商業(yè)銀行公司年度報告模板

天津市商業(yè)銀行股份度報告TOC\o"1-3"\h\z關(guān)鍵提醒 3行領(lǐng)導(dǎo)組員 6第一章商業(yè)銀行介紹 6第二章會計數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要 7一、本年度關(guān)鍵利潤指標(biāo) 7二、截至匯報期末前三年商業(yè)銀行關(guān)鍵會計數(shù)據(jù)和財務(wù)指標(biāo) 7三、截至匯報期末前三年補(bǔ)充財務(wù)數(shù)據(jù) 8四、截至匯報期末前三年補(bǔ)充財務(wù)指標(biāo) 9五、匯報期股東權(quán)益變動情況 9第三章股本變動及股東情況 10一、股本變動情況 10二、股東情況 10第四章董事、監(jiān)事、高級管理人員及職員情況 11一、 董事、監(jiān)事、高級管理人員 11二、在匯報期內(nèi)離任董事、監(jiān)事姓名及離任原因 13三、職員總體情況 13第五章企業(yè)治理結(jié)構(gòu) 13一、企業(yè)治理情況 13二、經(jīng)營決議體系 15三、高級管理人員考評及激勵機(jī)制 15四、組織架構(gòu)（附圖） 15第六章股東大會情況介紹 15一、年度股東大會通知、召集和召開情況 15二、臨時股東大會通知、召集和召開情況 16第七章董事會匯報 16一、主營業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營情況 16二、分支機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)情況 20三、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) 23四、面臨多種風(fēng)險和對應(yīng)對策 27五、對外股權(quán)投資情況 28六、財務(wù)情況 29七、新年度業(yè)務(wù)發(fā)展計劃 29八、董事會日常工作情況 31九、利潤分配預(yù)案、公積金轉(zhuǎn)增股本預(yù)案 32第八章監(jiān)事會匯報 33一、匯報期內(nèi)監(jiān)事會工作情況 33二、監(jiān)事會就相關(guān)事項發(fā)表獨(dú)立意見 34第九章關(guān)鍵事項 35一、增加或降低注冊資本、分立合并等事項 35二、重大訴訟、仲裁事項和重大案件 35三、收購、合并及出售資產(chǎn)事項 35四、重大托管、擔(dān)保、承諾、委托資產(chǎn)管理情況 35五、關(guān)鍵股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款情況 35六、其它關(guān)鍵事項 36第十章財務(wù)匯報 36第十一章附件 36審計匯報 36天津市商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表 36天津市商業(yè)銀行利潤表 40天津市商業(yè)銀行現(xiàn)金流量表 41天津市商業(yè)銀行會計報表附注 43一、銀行介紹 43二、會計報表編制基礎(chǔ) 44三、關(guān)鍵會計政策 44四、會計報表關(guān)鍵項目注釋 49關(guān)鍵提醒董事會承諾：本商業(yè)銀行董事會及其董事確保本匯報所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳說或重大遺漏，確保其內(nèi)容真實(shí)性、正確性和完整性。本行董事對此確保負(fù)擔(dān)部分及連帶責(zé)任。本年度匯報經(jīng)本行第二屆董事會第次會議審議經(jīng)過。本商業(yè)銀行財務(wù)報表經(jīng)天津天瑞有限責(zé)任會計師事務(wù)所依據(jù)中國注冊會計師獨(dú)立審計準(zhǔn)則進(jìn)行審計，并出具標(biāo)準(zhǔn)無保留心見審計匯報。天津市商業(yè)銀行董事會董事署名:本商業(yè)銀行董事長彭子勤、行長王金龍、財務(wù)工作協(xié)管副行長盧勝剛、財務(wù)機(jī)構(gòu)責(zé)任人夏振武確保年度匯報中財務(wù)信息真實(shí)、完整。董事長致辭對天津市商業(yè)銀行來說是很不平凡十二個月，在我行股東、廣大用戶、金融界同仁和社會各界好友關(guān)心和支持下，天商行取得了驕人成績。在此，我謹(jǐn)代表董事會向關(guān)心和支持天津市商業(yè)銀行事業(yè)發(fā)展全體用戶、股東和各界人士、向為天津市商業(yè)銀行發(fā)展作出貢獻(xiàn)全體職員致以真摯謝意！在過去十二個月里，全行上下根據(jù)科學(xué)發(fā)展觀要求，堅持把發(fā)展作為各項工作根本，充足發(fā)揮地方銀行和一級法人優(yōu)勢，以市場為導(dǎo)向，以改革為動力，以強(qiáng)化管理為基礎(chǔ)，以加強(qiáng)內(nèi)控為關(guān)鍵，完善企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，落實(shí)以人為本理念，全方面提升經(jīng)營管理水平，努力提升關(guān)鍵競爭力，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量和效益協(xié)調(diào)發(fā)展，取得了很好社會效益和經(jīng)濟(jì)效益，全行競爭能力得到提升，可連續(xù)發(fā)展能力深入增強(qiáng)，各項工作全部步入了正規(guī)化軌道。展望，是中國實(shí)施“十一五”計劃第十二個月，我們天津市商業(yè)銀行也進(jìn)入了一個嶄新關(guān)鍵發(fā)展時期，也是我行再上新臺階關(guān)鍵階段，作為一家股份制商業(yè)銀行，我們面對金融業(yè)對外開放和金融競爭日趨猛烈，一定要深入搶抓機(jī)遇，加緊改革，穩(wěn)健經(jīng)營，加緊發(fā)展，經(jīng)過我們不懈努力和奮斗，開創(chuàng)出天津市商業(yè)銀行愈加美好未來！董事長：行長致辭，天津市商業(yè)銀行堅持科學(xué)發(fā)展觀,深化改革,加緊發(fā)展,完善內(nèi)控,提升質(zhì)量,增加效益,面向中小企業(yè),服務(wù)市民百姓,支持天津經(jīng)濟(jì)發(fā)展。關(guān)鍵業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)在上十二個月高平臺基礎(chǔ)上再創(chuàng)歷史最好水平。截止末,全行總資產(chǎn)達(dá)691.19億元,比上年增加85.41億元;各項存款余額574.73億元,比上年增加94.24億元;各項貸款余額302.51億元,比上年增加39.17億元;處理歷史問題超出10億元;資產(chǎn)質(zhì)量按五級分類標(biāo)準(zhǔn)，不良貸款率降至6.92%，比年初下降2.42個百分點(diǎn)，不良資產(chǎn)額和不良率繼續(xù)保持“雙降”；實(shí)現(xiàn)利潤4.36億元，實(shí)際盈利能力再發(fā)明歷史新高；根據(jù)資本約束要求，全行資本充足率達(dá)成8.64%，關(guān)鍵資本充足率達(dá)成7.76%，全部符合監(jiān)管要求。在全國商業(yè)銀行50強(qiáng)排名中連續(xù)3年保持第17位置。年末，又成功引進(jìn)國外戰(zhàn)略投資者,實(shí)現(xiàn)了強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，接軌國際戰(zhàn)略目標(biāo)，是我行發(fā)展史上新里程碑。在此,我謹(jǐn)代表天津市商業(yè)銀行,向團(tuán)結(jié)拼搏、辛勤工作全行職員和多年來一直如一關(guān)心支持我行發(fā)展社會各界好友表示衷心感謝!是實(shí)施“十一五”計劃開局之年,也是本市實(shí)現(xiàn)“三步走”戰(zhàn)略第二步目標(biāo)關(guān)鍵十二個月,天津市商業(yè)銀行將認(rèn)真落實(shí)黨十六屆五中全會和市委八屆八次、九次全會精神,以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局,緊緊抓住濱海新區(qū)加緊開發(fā)開放難得歷史機(jī)遇，以和澳新銀行(ANZ)戰(zhàn)略合作為契機(jī)，牢牢把握發(fā)展是“第一要務(wù)”思想，深化改革，更新觀念，加緊吸收國外優(yōu)異管理、產(chǎn)品和技術(shù)，不停創(chuàng)新，防范風(fēng)險，提升效益，把我行新上升期變成黃金發(fā)展期,建設(shè)產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)行安全、服務(wù)和效益良好“好銀行”，實(shí)現(xiàn)全行資產(chǎn)規(guī)模、質(zhì)量和效益協(xié)調(diào)、健康發(fā)展。行長：行領(lǐng)導(dǎo)組員照片行領(lǐng)導(dǎo)組員介紹：第一章商業(yè)銀行介紹一、法定漢字名稱：天津市商業(yè)銀行股份（簡稱：天津市商業(yè)銀行）英文名稱：TianjinCityCommercialBankCo.,Ltd.二、法定代表人：彭子勤三、董事會辦公室責(zé)任人：王孝榮聯(lián)絡(luò)地址：天津市河西區(qū)友誼路15號郵政編碼：300201聯(lián)絡(luò)電話：28405538傳真：28405539四、注冊地址：天津市河西區(qū)友誼路15號辦公地址：天津市河西區(qū)友誼路15號郵政編碼：300201辦公電話：28405555傳真：28405518國際互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址：電子信箱：五、其它相關(guān)資料商業(yè)銀行首次注冊登記日期：1996年11月6日企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：稅務(wù)登記號：國稅津字：地稅津字：第二章會計數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要一、本年度關(guān)鍵利潤指標(biāo)(單位：人民幣萬元)項目利潤總額43,63041,618凈利潤38,11938,720扣除非常常性損益后凈利潤40,75838,284主營業(yè)務(wù)利潤46,26941,182投資收益69,80961,372營業(yè)外收支凈額-2,639436二、截至匯報期末前三年商業(yè)銀行關(guān)鍵會計數(shù)據(jù)和財務(wù)指標(biāo)（單位：人民幣萬元）項目主營業(yè)務(wù)收入250,956207,553168,752凈利潤38,11938,72039,404總資產(chǎn)6,911,8986,057,8065,396,405貸款余額3,025,0922,633,3492,071,412總負(fù)債6,531,8465,696,2735,062,192存款余額5,747,3344,804,9414,076,609股東權(quán)益380,052361,533334,213加權(quán)平均每股收益（元）0.24630.25020.2546扣除非常常性損益后每股收益（元）0.26340.24740.2523每股凈資產(chǎn)（元）2.45572.33612.1595調(diào)整后每股凈資產(chǎn)（元）2.45572.33612.1595凈資產(chǎn)收益率（%）10.0310.7111.79扣除非常常性損益后加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（%）10.7210.5911.68三、截至匯報期末前三年補(bǔ)充財務(wù)數(shù)據(jù)（單位：人民幣萬元）項目總負(fù)債6,531,8465,696,2735,062,192存款總額5,747,3344,804,9414,076,609其中：長久存款1,536,6701,266,6711,034,262同業(yè)拆入總額9,68440,00080,000貸款總額3,025,0922,633,3492,071,412其中：短期貸款1,209,2391,075,796923,728進(jìn)出口押匯30,3411,283955貼現(xiàn)19,79814,27713,735中長久貸款1,623,6961,391,118917,821逾期貸款7,47116,61751,014呆滯貸款86,503130,388158,141呆帳貸款48,0443,8706,018[注]：1、存款總額包含短期存款、短期儲蓄存款、財政性存款、應(yīng)解匯款及臨時存款、存入短期確保金、長久存款、長久儲蓄存款、存入長久確保金、機(jī)關(guān)團(tuán)體存款；2、長久存款包含長久存款、長久儲蓄存款、存入長久確保金；3、貸款總額包含短期貸款、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)、中長久貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款。四、截至匯報期末前三年補(bǔ)充財務(wù)指標(biāo)(單位：%)項目標(biāo)準(zhǔn)值年末年末年末資本充足率≥88.648.148.03不良貸款百分比≤156.929.3414.67存貸款百分比≤7552.6354.8150.81短期資產(chǎn)流動性百分比人民幣≥2547.0450.8547.78外幣≥6045.7557.6539.94拆借資金百分比拆入百分比≤40.170.841.99拆出百分比≤80.410.290.37利息回收率94.296.7179.84[注]：1、資本充足率是根據(jù)銀監(jiān)會頒布新《商業(yè)銀行資本充足率管理措施》要求計算。2、不良貸款率計算為根據(jù)貸款質(zhì)量五級分類后計算。五、匯報期股東權(quán)益變動情況(單位：人民幣萬元)項目股本資本公積盈余公積其中：法定盈余公積未分配利潤股東權(quán)益累計期初數(shù)154,76123,513104,71531,78978,544361,533本期增加65,8143,87243,630109,444本期降低10,78942880,13690,925期末數(shù)154,76123,513159,74035,23342,038380,052第三章股本變動及股東情況一、股本變動情況(一)股本結(jié)構(gòu)情況表股東類型股本數(shù)（萬股）占總股本百分比（%）國家股23,05114.89法人股109,32770.65外商股1390.09個人股22,24414.37股份總數(shù)154,761100.00（二）股本變動情況匯報期內(nèi)，股本總額未發(fā)生變動。二、股東情況（一）匯報期末，本商業(yè)銀行股東總數(shù)為7378戶，其中：國家股股東2戶，法人股股東820戶，外商股股東1戶，個人股股東6555戶。（二）匯報期末本商業(yè)銀行最大十名股東持股情況序號股東名稱年初持股數(shù)（萬股）年末持股數(shù)（萬股）占總股本百分比（%）1天津保稅區(qū)投資3,99219,04212.302天津市財政局16,05116,05110.373天津投資集團(tuán)企業(yè)10,32210,3226.674中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托投資8,0008,0005.175天津市寧發(fā)集團(tuán)07,8355.066天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)財政局7,0007,0004.527天津立達(dá)房地產(chǎn)5,0005,0003.238天津市鐵路集團(tuán)3,5003,5002.269中國海洋石油渤海企業(yè)3,0003,0001.9410天津津投金廈房地產(chǎn)發(fā)展股份2,1952,1951.42合計59,06081,94552.94[注]（1）天津市財政局將其持有全部股權(quán)（16051萬股）質(zhì)押給上海浦東發(fā)展銀行北京分行；（2）中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托投資將其持有全部股權(quán)（8000萬股）質(zhì)押給哈爾濱市商業(yè)銀行政融支行；（3）天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)財政局持有全部股權(quán)（7000萬股）被天津市高級人民法院凍結(jié)。（三）最大十名股東之間存在關(guān)聯(lián)關(guān)系有：天津津投金廈房地產(chǎn)發(fā)展股份為天津投資集團(tuán)企業(yè)下屬企業(yè)，其它股東無重大關(guān)聯(lián)關(guān)系。第四章董事、監(jiān)事、高級管理人員及職員情況董事、監(jiān)事、高級管理人員（一）董事董事會職務(wù)姓名性別年紀(jì)任期起止日期任職單位及職務(wù)不領(lǐng)薪（√）持股數(shù)（萬股）董事長彭子勤男62.4.19-今天津市商業(yè)銀行董事長18.00副董事長王金龍男53.4.19-今天津市商業(yè)銀行黨委書記、行長18.00董事蔣耀福男48.4.19-今天津市商業(yè)銀行副行長18.00董事周時悌男61.4.19-今天津市財政局副局長√0.00董事陸鐵棟男61.4.25-今天津投資集團(tuán)企業(yè)董事長、黨委書記√20.00董事王芙穎男35.4.26-今上海怡達(dá)科技投資有限責(zé)任企業(yè)副總經(jīng)理√0.00董事劉惠文男51.4.19-今天津泰達(dá)投資控股董事長、總經(jīng)理√0.46董事張同生男53.4.19-今天津市寧發(fā)集團(tuán)董事長兼總經(jīng)理√30.21董事周樹佴男54.4.19-今天津市鐵路集團(tuán)董事長、黨委書記√9.85董事田會文男61.4.19-今中國海洋石油渤海企業(yè)副總經(jīng)理√0.00董事王生甲男60.4.19-今天津市機(jī)電工業(yè)控股集團(tuán)企業(yè)常務(wù)副總經(jīng)理兼總會計師√18.00董事吳炳灝男54.4.19-今天津市房地產(chǎn)管理局副局長√0.00董事張富榮女44.4.19-今天津市商業(yè)銀行塘沽支行行長81.96注：匯報期內(nèi)，董事陸鐵棟經(jīng)過受讓取得本行股份20萬股。（二）監(jiān)事監(jiān)事會職務(wù)姓名性別年紀(jì)任期起止日期任職單位不領(lǐng)薪（√）持股數(shù)（萬股）監(jiān)事長桑瑞敏女52.8.10-今天津市商業(yè)銀行紀(jì)委書記、工會主席18.00監(jiān)事任津明男51.4.26-今天津立達(dá)集團(tuán)副總經(jīng)理兼天津立達(dá)房地產(chǎn)董事長√0.00監(jiān)事韓文彬男57.4.19-今天津勸業(yè)華聯(lián)集團(tuán)董事長√0.00監(jiān)事張明星男29.4.26-今天津保稅區(qū)投資實(shí)施副總經(jīng)理√0.00監(jiān)事杜娜偉女40.4.25-今天津市商業(yè)銀行行長助理兼人力資源部總經(jīng)理22.72監(jiān)事孫鐵男42.4.19-今天津市商業(yè)銀行行政事務(wù)部總經(jīng)理12.00注：匯報期內(nèi)，監(jiān)事杜娜偉經(jīng)過受讓取得本行股份1.92萬股，累計持有22.72萬股。（三）高級管理人員基礎(chǔ)情況職務(wù)姓名性別年紀(jì)分管工作領(lǐng)取薪酬（√）持股數(shù)（萬股）行長王金龍男53主持全方面工作，分管人力資源、計劃財務(wù)、稽核監(jiān)察、發(fā)展計劃、辦公室、黨群工作√18.00副行長蔣耀福男48分管資金運(yùn)行、特殊資產(chǎn)√18.00副行長劉健男56分管個人金融業(yè)務(wù)、行政事務(wù)、安全保衛(wèi)、辦公樓后勤管理√18.00紀(jì)委書記桑瑞敏女52分管紀(jì)檢、工會、團(tuán)委、科技,協(xié)管稽核監(jiān)察、黨委日常工作√18.00副行長張祥男48分管國際業(yè)務(wù)、貸款審查、風(fēng)險控制、協(xié)管人力資源√18.00副行長盧勝剛男47分管企業(yè)金融業(yè)務(wù)、營業(yè)部、會計結(jié)算，協(xié)管計劃財務(wù)√15.28行長助理兼人力資源部總經(jīng)理杜娜偉女40責(zé)任人力資源工作，協(xié)管國際業(yè)務(wù)√22.72二、在匯報期內(nèi)離任董事、監(jiān)事姓名及離任原因匯報期內(nèi)本行沒有董事、監(jiān)事離任。三、職員總體情況截止匯報期末，全行正式職員3612人，比年初凈減員63人。其中，在崗職員3353人，比年初凈減員52人。在崗人員平均年紀(jì)35.7歲，大專（含）以上學(xué)歷人員占比65.6%，職稱擁有率為51.5%，分別比末提升了5和2.2個百分點(diǎn)。全行共有內(nèi)退職員259人。第五章企業(yè)治理結(jié)構(gòu)一、企業(yè)治理情況匯報期內(nèi)，根據(jù)《中國企業(yè)法》和《中國商業(yè)銀行法》和《股份制商業(yè)銀行企業(yè)治理指導(dǎo)》等相關(guān)要求，本行不停完善治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)“三會一層”建設(shè)，健全董、監(jiān)事會專門委員會運(yùn)作機(jī)制，對確保董、監(jiān)事會職能有效發(fā)揮及企業(yè)治理深入規(guī)范發(fā)揮了主動作用。具體情況以下：（一）相關(guān)股東和股東大會本行股權(quán)結(jié)構(gòu)較為合理、股東大會運(yùn)行規(guī)范，確保了全部股東享受平等地位并充足行使自己權(quán)利。（二）相關(guān)董事、董事會和專門委員會本行根據(jù)章程要求選舉董事，董事會現(xiàn)由13人組成，其中董事長1人，高管人員2人，法人股代表9人，個人股代表1人。董事會人數(shù)和人員組成基礎(chǔ)符正當(dāng)律法規(guī)要求。全體董事審時度勢，恪盡職守，不停完善董事會運(yùn)行機(jī)制，強(qiáng)化企業(yè)治理，在我行發(fā)展中發(fā)揮了應(yīng)有作用。董事會下設(shè)發(fā)展戰(zhàn)略、薪酬、提名、風(fēng)險管理、關(guān)聯(lián)交易控制五個專門委員會，具體人員組成以下：1、發(fā)展戰(zhàn)略委員會主任委員：彭子勤委員：蔣耀福、周樹佴、吳炳灝2、提名委員會主任委員：王金龍委員：陸鐵棟、劉惠文、張同生3、薪酬委員會主任委員：王金龍委員：陸鐵棟、劉惠文、張同生4、風(fēng)險管理委員會主任委員：蔣耀福委員：周時悌、張富榮、王生甲、田會文5、關(guān)聯(lián)交易控制委員會主任委員：蔣耀福委員：周時悌、張富榮、王生甲、田會文（三）相關(guān)監(jiān)事、監(jiān)事會和專門委員會本行監(jiān)事根據(jù)章程要求選舉產(chǎn)生，本行監(jiān)事會由6人組成，人員組成符正當(dāng)律要求，本行監(jiān)事能夠按章程要求推行職責(zé)，對本行財務(wù)和董事、行長、其它高級管理人員推行職責(zé)正當(dāng)合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，努力維護(hù)股東、職員及本企業(yè)利益。監(jiān)事會下設(shè)提名、審計兩個專門委員會，具體人員組成情況以下：1、提名委員會主任委員：桑瑞敏委員：杜娜偉、張明星2、審計委員會主任委員：韓文彬委員：任津明、孫鐵二、經(jīng)營決議體系本行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會，經(jīng)過董事會進(jìn)行決議、經(jīng)過高管層進(jìn)行經(jīng)營管理、經(jīng)過監(jiān)事會進(jìn)行監(jiān)督。行長受聘于董事會，對本行經(jīng)營管理全方面負(fù)責(zé)。三、高級管理人員考評及激勵機(jī)制董事會給予考評，并依據(jù)經(jīng)營業(yè)績給獎勵。四、組織架構(gòu)（附圖）第六章股東大會情況介紹一、年度股東大會通知、召集和召開情況（一）股東大會通知、召集、召開情況本行第十次股東大會由本行董事會負(fù)責(zé)召集，大會召開時間、方法及其它相關(guān)事項于召開前書面通知股東。（二）股東到會情況4月26日，本行第十次股東大會在總行召開。實(shí)到股東代表95人，代表股份114868.20萬股，占總股本74.22%，符合《企業(yè)法》和《本行章程》要求。（三）股東大會經(jīng)過決議內(nèi)容會議經(jīng)討論、審議一致經(jīng)過《天津市商業(yè)銀行董事會工作匯報》、《天津市商業(yè)銀行監(jiān)事會工作匯報》、《相關(guān)天津市商業(yè)銀行財務(wù)收支決算情況和財務(wù)收支預(yù)算情況匯報》、《相關(guān)天津市商業(yè)銀行利潤分配方案匯報》、《天津市商業(yè)銀行增資擴(kuò)股方案》、《相關(guān)由任津明同志接替錢偉榮同志出任本行監(jiān)事議案》。（四）選舉、更換本行董事、監(jiān)事情況由任津明同志接替錢偉榮同志擔(dān)任本行監(jiān)事。二、臨時股東大會通知、召集和召開情況（一）臨時股東大會通知、召集、召開情況本行第一次臨時股東大會由本行董事會負(fù)責(zé)召集，大會召開時間、方法及其它相關(guān)事項于召開前書面通知股東。（二）股東到會情況11月30日，本行第一次臨時股東大會在總行召開。實(shí)到股東代表81人，代表股份109265.87萬股，占總股本70.60%，符合《企業(yè)法》和《本行章程》要求。（三）股東大會經(jīng)過決議內(nèi)容會議經(jīng)討論、審議一致同意引進(jìn)澳新銀行作為本行境外戰(zhàn)略投資者，而且在此次增資擴(kuò)股完成后，澳新銀行在本行持股百分比達(dá)成19.9%。同時授權(quán)本行董事會全權(quán)負(fù)責(zé)處理和同意引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者項目標(biāo)全部相關(guān)事宜,并授權(quán)本行行長或項目責(zé)任人簽署和此相關(guān)法律文件。第七章董事會匯報一、主營業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營情況（一）主營業(yè)務(wù)范圍經(jīng)中國銀監(jiān)會同意各項商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，關(guān)鍵包含：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長久貸款；辦理中國結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代剪發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；提供擔(dān)保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱業(yè)務(wù)；辦理地方財政信用周轉(zhuǎn)使用資金委托貸款業(yè)務(wù)。外匯存款、外匯貸款；外匯匯款、外幣兌換；國際結(jié)算；結(jié)匯、售匯；同業(yè)外匯拆借；外匯擔(dān)保；外匯借款；外匯票據(jù)承兌和貼現(xiàn)；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)。買賣和代理買賣股票以外外幣有價證券；自營外匯買賣和代客外匯買賣。經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意其它業(yè)務(wù)。（二）經(jīng)營情況匯報期內(nèi)，全行根據(jù)科學(xué)發(fā)展觀要求，深化改革，加緊發(fā)展，完善內(nèi)控，提升質(zhì)量，增加效益，實(shí)現(xiàn)了在上十二個月高平臺上整體推進(jìn)，各項工作全部有了新突破，全行面貌發(fā)生可喜改變，尤其是關(guān)鍵業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)再創(chuàng)歷史新高，展現(xiàn)出全方面協(xié)調(diào)發(fā)展良好態(tài)勢——關(guān)鍵經(jīng)營指標(biāo)完成情況截止匯報期末，本行資產(chǎn)總額達(dá)691.19億元，比上年增加85.41億元，增幅14.10%；各項存款余額574.73億元，比上年增加94.24億元，增幅19.61%，居天津市銀行業(yè)第3位，高于天津市平均增幅2個百分點(diǎn)；各項貸款余額302.51億元，比上年增加39.17億元，增幅14.88%；實(shí)現(xiàn)國際結(jié)算量9.11億美元，同比增加2.63億美元，增幅達(dá)40.59%；津卡發(fā)卡量達(dá)432萬張，比年初增加147萬張，增幅達(dá)51.58%；整年資金交易量達(dá)9600多億元，同比多增3100億元，增幅近50%，繼續(xù)保持在全國銀行間市場10強(qiáng)之列；處理歷史問題超出10億元，是建行以來最多十二個月，根據(jù)貸款風(fēng)險五級分類標(biāo)準(zhǔn)，不良貸款額下降3.64億元，不良貸款率降至6.92%，比年初下降2.42個百分點(diǎn)，繼續(xù)保持“月月、季季”“雙下降”；實(shí)現(xiàn)利潤4.36億元，同比增加0.2億元，加上核銷以前掛賬息和訴訟費(fèi)及不良資產(chǎn)損失3.9億元，實(shí)際盈利能力發(fā)明歷史新高；根據(jù)資本約束要求，全行資本充足率達(dá)8.64%，關(guān)鍵資本充足率達(dá)7.76%，全全部高于監(jiān)管要求?！髽I(yè)治理和內(nèi)控建設(shè)情況本行以建設(shè)現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行為目標(biāo)，深入強(qiáng)化股東大會、董事會、監(jiān)事會職能，不停擴(kuò)大經(jīng)營管理層和董、監(jiān)事會溝通渠道，規(guī)范董、監(jiān)事會向股東大會匯報工作內(nèi)容和程序，在現(xiàn)有6個專門委員會基礎(chǔ)上，增設(shè)了監(jiān)事會下審計和提名委員會，并制訂了工作規(guī)則。根據(jù)天津市經(jīng)濟(jì)和社會“十一五”發(fā)展計劃目標(biāo)，制訂了本行-五年發(fā)展計劃，根據(jù)銀監(jiān)會要求，進(jìn)行了信息披露。本行認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門要求，以會計核實(shí)、結(jié)算為關(guān)鍵，開展操作風(fēng)險全方面整理，加強(qiáng)金庫、運(yùn)鈔和會計檔案管理，制訂重大突發(fā)事件匯報制度和應(yīng)急預(yù)案，使一批風(fēng)險隱患化解在萌芽之中。繼續(xù)完善信貸管理體系，健全評級、審查、出賬等防控機(jī)制，強(qiáng)化授信管理，嚴(yán)格貸后管理，設(shè)置貸后和出賬管理部門。實(shí)施小企業(yè)小額貸款“雙控雙責(zé)”管理措施，建立大額貸款專管員制度，在嚴(yán)格控制增量貸款風(fēng)險同時，不?；獯媪匡L(fēng)險，嚴(yán)格五級分類和考評，加大撥備提取力度，全行風(fēng)險控制水平顯著提升?！P(guān)鍵經(jīng)營產(chǎn)品及金融創(chuàng)新本行是現(xiàn)在本市金融系統(tǒng)中唯一含有些人民銀行公開市場業(yè)務(wù)一級交易商和全國外匯交易市場一級組員等五個資格銀行，能夠在全國范圍內(nèi)創(chuàng)辦債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)，可和全部法人機(jī)構(gòu)委托人開展現(xiàn)券買賣和逆回購等業(yè)務(wù)。匯報期內(nèi)受宏觀調(diào)控和匯改影響，貨幣市場資金比較充裕、利率低迷。本行立即把握機(jī)會，主動調(diào)整債券期限、利率和品種結(jié)構(gòu)，加大投資運(yùn)作力度，不停提升收益水平。整年交易量靠近1萬億元，比上年增加50%。還主動參與短期融資券、資產(chǎn)支持證券等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，建立了債券業(yè)務(wù)分賬管理制度，強(qiáng)化了對資金運(yùn)作監(jiān)督管理。在企業(yè)業(yè)務(wù)方面，本行作為一級法人，含有很全方面業(yè)務(wù)功效（本、外幣）,匯報期內(nèi)，本行深入加大市場營銷力度，對公存款一舉突破400億元，達(dá)401.6億元，比年初增加60.4億元。本行不停創(chuàng)新，主動拓展銀企合作領(lǐng)域，促進(jìn)和金融同業(yè)合作，前后和國家郵政儲匯局、開發(fā)銀行、天津信托等建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，創(chuàng)辦了協(xié)議存款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、代理信托產(chǎn)品等新業(yè)務(wù)品種。在全市率先創(chuàng)辦私產(chǎn)房交易代收代付業(yè)務(wù)，新開通網(wǎng)上銀行，當(dāng)年發(fā)展企業(yè)類用戶200多家，累計交易額超出11億元。圍繞天津市“三步走”戰(zhàn)略和濱海新區(qū)開發(fā)開放，新增企業(yè)類貸款近90億元。成立了中小企業(yè)業(yè)務(wù)部，制訂出臺專門政策和考評措施，開發(fā)面向中小企業(yè)“易貸通”產(chǎn)品，使本行服務(wù)中小企業(yè)定位深入凸顯。在外匯業(yè)務(wù)方面，匯報期內(nèi)，本行主動拓展綜合收益較大國際結(jié)算業(yè)務(wù)，累計辦理1.34萬筆，9.11億美元，同比增加3500多筆，2.63億美元，增幅40%。借匯改契機(jī)，主動擴(kuò)大交易品種和規(guī)模，外匯交易量升至全市中資金融機(jī)構(gòu)第一位。同時，本行不停擴(kuò)大境外代理行數(shù)量，新增41家，總數(shù)達(dá)成214個，實(shí)現(xiàn)全球資金二十四小時到賬。在個人金融服務(wù)方面，匯報期內(nèi)，本行充足發(fā)揮市民銀行特色，前后推出貸記卡、青年中心卡、工會聯(lián)名卡、易初蓮花卡等系列品種，申辦成功公務(wù)卡代理行資格，“津卡”實(shí)現(xiàn)在200多城市和新、韓、泰、美國、歐洲等多國消費(fèi)使用。在全市首推二手房網(wǎng)上交易和按揭貸款業(yè)務(wù)，創(chuàng)辦了“直客式”汽車消費(fèi)貸款，加大了公積金、住房按揭等業(yè)務(wù)營銷力度，截止匯報期末，本行儲蓄存款余額達(dá)成167.2億元，比年初增加35億元，增幅達(dá)26.3%，高于天津市平均增幅12個百分點(diǎn)。個貸余額達(dá)20億元，增幅64.3%，占貸款比重達(dá)6.6%，比年初提升2個百分點(diǎn)。為支持下崗職員再就業(yè)，整年發(fā)放失業(yè)人員小額信用貸款4000筆，金額6500多萬元，同比增加50%，占全市80%以上。同時，本行主動完善“7×24”小時用戶服務(wù)，開通個人網(wǎng)銀及小額支付系統(tǒng)，作為全國試點(diǎn)行，順利開通了小額支付系統(tǒng)，發(fā)行了銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，完成了CVN改造，實(shí)現(xiàn)了和公積金中心系統(tǒng)聯(lián)調(diào)和升級，大大提升了個金業(yè)務(wù)服務(wù)功效和手段。——本行在同業(yè)中地位在《中國金融》連續(xù)三年全國最大50家商業(yè)銀行排名中，本行穩(wěn)居第17位。（三）主營業(yè)務(wù)收入情況（單位：人民幣萬元）業(yè)務(wù)種類收入貸款158,287拆借、存放等同業(yè)業(yè)務(wù)11,705投資收益69,809其它業(yè)務(wù)11,155累計250,956（四）關(guān)鍵業(yè)務(wù)市場擁有率情況 本行各項存款余額占天津市全部中資金融機(jī)構(gòu)各項存款余額10.34%，較末上升0.03個百分點(diǎn)。本行新增存款額占天津市全部中資金融機(jī)構(gòu)新增存款余額10.97%。（五）關(guān)鍵貸款投放情況1、按期限結(jié)構(gòu)分類（單位：人民幣萬元,%）項目余額占比余額占比短期貸款1,259,37841.631,091,35641.44中長久貸款1,623,69653.681,391,11852.83逾期貸款142,0184.69150,8755.73合計3,025,092100.002,633,3491002、按貸款投向劃分（單位：人民幣萬元,%）按貸款投向劃分本期余額占貸款總額比1、國有企業(yè)貸款350,17211.582、集體企業(yè)貸款200,2406.623、有限責(zé)任企業(yè)貸款1,268,72841.944、股份貸款355,18711.745、個體、私營企業(yè)貸款123,8884.106、港、澳、臺商投資企業(yè)貸款160,0225.297、“三資”企業(yè)貸款150,3744.978、個人消費(fèi)貸款171,5245.679、其它企業(yè)貸款244,9578.09累計3,025,092100.00二、分支機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)情況序號分支機(jī)構(gòu)名稱地址郵編1八達(dá)支行天津市河北區(qū)民族路23號3001212寶利支行天津市和平區(qū)營口道201號3000513保稅區(qū)支行天津港保稅區(qū)國貿(mào)路18號3004564北辰支行天津市北辰區(qū)京津公路352號3004005長康支行天津市南開區(qū)密云路汶川里1號樓底商3000906長青支行天津市東麗區(qū)躍進(jìn)路194號3003007大港支行天津市大港區(qū)迎賓街75號3002708東海支行天津市河西區(qū)環(huán)湖中路33號3000609東麗支行天津市東麗區(qū)張貴莊津塘公路215號30030010東聯(lián)支行天津市河?xùn)|區(qū)萬新村天山路30016211東鑫支行天津市河?xùn)|區(qū)華興街春華里1號樓3門30001112東銀支行天津市河?xùn)|區(qū)大直沽五號路康健小區(qū)東達(dá)公寓底商30017013官銀號支行天津市南開區(qū)黃河道467號30011014國華支行天津市河西區(qū)友誼路環(huán)友里1號樓30007415海濱支行天津市塘沽區(qū)上海道2048號30045016漢沽支行天津市漢沽區(qū)新開中路118號30048017杭州道支行天津市塘沽區(qū)中心北路8號30045118河?xùn)|支行天津市河?xùn)|區(qū)七緯路79號30017119紅橋支行天津市紅橋區(qū)勤儉道187號30013020紅鑫支行天津市紅橋區(qū)西青道84號30012221紅銀支行天津市紅橋區(qū)金鐘橋大街大胡同小百貨批發(fā)市場一樓30009122宏通支行天津市和平區(qū)營口道75號30004023華豐支行天津市和平區(qū)建設(shè)路74號30004024匯源支行天津市河西區(qū)解放南路華夏富裕廣場一號樓底商南30020225建業(yè)支行天津市和平區(qū)氣象臺路33號30007026金河支行天津市河西區(qū)大沽南路676號30020027金匯支行天津市南開區(qū)衛(wèi)津南路102號增6號30038128金山支行天津市和平區(qū)吉林路38號30004129金盛支行天津市和平區(qū)新興路32號30007030津北支行天津市河北區(qū)獅子林大街鴻基花園底商30014031津財支行天津市河西區(qū)大沽南路東樓橋旁30020032津城支行天津市和平區(qū)哈密道111號30002033津工支行天津市和平區(qū)解放北路72號30004134津華支行天津市河西區(qū)大沽南路948號30022035津聯(lián)支行天津市南開區(qū)一緯路服裝街78號30010036津南支行天津市河西區(qū)黑牛城道75號30006137津西支行天津市河西區(qū)廈門路28號30020338開發(fā)區(qū)支行天津經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)洞庭路76號30045739開源支行天津市和平區(qū)西康路和漢陽道交口處康寧大廈30007040愷豐支行天津市和平區(qū)新華路7號30002041科技支行天津市南開區(qū)華苑產(chǎn)業(yè)園區(qū)梅苑路6號30038442勞聯(lián)支行天津市和平區(qū)建設(shè)路95號30004243樂園支行天津市河西區(qū)圍堤道87號30020144南開支行天津市南開區(qū)南門外大街盛欣園A2區(qū)30010045融盛支行天津市和平區(qū)睦南道十一號30005046瑞得支行天津市河西區(qū)廣東路113-115號30020347三環(huán)支行天津市河?xùn)|區(qū)華昌大街李公樓金康園一號樓底商30016048紹興道支行天津市河西區(qū)友誼路5號30020149實(shí)業(yè)支行天津市和平區(qū)大沽北路157號國投大廈底商30004050塘沽支行天津市塘沽區(qū)新港路1566號30045051天保支行天津開發(fā)區(qū)第二大街27號華泰大廈B座30045752天和支行天津市和平區(qū)解放北路30號30004153天馬支行天津市河西區(qū)平山道24號30007454萬華支行天津市南開區(qū)鞍山西道428號30019355武清支行天津市武清區(qū)楊村鎮(zhèn)新華北路30170056西聯(lián)支行天津市河西區(qū)尖山路3號增7號30021157西青支行天津市西青區(qū)楊柳青光明路和新華路交口30038058祥生支行天津市和平區(qū)榮業(yè)大街長壽公寓5號樓B座底商30002159協(xié)通支行天津市河西區(qū)南京路10號30004260鑫源支行天津市南開區(qū)長江道23號30019061興北支行天津市河北區(qū)增產(chǎn)道10號匯英里小區(qū)一號樓底商30025062興華支行天津市和平區(qū)新華路和保定道交口新華大廈底商30004063興科支行天津市南開區(qū)鞍山西道182號30007364興南支行天津市南開區(qū)黃河道43號30010265銀聯(lián)支行天津市河西區(qū)紹興道177號盛瑞公寓底商30020466銀杉支行天津市和平區(qū)煙臺道7號30004067中北支行天津市河北區(qū)中山路和月緯路交口宇陽公寓2幢底商1-2層30014268振北支行天津市河北區(qū)中山北路舒園里2號樓30024169營業(yè)部天津市河西區(qū)友誼路15號300201三、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信貸資產(chǎn)“五級”分類情況（單位：人民幣萬元,%）項目比上期增減額余額占比余額占比正常2,599,14885.92408,1172,191,03183.20關(guān)注216,4297.1520,005196,4247.46次級113,5353.75-24,918138,4535.26可疑48,1401.59-6,85854,9982.09損失47,8401.58-4,60352,4431.99累計3,025,092100.00391,7432,633,349100.00（二）各類準(zhǔn)備計提情況1、依據(jù)財政部、國家稅務(wù)總局相關(guān)要求，本行對各項貸款、抵債資產(chǎn)、貼現(xiàn)、銀行承兌匯票墊款、信用證墊款、擔(dān)保墊款、進(jìn)出口押匯、金融債券投資、拆借款、非貸款應(yīng)收利息、股權(quán)投資等應(yīng)提取呆帳準(zhǔn)備資產(chǎn)采取綜累計提方法計提呆帳準(zhǔn)備金。2、匯報期內(nèi)本行根據(jù)國家稅務(wù)總局要求在稅前依據(jù)應(yīng)提取呆帳準(zhǔn)備資產(chǎn)期末余額1％提取通常準(zhǔn)備。自始，我行經(jīng)董事會和股東大會同意在稅后提取專題準(zhǔn)備，同時依據(jù)我行盈利能力在稅前提取一定數(shù)額專題準(zhǔn)備。截止匯報期末呆帳準(zhǔn)備余額15.54億元，其中：通常準(zhǔn)備4.50億元、專題準(zhǔn)備11.04億元。最大十名用戶貸款情況（單位：人民幣萬元,%）用戶名稱本期末貸款余額貸款筆數(shù)占用形態(tài)貸款戶經(jīng)營情況占貸款總額比天津市結(jié)構(gòu)調(diào)整土地收購中心330,0006正常正常10.91天津鋼鐵220,0006正常正常7.27天津泰達(dá)集團(tuán)145,0009正常正常4.79天津港保稅區(qū)土地開發(fā)招商企業(yè)110,0007正常正常3.64天津鋼管投資控股60,0001正常正常1.98天津海河下游開發(fā)56,0002正常正常1.85天津市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任企業(yè)56,0002正常正常1.85天津市房產(chǎn)總企業(yè)55,00014正常正常1.82天津市寧發(fā)集團(tuán)46,5006正常正常1.54天津海泰控股集團(tuán)46,0004正常正常1.52累計1,124,5005737.17（四）年末占貸款總額百分比超出20%（含）貼現(xiàn)貸款情況匯報期內(nèi)本行貼現(xiàn)貸款占比沒有超出20%情況。（五）存貸款按月度計算年均余額及年均利率情況（單位：人民幣萬元,%）類別月平均余額平均年利率各項貸款2,807,5515.64各項存款5,060,0161.42（六）匯報期末所持金額較大政府債券情況（單位：人民幣萬元,%）債券名稱面值（萬元）利率（%）起息日到期日96記賬式國債19,84611.831996.6.1497記賬式國債12,0009.781997.9.598記賬式國債35,0005.51998.9.499記賬式國債39,8003.28-4.881999.2.26-1999.8.20-00記賬式國債60,8002.85-3.5.2.24-.12.2001記賬式國債178,4002.86-3.71.6.22-.11.27-02記賬式國債139,9102.93.12.603記賬式國債204,0002.53-4.18.2.19-.11.19-04記賬式國債293,5002.98-4.89.4.9-.12.15-05記賬式國債24,5001.4-3.65.4.26-.12.26-累計1,007,756（七）年末不良貸款情況及采取對應(yīng)方法截至匯報期末，本行五級分類不良貸款率為6.92%，比年初下降2.42個百分點(diǎn)。匯報期內(nèi)，本行努力控制新增不良貸款和化解存量不良貸款，采取關(guān)鍵方法：一是嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)，確保新增貸款低風(fēng)險高質(zhì)量；二是制訂了相關(guān)管理要求，強(qiáng)化了各級信貸人員風(fēng)險意識，降低了信貸風(fēng)險；三是按月對到期貸款實(shí)施估計、預(yù)報制度，摸清情況，逐筆分析，逐戶逐筆落實(shí)處理方案，對到期貸款進(jìn)行提醒，提前和借款單位進(jìn)行接洽，對每一筆貸款具體落實(shí)收回及其它安排，千方百計避免發(fā)生新不良貸款。四是千方百計清收、處理、盤活不良資產(chǎn)，加大不良貸款核銷力度，責(zé)任到人，任務(wù)到崗，逐戶逐筆研究，一戶一策進(jìn)行清收，制訂清收獎勵政策，加大了考評和獎罰力度，對標(biāo)大、難度大、風(fēng)險大關(guān)鍵項目實(shí)施集中管理，成立專門項目小組，專員負(fù)責(zé)、全程跟蹤，化解歷史包袱取得實(shí)質(zhì)性突破。（八）抵債資產(chǎn)情況（單位：人民幣萬元,%）抵債資產(chǎn)種類抵債資產(chǎn)余額（萬元）抵債資產(chǎn)總額百分比%房產(chǎn)類10,77591.48股權(quán)類2702.29車輛類900.76機(jī)具類220.19其它類6225.28累計11,779100（九）逾期未償付債務(wù)情況匯報期末本行沒有發(fā)生逾期未償付債務(wù)情況四、面臨多種風(fēng)險和對應(yīng)對策（一）本行在經(jīng)營中關(guān)鍵面臨信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。（二）對應(yīng)對策——信用風(fēng)險對策在信貸管理上，匯報期內(nèi)，本行堅持標(biāo)本兼治，以控制信貸風(fēng)險為關(guān)鍵，繼續(xù)把提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量作為全行工作重中之重，陸續(xù)出臺了一系列業(yè)務(wù)指導(dǎo)和風(fēng)險資產(chǎn)責(zé)任追究措施等文件要求，建立了風(fēng)險預(yù)警、企業(yè)評級、貸后管理一系列制度，規(guī)范了多種擔(dān)保行為，有效地控制了多種信貸風(fēng)險。在外匯風(fēng)險防范上，首先加緊制度建設(shè)，對借款人信用風(fēng)險審查標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行明確要求，逐步規(guī)范外匯審批和操作步驟；其次，在實(shí)際操作中，嚴(yán)格調(diào)查、審查和檢驗，立即發(fā)覺和堵塞漏洞。在資金運(yùn)作上，經(jīng)過制度設(shè)計和安排，經(jīng)過交易對手、投資對象選擇和控制，嚴(yán)格實(shí)施、規(guī)范操作來消除或規(guī)避了風(fēng)險?！鲃有燥L(fēng)險對策匯報期內(nèi)，本行繼續(xù)實(shí)施主動穩(wěn)健流動性管理策略，在加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)指導(dǎo)和監(jiān)督，上收各分支機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)同時，依據(jù)資金情況、市場環(huán)境、業(yè)務(wù)發(fā)展及國家貨幣信貸政策，隨時調(diào)整內(nèi)部資金價格，優(yōu)化分支機(jī)構(gòu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。并依據(jù)本行各類資金進(jìn)出改變情況，建立了現(xiàn)金流量表和日常頭寸計劃表制度，對流動性情況進(jìn)行動態(tài)管理；充足發(fā)揮本行在全國貨幣市場一級交易商等資格優(yōu)勢，滿足本行流動性需要，隨時調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)保持資產(chǎn)多元化配置，確保流動性管理需要。——市場風(fēng)險對策市場風(fēng)險管理必需同時兼顧匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險。本行嚴(yán)格遵守人民銀行資產(chǎn)負(fù)債百分比管理相關(guān)要求，主動探索利率風(fēng)險管理機(jī)制，加強(qiáng)制度建設(shè)，制訂了《債券投資市場風(fēng)險管理實(shí)施措施》，并根據(jù)銀監(jiān)會相關(guān)要求區(qū)分了銀行賬戶和交易賬戶，分別進(jìn)行管理；經(jīng)過資金期限和利率缺口管理,并經(jīng)過久期分析、收益率曲線分析、情景分析等方法對市場風(fēng)險進(jìn)行計量分析，主動應(yīng)對可能產(chǎn)生市場風(fēng)險。探索本行外匯利率定價機(jī)制，盡可能壓縮綜合頭寸，隨時關(guān)注國際、中國外幣利率市場改變對我行外幣資產(chǎn)和負(fù)債影響。同時，經(jīng)過資產(chǎn)負(fù)債到期日分析等方法主動管理利率風(fēng)險?！僮黠L(fēng)險對策本行不停完善各項基礎(chǔ)制度、管理要求和業(yè)務(wù)操作步驟，提升全行各項經(jīng)營活動規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化水平；明確了各分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理權(quán)限，建立了各項業(yè)務(wù)活動考評、獎勵措施，完善授權(quán)制度，降低操作風(fēng)險。經(jīng)過根據(jù)管理和經(jīng)營相分離標(biāo)準(zhǔn)建立了資金業(yè)務(wù)組織架構(gòu)。建立了交易、結(jié)算、資金清算相分離操作制度。健全了交易—審批—資金清算等崗位間相互制約、相互監(jiān)督內(nèi)控組織機(jī)制；對關(guān)鍵崗位實(shí)施雙人臨崗，操作和復(fù)核分開；業(yè)務(wù)印章實(shí)施管、用分離，專員保管、授權(quán)使用、嚴(yán)格控制。加強(qiáng)了業(yè)務(wù)操作授權(quán)管理和風(fēng)險監(jiān)控。3、呆帳準(zhǔn)備計提方法和前一匯報期相比重大改變依據(jù)4月中國人民銀行下發(fā)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指導(dǎo)》和《城市商業(yè)銀行、城市信用社財務(wù)管理實(shí)施措施》（國家稅務(wù)總局令3號）相關(guān)要求，本行于開始從稅后利潤中撥備專題準(zhǔn)備。自開始依據(jù)盈利能力在稅前提取專題準(zhǔn)備。稅后利潤分配時，經(jīng)過董事會、股東大會同意將以前年度未分配3.91億元及任意盈余公積3.12億元轉(zhuǎn)為專題準(zhǔn)備。五、對外股權(quán)投資情況匯報期末本行對外股權(quán)投資800萬元，系本行向中國銀聯(lián)股份投資。六、財務(wù)情況（單位：人民幣萬元）項目增減關(guān)鍵原因資產(chǎn)總額6,911,8986,057,806854,092貸款、投資業(yè)務(wù)增加長久投資1,673,5342,226,896-553,362根據(jù)銀監(jiān)會要求，將交易帳戶資金調(diào)整到短期投資固定資產(chǎn)116,085113,1482,937電子設(shè)備投入增加總負(fù)債6,531,8465,696,273835,573存款業(yè)務(wù)增加長久負(fù)債1,536,6701,266,671269,999長久存款增加股東權(quán)益380,052361,53318,519提取專題撥備、盈余公積投資收益69,80961,3718,438增加投資業(yè)務(wù)取得收益凈利潤38,11938,720-601增加稅前計提撥備金額調(diào)整納稅所得七、新年度業(yè)務(wù)發(fā)展計劃（一）總指導(dǎo)思想以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，以建設(shè)“好銀行”為目標(biāo)，緊緊抓住濱海新區(qū)加緊開發(fā)開放難得歷史機(jī)遇，以和ANZ戰(zhàn)略合作為契機(jī)，牢牢把握發(fā)展是“第一要務(wù)”思想，深化改革，更新觀念，加緊吸收消化國外優(yōu)異管理、產(chǎn)品和技術(shù)，不停創(chuàng)新，防范風(fēng)險，提升效益，努力實(shí)現(xiàn)全行資產(chǎn)規(guī)模、質(zhì)量和效益協(xié)調(diào)發(fā)展。（二）關(guān)鍵經(jīng)營目標(biāo)——人民幣存款增加90億元，其中對公存款增加55億元，儲蓄存款增加35億元；——人民幣貸款增加60億元，其中小企業(yè)貸款增加20億元，個人消費(fèi)貸款增加10億元，貿(mào)易融資增加5億元；——外幣存款余額突破1億美元，國際結(jié)算量達(dá)成12億美元；——“津卡”卡內(nèi)余額突破30億元，卡均存款超千元，貸記卡發(fā)行增加5000張以上；——在提升收益、確保資產(chǎn)負(fù)債百分比合理基礎(chǔ)上，資金交易量突破10000億元；——清收化解歷史包袱6億元以上；——嚴(yán)格根據(jù)貸款風(fēng)險五級分類標(biāo)準(zhǔn)，存量不良貸款余額下降3億元，不良貸款率降低到5%以內(nèi)，保持不良貸款額和不良率“雙下降”，風(fēng)險撥備覆蓋率深入提升；——實(shí)現(xiàn)利潤超出4.6億元；——資本充足率達(dá)成10%以上；——安防設(shè)施達(dá)標(biāo)率100%，不發(fā)生重大外侵案件和災(zāi)難性事故。（三）關(guān)鍵方法1、更新觀念，樹立建設(shè)“好銀行”更高目標(biāo)。以引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者為契機(jī)，深入完善企業(yè)治理，奠定科學(xué)發(fā)展基石；建立立即有效資本補(bǔ)充機(jī)制，不停壯大資本實(shí)力，保持資本充足率達(dá)標(biāo)；主動推進(jìn)扁平化管理，構(gòu)建“步驟銀行”新模式。2、選準(zhǔn)定位，努力把企業(yè)金融業(yè)務(wù)辦出特色。以濱海新區(qū)加緊開發(fā)開放為契機(jī)，加大信貸營銷，貼近用戶服務(wù)；堅持定位，深入打造服務(wù)中小企業(yè)品牌。3、加大力度，推進(jìn)個人金融業(yè)務(wù)加速發(fā)展。轉(zhuǎn)變觀念，調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)全行經(jīng)營戰(zhàn)略向零售銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移；狠抓吸儲攬存，從工資代發(fā)、公務(wù)卡、商務(wù)卡、二手房代收代付入手，盯住資金流向初始層次，不停擴(kuò)大儲源、穩(wěn)定儲源；不停完善“津卡”服務(wù)功效和內(nèi)涵；深入做大個貸規(guī)模，確保個貸質(zhì)量。4、借機(jī)乘勢，深入提升外匯和資金運(yùn)作水平。外匯業(yè)務(wù)方面：加大外幣攬存力度，從源頭上擴(kuò)大外幣資金起源渠道；堅持“本外幣聯(lián)動”，整合業(yè)務(wù)資源；深入調(diào)動支行辦理外匯業(yè)務(wù)主動性；主動申辦衍生產(chǎn)品交易資格，借鑒優(yōu)異銀行在貿(mào)易融資領(lǐng)域經(jīng)驗和渠道，提升我行國際業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理水平。資金運(yùn)作方面：合理確定資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)投資組合管理，提升固定收益水平；創(chuàng)新營銷方法，整合企業(yè)業(yè)務(wù)和債券業(yè)務(wù)資源，培育新經(jīng)濟(jì)增加點(diǎn)；加緊資金業(yè)務(wù)風(fēng)險管理系統(tǒng)開發(fā)，完善操作步驟控制，搞好風(fēng)險控制。5、鞏固結(jié)果，深入提升風(fēng)險管控水平。以控制操作風(fēng)險為關(guān)鍵，繼續(xù)開展對會計結(jié)算、核實(shí)專題治理；主動推進(jìn)貸款風(fēng)險10級分類，繼續(xù)保持全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量向好發(fā)展；加大稽核監(jiān)察力度，將預(yù)防外侵和內(nèi)患齊抓并重，深入使防范關(guān)口前移。6、繼續(xù)攻堅，加緊歷史包袱處理和化解。繼續(xù)堅持“三級清收”、“關(guān)鍵集中”標(biāo)準(zhǔn)，充足調(diào)動各方面主動性；深入建立健全基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫，分類管理，區(qū)分對待，不停提升不良資產(chǎn)信息真實(shí)性、正確性。7、加大力度，實(shí)施“科技興行”、“人才強(qiáng)行”戰(zhàn)略。八、董事會日常工作情況我行共召開三次董事會會議（其中包含一次臨時董事會會議），審議經(jīng)過了相關(guān)匯報和議題。1、4月6日，我行第二屆董事會第八次會議在總行召開。出席和授權(quán)代理出席會議董事10人，符合《企業(yè)法》和《本行章程》要求。會議審議經(jīng)過了《相關(guān)天津市商業(yè)銀行工作情況和工作安排匯報》、《相關(guān)天津市商業(yè)銀行財務(wù)收支決算情況和財務(wù)收支預(yù)算情況匯報》、《相關(guān)天津市商業(yè)銀行利潤分配方案匯報》、《相關(guān)提請審議天津市商業(yè)銀行增資擴(kuò)股方案議案》、《相關(guān)提請審議天津市商業(yè)銀行引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者議案》等匯報和議案。2、9月27日，我行第二屆董事會第九次會議在總行召開。出席和授權(quán)代理出席會議董事9人，符合《企業(yè)法》和《本行章程》要求。會議審議經(jīng)過了《相關(guān)天津市商業(yè)銀行上六個月工作情況和下六個月工作安排匯報》、《相關(guān)提請審議〈天津市商業(yè)銀行—五年發(fā)展計劃〉議案》、《相關(guān)天津市商業(yè)銀行引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者工作情況匯報》等匯報和議案。3、11月30日，我行第一次臨時董事會會議在總行召開。出席和授權(quán)代理出席會議董事9人，符合《企業(yè)法》和《本行章程》要求。會議審議經(jīng)過了《相關(guān)天津市商業(yè)銀行引進(jìn)國外戰(zhàn)略投資者情況匯報》、《相關(guān)提請審議我行和澳新銀行股份認(rèn)購協(xié)議議案》等匯報和議案。九、利潤分配預(yù)案、公積金轉(zhuǎn)增股本預(yù)案（一）利潤分配預(yù)案依據(jù)本行聘用天津天瑞有限責(zé)任會計師事務(wù)所出具意見審計匯報，本行稅后凈利潤為38119萬元。確定利潤分配預(yù)案以下：——按凈利潤提取10%法定盈余公積金3812萬元；——按凈利潤提取10%法定公益金3812萬元；——按股本金7%分紅10833萬元；——提取任意盈余公積金7986萬元；——提取專題準(zhǔn)備金11676萬元。（二）本行無公積金轉(zhuǎn)增股本預(yù)案第八章監(jiān)事會匯報一、匯報期內(nèi)監(jiān)事會工作情況匯報期內(nèi)監(jiān)事會組員出席和列席了以下會議：（一）4月6日，本行第二屆監(jiān)事會第六次會議在總行召開。出席會議監(jiān)事5人，會議正當(dāng)有效。會議審議經(jīng)過了《相關(guān)天津市商業(yè)銀行工作情況及工作安排匯報》、《相關(guān)天津市商業(yè)銀行財務(wù)收支決算情況和財務(wù)收支預(yù)算情況匯報》、《相關(guān)天津市商業(yè)銀行利潤分配方案匯報》、《相關(guān)天津市商業(yè)銀行稽核監(jiān)察部內(nèi)部稽核工作匯報》、《相關(guān)天津市商業(yè)銀行風(fēng)險管理情況匯報》等。（二）4月6日，監(jiān)事會組員列席了天津市商業(yè)銀行第二屆董事會第八次會議。（三）4月26日，監(jiān)事會組員出席了天津市商業(yè)銀行第十次股東大會。（四）9月20日，本行第二屆監(jiān)事會第七次會議在總行召開。出席會議監(jiān)事6人，會議正當(dāng)有效。會議審議經(jīng)過了《天津市商業(yè)銀行上六個月稽核工作匯報》、《天津市商業(yè)銀行上六個月風(fēng)險管理情況工作匯報》匯報和議案。（五）9月27日，本行第二屆監(jiān)事會第八次會議在總行召開。出席會議監(jiān)事5人，會議正當(dāng)有效。會議審議經(jīng)過了《相關(guān)天津市商業(yè)銀行上六個月經(jīng)營情況和下六個月工作安排匯報》。（六）9月27日，監(jiān)事會組員列席了天津市商業(yè)銀行第二屆董事會第九次會議。（七）11月30日，監(jiān)事會組員列席了天津市商業(yè)銀行第一次臨時董事會會議。（八）11月30日，監(jiān)事會組員出席了天津市商業(yè)銀行第一次臨時股東大會。二、監(jiān)事會就相關(guān)事項發(fā)表獨(dú)立意見匯報期內(nèi)，本行共召開2次股東大會、3次董事會會議（其中包含1次臨時股東大會和1次臨時董事會會議）。監(jiān)事會依據(jù)《中國企業(yè)法》和《本行章程》相關(guān)條款，出席或列席了以上會議。為維護(hù)股東和職員利益，對本企業(yè)董事、高級管理人員推行職責(zé)情況進(jìn)行了監(jiān)督。具體情況以下：（一）監(jiān)事會對本行依法經(jīng)營情況審查后認(rèn)為：匯報期內(nèi)，本行依法經(jīng)營，規(guī)范管理，資金實(shí)力日益增強(qiáng)，風(fēng)險化解取得較大結(jié)果，內(nèi)控制度不停完善，經(jīng)營決議程序符合《中國企業(yè)法》和《天津市商業(yè)銀行章程》相關(guān)要求；在業(yè)務(wù)經(jīng)營及管理過程中，沒有發(fā)覺本行董事及經(jīng)營管理人員任何違法違規(guī)行為和有意損害本行利益及股東利益行為。（二）監(jiān)事會對本行財務(wù)匯報情況審查后認(rèn)為：本行匯報期內(nèi)財務(wù)匯報真實(shí)反應(yīng)了本行財務(wù)情況及經(jīng)營結(jié)果，財務(wù)匯報已經(jīng)本行聘用天瑞會計師事務(wù)所依據(jù)中國注冊會計師審計準(zhǔn)則審計，并出具了審計匯報。（三）匯報期內(nèi)，本行關(guān)聯(lián)交易公平合理，沒有發(fā)覺損害本行及股東利益行為。（四）監(jiān)事會聽取了本行內(nèi)部稽核工作匯報和風(fēng)險管理工作匯報，并就相關(guān)情況向稽核部門及風(fēng)險管理部門進(jìn)行了質(zhì)詢，認(rèn)為內(nèi)部稽核及風(fēng)險管理工作立即有效，發(fā)揮了應(yīng)有作用。（五）匯報期內(nèi)，監(jiān)事會列席了本行董事會議并出席了股東大會會議，對本行董事會提交股東大會審議各項匯報和提案沒有任何異議，對股東大會決議實(shí)施情況進(jìn)行了監(jiān)督，認(rèn)為本行董事會能夠認(rèn)真推行股東大會相關(guān)決議。第九章關(guān)鍵事項一、增加或降低注冊資本、分立合并等事項匯報期內(nèi)本行無增加或降低注冊資本、分立合并事項。二、重大訴訟、仲裁事項和重大案件匯報期內(nèi)本行無重大訴訟、仲裁事項和重大案件。三、收購、合并及出售資產(chǎn)事項匯報期內(nèi)本行未發(fā)生收購、出售資產(chǎn)情況，和合并資產(chǎn)事項。四、重大托管、擔(dān)保、承諾、委托資產(chǎn)管理情況匯報期內(nèi)除本行在全國銀行間債券市場托管記帳式國債237億元、在香港明訊銀行托管中國旅行集團(tuán)（香港）企業(yè)債券560萬美元、中國財政部美元債券9000萬美元、美國國債200萬美元外，無其它重大擔(dān)保、承諾、委托資產(chǎn)事項。五、關(guān)鍵股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款情況（單位：人民幣萬元,%）股東名稱本期末貸款余額貸款筆數(shù)風(fēng)險情況占貸款總額比占資本凈額比天津市寧發(fā)集團(tuán)46,5006正常1.5412.24天津泰達(dá)投資控股28,0003正常0.937.37天津萬華股份22,4006正常0.745.89天津津投金廈房地產(chǎn)發(fā)展股份8,0001正常0.262.10天津市立達(dá)房地產(chǎn)7,9223正常0.262.08合計112,822193.7329.68注：天津津投金廈房地產(chǎn)發(fā)展股份為天津投資集團(tuán)企業(yè)子企業(yè)。六、其它關(guān)鍵事項匯報期內(nèi)，本行實(shí)施了引進(jìn)國外戰(zhàn)略投資者工作。12月6日，本行和澳新銀行正式簽定股份認(rèn)購協(xié)議、業(yè)務(wù)合作協(xié)議和技術(shù)幫助協(xié)議，雙方將在風(fēng)險管理、零售銀行、信息技術(shù)和人力資源管理等8個方面進(jìn)行合作。澳新銀行股金待銀監(jiān)會批復(fù)后即可到位。第十章財務(wù)匯報本行財務(wù)會計匯報經(jīng)天津天瑞有限責(zé)任會計師事務(wù)所進(jìn)行審計，注冊會計師孫家萍、龍梅簽字，出具“津瑞會內(nèi)審字[]第0312號”審計匯報。（見附件）第十一章附件審計匯報天津市商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表金額單位：萬元項目行次流動資產(chǎn)1現(xiàn)金及銀行存款247,71144,570貴金屬3-存放中央銀行款項4506,550397,763存放同業(yè)款項553,02790,357存放聯(lián)行款項6-拆放同業(yè)723,42113,932短期貸款81,208,9111,075,796應(yīng)收進(jìn)出口押匯930,3411,283應(yīng)收帳款107681,631減：壞帳準(zhǔn)備11-其它應(yīng)收款1252,18063,738貼現(xiàn)1319,79814,277短期投資14683,232156,628委托貸款及委托投資1561,55970,743自營證券16-代理證券1770,03651,265買入返售證券18362,050148,462待處理流動資產(chǎn)損失19785790其它流動資產(chǎn)2074,3823,911十二個月內(nèi)到期長久投資21247,190107,880流動資產(chǎn)累計223,441,9412,243,025長久資產(chǎn)23-中長久貸款241,623,6971,391,118逾期貸款25142,018150,875減：貸款呆帳準(zhǔn)備2660,95344,519應(yīng)收租賃款27-減：未收租賃款28-應(yīng)收轉(zhuǎn)租賃費(fèi)29-租賃資產(chǎn)30-減：待轉(zhuǎn)租賃物資31-經(jīng)營租賃資產(chǎn)32-減：經(jīng)營租賃資產(chǎn)折舊33-長久投資341,673,5342,226,896減：投資風(fēng)險準(zhǔn)備35-固定資產(chǎn)原值36116,084113,148減：累計折舊3741,66635,720固定資產(chǎn)凈值3874,41877,428固定資產(chǎn)清理3908在建工程405,1581,231待處理固定資產(chǎn)損失4199長久資產(chǎn)累計423,457,8813,803,047無形、遞延及其它資產(chǎn)43-無形資產(chǎn)444755遞延資產(chǎn)453,4933,007其它長久資產(chǎn)468,5368,673其它資產(chǎn)累計4712,07611,734資產(chǎn)總計486,911,8986,057,806流動負(fù)債49短期存款503,361,4122,925,089短期儲蓄存款51793,960571,472財政性存款521,356397向中央銀行借款53-同業(yè)存放款項546,48818,677聯(lián)行存放款項55-同業(yè)拆入569,68440,000應(yīng)解匯款5722,9847,601匯出匯款58-委托存款5961,74070,743應(yīng)付代理證券款項60-賣出回購證券款項61516,025624,040應(yīng)付帳款6231,42022,408其它應(yīng)付款63146,32267,222存入短期確保金6430,95233,711應(yīng)付工資655912,745應(yīng)付福利費(fèi)668,7546,486應(yīng)繳稅金672,7912,014應(yīng)付利潤685411,014預(yù)提費(fèi)用6915726發(fā)行短期債券70-其它流動負(fù)債714,995,17735,957流動負(fù)債累計724,429,603長久負(fù)債73-長久存款74616,345465,629長久儲蓄存款75919,981801,042存入確保金76343-應(yīng)付轉(zhuǎn)租賃租金77-發(fā)行長久債券78-長久應(yīng)付款79-其它長久負(fù)債80-長久負(fù)債累計811,536,6691,266,671全部者權(quán)益82-實(shí)收資本83154,761154,761資本公積8423,51323,513盈余公積85159,740104,715未分配利潤8642,03878,544全部者權(quán)益累計87380,052361,533負(fù)債及全部者權(quán)益總計886,911,8986,057,806天津市商業(yè)銀行利潤表金額單位：萬元項目行次金額一、營業(yè)收入1325,264利息收入2158,286金融機(jī)構(gòu)往來利息收入3155,822手續(xù)費(fèi)收入44,637外匯業(yè)務(wù)收入53776其它營業(yè)收入62743二、營業(yè)支出7339,362利息支出871,706金融機(jī)構(gòu)往來利息支出9153,596發(fā)行債券利息支出100手續(xù)費(fèi)支出111234營業(yè)費(fèi)用1250,565固定資產(chǎn)折舊費(fèi)136,255提取準(zhǔn)備1452,350外匯業(yè)務(wù)支出153641其它營業(yè)支出1615三、營業(yè)稅金及附加179,442四、營業(yè)利潤18-23,540加:投資收益1969,809加:營業(yè)外收入20550減:營業(yè)外支出213,189五、利潤總額2243,630天津市商業(yè)銀行現(xiàn)金流量表項目行次金額一、經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流量1稅前利潤243,630調(diào)整項目358,547提取貸款減值準(zhǔn)備452,350固定資產(chǎn)折舊56,255無形、遞延及其它資產(chǎn)攤銷61,219不降低現(xiàn)金流量費(fèi)用711,038證券投資處理收益8-13,140固定資產(chǎn)處理收益9291收回以前年度核銷貸款10534下述經(jīng)營性資產(chǎn)和負(fù)債項目改變凈額1192,293現(xiàn)金及存放中央銀行款項12存放及拆放同業(yè)款項13-9,489買入返售證券14-213,588各項貸款15-393,286其它資產(chǎn)16-103,080同業(yè)存放及拆入款項17-42,505賣出回購證券18-108,015用戶存款19929,426其它負(fù)債2036,334支付所得稅款凈額21-3,50422經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流量凈額23194,470二、投資活動產(chǎn)生現(xiàn)金流量24證券投資支付現(xiàn)金25-8,245,005證券投資出售及到期收回現(xiàn)金268,143,421購置固定資產(chǎn)支付現(xiàn)金27-9,453處理固定資產(chǎn)收回現(xiàn)金28584投資活動產(chǎn)生現(xiàn)金流量凈額29-110,453三、籌資活動產(chǎn)生現(xiàn)金流量30增資所取得現(xiàn)金31支付現(xiàn)金股利3211,307籌資活動產(chǎn)生現(xiàn)金流量凈額33-11,307四、匯率變動影響341,889五、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加/(降低）額3574,599年初現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈額36532,689年末現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈額37607,288天津市商業(yè)銀行會計報表附注一、銀行介紹天津市商業(yè)銀行股份（下稱：本行）是一家經(jīng)中國人民銀行同意成立股份制城市商業(yè)銀行，成立于1996年11月6日。注冊資本：154761萬元；法定代表人：彭子勤；注冊地址：天津市河西區(qū)友誼路15號。投資人包含天津保稅區(qū)投資、天津市財政局、天津投資集團(tuán)企業(yè)、中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托投資、天津市寧發(fā)集團(tuán)、天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)財政局、天津立達(dá)房地產(chǎn)、天津市鐵路集團(tuán)、中國海洋石油渤海企業(yè)、天津津投金廈房地產(chǎn)發(fā)展股份、眾多企業(yè)和個人股東。截止12月31日，本行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共69個，無境外機(jī)構(gòu)。本行經(jīng)中國人民銀行同意領(lǐng)有00009001號金融機(jī)構(gòu)法人許可證（機(jī)構(gòu)編碼：D10121100H1001），經(jīng)中國工商行政管理局核準(zhǔn)領(lǐng)取注冊證號為號企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。經(jīng)營范圍包含：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長久貸款；辦理中國結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代剪發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；提供擔(dān)保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱業(yè)務(wù)；辦理地方財政信用周轉(zhuǎn)使用資金委托貸款業(yè)務(wù)。外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外幣兌換；國際結(jié)算；結(jié)匯、售匯；同業(yè)外匯拆借；外匯擔(dān)保；外匯借款；外匯票據(jù)承兌和貼現(xiàn)；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)。買賣和代理買賣股票以外外幣有價證券；自營外匯買賣和代客外匯買賣。經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意其它業(yè)務(wù)。二、會計報表編制基礎(chǔ)會計制度本行實(shí)施會計制度有：《企業(yè)會計準(zhǔn)則》、《城市合作銀行會計制度》及相關(guān)會計處理要求。本行實(shí)施財務(wù)制度有：《城市商業(yè)銀行、城市信用社財務(wù)管理實(shí)施措施》及相關(guān)財務(wù)處理要求。匯總會計報表編制方法以各機(jī)構(gòu)報表為基礎(chǔ)，將本行內(nèi)部相互之間重大交易余額給予抵消后，逐項給予匯總編制。三、關(guān)鍵會計政策1、會計年度本行會計年度自公歷一月一日起至十二月三十一日止為一個會計年度。2、記帳本位幣本行以人民幣為記帳本位幣。3、記帳基礎(chǔ)和計價標(biāo)準(zhǔn)本行會計核實(shí)以權(quán)責(zé)發(fā)生制為記帳基礎(chǔ)，除尤其說明外，均以歷史成本為計價標(biāo)準(zhǔn)。4、外幣業(yè)務(wù)核實(shí)方法本行采取原幣種分別設(shè)帳核實(shí)，既每一個外幣設(shè)置一套帳，業(yè)務(wù)發(fā)生日按原幣記帳，期末按市場匯價折合人民幣編制會計報表，匯兌損益計入成本。本行采取匯率為中國人民銀行公布基準(zhǔn)匯率。5、貸款本行發(fā)放貸款以實(shí)際貸給借款人金額入帳。本行按貸款發(fā)放日期確定貸款類別，期限在十二個月以內(nèi)（含十二個月）貸款為短期貸款；期限在十二個月以上貸款為中長久貸款。6、呆帳準(zhǔn)備政策①本行采取備抵法核實(shí)呆帳損失準(zhǔn)備。呆帳準(zhǔn)備提?。焊鶕?jù)財政部、國家稅務(wù)總局《城市商業(yè)銀行財務(wù)管理實(shí)施措施》要求提取通常準(zhǔn)備，參考中國人民銀行《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指導(dǎo)》（銀發(fā)[]98號）和《金融企業(yè)會計制度》要求提取貸款專題準(zhǔn)備。a、從當(dāng)期損益中提取呆帳準(zhǔn)備金：通常準(zhǔn)備提?。喊创魩?zhǔn)備資產(chǎn)1%差額提取。提取呆帳準(zhǔn)備資產(chǎn)范圍包含各項貸款、抵債資產(chǎn)、貼現(xiàn)、銀行承兌匯票墊款、信用證墊款、擔(dān)保墊款、進(jìn)出口押匯、金融債券投資、拆借款、非貸款應(yīng)收利息、股權(quán)投資。專題準(zhǔn)備提?。鹤蚤_始在稅前提取部分專題準(zhǔn)備。b、從稅后利潤中撥備專題準(zhǔn)備：經(jīng)董事會和股東大會同意自開始從利潤分配中撥備專題準(zhǔn)備。②、呆帳確實(shí)定標(biāo)準(zhǔn)呆帳是指銀行經(jīng)采取全部可能方法和實(shí)施必需程序以后，符合下列條件之一債權(quán)：a、借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散，并終止法人資格，銀行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回債權(quán)；b、借款人死亡，或依據(jù)《中國民法通則》要求宣告失蹤或死亡，銀行依法對其財產(chǎn)或遺產(chǎn)進(jìn)行清償，并對擔(dān)保人進(jìn)行追索后，未能收回債權(quán)；c、借款人遭受重大自然災(zāi)難或意外事故，損失巨大且不能取得保險賠償，確實(shí)無力償還貸款；或保險賠償清償后，確實(shí)無力還償部分債務(wù)，本行對其財產(chǎn)進(jìn)行清償和對擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回債權(quán)；d、借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散，但已完全停止經(jīng)營活動，被縣（市、區(qū)）或縣以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照，終止法人資格，本行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行清償后，未能收回債權(quán)；e、借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其它債務(wù)負(fù)擔(dān)者，經(jīng)追償后確實(shí)無法收回債權(quán)；f、因為借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，本行訴諸法律，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制實(shí)施，借款人和擔(dān)保人均無財產(chǎn)可實(shí)施，法院裁定終止實(shí)施后，仍無法收回債權(quán)；g、因為a-f項原因借款人不能償還到期債務(wù)，本行對依法取得抵債資產(chǎn)，根據(jù)評定確定市場公允價值入帳后，扣除抵債資產(chǎn)接收費(fèi)用，小于貸款本息差額，經(jīng)追償后仍無法收回債權(quán)；h、開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發(fā)生墊款時，凡開證申請人、和確保人因a-g項原因，無法償還墊款，經(jīng)依法追償后仍無法收回墊款；i、銀行卡被偽造、冒用、騙領(lǐng)而發(fā)生應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)凈損失。③、呆帳核銷程序本行各相關(guān)機(jī)構(gòu)對符合呆帳確定標(biāo)準(zhǔn)呆帳貸款材料進(jìn)行組織，經(jīng)本機(jī)構(gòu)貸款審查委員會審議經(jīng)過，部門主管簽批后報管轄行審查，審查經(jīng)過后報總行?？傂刑厥赓Y產(chǎn)部對呆賬貸款核銷資料進(jìn)行審查，報主管稅務(wù)機(jī)關(guān)審批。稅務(wù)局審批經(jīng)過呆賬貸款由特殊資產(chǎn)部確定核銷方案，經(jīng)總行特殊資產(chǎn)管理委員會審議經(jīng)過后，做呆帳核銷帳務(wù)處理。7、委托業(yè)務(wù)本行承接委托貸款業(yè)務(wù)。委托貸款由委托人提供資金，本行根據(jù)委托人確定貸款對象、用途、期限和利率等而代剪發(fā)放貸款，本行對委托貸款使用給予監(jiān)督并幫助收回。對于貸款風(fēng)險、損益和責(zé)任由委托人負(fù)擔(dān)，本行只收手續(xù)費(fèi)。本期委托業(yè)務(wù)在資產(chǎn)負(fù)債表中反應(yīng)。8、投資核實(shí)方法本行投資除入股中銀聯(lián)資金外，全部為債券投資，包含短期債券投資和長久債券投資。①、短期債券投資是指購入多種短期持有，獲取價差和利差收益有價證券。長久債券投資是指購入在1年內(nèi)不能變現(xiàn)或不準(zhǔn)備隨時變現(xiàn)有價證券。②、多種債券投資按實(shí)際成本計價。長久債券投資按實(shí)際成本和債券票面價值差額作為溢價或折價，在債券存續(xù)期內(nèi)按直線法攤銷。③、處理長久債券投資時，按實(shí)際收到價款和長久債券投資帳面成本差額，計入當(dāng)期損益。9、固定資產(chǎn)核實(shí)方法固定資產(chǎn)在取得時，按取得時成本計價。取得時發(fā)生固定資產(chǎn)相關(guān)一切直接或間接成本，在所購建固定資產(chǎn)達(dá)成預(yù)定可使用狀態(tài)前所發(fā)生，全部資本化為固定資產(chǎn)成本。本行無利息支出資本化。固定資產(chǎn)折舊采取平均年限法，按固定資產(chǎn)原值、估計凈殘值率和固定資產(chǎn)估計使用年限計算確定。并按月逐一固定資產(chǎn)計提折舊，計入當(dāng)期成本。當(dāng)月投入使用固定資產(chǎn)，從投入使用月份次月起計提折舊；當(dāng)月停止使用固定資產(chǎn)，從停用月份次月起停止計提折舊。凈殘值率自7月1日按固定資產(chǎn)原值5%計算。10、在建工程在建工程按實(shí)際成本計價。包含施工前期準(zhǔn)備、正在施工中和已完工但還未交付使用建筑工程和安裝工程。依據(jù)國家稅務(wù)總局3號令要求本行固定資產(chǎn)凈值（含在建工程）和全部者權(quán)益比為20.94%，無固定資產(chǎn)超百分比投資，擠占營運(yùn)資金現(xiàn)象。11、其它資產(chǎn)核實(shí)：其它資產(chǎn)包含無形資產(chǎn)、長久待攤費(fèi)用及低債資產(chǎn)。①、本行無形資產(chǎn)是租賃權(quán)。無形資產(chǎn)按取得時實(shí)際成本計價。無形資產(chǎn)自取適當(dāng)月起按十年平均攤?cè)氤杀?。②、長久待攤費(fèi)用是指不能全部計入當(dāng)年損益，應(yīng)該在以后年度內(nèi)分期攤銷費(fèi)用，關(guān)鍵包含創(chuàng)辦費(fèi)、固定資產(chǎn)改良支出、攤銷期限超出1年其它資本性支出。a、創(chuàng)辦費(fèi)是指本行新設(shè)置分支機(jī)構(gòu)在籌建期間發(fā)生費(fèi)用。創(chuàng)辦費(fèi)自營業(yè)之日起分期攤?cè)霠I業(yè)費(fèi)用，攤銷期5年。b、以經(jīng)營租賃方法租入固定資產(chǎn)改良支出，按實(shí)際發(fā)生額入帳，根據(jù)有效租賃期限分期平均攤銷。c、租賃費(fèi)按實(shí)際租賃期限平均攤銷。d、其它費(fèi)用項目根據(jù)受益期限平均攤銷。③、抵債資產(chǎn)是指本行無法以現(xiàn)金形式收回貸款本息，經(jīng)過債務(wù)重組方法實(shí)際取得資產(chǎn)。抵債資產(chǎn)取得時，按實(shí)際抵債部分貸款本金和已確定利息作為抵債資產(chǎn)入賬價值。

抵債資產(chǎn)處理時，假如處理收入大于抵債資產(chǎn)賬面價值，其差額計入利息收入；假如處理收入小于抵債資產(chǎn)賬面價值，其差額根據(jù)貸款呆帳損失措施處理。處理過程中發(fā)生費(fèi)用，從處理收入中抵減。

抵債資產(chǎn)保管過程中發(fā)生和之相關(guān)收入計入其它營業(yè)收入，發(fā)生費(fèi)用低于抵債資產(chǎn)帳面價值20%直接計入其它營業(yè)支出，達(dá)成或超出抵債資產(chǎn)帳面價值20%計入抵債資產(chǎn)計價價值。12、收入