初稿論文參考及格式規(guī)范

初稿論文參考及格式規(guī)范初稿論文參考及格式規(guī)范/初稿論文參考及格式規(guī)范上海交通大學(xué)本科畢業(yè)論文我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題(二號(hào)黑體加粗）學(xué)生：自己填學(xué)號(hào)：自己填專業(yè)：會(huì)計(jì)學(xué)導(dǎo)師：任政亮學(xué)校代碼：10248上海交通大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院二Ｏ一三年九月畢業(yè)論文聲明本人鄭重聲明：1、此畢業(yè)論文是本人在指導(dǎo)教師指導(dǎo)下獨(dú)立進(jìn)行研究取得的成果。除了特別加以標(biāo)注和致謝的地方外，本文不包含其他人或其它機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果。對(duì)本文研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人與集體均已在文中作了明確標(biāo)明。本人完全意識(shí)到本聲明的法律結(jié)果由本人承擔(dān)。2、本人完全了解學(xué)校、學(xué)院有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定，同意學(xué)校與學(xué)院保留并向國(guó)家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交此論文的復(fù)印件和電子版，允許此文被查閱和借閱。本人授權(quán)上海交通大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院可以將此文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存和匯編本文。3、若在上海交通大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院畢業(yè)論文審查小組復(fù)審中，發(fā)現(xiàn)本文有抄襲，一切后果均由本人承擔(dān)（包括接受畢業(yè)論文成績(jī)不與格、繳納畢業(yè)論文重新學(xué)習(xí)費(fèi)、不能按時(shí)獲得畢業(yè)證書等），與畢業(yè)論文指導(dǎo)老師無關(guān)。作者簽名：日期：我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題（三號(hào)黑體加粗）摘要（居中，三號(hào)黑體）在世界經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上，拓展中間業(yè)務(wù)已成為當(dāng)今世界銀行業(yè)的共同發(fā)展趨勢(shì)。而隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，銀行在金融市場(chǎng)上占有重要的地位，而中間業(yè)務(wù)必然在商業(yè)銀行發(fā)展中起到核心和主力的作用。但是，我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)品仍然比較單一，推廣力度不夠，品牌樹立不明確。同時(shí)，中間業(yè)務(wù)是銀行三大支柱業(yè)務(wù)之一，是目前商業(yè)銀行面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)、迎接挑戰(zhàn)、提高實(shí)力的一個(gè)主要手段。但是，近年來隨著外資銀行的不斷引入，與其相比較還是有較大的差距。如何使它有序快步的進(jìn)行提升以擴(kuò)大商業(yè)銀行的利潤(rùn)收入來源，是當(dāng)前個(gè)各商業(yè)銀行需要考慮與深思的。本文通過轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行盈利模式，調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，明確中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)定位，健全相關(guān)的法律體制環(huán)境，強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷方案，完善相關(guān)領(lǐng)域人才培養(yǎng)來解決之前的問題。（1.5倍行距，四號(hào)宋體）關(guān)鍵詞：中間業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行；現(xiàn)狀問題；對(duì)策（四號(hào)黑體）后面所有內(nèi)容的各標(biāo)題、正文的字體、字號(hào)、行距等參照實(shí)際內(nèi)容，請(qǐng)認(rèn)真仔細(xì)調(diào)整（用格式刷也許更方便調(diào)整）。CommercialbankmiddlebusinessdevelopmentpresentsituationandtheexistingproblemsinChinaABSTRACTIntheworldeconomicmarket,expandtheintermediatebusinesshasbecomeoneoftheworld'sbankingindustrycommondevelopmenttrend.WiththerapiddevelopmentofChina'seconomy,banksinthefinancialmarketoccupiesanimportantposition,andtheintermediatebusinessincommercialbanksisinevitableinthedevelopmentofthecoreandthemainrole.But,ourcountrycommercialbankmiddlebusinessdevelopmentproductsstillsingle,inadequatepromotion,establishabrandisnotclear.Atthesametime,theintermediatebusinessofthebankisoneofthethreepillarbusinesses,isthatthecommercialbanksfacecompetition,meetchallenges,improvethestrengthoftheoneofthemainmeans.However,inrecentyearswiththeforeignbanksareintroduced,anditscomparisonstillhasalargergap.Howtomakeitinordertoascendtotrottoexpandcommercialbankprofitsourcesofincome,isthecurrentcommercialbanksneedtoconsiderandponder.Inthispaper,throughthetransformationofcommercialbankprofitmodel,adjustbusinessstrategy,cleartheintermediatebusinessmarketpositioning,perfectrelevantlegalsystemenvironment,strengtheningtheintermediatebusinessinnovation,optimizationofintermediatebusinessmarketingscheme,improvetherelatedfieldofpersonneltrainingtosolvetheproblembefore.KeyWords：Intermediatebusiness;commercialbank;presentsituation;countermeasure我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題目錄TOC\o"1-2"\h\z\u聲明 I摘要 IIABSTRACT 1、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析 21.1中間業(yè)務(wù)概述 21.2我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 22、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展問題分析 22.1中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類偏少 22.2中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)展同質(zhì)化明顯 32.3中間業(yè)務(wù)收費(fèi)機(jī)制有待改善 32.4中間業(yè)務(wù)發(fā)展推動(dòng)機(jī)制薄弱 43、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展問題的解決對(duì)策 53.1轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行盈利模式，調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 53.2明確中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)定價(jià)，健全相關(guān)法律體制 63.3強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新 73.4優(yōu)化中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷方案 83.5完善相關(guān)領(lǐng)域人才培養(yǎng) 9結(jié)論 10參考文獻(xiàn) 11致謝 121、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析1.1中間業(yè)務(wù)概述中間業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展業(yè)務(wù)迅猛的最重要，也是最顯著的原因之一。在全球金融的歷史發(fā)展中，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與商業(yè)銀行的發(fā)展是保持緊密聯(lián)系的。尤為突出的是近幾十年來，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展為不但成為商業(yè)銀行的支柱，更成為了整個(gè)全球金融體系較快發(fā)展的催化劑。發(fā)展多元化得中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品已逐漸成為商業(yè)銀行間競(jìng)爭(zhēng)的重要手段。中間業(yè)務(wù)的定義是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，間接或不運(yùn)用自己的資產(chǎn)、負(fù)債，而是在其為客戶辦理咨詢、擔(dān)保、代理等其他各類委托事項(xiàng)的中間充當(dāng)了中間人，代理人的身份位置，并同時(shí)提供各式各樣的金融服務(wù)項(xiàng)目和收取一定比例的手續(xù)費(fèi)用的經(jīng)營(yíng)方式。根據(jù)中國(guó)人民銀行《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，具體的可以分為6類：支付結(jié)算類，代理類，承諾擔(dān)保類，租賃信托類，金融創(chuàng)新類，其他類。1.2我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀由于我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的起步時(shí)間較晚，而且長(zhǎng)期以來自1978年以前對(duì)于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展的重視力度不夠高，中間業(yè)務(wù)的品種甚為稀少，只有結(jié)算業(yè)務(wù)一種。因此，與西方國(guó)家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)相比較有著一定的差距。目前我國(guó)商業(yè)銀行主要從事的中間業(yè)務(wù)范圍較窄，品種單一，缺乏特色，創(chuàng)新能力不足，吸引力不足。除了傳統(tǒng)的結(jié)算代理業(yè)務(wù)收入占商業(yè)銀行收入的一定比例外，期貨期權(quán)，個(gè)人理財(cái)，資產(chǎn)評(píng)估等衍生的金融工具仍然處在發(fā)展階段，并未同外國(guó)銀行已有著多年的經(jīng)驗(yàn)和發(fā)展水平。國(guó)有銀行商業(yè)銀行雖然在中間業(yè)務(wù)的持有量上還是占有較大的比例，但是，隨著這幾年商業(yè)性銀行尤其是地方商業(yè)銀行突飛猛進(jìn)的發(fā)展，其在中間業(yè)務(wù)的領(lǐng)域發(fā)展逐漸有較強(qiáng)發(fā)展的趨勢(shì)。但是，總體而言，這些年來我國(guó)商業(yè)銀行逐漸吸收和采納，并合理運(yùn)用，外資銀行的經(jīng)營(yíng)管理方式。為了滿足更多客戶的需求，運(yùn)用新興的金融工具，同時(shí)，人民銀行也根據(jù)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，制定了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》加強(qiáng)了中間業(yè)務(wù)發(fā)展的管理辦法和操作程序，使商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展更具有組織性，條理性以與秩序性。我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展問題分析（每一章需另起一頁）2.1中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類偏少目前我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)其發(fā)展的經(jīng)營(yíng)范圍較為狹窄，產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如預(yù)期的結(jié)果.規(guī)模還是很小，基本集中在結(jié)算、匯兌、代理收付等傳統(tǒng)勞動(dòng)密集型業(yè)務(wù)上；但是如咨詢類、承兌類、評(píng)估類、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等收益含量高的業(yè)務(wù)品種少，功能也不完善，發(fā)展也不夠健全.如銀行卡業(yè)務(wù)，以前銀行卡的數(shù)量中絕大部分都是借記卡，近幾年來，雖然商業(yè)銀行在信用卡的發(fā)展已經(jīng)有了較大的提高的。但是，逐步發(fā)現(xiàn)我國(guó)銀行在發(fā)展信用卡的種類還是較為單一。除了目前受到歡迎的與各特約商戶外，但是在境外的使用和手續(xù)還是有許多的繁瑣。尤其手續(xù)費(fèi)的收取較為高。2.2中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)展同質(zhì)化明顯我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該更樹立業(yè)務(wù)產(chǎn)品化，專業(yè)化，服務(wù)個(gè)性化的發(fā)展理念。中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品化，就是要讓產(chǎn)品與中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)展的市場(chǎng)相對(duì)應(yīng)的硬件創(chuàng)新，不但要有業(yè)務(wù)的開發(fā)，還要有與其相關(guān)的各種推介包裝和營(yíng)銷策略方法，更要有完善的售后服務(wù)。同時(shí)中間業(yè)務(wù)的開發(fā)與研發(fā)，必須要有足夠的前瞻性，能夠讓產(chǎn)品與客戶市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)需求緊密地結(jié)合起來，并形成一種系統(tǒng)連貫的意識(shí)，使產(chǎn)品開發(fā)、營(yíng)銷與售后服務(wù)形成連貫與統(tǒng)一。服務(wù)多元化是指通過銀行的服務(wù)來體現(xiàn)產(chǎn)品的特點(diǎn)與不同。就如中國(guó)銀行而言，中國(guó)銀行的涉與中間業(yè)務(wù)中外匯業(yè)務(wù)占主要的成分。一直以來外匯的匯兌和結(jié)算即是中行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)，也是其特色的中間業(yè)務(wù)之一。于是，在這基礎(chǔ)上，中行發(fā)展了更多的涉與外幣的業(yè)務(wù)。包括在信用卡上推出了歐元、美元、英鎊、港幣等特有的外幣信用卡。同時(shí)，還能夠清算外國(guó)人的外卡業(yè)務(wù)。還包括推出了旅行支票，外幣承兌匯票等。并在其領(lǐng)域擁有較大的市場(chǎng)。在銀行競(jìng)爭(zhēng)力這么劇烈的時(shí)代，產(chǎn)品的顯著的特點(diǎn)能夠?yàn)殂y行帶來更多更高的收益和效益。再如代收付業(yè)務(wù)也成為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重要產(chǎn)品之間。杭州的商業(yè)銀行其在杭州有一項(xiàng)代收付業(yè)務(wù)便是水電費(fèi)的繳納和工資的發(fā)放。而一旦一個(gè)商業(yè)銀行打開了并擁有了其市場(chǎng)，那可能其在金融市場(chǎng)上的占有份額可能是巨大的，帶來的效益也可能是巨大的。這也是部分國(guó)有銀行在代收付業(yè)務(wù)市場(chǎng)上可能無法跟地方性商行能夠相比?，F(xiàn)在往往從各個(gè)銀行看來，地方商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)的占有上有著舉足輕重的地位。因?yàn)?，他們往往能夠?chuàng)造出更多新的產(chǎn)品，更多符合日常百姓客戶真正所需的產(chǎn)品。而盡管國(guó)有銀行在金融市場(chǎng)還是占有主導(dǎo)地位，但是其要考慮的方面可能更多，創(chuàng)新意識(shí)也不夠。2.3中間業(yè)務(wù)收費(fèi)機(jī)制有待改善目前，我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入中，大部分還是來自于各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)用。但是這其中有個(gè)很大的問題就是導(dǎo)致銀行的成本與收益不成正比重要原因是現(xiàn)在的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)過低或不收費(fèi)。而且現(xiàn)有的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)簡(jiǎn)單、粗略，實(shí)際操作起來比較差；收費(fèi)業(yè)務(wù)品種不夠靈活；同時(shí)收費(fèi)業(yè)務(wù)的技術(shù)水平和發(fā)展水平較為低。而導(dǎo)致這樣的原因產(chǎn)生的某種因素也是我國(guó)的銀行管理機(jī)構(gòu)人民與有關(guān)部門未對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的尺度進(jìn)行規(guī)范化和統(tǒng)一化，對(duì)中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)行為沒有統(tǒng)一、明確與強(qiáng)烈的制止手段政策。商業(yè)銀行制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)各自為政，缺乏行業(yè)性的統(tǒng)一規(guī)定。導(dǎo)致客戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)同業(yè)的業(yè)務(wù)在不同的銀行，收費(fèi)會(huì)有所不同。就如辦理借記卡業(yè)務(wù)，在某些地方商業(yè)銀行辦理可能無需工本費(fèi)或年費(fèi)，但是在一些國(guó)有銀行辦理卻需要費(fèi)用。再加上銀行間的激烈競(jìng)爭(zhēng)，造成了中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)收費(fèi)較為混亂的局面。另一方面，一些銀行一直為客戶提供些免費(fèi)的中間業(yè)務(wù)的服務(wù)，無償免費(fèi)的勞作。因此，社會(huì)各界在對(duì)銀行提供“有償”服務(wù)的時(shí)候就會(huì)反映出許多的問題，會(huì)有許多的不解，甚至怨聲載道。另外，不少商業(yè)銀行在某種程度上為了其在市場(chǎng)的占有率份額，而在收取費(fèi)用時(shí)將其費(fèi)用可能降到很低，導(dǎo)致銀行在中間業(yè)務(wù)開展的時(shí)候會(huì)出現(xiàn)隨意性制定收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)以與降低收費(fèi)或不收取費(fèi)用的惡性競(jìng)爭(zhēng)局面。在03年之前銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)是由政府嚴(yán)格管制，不論中間業(yè)務(wù)性質(zhì)如何，只有經(jīng)過政府批準(zhǔn)后才可以收費(fèi)。但隨著商業(yè)銀行商業(yè)化不斷的發(fā)展進(jìn)程的推進(jìn)，中間業(yè)務(wù)品種越來越多、推出速度越來越快，而國(guó)家又不可能與時(shí)對(duì)各種的中間業(yè)務(wù)作出具體詳細(xì)的收費(fèi)規(guī)定。在這種情況下，商業(yè)銀行處于兩難的境地，如果中間業(yè)務(wù)不收費(fèi)，那中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新就缺乏動(dòng)力，既滿足不了客戶日益增長(zhǎng)的多樣化需求，也提高不了商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。無法提高銀行收益率和金融市場(chǎng)的發(fā)展。但是如果收費(fèi)，隨時(shí)都有可能違反政府有關(guān)規(guī)定，客戶會(huì)投訴，監(jiān)管部門也會(huì)查處。而且現(xiàn)在的客戶越來越注重維權(quán)意識(shí)，可能會(huì)運(yùn)用媒體的力量，到時(shí)可能會(huì)對(duì)銀行產(chǎn)生一定社會(huì)負(fù)面影響。因此，在中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速的今天，管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該每年或隔一年或二年就對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查，更與時(shí)的能夠管理好商業(yè)銀行的發(fā)展秩序，使商業(yè)銀行的發(fā)展能夠在一個(gè)公平公開公正的平臺(tái)上發(fā)展。促進(jìn)同業(yè)之間的有序競(jìng)爭(zhēng)。規(guī)劃正常合理的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。2.4中間業(yè)務(wù)發(fā)展推動(dòng)機(jī)制薄弱中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)混亂其實(shí)在很大程度上也證明中間業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)制的不夠完善。管理的不合理和尚未建立科學(xué)有效的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品核算體系，對(duì)多樣的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的成本和收益難以準(zhǔn)確測(cè)算，造成成本投入與效益的產(chǎn)出不相符，難以尋求利潤(rùn)的最大化。也難以更清算出詳細(xì)和精確的數(shù)據(jù)。管理實(shí)際效果較差。同時(shí)，激勵(lì)機(jī)制存在明顯的缺陷。考核上仍注重存貸款業(yè)務(wù)，對(duì)中間業(yè)務(wù)的總體激勵(lì)力度不夠；而且對(duì)于中間業(yè)務(wù)的目標(biāo)也不夠明確。同時(shí)，對(duì)于各類中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也不均衡。著重發(fā)展較為單一。意識(shí)不夠強(qiáng)。而且商業(yè)銀行在很到程度上沒有完全運(yùn)用各個(gè)部門的機(jī)制。只是單一的在運(yùn)作。個(gè)人金融部、公司業(yè)務(wù)部、營(yíng)業(yè)部等多個(gè)部門聯(lián)合辦理，缺乏一個(gè)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)劃、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和有效協(xié)調(diào)機(jī)制，并未做到一貫連一貫的循環(huán)配合工作。丟失了許多更好發(fā)展中間業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)。其實(shí)，商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的時(shí)候，應(yīng)該制定一套詳細(xì)的發(fā)展方案和路線。不同的環(huán)節(jié)應(yīng)該有什么部門負(fù)責(zé)配合，多聽聽員工在工作發(fā)展中的意見。做到與時(shí)俱進(jìn)，符合整個(gè)大的金融市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律。3、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展問題的解決對(duì)策3.1轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行盈利模式，調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略隨著傳統(tǒng)的存貸款利息差的不斷縮小，中間業(yè)務(wù)收入已逐步成為商業(yè)銀行新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)，也成為銀行間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，為此，各銀行必須更新經(jīng)營(yíng)理念，把中間業(yè)務(wù)發(fā)展提高到與存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展同等的地位。促使存貸款業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)能夠共同均衡發(fā)展。由于我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展史一直是由傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，所以我們要正確認(rèn)識(shí)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的關(guān)系，這也是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)能否快速發(fā)展非常重要的一環(huán)。，為了讓中間業(yè)務(wù)的發(fā)展能夠越來越壯大的來支撐和促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的堅(jiān)固與發(fā)展，以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)來帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展能夠更進(jìn)一步的使兩者相互依輔，和諧發(fā)展。各商業(yè)銀行應(yīng)加大力度改變我國(guó)商業(yè)銀行普遍存在的對(duì)中間業(yè)務(wù)重要性認(rèn)識(shí)不夠的現(xiàn)象和認(rèn)為其是“副產(chǎn)品”的看法，與時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和思路，樹立市場(chǎng)觀念，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，制定出相關(guān)的戰(zhàn)略規(guī)劃和階段性目標(biāo)。要建立目標(biāo)責(zé)任制和考評(píng)激勵(lì)機(jī)制，把中間業(yè)務(wù)的發(fā)展納入各級(jí)行考核體系，充分調(diào)動(dòng)各級(jí)行的積極性，切實(shí)加大中間業(yè)務(wù)的發(fā)展力度。完善組織體系，明確中間業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位是轉(zhuǎn)變中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式一個(gè)重要的環(huán)節(jié)。要對(duì)中間業(yè)務(wù)管理組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)力的強(qiáng)化，要樹立銀行存款、負(fù)債與中間能夠使其發(fā)展水平、發(fā)展趨勢(shì)更平衡化，使其三達(dá)到共同發(fā)展的目的。爭(zhēng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)規(guī)劃發(fā)展方向成立和設(shè)置的管理崗位部門除了日常的管理部門機(jī)構(gòu)，同時(shí)，還要成立管理高層。實(shí)現(xiàn)每一級(jí)都相互關(guān)聯(lián)，相互聯(lián)系。形成相對(duì)統(tǒng)一，相互輔助、監(jiān)督的管理組織體系同時(shí)，調(diào)整金融體質(zhì)，逐步實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)也不失為一種轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式的方法。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，金融混業(yè)已成為金融業(yè)發(fā)展的潮流。我國(guó)出于對(duì)金融體系的保護(hù)和監(jiān)管的目的，仍采用分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度，在此制度下，使我國(guó)的銀行業(yè)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中處于不利的地位。分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度下傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收入比重不斷下降，利潤(rùn)空間不斷縮小，銀行業(yè)發(fā)展將會(huì)受到越來越大的阻力，我國(guó)應(yīng)順應(yīng)時(shí)代的潮流，逐步改善分業(yè)制度的束縛。例如，組建一個(gè)金融控股的公司，其名下有商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)和管理，同時(shí)又實(shí)現(xiàn)在同一集團(tuán)公司下相互協(xié)作的混業(yè)經(jīng)營(yíng)局面，逐步實(shí)現(xiàn)由分業(yè)經(jīng)營(yíng)到混業(yè)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變。混業(yè)經(jīng)營(yíng)可以最大化的實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的利益最大化。在各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作中也能有利的配合。3.2明確中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)定價(jià)，健全相關(guān)法律體制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與其產(chǎn)品、服務(wù)的市場(chǎng)定價(jià)有密切的關(guān)系，正確的市場(chǎng)定價(jià)能夠?yàn)殂y行帶來相當(dāng)可觀的利益，相反，違反社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的定價(jià)機(jī)制是要得到抑制和遏制的。所以能否擁有一套健全的法律體制保證商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)長(zhǎng)期穩(wěn)定良好的發(fā)展也是至關(guān)重要惡。也是對(duì)銀行在進(jìn)行中間業(yè)務(wù)的開展成為一個(gè)強(qiáng)有力的監(jiān)管和監(jiān)督法規(guī)。中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)應(yīng)該本著公平、公開、公正、有序的原則發(fā)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。3.2.1促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展管理，需建立合規(guī)健全的法律法規(guī)制度伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的全球化、國(guó)際化，并已逐步成為世界經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)。在發(fā)展中間業(yè)務(wù)發(fā)展的未來道路上，肯定也離不開國(guó)際金融市場(chǎng)，離不開與國(guó)外的各種銀行上業(yè)務(wù)的發(fā)展往來。而外國(guó)銀行的管理機(jī)構(gòu)早已將中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管作為一項(xiàng)重要的內(nèi)容。因此，我國(guó)銀行應(yīng)該借鑒外國(guó)銀行管理機(jī)構(gòu)對(duì)于中間業(yè)務(wù)的管理方式方法，迅速建立適合我國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的相關(guān)機(jī)制體制。制定和明確各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的政策界限，做到有法可依，嚴(yán)格執(zhí)行。為中間業(yè)務(wù)發(fā)展打造出一個(gè)健全，穩(wěn)定，平穩(wěn)發(fā)展的中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。使未來在與國(guó)際金融市場(chǎng)合作時(shí)，能夠合作更加融洽，促進(jìn)雙方平穩(wěn)、健康發(fā)展。3.2.2制定標(biāo)準(zhǔn)的收費(fèi)定價(jià)機(jī)制，強(qiáng)化金融監(jiān)管制度制定科學(xué)的，有效的收費(fèi)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制度，對(duì)于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展和生存是最重要的基礎(chǔ)。其中中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)從各個(gè)方面綜合而確立。這其中包括中間業(yè)務(wù)開展的成本：技術(shù)人才的費(fèi)用，技術(shù)開展的費(fèi)用等。同時(shí)，人民銀行應(yīng)該對(duì)各個(gè)銀行的中間業(yè)務(wù)費(fèi)用的定價(jià)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管。設(shè)置價(jià)格的區(qū)域上下限。這樣不但使客戶在對(duì)銀行收費(fèi)時(shí)有據(jù)可依，也促進(jìn)了銀行間的惡性競(jìng)爭(zhēng)。防止了惡意提高或以低價(jià)收費(fèi)壟斷中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)的惡性的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。能夠促進(jìn)中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)健康的發(fā)展。3.2.3市場(chǎng)定價(jià)和政府定價(jià)應(yīng)該同時(shí)存在，同時(shí)實(shí)施由于中間業(yè)務(wù)的范圍種類逐漸增多，對(duì)于不同的業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的價(jià)格不能實(shí)施都完全一樣的定價(jià)方式。比如政府定價(jià)的方式應(yīng)該可以適用于相對(duì)單一性質(zhì)的產(chǎn)品，且能夠滿足客戶的日常生活必須的中間業(yè)務(wù)類型。政府定價(jià)將實(shí)施公開、公正、公平的原則，切實(shí)要考慮到與消費(fèi)者的日常生活水平相符的定價(jià)水平。同時(shí)，對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的中間業(yè)務(wù)，且還不是適用于每個(gè)消費(fèi)者的可以采取市場(chǎng)定價(jià)。即根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況，銀行自主確定價(jià)格。但是，對(duì)于價(jià)格的確定也還是要報(bào)人民銀行進(jìn)行審批和備案。3.2.4要增強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的定價(jià)的透明度，制定健全的相關(guān)體制我國(guó)的銀行經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)各類客戶關(guān)于收費(fèi)的投訴問題。這其中包括了原本客戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)費(fèi)用時(shí)見面的，但是到后來需要收取費(fèi)用未能與時(shí)通過電話、短信等各種方式告知客戶，等客戶發(fā)現(xiàn)賬戶里莫名其妙的被扣費(fèi)后才到銀行進(jìn)行詢問得知。因此，增強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的價(jià)格的透明是發(fā)展中間業(yè)務(wù)和為銀行積累客戶的重要來源之一。因此，我國(guó)的銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該出臺(tái)各類相符的制度政策。明確銀行對(duì)于中間業(yè)務(wù)對(duì)客戶的告知的責(zé)任和權(quán)利義務(wù)。只有充分在內(nèi)因和外因上做好了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的定價(jià)問題，制約了中間業(yè)務(wù)由于其新興行業(yè)性和法律體制不完善性導(dǎo)致的亂收費(fèi)，投資無保障等缺陷，透明了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成長(zhǎng)環(huán)境，才能讓消費(fèi)者和投資者增強(qiáng)對(duì)其的信心。同時(shí)，明確的法律監(jiān)督環(huán)境和價(jià)格定位，有利于我國(guó)的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)更好的發(fā)展和對(duì)自身進(jìn)行更好的市場(chǎng)定位。3.3強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新現(xiàn)在銀行的效益其實(shí)大部分來自于銀行中間業(yè)務(wù)的收入。因此，中間業(yè)務(wù)發(fā)展的好與壞直接影響銀行的利潤(rùn)。并且隨著我國(guó)各類地方性銀行進(jìn)些年來突飛猛進(jìn)的發(fā)展和開立，使中間業(yè)務(wù)的發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力更強(qiáng)。而從銀行的領(lǐng)導(dǎo)管理層和下級(jí)員工身上都備有很大壓力感。做好中間業(yè)務(wù)對(duì)于員工年底的績(jī)效和對(duì)于銀行本身而言都是格外的重要的。那么，怎樣在這么一個(gè)大的環(huán)境下，能夠使自己銀行的中間業(yè)務(wù)脫穎而出呢，這就需要強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新力。首先，可以根據(jù)市場(chǎng)的供給與需求，分析和評(píng)估市場(chǎng)客戶的需要，制定出符合某一特群或者某一種類型客戶的需要的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。比如，對(duì)于中高端客戶，可以為其制定專為VIP打造的銀行卡。在各種地方專門享受貴賓的禮遇。對(duì)于經(jīng)常要出差或者要出國(guó)尋訪的商務(wù)人士，為其打造以商務(wù)為核心的卡。同時(shí)，銀行可以采取與各行各業(yè)合作的方式，比如可以與證券公司、保險(xiǎn)公司、企業(yè)單位、政府機(jī)關(guān)、學(xué)校等相互合作，相互配合。最終促使中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)展符合我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)。雖然據(jù)數(shù)據(jù)顯示目前我國(guó)中間業(yè)務(wù)品種已達(dá)到260多種，但重點(diǎn)不夠明顯，各銀行應(yīng)根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)，逐步培養(yǎng)樹立自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種進(jìn)行深化開發(fā)，有針對(duì)性的重點(diǎn)營(yíng)銷推廣。高科技迅速發(fā)展的今天，除了要對(duì)中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展。也要對(duì)服務(wù)技術(shù)也要進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展。提高資源利用，加大銀行電子設(shè)備的使用和配備。銀行利用科技信息手段增加自助服務(wù)機(jī)設(shè)備，客戶不用在排隊(duì)等候，而是自己可以在自助終端自行操作各種業(yè)務(wù)。比如自行進(jìn)行外匯業(yè)務(wù)的兌換等。這樣一來，也可以減少銀行的柜臺(tái)壓力。使客戶在辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)能夠更加方便和簡(jiǎn)潔。3.4優(yōu)化中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷方案目前，中間業(yè)務(wù)在客戶服務(wù)需求的多樣性與銀行服務(wù)系統(tǒng)開發(fā)的零散性上的矛盾越來越顯著。要為中間業(yè)務(wù)找到一個(gè)適合的發(fā)展出口，必須首先要尋求一個(gè)適合的營(yíng)銷方案。營(yíng)銷的重要性是可以直接影響到中間業(yè)務(wù)發(fā)展的水平的。因此，現(xiàn)在可以在各種場(chǎng)合，各種地方和環(huán)境都看到，各大商業(yè)銀行在對(duì)其本行特色中間業(yè)務(wù)宣傳上都不惜重金，極力打造。為了能夠更好地促進(jìn)中間業(yè)務(wù)能夠協(xié)調(diào)發(fā)展可以選擇使用集約經(jīng)營(yíng)方針。即將銀行存款、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)三者能夠有效的結(jié)合起來，利用個(gè)人金融和公司業(yè)務(wù)將公司的代發(fā)工資、代理保險(xiǎn)等各種能夠衍生開來的業(yè)務(wù)發(fā)展起來。比如一個(gè)公司業(yè)務(wù)除了貸款授信，還可以將其單位結(jié)算賬戶、基本戶開于本行，為其公司進(jìn)行代發(fā)工資；或者同時(shí)也可以將個(gè)人金融中間業(yè)務(wù)發(fā)展到其公司中如：銀行卡、信用卡等。使得一個(gè)項(xiàng)目能夠連帶帶動(dòng)各種個(gè)人或者企業(yè)的中間業(yè)務(wù)的開展。二是著手研究有關(guān)于信貸業(yè)務(wù)的中間業(yè)務(wù)發(fā)展。包括資產(chǎn)的評(píng)估、企7業(yè)的信用評(píng)價(jià)、貸前貸后顧問等中間業(yè)務(wù)有效地連接、協(xié)調(diào)配合起來，為客戶提供全方位的服務(wù)中，能夠有效推動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。三是為了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)一步促進(jìn)銀行部門間的有效合作、協(xié)調(diào)，加強(qiáng)人員的力量，使每一個(gè)人心中都能夠有促進(jìn)各種中間業(yè)務(wù)發(fā)展的意識(shí)。推動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展在不同的部門的合作和配合下能夠更有效的開展。在此方針下，一是加大市場(chǎng)營(yíng)銷力度，盡量滿足市場(chǎng)所需。只有根據(jù)和滿足市場(chǎng)的需求，拓展分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷范圍，將其可以擴(kuò)大到分理處。并配備相關(guān)的專業(yè)人才，不斷的使中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)擴(kuò)大。同時(shí)，爭(zhēng)對(duì)現(xiàn)在的客戶對(duì)產(chǎn)品的越來越挑剔，要在產(chǎn)品研發(fā)前開展詳細(xì)的調(diào)研，與時(shí)了解客戶的所需。二是可以運(yùn)營(yíng)媒體，比如電視、廣播等媒介對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳?；蚴沁\(yùn)用高速運(yùn)轉(zhuǎn)的網(wǎng)絡(luò)，來吸引客戶，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷電子化，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對(duì)于銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的力度。所以，除了在傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)營(yíng)銷方式基礎(chǔ)上，還可以依托不斷發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)。三是要提高“一對(duì)一”的服務(wù)理念意識(shí)。建立專人專項(xiàng)客戶經(jīng)理，能夠與時(shí)了解客戶的所需，為其設(shè)立專屬的業(yè)務(wù)咨詢和操作。如理財(cái)顧問：理財(cái)顧問有助于銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的銷售，但不是單純的推廣產(chǎn)品。而是立足于客戶的角度，為客戶提供最適合其用的理財(cái)方案，使客戶能夠感受你的忠誠(chéng)和得到其的信賴，從而為銀行帶來利潤(rùn)。客戶經(jīng)理的最主要價(jià)值在于建立與客戶之間的伙伴合作關(guān)系，牢固、信任的關(guān)系是自然能夠?yàn)殂y行帶來不同凡響的可觀利潤(rùn)的。3.5完善相關(guān)領(lǐng)域人才培養(yǎng)人才是各行各業(yè)能夠迅速發(fā)展的最重要的來源之一。在知識(shí)科技化的現(xiàn)代，我們更需要各類出色的人才。而知識(shí)含量高、技術(shù)含金量高、高素質(zhì)、全方位發(fā)展的人才對(duì)于銀行業(yè)的發(fā)展更是有著舉足輕重的地位的。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展更是離不開那些專業(yè)高水平的人才。中間業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上是人才的競(jìng)爭(zhēng)，培養(yǎng)和引進(jìn)有創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)造能力的高素質(zhì)人才是銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的根本。每年銀行都會(huì)進(jìn)行各類的校園招聘，這其中包括了金融、經(jīng)濟(jì)專業(yè)出身的專業(yè)人才或者涉與技術(shù)方面的技術(shù)性人才等全國(guó)各大院校的學(xué)生。良好的專業(yè)基本功，能夠使這些年輕新員工利用自己的所學(xué)的專業(yè)知識(shí)結(jié)合銀行自身的特點(diǎn)，并且通過前輩的歷史經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)造新的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。同時(shí)由于我國(guó)的中間業(yè)務(wù)發(fā)展還處在初期階段，所以專業(yè)的中間業(yè)務(wù)人才比如：理財(cái)、基金、外匯等領(lǐng)域的中間業(yè)務(wù)人員還是比較稀少的。而且就我國(guó)目前的中間業(yè)務(wù)發(fā)展這支隊(duì)伍來看從業(yè)人員還是較為年輕的，經(jīng)驗(yàn)也不夠足，與國(guó)外的從事中間業(yè)務(wù)人員來說還是有著較大的距離。因此，為了能夠不斷的壯大中間業(yè)務(wù)發(fā)展的這支隊(duì)伍，必須對(duì)銀行從業(yè)人員開展各方面的培訓(xùn)。包括計(jì)算機(jī)、英語、中間業(yè)務(wù)等各個(gè)領(lǐng)域的專業(yè)評(píng)測(cè)。所以銀行也應(yīng)該每年都開展各類從業(yè)人員資格考試，達(dá)標(biāo)后再上崗，堅(jiān)持理論與實(shí)踐相結(jié)合，不斷的培養(yǎng)員工的綜合能力。即一名員工可以熟悉和熟練銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。在為客戶服務(wù)時(shí)，也能從各個(gè)方面為客戶綜合考量，提高銀行工作效率。當(dāng)然，對(duì)于剛剛起步的我國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)來說，發(fā)展的道路是曲折的，也會(huì)產(chǎn)生許多的困難，因此在挑選時(shí)還應(yīng)該挑選些精通銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的人才，或者善于鉆研有創(chuàng)新開拓意識(shí)的人才。所以，雖然現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下的金融競(jìng)爭(zhēng)使銀行業(yè)發(fā)生了重大的變化，有一點(diǎn)是不變的，即銀行的競(jìng)爭(zhēng)歸根到底是人才的競(jìng)爭(zhēng)、素質(zhì)的競(jìng)爭(zhēng)。而且這種競(jìng)爭(zhēng)會(huì)一直持續(xù)下去，人才的力量對(duì)于銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)無疑將是重中之重。結(jié)論（單獨(dú)占一頁，居中，三號(hào)黑體加粗）未來中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的發(fā)展會(huì)伴隨著我國(guó)中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的前進(jìn)道路不斷的進(jìn)取和迅猛的發(fā)展.在商業(yè)銀行的發(fā)展進(jìn)程中,中間業(yè)務(wù)必定成為了將來銀行業(yè)的主要收入來源,也是與外國(guó)銀行業(yè)競(jìng)