【加強我國個人信用體系建設的對策建議10000字（論文）】

加強我國個人信用體系建設的對策建議目錄TOC\o"1-2"\h\u6562加強我國個人信用體系建設的對策建議 123808摘要 12703[關(guān)鍵詞]個人信用信用體系建設監(jiān)管機制 21049一、個人信用體系的概述 25450（一）個人信用體系的內(nèi)涵 26912（二）個人信用體系的構(gòu)成 21521（三）個人信用體系建設的背景 36418二、加強我國個人信用體系建設的必要性 419270（一）是我國社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢 431637（二）是實現(xiàn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎 414549（三）是推動公民誠信教育的基本路徑 528096三、我國個人信用體系建設中存在的問題及原因分析 617258（一）個人征信制度建設不健全 630167（二）信息采集與共享受限 621057（三）政府宣傳引導與公眾信用意識不足 630756（四）征信行業(yè)缺乏有效的監(jiān)督管理機制 721128四、加強我國個人信用體系建設的對策建議 89954（一）健全個人信用法律法規(guī) 826675（二）健全信用信息共享機制 828241（三）加強信用知識宣傳教育，建立個人信用獎懲機制 911828（四）強化監(jiān)督機制，提高科學管理方式 109863五、結(jié)語 1018825參考文獻 12摘要解決個人的信用問題在現(xiàn)代社會建設過程中非常重要?？刹豢梢越⒁粋€完美的個人信用體系，將會直接去影響中國社會里經(jīng)濟的有效性和健康的發(fā)展，及其所帶來的深入變革。由于目前我國的企業(yè)和個人信用制度的建設還正處于一個新的初級階段,我國企業(yè)和個人信用制度的建立仍然存在許多關(guān)于當前我國企業(yè)和個人信用制度的構(gòu)建工作存在的問題,例如企業(yè)信用數(shù)據(jù)共享的缺乏、信用風險評價模式模糊、社會信貸組織的發(fā)展過慢，以及個人信貸管理是令人困惑的，信貸體系的建設環(huán)境并不明顯等等。所有這些問題都在中國的企業(yè)和個人信用體系中建立了新的挑戰(zhàn)。這篇文章旨在瞄準當前我國普遍存在的個人信用體系建設現(xiàn)實問題進行展開了具體的研究,在簡單介紹了個人信用體系的概念和其構(gòu)成基礎上,闡述了我國進行個人信用體系建設的意義和必要性,分析了我國進行個人信用體系建設中所遇到的一些突出問題和其原因,并在此基礎上為進一步提出了有針對性的具體解決方案和對策,從而有利于完善當前我國進行的個人信用體系建設并且給予一定理論參考。[關(guān)鍵詞]個人信用信用體系建設監(jiān)管機制經(jīng)濟社會的日益進步，推動著人們對去認識信用。目前，人們除了從原有的角度去衡量判斷、認識信用的同時，還會從經(jīng)濟學的角度去研究、剖析信用。將信用看的與資金同等重要，在市場經(jīng)濟的發(fā)展中扮演者重要角色。一個國家的信用體系建設完善與否及其國民個人信用的高低也成為了衡量國家文明的指標之一?；仡櫴澜缃?jīng)濟的發(fā)展歷史，信用在經(jīng)濟的順利運行和發(fā)展中起到了關(guān)鍵性的作用。市場經(jīng)濟穩(wěn)定運行的基礎體現(xiàn)在市場參的與者是否誠實與守信。在我們意識到信用在現(xiàn)在的市場經(jīng)濟中體現(xiàn)著重要角色的同時，我們也應當重視我國經(jīng)濟社會中依舊留存的不良信用缺失現(xiàn)象。信用缺失現(xiàn)象不僅對我國經(jīng)濟的繼續(xù)提升有著消極的影響，而且違背了目前中國經(jīng)濟發(fā)展的宗旨和方向。因此，建立個人信用體系是迫切的，中國一定要通過加大資金投入力度迅速推動個人信用制度的建立、完善信用制度和政策機構(gòu),為社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展提供相對良好的保障。一、個人信用體系的概述（一）個人信用體系的內(nèi)涵個人信用體系是一種圍繞著個人的信用資料而展開的各種活動總稱，他們是信用和消費獲得成功的基本體系。對于個人信用活動產(chǎn)生的資料的搜集和處理、加工,信息主體的個性化信用評價以及對征信機構(gòu)的監(jiān)督管理等,個人信用制度才能夠給征信市場上的不同參與方提供合理的依據(jù)和參照。個人信用制度是一個覆蓋我國所有相關(guān)的法律制度、市場機制和行政管理準則的綜合性有機體,為全社會上的群眾提供了一種良好的個人信用查詢服務平臺,使個人信用的主體的權(quán)利保障牢固而又嚴格的。（二）個人信用體系的構(gòu)成1.信用組織機構(gòu)建立個人信用系統(tǒng)的目標是建立一套規(guī)模巨大、數(shù)字化的信用資料查詢和登記系統(tǒng)。在國外,金融機構(gòu)對銀行或者個人辦理申請貸款之前,必要的一個環(huán)節(jié)便是向銀行或者有關(guān)的部門檢索查詢申請者的信用度狀況,根據(jù)審查結(jié)果確定其接受貸款的具體手續(xù)和方式。這些對于金融機構(gòu)提供信用查詢服務的機制,也就是相當于個人信用組織機制,它們往往都是由各級政府部門或者其他專門設立的用來對其進行權(quán)威化的注冊和管理工作,比如美國的信用委員會。這些對于金融機構(gòu)提供有效的信用查詢服務的機制,也就是我們所謂的各級個人信用組織機制,它們往往都被認為是由各級地方政府部門或者其他專門設立的一些用來對其進行權(quán)威化的注冊和管理工作,比如美國的信用委員會。它們在金融機構(gòu)和消費者之間進行信用數(shù)據(jù)交流時起著中介作用。信用檔案注冊機構(gòu)所需掌握的資料有個人信用品種,信用償付狀態(tài),信用余額和丟棄信息記錄。個人信用的組織形式主要是由政府牽頭的有關(guān)事業(yè)單位、財會部門和司法當局。2.失信懲戒機制失信懲戒機制的主要作業(yè)就是通過在數(shù)據(jù)庫中收集記錄下來的企業(yè)跟其他的個人產(chǎn)生的信用資料,來有效地去建立一個對守信者的表揚激勵和失信懲戒機制,對于守信者提供日常生活方面的方便,對于失信者采取措施限制其消費、出行等,使得信用很好的守信人在生活中受益、信用查的失人者在生活里面受損,從而去有效地對促使其他的企業(yè)與個體做到誠實守信。也在日常生活中對人們的行為進行了規(guī)范,致使具有嚴重失信行為的任何個人或公司都無法繼續(xù)參與到經(jīng)濟市場中來。3.信用保障機制這里所說的保證機制,主要可以劃分為兩種:道德環(huán)境與制度性的環(huán)境。道德環(huán)境就是指一個人的信用制度在其運行過程中都需要以誠信的社會風氣為支持,誠實守信的職業(yè)道德教育也是必不可少的。制度性環(huán)境就是一種相對健全的外部約束力以及能夠有效地保障企業(yè)的信用制度體系的根本運行,對于各項經(jīng)營活動提出了最低標準,其中包含了相應的法律法規(guī)以及對企業(yè)進行監(jiān)督和管理的配套機制。4、信用法律法規(guī)在我國的個人信用制度體系的完善和構(gòu)建中,健全和完善相應的法律法規(guī)勢必需要,我國目前已有的部分法律中已經(jīng)對信用方面的法律有了明確規(guī)定，中國人民銀行一直以來都在積極建設信用法律法規(guī)，形成了以《征信業(yè)管理條例》為主的多部法律法規(guī)體系。從法律層面?zhèn)€人信用管理模式、基本準則等全面的規(guī)章制度，形成了較為完善的個人信用法律法規(guī)及相關(guān)制度體系。（三）個人信用體系建設的背景我國的個人信用制度的建立在2005年已經(jīng)開始步入了快速的發(fā)展時期,在個人信用立法方面開始了積極探索，個人信用體系建設從地方試點開始步入到國家政策層面并進入全國推行階段。目前我國個人信用立法主要集中在征信業(yè)立法，自2005年以來，一系列相關(guān)法律法規(guī)相繼頒布與實施。在2014年的時候發(fā)布了一部"社會信用體系建設規(guī)劃綱要"，它就是我國深入研究的第一部分，奠定了當前我國個人信用制度建設的根本方向和內(nèi)容?！毒V要》明確提出，我國要基本形成包括信用管理體系、信用監(jiān)管、失信懲戒等在內(nèi)的社會信用體系，完善信用方面的服務市場,建立健全各項基本的信用法律、政策、文件及其標準制度?！蛾P(guān)于加強個人信用體系建設的指導意見》中也從個人得誠信體系良好建設的一種總體的目標、個人誠信知識宣傳、個人誠信紀念制度的建設、個人信息的安全和隱私上的保護體系建設、個人信息的共享以及怎樣使用、守信的鼓勵、失信獎懲機制、保障措施等七個基本內(nèi)容有關(guān)。，總體制定了當前我國個人信用體系建設的基本思路方向和內(nèi)容，同時，明確指出，要在個人公共信用數(shù)據(jù)的記錄、匯總、收集、整理、使用過程中建立健全制度，完善個人的信用體系建設上各個層面的法制建設，堅決要保障每個人的信息安全，避免泄露隱私，用法律嚴格保證個人信用權(quán)益不受侵犯，營造公正、健全的法制環(huán)境。二、加強我國個人信用體系建設的必要性（一）是我國社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢法律作為上層建筑的一部分，個人信息安全的公司保護也由經(jīng)濟基礎決定，但經(jīng)濟基礎并不意味著法律只被動地反映在經(jīng)濟基礎上。法律可以通過經(jīng)濟參與人的權(quán)利義務來識別經(jīng)濟關(guān)系，為經(jīng)濟參與人提供一種普遍適用的行為方式，從而達到有效調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動、維護經(jīng)濟秩序穩(wěn)定或秩序的目的，但法律對經(jīng)濟參與人實際義務的承認和分配屬于事前規(guī)范，在經(jīng)濟運行中會出現(xiàn)違反法律事前規(guī)范的情況，有必要對這些違法行為進行法律制裁，這符合經(jīng)濟公平正義的順利運行。我國已經(jīng)建立起了社會主義的市場經(jīng)濟制度,顯著增強了經(jīng)濟的實力和市場的活力，成為美國唯一的經(jīng)濟體。新中國成立至今，國內(nèi)生產(chǎn)總值增長了170多倍。然而，近年來，信用缺失的現(xiàn)象卻無休止地出現(xiàn)，像拒不執(zhí)行法院判決、收受賄賂、拖欠水電費、制售偽劣產(chǎn)品、偷稅漏稅等，對中國市場經(jīng)濟秩序產(chǎn)生了負面影響。在借鑒西方資本主義發(fā)展的基礎上，因為西方資本主義建立的信用機制可以避免在市場經(jīng)濟中出現(xiàn)泛濫無信行為的趨勢，有效地降低了市場貿(mào)易的成本,促進了社會信用資源得到合理配置，因此，我國開始引入信貸機制并付諸實施。（二）是實現(xiàn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎社會信用制度具備了其作為一種社會治理手段的資格和優(yōu)勢,同時由于社會信用資料基礎設備的建立,補充了社會治理的高標準和要求，在我國城市治理領域的作用愈發(fā)凸顯。但是盡管這么多年以來，我國的社會信用制度、體系在建設方面早已得到了積極、有效的進展,但還是有一些地方存在著與社會發(fā)展的各個階段及其對于社會治理的需求并不完全相符合的地方,在信用信息的收集利用、守信激勵及失信懲戒機制的建設、信用主體的權(quán)益維護等各個方面仍然存在許多缺陷,社會失信問題并沒有真正得以解決，信用缺失問題依舊突出，社會信用體系作為現(xiàn)代國家治理工具的作用得不到發(fā)揮。黨的第十八屆四中全會上明確指出了,依據(jù)法律要求治理國家不僅對中國特色社會主義建設提出了要求，還保障了中國特色社會主義建設的正常運行，同時向國家治理體系和能力作出了明確的要求。但對比發(fā)達國家我國信用立法進程明顯落后,總體上還存在著不系統(tǒng)、層級低、制度供給嚴重不足等問題,使得我們在信用制度建設中信用信息使用不充分、信用保障機制不健全、信用獎懲機制不完善等問題沒能得到有效解決。因此，信用層面的法制建設在社會發(fā)展中起著重要的作用。（三）是推動公民誠信教育的基本路徑我國被普遍認為已經(jīng)是馬克思韋伯所明確定義的"低信用文化國家",即在日漸現(xiàn)代化的我國市場經(jīng)濟社會中,人們往往更多地習慣于通過利用"關(guān)系"這種方式使用來與其建立并最終維系起互信任?？煽呻S著社會的發(fā)展變遷、分工以及人口流動而使這種社會中的人民群眾在與其他公民之間的血緣、親屬關(guān)系發(fā)生沖淡或者割裂時,公民與其他公民之間社會信任的形成與建立和維系也就開始逐漸地依靠一個契約、制度或者法律。我國從古至今都很重視對個人品質(zhì)的培養(yǎng)和優(yōu)秀品格的灌輸，但在現(xiàn)代社會信息傳播愈發(fā)迅速，各種觀念和價值理念的碰撞摩擦使得傳統(tǒng)的道德教化己經(jīng)不足以達到促使公民個人樹立誠信價值觀的目的，如果對于公民誠信教育依舊停留在道德層面，以道德規(guī)范教化和個人內(nèi)心自律為主要途徑就很難在產(chǎn)生效果。實際上誠信問題除了是道德層面的問題，它還是法律層面的問題，在我國的許多部門法中，將誠信原則列為了一個重要的法律基本原則，因此法律也可以作為培養(yǎng)誠信觀念的一種教化方式。相比較道德約束而言，法律約束更具有外在強制性，可以通過設置法律責任的方式對違背誠實信用，給他人、社會甚至國家造成危害的失信行為進行處罰，使違約所帶來的損失遠遠超過收益。利用法律的威懾力樹立一種外在的明確的誠信行為準則，能有效彌補道德自律的短板，同時也會使道德內(nèi)在約束力逐步增強，在法律的外在他律和道德的內(nèi)心自律雙重作用下，人們才會將誠實信用真正付諸實踐，社會成員能夠普遍遵循誠實信用理念，個人信用體系推進過程中就會少些障礙物。三、我國個人信用體系建設中存在的問題及原因分析（一）個人征信制度建設不健全要使我們在信用法制管理層面上繼續(xù)加快和深入推進企業(yè)個人信用管理制度的強化建設,我們就必須得提出一個可以使我國個體企業(yè)信用法律管理加快建設完善的體系。2013年的《征信業(yè)管理條例》(以下具體中文簡稱《條例》)正式頒布出臺,它被普遍認為已經(jīng)是《商業(yè)銀行法》對于銀行信貸業(yè)務的一次新模式擴張,彌補了目前我國銀行征信業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)法律的一個歷史性巨大空白。但對于我國信用制度體系的進一步完善和建設拓寬,還是仍然存在不少缺點和不足之處,這不僅嚴重不利于信用數(shù)據(jù)的標準化和處理，而且還為保護和侵犯其個人隱私權(quán)留下了安全隱患;辦理信貸業(yè)務的各家商業(yè)銀行是否擁有相應的權(quán)力并且必須有能力依法要求信息主體將自己的個人信用信息直接提供給第三方信息服務平臺,這都可能是我們現(xiàn)有的法規(guī)并沒有做出反應。如果政府無法明確地劃分出征信服務行業(yè)中每一個參與主體的合法利益和適當性,則這些有關(guān)的法律和規(guī)定很難能夠真正地發(fā)揮它們對于規(guī)范行業(yè)和服務行為的重要性和指導作用。（二）信息采集與共享受限一方面，由于個人信用信息分布不均勻，且各個政府部門各自的信息相對封閉，資源共享受限，不同信息難以兼容，使得信用數(shù)據(jù)采集和運用成本增大，信用數(shù)據(jù)整合難度也相應提高，造成了數(shù)據(jù)的壟斷和割裂。加之相關(guān)法律制度的不健全導致失信成本變小，人們參與征信活動的積極性不高，加大了信息采集的難度。此外，很多政府部門打著保護民眾信息安全的旗號，沒有向民眾公開基礎數(shù)據(jù)，導致政府與民眾間溝通不暢，加劇了“信息孤島”的形成。另一方面，有些個人征信機構(gòu)使業(yè)務僅供內(nèi)部使用，不僅限制了每一家機構(gòu)的信息覆蓋范圍，更使信息無法得到共享，導致信息鏈斷裂，造成了數(shù)據(jù)的碎片化和分散化，導致產(chǎn)品的有效性不足。（三）政府宣傳引導與公眾信用意識不足由于我國個人征信行業(yè)開始的晚，人們對于個人征信方面的意識比較淡薄，意識上的淡薄導致了行為上的不重視。因此，人們很容易在不經(jīng)意間對自己的個人信用記錄產(chǎn)生不良影響。加之政府在這方面缺乏有影響力的宣傳引導，政府對信用文化的培育不足，使整個社會缺少信用文化風氣熏陶，人們參與征信活動的能動性便不高。我國在深化改革和重新開放以后,經(jīng)歷了幾十年的新型社會主義特色市場經(jīng)濟發(fā)展時期,暴露出很多企業(yè)個人信用風險意識淡薄的社會問題。市場經(jīng)濟發(fā)展是一種十分注重健康發(fā)展國家信用管理經(jīng)濟的特色社會主義國家發(fā)展戰(zhàn)略方向,發(fā)達的國家市場經(jīng)濟信用管理體系必然是其健康快速穩(wěn)定發(fā)展的根本。然而對于目前的金融中國而言,人與其他任何一個金融人之間的相互利用信賴都可能是過度地過于依靠信用合同等各種金融工具,這樣的相互依賴信用伙伴關(guān)系仍然存在是非常脆弱的。一旦一些信用尚好的人突然認為自己的選擇性違約信用行為已經(jīng)完全能夠給自己的經(jīng)濟效益和社會效益帶來額外的經(jīng)濟效益，那么他們自然會主動選擇“失信”，這樣做的直接結(jié)果是違約利益被違約信用直接消解了，市場自然會出現(xiàn)越來越多的違約者，然而，這些誠實守信的人并不能真正尋求他們最好的生存空間。因此,個人信用意識淡薄,這就是當前我國在開展個人信用體系建設工作中所面臨的一個根本性問題,需要從思想政治文化教育這一層面上加以深入理清和解決。（四）征信行業(yè)缺乏有效的監(jiān)督管理機制由于個人征信涉及到的數(shù)據(jù)面很廣，包含了教育、科研、安全、交通、法律、稅務、工商、金融等領域，且數(shù)據(jù)查詢量大，耗時長。為節(jié)約時間成本，為了節(jié)約時間和成本,很多的監(jiān)管部門沒有針對性地進行了分級、細化的監(jiān)管,而是不分主次，致使一些需要重點監(jiān)管的領域監(jiān)管力量不足，監(jiān)管效率低下。在現(xiàn)場檢查時往往用抽查和重點檢查代替逐一翻閱資料的全面檢查，換言之，其使用查詢環(huán)節(jié)的管控往往流于形式，以至于檢查結(jié)果容易出現(xiàn)個別化，不具備代表性，不能反映整體情況，對于實際監(jiān)管工作起不到改善作用。此外，由于意識薄弱，征信參與度不高，導致個人征信監(jiān)管缺乏公眾支持，即缺乏來自于社會公眾的監(jiān)督。如果我們不能有效地解決現(xiàn)階段國內(nèi)征信服務行業(yè)存在的監(jiān)管問題,那么我們個人信用的進一步提升就將無法繼續(xù)推進。我國個人信用制度監(jiān)管的主要宗旨是為了保障我國信用主體的基本個人信息安全,目前已經(jīng)有的《條例》它還高度重視對我國信用服務業(yè)的監(jiān)督管理，并在第六章給出了明顯的說明。但是，具體的信貸監(jiān)管政策和措施在訂立的方面還是有一些困難還沒有解決:目前，是中國人民銀行信用信息監(jiān)管局是信這個行業(yè)現(xiàn)存的其中一個監(jiān)管主體。原本應作為一個完全獨立于征信行業(yè)之外的機構(gòu)，但實際上收集和管理中國人民銀行征信中心的大量統(tǒng)計數(shù)據(jù)也需要由其負責，難免會使監(jiān)管主體與其他監(jiān)管對象重疊；長期監(jiān)管的尷尬越來越突出。如果一項信貸活動存在爭議，往往會涉及到很多監(jiān)管機構(gòu)的審查，難以保證爭議的科學高效處理。不可能及時維護每個人的隱私權(quán)。四、加強我國個人信用體系建設的對策建議（一）健全個人信用法律法規(guī)1建立健全個人信用體系相關(guān)法律法規(guī)根據(jù)內(nèi)容設計來看研究征信層面的法律，我國征信立法缺失的內(nèi)容主要包括兩個方面，一是信用信息數(shù)據(jù)安全保護的法律制度，二是明確信用數(shù)據(jù)采集的范圍和標準。央行指出我國個人信用信息收集者和個人信用信息使用者的信息安全責任保障應當涵蓋以下條件：一是完善對個人信用信息使用者的信息使用權(quán)限設置，信用信息使用者在業(yè)務需求范圍內(nèi)獲取信用信息，不允許使用者獲取與其業(yè)務范圍無關(guān)的信息。二是健立征信信息查詢管理系統(tǒng)，嚴格制定準入門檻，禁止擅自查看征信情況，規(guī)范各方主體查詢辦理程序，禁止擅自將未經(jīng)審核的智能軟件納入征信體系。三是建立征信異常監(jiān)督查詢機制，要求征信系統(tǒng)運用機構(gòu)妥善處理問題與投訴，不斷使用戶自我檢查和糾正錯誤的能力提升和完善。2.加強和保護個人信息安全及隱私首先，建立健全個人信息保護機制。地方政府應當將大數(shù)據(jù)時代個人征信信息保護作為重要內(nèi)容予以規(guī)定，對個人信用信息要怎樣收集、怎樣使用、在哪兒使用等方面做出明確規(guī)定。構(gòu)建個人信息安全和不良信用信息警示體制，對于信息安全遇到的風險事件，應該馬上上報；嚴格遵循信息主體的“知情同意權(quán)”，保證信息主體對個人信息充分知曉、與提出疑問的權(quán)利。其次，規(guī)范個人征信業(yè)務處理環(huán)節(jié)。通過加大征信系統(tǒng)用戶管理和查詢管理力度，規(guī)范信用信息平臺使用，使其公開、透明，優(yōu)化監(jiān)督管理系統(tǒng)，妥善處理投訴業(yè)務、最大程度避免異議等，從將個人征信業(yè)務的操控流程做到最優(yōu)，避免使信用信息在采集、加工和使用等某個環(huán)節(jié)被泄露出去，為開展個人征信工作提供堅強的保護盾。（二）健全信用信息共享機制1.頒布信用數(shù)據(jù)標準事實上，自2006年以來，我國各級相關(guān)地方政府和監(jiān)管部門也頒布了許多關(guān)于央行信貸管理數(shù)據(jù)分類性質(zhì)和質(zhì)量標準管理的相關(guān)法律、政策和法規(guī):2006年，央行國家信貸監(jiān)督管理局分別發(fā)布了兩個信貸數(shù)據(jù)元分類信貸評估操作標準和三個央行信貸管理數(shù)據(jù)評級分類評估操作規(guī)范;2009年,發(fā)布了兩項法律：一個叫做《信用評級數(shù)據(jù)元》，還有一個就叫做《信用評級違約率數(shù)據(jù)采集格式》,他們給我國的信用數(shù)據(jù)評級、還有違約的數(shù)據(jù)在金融資本管理市場中需要流通的各種信息形式和質(zhì)量標準都已經(jīng)有了更加精確和更為細化的法律規(guī)定。但是這些相關(guān)法律統(tǒng)一規(guī)章的具體內(nèi)容適用范圍還僅限于只是簡單地僅僅局限于各個大型金融機構(gòu)之間的金融資產(chǎn)和業(yè)務信用信息資料,目前,關(guān)于國內(nèi)除了各個金融機構(gòu)信用數(shù)據(jù)之外的大量金融資產(chǎn)和應用信息資料分享,還幾乎沒有任何辦法能夠找到另外一套具體相應的法律統(tǒng)一標準,這樣這么做或許可以為其提供更多依據(jù)。因此,中國人民銀行對此認為,應該把接下來的主要工作量和精力重點放在商業(yè)金融體系以外,進一步地研究完善現(xiàn)行的信用征信服務市場體系中的各類商業(yè)金融銀行信用信息數(shù)據(jù)管理標準,強化對征信移動端、線上以及客戶管理服務等各個領域各類商業(yè)金融銀行信用征信的相關(guān)工作管理規(guī)范,為其逐步實現(xiàn)整個國家乃至整個全國各地的各類商業(yè)金融銀行信用信息數(shù)據(jù)共享工作打下堅實的理論基礎。2.統(tǒng)一信用評估標準政府部門應該積極引導企業(yè)制定一套科學統(tǒng)一的個人信用評價標準,根據(jù)不同類型客戶需求采取不同的信用評價標準,根據(jù)相同類型客戶需求采取統(tǒng)一的信用評價標準,力求制作一份準確、科學的信用報表。另外,在進行信用評價的方法設置標準時,要充分考慮到每個地區(qū)之間存在的差異,例如東中西部地區(qū)的信用發(fā)展形勢情況也是不一樣的,根據(jù)不同地區(qū)的實際情況,應因地制宜地建立出一套具有彈性的信用評價標準。最后,我們可以把對信用的評價標準大致劃分為兩種硬性的標準和一種軟性的標準,硬性的標準主要是用來描述一個人的固定資產(chǎn),即一個人的償付還款能力、一個人的收入情況等,而這兩種硬性的標準則主要是用來描述一個人的道德,即一個人對自己是否存在著償還債務的愿望、一個人對自己是否存在著不良的信用記錄等,力求對每一個人的信用狀態(tài)做出全面的判斷和評價。（三）加強信用知識宣傳教育，建立個人信用獎懲機制1.提高信用知識宣傳力度政府的宣傳和教育工作雖然看似有些"形式主義"已經(jīng)起得不到根本上解決這個問題的作用和效果,但是文化、意識、思想的教育卻是以一種潛移默化的形式給予了人以革命性的改變,由量向質(zhì)轉(zhuǎn)變,慢慢地提升了人們的社會信用意識。所以,政府在展開信用文化的宣傳、教育工作時,可以通過采取為了樹立典型的人物和事跡,組織各類守信、踐行誠實的活動,這樣才能夠讓廣大居民出席,加強對人們的道德、信用的宣傳,弘揚誠實守信為中華民族服務的良好社會風氣,從思想和道德的層面推動我國良好的信用生態(tài)環(huán)境的塑造和構(gòu)建。2.建立健全失信懲戒制度失信懲戒制度在個人信用體系建設方面是不能遺漏的重要模塊，失信懲戒機制的完善與否直接關(guān)系到個人信用體系能否運作起來，因此對于失信懲戒立法時也要慎重。失信懲戒立法的關(guān)鍵是要從法律角度、實施角度對失信懲戒制度形成標準，根據(jù)法律保留原則來解決信用問題，避免權(quán)力濫用。懲戒措施設置之時，應當考慮在實施懲戒措施的實施過程中，是否在職權(quán)法律允許的情況下，行駛懲戒方式方法是否合理，并且避免對人的基本權(quán)利造成不利影響。（四）強化監(jiān)督機制，提高科學管理方式1.建立征信業(yè)長效監(jiān)管機制相比較資本主義國家而言我國在經(jīng)濟運行也更注重政府對經(jīng)濟的調(diào)控作，所以我國的征信和監(jiān)管模式應該是保障地方政府在市場中的主導地位,行業(yè)內(nèi)部的自律性作為依據(jù),其他方面則是由社會監(jiān)督作為輔助。我國政府在征信服務行業(yè)中承擔的監(jiān)督和管理職責主要包括兩個方面:一是各級政府應當根據(jù)各自所在的行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展狀況及其社會生活的實際情況,因地制宜而研究出臺了地方性的法律、政策和規(guī)范,對于征信行業(yè)進行了法治意義上的引領、監(jiān)督和控制。二種就是運用行政手段審查征信機構(gòu)、信用使用者的違法行為及時做出處罰決定，督促征信機構(gòu)和信用信息使用者在法律框架內(nèi)開展信用活動。2.建立專業(yè)的監(jiān)管隊伍政府部門可以考慮在學校內(nèi)設置信用管理師、信用評價人員等資格考核,讓大多數(shù)的人都是通過了教育和考核,掌握了信用管理的技能,對于考核中取得了成績并且頒發(fā)了相關(guān)資質(zhì)認證書。對于己經(jīng)或即將踏入職場的信用管理人員,我們要定期研究制訂專門的信用人才培養(yǎng)計劃,做好對信用管理人才的培訓。其次,要在實踐中著重重視對信用管理高層次人才的引進,制訂各類人才的引進規(guī)劃,提供優(yōu)厚的人才福利待遇,將具備良好的知識以及這些方面專