2024年銀行從業(yè)資格考試練習(xí)題含答案aab

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）一、單項(xiàng)選擇題1．企業(yè)的法定公積金合計(jì)額為企業(yè)注冊(cè)資本的（C）以上的，可以不再提取。A、30%B、40%C、50%D、60%2．根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，收取不動(dòng)產(chǎn)登記費(fèi)的原則是（A）。A、按件收取B、不動(dòng)產(chǎn)面積C、不動(dòng)產(chǎn)體積D、不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款3．農(nóng)村信用社拆借資金的期限最長(zhǎng)不超過(guò)（C）。A、1個(gè)月B、2個(gè)月C、4個(gè)月4．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)（C）。A、接管B、重組C、撤銷D、依法宣布破產(chǎn)5．《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的比率最低為（B）。A、6%B、8%C、4%D、10%6．為滿足監(jiān)管規(guī)定，增進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，維持金融體系穩(wěn)定，據(jù)以規(guī)定銀行必須持有的資本稱作（B）。A、會(huì)計(jì)資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、風(fēng)險(xiǎn)資本7．存款協(xié)議是一種（A）協(xié)議。A、實(shí)踐協(xié)議B、諾成協(xié)議C、實(shí)踐協(xié)議或者諾成協(xié)議D、雙務(wù)協(xié)議或是誠(chéng)信協(xié)議8．與老式結(jié)算方式相比，保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)重要在于（C）功能。A、資信調(diào)查B、轉(zhuǎn)賬結(jié)算C、貿(mào)易融資D、風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保9．違反國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)的貸款，雖然目前看貸款的償尚有充足保證，也應(yīng)至少劃分為（D）。A、正常貸款B、關(guān)注貸款C、次級(jí)貸款D、可疑貸款10．中間業(yè)務(wù)是銀行以中間人的身份收取手續(xù)費(fèi)的一種業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，因而（B）。A、形成自身負(fù)債不形成自身資產(chǎn)B、不形成負(fù)債和資產(chǎn)C、形成自身資產(chǎn)不形成自身負(fù)債D、既形成自身負(fù)債又形成自身資產(chǎn)11．貸戶甲10月15曰向信用社貸款5萬(wàn)元，約定4月5曰到期，到期後甲沒(méi)有履行還款，信用社信貸員于1月15曰向其催收，并收回回執(zhí)，後來(lái)再無(wú)催收。甲于8月20曰積極償還本金2萬(wàn)元及貸款利率。該筆貸款的訴訟時(shí)效期間應(yīng)從（C）開(kāi)始計(jì)算。A、4月5曰B、1月15曰C、8月20曰D、已失去訴訟時(shí)效12．申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，必須持有合法有效的（C）。A、支票B、銀行匯票C、銀行承兌匯票D、本票13．中期流動(dòng)資金貸款為（C）。A、期限為1年至5年B、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中臨時(shí)性的流動(dòng)資金需要C、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中常常占用的流動(dòng)資金需要D、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周轉(zhuǎn)性的流動(dòng)資金需要14．企業(yè)、單位因辦理平常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（A）。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時(shí)存款賬戶15．下列哪個(gè)項(xiàng)目不屬于流動(dòng)資產(chǎn)（C）。A、貨幣資金B(yǎng)、應(yīng)收賬款C、應(yīng)付賬款D、存貨16．商業(yè)銀行授信的對(duì)象是法人，不容許商業(yè)銀行在一種營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)對(duì)不具有法人資格的分支企業(yè)客戶授信，即授信要做到（C）。A、授信主體的統(tǒng)一B、授信形式的統(tǒng)一C、授信對(duì)象的統(tǒng)一D、不一樣幣種授信的統(tǒng)一17．都市商業(yè)銀行是在（D）的基礎(chǔ)上成立起來(lái)的。A．農(nóng)村信用合作社B．股份制商業(yè)銀行C．人民銀行D．都市信用合作社18．下列多種狀況屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的是（A）。A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重大B、企業(yè)產(chǎn)品具有獨(dú)特性C、與經(jīng)濟(jì)周期變化的有關(guān)程度低D、對(duì)其他企業(yè)的原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售的依賴性弱19．個(gè)人貸款信用分析最重要的是（B）。A、個(gè)人品德B、與否有穩(wěn)定的預(yù)期收入C、資產(chǎn)D、其他債務(wù)及支出20．擔(dān)保貸款是屬于貸款（B）。A、風(fēng)險(xiǎn)克制B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部分散D、風(fēng)險(xiǎn)的外部分散21．在銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中，（A）是反應(yīng)銀行在某一特定曰期（如每年12月31曰）財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、現(xiàn)金流量表C、利潤(rùn)表D、損益表22．資本利潤(rùn)率反應(yīng)了（B）。A、銀行所有資金的獲利能力B、銀行所有者投入資本的獲利程度C、銀行收入中有多大比例的利潤(rùn)留在銀行D、每股一般股可獲得多少現(xiàn)金股利23．下列不屬于“營(yíng)業(yè)收入”部分的一種項(xiàng)目是（D）。A、貸款利息收入B、貼現(xiàn)利息收入C、金融企業(yè)往來(lái)收入D、投資收益24．資產(chǎn)負(fù)債表中，下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的項(xiàng)目是（D）。A、固定資產(chǎn)凈額B、非應(yīng)計(jì)貸款C、同業(yè)拆入D、短期貸款25．借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全仍靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，雖然執(zhí)行擔(dān)保也肯定要導(dǎo)致一定損失的貸款屬于（A）。A、次級(jí)類貸款B、可疑類貸款C、關(guān)注類貸款D、損失類貸款26．QFII制度是指容許合格的境外機(jī)構(gòu)投資者在一定的規(guī)定和限制下匯入一定額度的外匯資金，并轉(zhuǎn)換為當(dāng)?shù)刎泿?，通過(guò)嚴(yán)格監(jiān)管的專門賬戶投資當(dāng)?shù)?)，其資本利得、股息等經(jīng)同意後可轉(zhuǎn)為外匯匯出的一種制度。A.證券市場(chǎng)B.基金市場(chǎng)C.信托市場(chǎng)D.房地產(chǎn)市場(chǎng)【答案】A【解析】QFII制度是指容許合格的境外機(jī)構(gòu)投資者在一定的規(guī)定和限制下匯入一定額度的外匯資金，并轉(zhuǎn)換為當(dāng)?shù)刎泿?，通過(guò)嚴(yán)格監(jiān)管的專門賬戶投資當(dāng)?shù)刈C券市場(chǎng)，其資本利得、股息等經(jīng)同意後可轉(zhuǎn)為外匯匯出的一種制度。27．（）是證券法律制度的關(guān)鍵任務(wù)。A.保證證券發(fā)行人可以籌集到所需資金B(yǎng).保證證券交易價(jià)格的穩(wěn)定C.增進(jìn)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的不停壯大D.保護(hù)投資者的合法權(quán)益【答案】D【解析】證券法律制度的關(guān)鍵任務(wù)是保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序。28．債券發(fā)行的定價(jià)方式以（）最為經(jīng)典。A.累積投標(biāo)詢價(jià)B.上網(wǎng)競(jìng)價(jià)C.公開(kāi)招標(biāo)D.協(xié)約定價(jià)【答案】C【解析】債券發(fā)行的定價(jià)方式以公開(kāi)招標(biāo)最為經(jīng)典。按照招標(biāo)標(biāo)的的分類分為有價(jià)格招標(biāo)和收益率招標(biāo);按價(jià)格方式分類分為美式招標(biāo)和荷蘭式招標(biāo)。29．資產(chǎn)證券化的有關(guān)當(dāng)事人中，證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)的原始所有者是證券化產(chǎn)品的（）。A.特定目的受托人B.信用增級(jí)機(jī)構(gòu)C.資金和資產(chǎn)存管機(jī)構(gòu)D.發(fā)起人【答案】D30．證券企業(yè)合規(guī)管理的基本制度，經(jīng)（）審議通過(guò)後實(shí)行。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.高級(jí)管理人員【答案】A31．我國(guó)的代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)撮合交易的方式是（）。A.議價(jià)方式B.持續(xù)報(bào)價(jià)C.集合競(jìng)價(jià)D.公開(kāi)競(jìng)價(jià)【答案】C32．一般來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)格將（）。A.不變B.不確定C.下跌D.上漲【答案】C【解析】市場(chǎng)利率水平是債券市場(chǎng)價(jià)格變化最重要的原因。市場(chǎng)利率水平的變化必然導(dǎo)致債券投資所規(guī)定的必要投資收益率隨之變化，假如市場(chǎng)利率上升，債券投資所規(guī)定的投資收益率也會(huì)上升，而利息是不變的，因此債券的市場(chǎng)價(jià)格就會(huì)下跌;反之，假如市場(chǎng)利率下降，債券的市場(chǎng)價(jià)格就會(huì)上升。33．證券市場(chǎng)是指(B)。A.證券投資者博弈的場(chǎng)所B.證券發(fā)行與交易的市場(chǎng)C.證券交易市場(chǎng)D.證券發(fā)行市場(chǎng)【解析】證券市場(chǎng)由發(fā)行市場(chǎng)和交易市場(chǎng)構(gòu)成，發(fā)行市場(chǎng)和交易市場(chǎng)兩者緊密聯(lián)絡(luò)，不可分割。34．某企業(yè)發(fā)行優(yōu)先認(rèn)股權(quán)，該企業(yè)股票目前的市價(jià)是每股12.80元，新股的認(rèn)購(gòu)價(jià)格是每股9.80元，買1股新股需要5個(gè)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。則附權(quán)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)的價(jià)值為（）除權(quán)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)的價(jià)值為（）。A.0.5;0.4B.0.5;0.5C.0.4;0.4D.0.4;0.5【答案】B35．《基金法》對(duì)基金投資的嚴(yán)禁行為做了規(guī)定，下列各項(xiàng)不屬于規(guī)定的嚴(yán)禁性行為的是(D)。A.基金之間互相投資B.基金托管人、商業(yè)銀行從事基金投資C.基金管理人以基金的名義使用不屬于基金名下的資金買賣證券D.從事證券交易36．對(duì)企業(yè)而言，發(fā)行不一樣種類的企業(yè)債券有不一樣的限制條件，其中有企業(yè)債券不得隨便增長(zhǎng)、債券未清償之前股東的分紅要有限制等的是（B）。A.不動(dòng)產(chǎn)抵押企業(yè)債B.信用企業(yè)債C.保證企業(yè)債D.收益企業(yè)債37．下面不是流通國(guó)債的特點(diǎn)是（D）。A.可自由轉(zhuǎn)讓B.一般不記名C.自由認(rèn)購(gòu)D.無(wú)面值38．我國(guó)《企業(yè)法》規(guī)定，股東大會(huì)一年召開(kāi)（A）次年會(huì)。A.1B.2C.4D.沒(méi)有規(guī)定二、多選題39．資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)重要是（ABCD）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)40．證券企業(yè)凈資本或其他風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)到達(dá)預(yù)警原則的，證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)區(qū)別情形，對(duì)其采用的措施包括(ABD)。A.對(duì)企業(yè)高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，規(guī)定企業(yè)采用措施調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模和資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造，提高凈資本水平B.責(zé)令企業(yè)增長(zhǎng)內(nèi)部合規(guī)檢查的頻率，并提交合規(guī)檢查匯報(bào)C.規(guī)定企業(yè)進(jìn)行重大業(yè)務(wù)決策時(shí)至少提前10個(gè)工作曰報(bào)送專門匯報(bào)，闡明有關(guān)業(yè)務(wù)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和凈資本等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)的影響D.向其出具監(jiān)管關(guān)注函并抄送企業(yè)重要股東，規(guī)定企業(yè)闡明潛在風(fēng)險(xiǎn)和控制措施41．發(fā)行債券的主體一般不需要擔(dān)保的所發(fā)行的債券是（ABC）。A.政府證券B.金融證券C.信譽(yù)卓著De大企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券債券D.一般企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券42．在銀行發(fā)放信用貸款限制性規(guī)定中，限制的發(fā)放對(duì)象為關(guān)系人，這裏的關(guān)系人是指（BD）。A、關(guān)系人是指與銀行業(yè)務(wù)關(guān)系親密的客戶B、關(guān)系人是指銀行董事、監(jiān)事、管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬C、關(guān)系人是指銀行各方面的“關(guān)系網(wǎng)”的總稱D、關(guān)系人是指B項(xiàng)所列人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的企業(yè)、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織43．抵債資產(chǎn)價(jià)格確認(rèn)必須公平合理，作價(jià)不得超過(guò)市場(chǎng)現(xiàn)價(jià)，詳細(xì)作價(jià)形式有（ABC）A、借、貸雙方協(xié)商議定的價(jià)值B、借、貸雙方共同承認(rèn)的權(quán)威部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值C、法院裁決確定的價(jià)值D、上級(jí)聯(lián)社定價(jià)44．有下列情形之一者，屬于高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社（BCD）。A、資本充足率低于4%B、呆滯呆賬比例超過(guò)30%C、備付金比例低于1%（減去法定存款準(zhǔn)備金比例）D、資不抵債45．個(gè)人存款重要產(chǎn)品有（ABCD）。A、活期存款B、定期存款C、定活兩便存款D、個(gè)人告知存款46．從債券形式來(lái)看，我國(guó)發(fā)行的國(guó)債重要有（ABC）。A、記賬式國(guó)債B、憑證式國(guó)債C、電子式國(guó)債D、可轉(zhuǎn)讓國(guó)債47．如下（ABCD）是有關(guān)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的對(duì)的表述。A、要運(yùn)用定量與定性相結(jié)合的措施B、要對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、管理水平，作出科學(xué)、客觀、公正的考核與評(píng)價(jià)C、借助系統(tǒng)科學(xué)的評(píng)價(jià)指標(biāo)，參照客觀合理的評(píng)價(jià)原則D、是增進(jìn)銀行提高經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和管理水平的一系列管理活動(dòng)的總稱48．銀行損益表包括（ABC）。A、收入B、成本費(fèi)用C、利潤(rùn)D、所有者權(quán)益49．抵押登記的登記部門的登記材料，應(yīng)容許（ABC）。A、查閱B、抄錄C、復(fù)印D、查對(duì)50．貸款擔(dān)保的法律文獻(xiàn)包括（ABC）。A、抵押協(xié)議B、抵押評(píng)估匯報(bào)C、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證D、往來(lái)信函51．農(nóng)戶向信用社申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具有的條件包括（ABCD）。A、信譽(yù)很好B、還款來(lái)源較強(qiáng)C、產(chǎn)品有市場(chǎng)D具有完全民事行為能力52．下列論述對(duì)的的是(AD)。A.只有股份有限企業(yè)才能發(fā)行股票B.機(jī)構(gòu)投資者是證券市場(chǎng)最廣泛的投資者C.，我國(guó)初次明確機(jī)構(gòu)投資者可以從事的資本項(xiàng)目交易D.按照我國(guó)現(xiàn)行法規(guī)，企業(yè)年金可由年金受托人或受托人指定的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行證券投資【解析】個(gè)人投資者是指從事證券投資的社會(huì)自然人，他們是證券市場(chǎng)最廣泛的投資者，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。，我國(guó)初次明確個(gè)人可以從事的資本項(xiàng)目交易，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。53．基金的運(yùn)作中的重要費(fèi)用有（AB）。A.管理費(fèi)B.托管費(fèi)C.風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)D.投資費(fèi)54．資本市場(chǎng)是指期限超過(guò)一年的資金交易市場(chǎng)，其中（ABC）是資本市場(chǎng)工具。A.ADRB.企業(yè)債券C.股票D.國(guó)庫(kù)券55．資金的融通一般有直接融資與間接融資兩種，直接融資是資金供求雙方直接進(jìn)資金融通的活動(dòng)。屬于直接融資的工具有（）。A.股票B.定期存單C.儲(chǔ)蓄存單D.企業(yè)債券【答案】A,D【解析】直接融資是以債券、股票為重要工具的一種金融運(yùn)行機(jī)制，它的特點(diǎn)是經(jīng)濟(jì)單位直接從社會(huì)上吸取和籌措資金。56．基金份額持有人是(ABCD)。A.基金投資者B.基金的出資人C.基金資產(chǎn)的所有者D.基金投資回報(bào)的受益人【解析】基金份額持有人是證券投資基金當(dāng)事人之一?；鸱蓊~持有人即基金投資者，是基金的出資人、基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報(bào)的受益人。三、判斷題57．某企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元，某商場(chǎng)作保證人為該筆貸款承擔(dān)一般保證責(zé)任，貸款協(xié)議約定的還款期限為12月31曰。某企業(yè)到期未償還銀行貸款，銀行于7月將某企業(yè)起訴至法院規(guī)定其履行協(xié)議義務(wù)。假如法院在采用了強(qiáng)制執(zhí)行措施後，某企業(yè)仍然不能償還銀行貸款，作為保證人的某商場(chǎng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。（×）58．個(gè)人貸款指由銀行直接向個(gè)人發(fā)放的貸款。（×）59．認(rèn)股權(quán)證是企業(yè)在增發(fā)新股時(shí)為保護(hù)老股東的利益而賦予老股東的一種特權(quán)。（×）60．某企業(yè)有所有參與優(yōu)先股100萬(wàn)股，一般股200萬(wàn)股，該企業(yè)在分派了優(yōu)先股股息和不少于優(yōu)先股收益率的一般股股利後，尚余900萬(wàn)元供再次分派，則優(yōu)先股股票每股可獲得3元股息。（√）61．股票股息是以股票的方式派發(fā)的股息只能由企業(yè)用新增發(fā)的股票作為股息替代現(xiàn)金分派給股東。（×）62．當(dāng)滬深300指數(shù)調(diào)整成分股時(shí)，滬深300行業(yè)指數(shù)成分股滯後六個(gè)月進(jìn)行對(duì)應(yīng)調(diào)整（×）【解析】當(dāng)滬深300指數(shù)調(diào)整成分股時(shí)，滬深300行業(yè)指數(shù)成分股隨之進(jìn)行對(duì)應(yīng)調(diào)整。63．我國(guó)社?；鸬耐顿Y范圍包括銀行存款、國(guó)債、證券投資基金、股票、信用等級(jí)在投資級(jí)以上的企業(yè)債、金融債等有價(jià)證券。（√）64．簡(jiǎn)樸算術(shù)股價(jià)平均數(shù)是以樣本股每曰開(kāi)盤價(jià)之和除以樣本數(shù)。（×）【解析】簡(jiǎn)樸算術(shù)股價(jià)平均數(shù)是以樣本股每曰收盤價(jià)之和除以樣本數(shù)。65．美式權(quán)證僅可以在權(quán)證失效曰當(dāng)曰行權(quán)。（×）【解析】美式權(quán)證可以在權(quán)證失效曰之前任何交易曰行權(quán);歐式權(quán)證僅可以在失效曰當(dāng)曰行權(quán);百慕大式權(quán)證則可在失效曰之前一段規(guī)定期間內(nèi)行權(quán)。66．可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券的票面利率一般高于相似條件的不可轉(zhuǎn)換企業(yè)債。（×）67．農(nóng)村信用社在辦理有價(jià)證券質(zhì)押貸款時(shí)，規(guī)定該有價(jià)證券記名存錄單位在《有價(jià)證券質(zhì)押貸款質(zhì)物登記止付告知書》上蓋單位公章及經(jīng)辦人簽章，是一種核押過(guò)程。（√）68．貸款人以控制股東濫用企業(yè)資格損害其利益為由直接規(guī)定控制股東承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院不會(huì)受理（×）69．目前，中國(guó)人民銀行建設(shè)了企業(yè)征信和個(gè)人征信兩大系統(tǒng)，基本目