幸福家庭財產綜合保險

第一章總則第1條本保險合同由保險條款、投保單、保險單、保險憑證以及批單組成。凡涉及本保險合同的約定，均應采用書面形式。本保險合同保險條款分為總則、房屋及室內家庭財產保障保險、附加財產安全保障保險、附加管道破裂及水漬保險、附加住宅責任保險、附加房屋租金保障保險和共同條款七個部分組成。房屋及室內家庭財產保障保險為本保險合同的基本險，附加財產安全保障保險、附加管道破裂及水漬保險、附加住宅責任保險、附加房屋租金保障保險均為附加險，以上各險別的約定適用于各自部分，通用條款的約定適用于整個保險合同。保險人在本保險合同下承擔的保險責任以保險合同明細表中載明的相應部分保險金額或賠償限額為限。第2章房屋及室內家庭財產保障保險保險標的第2條本保險合同的保險標的為座落于本保險合同所載明地址的下列家庭財產：（一）投保人、被保險人的自有財產1、房屋（包括車庫、圍墻）及其附屬設備（如固定裝置的水暖、氣暖、給水、排水、衛(wèi)生配套設施、管道煤氣及供電設備、廚房配套的設備等2、室內裝潢；3、存放于保險地址室內的衣物和床上用品、文化娛樂用品、家用電器、家具、其他生活用具。（二）經(jīng)投保人、被保險人與保險人特別約定，并且在保險合同上載明的屬于投保人、被保險人合法租賃、使用、代他人保管或者與他人所共有的上述財產。第3條下列財產不屬于本保險合同的保險標的：（一）用蘆席、稻草、油毛氈、麥稈、蘆葦、竹竿、帆布、塑料布、紙板等簡易材料搭建的簡陋屋棚及柴房、禽畜棚、與保險房屋不成一體的廁所、圍墻、無人居住的房屋以及存放在里面的財產；（二）日用消耗品（如煙、酒、化妝品等）、養(yǎng)殖及種植物；（三）金銀及制品、玉器、首飾、珠寶及制品、貨幣、有價證券和銀行票據(jù)、票證、郵票、古玩、古書、古幣、字畫、藝術品、稀有金屬等珍貴財物、各種收藏品；（四）商業(yè)文件、書籍、檔案、帳冊、技術資料、電腦軟件及資料、圖表、槍支彈藥及其它難以鑒定價值的財產；（五）各種交通工具，用于從事工商業(yè)生產、經(jīng)營活動的財產和出租用作工商業(yè)的房屋，家養(yǎng)動物、植物；（六）移動通訊工具、手提電腦、筆、打火機、手表，照相及攝像器材，各種磁帶、磁盤、電子數(shù)據(jù)存儲設備（包括內存數(shù)據(jù)、資料）、影音激光盤等；（七）放置于露天、陽臺、走廊、庭院內的家庭財產；（八）違章搭建的建筑、設施或裝置、危險建筑以及非法占有、持有的財產，處于危險狀態(tài)下的財產。保險責任2第4條房屋及室內家庭財產保障保險的保險責任分為火災險和綜合災害險兩種，投保人、被保險人可任選一種投保。在保險期間內，由于下列險別中列明的原因造成保險標的的損失時，保險人按本保險合同上載明的承保險別的條款規(guī)定承擔賠償責任。（一）火災險承保本險別，保險人負責賠償因火災、爆炸原因造成的保險財產損失。（二）綜合災害險承保本險別，保險人負責賠償因下列原因造成的保險財產損失：1、火災、爆炸；2、暴風、暴雨、雷擊、冰雹、雪災、洪水、海嘯、臺風、龍卷風、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷；3、遭受機動車輛的撞擊（但不包括非機動車、助動車和家庭成員駕駛機動車的撞擊4、空中運行物體的墜落以及外界建筑物和其它固定物體的倒塌。（三）火災險或者綜合災害險原因造成的保險事故發(fā)生時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。第5條保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。第6條房屋及室內家庭財產保障保險還擴展承保以下保險責任：在房屋及其附屬設備的保險金額達到或超過人民幣30萬元時，發(fā)生本保險合同上訂明的承保險別責任范圍內的事故，致被保險人及其家庭成員不能在本保險單上載明地址的房屋內居住，經(jīng)被保險人要求并經(jīng)保險人同意，保險人按每戶每天人民幣100元的標準補貼寄宿費用。補貼期只限于實際修復期，并且每次事故的補貼期最多不超過10天。每年的累計補貼金額不超過房屋及其附屬設備保險金額的1%。責任免除第7條下列原因造成保險標的的損失、費用，保險人不負責賠償：（一）投保人、被保險人及其家庭成員、寄居人、雇用人員的違法、犯罪、故意行為和重大過失；（二）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、恐怖活動；（三）核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；（四）地震、海嘯；（五）行政行為或司法行為；（六）大氣污染、土地污染、水污染及其他各種污染，但因本保險合同責任范圍內的事故造成的污染不在此限；（七）工藝不善、原材料缺陷、設計錯誤引起的任何損失；（八）由于打樁、地下作業(yè)及挖掘作業(yè)引起的地面塌陷。第8條下列損失、費用，保險人也不負責賠償：（一）保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失；（二）家用電器、電氣設備因使用過渡、超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因所造成本身的損毀；3（三）座落在蓄洪區(qū)、行洪區(qū)，或在江河岸邊、低洼地區(qū)以及防洪堤以外當?shù)爻Ｄ昃渌痪€以下的家庭財產，由于洪水所造成的一切損失；（四）保險標的本身缺陷、保管不善導致的損毀；保險標的的變質、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成本身的損失；（五）天線、窗戶（包括玻璃）、遮簾和蓬布單獨受損；（六）本保險合同中載明的免賠額或者根據(jù)免賠率計算的免賠額；第9條其他不屬于本保險合同責任范圍內的損失和費用，保險人不負責賠償。第三章附加財產安全保障保險保險責任第10條附加財產安全保障保險的保險責任分為一般財產安全保障保險和特種財產安全保障保險兩種，投保人、被保險人可任選一種投保。在保險期間內，由于下列險別中列明的原因造成保險標的的損失時，保險人按本保險合同上載明的承保險別的條款規(guī)定承擔賠償責任。第11條一般財產安全保障保險責任：凡存放于保險地址室內的保險財產，因遭受外來人員撬、砸門窗、翻墻、掘壁、持械搶劫，并有明顯現(xiàn)場痕跡，經(jīng)向公安部門確認屬盜竊或入室搶劫所致的損失，在損失發(fā)生三個月后，保險人將按實際損失負責賠償，但最高賠償限額不超過一般財產的保險金額。第12條特種財產安全保障保險責任：凡存放于保險地址室內的金銀飾品、現(xiàn)金、有價證券因遭受外來人員撬、砸門窗、翻墻、掘壁、持械搶劫，并有明顯現(xiàn)場痕跡，經(jīng)公安部門確認屬盜竊或入室搶劫所致的損失，在損失發(fā)生三個月后，保險人將按實際損失負責賠償，但最高賠償限額不超過特種財產的保險金額。第13條發(fā)生本附加險別保險責任范圍內的事故，保險人在本附加險別的保險金額內還承擔下列費用：外來人員作案時，對被保險人的財產(包括門、窗)造成損毀，保險人將按實際損失負責賠償，但最高賠償限額不超過一般財產的保險金額。責任免除第14條下列原因造成保險標的的損失、費用，保險人不負責賠償：（一）被保險人家庭成員或雇傭人員或同住人員或寄住人員的盜竊行為，或縱容他人盜竊所致保險財產的損失；（二）在保險財產存放住所無人居住看管超過十四天的情況下，保險財產被盜竊所致的損失。除非事先征得保險人同意，并支付額外保險費；（三）因房門未鎖或窗門未關，被外來人員順手偷摸或窗外鉤物遭竊所致?lián)p失；（四）任何屬于本保險合同第四條所列不保財產因盜搶所致的損失，但是對于符合本保險合同第十三條規(guī)定的特種財產的盜搶損失，保險人負責賠償；（五）當發(fā)生本保險合同第五條所列明的事故時保險財產被盜竊所致的損失。第四章附加管道破裂及水漬保險保險金額第15條本附加險別所承保的保險標的的保險金額以投保幸福家庭財產綜合保險的保險金額為限。保險責任4第16條本附加險負責因被保險人室內的自來水管道、下水管道和暖氣管道（含暖氣片）突然破裂致使水流外溢或鄰居家漏水造成被保險人保險財產的損失。責任免除第17條由于下列原因造成保險標的的損失，保險人不負責賠償：一、由于被保險人的故意行為，私自改動原管道設計；由于施工使管道破裂造成家庭財產的損失；二、因管道試水、試壓造成管道破裂跑水所致的家庭財產損失；本附加險條款與家庭財產特種保險條款相抵觸之處，以本附加險條款為準，未盡之處，以幸福家庭財產綜合保險條款為準。第5章附加住宅責任保險保險責任第18條被保險人及其家庭成員在本保險合同所載地址的室內因疏忽或過失引起火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產損失，根據(jù)法律應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任以及經(jīng)保險人事先同意的訴訟費用，保險人負責賠償。第19條本保險合同所載地址房屋附屬的安裝物、擱置物、懸掛物、管道由于意外事故造成倒塌、脫落、墜落、爆裂致使第三者人身傷亡或財產損失，根據(jù)法律應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任以及經(jīng)保險人事先同意的訴訟費用，保險人負責賠償。賠償限額第20條本附加險別每年的累計賠償金額不得超過保險合同上訂明的賠償限額。第六章附加房屋租金保障條款第21條本保險合同所載地址房屋，由于發(fā)生被保險人投保險別責任范圍內的事故而不能居住，引起被保險人已出租房屋的租金損失，保險人在保險單確定的保險金額內按實際發(fā)生的損失負責賠償。第七章共同條款保險金額、賠償限額及免賠額（率）第22條基本險總保險金額為保險合同上所載明的房屋及附屬設備、室內裝修材料和室內財產三項保險金額之和。各附加險的保險金額或賠償限額為保險合同上所載明的保險金額或賠償限額。第23條免賠額（率）由投保人與保險人在訂立保險合同時協(xié)商確定，并在保險合同中載明。除另有約定，本保險實行每次保險事故人民幣200元的絕對免賠額。保險期間第24條除另有約定外，保險期間為一年，以保險合同載明的起訖時間為準。保險費第25條保險費根據(jù)保險金額或賠償限額乘以相應險別的保險費率計算（保險費率詳見幸福家庭財產綜合保險基本險、附加險費率表）。保險人義務第26條本保險合同成立后，保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險合同或其他保險憑證。5第27條保險人按照本保險合同第三十六條的約定，認為被保險人提供的有關索賠的證明和資料不完整的，應當及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。第28條保險人收到被保險人的賠償保險金的請求后，應當及時作出是否屬于保險責任的核定；情形復雜的，應當在有關證明、資料齊全后三十日內作出核定，但保險合同另有約定的除外。保險人應當將核定結果通知被保險人；對屬于保險責任的，在與被保險人達成賠償保險金的協(xié)議后十日內，履行賠償保險金義務。保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險人應當按照約定履行賠償保險金的義務。保險人依照前款約定作出核定后，對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起三日內向被保險人發(fā)出拒絕賠償保險金通知書，并說明理由。第29條保險人自收到賠償保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內，對其賠償保險金的數(shù)額不能確定的，應當根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償?shù)臄?shù)額后，應當支付相應的差額。投保人、被保險人義務第30條訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同。前款規(guī)定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自保險合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人承擔賠償責任。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償保險金的責任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償保險金的責任，但應當退還保險費。保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償責任。第31條除另有約定外，投保人應在保險合同成立時交清保險費。投保人不履行本條規(guī)定的義務，保險人有權從書面通知之日起終止保險合同。第32條被保險人應當遵守法律、法規(guī)以及國家有關消防、安全、生產操作、勞動保護等方面規(guī)定，加強管理，采取合理的預防措施，盡力避免或減少責任事故的發(fā)生，維護保險標的的安全。保險人可以對被保險人遵守前款約定的情況進行檢查，向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議，投保人、被保險人應該認真付諸實施。投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應盡責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除合第33條保險標的轉讓的，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人。因保險標的轉讓導致危險程度顯著增加的，保險人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內，可以增加保險費或者解除合同。被保險人、受讓人未履行本條規(guī)定的通知義務的，因轉讓導致保險標的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。第34條在合同有效期內，保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應當在兩個工作日內通知保險人，保險人可以增加保險費或者解除合同。被保險人未履行前款約定的通知義務的，因保險標的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。第35條知道保險事故發(fā)生后，被保險人應該：6（一）盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，對因此擴大的損失，保險人不承擔賠償責任；（二）在24小時內通知保險人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況；故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應當及時知道保險事故發(fā)生的除外；（三）保護事故現(xiàn)場，允許并且協(xié)助保險人進行事故調查。第36條被保險人請求賠償時，應向保險人提供下列證明和資料：（一）保險單；（二）出險通知書；（三）財產損失清單；（四）技術鑒定證明；（五）事故報告書；（六）財產發(fā)票；（七）有關部門的證明；（八）投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的其他證明和資料；（九）如是人身傷害，還須提供縣級以上醫(yī)療機構的傷殘證明；如是身故，須提供死亡證明；（十）如是房屋租金損失，須提供合法的房屋出租合同；（十一）如是住宅責任賠償，須提供受害人方索賠的書面要求或法院的調解書、判決書。各項單證、證明必須真實、可靠，不得有任何欺詐。被保險人欺詐行為給保險人造成損失的，應當承擔賠償責任。被保險人未履行前款約定的索賠材料提供義務，導致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實的部分不承擔賠償責任。賠償處理第37條保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。第38條保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失，保險人有權選擇下列方式賠償：（一）貨幣賠償：保險人以支付保險金的方式賠償；（二）實物賠償：保險人以實物替換受損標的，該實物應具有保險標的出險前同等的類型、結構、狀態(tài)和性能，或更好的狀態(tài)、性能；（三）實際修復：保險人自行或委托他人修理修復受損標的。對保險標的在修復或替換過程中，被保險人進行的任何變更、性能增加或改進所產生的額外費用，保險人不負責賠償。第39條保險標的遭受損失后，如果有殘余價值，應由雙方協(xié)商處理。如折歸被保險人，由雙方協(xié)商確定其價值，并在保險賠款中扣除。第40條保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失，保險人按以下方式計算賠償：（一）保險財產發(fā)生保險事故時，保險人根據(jù)實際損失賠償，以不超過總保險金額、分項保險金額或賠償限額為限。7（二）房屋及其附屬設備遭受損失時，如是足額投保，按實際損失賠償；否則按保險金額與投保時的實際價值的比例賠償；室內裝修材料和室內財產遭受損失時，保險人按照受損保險財產損失時的市價，并根據(jù)新舊程度按國家相關規(guī)定的折舊標準折舊后的實際價值賠償；對金銀飾品、現(xiàn)金的盜竊損失按出險時的實際損失賠償；有價證券按票面面值賠償。最高賠償金額不超過本保險合同上分項列明的保險金額。（三）任何屬于一對或一套組成的財產發(fā)生損失，保險人的賠付責任不超過該受損財產與所屬整對或整套財產保險金額的比例。第41條保險標的的保險金額大于或等于其保險價值時，被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，在保險標的損失賠償金額之外另行計算，最高不超過被施救保險標的的保險價值。保險標的的保險金額小于其保險價值時，上述費用按被施救標的的保險金額與其保險價值的比例在保險標的損失賠償金額之外另行計算，最高不超過被施救保險標的的保險金額。被施救的財產中，含有本保險合同未承保財產的，按被施救保險標的的保險價值與全部被施救財產價值的比例分攤施救費用。第42條保險合同雙方在本保險合同中約定了免賠額的，每次事故賠償金額為根據(jù)第四十條約定計算的金額扣除每次事故免賠額后的金額。保險合同雙方在本保險合同中約定了免賠率的，每次事故賠償金額為根據(jù)第四十條約定計算的金額扣除該金額與免賠率乘積后的金額。免賠額和免賠率同時存在的，兩者以高者為準（免賠金額部分以按前款根據(jù)免賠率計算方式得出的金額與約定免賠額兩者中高者為準)。第43條保險事故發(fā)生時，如果存在重復保險，保險人按照本保險合同的相應保險金額與其他保險合同及本保險合同相應保險金額總和的比例承擔賠償責任。其他保險人應承擔的賠償金額，本保險人不負責墊付。若被保險人未如實告知導致保險人多支付賠償金的，保險人有權向被保險人追回多支付的部分。第44條保險標的發(fā)生部分損失，保險人履行賠償義務后，本保險合同的保險金額自損失發(fā)生之日起按保險人的賠償金額相應減少，保險人不退還保險金額減少部分的保險費。如投保人請求恢復至原保險金額，應按原約定的保險費率另行支付恢復部分從投保人請求的恢復日期起至保險期間屆滿之日止按日比例計算的保險費。第45條發(fā)生保險責任范圍內的損失，應由有關責任方負責賠償?shù)模ｋU人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對有關責任方請求賠償?shù)臋嗬槐ｋU人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。被保險人已經(jīng)從有關責任方取得賠償?shù)模ｋU人賠償保險金時，可以相應扣減被保險人已從有關責任方取得的賠償金額。保險事故發(fā)生后，在保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對有關責任方請求賠償權利的，保險人不承擔賠償責任；保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對有關責任方請求賠償權利的，該行為無效；由于被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋嗬?，保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。第46條保險財產被盜或被搶由保險人支付賠款后，如破案追回，追回的保險財產應當歸保險人所有。被保險人如果愿意收回該項追回的財產，其已經(jīng)領取的賠款必須退還給保險人，保險人對追回財產的損毀部分，可以按照實際損失給予補償。第47條被保險人收到受害人或其代表的損害賠償請求時，應立即通知保險人。未經(jīng)保險人書面同意，被保險人對受害人及其代理人作出的任何承諾、拒絕、出價、約定、付款或賠償，保險人不受其約束。對于被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權重新核定，不屬于本保險責任范圍或超出應賠償限額的，保險人不承擔賠償責任。在處理索賠過程中，保險人有權自行處理由其承擔最終賠償責任的任何索賠案件，被保險人有義務向保險人提供其所能提供的資料和協(xié)助。第48條未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權解除合同，并不退還保險費。投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權解除合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任。保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任。投保人、被保險人或者受益人有前三款規(guī)定行為之一，致使保險人支付保險金或者支出費用的，應當退回或者賠償。第49條被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。爭議處理和法律適用第50條因履行本保險合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)