2024年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作細(xì)則

2024年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作細(xì)則本合同目錄一覽1.定義與術(shù)語解釋1.1融資擔(dān)保1.2擔(dān)保人1.3被擔(dān)保人1.4融資款項(xiàng)1.5擔(dān)保責(zé)任2.業(yè)務(wù)操作流程2.1擔(dān)保申請(qǐng)2.2擔(dān)保審批2.3擔(dān)保簽訂2.4融資放款2.5還款與解除擔(dān)保3.擔(dān)保條件與要求3.1擔(dān)保人的資格條件3.2被擔(dān)保人的資格條件3.3擔(dān)保物的要求3.4擔(dān)保責(zé)任的限制4.風(fēng)險(xiǎn)控制與管理4.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估4.2風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)4.3風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施4.4擔(dān)保損失處理5.合同的履行與變更5.1合同履行的期限5.2合同履行的地點(diǎn)5.3合同的變更條件5.4變更的履行方式6.合同的解除與終止6.1合同解除的條件6.2合同終止的條件6.3解除與終止后的責(zé)任處理7.違約責(zé)任7.1擔(dān)保人的違約責(zé)任7.2被擔(dān)保人的違約責(zé)任7.3違約損失的賠償方式8.爭(zhēng)議解決方式8.1協(xié)商解決8.2調(diào)解解決8.3仲裁解決8.4法律途徑解決9.合同的生效、變更與解除9.1合同的生效條件9.2合同的生效時(shí)間9.3合同變更的生效條件9.4合同解除的生效條件10.合同的附件10.1附件列表10.2附件的效力11.其他事項(xiàng)11.1保密條款11.2法律適用11.3合同的語言版本12.合同的簽署與蓋章12.1簽署人的資格12.2簽署程序12.3蓋章的要求13.合同的備案與報(bào)告13.1備案程序13.2報(bào)告義務(wù)14.附則14.1合同的解釋權(quán)14.2合同的修訂歷史14.3合同的最終生效日期第一部分：合同如下：第一條定義與術(shù)語解釋1.1融資擔(dān)保本合同所稱融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人按照合同約定，為被擔(dān)保人在融資款項(xiàng)償還、債務(wù)履行、或者其他金融交易履行方面提供擔(dān)保服務(wù)的行為。1.2擔(dān)保人擔(dān)保人是指具有較強(qiáng)擔(dān)保能力，根據(jù)本合同約定為被擔(dān)保人的融資款項(xiàng)償還、債務(wù)履行、或者其他金融交易履行等方面提供擔(dān)保服務(wù)的法人、其他組織或者自然人。1.3被擔(dān)保人被擔(dān)保人是指根據(jù)本合同約定，在融資款項(xiàng)償還、債務(wù)履行、或者其他金融交易履行等方面接受擔(dān)保服務(wù)的法人、其他組織或者自然人。1.4融資款項(xiàng)融資款項(xiàng)是指被擔(dān)保人根據(jù)融資合同向融資人取得的資金。1.5擔(dān)保責(zé)任擔(dān)保責(zé)任是指擔(dān)保人對(duì)被擔(dān)保人的融資款項(xiàng)償還、債務(wù)履行、或者其他金融交易履行等方面承擔(dān)的保證責(zé)任。第二條業(yè)務(wù)操作流程2.1擔(dān)保申請(qǐng)被擔(dān)保人向擔(dān)保人提出擔(dān)保申請(qǐng)，并提供相關(guān)融資合同、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料。2.2擔(dān)保審批擔(dān)保人對(duì)被擔(dān)保人的擔(dān)保申請(qǐng)進(jìn)行審查，包括但不限于被擔(dān)保人的信用狀況、還款能力、擔(dān)保物價(jià)值等方面。2.3擔(dān)保簽訂擔(dān)保人對(duì)被擔(dān)保人的擔(dān)保申請(qǐng)審批通過后，與被擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同。2.4融資放款融資人在審查擔(dān)保合同及相關(guān)資料無誤后，向被擔(dān)保人發(fā)放融資款項(xiàng)。2.5還款與解除擔(dān)保被擔(dān)保人按照融資合同約定進(jìn)行還款。在全部?jī)斶€融資款項(xiàng)及利息后，擔(dān)保人解除擔(dān)保責(zé)任。第三條擔(dān)保條件與要求3.1擔(dān)保人的資格條件3.2被擔(dān)保人的資格條件3.3擔(dān)保物的要求擔(dān)保人可以要求被擔(dān)保人提供擔(dān)保物，擔(dān)保物的價(jià)值應(yīng)足以覆蓋融資款項(xiàng)及利息。3.4擔(dān)保責(zé)任的限制擔(dān)保人對(duì)被擔(dān)保人的融資款項(xiàng)償還、債務(wù)履行、或者其他金融交易履行等方面提供的擔(dān)保責(zé)任，不應(yīng)超過約定的擔(dān)保額度。第四條風(fēng)險(xiǎn)控制與管理4.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估擔(dān)保人應(yīng)定期對(duì)被擔(dān)保人的信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。4.2風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)擔(dān)保人應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)被擔(dān)保人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并在發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)采取相應(yīng)措施。4.3風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施擔(dān)保人應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，包括但不限于追加擔(dān)保物、調(diào)整擔(dān)保額度、提前終止融資合同等。4.4擔(dān)保損失處理擔(dān)保人在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)依法向被擔(dān)保人追償損失。第五條合同的履行與變更5.1合同履行的期限本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期為____年。5.2合同履行的地點(diǎn)合同履行地點(diǎn)為____（具體地址）。5.3合同的變更條件合同變更需經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽訂書面變更協(xié)議。5.4變更的履行方式合同變更協(xié)議自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，按照變更后的協(xié)議履行。第六條合同的解除與終止6.1合同解除的條件合同解除需經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽訂書面解除協(xié)議。6.2合同終止的條件本合同有效期內(nèi)，被擔(dān)保人全部?jī)斶€融資款項(xiàng)及利息后，合同自然終止。6.3解除與終止后的責(zé)任處理合同解除或終止后，擔(dān)保人對(duì)被擔(dān)保人的融資款項(xiàng)償還、債務(wù)履行、或者其他金融交易履行等方面不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。第八條違約責(zé)任7.1擔(dān)保人的違約責(zé)任擔(dān)保人未按照本合同約定提供擔(dān)保服務(wù)，或者在履行擔(dān)保責(zé)任過程中違反本合同約定的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，包括但不限于賠償被擔(dān)保人因此遭受的損失、支付違約金等。7.2被擔(dān)保人的違約責(zé)任被擔(dān)保人未按照融資合同約定償還融資款項(xiàng)及利息，或者在履行融資合同過程中違反本合同約定的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，包括但不限于賠償擔(dān)保人因此遭受的損失、支付違約金等。7.3違約損失的賠償方式違約方應(yīng)按照實(shí)際損失金額賠償對(duì)方，損失難以計(jì)算的，違約方應(yīng)支付給對(duì)方一定數(shù)額的賠償金。第九條爭(zhēng)議解決方式8.1協(xié)商解決合同雙方在合同履行過程中發(fā)生的爭(zhēng)議，應(yīng)通過友好協(xié)商解決。8.2調(diào)解解決協(xié)商不成時(shí)，雙方可以請(qǐng)求第三方進(jìn)行調(diào)解。8.3仲裁解決調(diào)解不成的，任何一方均有權(quán)向合同約定的仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。8.4法律途徑解決仲裁委員會(huì)作出的裁決為終局裁決，對(duì)雙方均具有法律約束力。第十條合同的生效、變更與解除9.1合同的生效條件本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效。9.2合同的生效時(shí)間本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效。9.3合同變更的生效條件合同變更協(xié)議自雙方簽字（或蓋章）之日起生效。9.4合同解除的生效條件合同解除協(xié)議自雙方簽字（或蓋章）之日起生效。第十一條合同的附件10.1附件列表本合同附件包括但不限于：融資合同、擔(dān)保物清單、擔(dān)保人資質(zhì)證明等。10.2附件的效力附件與本合同具有同等法律效力。第十二條其他事項(xiàng)11.1保密條款雙方應(yīng)對(duì)本合同的內(nèi)容和簽訂過程予以保密，未經(jīng)對(duì)方同意，不得向第三方披露。11.2法律適用本合同適用____（國家）的法律。11.3合同的語言版本本合同以中文為唯一有效語言版本。第十三條合同的簽署與蓋章12.1簽署人的資格本合同由雙方授權(quán)代表簽署。12.2簽署程序雙方在合同文本上簽字（或蓋章），并注明簽署日期。12.3蓋章的要求合同蓋章應(yīng)為合同雙方的官方公章。第十四條合同的備案與報(bào)告13.1備案程序合同簽署后，雙方應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)的要求進(jìn)行合同備案。13.2報(bào)告義務(wù)雙方應(yīng)在合同履行過程中，按照法律法規(guī)和合同約定履行報(bào)告義務(wù)。14.1附則本合同的修訂歷史如下：2024年x月x日：雙方簽署本合同。2024年x月x日：雙方簽署合同變更協(xié)議，對(duì)合同進(jìn)行變更。2024年x月x日：雙方簽署合同解除協(xié)議，解除本合同。14.2合同的解釋權(quán)本合同的解釋權(quán)歸雙方共同所有。14.3合同的最終生效日期本合同最終生效日期為2024年x月x日。第二部分：其他補(bǔ)充性說明和解釋說明一：附件列表：1.融資合同：本合同附件一，詳細(xì)約定了融資人的融資條件、金額、用途、期限、利率等事項(xiàng)。2.擔(dān)保物清單：本合同附件二，列出了作為擔(dān)保物的具體物品或權(quán)益，包括但不限于動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)等。3.擔(dān)保人資質(zhì)證明：本合同附件三，證明了擔(dān)保人的擔(dān)保能力和資格，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、法人代表身份證明、信用評(píng)級(jí)報(bào)告等。4.被擔(dān)保人財(cái)務(wù)報(bào)表：本合同附件四，展示了被擔(dān)保人在一定時(shí)期內(nèi)的財(cái)務(wù)狀況，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。5.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告：本合同附件五，由擔(dān)保人出具，對(duì)被擔(dān)保人的信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等進(jìn)行評(píng)估。6.擔(dān)保責(zé)任限制協(xié)議：本合同附件六，明確了擔(dān)保人對(duì)被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任限制，包括擔(dān)保額度、擔(dān)保責(zé)任的限制條件等。7.爭(zhēng)議解決協(xié)議：本合同附件七，約定了雙方在履行合同過程中發(fā)生爭(zhēng)議的解決方式，包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁等。8.保密協(xié)議：本合同附件八，規(guī)定了雙方在合同簽訂和履行過程中的保密義務(wù)，包括但不限于合同內(nèi)容、商業(yè)秘密等。說明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.擔(dān)保人未按照本合同約定提供擔(dān)保服務(wù)，或者在履行擔(dān)保責(zé)任過程中違反本合同約定的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。例如，擔(dān)保人未按時(shí)履行對(duì)被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任，導(dǎo)致被擔(dān)保人無法按時(shí)償還融資款項(xiàng)。2.被擔(dān)保人未按照融資合同約定償還融資款項(xiàng)及利息，或者在履行融資合同過程中違反本合同約定的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。例如，被擔(dān)保人未按時(shí)償還融資款項(xiàng)，導(dǎo)致?lián)Ｈ藷o法按時(shí)履行擔(dān)保責(zé)任。3.違約損失的賠償方式：違約方應(yīng)按照實(shí)際損失金額賠償對(duì)方，損失難以計(jì)算的，違約方應(yīng)支付給對(duì)方一定數(shù)額的賠償金。例如，被擔(dān)保人未按時(shí)償還融資款項(xiàng)，導(dǎo)致?lián)Ｈ嗽馐艿膿p失為逾期利息、律師費(fèi)等。說明三：法律名詞及解釋：1.融資擔(dān)保：根據(jù)本合同，融資擔(dān)保是指擔(dān)保人按照合同約定，為被擔(dān)保人在融資款項(xiàng)償還、債務(wù)履行、或者其他金融交易履行方面提供擔(dān)保服務(wù)的行為。2.擔(dān)保人：指具有較強(qiáng)擔(dān)保能力，根據(jù)本合同約定為被擔(dān)保人的融資款項(xiàng)償還、債務(wù)履行、或者其他金融交易履行等方面提供擔(dān)保服務(wù)的法人、其他組織或者自然人。3.被擔(dān)保人：指根據(jù)本合同約定，在融資款項(xiàng)償還、債務(wù)履行、或者其他金融交易履行等方面接受擔(dān)保服務(wù)的法人、其他組織或者自然人。4.融資款項(xiàng)：指被擔(dān)保人根據(jù)融資合同向融資人取得的資金。5.擔(dān)保責(zé)任：指擔(dān)保人對(duì)被擔(dān)保人的融資款項(xiàng)償