2023年銀行管理（初級）考試考點習(xí)題

2023年銀行管理（初級）考試考點匯總

習(xí)題

L風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為（）。

A.自我對沖

B.市場對沖

C.內(nèi)部對沖

D.外部對沖

E.整體對沖

【答案】：A|B

【解析】：

風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)

險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

2.對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素包括（）。

A.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)

模、資源和風(fēng)險承受能力

C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備

審計銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各

種風(fēng)險管理政策

E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素還包括具有良好的職業(yè)

聲譽(yù)，無重大不良記錄。

3.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

4.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按

約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)

是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

【答案】：D

【解析】：

銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款

條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人

提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

5.存款是銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D.資金運用

【答案】：C

【解析】：

存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按

約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負(fù)債，是

銀行最主要的資金來源。

6.現(xiàn)場審計主要包括（）三個方面。

A.全面審計

B.定期審計

C.不定期審計

D.專項審計

E.離任審計

【答案】：A|D|E

【解析】：

現(xiàn)場審計主要包括：①全面審計，一般以3年為一個周期對分支機(jī)構(gòu)

開展一次全面審計；②專項審計，按年度審計項目計劃，對轄內(nèi)分支

機(jī)構(gòu)的重點關(guān)注業(yè)務(wù)領(lǐng)域或項目有計劃地進(jìn)行專項審計；③離任審

計，是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任

履職情況進(jìn)行審查、監(jiān)督和總體評價。

7.信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有（）關(guān)聯(lián)交易行為。

A.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

B.向他人提供擔(dān)保

C.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

D.將小公司信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易

E.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

【答案】：A|C|E

【解析】：

BD兩項屬于信托公司管理信托計劃應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定。

16.財務(wù)公司的功能定位有哪些？（）

A.集團(tuán)資金歸集平臺

B.集團(tuán)資金結(jié)算平臺

C.集團(tuán)資金籌集平臺

D.集團(tuán)金融服務(wù)平臺

E.集團(tuán)資金監(jiān)控平臺

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

財務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺、

集團(tuán)資金結(jié)算平臺、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺、集團(tuán)金融服務(wù)平臺”等基本

功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升

運行效率。

8.我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)

定的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

【答案】：B

4.在金融市場上，既是重要的交易主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.國務(wù)院

B.政府

C.中央銀行

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由原中國銀監(jiān)會行使，中國人民銀行

主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國

人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)，中國人民銀行對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)

的監(jiān)督管理職責(zé)以法律特別規(guī)定為限。

9.經(jīng)營效益類指標(biāo)用于評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價

值創(chuàng)造能力，包括（）等。

A.利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、撥備覆蓋率指標(biāo)

B.利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險調(diào)整后的收益指標(biāo)

C.利潤指標(biāo)、風(fēng)險調(diào)整后的收益指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)

D.利潤指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、成本控制指標(biāo)

【答案】：B

【解析】：

經(jīng)營效益類指標(biāo)用于評價銀行經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力，

包括利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險調(diào)整后的收益指標(biāo)等。在經(jīng)營效

益類指標(biāo)中，銀行應(yīng)以風(fēng)險調(diào)整后的收益指標(biāo)為核心，確定合理的分

值和權(quán)重。采用資本計量高級方法的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)將基于高級方法

得出的風(fēng)險參數(shù)作為計算風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)的重要依據(jù)，應(yīng)充分考

慮資產(chǎn)期限及風(fēng)險延期暴露等因素，降低中長期資產(chǎn)收益對經(jīng)營效益

類指標(biāo)的貢獻(xiàn)度。

10.以下關(guān)于中國銀行業(yè)流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率、流動性比例和存貸比

B.商業(yè)銀行的同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的二分之

C.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)層面，分別計算未并表和并表的流動性

監(jiān)管指標(biāo)

E.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項，根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)

包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例、流動性匹配率和

優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率；B項，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得

超過該銀行負(fù)債總額的三分之一，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法

人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

11.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，Ml一般是指（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.準(zhǔn)貨幣

C.狹義貨幣

D.廣義貨幣

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、Ml、M2三個

層次。其中，Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義

貨幣；M2與Ml之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

12.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管

理職責(zé)的是（）o

A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性

B.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)

管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督

c.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理

合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的董事會對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)

有最終責(zé)任。A項屬于高級管理層的合規(guī)管理職責(zé)。

13.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程包括對合規(guī)風(fēng)險的（）。

A.篩選

B.識別

C.評估

D.測試

E.監(jiān)控

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、測

試、應(yīng)對、監(jiān)控以及合規(guī)風(fēng)險報告等。

14.金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通的行為稱為（）。

A.回購協(xié)議

B.期權(quán)

C.期貨

D.同業(yè)拆借

【答案】：D

【解析】：

同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期性、臨時性的

資金調(diào)劑所形成的市場，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短

期融通需要。

15.商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)種類根據(jù)貸款用途、風(fēng)險特征不同可以分

為（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.貿(mào)易融資

C.項目融資

D.并購貸款

E.流動資金貸款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)貸款用途、風(fēng)險特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類包括流動資金貸款、

固定資產(chǎn)貸款、項目融資、并購貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資等。

16.下列選項中，（）屬于金融市場按交易標(biāo)的物不同進(jìn)行劃分的類

型。

A.國內(nèi)市場

B.國際市場

C.貨幣市場

D.外匯市場

E.黃金市場

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融市場按交易標(biāo)的物不同可以劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市

場、黃金市場。其中，資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金

市場等。

.在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）

17o

A.銀行保函

B托收

C.信用證

D.匯款

【答案】：D

【解析】：

順匯是債務(wù)人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算

工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式，因結(jié)算工具的傳

遞方向與資金的流動方向相同，所以稱為順匯。匯款方式是順匯法，

托收和信用證方式是逆匯法。

18.關(guān)于風(fēng)險的定義，下列說法不正確的是（）o

A.風(fēng)險即損失

B.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性

C.風(fēng)險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

D.風(fēng)險是損失的可能性

【答案】：A

【解析】：

對銀行風(fēng)險的定義，可以從兩個角度理解：①強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性。

即在一定條件下和一定時期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動，結(jié)果的變動程度

越大則相應(yīng)的風(fēng)險就越大，反之則越小。不確定性帶來的后果可能是

有利的，也可能是不利的。②強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果。即由于

各種結(jié)果發(fā)生的不確定性，而導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能

性?？梢钥闯?，風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失

是一個事后概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋

了損失發(fā)生概率的高低。

19.金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.總經(jīng)理

B.董事會

C.風(fēng)險管理委員會

D.項目審核委員會

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第四十五條，金融租賃公司的重大關(guān)

聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會批準(zhǔn)。

20.貸款業(yè)務(wù)品種不同、對象各異，但都有其內(nèi)在的、本質(zhì)的、共同

的管理流程，如（）。

A.貸款設(shè)計

B.貸款申請

C.受理與調(diào)查

D.風(fēng)險評價

E.合同簽訂

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下十個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②

受理與調(diào)查；③風(fēng)險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；

⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置；⑩不良貸款管理。

21.使用支票結(jié)算的優(yōu)點包括（）。

A.結(jié)算及時

B.使用靈活

C.安全性高

D.手續(xù)方便

E.可以轉(zhuǎn)讓

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，是替代現(xiàn)金的一種支付

工具。使用支票結(jié)算具有手續(xù)方便、使用靈活、結(jié)算及時、可以轉(zhuǎn)讓

等特點。

22.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（）。

A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制

定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理

和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實現(xiàn)管理目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方

法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和

機(jī)制

C.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制

定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)

制

D.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防

范風(fēng)險，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行風(fēng)險控

制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三條，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、

監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制

度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。

23.計算資本充足率時，下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣

除的是（）o

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

C.對未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資

D.商譽(yù)

【答案】：D

【解析】：

《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括但不限于：引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一

的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減。資本扣減項目包括

商譽(yù)和其他無形資產(chǎn)、遞延凈稅收資產(chǎn)等多項內(nèi)容。

24.下列關(guān)于債權(quán)人委員會說法不正確的是（）。

A.債權(quán)人委員會是由債務(wù)規(guī)模較大的困難企業(yè)四家以上債權(quán)銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)發(fā)起成立的協(xié)商性、自律性、臨時性組織

B.債權(quán)人委員會按照“一企一策”的方針和市場化、法治化、公平公

正原則，集體研究增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等措施

C.其職責(zé)是依法維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，推動債權(quán)銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)發(fā)力、分類施策，有效保護(hù)金融債權(quán)

D.債權(quán)人委員會實施金融債務(wù)重組的，可以采取協(xié)議重組和協(xié)議并司

法重組的方式

【答案】：A

【解析】：

為加強(qiáng)金融債權(quán)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立了信用風(fēng)險處置的“債權(quán)人委員會機(jī)制”。

債權(quán)人委員會即銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會，是由債務(wù)規(guī)模較大的

困難企業(yè)三家以上債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起成立的協(xié)商性、自律性、

臨時性組織。

25.金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持

產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊

功能優(yōu)勢主要有（）o

A,減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

B.推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

E.通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，金融租賃在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實

體經(jīng)濟(jì)方面具備特殊的功能優(yōu)勢之一為擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項

目的投資。

26.銀行業(yè)消費者投訴處理的基本要求有（）。

A.跟進(jìn)投訴處理結(jié)果

B.明確投訴處理時限

C.暢通投訴渠道

D.建立投訴處理機(jī)制

E.分析投訴結(jié)果

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴分為一般性投訴與重大投

訴。銀行業(yè)消費者投訴處理的基本要求有：①建立投訴處理機(jī)制；②

暢通投訴渠道；③明確投訴處理時限；④跟進(jìn)投訴處理結(jié)果。

27.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱的銀行結(jié)算賬戶，是指

()。

A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

B.人民幣定期存款賬戶

C.單位通知存款賬戶

D.人民幣活期存款賬戶

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第二條，銀行結(jié)算賬戶，是指

銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。

28.按照計息方式的周期，可將貸款的計息方式分為（）。

A.按日計息

B.單利計息

C.按月計息

D.按季度計息

E.按年計息

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

計息方式通常分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。按是

否計算復(fù)利分為單利計息和復(fù)利計息。

29.下列關(guān)于完善小微企業(yè)金融服務(wù)的說法正確的有（）。

A.加大貨幣政策支持力度

B.加大財稅政策激勵

C.加強(qiáng)貸款成本和貸款投放監(jiān)測考核

D.健全普惠金融組織體系

E.大力拓寬多元化融資渠道

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

小微企業(yè)金融服務(wù)是一項系統(tǒng)性工程，需要全社會共同努力：①加大

貨幣政策支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦單戶授信500萬元及以下小微

企業(yè)信貸投放；②加大財稅政策激勵，提高金融機(jī)構(gòu)支小積極性；③

加強(qiáng)貸款成本和貸款投放監(jiān)測考核，促進(jìn)企業(yè)成本明顯降低；④健全

普惠金融組織體系，提高服務(wù)小微企業(yè)的能力和水平；⑤大力拓寬多

元化融資渠道，優(yōu)化營商環(huán)境，嚴(yán)厲打擊騙貸騙補(bǔ)等違法違規(guī)行為，

確保政策真正惠及小微企業(yè)。

16.下列關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的說法正確的是（）。

A.堅持穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

B.深入推進(jìn)專業(yè)化體制機(jī)制建設(shè)

C.注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施

D.充分利用新模式新成果新技術(shù)

E.持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我國的“三農(nóng)”金融服務(wù)仍然比較薄弱，成本高和風(fēng)險大的難題仍然

存在，這就需要我們著力加強(qiáng)和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作：①堅持

穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；②深入推進(jìn)專業(yè)化體制

機(jī)制建設(shè)，厘清定位、細(xì)化責(zé)任；③注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施,

著力培育新動能新業(yè)態(tài)；④充分利用新模式新成果新技術(shù)，有序開展

“三農(nóng)”金融服務(wù)創(chuàng)新；⑤持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面，提高

普惠金融滿意度；⑥強(qiáng)化差異化監(jiān)管政策，助力“三農(nóng)”金融服務(wù)；

⑦切實加強(qiáng)風(fēng)險防控，多方合力優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)環(huán)境。

30.下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。

A.電話銷售

B.設(shè)立臨時性攤位或路演地點

C.柜臺銷售

D.互聯(lián)網(wǎng)銷售

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》第三條，外部營銷是指銀行

在經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的固定營業(yè)場所以外，由銀行外部營銷人員向消費

者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的活動，包

括：設(shè)立臨時性攤位或路演地點、租用相對固定場所進(jìn)行銀行產(chǎn)品和

服務(wù)介紹，外部營銷人員上門造訪與本銀行尚無業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶等非

實際交易性活動，不包括通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行的實際銷售活

動或其他交易行為。

31.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦

業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）o

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：c

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性

原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控

制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅

持內(nèi)控優(yōu)先。

32,下列可成為信托計劃的合格投資者的有（）。

A.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣，且

能提供相關(guān)收入證明的自然人

B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提

供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

C.個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣，且能提供相

關(guān)收入證明的自然人

D.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法

人或者依法成立的其他組織

E.家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣

【答案】：B|C|D

【解析】：

信托計劃的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承

擔(dān)信托計劃相應(yīng)風(fēng)險的人：①投資一個信托計劃的最低金額不少于

100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；②個人或

家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財

產(chǎn)證明的自然人；③個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人

民幣或者夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民

幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。

33.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。

A.商業(yè)銀行破產(chǎn)

B.商業(yè)銀行被撤銷

C.商業(yè)銀行重組

D.商業(yè)銀行解散

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第七十二條規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告

破產(chǎn)而終止。

34.2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，

具體是指（）o

A.《信托貸款管理辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管

理暫行辦法》《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

B.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個

人貸款管理暫行辦法》《項目融資業(yè)務(wù)指引》

C.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個

人貸款管理暫行辦法》《房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》

D.《委托貸款管理辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管

理暫行辦法》《授信盡職指引》

【答案】：B

【解析】：

2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦

法》《個人貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項

目融資業(yè)務(wù)指引》，并稱“三個辦法一個指引”，又稱“貸款新規(guī)”，

初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管框架，形成了

我國銀行業(yè)貸款風(fēng)險監(jiān)管的長期制度安排。

16.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊

重銀行業(yè)消費者的（），即公正制定合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、

欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。

A.知情權(quán)

B.安全權(quán)

C.風(fēng)險承受能力

D.公平交易權(quán)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》第十條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)

充分尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)

議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。

35.其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量

將可能（）o

A.增加

B.減少

C.不變

D.不定

【答案】：B

【解析】：

中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降

低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。

如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而

縮減貨幣供應(yīng)量。

36.信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點是（）。

A.借貸成本低

B.風(fēng)險較大

C.以短期借款為主

D.不需要保證和抵押

【答案】：D

【解析】：

按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款。信用貸款是指

以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借

款人的信用就可以取得貸款。

37.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好（）。

A.評價對象

B.評價實施

C.評價標(biāo)準(zhǔn)制定

D.評價質(zhì)量控制

E.評價結(jié)果運用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實施和運行

結(jié)果開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動。商業(yè)銀行開展內(nèi)

部控制評價，應(yīng)重點做好以下方面：①評價對象；②評價實施；③評

價標(biāo)準(zhǔn)制定；④評價質(zhì)量控制；⑤評價結(jié)果運用；⑥評價結(jié)果報告。

38.為完善風(fēng)險應(yīng)急處置機(jī)制，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循下列哪些監(jiān)

管要求？（）

A.建立健全應(yīng)急管理制度

B.加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案的編制、修訂和演練工作

C.高級管理層要監(jiān)督董事會關(guān)于應(yīng)急管理的工作情況

D.建立和健全突發(fā)事件預(yù)警制度

E.加強(qiáng)對重大突發(fā)事件報告的管理

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

C項，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在董事會層面要關(guān)注應(yīng)急管理工作，董事會風(fēng)

險管理委員會要監(jiān)督高級管理層關(guān)于應(yīng)急管理工作情況，關(guān)注應(yīng)急管

理能否覆蓋信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險

和聲譽(yù)風(fēng)險等風(fēng)險，對突發(fā)事件的應(yīng)急管理的政策、管理狀況及處置

能力進(jìn)行定期評估，提出完善應(yīng)急管理和內(nèi)部控制的意見。高級管理

層應(yīng)明確專門的部門，建立健全完備可行的管理制度、操作規(guī)程，把

董事會的要求落到實處。

39.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾

籌融資方應(yīng)為（）。

A.中型企業(yè)

B.大型企業(yè)

C.自然人

D.小微企業(yè)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》的規(guī)定，股權(quán)眾籌

融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)向投資人如實披

露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營管理、財務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤

導(dǎo)或欺詐投資者。

40.以下屬于《商業(yè)銀行法》立法宗旨的有（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.提高商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.保障商業(yè)銀行穩(wěn)健運行

D.維護(hù)金融秩序

E.保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

《商業(yè)銀行法》以保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)

范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀

行的穩(wěn)健運行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為立法

宗旨。

41.以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說法錯誤的是（）。

A.可以背書轉(zhuǎn)讓

B.在同城結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用

C.較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性

D.見票即付、無須提示承兌

【答案】：B

【解析】：

銀行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款

到，憑票取款，可以背書轉(zhuǎn)讓。其特點在于方便、靈活，具有較強(qiáng)的

流通性和兌現(xiàn)性，是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

42.近年來，我國商業(yè)銀行面臨的流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的挑戰(zhàn)不斷

增加，具體表現(xiàn)在（）o

A.資金來源穩(wěn)定性下降

B.資產(chǎn)流動性降低

C.資產(chǎn)負(fù)債期限錯配加大

D.流動性風(fēng)險隱患增加

E.民營銀行數(shù)量增加

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

近年來，隨著我國銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境、業(yè)務(wù)模式、資金來源的變化，部

分商業(yè)銀行出現(xiàn)資金來源穩(wěn)定性下降、資產(chǎn)流動性降低、資產(chǎn)負(fù)債期

限錯配加大、流動性風(fēng)險隱患增加等問題，流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管面

臨的挑戰(zhàn)不斷增加。

43.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

【答案】:B|C|E

【解析】：

A項，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項，存本取息定期儲

蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額

為5000元人民幣。

44.下列關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說法中錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一

B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借

市場，一般沒有固定場所

C.同業(yè)拆借的拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過

3個月

【答案】：D

【解析】：

D項，同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由

拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4

個月。

45.我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中國人民銀行法》

D.《金融行業(yè)管理條例》

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,

制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。

46.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.統(tǒng)一原則

B.適度原則

C.預(yù)警原則

D.誠信原則

E.真實原則

【答案】:A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循以下原則：①統(tǒng)一原則，商業(yè)銀行對

集團(tuán)客戶授信實行統(tǒng)一管理，集中對集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險控制；②

適度原則，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險大小和自身風(fēng)險承擔(dān)能力，

合理確定對集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止過度集中風(fēng)險；③預(yù)警原

則，應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險。

47.一般性貨幣政策工具是市場經(jīng)濟(jì)國家普遍采用的政策工具，它包

括（）。

A.銀行備付金

B.再貸款

C.存款準(zhǔn)備金

D.再貼現(xiàn)

E.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

一般性貨幣政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款

準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大

法寶”。

48.在產(chǎn)品開發(fā)的幾種方法中，能夠幫助商業(yè)銀行取得并保持領(lǐng)先地

位的是（）o

A,仿效法

B.創(chuàng)新法

C.交叉組合法

D.低成本法

【答案】：B

【解析】：

創(chuàng)新法是指依據(jù)市場的新需求，開發(fā)出能滿足這種需求的新產(chǎn)品?？?/p>

學(xué)技術(shù)和經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，新的需求會不斷涌現(xiàn),創(chuàng)新的活動領(lǐng)域也越大。

雖然創(chuàng)新法存在開發(fā)周期長、準(zhǔn)備工作量大和費用較高的缺點，但此

法是取得并保持市場領(lǐng)先地位的根本道路。

49.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分

類的是（）。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.逾期類貸款

D.次級類貸款

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》第五條，商業(yè)銀行應(yīng)按照本指引，至少將

貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良

貸款。

50.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列屬于不良貸款的有（）。

A.可疑類貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.次級類貸款

E.損失類貸款

【答案】：A|D|E

【解析】：

2007年7月，原銀監(jiān)會印發(fā)《貸款風(fēng)險分類指引》，要求商業(yè)銀行應(yīng)

至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱

為不良貸款。

51.貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比，貸款撥備率監(jiān)

管要求為（）。

A.1%

B.2%

C.120%?150%

D.1.5%—2.5%

【答案】：D

【解析】：

貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款

損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。貸款撥備率監(jiān)管要求為1.5%?2.5%,

撥備覆蓋率監(jiān)管要求為120%?150%。

52.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在

幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損

失事件應(yīng)歸于（）類別。

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部詐欺事件

【答案】：D

【解析】：

D項，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要

件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致?lián)p失的事件。

53.中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)不包括（）。

A.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機(jī)制

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.組織開展業(yè)務(wù)競技活動

D.建立會員間信息溝通機(jī)制

【答案】：A

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)包括：①建立會員間信息溝通機(jī)制，組織

開展會員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；②組織開展銀

行業(yè)國際交流與合作，參加相關(guān)國際組織，推動和其他國家及地區(qū)的

相關(guān)資質(zhì)互認(rèn)工作；③加強(qiáng)與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)

調(diào)；④發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會員共同開展新業(yè)務(wù)、新

政策的宣傳和咨詢活動，提高公眾的金融意識；⑤組織開展業(yè)務(wù)競技

活動，增進(jìn)會員間的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。A項屬

于中國銀行業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)職責(zé)。

54.銀行等機(jī)構(gòu)在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本

機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金

融服務(wù)且交易金額單筆人民幣以上或者外幣等值以上

的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。（）

A.1萬元;1000美元

B1萬元;2000美元

C.2萬元；1000美元

D.2萬元;2000美元

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解

你的客戶”的原則，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不

在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次

性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美

元以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。

16.對于客戶身份資料，