保險學原理 考點 知識點

/第一章風險與保險風險因素的類型與其與風險事故的區(qū)分。（P2）★★★★★單選、多選物質(zhì)風險因素（有實體物質(zhì)本身所導致的風險）2、道德風險（不誠實、不正直）3、心里風險（僥幸、過失）4、與風險事故的區(qū)別是風險事故是損失的直接原因，而風險因素是損失的間接原因。純粹風險與投機風險的含義與結(jié)果。（P8）★★★☆☆單選純粹風險：造成損失可能性的風險，結(jié)果就是損失和無損失2、投機風險：可能產(chǎn)生收益和造成損失的風險，結(jié)果損失、無損失、和獲利。風險管理措施。（P12）★★★★☆單選、多選避免風險損失控制風險中和風險自留風險轉(zhuǎn)移保險與賭博的區(qū)別。（P22）★★★☆☆多選目的不同：保險的目的是生活的安定；賭博的目的欺詐、獲取暴利。動機不同：保險利己利人、轉(zhuǎn)移風險；賭博損人利己、冒險獲利科學依據(jù)不同：保險是以概率論和大數(shù)法則位存在和發(fā)展的科學依據(jù)；賭博完全是以偶然性為依據(jù)結(jié)果不同：保險變危險為安全，賭博是變安全為危險社會保險與普通保險（商業(yè)保險）的區(qū)別。（P24）★★★★☆多選1、社會保險：以國家和政府為主體，采取立法手段籌集基金，對勞動者在永久或暫時喪失勞動能力或失業(yè)時給與一定的收入損失補償，使其說的基本生活保障的一種社會制度。2、普通保險（商業(yè)保險）：采取商業(yè)化經(jīng)營的原則，收取保險費建立保險基金。共同保險和重復保險的含義。（P24）名詞解釋、判斷重點共同保險：一筆業(yè)務由若干保險人同時承包一筆業(yè)務，在發(fā)生賠償責任時，由被保險人按各自承擔的份額或比例賠償損失。重復保險：對于同一保險標的、保險利益、保險事故、分別向兩個以上保險人訂立保險合同，保險金額總和超過保險價值的總額的保險。（壽險不存在）保險的職能。（P25）★★★☆☆多選、簡答基本職能：分散風險；損失補償；經(jīng)濟給付（人生保險）；派生職能：1防災防損職能（經(jīng)驗豐富的保險人提供減少損失的方法）2融資的職能（時差性提供了保險資金運用和投資的可能性）第二章保險合同保險合同的特性。（P40）★★★★☆多選、判斷保障性附合性（保險人擬好合同，投保人簽字）射性性（基于不確定的因素達成的損失）最大誠信原則（對當事人的誠信和信用要求高）保險合同各單證形式的含義。（P42）★★★☆☆多選、名詞解釋投保單：投保人向保險人申請保險的一種書面形式暫保單：保險人或保險代理人在正式代理發(fā)出保險單以前，出立給投保人或被保險人的一種臨時憑證，表明已經(jīng)按照保險辦理正式手續(xù)，只等簽訂正式保險單。保險憑證：保險人給投保人的一中表明保險契約已經(jīng)生效的書面證明。保險單：保險人與投保人之間訂立保險合同的一種證明文件。5、保險合同的其他單證形式：背書、批單和赴約等保險合同的訂立原則。（P50）★★★★★多選、名詞解釋、判斷、論述保險利益原則：投保人對保險表的具有的法律承認、可以投保的經(jīng)濟利益。最大誠信原則：簽立合同時，拿出自己的誠意和信用。補償原則：保險標的再保險責任內(nèi)遭受損失，保險人按照合同條款規(guī)定履行其賠償責任。近因原則：造成損失最直接最有效的原因。權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則：1、代位求償：當保險標的，遭受保險責任范圍內(nèi)第三者造成的損失，當保險人賠償時，保險標的的債權(quán)關(guān)系轉(zhuǎn)讓給了保險人。分攤原則：重復保險分攤原則要求保險金額不得超過保險標的的實際價值，若超過，按順序原則或比例原則或限額原則進行賠償。保險合同主體的變更內(nèi)容。（P61）★★★★☆單選、多選保險合同主體變更包括保險人、投保人、被保險人或受益人的變動。在財產(chǎn)保險中，特殊險種（貨物運輸保險合同），可不必得到保險人的許可，保險合同繼續(xù)有效。而一般險種相反。在人身保險中，投保人的變更可不經(jīng)過保險人（以死亡為保險標的要經(jīng)過被保險人的同意）。受益人的變更（被保險人和投保人制定下）不需經(jīng)過保險人，但是若把被保險人變更為受益人要經(jīng)過被保險人的同意。而被保險人的變更屬于保險標的的變更，一般要用新保險合同代替舊的保險合同。保險合同終止的各種情況。（P62）★★★☆☆單選1、期滿終止2、履約終止3、協(xié)議終止4、特殊終止第三章財產(chǎn)保險物質(zhì)財產(chǎn)的保險價值確定方法。（P72）★★★☆☆單選、多選保險價值的確定一般按照重置價值，即估計在某一時間重新購置或建筑、安裝同樣的一個新標的所需的全部費用來確定。按賬面價值，扣除折舊后的價值市價（當時的市場價值）財產(chǎn)保險的職能和作用。（P75）★★★☆☆單選、多選、簡答經(jīng)濟補償是財產(chǎn)保險的唯一職能。作用：保證社會在生產(chǎn)的順利進行；有利于財政收支平衡和信貸收支平衡；有利于企業(yè)完善經(jīng)濟核算和加強風險管理；有利于安定人民的生活，穩(wěn)定社會秩序。財產(chǎn)保險的賠償原則。（P79）★★★★☆多選、判斷、簡答保險人的經(jīng)濟補償以實際損失為依據(jù)保險人的經(jīng)濟補償以保險金額為限。保險人的經(jīng)濟補償以保險利益為限。財產(chǎn)保險的賠償方式。（P80）★★★★☆單選、名詞解釋、判斷比例賠償方式第一危險賠償方式（只要損失在保險金額內(nèi)，都可以按照實際損失來賠償）限額賠償（損失超過一定限度時才賠償?shù)姆绞剑﹫F體財產(chǎn)保險中固定資產(chǎn)保險金額的確定方法。（P83）★★★☆☆單選按賬面原值確定（買時的總的錢）按重置價值確定（重新買時的錢）投保時實際價值（目前的價值）協(xié)商確定。家庭財產(chǎn)保險的險種。（P88）★★★☆☆多選普通家庭財產(chǎn)險定期還本家財險（兼具家財保險和滿期還本）住宅與宅內(nèi)財產(chǎn)險（火災險、綜合災害險地震險）安居綜合險（組合性）團體家財險（企業(yè)單位和其他法人團體為職工購買）附加“盜竊”險第四章運輸保險機動車輛保險的特點。（P95）★★★★☆多選、簡答第三責任“強制”保險方式被保險人的范圍廣普遍規(guī)定免賠額和免賠率恢復原狀的賠償原則無賠款費率折扣原則第三者責任險的責任免除。（P99）★★★☆☆單選、多選本車上的一切人員和財產(chǎn)被保險人或其允許的駕駛?cè)怂谢虼艿呢敭a(chǎn)。私人、個人承包車輛的被保險人或其允許的駕駛員與其家庭成員，以與他們所有或者代管的財產(chǎn)。車輛損失險的保險金額確定方式。（P103）★★★☆☆單選、判斷保險費率確定所考慮的因素：車輛的用途、車輛本身與修理狀況、駕駛?cè)藛T情況、車輛行駛區(qū)域與存放場所、保險費（基本保費+（保險金額*費率））海上保險的定義。（P107）★★★☆☆名詞解釋以海洋特定范圍內(nèi)的財產(chǎn)、利益、運費與其責任等作為承包標的的一種保險，又稱水險。海上運輸貨物基本險的保險責任。（P112）★★★☆☆多選、判斷平安險（其中自然災害只包括全損情況）水漬險（包括平安險且自然保險中也承擔部分損失的情況）一切險（（除包括平安險和水漬險以外，還包括有與外來原因所造成的損失）國內(nèi)貨物運輸保險的保險責任的起訖。（P121）★★★★☆單選、判斷自保險貨物離開啟運地發(fā)貨人的倉庫或者儲存處所時開始，至目的地收貨人的倉庫貨儲存處所時終止。第五章責任保險、信用保險和保證保險責任保險的特點。（P131）★★★★☆單選、多選、簡答責任保險的基礎是法律制度的完備責任保險最終補償對象是受害者責任保險的保險標的是無形的。責任保險的種類。（P134）★★★☆☆多選公共責任險：被保險人所承擔的公共責任為保險標的產(chǎn)品責任險（產(chǎn)品的缺陷使他人受傷）雇主責任險（以雇主責任作為保險標的的保險）職業(yè)責任保險（工作失誤造成他人損失，醫(yī)生失誤）信用保險的概念。（P141）★★★☆☆名詞解釋權(quán)利人向保險人投保債務人信用風險的一種保險。保證保險的概念。（P148）★★★☆☆名詞解釋被保險人根據(jù)權(quán)利人的要求向保險人申請擔保自己信用的保險。產(chǎn)品質(zhì)量保證保險和產(chǎn)品責任保險的區(qū)別。（P153）★★★★☆單選、判斷、簡答保險標的不同：產(chǎn)品責任保險的保險標的是產(chǎn)品的責任；而產(chǎn)品質(zhì)量保險是產(chǎn)品的質(zhì)量過不過關(guān)。性質(zhì)不同責任范圍不同：前者是質(zhì)量的修理更換，后者是賠償?shù)谌邞獮楫a(chǎn)品責任的損失。第六章農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)風險的概念與其分類。（P156）★★★★☆單選、多選、判斷概念：人們在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的過程中可能遭受損失的不確定事件。分類：自然災害、意外事故、生物災害、社會風險農(nóng)業(yè)保險的特點。（P157）★★★☆☆單選、多選季節(jié)差異和地域差異大受自然風險和經(jīng)濟風險的雙重制約風險大，賠率高普遍受政府支持收獲期農(nóng)作物保險的保險保險標的、保險責任與責任免除。（P161）★★★☆☆單選保險標的：在場院中進行晾曬、砸打、脫粒和烘烤等初步加工的各種夏秋糧食作物和經(jīng)濟作物。保險責任：單向責任、綜合責任責任免除：故意行為、由于違反相關(guān)規(guī)定造成的保險財產(chǎn)的損失、公路上碾打保險農(nóng)作物造成的損失。第七章人身保險人身保險與儲蓄的區(qū)別。（P174）★★★☆☆單選1、利益本質(zhì)不同2、保險具有互助性3、保險儲蓄的強制性人身保險的可保利益。（P175）★★★☆☆簡答人生保險的可保利益只限于以下幾種人：被保險人本人與被保險人有直接血統(tǒng)關(guān)系或婚姻關(guān)系的人與被保險人有撫養(yǎng)關(guān)系的人由債權(quán)或債務關(guān)系的人有某種利益關(guān)系的人人身保險合同的主要條款與含義。（P178）★★★★☆單選、、名詞解釋、判斷不可抗辯條款（人生保險中，超過保險法定保險期限后，保險人不可以退保險）年齡誤告條款（正對投保人申報的被保險人年齡不真實而正是年齡有符合合同限制的情況而設定的條款）寬限期限（在人生保險合同中，若保險人未按時續(xù)交保費，則給出一定的寬限期想，寬限期內(nèi)，合同效力相同）中止、復效條款。（在一定期限內(nèi)，由于失去某些合同要求的必要條件，致使合同失去效力，稱為合同終止。在法定或約定的時間內(nèi)，所需要的條件一旦得到滿足，合同就恢復原來的效力，稱為合同復效）自殺條款（在壽險中，為了規(guī)避蓄意自殺，將自殺作為責任免除條款）不喪失現(xiàn)金價值條款（在長期人生保險中，均衡保費制度的運用使保險單繳費達到一定時間后，最年激存一些責任準備金，其數(shù)額將隨著時間的延伸而不斷增加，形成現(xiàn)金價值）人身保險的的意義。（P182）★★★☆☆多選、簡答經(jīng)濟保障有助于控制人口增長有助于社會安定團結(jié)有利于國民經(jīng)濟條款人壽保險的分類。（P188）★★★★☆多選普通人壽保險（死亡保險、生存保險、兩全保險）年金保險（定期）簡易人壽保險團體人壽保險新險種（家庭收入、兒童保險、弱體保險、分紅保險、投資連結(jié)保險、企業(yè)年金）人身意外傷害保險的性質(zhì)。（P203）★★★☆☆單選損害賠償：以只有當被保險人因意外事故而引起的死亡或傷殘才交付保險金，但生病和自然死亡不算健康保險的定義。（P208）★★★☆☆名詞解釋以人的身體為對象，保障被保險人因疾病不能從事工作，以與因病致殘時，有保險公司提供一次給付或定期給付保險金的各種保險的總額。第八章再保險再保險的定義。（P214）★★★★★單選、名詞解釋轉(zhuǎn)移原保險人承擔的風險責任或方式再保險與保險的關(guān)系和區(qū)別。（P215、P216）★★★★☆多選、簡答、判斷關(guān)系：再保險是保險的一種，他由保險派生發(fā)展而來。原保險是再保險的基礎、前提、和源頭。再保險是保險的后盾和保障。區(qū)別：1、合同當事人不同2、保險標的不同（再保險的保險標的石原保險人所承擔的責任或風險）3、合同補償?shù)男再|(zhì)不同（補償性，分攤性）4、合同涉與主客體廣度不同（再保險的寬度更大）再保險的分類。（P225）★★★★☆多選1、按在保險的安排范圍分類：（自愿保險法定保險）（國內(nèi)保險國際保險）2、按再保險的險種分類：火險再保險、水險再保險、航空在保險、責任在保險、人生在保險3、安在保險的安排方式分類：臨時再保險、合同在保險、預約再保險4、按再保險的責任分配分類:比例在保險非比例再保險再保險合同的基本條款。（P236）★★★★★多選、判斷、簡答共同民運條款保護地約雙方權(quán)利條款（合同賦予雙方不同的權(quán)利，這些權(quán)利均通過條款形式加以說明）過失和疏忽條款（不能因為一方在工作中的錯誤、遺漏、延遲而推卸其對另一方所應承擔的責任）仲裁條款再保險合同的主要種類。（P252）★★★★☆多選、名詞解釋業(yè)務范圍（種類和險別）地區(qū)范圍責任分配合同起止地約雙方責任的起始點報表再保險的手續(xù)費純收益手續(xù)費再保險賬單末了責任轉(zhuǎn)移保險準備金賠償準備金責任免除第九章保險營銷保險營銷的含義（P268）與保險營銷觀念發(fā)展階段。（P269）★★★☆☆名詞解釋、多選含義：以保險營銷為商品，以市場為中心，以滿足被保險人的需要為目的，實現(xiàn)保險公司目標的一系列活動。發(fā)展史：產(chǎn)品導向階段（消費者認知不高，簡單的推銷）、銷售導向階段（以保險商品的銷售為主要手段、消費者導向階段（消費者認知被提高，銷售部門成為一個獨立的部門）、市場導向階段（不依懶于銷售部門）保險營銷的原則。（P271）★★★☆☆多選服務至上原則計劃性和規(guī)劃性原則遵守職業(yè)道德原則企業(yè)效應和社會效應并重保險營銷管理程序。（P272）★★★☆☆多選分析營銷機會市場調(diào)查