模塊二-機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)2

模塊二

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)模塊二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)2任務(wù)一交強(qiáng)險(xiǎn)投保與承保任務(wù)二交強(qiáng)險(xiǎn)理賠CONTENTS目錄模塊二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)2任務(wù)1

交強(qiáng)險(xiǎn)投保與承保模塊二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)2學(xué)習(xí)目標(biāo)●熟悉交強(qiáng)險(xiǎn)的概念、特征、條款和費(fèi)率。●掌握交強(qiáng)險(xiǎn)的投保與承保流程?！窳私饨粡?qiáng)險(xiǎn)與機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別。任務(wù)引入2020年十一期間，王先生購(gòu)買了一輛帕薩特轎車，并投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。2020年11月27日8時(shí)20分左右，王先生在上班途中駕駛帕薩特轎車不幸遭遇車禍致使某行人傷殘（見(jiàn)圖1）。第三方傷殘費(fèi)用4萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用2萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失1000元，共計(jì)6.1萬(wàn)元，在搶救中王先生墊付了5000元住院費(fèi)。除了給第三方造成損失，還造成路產(chǎn)損失2000元。事后，王先生拿著醫(yī)院的單據(jù)到保險(xiǎn)公司要求賠付。王先生能否獲得保險(xiǎn)公司賠償呢？如果王先生駕車逃逸或者因?yàn)樗麤](méi)有責(zé)任而不去墊付那5000元，第三者的安全和財(cái)產(chǎn)能否得到保障呢？圖1帕薩特轎車發(fā)生事故任務(wù)分析王先生是2020年9月19日之后出險(xiǎn)，此時(shí)最新修訂的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》已經(jīng)實(shí)施。所謂交強(qiáng)險(xiǎn)是“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”的簡(jiǎn)稱，是一份機(jī)動(dòng)車必須投保的強(qiáng)制保險(xiǎn)（見(jiàn)圖2），對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。圖2交強(qiáng)險(xiǎn)是車主必須購(gòu)買的強(qiáng)制保險(xiǎn)發(fā)生交通事故時(shí)，王先生很害怕，既擔(dān)心第三方的傷勢(shì)，又擔(dān)心自己能否承擔(dān)這樣的責(zé)任。交強(qiáng)險(xiǎn)的存在，既有利于交通事故受害人獲得及時(shí)的經(jīng)濟(jì)賠付和醫(yī)療救治，又有利于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，化解經(jīng)濟(jì)賠償糾紛。這起交通事故實(shí)際上已經(jīng)造成了第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，無(wú)論王先生有責(zé)還是無(wú)責(zé)，受害人均能獲得保險(xiǎn)公司賠償，使第三者的安全和財(cái)產(chǎn)因強(qiáng)制保險(xiǎn)而得到相應(yīng)的保障。一、交強(qiáng)險(xiǎn)的概念及特征1.交強(qiáng)險(xiǎn)的概念1.1交強(qiáng)險(xiǎn)的定義機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》中對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的定義：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。1.交強(qiáng)險(xiǎn)的概念1.2與機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)最大的區(qū)別是：交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)，是每一位按法律規(guī)定符合條件的車主必須強(qiáng)制購(gòu)買的；商業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)則是純粹的商業(yè)保險(xiǎn)，屬于自愿投保。另外一個(gè)區(qū)別還體現(xiàn)在賠償責(zé)任上。首先，兩者的賠償原則不同。其次，兩者的保障范圍不同。一、交強(qiáng)險(xiǎn)的概念及特征2.交強(qiáng)險(xiǎn)的特征與商業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)相比，交強(qiáng)險(xiǎn)具有以下特征：（1）強(qiáng)制性?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》中規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。（2）對(duì)第三者的利益具有保障性。（3）具有不可選擇性。（4）以無(wú)過(guò)失責(zé)任為基礎(chǔ)。（5）具有公益性。二、交強(qiáng)險(xiǎn)條款交強(qiáng)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》共分為10個(gè)部分，分別為：總則，定義，保險(xiǎn)責(zé)任，墊付與追償，責(zé)任免除，保險(xiǎn)期間，投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)，賠償處理，合同變更與終止，附則。二、交強(qiáng)險(xiǎn)條款1.總則第一條根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》等法律、行政法規(guī)，制定本條款。第二條機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）合同由本條款與投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定共同組成。凡與交強(qiáng)險(xiǎn)合同有關(guān)的約定，都應(yīng)當(dāng)采用書面形式。1.總則第三條交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)行與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車道路交通安全違法行為、交通事故記錄相聯(lián)系的浮動(dòng)機(jī)制。簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)按照中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算。二、交強(qiáng)險(xiǎn)條款2.定義第四條交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕Ｍ侗Ｈ耸侵概c保險(xiǎn)人訂立交強(qiáng)險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人。第五條交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的受害人是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。2.定義第六條交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)人對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。其中無(wú)責(zé)任的賠償限額分為無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額、無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額以及無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。2.定義第七條交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的搶救費(fèi)用是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故導(dǎo)致受害人受傷時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會(huì)產(chǎn)生生命危險(xiǎn)，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長(zhǎng)的受害人，參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。二、交強(qiáng)險(xiǎn)條款3.保險(xiǎn)責(zé)任第八條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：（1）死亡傷殘賠償限額為180000元；（2）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為18000元；（3）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；（4）被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為18000元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1800元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。死亡傷殘賠償限額和無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。二、交強(qiáng)險(xiǎn)條款4.墊付與追償?shù)诰艞l被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在本條（1）至（4）之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。（1）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；（2）駕駛?cè)俗砭频模唬?）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；（4）被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償。二、交強(qiáng)險(xiǎn)條款5.責(zé)任免除第十條下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：（1）因受害人故意造成的交通事故的損失；（2）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；（3）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；（4）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。二、交強(qiáng)險(xiǎn)條款6.保險(xiǎn)期間第十一條除國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，交強(qiáng)險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間為一年，以保險(xiǎn)單載明的起止時(shí)間為準(zhǔn)。二、交強(qiáng)險(xiǎn)條款7.投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)第十二條投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫投保單，向保險(xiǎn)人如實(shí)告知重要事項(xiàng)，并提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行駛證和駕駛證復(fù)印件。重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車的種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、號(hào)牌號(hào)碼、使用性質(zhì)和機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼（統(tǒng)一社會(huì)信用代碼）、續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的情況以及銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。7.投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)第十三條簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)，投保人不得在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率之外，向保險(xiǎn)人提出附加其他條件的要求。第十四條投保人續(xù)保的，應(yīng)當(dāng)提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上一年度交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單。第十五條在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理批改手續(xù)。否則，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。7.投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)第十六條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理、必要的施救和保護(hù)措施，并在事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)人。第十七條發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘和事故調(diào)查。發(fā)生與保險(xiǎn)賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人。二、交強(qiáng)險(xiǎn)條款8.賠償處理第十八條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供以下材料：（1）交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單；（2）被保險(xiǎn)人出具的索賠申請(qǐng)書；（3）被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；（4）公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；（5）被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；（6）受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)；（7）其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。8.賠償處理第十九條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定，并根據(jù)國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。8.賠償處理第十九條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定，并根據(jù)國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。8.賠償處理第二十條因保險(xiǎn)事故造成受害人人身傷亡的，未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。因保險(xiǎn)事故損壞的受害人財(cái)產(chǎn)需要修理的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在修理前會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定修理或者更換項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則，保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。8.賠償處理第二十一條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生涉及受害人受傷的交通事故，因搶救受害人需要保險(xiǎn)人支付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付。二、交強(qiáng)險(xiǎn)條款9.合同變更與終止第二十二條在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)。9.合同變更與終止第二十三條在下列三種情況下，投保人可以要求解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同：（1）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的；（2）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的；（3）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。交強(qiáng)險(xiǎn)合同解除后，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志交還保險(xiǎn)人；無(wú)法交回保險(xiǎn)標(biāo)志的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人說(shuō)明情況，征得保險(xiǎn)人同意。9.合同變更與終止第二十四條發(fā)生《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》所列明的投保人、保險(xiǎn)人解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同的情況時(shí)，保險(xiǎn)人按照日費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)。二、交強(qiáng)險(xiǎn)條款10.附則第二十五條因履行交強(qiáng)險(xiǎn)合同發(fā)生爭(zhēng)議的，由合同當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險(xiǎn)單載明的仲裁委員會(huì)仲裁。保險(xiǎn)單未載明仲裁機(jī)構(gòu)或者爭(zhēng)議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。第二十六條交強(qiáng)險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理適用中華人民共和國(guó)法律。第二十七條本條款未盡事宜，按照《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》執(zhí)行。三、交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率為了更好地體現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)的社會(huì)公益性，切實(shí)維護(hù)廣大被保險(xiǎn)人利益，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則，厘定交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率。自2006年7月1日起交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施以來(lái)，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率經(jīng)歷了數(shù)次調(diào)整。交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整遵循了三個(gè)原則：一是最大限度地減輕車主負(fù)擔(dān)；二是對(duì)責(zé)任限額、費(fèi)率水平進(jìn)行了“雙調(diào)整”；三是基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率“調(diào)低不調(diào)高”。三、交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率1.交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率交強(qiáng)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率。2.?“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制交強(qiáng)險(xiǎn)從第二年續(xù)保開(kāi)始實(shí)行“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)差異化費(fèi)率。交強(qiáng)險(xiǎn)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制是指費(fèi)率水平與道路交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤，安全駕駛者可以享受優(yōu)惠費(fèi)率，交通肇事者將負(fù)擔(dān)高額保險(xiǎn)費(fèi)。實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制的目的是利用費(fèi)率杠桿的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段，促使駕駛?cè)颂岣叩缆方煌ò踩庾R(shí)和守法意識(shí)，有利于預(yù)防和減少道路交通事故的發(fā)生。2.?“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制2.1交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)方案2020年9月19日，在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織行業(yè)力量對(duì)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)新費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)方案》進(jìn)行了修訂。修訂后的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)因素及比率如下：1）內(nèi)蒙古、海南、青海、西藏4個(gè)地區(qū)實(shí)行以下費(fèi)率調(diào)整方案A，見(jiàn)表1。表1費(fèi)率調(diào)整方案A2）陜西、云南、廣西3個(gè)地區(qū)實(shí)行以下費(fèi)率調(diào)整方案B，見(jiàn)表2。表2費(fèi)率調(diào)整方案B3）甘肅、吉林、山西、黑龍江、新疆5個(gè)地區(qū)實(shí)行以下費(fèi)率調(diào)整方案C，見(jiàn)表3。表3費(fèi)率調(diào)整方案C4）北京、天津、河北、寧夏4個(gè)地區(qū)實(shí)行以下費(fèi)率調(diào)整方案D，見(jiàn)表4。表4費(fèi)率調(diào)整方案D5）江蘇、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、遼寧、河南、福建、重慶、山東、廣東、深圳、廈門、四川、貴州、大連、青島、寧波20個(gè)地區(qū)實(shí)行以下費(fèi)率調(diào)整方案E，見(jiàn)表5。表5費(fèi)率調(diào)整方案E交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方法是：交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率X，X取ABCDE方案其中之一對(duì)應(yīng)的值）。交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所發(fā)生的道路交通事故計(jì)算。摩托車和拖拉機(jī)暫不浮動(dòng)。與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率X為X1至X6其中之一，不累加。同時(shí)滿足多個(gè)浮動(dòng)因素的，按照向上浮動(dòng)或者向下浮動(dòng)比率的高者計(jì)算。僅發(fā)生無(wú)責(zé)任道路交通事故的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率仍可享受向下浮動(dòng)。浮動(dòng)因素計(jì)算區(qū)間為上期保單出單日至本期保單出單日之間。與道路交通事故相聯(lián)系浮動(dòng)時(shí)，應(yīng)根據(jù)上年度交強(qiáng)險(xiǎn)已賠付的賠案浮動(dòng)。上年度發(fā)生賠案但還未賠付的，本期交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動(dòng)，直至賠付后的下一年度交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率向上浮動(dòng)。2.?“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制2.2交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與酒駕聯(lián)動(dòng)近年來(lái)，酒后駕駛造成的道路交通事故越來(lái)越多，嚴(yán)重危害道路交通安全、社會(huì)公共安全和人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全，是全球道路交通安全的公害。為了進(jìn)一步加大對(duì)酒后駕駛違法行為的懲處力度，促進(jìn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽鰪?qiáng)交通安全意識(shí)和法制意識(shí)，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》有關(guān)規(guī)定，2010年2月，公安部、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合下發(fā)通知，決定自2010年3月1日起，逐步實(shí)行酒后駕駛違法行為與機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率聯(lián)系浮動(dòng)制度。飲酒后駕駛違法行為一次上浮的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率控制在10%～15%，醉酒后駕駛違法行為一次上浮的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率控制在20%～30%，累計(jì)上浮的費(fèi)率不得超過(guò)60%。實(shí)行酒后駕駛與機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率聯(lián)系浮動(dòng)制度將加大酒后駕駛的違法成本，是利用法律手段、行政手段和經(jīng)濟(jì)手段懲處酒后駕駛違法行為的重要舉措，也是建立嚴(yán)管酒后駕駛長(zhǎng)效機(jī)制、預(yù)防酒后駕駛發(fā)生的重要制度。2.?“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制2.3幾種特殊情況的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方法（見(jiàn)表6）表6幾種特殊情況的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方法2.?“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制2.4交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知書除投保人明確表示不需要的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在完成保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算后、出具保險(xiǎn)單之前，向投保人出具《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知書》，經(jīng)投保人簽章確認(rèn)后，再出具交強(qiáng)險(xiǎn)保單、保險(xiǎn)標(biāo)志。投保人有異議的，應(yīng)告知其有關(guān)道路交通事故的查詢方式?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知書》參考樣式如下：已經(jīng)建立車險(xiǎn)信息平臺(tái)的地區(qū)，通過(guò)車險(xiǎn)信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)。除當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管部門認(rèn)可的特殊情形以外，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知書》和交強(qiáng)險(xiǎn)保單必須通過(guò)車險(xiǎn)信息平臺(tái)出具。未建立車險(xiǎn)信息平臺(tái)的地區(qū)，通過(guò)保險(xiǎn)公司之間相互報(bào)盤、簡(jiǎn)易理賠共享查詢系統(tǒng)或者手工方式等，實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)。四、交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志是保險(xiǎn)公司向投保人核發(fā)的、證明其已經(jīng)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的憑證，分為內(nèi)置式和便攜式兩種，如圖3所示。具有前風(fēng)窗玻璃的投保車輛應(yīng)使用內(nèi)置式交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志，不具有前風(fēng)窗玻璃的投保車輛應(yīng)使用便攜式交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志。圖3交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志圖3交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志目前，北京、上海、山東、山西、廣東、河南、湖北等地區(qū)已實(shí)施“免貼紙質(zhì)交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志”政策，使用電子交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志代替。而在沒(méi)有實(shí)施上述政策的地區(qū)，投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛應(yīng)按規(guī)定內(nèi)置或攜帶交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志，如圖4所示。圖4內(nèi)置式交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志粘貼在車輛前風(fēng)窗玻璃右上角五、交強(qiáng)險(xiǎn)投保與承保實(shí)務(wù)1.投保實(shí)務(wù)1.1投保人（機(jī)動(dòng)車所有者）攜帶有關(guān)證件到具備從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）投保，被選擇的保險(xiǎn)公司不得拒絕或者拖延承保。1.2投保人在保險(xiǎn)人的指導(dǎo)下如實(shí)填寫投保單。1.2.1投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫投保單，向保險(xiǎn)人如實(shí)告知重要事項(xiàng)，并提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛證復(fù)印件。重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車的種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、號(hào)牌號(hào)碼、使用性質(zhì)和機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼（統(tǒng)一社會(huì)信用代碼）、續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的情況以及銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。1.2.2投保人續(xù)保的，應(yīng)當(dāng)提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上一年度交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單。五、交強(qiáng)險(xiǎn)投保與承保實(shí)務(wù)2.承保實(shí)務(wù)（1）保險(xiǎn)人對(duì)承保車輛進(jìn)行審核。驗(yàn)車、驗(yàn)證，保證承保車輛的投保單內(nèi)容與行駛證、實(shí)際車輛信息相符。（2）保險(xiǎn)人根據(jù)車輛的使用性質(zhì)、實(shí)際情況確定交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)。（3）保險(xiǎn)人根據(jù)投保單內(nèi)容，通過(guò)保險(xiǎn)信息綜合查詢平臺(tái)、交通安全綜合服務(wù)平臺(tái)查詢投保車輛違法和發(fā)生道路交通事故的信息，確定投保車輛的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)比率。（4）保險(xiǎn)人根據(jù)核實(shí)無(wú)誤的投保單，將投保信息錄入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。（5）投保人一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)。（6）保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單、交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志、費(fèi)率浮動(dòng)告知書、保險(xiǎn)發(fā)票；或者采取短信方式告知投保人承?；拘畔⒓半娮颖ｋU(xiǎn)單、電子交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志的查詢獲取途徑（保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站將為投保人提供電子保險(xiǎn)單、電子交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志的查詢、下載、打印及驗(yàn)真服務(wù)）。（7）投保人對(duì)保險(xiǎn)單內(nèi)容進(jìn)行審核。審核無(wú)誤后，被保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上放置交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志。五、交強(qiáng)險(xiǎn)投保與承保實(shí)務(wù)3.交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算3.1基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算3.1.1一年期基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算。投保一年期交強(qiáng)險(xiǎn)的，根據(jù)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率中相對(duì)應(yīng)的金額確定基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)。3.1.2短期基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算。投保保險(xiǎn)期間不足一年交強(qiáng)險(xiǎn)的，按照短期月費(fèi)率計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，不足一個(gè)月按一個(gè)月計(jì)算。具體為：先按機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率中相對(duì)應(yīng)的金額確定基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)，再根據(jù)投保期限選擇相對(duì)應(yīng)的短期月費(fèi)率系數(shù)（見(jiàn)表7），兩者相乘即為短期基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)。計(jì)算公式為：短期基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)=年基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×短期月費(fèi)率系數(shù)表7交強(qiáng)險(xiǎn)短期月費(fèi)率系數(shù)3.交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算3.2交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方法為：交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率）3.交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算3.3解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》規(guī)定：發(fā)生《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》所列明的投保人、保險(xiǎn)人解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同的情況時(shí)，保險(xiǎn)人按照日費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)。即解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按以下標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算退還投保人保險(xiǎn)費(fèi)：1）投保人已支付保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)責(zé)任尚未開(kāi)始的，全額退還保險(xiǎn)費(fèi)。2）投保人已支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)開(kāi)始的，退回未到期責(zé)任部分保險(xiǎn)費(fèi)。計(jì)算公式為：退還保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)費(fèi)×（1-已保責(zé)任天數(shù)/保險(xiǎn)期間天數(shù)）任務(wù)實(shí)施下面對(duì)模塊二任務(wù)1的案例進(jìn)行分析和解讀。1.王先生可以得到保險(xiǎn)公司的賠償王先生在買車后，投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，并按規(guī)定支付了本年度的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，所以，王先生出險(xiǎn)后，根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任中有責(zé)任賠償和無(wú)責(zé)任賠償?shù)囊?guī)定，能夠得到保險(xiǎn)公司的賠償。而王先生墊付的5000元住院費(fèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠的相關(guān)規(guī)定及其提供的單據(jù)理賠。2.王先生駕車逃逸的情況如果王先生駕車逃逸，那么他不會(huì)出具醫(yī)院的單據(jù)，因此不會(huì)得到賠償，行人（第三者）的安全和財(cái)產(chǎn)也不能得到有效的保障。3.王先生不墊付5000元醫(yī)療費(fèi)用的情況如果王先生因?yàn)樵诮煌ㄊ鹿手袥](méi)有責(zé)任而不墊付5000元住院費(fèi)，由行人（第三者）及其親屬等墊付，保險(xiǎn)公司也應(yīng)根據(jù)其提供的單據(jù)按交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任中無(wú)責(zé)任賠償?shù)南嚓P(guān)規(guī)定賠付。無(wú)論王先生在交通事故中有沒(méi)有責(zé)任，是否墊付醫(yī)療費(fèi)用，行人（第三者）的安全和財(cái)產(chǎn)都能得到一定的保障。任務(wù)實(shí)訓(xùn)【實(shí)訓(xùn)案例】2021年1月22日，劉女士駕駛一輛索納塔轎車與正在過(guò)馬路的李某相撞，致使李某手部骨折。劉女士將李某送到最近的醫(yī)院，并預(yù)先墊付了3000元住院費(fèi)。劉女士將正在過(guò)馬路的李某撞傷，可能有三種情況：第一種情況是李某闖紅燈撞了車，第二種情況是劉女士由于駕駛等原因負(fù)全責(zé)，第三種情況是雙方都有責(zé)任。1.如果李某闖紅燈撞了車，在交通事故中負(fù)全責(zé)，那么保險(xiǎn)公司是否會(huì)根據(jù)劉女士提供的單據(jù)賠償？依據(jù)是什么？2.如果劉女士由于駕駛等原因負(fù)全責(zé)，那么保險(xiǎn)公司是否會(huì)根據(jù)劉女士提供的單據(jù)賠償？依據(jù)是什么？3.如果雙方各負(fù)一定的責(zé)任，那么保險(xiǎn)公司又會(huì)如何賠付呢？任務(wù)2

交強(qiáng)險(xiǎn)理賠模塊二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)2學(xué)習(xí)目標(biāo)●了解交強(qiáng)險(xiǎn)墊付和追償?shù)牧x務(wù)。●掌握交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償處理和賠款理算?！袷煜そ粡?qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失“互碰自賠”處理機(jī)制。任務(wù)引入模塊二任務(wù)1中的案例，王先生出險(xiǎn)后根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”原則一定能得到保險(xiǎn)公司的賠償，那么，可以獲得多少賠款呢？請(qǐng)根據(jù)下列五種情況進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)理賠工作。第一種情況：王先生負(fù)全部責(zé)任。第二種情況：王先生無(wú)責(zé)任。第三種情況：王先生負(fù)部分責(zé)任（30%）第四種情況：王先生負(fù)全部責(zé)任，且購(gòu)買了機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)。第五種情況：王先生負(fù)部分責(zé)任（30%），且購(gòu)買了機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)。任務(wù)分析王先生出險(xiǎn)后，可以通過(guò)以下程序進(jìn)行理賠：1.出險(xiǎn)后及時(shí)報(bào)案，保險(xiǎn)公司受理。2.保險(xiǎn)公司進(jìn)行查勘和定損。3.保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠款理算，進(jìn)行賠償處理。4.保險(xiǎn)公司進(jìn)行結(jié)案和歸檔。要想及時(shí)獲得保險(xiǎn)公司的賠償，必須掌握交強(qiáng)險(xiǎn)理賠的程序，及時(shí)報(bào)案并準(zhǔn)備好相應(yīng)材料和單據(jù)。一、墊付和追償交通事故發(fā)生后，為了防止醫(yī)療機(jī)構(gòu)因當(dāng)事人不能支付搶救治療費(fèi)而拒絕或者放棄搶救治療，《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十五條規(guī)定，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)交通事故中的受傷人員應(yīng)及時(shí)搶救，不得因搶救費(fèi)用未及時(shí)支付而拖延救治。同時(shí)，考慮到醫(yī)療費(fèi)用拖延支付會(huì)加重醫(yī)療機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，影響醫(yī)療機(jī)構(gòu)搶救治療交通事故受傷人員的積極性，《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十五條還規(guī)定，肇事車輛參加交強(qiáng)險(xiǎn)的，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)支付搶救費(fèi)用；搶救費(fèi)用超過(guò)責(zé)任限額的，未參加交強(qiáng)險(xiǎn)或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付部分或者全部搶救費(fèi)用，道路交通事故社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償。一、墊付和追償1.保險(xiǎn)公司墊付《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》中規(guī)定了保險(xiǎn)公司有及時(shí)支付或墊付搶救費(fèi)用的義務(wù)?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第九條規(guī)定：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在本條（1）至（4）之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。（1）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；（2）駕駛?cè)俗砭频?；?）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；（4）被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償。搶救費(fèi)用的墊付條件、墊付標(biāo)準(zhǔn)、墊付方式及追償見(jiàn)表1。表1墊付與追償注意：交通事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任或者應(yīng)由道路交通事故社會(huì)救助基金墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人不予以墊付。一、墊付和追償2.道路交通事故社會(huì)救助基金墊付《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》中規(guī)定了道路交通事故社會(huì)救助基金有墊付搶救費(fèi)用的義務(wù)。具體規(guī)定如下：國(guó)家設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金（以下簡(jiǎn)稱救助基金）。有下列情形之一時(shí)，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償：（1）搶救費(fèi)用超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的；（2）肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的；（3）機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的。二、交強(qiáng)險(xiǎn)賠償處理1.賠償原則被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。二、交強(qiáng)險(xiǎn)賠償處理2.賠償限額交強(qiáng)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額（賠償限額）。現(xiàn)行交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額見(jiàn)表2。表2交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額（2020版）二、交強(qiáng)險(xiǎn)賠償處理3.賠償流程交強(qiáng)險(xiǎn)賠償流程如圖1所示。圖1交強(qiáng)險(xiǎn)賠償流程3.賠償流程3.1報(bào)案與受理被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理、必要的施救和保護(hù)措施，并在事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)立即給予答復(fù)，告知被保險(xiǎn)人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。3.賠償流程3.2申請(qǐng)理賠被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。3.3準(zhǔn)備材料保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1日內(nèi)，書面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。3.賠償流程3.4提交材料被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供以下材料：3.4.1交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單。3.4.2被保險(xiǎn)人出具的索賠申請(qǐng)書。3.4.3被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證。3.4.4公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明。3.4.5被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書。3.4.6受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)。3.4.7其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。3.賠償流程3.5核定保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任做出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)賠償保險(xiǎn)金；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說(shuō)明理由。3.賠償流程3.6支付賠款保險(xiǎn)公司可以向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)金。對(duì)于被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生涉及受害人受傷的交通事故，因搶救受害人需要保險(xiǎn)人支付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付。3.賠償流程3.7結(jié)案和歸檔保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人或受害人支付賠款后，將賠案所有單證按賠案號(hào)進(jìn)行歸檔。必備單證包括以下幾項(xiàng)：3.7.1交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單抄件。3.7.2報(bào)案記錄、被保險(xiǎn)人出具的索賠申請(qǐng)書。3.7.3查勘報(bào)告、現(xiàn)場(chǎng)照片及損失項(xiàng)目照片、損失情況確認(rèn)書、醫(yī)療費(fèi)用原始票據(jù)及費(fèi)用清單、賠款計(jì)算書（以上原始票據(jù)，由查勘定損公司留存）。3.7.4被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證復(fù)印件、被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明復(fù)印件（如直接支付給受害人）。3.7.5公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文件及其他證明，或者當(dāng)事人自行協(xié)商處理的協(xié)議書。3.7.6其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。3.7.7賠款收據(jù)、領(lǐng)取賠款授權(quán)書。保險(xiǎn)公司在完成賠付后3個(gè)工作日內(nèi)將有關(guān)賠付情況上傳至車險(xiǎn)信息平臺(tái)。三、賠款理算保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失分別計(jì)算賠償。1.當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及單個(gè)受害人時(shí)基本計(jì)算公式為：（1）總賠款=∑各分項(xiàng)損失賠款=受害人死亡傷殘賠款+受害人醫(yī)療費(fèi)用賠款+受害人財(cái)產(chǎn)損失賠款（2）各分項(xiàng)損失賠款=各分項(xiàng)損失核定承擔(dān)金額，即：死亡傷殘賠款=死亡傷殘核定承擔(dān)金額醫(yī)療費(fèi)用賠款=醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額財(cái)產(chǎn)損失賠款=財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額（3）各分項(xiàng)損失核定承擔(dān)金額超過(guò)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款等于交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額。三、賠款理算2.當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多個(gè)受害人時(shí)（1）基本計(jì)算公式中的相應(yīng)項(xiàng)目表示為：各分項(xiàng)損失賠款=∑各受害人各分項(xiàng)損失核定承擔(dān)金額，即：死亡傷殘賠款=∑各受害人死亡傷殘核定承擔(dān)金額醫(yī)療費(fèi)用賠款=∑各受害人醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額財(cái)產(chǎn)損失賠款=∑各受害人財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額（2）各受害人各分項(xiàng)損失核定承擔(dān)金額之和超過(guò)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款等于交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額。（3）各受害人各分項(xiàng)損失核定承擔(dān)金額之和超過(guò)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各受害人在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)某一受害人分項(xiàng)損失的賠償金額=交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額×（事故中某一受害人的分項(xiàng)損失核定承擔(dān)金額/∑各受害人分項(xiàng)損失核定承擔(dān)金額）三、賠款理算3.當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多輛肇事機(jī)動(dòng)車時(shí)3.1各被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)人分別在各自的交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人的分項(xiàng)損失計(jì)算賠償。3.當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多輛肇事機(jī)動(dòng)車時(shí)3.2各被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車按其適用的交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額占總分項(xiàng)賠償限額的比例，對(duì)受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行分?jǐn)?。某分?xiàng)損失核定承擔(dān)金額=該分項(xiàng)損失賠款×（適用的交強(qiáng)險(xiǎn)該分項(xiàng)賠償限額/∑各致害方交強(qiáng)險(xiǎn)該分項(xiàng)賠償限額）3.2.1事故中的無(wú)責(zé)方車輛不參與對(duì)其他無(wú)責(zé)方車輛和車外財(cái)產(chǎn)損失的賠償計(jì)算，僅參與對(duì)有責(zé)方車輛或車外人員傷亡損失的賠償計(jì)算。3.2.2無(wú)責(zé)方車輛對(duì)有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額由有責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。一方全責(zé)、一方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為全責(zé)方車輛損失，以交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為限。一方全責(zé)、多方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為全責(zé)方車輛損失，以各無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和為限。多方有責(zé)、一方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責(zé)方車輛之間平均分配。多方有責(zé)、多方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以各無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責(zé)方車輛之間平均分配。3.2.3事故機(jī)動(dòng)車中應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛，視同投保機(jī)動(dòng)車參與計(jì)算。3.2.4對(duì)于相關(guān)部門最終未進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定的事故，統(tǒng)一適用有責(zé)任限額計(jì)算。3.當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多輛肇事機(jī)動(dòng)車時(shí)3.3事故機(jī)動(dòng)車均有責(zé)任且適用同一限額的，簡(jiǎn)化為各方機(jī)動(dòng)車對(duì)受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行平均分?jǐn)偂?.3.1對(duì)于受害人的機(jī)動(dòng)車、機(jī)動(dòng)車車上人員、機(jī)動(dòng)車車上財(cái)產(chǎn)損失：某分項(xiàng)損失核定承擔(dān)金額=受害人的該分項(xiàng)損失賠款/（N-1）3.3.2對(duì)于受害人的非機(jī)動(dòng)車、非機(jī)動(dòng)車車上人員、行人、機(jī)動(dòng)車車外財(cái)產(chǎn)損失：某分項(xiàng)損失核定承擔(dān)金額=受害人的該分項(xiàng)損失賠款/N其中，N為事故中所有機(jī)動(dòng)車的輛數(shù)；事故機(jī)動(dòng)車中應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛，視同投保機(jī)動(dòng)車參與計(jì)算。3.當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多輛肇事機(jī)動(dòng)車時(shí)3.4初次計(jì)算后，如果有致害方交強(qiáng)險(xiǎn)限額未賠足，同時(shí)有受害方損失沒(méi)有得到充分補(bǔ)償，則對(duì)受害方的損失在交強(qiáng)險(xiǎn)剩余限額內(nèi)再次進(jìn)行分配，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)補(bǔ)足。對(duì)于待分配的各項(xiàng)損失合計(jì)沒(méi)有超過(guò)剩余賠償限額的，按分配結(jié)果賠付各方；超過(guò)剩余賠償限額的，則按每項(xiàng)分配金額占各項(xiàng)分配金額總和的比例乘以剩余賠償限額分?jǐn)偅恢敝潦軗p各方均得到足額賠償或應(yīng)賠付方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)剩余限額。三、賠款理算4.其他情況4.1受害人財(cái)產(chǎn)損失需要施救的，財(cái)產(chǎn)損失賠款與施救費(fèi)用累計(jì)不超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。4.2主車和掛車在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，主車與掛車的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人分別在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。若公安機(jī)關(guān)交通管理部門未確定主車、掛車應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，主車、掛車的保險(xiǎn)人對(duì)各受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行平均分?jǐn)?，并在?duì)應(yīng)的分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。主車與掛車由不同被保險(xiǎn)人投保的，在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，按互為三者的原則處理。4.其他情況4.3對(duì)被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項(xiàng)目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償?！景咐緼、B兩機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，兩車均有責(zé)任。A、B兩車車損分別為2000元、5000元，B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用為7000元，死亡傷殘費(fèi)用為60000元，另造成路產(chǎn)損失1000元。計(jì)算A、B兩車的交強(qiáng)險(xiǎn)賠款。案例分析：A、B兩車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額為180000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為18000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元。（1）A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算A車交強(qiáng)險(xiǎn)總賠款=受害人死亡傷殘賠款+受害人醫(yī)療費(fèi)用賠款+受害人財(cái)產(chǎn)損失賠款=B車車上人員死亡傷殘核定承擔(dān)金額+B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額+財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額，其中：1）B車車上人員死亡傷殘核定承擔(dān)金額=60000元/（2-1）=60000元，未超過(guò)A車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額（180000元），按核定承擔(dān)金額賠償。2）B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額=7000元/（2-1）=7000元，未超過(guò)A車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額（18000元），按核定承擔(dān)金額賠償。3）財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額=B車車損核定承擔(dān)金額＋路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額=5000元/（2-1）+1000元/2=5500元，超過(guò)A車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額（2000元），按限額賠償，賠償金額為2000元。所以，A車交強(qiáng)險(xiǎn)總賠款=60000元+7000元+2000元=69000元。（2）B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算B車交強(qiáng)險(xiǎn)總賠款=受害人財(cái)產(chǎn)損失賠款=A車車損核定承擔(dān)金額＋路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額=2000元/（2-1）+1000元/2=2500元，超過(guò)B車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額（2000元），按限額賠償，賠償金額為2000元。所以，B車交強(qiáng)險(xiǎn)總賠款=2000元。四、交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失“互碰自賠”處理機(jī)制1.?“互碰自賠”處理機(jī)制的概念“互碰自賠”處理機(jī)制，就是對(duì)事故各方均有責(zé)任，各方車輛損失均在交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額（2000元）以內(nèi)，不涉及人員傷亡和車外財(cái)產(chǎn)損失的交通事故，由各保險(xiǎn)公司在本方機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)對(duì)本車損失進(jìn)行賠付。四、交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失“互碰自賠”處理機(jī)制2.適用條件同時(shí)滿足以下條件，適用“互碰自賠”處理機(jī)制：（1）兩車或多車互碰，各方均投保交強(qiáng)險(xiǎn)。（2）僅涉及車輛損失（包括車上財(cái)產(chǎn)和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財(cái)產(chǎn)損失，各方車損金額均在交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額（2000元）以內(nèi)。（3）由交通警察認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險(xiǎn)地關(guān)于交通事故快速處理的有關(guān)規(guī)定自行協(xié)商確定雙方均有責(zé)任（包括同等責(zé)任、主次責(zé)任）。（4）當(dāng)事人同意采用“互碰自賠”方式處理。四、交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失“互碰自賠”處理機(jī)制3.流程要點(diǎn)3.1接報(bào)案出險(xiǎn)后，各方當(dāng)事人均應(yīng)向各自的承保公司報(bào)案。3.流程要點(diǎn)3.2查勘定損交通警察參與事故處理并出具《道路交通事故認(rèn)定書》，或當(dāng)事人依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定自行協(xié)商處理交通事故，滿足“互碰自賠”條件的，可由各事故方保險(xiǎn)公司直接對(duì)本方保險(xiǎn)車輛進(jìn)行查勘、定損。3.流程要點(diǎn)3.3賠償處理3.3.1滿足“互碰自賠”條件的，事故各方分別到各自的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，承保公司在交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)賠償本方車輛損失。3.3.2原則上，任何一方損失金額超過(guò)2000元的，不適用“互碰自賠”方式，按一般賠案處理。即對(duì)車輛損失2000元以內(nèi)部分，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償；其他損失在商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)下按事故責(zé)任比例計(jì)算賠償。特殊情況下，參照《機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)互碰賠償處理規(guī)則》中的相關(guān)規(guī)定處理。3.流程要點(diǎn)3.4索賠材料1）索賠申請(qǐng)書。2）責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書或自行協(xié)商處理協(xié)議書。3）損失情況確認(rèn)書（定損單）。4）車輛修理費(fèi)發(fā)票（原件）。5）駕駛證和行駛證（復(fù)印件或照片）。四、交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失“互碰自賠”處理機(jī)制4.異地出險(xiǎn)同樣適用“互碰自賠”被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在異地出險(xiǎn)，也適用“互碰自賠”方式，具體操作程序按出險(xiǎn)地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、公安機(jī)關(guān)交通管理部門出臺(tái)的相關(guān)規(guī)定辦理。例如，北京投保的車輛開(kāi)到天津，與一天津車輛發(fā)生碰撞，雙方在向保險(xiǎn)公司報(bào)案的同時(shí)，應(yīng)向當(dāng)?shù)亟煌ň靾?bào)案，由交通警察參與處理事故。雙方車輛損失都在2000元以內(nèi)的，可以采用“互碰自賠”方式，憑交通警察出具的《道路交通事故認(rèn)定書》，到各自的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。任務(wù)實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)賠償原則只分“有責(zé)”與“無(wú)責(zé)”?！坝胸?zé)”，則在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠付；“無(wú)責(zé)”，則在交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任賠償限額內(nèi)賠付。模塊二任務(wù)1中的案例，王先生出險(xiǎn)后一定會(huì)獲得賠償，可分為以下五種情況進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)理賠工作。任務(wù)實(shí)施1.第一種情況王先生在事故中負(fù)全部責(zé)任，適用的交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額為180000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為18000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元。交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)損失賠款為：死亡傷殘賠款=第三方死亡傷殘核定承擔(dān)金額=40000元，未超過(guò)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額（180000元），按核定承擔(dān)金額賠償，賠償金額為40000元。醫(yī)療費(fèi)用賠款=第三方醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額=20000元，超過(guò)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額（18000元），按限額賠償，賠償金額為18000元。財(cái)產(chǎn)損失賠款=第三方財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額=1000元+2000元=3000元，超過(guò)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額（2000元），按限額賠償，賠償金額為2000元。因涉及第三方財(cái)產(chǎn)損失和路產(chǎn)損失，按損失比例分配，第三方財(cái)產(chǎn)損失賠款=2000元×1000/（1000+2000）≈666.67元，路產(chǎn)損失賠款=2000元×2000/（1000+2000）≈1333.33元。交強(qiáng)險(xiǎn)總賠款=∑各分項(xiàng)損失賠款=死亡傷殘賠款+醫(yī)療費(fèi)用賠款+財(cái)產(chǎn)損失賠款=40000元+18000元+2000元=60000元。綜上，保險(xiǎn)公司應(yīng)該為王先生承擔(dān)賠償?shù)谌綋p失58666.67元、路產(chǎn)損失1333.33元，合計(jì)60000元的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額。交強(qiáng)險(xiǎn)賠付完后，超出的醫(yī)療費(fèi)用2000元、財(cái)產(chǎn)損失1000元，合計(jì)3000元，按所負(fù)責(zé)任進(jìn)行賠付。王先生負(fù)全部責(zé)任，承擔(dān)100%，所以王先生還需自行承擔(dān)3000元。王先生墊付的5000元住院費(fèi)超過(guò)需自行承擔(dān)的3000元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)按規(guī)定和王先生提供的單據(jù)賠付給王先生2000元，剩下的58000元由保險(xiǎn)公司賠付第三方和路產(chǎn)損失。任務(wù)實(shí)施2.第二種情況王先生在事故中無(wú)責(zé)任，適用的交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額為18000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)損失賠款為：死亡傷殘賠款=第三方死亡傷殘核定承擔(dān)金額=40000元，超過(guò)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額（18000元），按限額賠償，賠償金額為18000元。醫(yī)療費(fèi)用賠款=第三方醫(yī)療費(fèi)