2024年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題庫(kù)

\o"點(diǎn)擊文章標(biāo)題可訪問(wèn)原文章鏈接"\o"點(diǎn)擊文章標(biāo)題可訪問(wèn)原文章鏈接"初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題庫(kù)1下列有關(guān)我國(guó)對(duì)資本充足率規(guī)定的說(shuō)法，對(duì)的的是()A.我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行資本充足率管理措施》實(shí)行B.我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月末保持在監(jiān)管規(guī)定比率之上C.資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))÷信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.關(guān)鍵資本充足率=(關(guān)鍵資本-關(guān)鍵資本扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+8×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本規(guī)定)2商業(yè)銀行面對(duì)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以致影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，不可以通過(guò)()來(lái)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。A.提高電子化水平以取代手工操作B.制定持續(xù)營(yíng)業(yè)方案C.購(gòu)置電子保險(xiǎn)D.IT系統(tǒng)劫難備援外包3根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第l年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.18%，0.70%，0.70%,則3年的合計(jì)死亡率為()A.0.17%B.1.57%C.1.36%D.2.43%4假如商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來(lái)源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求()流動(dòng)性來(lái)源，或者獲得流動(dòng)性的成本過(guò)高減少了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。A.不不小于B.大予C.等于D.以上都不對(duì)5下列有關(guān)久期分析的說(shuō)法.錯(cuò)誤的是()A.久期分析是衡量利率變動(dòng)時(shí)經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的唯一措施B.如采用原則久期分析法，不能反應(yīng)基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.如采用原則久期分析法，不能很好地反應(yīng)期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的成果就不再精確6《巴塞爾新資本協(xié)議》通過(guò)減少()規(guī)定，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采用()技術(shù)。A.監(jiān)管資本;高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化B.經(jīng)濟(jì)資本;高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化C.會(huì)計(jì)資本;風(fēng)險(xiǎn)定性分析D.注冊(cè)資本;風(fēng)險(xiǎn)定性分析7按照()不一樣，個(gè)人客戶評(píng)分可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。A.評(píng)分的階段B.評(píng)分的措施C.評(píng)分的對(duì)象D.評(píng)分的成果8系統(tǒng)缺陷導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)中不包括()風(fēng)險(xiǎn)。A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B.系統(tǒng)安全C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)D.系統(tǒng)匯報(bào)9風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本規(guī)定是()A.迅速、有效地控制風(fēng)險(xiǎn)B.適時(shí)、精確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)C.精確、詳細(xì)地計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)D.適時(shí)、完整地監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)10影響金融工具久期的原因不包括()A.金融工具的到期曰B.距下一次重新定價(jià)曰的時(shí)間長(zhǎng)短C.到期曰之前支付金額的大小D.金融工具的發(fā)行曰期11與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有()A.特殊性、非盈利性B.普遍性、非盈利性C.特殊性、盈利性D.普遍性、盈利性12中國(guó)的商業(yè)銀行重要采用什么措施計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本?()A.基本指標(biāo)法B.原則法C.高級(jí)計(jì)量法D.基本指標(biāo)法和原則法13下列有關(guān)市場(chǎng)約束的表述對(duì)的的是()A.市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制重要是依托利益有關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等B.市場(chǎng)約束的目的在于保證行政監(jiān)督的有效性C.市場(chǎng)約束機(jī)制在新資本協(xié)議出臺(tái)前只存在于監(jiān)管框架的理論中D.這些利益有關(guān)者采用的舉措，不會(huì)對(duì)銀行在金融市場(chǎng)上的運(yùn)作產(chǎn)生影響14與單一法人客戶相比，()不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特性。A.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性很好B.連環(huán)擔(dān)保普遍C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大D.貸後監(jiān)督難度大15對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)不包括()A.經(jīng)營(yíng)環(huán)境B.專家主觀估計(jì)C.還款能力D.資本16下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說(shuō)法，對(duì)的的是()A.只要兩種資產(chǎn)收益率的有關(guān)系數(shù)不為零，那么投資于這兩種資產(chǎn)就能減少風(fēng)險(xiǎn)B.假如兩種資產(chǎn)收益率的有關(guān)系數(shù)為-0.7，那么投資于這兩種資產(chǎn)能很好地對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)C.假如兩種資產(chǎn)收益率的有關(guān)系數(shù)為1，那么投資于這兩種資產(chǎn)能很好地對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)D.假如兩種資產(chǎn)收益率的有關(guān)系數(shù)為-1，那么分散投資于這兩種資產(chǎn)就能完全消除風(fēng)險(xiǎn)17商業(yè)銀行不能通過(guò)()的途徑理解個(gè)人借款人的資信狀況。A.查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)B.查詢稅務(wù)部門(mén)個(gè)人客戶信用記錄C.從其他銀行購(gòu)置客戶借款記錄D.查詢海關(guān)部門(mén)個(gè)人客戶信用記錄18衍生產(chǎn)品的()對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有放大作用，這是導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)事件中出現(xiàn)巨額損失的重要原因。A.衍生作用B.杠桿作用C.預(yù)期外匯買(mǎi)賣D.即期外匯買(mǎi)賣19有關(guān)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來(lái)管理，以此轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)B.從本質(zhì)上講，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去C.在業(yè)務(wù)外包中包括財(cái)務(wù)系統(tǒng)、資金交易等業(yè)務(wù)都可以“包”出去D.商業(yè)銀行仍然對(duì)客戶和監(jiān)籬者著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報(bào)的責(zé)任20下列有關(guān)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不對(duì)的的是()A.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但某些關(guān)鍵過(guò)程和關(guān)鍵業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去B.通過(guò)業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對(duì)外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或間接的責(zé)任C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，不過(guò)對(duì)于外包業(yè)務(wù)的也許的不良後果，商業(yè)銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任D.進(jìn)行外包時(shí)，商業(yè)銀行必須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理1.A解析：A【解析】只有A項(xiàng)對(duì)的。其中，B項(xiàng)應(yīng)為在任何時(shí)點(diǎn)都要保持在監(jiān)管規(guī)定比例之上;C項(xiàng)資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))÷(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本規(guī)定);D項(xiàng)關(guān)鍵資本充足率=(關(guān)鍵資本-關(guān)鍵資本扣除項(xiàng))÷(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要壤)。2.A解析：A【解析】題干中已經(jīng)指出信息基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損，為了不影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行，應(yīng)當(dāng)輔助以手工操作，而A的方案恰恰相反3.B解析：暫無(wú)4.B解析：B【解析】當(dāng)商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求不小于流動(dòng)性來(lái)源時(shí)。商業(yè)銀行便無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增長(zhǎng)提供融資，獲得流動(dòng)性的成本過(guò)高減少銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了5.A解析：A【解析】久期分析只是衡量利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的措施之一。久期分析只能反應(yīng)重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，不能反應(yīng)基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)，以及因利率和支付時(shí)間的不一樣而導(dǎo)致的頭寸的實(shí)際利率敏感性差異，也不能很好地反應(yīng)期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無(wú)法近似為線性關(guān)系，因此，久期分析的成果就不再精確。6.A解析：暫無(wú)7.A解析：A【解析】本題考察個(gè)人客戶評(píng)分的分類。個(gè)人客戶評(píng)分按照評(píng)分的對(duì)象分為客戶水平、產(chǎn)品水平和賬戶水平;按照評(píng)分的目的可以分為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分、利潤(rùn)評(píng)分、忠誠(chéng)度評(píng)分等;按照評(píng)分的階段可分為拓展客戶期(信用局評(píng)分)、審批客戶期(申請(qǐng)?jiān)u分)和管理客戶期(行為評(píng)分)。8.D解析：D【解析】系統(tǒng)缺陷引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)體現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、合適性方面存在問(wèn)題等。因此，A、B、C三項(xiàng)均屬于系統(tǒng)缺陷導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。故選D。9.B解析：B【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本規(guī)定是適時(shí)、精確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)10.D解析：D【解析】D中發(fā)行曰期不會(huì)對(duì)久期有什么影響，久期看重的是未來(lái)的發(fā)展，因此有影響的是距離到期曰的時(shí)間參照答案11.B解析：B【解析】與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。操作風(fēng)險(xiǎn)不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利.具有非盈利性12.D解析：D【解析】中國(guó)的商業(yè)銀行重要采用基本指標(biāo)法和原則法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本。不過(guò)商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法和原則法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本金只是過(guò)渡階段的選擇，首先，這兩種措施是針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)較低的商業(yè)銀行設(shè)計(jì)的;另首先，高級(jí)計(jì)量法的風(fēng)險(xiǎn)敏感度更高，采用這種療法更能反應(yīng)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)狀況。故選D。13.A解析：A【解析】B項(xiàng)市場(chǎng)約束的目的在于保證市場(chǎng)提供另一層面的監(jiān)督;C項(xiàng)通過(guò)將“市場(chǎng)約束”引入基本的監(jiān)管柱之一，《巴塞爾新資本協(xié)議》框架充足肯定了市場(chǎng)具有迫使銀行有效而合理地分派資金和控制風(fēng)險(xiǎn)的作用，而不管與否包括在監(jiān)管框架的理論中;D項(xiàng)有關(guān)利益者采用的措施，會(huì)對(duì)銀行在金融市場(chǎng).上的運(yùn)作產(chǎn)生影響14.A解析：A【解析】與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人的信用風(fēng)險(xiǎn)具有如下明顯特性：(1)內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁;(2)連環(huán)擔(dān)保拾分普遍;(3)真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以把握;(4)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高;(5)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸後管理難度大15.B解析：B【解析]5Cs系統(tǒng)是指：品德(CharactEr)、資本(Capilal)、還款能力(CapaCity)、抵押(CollatEral)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境(Condition)。故B選項(xiàng)符合題意16.B解析：B【解析】馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的期關(guān)系數(shù)不為l，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有減少風(fēng)險(xiǎn)的作用。故A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)置與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)有關(guān)(即資產(chǎn)收益率的有關(guān)系數(shù)為負(fù))的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種方略性選擇。假如有關(guān)系數(shù)為-o.7，則符合收益波動(dòng)負(fù)有關(guān)的條件，可以很好地對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。故B選項(xiàng)說(shuō)法對(duì)的，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。假如有關(guān)系數(shù)為-1，分散投資于這兩種資產(chǎn)可以對(duì)沖部分風(fēng)險(xiǎn)，但不能完全消除它們共同面對(duì)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。故D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。17.C解析：C【解析】商業(yè)銀行不能從其他銀行購(gòu)置客戶借款紀(jì)錄。除了題干所述三種方式之外，還可以通過(guò)法院獲得個(gè)人借款人的資信狀況。故選C18.B解析：B【解析】衍生產(chǎn)品首先可以用來(lái)防備市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，另首先也會(huì)產(chǎn)生新的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。衍生產(chǎn)品的杠桿作用對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有放大作用，這是導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)事件中出現(xiàn)巨額損失的重要原因19.C解析