我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生背景、現(xiàn)狀及發(fā)展前景研究

我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生背景、現(xiàn)狀及發(fā)展前景研究【摘要】近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和國家利率市場化進(jìn)程的推進(jìn)，以“金融線上化”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融模式日益興起，并得以蓬勃發(fā)展，對傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)造成了巨大的沖擊。本文從互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景出發(fā)，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，進(jìn)而提出了對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展未來的展望。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的凸顯，為了保證這種新興金融模式健康穩(wěn)步的得以推進(jìn)，我們必須對其發(fā)展中可能出現(xiàn)的問題加以思考?！娟P(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融，背景，發(fā)展前景一、互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生背景互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展與其定義與特征有著緊密聯(lián)系，研究互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展必須首先認(rèn)識(shí)其定義與一系列特征。（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的定義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有透明度強(qiáng)、參與性高、協(xié)作性好、中間成本低等一系列特征。互聯(lián)網(wǎng)金融模式是既不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式。從融資模式角度看，互聯(lián)網(wǎng)金融模式本質(zhì)上是一種直接融資模式。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融是依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)金融而產(chǎn)生的一種新興金融模式。（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的特征。首先，效率高，成本低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)交易和大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)開展業(yè)務(wù)，比以商業(yè)銀行為主要銷售渠道的傳統(tǒng)基金銷售模式效率更高且成本更低，提高了投資人的收益率。其次，操作便捷，人人參與。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)操作過程便捷流暢，給予客戶極佳的交易體驗(yàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的資金交易門檻很低，有效緩解了金融排斥，提高了社會(huì)金融福利水平。再次，信息對稱，供求匹配?；ヂ?lián)網(wǎng)基金模式實(shí)現(xiàn)了基金銷售的金融脫媒，基金公司通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司將基金產(chǎn)品直接送達(dá)到海量的互聯(lián)網(wǎng)客戶群體面前。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)客戶可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成對基金信息對比、甄別、匹配和交易，有效激活市場存量資金，提高了社會(huì)資金的使用效率。（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景是兩個(gè)：一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，另一個(gè)是利率市場化?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展使得大家能夠繞過營業(yè)部去開展銀行業(yè)務(wù)，從而大幅節(jié)約成本和費(fèi)用。利率市場化使得互聯(lián)網(wǎng)銀行在存款利率上有很多的優(yōu)勢，它的存款利率高于傳統(tǒng)銀行?；ヂ?lián)網(wǎng)金融興起主要源于龐大金融供需斷層。首先，財(cái)富積累急需保值增值的投資渠道；其次，弱勢群體的融資需求不能得到滿足或融資成本過高；最后，商業(yè)銀行無法進(jìn)行根本家應(yīng)當(dāng)加快形成系統(tǒng)化的法律法規(guī)對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管，以保證銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融的共同發(fā)展。同時(shí)，商業(yè)銀行也要積極找出應(yīng)對策略，以減小互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的沖擊。四、結(jié)論隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和利率市場化進(jìn)程的推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的高收益和高效率得到了越來越多人的認(rèn)可，互聯(lián)網(wǎng)金融也得以迅速的發(fā)展壯大，然而，游離于傳統(tǒng)金融之外的這些新型金融活動(dòng)是否會(huì)危機(jī)金融體系的穩(wěn)定，能否大幅削弱金融調(diào)控能力是監(jiān)管者目前最應(yīng)當(dāng)關(guān)注的問題。同時(shí)，我國金融法律體系對互聯(lián)網(wǎng)金融的普遍關(guān)注不夠，尚不存在專門針對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的法律。國家監(jiān)管的缺位也給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來了不利影響。為了互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行能更好的共同發(fā)展，我們必須冷靜仔細(xì)思考互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的問題并提出相應(yīng)的對策。參考文獻(xiàn)：[1]謝平，鄒傳偉.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J].金融研究，2012（12）[