論中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)分析

論中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析摘要：自改革開(kāi)放到現(xiàn)在已經(jīng)快四十年了，中國(guó)在這段時(shí)間內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)又一個(gè)“奇跡”，一躍成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，我國(guó)的的金融業(yè)繁榮程度令世人一驚。保險(xiǎn)，作為金融業(yè)的一部分，也是踏著改革的春風(fēng)正式進(jìn)入了中國(guó)并廣為人知。同時(shí)，中國(guó)擁有這世界最高的人口數(shù)量，給與了中國(guó)金融業(yè)市場(chǎng)帶來(lái)了巨大的潛力，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)迎來(lái)許多機(jī)遇與前所未有的挑戰(zhàn)。到了現(xiàn)在的的二十一世紀(jì)二十年代，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)形成的規(guī)模大，活力強(qiáng)，潛力高的產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)。不過(guò)因?yàn)椴糠忠蛩赜绊?，保險(xiǎn)業(yè)并沒(méi)有達(dá)到繁榮的程度，與發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)的保險(xiǎn)市場(chǎng)仍有很大的差距。本文首先會(huì)先引入我國(guó)改革開(kāi)放時(shí)的金融背景，回顧保險(xiǎn)在發(fā)展初期經(jīng)歷的困難，介紹在中國(guó)的知名保險(xiǎn)公司的發(fā)展歷程，判斷的中國(guó)目前金融形勢(shì)，重點(diǎn)展露保險(xiǎn)行業(yè)目前的規(guī)模以及較為突出的問(wèn)題，分析問(wèn)題出現(xiàn)的原因，提出適合的解決方案。保險(xiǎn)是現(xiàn)代金融業(yè)不可分割的一部分，也是目前中國(guó)居民不可分割的一部分，醫(yī)保社保是人們的基礎(chǔ)保障，各種類型的商業(yè)保險(xiǎn)是人們可供選擇的重要補(bǔ)充。基于目前保險(xiǎn)行業(yè)中出現(xiàn)的問(wèn)題以及應(yīng)對(duì)的措施，預(yù)估未來(lái)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)，理賠，商業(yè)保險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)目錄第一章緒論 51.1課題研究背景及意義 51.1.1我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的背景 51.1.2課題研究意義 61.2課題研究方法和研究?jī)?nèi)容 71.2.1課題研究方法 71.2.2課題研究?jī)?nèi)容 7第二章中國(guó)保險(xiǎn)歷程的概述與行業(yè)優(yōu)勢(shì) 92.1我國(guó)保險(xiǎn)誕生與發(fā)展歷程 92.1.1改革開(kāi)放前 92.1.2改革開(kāi)放后 102.2我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)優(yōu)勢(shì) 112.2.1歷史的進(jìn)程 112.2.2市場(chǎng)需求 122.2.3國(guó)家政策支持 12第三章：中國(guó)保險(xiǎn)的突出問(wèn)題的探究 143.1中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的突出問(wèn)題 143.2保險(xiǎn)問(wèn)題的起因 143.2.1保險(xiǎn)自身的缺陷 143.2.2保險(xiǎn)公司的問(wèn)題 16第四章行業(yè)發(fā)展前景發(fā)展趨勢(shì)分析 184.1我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)前景 184.2發(fā)展趨勢(shì)預(yù)估 19第五章對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的建議 20參考文獻(xiàn)： 21第一章緒論1.1課題研究背景及意義1.1.1我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的背景自改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的金融產(chǎn)業(yè)踏著時(shí)代的春風(fēng)，在國(guó)內(nèi)不斷蓬勃生長(zhǎng)。保險(xiǎn)業(yè)作為金融產(chǎn)業(yè)的一門，坐上了中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的順風(fēng)車，開(kāi)始在中國(guó)大陸初步建立了產(chǎn)業(yè)雛形。到了現(xiàn)在的的二十一世紀(jì)二十年代，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)形成的規(guī)模大，活力強(qiáng)，潛力高的產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)。產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)參與者多，競(jìng)爭(zhēng)性大，消費(fèi)者多，而且中國(guó)的保險(xiǎn)相關(guān)法律條文也是隨著時(shí)間的推移逐漸完善。如今，金融一體化浪潮開(kāi)始浮現(xiàn)，在二零一八年誕生的銀保監(jiān)會(huì)更是把保險(xiǎn)與銀行綁在了一起，也是說(shuō)明這金融產(chǎn)業(yè)之間的密切關(guān)系。而且銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，2019年1-11月，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入達(dá)到39620億元，同比增長(zhǎng)11.86%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司前11個(gè)月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入11802億元，同比增長(zhǎng)11.04%;人身險(xiǎn)公司前11個(gè)月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入27819億元，同比增長(zhǎng)12.22%。像中國(guó)平安，中國(guó)人壽，中國(guó)太平等保險(xiǎn)龍頭企業(yè)已經(jīng)是世界500強(qiáng)?？停溆嗨谋ｋU(xiǎn)公司也是各領(lǐng)風(fēng)騷，在中國(guó)500強(qiáng)中也是榜上有名，中國(guó)的保險(xiǎn)公司創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)總額甚至比許多外國(guó)保險(xiǎn)公司還要高，我國(guó)保險(xiǎn)在開(kāi)放后的幾十年間取得了漂亮的成績(jī)。同時(shí)，國(guó)家近年來(lái)也十分重視保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展，給予了保險(xiǎn)公司支持，鼓勵(lì)人民去買保險(xiǎn)獲得保障。由此看來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的前景是十分不錯(cuò)的。但是，即使我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)取得較大的成就，但是在不少人們眼中，保險(xiǎn)依然是一頭“洪水猛獸”。那些危機(jī)意識(shí)缺失的人們將保險(xiǎn)與“傳銷”并稱，將保險(xiǎn)公司稱為“騙子”，在互聯(lián)網(wǎng)上號(hào)召拒絕商業(yè)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)明明與銀行，證券和信托一樣來(lái)自金融業(yè)的一部分，它只不過(guò)是人們對(duì)財(cái)產(chǎn)管理的其中一種方法，卻遭受到了與其它三門不一樣的敵視。2019年2月15日各大保險(xiǎn)公司發(fā)表的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)壽險(xiǎn)保單人口只占8%，人均保單還遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家。連壽險(xiǎn)都覆蓋率低，其它類型的商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該也是如出一轍?？磥?lái)，國(guó)家經(jīng)濟(jì)的高速飛升，龐大的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)總額也掩蓋不了我國(guó)保險(xiǎn)覆蓋率低的問(wèn)題。在鄰近的日本，每人人均有6張保單，非常重視自身的風(fēng)險(xiǎn)需求。是因?yàn)樗麄兒芮宄约荷硖幱谝粋€(gè)多災(zāi)多難的國(guó)家，火山，地震，海嘯，臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害應(yīng)盡不絕，不知道哪天災(zāi)難就降臨在自己頭上。所以我國(guó)部分人民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的缺失是造成如此現(xiàn)象的一大原因。上述現(xiàn)象同時(shí)也暴露了一個(gè)額外的問(wèn)題，就是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求尚未完全發(fā)掘，部分反對(duì)保險(xiǎn)者也并不是沒(méi)有保險(xiǎn)需求，而是覺(jué)得自己不需要，抱有僥幸心理。發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)本來(lái)是小概率事件，但由于中國(guó)擁有龐大的人口數(shù)量，那么風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率肯定會(huì)相對(duì)性增加的。再加上，就目前來(lái)看，我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用昂貴的問(wèn)題也不是一天兩天了，巨大的醫(yī)療費(fèi)用令不少人望而卻步，畢竟這筆錢也不是每個(gè)人都能承擔(dān)的起的，但隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人均收入的提升，我國(guó)的物價(jià)水平會(huì)大概率繼續(xù)上漲，未來(lái)要付出的風(fēng)險(xiǎn)成本要更高。如何進(jìn)一步開(kāi)發(fā)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)與充分發(fā)揮我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力是國(guó)家在保險(xiǎn)行業(yè)的主要難題。1.1.2課題研究意義對(duì)個(gè)人而言，保險(xiǎn)是目前中國(guó)居民不可分割的一部分，醫(yī)保社保是人們的基礎(chǔ)保障，各種類型的商業(yè)保險(xiǎn)是人們可供選擇的重要補(bǔ)充。由于國(guó)家實(shí)施過(guò)計(jì)劃生育政策，所以許多80后，90后都是獨(dú)生子女。我們可以預(yù)見(jiàn)，在未來(lái)我國(guó)的人口老齡化會(huì)較為嚴(yán)重,不僅是給到我們自己養(yǎng)老養(yǎng)家壓力大，給到國(guó)家未來(lái)的養(yǎng)老壓力也很大，國(guó)家再?gòu)?qiáng)也不一定會(huì)照顧到每一個(gè)人，所以對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)規(guī)劃是這代人必須重視的問(wèn)題。如果依舊抱有僥幸心理過(guò)日子，在未來(lái)經(jīng)濟(jì)壓力增大或者是真的出事的時(shí)候就來(lái)不及后悔了。沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不對(duì)未來(lái)做點(diǎn)規(guī)劃，不用長(zhǎng)遠(yuǎn)的目光看待事情，到頭來(lái)吃虧的還是自己。在國(guó)家的角度，目前來(lái)說(shuō)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)價(jià)值已經(jīng)是國(guó)家金融業(yè)不可或缺的部分，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)已經(jīng)在國(guó)家的正確指導(dǎo)下初具規(guī)模，成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)上升發(fā)展的可靠推動(dòng)力。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)關(guān)乎民生大計(jì)，為什么現(xiàn)在國(guó)家也鼓勵(lì)人民去投保保險(xiǎn)，去接觸這項(xiàng)不受人們待見(jiàn)的金融項(xiàng)目呢？是為了保障個(gè)人未來(lái)財(cái)產(chǎn)，為未知的未來(lái)著想。如果人民都抱有僥幸心理，那么就會(huì)增加國(guó)家管理難度的同時(shí)，也降低了人們生活幸福度，對(duì)整個(gè)國(guó)家來(lái)說(shuō)會(huì)留下一個(gè)不好的隱患。國(guó)家必須重視人民保險(xiǎn)保障問(wèn)題，這也是對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)政治格局平穩(wěn)發(fā)展的必要措施。1.2課題研究方法和研究?jī)?nèi)容1.2.1課題研究方法本次論文撰寫主要使用了兩種研究方法：1.理論研究方法：指在統(tǒng)計(jì)分析的基礎(chǔ)上，對(duì)調(diào)查資料進(jìn)一步進(jìn)行有系統(tǒng)的思維加工的方法。搜集保險(xiǎn)行業(yè)資料，了解實(shí)際情況，進(jìn)行自主分析，從而形成自己對(duì)行業(yè)發(fā)展的觀點(diǎn)。2.文獻(xiàn)研究方法：根據(jù)課題需要，尋找查閱與課題相關(guān)文獻(xiàn)，正確認(rèn)識(shí)文獻(xiàn)資料內(nèi)容，全面客觀分析問(wèn)題的方法。從而發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)的問(wèn)題與自行思考探索解決方案。1.2.2課題研究?jī)?nèi)容第一章：緒論。交代論文的背景，對(duì)論文內(nèi)容進(jìn)行綜述，闡述論文意義。講解保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀，提出保險(xiǎn)行業(yè)目前出現(xiàn)的問(wèn)題，客觀對(duì)問(wèn)題進(jìn)行分析，分析問(wèn)題對(duì)個(gè)人，對(duì)整體有何影響第二章：中國(guó)保險(xiǎn)的概述與行業(yè)優(yōu)勢(shì)?；仡欀袊?guó)保險(xiǎn)發(fā)展史，講述發(fā)展過(guò)程中的挫折，分析此現(xiàn)象產(chǎn)生的原因與導(dǎo)致的后果，給到后人的啟示。詳細(xì)介紹目前保險(xiǎn)業(yè)所取得的成就，介紹國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)管制的歷程。最后分析保險(xiǎn)業(yè)能在我國(guó)取得較大成就的原因，闡述我國(guó)發(fā)展保險(xiǎn)行業(yè)的優(yōu)勢(shì)第三章：中國(guó)保險(xiǎn)的突出問(wèn)題。對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)所出現(xiàn)的突出問(wèn)題進(jìn)行進(jìn)一步論述，具體分析目前保險(xiǎn)問(wèn)題出現(xiàn)的原因，解釋保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展劣勢(shì)。第四章：行業(yè)發(fā)展前景發(fā)展趨勢(shì)分析。根據(jù)前文總結(jié)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景，分析未來(lái)金融市場(chǎng)環(huán)境，根據(jù)實(shí)際情況與自主提出的方案對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)估分析。第五章：對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展建議，結(jié)合保險(xiǎn)行業(yè)目前的突出問(wèn)題以及中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)前景，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展提出可行的建議第二章中國(guó)保險(xiǎn)歷程的概述與行業(yè)優(yōu)勢(shì)2.1我國(guó)保險(xiǎn)誕生與發(fā)展歷程2.1.1改革開(kāi)放前保險(xiǎn)的起源最早可以追述到古巴比倫，到歐洲中世紀(jì)時(shí)期，保險(xiǎn)理念被廣泛運(yùn)用到了歐洲的航海業(yè)中。保險(xiǎn)從萌芽時(shí)期的互助形式，逐漸發(fā)展成為冒險(xiǎn)借貸，再到海上保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，并逐漸發(fā)展成為現(xiàn)代保險(xiǎn)?，F(xiàn)代保險(xiǎn)制度最早出現(xiàn)于地處文藝復(fù)興中心的意大利，而保險(xiǎn)的完善則出現(xiàn)在了率先完成資本主義改革的的英國(guó)，并且隨著各大西方國(guó)家在全球范圍內(nèi)的勢(shì)力擴(kuò)張，保險(xiǎn)在清朝末年開(kāi)始傳入了中國(guó)。在20世紀(jì)20年代，中國(guó)政治格局開(kāi)始趨向明朗穩(wěn)定，我國(guó)的民族企業(yè)從而獲得了巨大發(fā)展機(jī)遇，當(dāng)時(shí)的民國(guó)，以太平保險(xiǎn)有限公司的一系列金融公司也相繼建立起來(lái)，中國(guó)金融開(kāi)始向世界接軌。在后來(lái)的三四十年代，抗日戰(zhàn)爭(zhēng)、國(guó)共內(nèi)戰(zhàn)的相繼爆發(fā)，戰(zhàn)爭(zhēng)給到我國(guó)的民族金融產(chǎn)業(yè)一個(gè)巨大的沖擊。直到1949年新中國(guó)成立后，中國(guó)人保的成立宣告了新中國(guó)第一家全國(guó)性大型綜合國(guó)有保險(xiǎn)公司的誕生，保險(xiǎn)業(yè)得以再次出發(fā)。但是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)才再次起步，就在五六十年代遭受了打擊，由于政治因素影響，保險(xiǎn)被劃為了資本主義的一方，自然會(huì)受到政府與人民的狙擊。在1958年12月，全國(guó)財(cái)政會(huì)議正式?jīng)Q定全面停辦國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，太平保險(xiǎn)離開(kāi)內(nèi)地轉(zhuǎn)戰(zhàn)香港及海外市場(chǎng)。同時(shí)，浮夸風(fēng)盛行，國(guó)家金融業(yè)開(kāi)始大不如前，大量民族自營(yíng)企業(yè)收歸國(guó)有，打擊了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)基本停止運(yùn)作，即使在文革十年后也沒(méi)能立刻恢復(fù)。雖然保險(xiǎn)業(yè)終于進(jìn)入了中華大地，此等經(jīng)濟(jì)理念理應(yīng)與中華傳統(tǒng)結(jié)合，在先進(jìn)社會(huì)制度的統(tǒng)籌下為中國(guó)人帶來(lái)最需要的民生保障，為中國(guó)金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)帶來(lái)活力。但它畢竟是來(lái)自于西方資本主義國(guó)家，是來(lái)自資本主義的“玩意”，在那個(gè)年代有關(guān)資本主義的東西都不能被人們接受，再加上國(guó)家受到“左傾”社會(huì)主義思潮影響，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)受到打擊并被國(guó)家所操控而失去活力。從此，保險(xiǎn)業(yè)便失去了來(lái)自國(guó)家的支持，陷入停滯狀態(tài)。在當(dāng)時(shí)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)乃至整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)入了寒冬時(shí)期。2.1.2改革開(kāi)放后在1979年11月19日，中國(guó)人民銀行在北京召開(kāi)了全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議，停辦20多年的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)終于開(kāi)始復(fù)業(yè),并且國(guó)家頒布了《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)合同法》，為后來(lái)的保險(xiǎn)法起草編寫提供了依據(jù)。1983年中國(guó)人保從中國(guó)人民銀行中獨(dú)立并接受中國(guó)人民銀行的管理、監(jiān)督和稽核。1991年，以中國(guó)人保，中國(guó)平安，中國(guó)太平洋為主的保險(xiǎn)市場(chǎng)格局建立，隨后越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司如泉涌般出現(xiàn)，國(guó)外資本也開(kāi)始進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)。1996年中保人壽險(xiǎn)公司從中國(guó)人保獨(dú)立，1998年改名中國(guó)人壽后開(kāi)始逐漸取代中國(guó)人保的地位。2001年，中國(guó)成功加入WTO(世界貿(mào)易組織)后，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與其它行業(yè)開(kāi)始正式面向世界。隨后各大保險(xiǎn)公司開(kāi)始進(jìn)行股份制改革，紛紛通過(guò)上市來(lái)吸引資本，拓展自身業(yè)務(wù)范圍。其中中國(guó)太平2000年在香港H股上市中國(guó)平安在2007年國(guó)內(nèi)A股上市，從中國(guó)人保誕生的中國(guó)人壽更是第一家在紐約、香港和上海三地上市的保險(xiǎn)公司。在股票市場(chǎng)我國(guó)許多保險(xiǎn)公司已經(jīng)成為我國(guó)股民們的熟知的個(gè)股。近年來(lái)，金融一體化浪潮開(kāi)始在我國(guó)顯現(xiàn)，金融業(yè)中的各個(gè)產(chǎn)業(yè)開(kāi)始相互影響，許多保險(xiǎn)公司開(kāi)始拓展銀行，證券，信托等金融業(yè)務(wù)，許多銀行，證券公司也開(kāi)始試水保險(xiǎn)市場(chǎng)，與保險(xiǎn)公司建立聯(lián)系，進(jìn)一步擴(kuò)大了金融市場(chǎng)規(guī)模。現(xiàn)在，我國(guó)的許多保險(xiǎn)公司已經(jīng)成為中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)，像平安，太平，人壽等公司甚至是世界企業(yè)500強(qiáng)的熟悉面孔了，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)額也是每年國(guó)家經(jīng)濟(jì)總量的重要組成部分。在保險(xiǎn)業(yè)再次重新起步并且市場(chǎng)規(guī)模越來(lái)越大時(shí)，國(guó)家對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)管理完善也是有條不絮的進(jìn)行。1995年，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的公布實(shí)施，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從此邁進(jìn)了法制建設(shè)的新時(shí)期。1998年中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，是隸屬國(guó)務(wù)院的事業(yè)單位，保監(jiān)會(huì)依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，從而維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法與穩(wěn)健運(yùn)行。2001年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立，它是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的全國(guó)性自律組織，具有約束不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，及時(shí)向監(jiān)管部門和政府有關(guān)部門反映保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)行業(yè)信息共享，開(kāi)展行業(yè)性宣傳活動(dòng)等功能。這兩大部門的建立與運(yùn)作無(wú)一不體現(xiàn)出中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管體系的建立與完善，為中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行保駕護(hù)航。隨著我國(guó)的金融一體化趨勢(shì)，在2018年，保監(jiān)會(huì)與銀監(jiān)會(huì)合并成立銀保監(jiān)會(huì)，它同樣隸屬國(guó)務(wù)院，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定?？梢钥闯觯瑖?guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管是與時(shí)俱進(jìn)的，開(kāi)始進(jìn)入一個(gè)全新的管理階段。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在開(kāi)放后進(jìn)入春暖花開(kāi)階段，再次起航。對(duì)比改革開(kāi)放前，這次保險(xiǎn)業(yè)得到了國(guó)家的有力支持，較為先進(jìn)的社會(huì)主義制度下，由國(guó)家統(tǒng)籌規(guī)劃，為人民先探路，才展現(xiàn)出與開(kāi)放前不一樣的選擇，國(guó)家想要真正給到人民民生保障，為我國(guó)的金融業(yè)進(jìn)步添加動(dòng)力，利用保險(xiǎn)便可幫助實(shí)現(xiàn)保障人民的目標(biāo)，方便國(guó)家事務(wù)，保障人民幸福才是國(guó)家發(fā)展的硬道理。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)成功抓住機(jī)遇，面向人民，追上世界腳步，創(chuàng)造行業(yè)價(jià)值，并在國(guó)家的有效管理下綻放光芒。2.2我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)優(yōu)勢(shì)保險(xiǎn)是來(lái)自西方資本主義的“玩意”，為何在社會(huì)主義的中國(guó)也能成功，不少人會(huì)有這樣的疑問(wèn)。其實(shí)不外乎以下幾大原因：2.2.1歷史的進(jìn)程保險(xiǎn)雖然是從資本主義西方國(guó)家傳入，然而我國(guó)的社會(huì)主義也是從西方資本主義中傳入的，所以兩者并沒(méi)有實(shí)質(zhì)上的沖突。況且在新中國(guó)成立以前，在西方已經(jīng)對(duì)社會(huì)主義者進(jìn)行探索，社會(huì)主義就是是資本主義的繼承與創(chuàng)新。我們中華民族要對(duì)于來(lái)自資本主義的東西取精華、去糟粕才是推動(dòng)中華歷史的車輪前進(jìn)必然選擇，是為了中華文明延綿不絕所進(jìn)行的必要?dú)v史進(jìn)程。保險(xiǎn)亦如此，需要對(duì)其進(jìn)行理性分析，結(jié)合中國(guó)國(guó)情，探明新鮮事物的兩面性，提取對(duì)我國(guó)人民有利的部分，充分了解保險(xiǎn)的弊端，對(duì)不利于人民的部分進(jìn)行中國(guó)特色改造或剔除。2.2.2市場(chǎng)需求眾所周知，中國(guó)擁有世界上最大的人口數(shù)量，說(shuō)明中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的消費(fèi)者與國(guó)外市場(chǎng)相比，數(shù)目多，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的數(shù)量，種類需求大，那么它就有著巨大的市場(chǎng)潛力。所以我國(guó)的保險(xiǎn)公司在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展本身就享有著獨(dú)特的天然優(yōu)勢(shì)，在我國(guó)龐大的市場(chǎng)需求面前自然會(huì)拿下傲人的成績(jī)，這是國(guó)外保險(xiǎn)公司亦想獲取的的條件，國(guó)外保險(xiǎn)公司也進(jìn)軍我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，進(jìn)一步夸大保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模與競(jìng)爭(zhēng)者的多樣性。對(duì)于人民來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)不僅可以合理避稅，法律歸屬、也可以通過(guò)較小的金錢獲得保障，為健康、意外、養(yǎng)老保駕護(hù)航，分紅險(xiǎn)還能夠讓客戶享受保障的同時(shí)獲得收益，日漸成為中國(guó)人民的可選擇閑置財(cái)產(chǎn)管理方法，通過(guò)國(guó)家的管理，教育與宣傳，了解到保險(xiǎn)用途的人民也逐漸增加，糾正了對(duì)保險(xiǎn)的偏見(jiàn)，開(kāi)始尋找自身的風(fēng)險(xiǎn)需求。在未來(lái)，我國(guó)人民對(duì)保險(xiǎn)的需求會(huì)持續(xù)增大。2.2.3國(guó)家政策支持十八大以來(lái)，國(guó)家就出臺(tái)了有利于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)政策?！稜I(yíng)業(yè)稅暫行條例》第八條的規(guī)定，對(duì)提供農(nóng)牧保險(xiǎn)的保費(fèi)收入，免征營(yíng)業(yè)稅。其范圍是指為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、牧業(yè)種植和飼養(yǎng)的動(dòng)物提供保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)辦的一年期以上返還性人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入免征營(yíng)業(yè)稅。具體包括普通人壽保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等。此外，各地保險(xiǎn)企業(yè)根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r開(kāi)辦的，符合上述免稅規(guī)定的險(xiǎn)種，由省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市財(cái)政廳(局)、稅務(wù)局報(bào)財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局核批后，免征營(yíng)業(yè)稅。2015年8月份，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，12月份，財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、中國(guó)保監(jiān)會(huì)等三部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于實(shí)施商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策試點(diǎn)的通知》，緊接著保監(jiān)會(huì)又公布了《關(guān)于印發(fā)個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品指引框架和示范條款的通知》，以促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)保持較快增長(zhǎng)，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的健康保障需求。監(jiān)管部門還引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院《關(guān)于全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的意見(jiàn)》。在全國(guó)28個(gè)?。▍^(qū)、市）開(kāi)展了大病保險(xiǎn)，覆蓋城鄉(xiāng)居民8億人，占應(yīng)覆蓋人數(shù)的近80%，全國(guó)累計(jì)有500多萬(wàn)人直接受益于大病保險(xiǎn)，各地大病患者醫(yī)療費(fèi)用的實(shí)際報(bào)銷水平普遍提高了10至15個(gè)百分點(diǎn)，全國(guó)最高賠付達(dá)80余萬(wàn)元。正如前面所講，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的日益壯大少不了國(guó)家對(duì)其的正確認(rèn)識(shí)與有力把控。保險(xiǎn)是現(xiàn)代金融業(yè)不可分割的一部分，國(guó)家自改革開(kāi)放后的經(jīng)濟(jì)騰飛少不了保險(xiǎn)業(yè)的推動(dòng)。在未來(lái)，由于我國(guó)實(shí)行了計(jì)劃生育政策，人口老齡化是國(guó)家不可忽視的嚴(yán)重問(wèn)題，如何幫助人民養(yǎng)老，養(yǎng)老保險(xiǎn)就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。由國(guó)家名義推出的養(yǎng)老保險(xiǎn)有著信譽(yù)高的特點(diǎn)，讓人民放心加入，安享晚年是我們最想看到的，同時(shí)也能提高人民幸福度，那么國(guó)家才能穩(wěn)定發(fā)展與生存。國(guó)家對(duì)于我國(guó)金融形式的正確認(rèn)知，并提出有效策略付諸行動(dòng)，才保證我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)及金融市場(chǎng)安穩(wěn)運(yùn)作。第三章：中國(guó)保險(xiǎn)的突出問(wèn)題的探究3.1中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的突出問(wèn)題從上文也說(shuō)了，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)雖然已經(jīng)獲得不錯(cuò)的成績(jī)，但是它還沒(méi)有開(kāi)發(fā)完畢。從人均保單過(guò)少，與發(fā)達(dá)國(guó)家有差距可以看出，中國(guó)人的保險(xiǎn)意識(shí)還是有所欠缺。并且，即使是有保險(xiǎn)意識(shí)的人，只是投保了醫(yī)社保等基本保障，其他險(xiǎn)就少有接觸。有些人認(rèn)為保險(xiǎn)是有錢人的玩意，一般平民百姓可以不用接觸。更有甚者在網(wǎng)絡(luò)上，發(fā)帖表示保險(xiǎn)公司是騙人的，號(hào)召大家拒絕保險(xiǎn)。大家在又能在媒體上經(jīng)?？吹侥切┍ｋU(xiǎn)公司不賠等反面新聞案例，導(dǎo)致他們對(duì)于保險(xiǎn)還是談虎色變，愛(ài)屋及烏，從而對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生厭惡。當(dāng)然，這些現(xiàn)象的出現(xiàn)離不開(kāi)保險(xiǎn)自身所存在的缺陷。3.2保險(xiǎn)問(wèn)題的起因3.2.1保險(xiǎn)自身的缺陷保險(xiǎn)實(shí)際上是一種商品、消費(fèi)品，具有使用價(jià)值，滿足消費(fèi)者的需要且要付出一定價(jià)值的現(xiàn)金才可以購(gòu)買擁有。但與眾多的消費(fèi)品不同，他沒(méi)有實(shí)體，是虛擬的，不可見(jiàn)，摸不著，僅存在于一紙合同之中，消費(fèi)者只能通過(guò)較為抽象的保險(xiǎn)合同對(duì)此商品進(jìn)行了解與使用，很明顯，保險(xiǎn)最顯眼缺點(diǎn)就是此產(chǎn)品不能馬上使用，不能夠立刻滿足消費(fèi)者需求，購(gòu)買后不能立馬享受商品所帶來(lái)的的感受，讓人感覺(jué)食之無(wú)味，棄之可惜。保險(xiǎn)公司不是福利中心，不可能給你保障大概率，即時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，這樣就容易引起消費(fèi)者的誤會(huì)，也決定保險(xiǎn)公司營(yíng)銷手段難以服眾的原因之一從實(shí)際現(xiàn)象看出我國(guó)部分人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，或者是對(duì)保險(xiǎn)這一概念沒(méi)有得到充分的理解，即使有部分人已經(jīng)購(gòu)買了一份保險(xiǎn)，但是又不知道它具體保障哪一方面，以為只要發(fā)生金錢損失就可以獲得理賠，或許是由于朋友和親戚推薦，礙于情面不好拒絕才投保，也沒(méi)有花時(shí)間仔細(xì)了解保險(xiǎn)合同上的條例，特別是合同上免責(zé)條款。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，剛好符合了合同中的免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同規(guī)定進(jìn)行少賠或拒賠，投保人感覺(jué)自己虧了，就開(kāi)始對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行“反擊”，講述自己的“悲慘”經(jīng)歷以彰顯自己的“正義”性質(zhì)，博得世人的同情。一個(gè)保險(xiǎn)反面案例便誕生了。就是因?yàn)闆](méi)有對(duì)保險(xiǎn)充分的認(rèn)識(shí)，另一種現(xiàn)象隨之出現(xiàn)。人們除了購(gòu)買基本保障外，其它投保保單種類集中在壽險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中，說(shuō)明他們更加希望從中獲得金錢回報(bào)，而并非獲得保障，極大地忽視了保險(xiǎn)的保障性。保險(xiǎn)的“初衷”是用現(xiàn)在的部分財(cái)產(chǎn)，以減少未來(lái)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失，而并不是在履行合同后所獲得的金錢利益。許多人將買保險(xiǎn)當(dāng)作一種投資理財(cái)方案，并以此獲得巨大的回報(bào)。確實(shí)，目前許多保險(xiǎn)公司推出了具有收益性的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，部分新推出意外險(xiǎn)與健康險(xiǎn)也是添加了返還性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但保險(xiǎn)到頭來(lái)只是一種風(fēng)險(xiǎn)保障手段，應(yīng)該更加注重其保障的作用，如果要獲得更多回報(bào)，股票的收益不比保險(xiǎn)大的多嗎？要穩(wěn)定的收入可以去購(gòu)買銀行、基金理財(cái)產(chǎn)品。所以，部分人在購(gòu)買保險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)就不對(duì)，從而影響了對(duì)保險(xiǎn)不夠深入理解的人，誤以為只有有經(jīng)濟(jì)實(shí)力人才能夠、才需要購(gòu)買保險(xiǎn)。有些人在網(wǎng)絡(luò)上高舉反對(duì)保險(xiǎn)大旗，用著“專業(yè)”的知識(shí)給各位觀眾講解保險(xiǎn)公司的“騙人”的流程，并且使用反面案例警示各位不要“重蹈覆轍”，并告訴各位如何應(yīng)對(duì)“騙子”的有效方法，部分人就用自己的“親身經(jīng)歷”來(lái)跟帖，贊同發(fā)帖人的觀點(diǎn)，對(duì)于任何反對(duì)本帖內(nèi)容的回復(fù)評(píng)論便添加賣保險(xiǎn)的騙子的標(biāo)簽，先入為主，然后對(duì)這些“騙子”進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)批判，這樣就沒(méi)有用客觀的眼光看待事物與他人言論。不過(guò)除了部分網(wǎng)友確實(shí)因?yàn)椴涣私獗ｋU(xiǎn)或其它原因從而敵視保險(xiǎn)，但有些人也借著這種風(fēng)氣，先贊成大家反對(duì)保險(xiǎn)，解釋目前的保險(xiǎn)產(chǎn)品騙人的地方，然后再向各位網(wǎng)友推薦自己公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品我國(guó)政府對(duì)于我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行了一定的管理，不然保險(xiǎn)市場(chǎng)也不會(huì)產(chǎn)生的如此大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。但是對(duì)于人民大眾保險(xiǎn)理念知識(shí)宣傳還是沒(méi)有到位，缺少用正面案例引導(dǎo)大家，使得部分人們對(duì)于保險(xiǎn)理解還不夠深入，對(duì)它還是有偏見(jiàn)。因?yàn)閺V大人民群眾中還有許多人都還沒(méi)意識(shí)到自己的未來(lái)需要，沒(méi)有對(duì)未來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，此時(shí)，我們需要政府指路人的角色來(lái)啟示各位，指出通往光明的道路。對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)的有效傳播手段比較少，傳播范圍也很有限。在學(xué)生階段，除了在大學(xué)選擇金融相關(guān)的專業(yè)的同學(xué)，其它學(xué)生鮮有機(jī)會(huì)能夠接觸到保險(xiǎn)知識(shí)的學(xué)習(xí)。待工作后連“五險(xiǎn)一金”“交強(qiáng)險(xiǎn)”等名詞一概不通，加上社會(huì)輿論影響，對(duì)保險(xiǎn)本能地回避，更加加深了對(duì)保險(xiǎn)理念的誤會(huì)。3.2.2保險(xiǎn)公司的問(wèn)題為什么大家都覺(jué)得賣保險(xiǎn)都是騙人的，其實(shí)要從保險(xiǎn)公司的員工培訓(xùn)方式說(shuō)起：許多保險(xiǎn)公司招聘業(yè)務(wù)員，首先以工資高，門檻低來(lái)吸引年輕人投簡(jiǎn)歷，在員工培訓(xùn)中簡(jiǎn)單地教授各種通用的銷售話術(shù)，對(duì)于要銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容沒(méi)有詳盡解釋，從而導(dǎo)致部分銷售人員業(yè)務(wù)不專業(yè)，對(duì)產(chǎn)品了解不夠詳細(xì)，無(wú)法有效回答客戶提出的問(wèn)題。不過(guò)，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司進(jìn)行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品也是不斷地更新，給到業(yè)務(wù)員的任務(wù)也是日新月異，也是能理解這種萬(wàn)金油般的培訓(xùn)方法，但是業(yè)務(wù)員對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品合同中的重要條款解釋不清，容易令投保人對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容產(chǎn)生誤解，導(dǎo)致投保人的利益受損，又是一個(gè)反面案例誕生，這樣對(duì)于保險(xiǎn)公司，業(yè)務(wù)員，投保人三方來(lái)說(shuō)都不是好事。雖然做保險(xiǎn)銷售工資高，主要是提成高，造成收入并不穩(wěn)定，如果沒(méi)有好的業(yè)績(jī)，就只能拿較少的底薪，所以做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的人，工作壓力很大，流動(dòng)性也特別大，不一定會(huì)堅(jiān)持做下去。部分業(yè)務(wù)員為了沖業(yè)績(jī)，故意曲解合同內(nèi)容，欺騙客戶，令客戶誤解保險(xiǎn)合同內(nèi)容并造成一定損失。由于人員流動(dòng)性較大，說(shuō)不定我們今天投保了一份保單，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)找業(yè)務(wù)員時(shí)，該業(yè)務(wù)員已經(jīng)辭職，跳槽到另一家公司，保險(xiǎn)公司是很少直接接管這種失去代理人的保單，這樣就打擊了客戶投保的信心了。網(wǎng)絡(luò)上有句話：一人保險(xiǎn)，全家遭殃。在保險(xiǎn)發(fā)展初期，投保客戶數(shù)量少，來(lái)源窄，業(yè)務(wù)員在拿不到好業(yè)績(jī)的時(shí)候，往往請(qǐng)求家人親戚朋友投保來(lái)創(chuàng)造業(yè)績(jī)，但上文說(shuō)過(guò)，業(yè)務(wù)員流動(dòng)性大，保單回到保險(xiǎn)公司手上，就很難為投保的客戶直接解釋合同了，也因此導(dǎo)致人們對(duì)保險(xiǎn)公司的反感，產(chǎn)生不信任?，F(xiàn)在，保險(xiǎn)公司已經(jīng)拓展了獲取客戶的方法，也開(kāi)通了人工服務(wù)電話熱線與智能AI在線解釋合同的方法。但是前人挖下的坑不容易填上，填補(bǔ)空缺需要一定的時(shí)間，目前對(duì)業(yè)務(wù)員的誤解依然存在。第四章行業(yè)發(fā)展前景發(fā)展趨勢(shì)分析4.1我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)前景目前保險(xiǎn)前景可分為4個(gè)方面：1.保險(xiǎn)深度不足。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍然與世界發(fā)達(dá)國(guó)家有一定差距，保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)監(jiān)督性需要進(jìn)一步完善。不過(guò)，我國(guó)有著日益增長(zhǎng)的市場(chǎng)需求，所以目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還有很大得的發(fā)展?jié)摿梢园l(fā)掘。2.金融資產(chǎn)分配不均。人們多數(shù)將錢集中在銀行，財(cái)產(chǎn)分配不均。需要將手上的閑置資產(chǎn)活動(dòng)起來(lái)，投入到保險(xiǎn)或其它金融產(chǎn)品市場(chǎng)，激發(fā)中國(guó)金融市場(chǎng)活力。3.消費(fèi)者會(huì)越來(lái)越成熟。在未來(lái)，隨著我國(guó)全面小康社會(huì)的建立，我們每個(gè)人的消費(fèi)需求會(huì)逐漸增多，持有的資金會(huì)增長(zhǎng)，會(huì)產(chǎn)生更好的消費(fèi)理念，不會(huì)固步自封，一成不變。4.保險(xiǎn)定位在國(guó)家高度。由國(guó)家管控宣傳，正確有效利用保險(xiǎn)給人民帶到的保障，滿足民生，同時(shí)激活保險(xiǎn)金融市場(chǎng)，激活創(chuàng)新推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。綜上所述，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)這幾十年已經(jīng)發(fā)展到了一定的規(guī)模，但是還是出現(xiàn)了不少問(wèn)題，而且還極具中國(guó)特色。不過(guò)這也說(shuō)明中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力還未完全挖掘完畢，市場(chǎng)后勁動(dòng)力油量充足。對(duì)保險(xiǎn)的監(jiān)管制度還需要繼續(xù)完善，令保險(xiǎn)沖突數(shù)量減少，滿足人民需要并向著取得更高的金融經(jīng)濟(jì)目標(biāo)發(fā)起沖鋒。作為一個(gè)擁有巨大人口數(shù)量的發(fā)展中國(guó)家，資源的合理分配是國(guó)家必須解決的難題，我國(guó)每年統(tǒng)計(jì)的人均收入有所增長(zhǎng)，卻一直低于西方發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家，是西方國(guó)家唱衰中國(guó)社會(huì)主義的的重要“證據(jù)”?？墒菑慕F(xiàn)代的革命事業(yè)也表露出西方資本主義的國(guó)家策略不太適合中國(guó)國(guó)情，不符合人民的真正需求，我國(guó)必須結(jié)合實(shí)際情況，開(kāi)拓出一條中國(guó)特色的經(jīng)濟(jì)道路，對(duì)于外來(lái)的事物，理念需結(jié)合國(guó)情討論其去留，而不是一刀切，客觀的找出其兩面性。4.2發(fā)展趨勢(shì)預(yù)估目前來(lái)看，如果按照現(xiàn)有條件，如果能做出符合實(shí)際情況的選擇，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)肯定會(huì)比現(xiàn)在還要出色。政府，學(xué)校通過(guò)進(jìn)行有效的保險(xiǎn)知識(shí)宣傳，讓大家明白保險(xiǎn)的作用，使得人們開(kāi)始不會(huì)再懼怕保險(xiǎn)，同時(shí)，大家會(huì)有意識(shí)地為自己，為家庭未來(lái)做財(cái)務(wù)資金規(guī)劃，更有效，平衡地分配自己的財(cái)產(chǎn)。到時(shí)候我國(guó)將會(huì)成為保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)，并接上世界保險(xiǎn)的軌道。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)的監(jiān)管會(huì)更加完善，讓違背保險(xiǎn)合同的一方受到應(yīng)有的處罰，人們對(duì)保險(xiǎn)的信心倍增。保險(xiǎn)公司遵守保險(xiǎn)合同內(nèi)容，誠(chéng)信至上，研究與推出中國(guó)特色的保險(xiǎn)產(chǎn)品，符合人們的需求，贏得公司知名度，服務(wù)社會(huì)的同時(shí)獲得更多的收益。第五章對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的建議雖然目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)還存在諸多問(wèn)題，卻仍然取得不錯(cuò)的成績(jī)，這也是說(shuō)明我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)不僅價(jià)值高，而且還有相當(dāng)高的潛力，如果能夠得到有效的開(kāi)發(fā)，勢(shì)必為我國(guó)金融業(yè)錦上添花。政府方面，應(yīng)該多通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，電視傳媒，為人民群眾解釋保險(xiǎn)知識(shí)，讓眾人明白保險(xiǎn)非洪水猛獸。明確為什么各位需要保險(xiǎn)，挖掘市場(chǎng)潛力，點(diǎn)名群眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡心盡力為人民。因?yàn)閲?guó)家的公信力比起網(wǎng)絡(luò)上反對(duì)保險(xiǎn)的“公知”要大得多，相信人民群眾也會(huì)信服國(guó)家的領(lǐng)導(dǎo)；同時(shí)完善相關(guān)法律，嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司作出的違約行為，完善保險(xiǎn)從業(yè)人員規(guī)章制度，確保保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)道德素質(zhì)良好，提高人民投保信心。對(duì)于保險(xiǎn)公司，需要完善公司規(guī)章制度，尤其是員工培訓(xùn)制度，確保從業(yè)人員的良好職業(yè)道德及業(yè)務(wù)能力，對(duì)于曲解保險(xiǎn)合同內(nèi)容從而損害客戶利益的員工需進(jìn)行再教育，情節(jié)嚴(yán)重可通告保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)再辭退，提高公信力與企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。做好未來(lái)規(guī)劃，推出基于實(shí)際，滿足客戶需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，積極配合銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督，密切聯(lián)系保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)，為社會(huì)、為人民服務(wù)。對(duì)于我們自身應(yīng)該用客觀的眼光去判斷事物，不得盲目跟從他人的觀點(diǎn)，要有一定的主見(jiàn)。對(duì)于保險(xiǎn)，我們只需要明白他是什么，他會(huì)給我?guī)?lái)什么就行。明白醫(yī)保，社保，車險(xiǎn)，壽險(xiǎn)是基本。一般平民百姓可以根據(jù)自身需要投保一些健康險(xiǎn)與意外險(xiǎn)，充分利用保險(xiǎn)的社會(huì)保障功能。有一定經(jīng)濟(jì)能力，可以再考慮財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)或者其他金融產(chǎn)品。如果成了保險(xiǎn)從業(yè)人員，應(yīng)該保持良好的職業(yè)素質(zhì)，孔子曰：知之為知之，不知為不知，是知也。不懂就問(wèn)，不斷提高自身的業(yè)務(wù)能力。保險(xiǎn)是在購(gòu)買時(shí)不需要，希望賠付生效的風(fēng)險(xiǎn)事故不要發(fā)生，當(dāng)需要保險(xiǎn)的時(shí)候是不能購(gòu)買。如果我們不在有能力有機(jī)會(huì)選擇的時(shí)候不好好做好保障需要，那么在將來(lái)沒(méi)法選擇留下遺憾，了解保險(xiǎn)購(gòu)買保險(xiǎn)的人并不是傻子，而是體現(xiàn)出一種智慧，境界。保險(xiǎn)，這一項(xiàng)對(duì)人民帶來(lái)保障的金融項(xiàng)目如果能夠正確使用，一定會(huì)在中國(guó)特色社會(huì)主義道路上大放光彩，彰顯創(chuàng)新精神，更好地服務(wù)人民服務(wù)社會(huì)。參考文獻(xiàn)：1.Science-ManagementScience;StudyDatafromVictoriaUniversityofWellingtonUpdateKnowledgeofManagementScience(ManagingRiskAsaDualityofHarmandBenefit:aStudyofOrganizationalRiskObjectsIntheGlobalInsuranceIndustry)[J].ScienceLetter,2019.2.MartinEling,RuoJia.Efficiencyandprofitabilityintheglobalinsuranceindustry[J].Pacific-BasinFinanceJournal,2019,57.3.蔣才芳.人壽保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與效率研究[D].湖南大學(xué),2015.4.2018年度中國(guó)、世界保險(xiǎn)市場(chǎng)相關(guān)數(shù)據(jù)[J].保險(xiǎn)研究,2019(12):120-1235.張大龍.中國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)深化研究[D].吉林大學(xué),2010.6.孔祥蕊.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展與監(jiān)管研究[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2018(35):147-148.7.袁志剛.中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系選擇的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析[J].經(jīng)濟(jì)研究,2001(05):13-19.8.王竹.銀保監(jiān)管融合背景下銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題研究[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì),2019(12):167-169.9.趙光毅.保險(xiǎn)業(yè)順周期性監(jiān)管研究[D].中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院,2014.10.何靜.我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)政府監(jiān)管研究[D].西南大學(xué),2015.11.王忠強(qiáng).“一帶一路”戰(zhàn)略下我國(guó)海外投資保險(xiǎn)發(fā)展研究[D].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),201612.張博寧.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷問(wèn)題探析[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2016.13.林毓銘.中國(guó)社會(huì)保障制度可持續(xù)發(fā)展的分析與評(píng)估[D].武漢大學(xué),2004.

畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目選題與定位1.畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目選題的類型與原則畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目應(yīng)該是對(duì)完整的大學(xué)專業(yè)學(xué)習(xí)的系統(tǒng)總結(jié)，是一項(xiàng)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)課題。所以畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目的選題非常重要。選題要能充分體現(xiàn)出學(xué)生的專業(yè)設(shè)計(jì)能力和水平，但是更要強(qiáng)調(diào)選題的創(chuàng)新性與實(shí)戰(zhàn)性，因?yàn)楫厴I(yè)設(shè)計(jì)是大學(xué)生以自己的設(shè)計(jì)作業(yè)向社會(huì)企業(yè)匯報(bào)的最終成果，同時(shí)也是從一名大學(xué)生向職業(yè)設(shè)計(jì)師角色轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵過(guò)程，對(duì)教與學(xué)雙方都是一次挑戰(zhàn)。畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目具有現(xiàn)實(shí)的針對(duì)性，為設(shè)計(jì)實(shí)踐和就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)服務(wù)。畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目涉及的范圍比較廣，有多種類型，如實(shí)戰(zhàn)課題、概念課題、模擬課題等，學(xué)生可以根據(jù)自己的興趣，結(jié)合發(fā)展方向進(jìn)行選擇。其難易程度以學(xué)生在規(guī)定時(shí)間內(nèi)經(jīng)努力可以完成為宜。為此，畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目選題可以制定以下原則：（1）選題必須符合本專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)和教學(xué)要求，使學(xué)生得到全面綜合訓(xùn)練。（2）選題體現(xiàn)理論聯(lián)系實(shí)際的原則，要以社會(huì)與企業(yè)的實(shí)際設(shè)計(jì)項(xiàng)目為主，有利于增加學(xué)生的實(shí)際設(shè)計(jì)能力和就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。（3）選題應(yīng)該體現(xiàn)創(chuàng)新精神和原創(chuàng)設(shè)計(jì)，符合地方經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的需求，如體現(xiàn)區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)的設(shè)計(jì)需求，為地方企業(yè)經(jīng)濟(jì)服務(wù)，體現(xiàn)設(shè)計(jì)的可行性、適用性，體現(xiàn)對(duì)設(shè)計(jì)成果的生產(chǎn)和轉(zhuǎn)換，體現(xiàn)國(guó)際與國(guó)內(nèi)設(shè)計(jì)專業(yè)的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)與趨勢(shì)等。有利于畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目的可實(shí)現(xiàn)性，爭(zhēng)取社會(huì)企業(yè)在設(shè)計(jì)經(jīng)費(fèi)和設(shè)計(jì)制造方面的支持。（4）選題應(yīng)有利于大學(xué)生綜合運(yùn)用多學(xué)科的理論知識(shí)和技能，全面反映學(xué)生的知識(shí)、素質(zhì)和能力，鼓勵(lì)跨專業(yè)、跨學(xué)科地進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)項(xiàng)目（不同子課題）的合作，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)工作與合作精神。（5）選題分配原則上應(yīng)該一人一題，獨(dú)立完成，若多人同做一個(gè)系統(tǒng)課題，每位同學(xué)均要完成一個(gè)獨(dú)立的子課題，設(shè)計(jì)內(nèi)容應(yīng)各有側(cè)重，以保證每位學(xué)生都得到全面的訓(xùn)練，達(dá)到畢業(yè)設(shè)計(jì)的教學(xué)目標(biāo)。2.畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目的設(shè)計(jì)定位（1）設(shè)計(jì)定位的意義在完成畢業(yè)設(shè)計(jì)調(diào)研報(bào)告和確定畢業(yè)設(shè)計(jì)選題后，根據(jù)調(diào)研的結(jié)果對(duì)設(shè)計(jì)項(xiàng)目的方向進(jìn)行定位，對(duì)大量的信息與資料進(jìn)行科學(xué)地分析和深入地研究，畢業(yè)設(shè)計(jì)調(diào)研的主題范圍相對(duì)較大，如何確定設(shè)計(jì)的主題定位與設(shè)計(jì)元素的提煉是非常重要的。-個(gè)成功的設(shè)計(jì)一定要尋找到設(shè)計(jì)創(chuàng)新的突破口，發(fā)現(xiàn)出獨(dú)特的設(shè)計(jì)元素，而這種創(chuàng)新突破與設(shè)計(jì)元素實(shí)際。上就是通過(guò)市場(chǎng)的調(diào)研分析結(jié)果而得出的。（2）設(shè)計(jì)定位的方法畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目的定位方法，指導(dǎo)教師應(yīng)該根據(jù)每一位畢業(yè)生的個(gè)性與愛(ài)好、知識(shí)結(jié)構(gòu)與專業(yè)水平、未來(lái)就業(yè)崗位與企業(yè)設(shè)計(jì)需求去幫助學(xué)生進(jìn)行設(shè)計(jì)定位。應(yīng)該從新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì)的工作程序與流程進(jìn)行設(shè)計(jì)項(xiàng)目的規(guī)劃，首先就是對(duì)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)進(jìn)行定位，確立設(shè)計(jì)目標(biāo)。由于社會(huì)企業(yè)對(duì)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)要求不同，不同專業(yè)的設(shè)計(jì)方向與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式也不同，因此會(huì)有不同的設(shè)計(jì)定位和方法，但是新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)項(xiàng)目-般可分為三種情況：原創(chuàng)性產(chǎn)品設(shè)計(jì)、改良性產(chǎn)品設(shè)計(jì)和工程項(xiàng)目配套設(shè)計(jì)。①原創(chuàng)性的創(chuàng)新設(shè)計(jì)。原創(chuàng)性的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)是一種針對(duì)人的潛在需求，是一種針對(duì)新材料、新工藝、新技術(shù)的創(chuàng)造性產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)。時(shí)代在進(jìn)步，人的生活方式在變化，對(duì)設(shè)計(jì)的需求也在變化，所以，創(chuàng)新設(shè)計(jì)無(wú)極限，永遠(yuǎn)都會(huì)有新的產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)造出來(lái)。原創(chuàng)性的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)是現(xiàn)代設(shè)計(jì)師的重要課題，也是設(shè)計(jì)師創(chuàng)造能力的最高體現(xiàn)，展現(xiàn)著設(shè)計(jì)師的創(chuàng)造天才，閃爍著人類文明的智慧之光。作為現(xiàn)代設(shè)計(jì)師，-定要樹(shù)立創(chuàng)新意識(shí)，頭腦中時(shí)刻抱著發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的敏銳感和吸收新知識(shí)的強(qiáng)烈欲望，對(duì)新生活和新事物進(jìn)行不斷地思考和探索，保持創(chuàng)造的沖動(dòng)。②創(chuàng)造新生活的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)。開(kāi)創(chuàng)新生活，不斷提高生活質(zhì)量、轉(zhuǎn)換生活形態(tài)，要靠具有全新創(chuàng)意的新產(chǎn)品來(lái)促進(jìn)生活結(jié)構(gòu)、習(xí)慣方式的根本性轉(zhuǎn)變。原始社會(huì)的席地而坐，-塊原始石頭打磨后就可以做凳子，經(jīng)過(guò)歷史的演變，成為扶手椅、靠背椅、躺椅、軟體沙發(fā)，再進(jìn)一步成為符合人體工學(xué)的可升降、轉(zhuǎn)動(dòng)、電動(dòng)、搖擺，可任意改變坐姿的現(xiàn)代椅，人類在椅子的形態(tài)上不斷地開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)出更舒適，更符合人性的"坐具".同時(shí)，家具進(jìn)一步成為人類恢復(fù)失落情緒的舒適的避難所，已不僅僅是給人們提供