保險(xiǎn)學(xué)原理 考點(diǎn) 知識點(diǎn)

/第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素的類型與其與風(fēng)險(xiǎn)事故的區(qū)分。（P2）★★★★★單選、多選物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素（有實(shí)體物質(zhì)本身所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)）2、道德風(fēng)險(xiǎn)（不誠實(shí)、不正直）3、心里風(fēng)險(xiǎn)（僥幸、過失）4、與風(fēng)險(xiǎn)事故的區(qū)別是風(fēng)險(xiǎn)事故是損失的直接原因，而風(fēng)險(xiǎn)因素是損失的間接原因。純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的含義與結(jié)果。（P8）★★★☆☆單選純粹風(fēng)險(xiǎn)：造成損失可能性的風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)果就是損失和無損失2、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：可能產(chǎn)生收益和造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)果損失、無損失、和獲利。風(fēng)險(xiǎn)管理措施。（P12）★★★★☆單選、多選避免風(fēng)險(xiǎn)損失控制風(fēng)險(xiǎn)中和風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別。（P22）★★★☆☆多選目的不同：保險(xiǎn)的目的是生活的安定；賭博的目的欺詐、獲取暴利。動機(jī)不同：保險(xiǎn)利己利人、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；賭博損人利己、冒險(xiǎn)獲利科學(xué)依據(jù)不同：保險(xiǎn)是以概率論和大數(shù)法則位存在和發(fā)展的科學(xué)依據(jù)；賭博完全是以偶然性為依據(jù)結(jié)果不同：保險(xiǎn)變危險(xiǎn)為安全，賭博是變安全為危險(xiǎn)社會保險(xiǎn)與普通保險(xiǎn)（商業(yè)保險(xiǎn)）的區(qū)別。（P24）★★★★☆多選1、社會保險(xiǎn)：以國家和政府為主體，采取立法手段籌集基金，對勞動者在永久或暫時(shí)喪失勞動能力或失業(yè)時(shí)給與一定的收入損失補(bǔ)償，使其說的基本生活保障的一種社會制度。2、普通保險(xiǎn)（商業(yè)保險(xiǎn)）：采取商業(yè)化經(jīng)營的原則，收取保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金。共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)的含義。（P24）名詞解釋、判斷重點(diǎn)共同保險(xiǎn)：一筆業(yè)務(wù)由若干保險(xiǎn)人同時(shí)承包一筆業(yè)務(wù)，在發(fā)生賠償責(zé)任時(shí)，由被保險(xiǎn)人按各自承擔(dān)的份額或比例賠償損失。重復(fù)保險(xiǎn)：對于同一保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)事故、分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的總額的保險(xiǎn)。（壽險(xiǎn)不存在）保險(xiǎn)的職能。（P25）★★★☆☆多選、簡答基本職能：分散風(fēng)險(xiǎn)；損失補(bǔ)償；經(jīng)濟(jì)給付（人生保險(xiǎn)）；派生職能：1防災(zāi)防損職能（經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)人提供減少損失的方法）2融資的職能（時(shí)差性提供了保險(xiǎn)資金運(yùn)用和投資的可能性）第二章保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的特性。（P40）★★★★☆多選、判斷保障性附合性（保險(xiǎn)人擬好合同，投保人簽字）射性性（基于不確定的因素達(dá)成的損失）最大誠信原則（對當(dāng)事人的誠信和信用要求高）保險(xiǎn)合同各單證形式的含義。（P42）★★★☆☆多選、名詞解釋投保單：投保人向保險(xiǎn)人申請保險(xiǎn)的一種書面形式暫保單：保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)代理人在正式代理發(fā)出保險(xiǎn)單以前，出立給投保人或被保險(xiǎn)人的一種臨時(shí)憑證，表明已經(jīng)按照保險(xiǎn)辦理正式手續(xù)，只等簽訂正式保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)憑證：保險(xiǎn)人給投保人的一中表明保險(xiǎn)契約已經(jīng)生效的書面證明。保險(xiǎn)單：保險(xiǎn)人與投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的一種證明文件。5、保險(xiǎn)合同的其他單證形式：背書、批單和赴約等保險(xiǎn)合同的訂立原則。（P50）★★★★★多選、名詞解釋、判斷、論述保險(xiǎn)利益原則：投保人對保險(xiǎn)表的具有的法律承認(rèn)、可以投保的經(jīng)濟(jì)利益。最大誠信原則：簽立合同時(shí)，拿出自己的誠意和信用。補(bǔ)償原則：保險(xiǎn)標(biāo)的再保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)遭受損失，保險(xiǎn)人按照合同條款規(guī)定履行其賠償責(zé)任。近因原則：造成損失最直接最有效的原因。權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則：1、代位求償：當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的，遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)第三者造成的損失，當(dāng)保險(xiǎn)人賠償時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的的債權(quán)關(guān)系轉(zhuǎn)讓給了保險(xiǎn)人。分?jǐn)傇瓌t：重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t要求保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，若超過，按順序原則或比例原則或限額原則進(jìn)行賠償。保險(xiǎn)合同主體的變更內(nèi)容。（P61）★★★★☆單選、多選保險(xiǎn)合同主體變更包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的變動。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，特殊險(xiǎn)種（貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同），可不必得到保險(xiǎn)人的許可，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。而一般險(xiǎn)種相反。在人身保險(xiǎn)中，投保人的變更可不經(jīng)過保險(xiǎn)人（以死亡為保險(xiǎn)標(biāo)的要經(jīng)過被保險(xiǎn)人的同意）。受益人的變更（被保險(xiǎn)人和投保人制定下）不需經(jīng)過保險(xiǎn)人，但是若把被保險(xiǎn)人變更為受益人要經(jīng)過被保險(xiǎn)人的同意。而被保險(xiǎn)人的變更屬于保險(xiǎn)標(biāo)的的變更，一般要用新保險(xiǎn)合同代替舊的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同終止的各種情況。（P62）★★★☆☆單選1、期滿終止2、履約終止3、協(xié)議終止4、特殊終止第三章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值確定方法。（P72）★★★☆☆單選、多選保險(xiǎn)價(jià)值的確定一般按照重置價(jià)值，即估計(jì)在某一時(shí)間重新購置或建筑、安裝同樣的一個(gè)新標(biāo)的所需的全部費(fèi)用來確定。按賬面價(jià)值，扣除折舊后的價(jià)值市價(jià)（當(dāng)時(shí)的市場價(jià)值）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的職能和作用。（P75）★★★☆☆單選、多選、簡答經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的唯一職能。作用：保證社會在生產(chǎn)的順利進(jìn)行；有利于財(cái)政收支平衡和信貸收支平衡；有利于企業(yè)完善經(jīng)濟(jì)核算和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理；有利于安定人民的生活，穩(wěn)定社會秩序。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償原則。（P79）★★★★☆多選、判斷、簡答保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以實(shí)際損失為依據(jù)保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以保險(xiǎn)金額為限。保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以保險(xiǎn)利益為限。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式。（P80）★★★★☆單選、名詞解釋、判斷比例賠償方式第一危險(xiǎn)賠償方式（只要損失在保險(xiǎn)金額內(nèi)，都可以按照實(shí)際損失來賠償）限額賠償（損失超過一定限度時(shí)才賠償?shù)姆绞剑﹫F(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定方法。（P83）★★★☆☆單選按賬面原值確定（買時(shí)的總的錢）按重置價(jià)值確定（重新買時(shí)的錢）投保時(shí)實(shí)際價(jià)值（目前的價(jià)值）協(xié)商確定。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。（P88）★★★☆☆多選普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)定期還本家財(cái)險(xiǎn)（兼具家財(cái)保險(xiǎn)和滿期還本）住宅與宅內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)（火災(zāi)險(xiǎn)、綜合災(zāi)害險(xiǎn)地震險(xiǎn)）安居綜合險(xiǎn)（組合性）團(tuán)體家財(cái)險(xiǎn)（企業(yè)單位和其他法人團(tuán)體為職工購買）附加“盜竊”險(xiǎn)第四章運(yùn)輸保險(xiǎn)機(jī)動車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)。（P95）★★★★☆多選、簡答第三責(zé)任“強(qiáng)制”保險(xiǎn)方式被保險(xiǎn)人的范圍廣普遍規(guī)定免賠額和免賠率恢復(fù)原狀的賠償原則無賠款費(fèi)率折扣原則第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除。（P99）★★★☆☆單選、多選本車上的一切人員和財(cái)產(chǎn)被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)怂谢虼艿呢?cái)產(chǎn)。私人、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員與其家庭成員，以與他們所有或者代管的財(cái)產(chǎn)。車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額確定方式。（P103）★★★☆☆單選、判斷保險(xiǎn)費(fèi)率確定所考慮的因素：車輛的用途、車輛本身與修理狀況、駕駛?cè)藛T情況、車輛行駛區(qū)域與存放場所、保險(xiǎn)費(fèi)（基本保費(fèi)+（保險(xiǎn)金額*費(fèi)率））海上保險(xiǎn)的定義。（P107）★★★☆☆名詞解釋以海洋特定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)、利益、運(yùn)費(fèi)與其責(zé)任等作為承包標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，又稱水險(xiǎn)。海上運(yùn)輸貨物基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。（P112）★★★☆☆多選、判斷平安險(xiǎn)（其中自然災(zāi)害只包括全損情況）水漬險(xiǎn)（包括平安險(xiǎn)且自然保險(xiǎn)中也承擔(dān)部分損失的情況）一切險(xiǎn)（（除包括平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)以外，還包括有與外來原因所造成的損失）國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的起訖。（P121）★★★★☆單選、判斷自保險(xiǎn)貨物離開啟運(yùn)地發(fā)貨人的倉庫或者儲存處所時(shí)開始，至目的地收貨人的倉庫貨儲存處所時(shí)終止。第五章責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)。（P131）★★★★☆單選、多選、簡答責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是法律制度的完備責(zé)任保險(xiǎn)最終補(bǔ)償對象是受害者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是無形的。責(zé)任保險(xiǎn)的種類。（P134）★★★☆☆多選公共責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的公共責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)（產(chǎn)品的缺陷使他人受傷）雇主責(zé)任險(xiǎn)（以雇主責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)（工作失誤造成他人損失，醫(yī)生失誤）信用保險(xiǎn)的概念。（P141）★★★☆☆名詞解釋權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)的概念。（P148）★★★☆☆名詞解釋被保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)利人的要求向保險(xiǎn)人申請擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)。產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別。（P153）★★★★☆單選、判斷、簡答保險(xiǎn)標(biāo)的不同：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是產(chǎn)品的責(zé)任；而產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)是產(chǎn)品的質(zhì)量過不過關(guān)。性質(zhì)不同責(zé)任范圍不同：前者是質(zhì)量的修理更換，后者是賠償?shù)谌邞?yīng)為產(chǎn)品責(zé)任的損失。第六章農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的概念與其分類。（P156）★★★★☆單選、多選、判斷概念：人們在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的過程中可能遭受損失的不確定事件。分類：自然災(zāi)害、意外事故、生物災(zāi)害、社會風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)。（P157）★★★☆☆單選、多選季節(jié)差異和地域差異大受自然風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的雙重制約風(fēng)險(xiǎn)大，賠率高普遍受政府支持收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除。（P161）★★★☆☆單選保險(xiǎn)標(biāo)的：在場院中進(jìn)行晾曬、砸打、脫粒和烘烤等初步加工的各種夏秋糧食作物和經(jīng)濟(jì)作物。保險(xiǎn)責(zé)任：單向責(zé)任、綜合責(zé)任責(zé)任免除：故意行為、由于違反相關(guān)規(guī)定造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失、公路上碾打保險(xiǎn)農(nóng)作物造成的損失。第七章人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)與儲蓄的區(qū)別。（P174）★★★☆☆單選1、利益本質(zhì)不同2、保險(xiǎn)具有互助性3、保險(xiǎn)儲蓄的強(qiáng)制性人身保險(xiǎn)的可保利益。（P175）★★★☆☆簡答人生保險(xiǎn)的可保利益只限于以下幾種人：被保險(xiǎn)人本人與被保險(xiǎn)人有直接血統(tǒng)關(guān)系或婚姻關(guān)系的人與被保險(xiǎn)人有撫養(yǎng)關(guān)系的人由債權(quán)或債務(wù)關(guān)系的人有某種利益關(guān)系的人人身保險(xiǎn)合同的主要條款與含義。（P178）★★★★☆單選、、名詞解釋、判斷不可抗辯條款（人生保險(xiǎn)中，超過保險(xiǎn)法定保險(xiǎn)期限后，保險(xiǎn)人不可以退保險(xiǎn)）年齡誤告條款（正對投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)而正是年齡有符合合同限制的情況而設(shè)定的條款）寬限期限（在人生保險(xiǎn)合同中，若保險(xiǎn)人未按時(shí)續(xù)交保費(fèi)，則給出一定的寬限期想，寬限期內(nèi)，合同效力相同）中止、復(fù)效條款。（在一定期限內(nèi)，由于失去某些合同要求的必要條件，致使合同失去效力，稱為合同終止。在法定或約定的時(shí)間內(nèi)，所需要的條件一旦得到滿足，合同就恢復(fù)原來的效力，稱為合同復(fù)效）自殺條款（在壽險(xiǎn)中，為了規(guī)避蓄意自殺，將自殺作為責(zé)任免除條款）不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款（在長期人生保險(xiǎn)中，均衡保費(fèi)制度的運(yùn)用使保險(xiǎn)單繳費(fèi)達(dá)到一定時(shí)間后，最年激存一些責(zé)任準(zhǔn)備金，其數(shù)額將隨著時(shí)間的延伸而不斷增加，形成現(xiàn)金價(jià)值）人身保險(xiǎn)的的意義。（P182）★★★☆☆多選、簡答經(jīng)濟(jì)保障有助于控制人口增長有助于社會安定團(tuán)結(jié)有利于國民經(jīng)濟(jì)條款人壽保險(xiǎn)的分類。（P188）★★★★☆多選普通人壽保險(xiǎn)（死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)）年金保險(xiǎn)（定期）簡易人壽保險(xiǎn)團(tuán)體人壽保險(xiǎn)新險(xiǎn)種（家庭收入、兒童保險(xiǎn)、弱體保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、企業(yè)年金）人身意外傷害保險(xiǎn)的性質(zhì)。（P203）★★★☆☆單選損害賠償：以只有當(dāng)被保險(xiǎn)人因意外事故而引起的死亡或傷殘才交付保險(xiǎn)金，但生病和自然死亡不算健康保險(xiǎn)的定義。（P208）★★★☆☆名詞解釋以人的身體為對象，保障被保險(xiǎn)人因疾病不能從事工作，以與因病致殘時(shí)，有保險(xiǎn)公司提供一次給付或定期給付保險(xiǎn)金的各種保險(xiǎn)的總額。第八章再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的定義。（P214）★★★★★單選、名詞解釋轉(zhuǎn)移原保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任或方式再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系和區(qū)別。（P215、P216）★★★★☆多選、簡答、判斷關(guān)系：再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的一種，他由保險(xiǎn)派生發(fā)展而來。原保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)、前提、和源頭。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的后盾和保障。區(qū)別：1、合同當(dāng)事人不同2、保險(xiǎn)標(biāo)的不同（再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的石原保險(xiǎn)人所承擔(dān)的責(zé)任或風(fēng)險(xiǎn)）3、合同補(bǔ)償?shù)男再|(zhì)不同（補(bǔ)償性，分?jǐn)傂裕?、合同涉與主客體廣度不同（再保險(xiǎn)的寬度更大）再保險(xiǎn)的分類。（P225）★★★★☆多選1、按在保險(xiǎn)的安排范圍分類：（自愿保險(xiǎn)法定保險(xiǎn)）（國內(nèi)保險(xiǎn)國際保險(xiǎn)）2、按再保險(xiǎn)的險(xiǎn)種分類：火險(xiǎn)再保險(xiǎn)、水險(xiǎn)再保險(xiǎn)、航空在保險(xiǎn)、責(zé)任在保險(xiǎn)、人生在保險(xiǎn)3、安在保險(xiǎn)的安排方式分類：臨時(shí)再保險(xiǎn)、合同在保險(xiǎn)、預(yù)約再保險(xiǎn)4、按再保險(xiǎn)的責(zé)任分配分類:比例在保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)合同的基本條款。（P236）★★★★★多選、判斷、簡答共同民運(yùn)條款保護(hù)地約雙方權(quán)利條款（合同賦予雙方不同的權(quán)利，這些權(quán)利均通過條款形式加以說明）過失和疏忽條款（不能因?yàn)橐环皆诠ぷ髦械腻e(cuò)誤、遺漏、延遲而推卸其對另一方所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任）仲裁條款再保險(xiǎn)合同的主要種類。（P252）★★★★☆多選、名詞解釋業(yè)務(wù)范圍（種類和險(xiǎn)別）地區(qū)范圍責(zé)任分配合同起止地約雙方責(zé)任的起始點(diǎn)報(bào)表再保險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)純收益手續(xù)費(fèi)再保險(xiǎn)賬單末了責(zé)任轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)準(zhǔn)備金賠償準(zhǔn)備金責(zé)任免除第九章保險(xiǎn)營銷保險(xiǎn)營銷的含義（P268）與保險(xiǎn)營銷觀念發(fā)展階段。（P269）★★★☆☆名詞解釋、多選含義：以保險(xiǎn)營銷為商品，以市場為中心，以滿足被保險(xiǎn)人的需要為目的，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司目標(biāo)的一系列活動。發(fā)展史：產(chǎn)品導(dǎo)向階段（消費(fèi)者認(rèn)知不高，簡單的推銷）、銷售導(dǎo)向階段（以保險(xiǎn)商品的銷售為主要手段、消費(fèi)者導(dǎo)向階段（消費(fèi)者認(rèn)知被提高，銷售部門成為一個(gè)獨(dú)立的部門）、市場導(dǎo)向階段（不依懶于銷售部門）保險(xiǎn)營銷的原則。（P271）★★★☆☆多選服務(wù)至上原則計(jì)劃性和規(guī)劃性原則遵守職業(yè)道德原則企業(yè)效應(yīng)和社會效應(yīng)并重保險(xiǎn)營銷管理程序。（P272）★★★☆☆多選分析營銷機(jī)會市場調(diào)查