定期存單

9、相對于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。A.高風險、高收益B.高風險、低收益C.低風險、高收益D.低風險、低收益

10、（）是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF

11、（2017年真題）家庭財務現狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。A.比率分析B.流動性比率C.杠桿比率D.經營性比率

12、（2019年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金

13、（2019年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.維持期D.穩(wěn)定期

14、（2019年真題）金融市場經常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現了金融市場的（）。A.優(yōu)化資產配置功能B.反映經濟運行功能C.調節(jié)經濟功能D.融通集聚功能

15、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）

16、（2018年真題）從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務種類最為齊全。A.理財顧問B.財富管理C.私人銀行D.理財業(yè)務

17、（2017年真題）根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。A.財富管理B.個人理財C.個人貸款D.公司理財

18、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內容?（）A.客戶性格特征B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展C.受教育程度和投資經驗D.家庭的收支與資產負債狀況

19、下列屬于銀行個人理財業(yè)務宏觀影響因素的是（）。A.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展B.客戶對理財業(yè)務的認知度C.經濟環(huán)境D.中介機構發(fā)展水平

20、（2018年真題）下列關于結構性理財產品的表述中，錯誤的是（）。A.盡管不同結構性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產品結構一般采用“非固定收益產品+金融衍生品”的方式B.一般來說，結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數等C.從產品本身來看，大部分結構性存款為保本型產品，但在實際業(yè)務中，也有部分非保本型結構性存款產品D.對于投資人而言，結構性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產生的固定收益，二是掛鉤標的資產價格波動帶來的收益

21、（2018年真題）下列不屬于財務信息的是（）。A.客戶的收支情況B.投資偏好C.社會保障信息D.資產與負債情況

22、（2018年真題）某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃豆的協議，該協議是（）合約。A.互換B.遠期C.期貨D.期權

23、對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動

24、（2021年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）A.股票B.銀行貸款C.債券D.商業(yè)票據

25、事故調查組應當自事故發(fā)生之日起（）內提交事故調查報告。A.30天B.60天C.90天D.120天

26、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務的過程中，需要收集客戶的家庭和財務信息，比較恰當的方法是（）。A.拿出做好的資產負債表讓客戶填寫B(tài).旁敲側擊的詢問客戶的相關信息C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息D.單刀直入的向客戶提問

27、（2021年真題）一般而言，下列關于股票和債券特征的表述中，錯誤的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人一般需要償還債券本息C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利D.股票的收益總是比債券的收益高

28、下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）。A.買入100股某公司的股票B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車C.買入20000元股票投資基金D.在銀行購買了10000元的短期國債

29、個人攜帶外幣現鈔等入境，超過等值（）美元以上的應向海關書面申報。A.5000B.1萬C.5萬D.10萬

30、實施（），可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險有積極作用。A.強行平倉制度B.持倉限額制度C.大戶報告制度D.每日結算制度

31、（2017年真題）債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。A.提前贖回風險B.價格風險C.信用風險D.通貨膨脹風險

32、（2019年真題）一般而言，下列選項中不適宜作為風險管理目標的是（）。A.實現家庭財務的穩(wěn)定性B.徹底杜絕風險可能性C.減少風險造成的損失D.降低風險事故發(fā)生概率

33、（2019年真題）下列利率區(qū)間內最適合使用72法則的是（）。A.6%～24%B.6%～9%C.2%～24%D.2%～18%

34、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發(fā)行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一B.多數項目是由某一特定、持續(xù)經營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險

35、()應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯系。A.理財產品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力

36、多期中的終值，與時間、利率關系為（）。A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小

37、（2017年真題）儲蓄增長的最佳時期是家庭生命周期的（）。A.衰老期B.成長期C.成熟期D.形成期

38、2009年,北京市海淀區(qū)28歲的個體工商戶王建國經人介紹與北京公交集團客運二公司同歲的孫爰菊結婚。2019年,夫妻二人已育有一個讀小學二年級的女兒（9歲）和一個讀幼兒園的兒子（6歲）。王建國處于個人生命周期中的穩(wěn)定期,這一時期的理財活動主要是（）。A.償還房貸,籌教育金B(yǎng).銀行貸款,購房C.負擔減輕,準備退休D.收入增加,籌退休金

39、假定目前銀行兩年期定期存款利率為26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％

40、（2017年真題）下列關于個人理財的相關說法錯誤的是（）。A.個人理財業(yè)務人員是一般性業(yè)務咨詢人員B.個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務C.個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業(yè)務D.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

41、在斷電時，配電箱、開關箱之間應遵守的操作順序是（）。A.總配電箱→分配電箱→開關箱B.開關箱→分配電箱→總配電箱C.分配電箱→總配電箱→開關箱D.開關箱→總配電箱→分配電箱

42、（2018年真題）下列不屬于稅務規(guī)劃目標的是（）。A.財務自由B.達到整體稅后利潤最大化C.減輕稅負D.合理退稅

43、利率水平和物價水平等能夠影響房地產的價格，說明了（）對房地產市場的影響。A.行政因素B.社會因素C.經濟因素D.自然因素

44、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格，應當執(zhí)行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定的收益D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同

45、假如A理財產品和B理財產品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產品，6萬元投資于B理財產品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。A.2.6B.2C.3D.2.5

46、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。A.目前領取并進行投資更有利B.無法比較何時領取更有利C.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區(qū)別D.5年后領取更有利

47、根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類

48、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時間的是（）。A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30

49、（2017年真題）現有理財保險產品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為（）。A.54000B.100000C.50000D.33333

50、（2018年真題）銀行代理信托類產品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A.券商B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.保險公司二、多選題

51、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。A.銀行承兌匯票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據市場D.債券市場

52、下列選項中，不屬于按客戶風險態(tài)度分類的是()。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險消極型D.風險中立型

53、（2019年真題）商業(yè)銀行理財顧問服務向客戶提供（）和個人投資產品推介等專業(yè)化服務。A.財務目標確認、基礎規(guī)劃、績效評估B.風險分析、客戶資產預測、建立投資組合C.基本資料收集、資產分析、財務目標確認D.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議

54、期權的買方又稱（）。A.期權的多頭B.期權的空頭C.期權的平頭D.以上均正確

55、下列屬于夫妻一方財產的是（）。A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金B(yǎng).婚姻存續(xù)期間的知識產權的收益C.一方專用的生活用品D.婚姻存續(xù)期間的生產經營收益

56、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產品市場（）階段。A.萌芽B.深化發(fā)展C.起步D.規(guī)范

57、（2018年真題）商業(yè)票據的市場主體不包括（）。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個人D.銷售商

58、格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。A.非格式條款B.格式條款C.任意一種條款D.上述說法均錯誤

59、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）。（1）采用標準化合約；（2）大部分期貨合約通過對沖方式履約，只有很少一部分進行實物交割，絕大多數合約都會在交割期之前以平倉的方式了結；（3）合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；（4）合約的價格有最大變動單位和浮動限額。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）

60、（2018年真題）張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準備的這筆教育儲蓄金為（）元。A.14486.56B.67105.4C.144865.6D.156454.9

61、（2019年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金

62、（2018年真題）一般來說，下列產品中安全性最高的是（）。A.國債B.企業(yè)債券C.私募債券D.中期票據

63、（2017年真題）理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是（）。A.了解客戶、精準把脈其需求B.明確理財目標，做好服務C.了解市場競爭機制D.滿足客戶需求

64、期貨交易的（）保證金。A.雙方必須繳納B.賣方必須繳納C.雙方都不需繳納D.買方必須繳納

65、個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。A.量人為出、攢首付款B.負擔減輕、準備退休C.收入增加、籌退休款D.享受生活、規(guī)劃遺產

66、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。2019年6月30日，乙公司從丙公司采購一批貨物，將該匯票背書轉讓給丙公司，并在票據上記載“不得轉讓”字樣。隨后丁公司在匯票上簽章作了保證，但未記載被保證人名稱。丙公司取得匯票后背書轉讓給戊公司，但未記載背書日期，戊公司于2019年9月18日向A銀行提示付款時，A銀行以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款。要求：根據上述資料，不考慮其他因素，分析回答下列小題。該匯票未記載被保證人名稱，被保證人是（）。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A銀行

67、關于《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷B.銀行每個網點在同一會計年度內不得與超過4家保險公司開展保險業(yè)務合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統自動核?，F場出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代投保人電話，以便聯系

68、（2021年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）A.股票B.銀行貸款C.債券D.商業(yè)票據

69、依據《刑法》規(guī)定，安全生產設施或安全生產條件不符合國家規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責的（）和其他直接責任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。A.監(jiān)理人員B.主管人員C.施工人員D.安全管理人員

70、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業(yè)銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

71、（2018年真題）時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A.同等B.更高C.更低D.不能確定

72、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。A.認可B.猶豫C.拒絕D.糾結

73、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。A.夫妻60歲以后B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻25～35歲時

74、（2019年真題）下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀守法D.客觀公正

75、因故退還的境外進口貨物，經海關審查無誤后，可以免征出口關稅，但已征收的進口關稅不予退還。（）

76、（2020年真題）根據監(jiān)管規(guī)定，理財產品風險評級結果由低到高至少包括（）等級。A.5個B.6個C.3個D.4個

77、（2018年真題）按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A.股權衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠期衍生工具

78、許多企業(yè)對客戶消費行為的分析中，下列哪一項不屬于企業(yè)所要收集的數據？（）A.購買時間B.購買情況C.購買頻率D.購買金額

79、（2020年真題）下列不屬于客戶財務信息的是（）。A.社會保障信息B.投資偏好C.客戶的收支情況D.資產與負債情況

80、垂直運輸機械作業(yè)人員、安裝拆卸工、爆破作業(yè)人員、起重信號工、登高架設作業(yè)人員等特種作業(yè)人員，必須按照國家有關規(guī)定經過（），并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。A.三級教育B.專門的安全作業(yè)培訓C.安全常識培訓D.安全技術交底

81、基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。A.系統風險B.流動性風險C.極端風險D.非系統風險

82、下列關于期貨合約的特征，描述不正確的是()。A.標準化合約B.履約大部分通過實物交割C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

83、事故調查組應當自事故發(fā)生之日起（）內提交事故調查報告。A.30天B.60天C.90天D.120天

84、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.A.無效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤銷合同

85、投資者買賣港股通的日常交易時間9點到9點半為集合競價，()為連續(xù)競價。A.9：30～11：30，13：30～15：30B.9：30～11：30，13：00～16：00C.9：30～12：00，13：00～16：00D.9：30～12：00，13：30～16：00

86、（2018年真題）境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A.3B.6C.12D.24

87、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。A.內部報酬率大于1B.凈現值大于0C.現值指數大于0D.回收期小于1年

88、（2018年真題）下列資產中，流動性最差的資產是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).實物黃金C.房地產D.銀行定期存款

89、（2018年真題）極低風險產品一般主要投資于（）。A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票C.貨幣市場工具；國債；銀行存款D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

90、（2021年真題）根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應當根據募集方式的不同，將理財產品分為（）。A.凈值型理財產品和非凈值理財產品B.自營理財產品和代銷理財產品C.公募理財產品和私募理財產品D.開放式理財產品和封閉式理財產品

91、上市開放式基金LOF的優(yōu)點不包括()。A.交易方便B.交易成本較低C.價格貼近凈值D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

92、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產歸各自所有，因此經常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經營向小蔣借款100萬，2018年小王破產。這100萬債務應（）。A.由小王承擔B.由小王和小趙共同承擔C.由小趙承擔D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任

93、（2019年真題）國內貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR

94、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％

95、根據《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠信原則

96、下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）A.金融中介機構不同B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔C.提高融資成本D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

97、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52

98、下列不屬于債券型理財產品特點的是()。A.產品結構簡單B.投資風險小C.客戶預期收益較高D.市場認知度高

99、（2019年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A.委托代理條款B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款

100、根據()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。A.凱爾曼B.霍蘭夫C.馬斯洛D.羅杰斯三、判斷題

101、根據市場中交易方式的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據貼現市場、可轉讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。（）

102、（2020年真題）一般而言，從借款人的角度來看，銀行承兌匯票的融資成本要低于銀行貸款。（）

103、商業(yè)票據是大公司為了籌措資金，以貼現的方式出售給投資者的一種短期擔保信用憑證。（）

104、銀行代理理財產品銷售時，應遵照適當性原則，即要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點和適合的銷售人員。（）

105、參與中小企業(yè)私募債券認購和轉讓的合伙人認繳出資總額不低于人民幣3000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。（）

106、商業(yè)銀行應針對理財顧問服務和綜合理財服務的不同特點，分別制定理財顧問服務和綜合理財服務的管理規(guī)章制度。（）

107、合伙企業(yè)中，合伙人不可以以勞務出資。（）

108、商業(yè)銀行應不定期地對內部風險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試。（）

109、現金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。（）

110、實現既定的理財目標和預期收益是合理的投資規(guī)劃最好的評價標準。()

111、按外匯買賣交割期的不同，匯率可分為短期匯率和長期匯率。（）

112、專業(yè)理財師可以以電子郵件形式向客戶提交理財規(guī)劃方案——理財規(guī)劃書。（）

113、每個兼業(yè)代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。()

114、保證收益理財產品（計劃）中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達到最大化，無條件的保證收益。（）

115、《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》的主要目標是推動資產管理業(yè)務回歸本源，打破剛性兌付，統一各類資產管理產品的監(jiān)管標準，保護金融消費者合法權益，防控金融風險，引導社會資金更好的服務實體經濟。

116、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。（）

117、作為一名專業(yè)理財師需要有一套規(guī)范科學的工作流程、方法，這樣才能減少主、客觀環(huán)境影響。()

118、金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。（）

119、理財規(guī)劃合同宜采用書面形式，而不宜采用默示形式和口頭形式。（）

120、銀行業(yè)從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準則，確?？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄院桶踩?。（）

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：為了便于進行市場交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的是國際通用的倫敦交割標準金條，標準重量是350～430盎司。

2、答案：D本題解析：根據《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的10個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

3、答案：C本題解析：《中華人民共和國民法典》規(guī)定，應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經營狀況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。本條規(guī)定的是不安抗辯權。甲發(fā)現乙有轉移資產以逃避債務的行為，其可以依法行使不安抗辯權。

4、答案：A本題解析：財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產損失給予補償的一種保險。需要特別注意的是，保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經濟性利益。

5、答案：D本題解析：有效年利率（EAR）=（1+r／m）m-1=（1+10％／2）2-1=2.25％。

6、答案：A本題解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：（1）因重大誤解訂立的。（2）在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。

7、答案：D本題解析：ABC三項，理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。D項，收益和風險僅由客戶獲取和承擔。

8、答案：B本題解析：中長期債券屬于資本市場工具。

9、答案：D本題解析：貨幣市場是一種債務工具的交易市場，相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風險、低收益的特征。

10、答案：C本題解析：選項A錯誤，ETF是一種跟蹤標的指數變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現對指數的買賣。選項B錯誤，FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結合基金產品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項C正確，QDII是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。選項D錯誤，LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點，是交易所交易基金在中國現行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF。

11、答案：A本題解析：家庭財務現狀分析過程中會運用商務會計中的比率分析，結合經驗法則，向客戶展示較為全面的家庭財務現狀。

12、答案：C本題解析：增長型年金（等比增長型年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流。增長型年金終值的計算公式為：FV＝C×（1＋r）t－1＋C×（1＋g）（1＋r）t－2＋C×（1＋g）2（1＋r）t－3＋…＋C×（1＋g）t－1。其中，C表示第一年現金流；g表示每年固定增長比率；r代表現金流的收益率或貼現率。

13、答案：B本題解析：個人生命周期的高峰期階段基本上沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎。在此階段，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值。

14、答案：B本題解析：金融市場具有反映經濟運行的功能，因為金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統，它所反饋的宏觀經濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟的政策。

15、答案：B本題解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

16、答案：C本題解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。

17、答案：B本題解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務的規(guī)定是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

18、答案：D本題解析：客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內容包括：職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，客戶性格特征、風險屬性、個人興趣愛好和志向，客戶的生活品質及要求，受教育程度和投資經驗、人生觀、財富觀等。D項屬于客戶的財務信息。

19、答案：C本題解析：影響個人理財業(yè)務的宏觀因素眾多，包括政治、法律、政策環(huán)境，經濟環(huán)境，社會環(huán)境和技術環(huán)境等，這些因素通過各自渠道直接或間接影響個人理財業(yè)務的發(fā)展。

20、答案：A本題解析：一般來說，結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數等。盡管不同結構性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產品結構一般采用“存款+期權”的方式。對于投資人而言，結構性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產生的固定收益，二是掛鉤標的資產價格波動帶來的收益。從產品本身來看，大部分結構性存款為保本型產品，但在實際業(yè)務中，也有部分非保本型結構性存款產品。

21、答案：B本題解析：客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。

22、答案：B本題解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。在生產周期比較長的現貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的。因此，題干中的協議屬于遠期合約。

23、答案：C本題解析：對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況包括：①宏觀經濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化；②金融市場的重大變化；③客戶自身情況的突然變動。

24、答案：B本題解析：在金融市場上，實現資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實現資金從盈余方向短缺方流動；與此相對應，在間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現的。

25、答案：B本題解析：暫無解析

26、答案：C本題解析：經驗豐富的理財師通常會先了解客戶的疑問，當客戶在提出自己所關心的問題的時候，已經有很多信息自然而然地被客戶披露出來；然后理財師再以問題解決者的身份，深入地就該問題所涉及的信息對客戶進行詢問和收集。

27、答案：D本題解析：D項說法過于絕對，故本題選D。

28、答案：D本題解析：貨幣市場工具包括：（1）現金。（2）一年以內（含一年）的銀行定期存款、大額存單。（3）剩余期限在397天以內（含397天）的債券。（4）期限在1年以內（含1年）的債券回購。（5）期限在1年以內（含1年）的中央銀行票據。（6）中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。

29、答案：A本題解析：個人攜帶外幣現鈔等入境，超過等值5000美元以上的應向海關書面申報。

30、答案：C本題解析：實施大戶報告制度，可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險有積極作用。

31、答案：B本題解析：價格風險也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。再投資風險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險。

32、答案：B本題解析：風險管理目標即風險管理規(guī)劃的目標，風險管理規(guī)劃是指通過對風險的識別、衡量和評價，并在此基礎上選擇與優(yōu)化組合各種風險管理工具和方法，對風險實施有效管理，妥善處理風險所導致損失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經濟利益的行為。B項，風險管理規(guī)劃不能徹底杜絕風險可能性，只能降低風險可能性。

33、答案：B本題解析：金融學上的72法則是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。但這個法則只適用于利率（或通貨膨脹率）在一個合適的區(qū)間內的情況下，若利率太高則不適用。ACD三項利率區(qū)間的上限過高。

34、答案：C本題解析：信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平將直接決定信托產品的風險高低。

35、答案：C本題解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第38條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應根據本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風險程度?？沙惺艿娘L險程度應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯系。

36、答案：B本題解析：多期中的終值表示一定金額投資某種產品，并持續(xù)好幾期，在最后一期結束后所獲得的最終價值。目前大多數的理財工具都是使用復利計算。計算多期中終值的公式為：FV＝PV×（1＋r）t，其中，PV是期初的價值，r是利率，t是投資時間。其中，終值和利率、時間呈正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大。故本題選B。

37、答案：C本題解析：

38、答案：A本題解析：B項屬于建立期的理財活動;C項屬于高峰期的理財活動;D項屬于維持期的理財活動。

39、答案：A本題解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第24條的規(guī)定，保證收益理財計劃中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。選項B、C、D的收益率均高于3.26％的定期存款利率，不符合要求。

40、答案：A本題解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。

41、答案：B本題解析：暫無解析

42、答案：D本題解析：稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務轉向包括“財務分析、財務規(guī)劃”在內的財務資源綜合規(guī)劃服務，以使其在財務資源效用最大化的基礎上，能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由。財務規(guī)劃包括對客戶的收入進行合理合規(guī)的稅務規(guī)劃。

43、答案：C本題解析：影響房地產價格的經濟因素，主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平等。由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產投資者的機會成本，因此會降低房地產的社會需求，導致房地產價格的下降。但是，房地產價格受多種因素的影響，在市場投機狀況嚴重或利率水平過低的情況下，利率的上升并不必然導致房地產價格的下降。

44、答案：C本題解析：選項A，當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權，叫作看跌期權；選項B，若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格，執(zhí)行期權會形成虧損，不應執(zhí)行；選項D，看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于權利性質不同，前者是買入的權利，后者是賣出的權利。

45、答案：A本題解析：

46、答案：A本題解析：單利始終以最初的本金為基數計算收益，而復利則以本金和利息為基數計息，從而產生利上加利、息上添息的收益倍增效應。100萬5年后取得200萬是單利；100萬按照復利20%為248.83萬。故目前領取并進行投資更有利。

47、答案：A本題解析：根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

48、答案：A本題解析：黃金T+D的交易時間比較靈活，根據黃金交易所的規(guī)定，一般情況下，連續(xù)競價交易時間為：20：00～凌晨2：30，9：00～11：30，13：30～15：30。

49、答案：D本題解析：增長型永續(xù)年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流。PV=1000／（0．06-0．03）=33333（元）

50、答案：B本題解析：銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協議。

51、答案：D本題解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。

52、答案：C本題解析：我們可以按照客戶對風險的態(tài)度把客戶劃分為風險厭惡型、風險中立型和風險偏好型三類。故本題選C。

53、答案：D本題解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。

54、答案：A本題解析：期權的買方又稱為期權的多頭，期權的賣方又稱為期權的空頭。

55、答案：C本題解析：根據《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：下列財產為夫妻一方的個人財產：①一方的婚前財產；②一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償；③遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產；④一方專用的生活用品；⑤其他應當歸一方的財產。A、B、D項屬于夫妻共同所有的財產，故本題選C。

56、答案：B本題解析：第四階段為2012年至2017年底。這一階段是銀行理財產品市場的深化發(fā)展階段。一方面，隨著我國經濟的發(fā)展，居民財富逐步積累，理財意識不斷增強；另一方面，隨著《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的頒布，以及銀行理財登記制度的實施，銀行理財在產品銷售規(guī)范化方面得到較大提高。

57、答案：C本題解析：商業(yè)票據市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。

58、答案：A本題解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。故本題選A。

59、答案：A本題解析：金融期貨合約的特點主要有：①采用標準化合約；②大部分期貨合約通過對沖方式履約，只有很少一部分進行實物交割，絕大多數合約都會在交割期之前以平倉的方式了結；③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。題干（4）應該為最小變動單位選因此選A

60、答案：C本題解析：

61、答案：C本題解析：增長型年金（等比增長型年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流。增長型年金終值的計算公式為：FV＝C×（1＋r）t－1＋C×（1＋g）（1＋r）t－2＋C×（1＋g）2（1＋r）t－3＋…＋C×（1＋g）t－1。其中，C表示第一年現金流；g表示每年固定增長比率；r代表現金流的收益率或貼現率。

62、答案：A本題解析：國債是國家信用的主要形式，由于以國家財政信譽作擔保，國債的信譽度非常高，其收益率一般被看作是無風險收益率。

63、答案：A本題解析：全面深入了解客戶，精準把握其需求成為理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)。

64、答案：A本題解析：期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5％～10％)繳納資金，用于結算和保證履約。

65、答案：B本題解析：選項A是個人建立期的特征，選項C是個人維持期的特征，選項D是退休期的特征。

66、答案：D本題解析：保證人在票據或者粘單上未記載“被保證人名稱”的，已承兌的票據，承兌人為被保證人；未承兌的票據，出票人為被保證人。在本題中，A銀行已經承兌票據，應以A銀行為被保證人。

67、答案：C本題解析：商業(yè)銀行及其銷售人員不得設計、印刷、編寫相關保險產品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品，故A錯。商業(yè)銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過3家保險公司（以單獨法人機構為計算單位）開展保險業(yè)務合作，故B錯。商業(yè)銀行及其銷售人員不得篡改客戶投保信息，不得以銀行網點電話、銷售及相關人員電話冒充客戶聯系電話，故D錯。投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核?，F場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單：一是投保人填寫的年收入低于當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入；二是投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲，故本題選C。

68、答案：B本題解析：在金融市場上，實現資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實現資金從盈余方向短缺方流動；與此相對應，在間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現的。

69、答案：B本題解析：暫無解析

70、答案：D本題解析：根據《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》的規(guī)定，銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業(yè)銀行理財產品的投資者應執(zhí)行《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第6條確定的合格投資者標準，即投資者需滿足下列條件之一：①單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；②個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人；③個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人。

71、答案：B本題解析：時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。

72、答案：D本題解析：肢體語言傳遞的信息：認可、猶豫和拒絕。

73、答案：A本題解析：退休期（60歲以后）投資工具以固定收益投資為主。故本題選A。

74、答案：B本題解析：根據國內理財行業(yè)發(fā)展狀況和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求總結為以下六項：①遵紀守法；②保守秘密；③正直守信；④客觀公正；⑤勤勉盡職；⑥專業(yè)勝任。

75、答案：正確本題解析：暫無解析

76、答案：A本題解析：理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分，故本題選A。

77、答案：D本題解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

78、答案：A本題解析：許多企業(yè)根據以往數據對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施，許多企業(yè)主要是從購買方面收集數據、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。

79、答案：B本題解析：根據理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為基本信息、財務信息、個人興趣及人生規(guī)劃和目標三方面。其中財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等），故本題選B。

80、答案：B本題解析：暫無解析

81、答案：D本題解析：組合投資能夠分散的風險是非系統風險，系統風險一般無法消除，故本題選D。

82、答案：B本題解析：期貨合約的特征如下：①釆用標準化合約，期貨合約在商品品種、品質、數量、交貨時間和地點等方面事先確定好標準條款；（選項A正確）②大部分期貨合約通過對沖方式履約，只有很少一部分進行實物交割，絕大多數合約都會在交割期之前以平倉的方式了結；（選項B錯誤）③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；（選項D正確）④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。（選項C正確）

83、答案：B本題解析：暫無解析

84、答案：D本題解析：根據《民法典》的相關規(guī)定，基于重大誤解、以欺詐手段實施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。

85、答案：C本題解析：選項C正確，投資者買賣港股通股票的交易時間應遵守聯交所規(guī)定，即交易日的9：00至9：30為開市前時段(集合競價)，其中9：00至9：15接受競價限價盤申報；9：30至12：00及13：00至16：00為持續(xù)交易時段(連續(xù)競價)，接受增強限價盤申報。

86、答案：D本題解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。

87、答案：B本題解析：凈現值（NPV）：對于一個投資項目，如果NPV>0，表明該項目在回報率為r的要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV＜0，表明該項目在回報率為r的要：求下是不可行的。

88、答案：C本題解析：房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大。

89、答案：C本題解析：極低風險產品：經各行風險評級確定為極低風險等級產品，該類產品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產，產品形式上以現金管理類產品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。

90、答案：C本題解析：商業(yè)銀行應當根據募集方式的不同，將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。

91、答案：D本題解析：LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點。LOF的申購、贖回都是基金份額與現金的交易。

92、答案：A本題解析：夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產清償。

93、答案：D本題解析：在國內市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR）從2007年1月4日開始正式運行，采用報價制度，以拆借利率為基礎，參與銀行每天對各個期限的拆借品種進行報價，對報價進行加權平均處理后，公布各個期限的平均拆借利率，即為SHIBOR利率。

94、答案：C本題解析：期初投資額=20×1000=20000(元)；年底股票價格=25×1000=25000(元)；現金紅利=0．30×1000=300(元)；則，持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元)；持有期收益率=5300÷20000×100％=24.5％。

95、答案：D