總行營(yíng)業(yè)部2016年第三季度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告書(shū)

...wdwd......wd...總行營(yíng)業(yè)部2016第三季度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告（2016年10月）2016年第三季度，我部認(rèn)真領(lǐng)會(huì)和貫徹總行年中工作會(huì)議精神，緊緊圍繞“五個(gè)一”工程的總體思路，以“七大開(kāi)展理念”為行動(dòng)指南，從業(yè)務(wù)拓展、服務(wù)提升、廳堂優(yōu)化、員工代培等方面進(jìn)展重點(diǎn)部署，取得較為明顯的成績(jī)，現(xiàn)將相關(guān)情況匯報(bào)如下。一、取得的主要成績(jī)（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)表現(xiàn)平穩(wěn)。1.存款總量穩(wěn)健提升。營(yíng)業(yè)部存款總體經(jīng)營(yíng)情況單位：億元2016年初6月末9月末比年初增幅任務(wù)完成率各項(xiàng)存款時(shí)點(diǎn)余額1.678.967.195.52330%各項(xiàng)存款日均余額0.986.997.686.7684%截止2016年9月30日，剔除自然增長(zhǎng)局部后，營(yíng)業(yè)部各項(xiàng)存款時(shí)點(diǎn)余額7.19億元，比年初增加5.52億元，增幅330%,比上季度減少1.77億元；各項(xiàng)存款月日均余額7.68億元，比年初增加6.7億元，增幅684%，比上季度增加0.69億元。存款穩(wěn)健增長(zhǎng)，主要是進(jìn)一步梳理客戶群體，明確營(yíng)銷重點(diǎn)，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新和拓展，扎實(shí)做好開(kāi)業(yè)一周年的營(yíng)銷工作。但由于存量客戶構(gòu)造單一，對(duì)公存款靠大戶支撐，“二八”現(xiàn)象明顯，存款構(gòu)造不合理依然突出。主要表現(xiàn)為對(duì)公和儲(chǔ)蓄二方面變化：一方面對(duì)公存款增幅減緩。截止9月30日，營(yíng)業(yè)部公司存款時(shí)點(diǎn)余額6.32億元，比年初增長(zhǎng)5.2億元，增幅464%，比上季度減少1.97億元，降幅31.2%；公司存款月日均余額6.89億元，比年初增長(zhǎng)6.22億元，增幅1011%，比上半年增長(zhǎng)4.34億元，增幅207%。另一方面表現(xiàn)為是儲(chǔ)蓄存款平穩(wěn)增長(zhǎng)。截止9月30日，營(yíng)業(yè)部?jī)?chǔ)蓄存款時(shí)點(diǎn)余額8833萬(wàn)元，比年初增長(zhǎng)3315萬(wàn)元，增幅60%，比6月末增加2203萬(wàn)元，增幅33%；儲(chǔ)蓄存款月日均余額7909萬(wàn)元，比年初增長(zhǎng)3613萬(wàn)元，增幅22%，比6月末增加2240萬(wàn)元，增幅40%。儲(chǔ)蓄存款三季度的增長(zhǎng)，主要是加大拓展高凈值客戶，強(qiáng)化績(jī)效考核力度等措施的實(shí)施。2.信貸工程儲(chǔ)藏豐富，但成果轉(zhuǎn)化緩慢。2016年第三季度共發(fā)放貸款4筆，金額1936萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款1筆，金額15萬(wàn)元；公司類貸款2筆，金額1920萬(wàn)元；保函業(yè)務(wù)1筆。營(yíng)業(yè)部貸款總體經(jīng)營(yíng)情況單位：萬(wàn)元2015年第四季度2016年一季度二季度三季度貸款發(fā)放筆數(shù)14154貸款發(fā)放金額6575571401936第三季度我部共營(yíng)銷和儲(chǔ)藏了46個(gè)優(yōu)質(zhì)工程，重點(diǎn)圍繞“十三五”規(guī)劃中的農(nóng)業(yè)、醫(yī)療、科技板塊的相關(guān)企業(yè)開(kāi)展合作，因?yàn)闀r(shí)間和員工熟練程度等因素未能在第三季度實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)。（1）公司信貸業(yè)務(wù)三季度重點(diǎn)營(yíng)銷了省科技廳科技成果基金、三亞慈銘體檢中心醫(yī)院、財(cái)政廳、三亞現(xiàn)代婦嬰醫(yī)院、農(nóng)墾金橡公司、海建產(chǎn)業(yè)化、長(zhǎng)影海南文化產(chǎn)業(yè)集團(tuán)、松旗酒業(yè)等企業(yè)；同時(shí)，成立了海南大學(xué)、農(nóng)墾集團(tuán)、海航商業(yè)控股、科技廳四個(gè)工程組，由專門(mén)的客戶經(jīng)理跟蹤對(duì)接，全程負(fù)責(zé)。目前，海南大學(xué)已拜訪分管校長(zhǎng)取得初步支持起草了營(yíng)銷方案初稿；屢次對(duì)接農(nóng)墾集團(tuán)進(jìn)展業(yè)務(wù)對(duì)接，協(xié)助海膠集團(tuán)開(kāi)展“民營(yíng)膠收儲(chǔ)”工作，完成金橡公司對(duì)公賬戶開(kāi)立，吸納收儲(chǔ)資金；科技廳已屢次對(duì)接相關(guān)負(fù)責(zé)人，起草了“科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)基金”業(yè)務(wù)方案，并跟蹤營(yíng)銷。同時(shí)充分利用原農(nóng)業(yè)團(tuán)隊(duì)了解農(nóng)業(yè)市場(chǎng)、產(chǎn)行業(yè)情況的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)墾集團(tuán)、正業(yè)中農(nóng)、供銷大集、三亞南果等企業(yè)的營(yíng)銷與維護(hù)，確保農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)各工程溝通的順暢和高效。工程合作事項(xiàng)工程進(jìn)度工程方案科技廳科技廳產(chǎn)業(yè)基金已和基金公司溝通基本的操作模式和合作方式，基本確定合作意向。進(jìn)一步完成政銀合作框架協(xié)議、明確風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)標(biāo)準(zhǔn)及我行的出資方案。三亞南果實(shí)業(yè)流動(dòng)資金貸款已上報(bào)至授信部。待審批通過(guò)后進(jìn)展放款事宜。海航地產(chǎn)望?？萍紡V場(chǎng)工程開(kāi)發(fā)貸款撰寫(xiě)授信報(bào)告。待材料補(bǔ)充齊全后上報(bào)貸審會(huì)海航商控流動(dòng)資金需求撰寫(xiě)授信報(bào)告。繼續(xù)跟進(jìn)外部資金支持，同時(shí)完成調(diào)查報(bào)告。富邦偉業(yè)汽車融資租賃收集材料、撰寫(xiě)報(bào)告。跟進(jìn)公司開(kāi)戶、材料補(bǔ)充、調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)。升泰石化銀行承兌匯票已將貸款意向書(shū)上報(bào)授信審批部門(mén)。跟進(jìn)公司與上下游談判事宜，尋求合作時(shí)機(jī)。（2）個(gè)人業(yè)務(wù)第三季度放款1筆住房貸款，通過(guò)授信10筆，其中房貸7筆，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款3筆；未能及時(shí)放款是因?yàn)?月份房管局改革，需辦理雙證合一及抵押時(shí)間延長(zhǎng)，因此第三季度通過(guò)授信的房貸客戶未能實(shí)現(xiàn)放款。在業(yè)務(wù)對(duì)接方面，與人保財(cái)險(xiǎn)洽談車貸險(xiǎn)和車險(xiǎn)貸業(yè)務(wù)合作，目前雙方合作事項(xiàng)已確認(rèn)，合作協(xié)議正在進(jìn)展內(nèi)部法審；與綠業(yè)地產(chǎn)、卓亞地產(chǎn)、幸福地產(chǎn)等房產(chǎn)中介公司進(jìn)展合作洽談，尋找客戶源；加大對(duì)望海國(guó)際廣場(chǎng)、植物醫(yī)院等單位POS機(jī)營(yíng)銷。（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育，推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理。1.強(qiáng)化根基業(yè)務(wù)流程，各項(xiàng)自查制度化。每月對(duì)現(xiàn)金、重空、印章等進(jìn)展現(xiàn)場(chǎng)檢查和突擊檢查，每季度進(jìn)展全面檢查。2.制定“典型問(wèn)題案例庫(kù)”，將日常工作中出現(xiàn)過(guò)失或違規(guī)情況進(jìn)展記錄，供全員相互借鑒，加強(qiáng)警示作用。3.安排優(yōu)秀的對(duì)私、對(duì)公柜員進(jìn)展崗位輪換，積累實(shí)操經(jīng)歷，積極培養(yǎng)全方位的業(yè)務(wù)能手。（三）加強(qiáng)服務(wù)監(jiān)管，固化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。一方面，建設(shè)“兩查一評(píng)”的服務(wù)監(jiān)視體系。每周對(duì)柜面服務(wù)錄像和服務(wù)用語(yǔ)進(jìn)展檢查，并對(duì)檢查情況進(jìn)展通報(bào)，加強(qiáng)服務(wù)督導(dǎo)，固化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；每月進(jìn)展服務(wù)明星評(píng)比，引導(dǎo)員工樹(shù)立以客戶為中心的服務(wù)理念，打造營(yíng)業(yè)部服務(wù)標(biāo)兵。另一方面進(jìn)展為期一周的網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)桿服務(wù)打造培訓(xùn)，從儀容儀表、文明用語(yǔ)、營(yíng)銷話術(shù)、服務(wù)流程、投訴處理等多個(gè)方面進(jìn)展專業(yè)化指導(dǎo)，統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。（四）優(yōu)化廳堂裝飾，打造良好環(huán)境。為進(jìn)一步提升客戶體驗(yàn)，打造海南銀行服務(wù)品牌，爭(zhēng)創(chuàng)銀行業(yè)“千佳”示范單位。我部根據(jù)實(shí)際需要，優(yōu)化廳堂配備。對(duì)接個(gè)金部制作部門(mén)員工文化墻，由行政部配合廳堂家具的采購(gòu)，目前營(yíng)業(yè)大廳原有仿真絹花已全部置換成綠植，理財(cái)柜臺(tái)的卷簾已安裝完畢。（五）定制代培方案，加快新員工成長(zhǎng)。根據(jù)新員工人數(shù)及分組和營(yíng)業(yè)部員工情況，制定“制度技能學(xué)習(xí)+測(cè)試+跟崗學(xué)習(xí)”的培訓(xùn)模式，指定技能過(guò)硬、熟悉制度的業(yè)務(wù)骨干作為每組的全程代培教師，進(jìn)展制度培訓(xùn)及跟崗的技術(shù)指導(dǎo)，跟崗學(xué)習(xí)中重點(diǎn)安排對(duì)私柜臺(tái)、對(duì)公柜臺(tái)、大堂上班的業(yè)務(wù)骨干進(jìn)展實(shí)操業(yè)務(wù)流程講解和業(yè)務(wù)重點(diǎn)、難點(diǎn)的講授，讓新員工盡快具備上崗資格和能力。（六）積極配合工作，做好服務(wù)宣傳。安排人員做好開(kāi)展大會(huì)、股東會(huì)及與外部單位簽約儀式的禮儀工作。在廳堂根據(jù)要求做好“金融知識(shí)普及月”“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”“反洗人民幣宣傳月”活動(dòng)宣傳，并組織人員赴海大、京華城進(jìn)展活動(dòng)宣傳；配合人行做好反假幣宣傳活動(dòng)。配合法規(guī)部、營(yíng)運(yùn)部做好“兩個(gè)加強(qiáng)兩個(gè)遏制”的自查及復(fù)查工作，并對(duì)存在問(wèn)題進(jìn)展整改。配合公司業(yè)務(wù)部、小微企業(yè)部進(jìn)展上門(mén)開(kāi)戶活動(dòng)，赴?？谥袑W(xué)提供上門(mén)激活卡服務(wù)。二、工作中存在的缺乏一是“抓戶增存”工作效果不理想，尤其是個(gè)人客戶增存困難，營(yíng)銷手段不夠豐富；二是局部客戶經(jīng)理主動(dòng)營(yíng)銷意識(shí)明顯缺乏，市場(chǎng)營(yíng)銷能力有待提高；三是客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)技能不強(qiáng)，撰寫(xiě)業(yè)務(wù)報(bào)告效率較低，仍達(dá)不到精細(xì)化管理的要求。三、下一步工作安排下一步的工作中，我部將認(rèn)真把握總行工作會(huì)議精神和工作要求，主要圍繞儲(chǔ)藏業(yè)務(wù)成果轉(zhuǎn)化、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)把控、服務(wù)水平提升、員工代培管理四條主線開(kāi)展工作，力求內(nèi)外兼修，發(fā)揮出營(yíng)業(yè)部經(jīng)營(yíng)管理中心的綜合作用。（一）經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。個(gè)人存款個(gè)人貸款公司存款公司貸款小微貸款2016年第四季度0.5億元1億元3億元5億元0.6億元我部至2016年末的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)新增個(gè)人存款0.5億元，個(gè)人貸款1億元；公司存款新增3億元，公司貸款投放新增5億元，小微貸款投放新增0.6億元。（二）主要業(yè)務(wù)拓展措施。加強(qiáng)科技廳等四個(gè)工程組的跟蹤推進(jìn)，落實(shí)推進(jìn)專項(xiàng)營(yíng)銷方案，盡早實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)合作。圍繞供銷大集、昌茂集團(tuán)等核心客戶和重點(diǎn)客戶，制定和金融服務(wù)方案，一戶一策，尋找營(yíng)銷切入點(diǎn)，持續(xù)跟進(jìn)已營(yíng)銷企業(yè)的融資需求。全面推進(jìn)農(nóng)墾、海藥二家股東服務(wù)方案，嚴(yán)密跟進(jìn)企業(yè)金融需求，找準(zhǔn)切入點(diǎn)，全面落實(shí)業(yè)務(wù)合作措施。以授信業(yè)務(wù)為突破口，積極拓展優(yōu)質(zhì)客戶和價(jià)值客戶的營(yíng)銷半徑，加大個(gè)人客戶、結(jié)算業(yè)務(wù)營(yíng)銷力度，如營(yíng)銷日月廣場(chǎng)、望?？萍紡V場(chǎng)等工程的結(jié)算業(yè)務(wù)。落實(shí)車險(xiǎn)貸服務(wù)方案，以人保合作的車貸業(yè)務(wù)為推動(dòng)點(diǎn)，形成良好的個(gè)人車貸業(yè)務(wù)審批模式，加快個(gè)人信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展，第四季度會(huì)較密集的進(jìn)展個(gè)人貸款放款，還要做好客戶維護(hù)工作，重點(diǎn)跟進(jìn)客戶存款及還款情況。（三）做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。1.各項(xiàng)自查制度化，定期定期根據(jù)要求對(duì)柜臺(tái)現(xiàn)金、重空、印章進(jìn)展突擊檢查和定期檢查，及時(shí)整改發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。2.每周固定進(jìn)展兩次業(yè)務(wù)制度集中培訓(xùn)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)制度掌握，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。3.繼續(xù)建設(shè)和完善“典型問(wèn)題案例庫(kù)”，發(fā)揮出案例庫(kù)自查、糾錯(cuò)、警示、指導(dǎo)的綜合功能。4.每日開(kāi)展業(yè)務(wù)傳票互查工作，最后由主管審核，對(duì)過(guò)失員工和未復(fù)核出過(guò)失的復(fù)核人員在部門(mén)內(nèi)部進(jìn)展警示。（四）努力提升服務(wù)水平。貫徹落實(shí)好“兩查一評(píng)”服務(wù)監(jiān)視體系，通過(guò)錄像檢查，服務(wù)用語(yǔ)檢查和服務(wù)明星評(píng)比，營(yíng)造“監(jiān)視+鼓勵(lì)”的良好服務(wù)固化環(huán)境，人人爭(zhēng)做服務(wù)標(biāo)兵。加快營(yíng)業(yè)部廳堂、貴賓區(qū)、員工沙龍活動(dòng)區(qū)功能分區(qū)優(yōu)化和布局改造，打造功能設(shè)施齊全，舒適特色的廳堂服務(wù)環(huán)境。（五）做好員工代培管理1.根據(jù)近期培訓(xùn)情況擬定的下一階段培訓(xùn)方案表，催促代培教師積極進(jìn)展備課，保證每周的培訓(xùn)順利進(jìn)展，確保培訓(xùn)效果。2.嚴(yán)