金融科技與普惠金融的比較研究

金融科技與普惠金融的比較研究隨著信息技術(shù)的發(fā)展和金融業(yè)的變革，金融科技逐漸成為了金融行業(yè)的新生力量。相對于傳統(tǒng)金融業(yè)，金融科技更加便捷、高效、靈活，并且更易于實現(xiàn)普惠金融的目標，隨之，面向小微企業(yè)及個體經(jīng)營者的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也得到了迅猛的發(fā)展。那么，金融科技與普惠金融的優(yōu)劣勢、差異點和發(fā)展前景又是怎樣的呢？本文將就此展開探討。一、金融科技與普惠金融的定義先來梳理一下金融科技和普惠金融的定義。金融科技，即FinanceTechnology，是指運用現(xiàn)代科技手段，結(jié)合金融業(yè)務領(lǐng)域的專業(yè)知識，將傳統(tǒng)金融業(yè)務向數(shù)字化、智能化、社交化等方向發(fā)展的產(chǎn)業(yè)。普惠金融直接面對社會底層，以低門檻、低風險、低成本為原則，提供普及性金融服務，使其不再受制于傳統(tǒng)的銀行、信用卡等金融機構(gòu)。二、金融科技和普惠金融的優(yōu)劣勢1、優(yōu)勢金融科技的優(yōu)勢主要集中在技術(shù)創(chuàng)新和服務創(chuàng)新上，其中技術(shù)創(chuàng)新關(guān)鍵在于數(shù)據(jù)挖掘、應用編程接口（API）、人工智能、區(qū)塊鏈等方面，而服務創(chuàng)新在于針對具體人群創(chuàng)造出平價、全球性和個性化的產(chǎn)品。普惠金融的優(yōu)勢主要在于覆蓋面廣，可幫助更多人解決融資難問題。傳統(tǒng)金融業(yè)普遍存在為大企業(yè)服務的習慣，而小微企業(yè)及個體經(jīng)營者，由于規(guī)模過小、信用評級等問題，很難得到傳統(tǒng)金融業(yè)的支持。但普惠金融則提供了更加細化、個性化的服務，必定能夠幫助更多缺乏資金支持的小企業(yè)和個人實現(xiàn)自我發(fā)展。2、劣勢金融科技的劣勢主要體現(xiàn)在與傳統(tǒng)金融機構(gòu)的合規(guī)問題上。由于金融科技是一個新興的行業(yè)，其監(jiān)管方案及法規(guī)尚不完善，還需不斷改進、完善并進一步加強監(jiān)管。而金融機構(gòu)具有較強的實力和雄厚的資本積累，更加善于應對職責劃分的問題。普惠金融的劣勢在于風險管理問題。在對客戶的貸款盡職調(diào)查以及發(fā)放管理上，普惠金融面臨著風險溢出的問題，需要通過資本市場來尋求支持。三、金融科技和普惠金融的差異點總的來說，金融科技和普惠金融有著不同的定位和優(yōu)劣勢，傳統(tǒng)金融機構(gòu)因為傳統(tǒng)體系的成熟，需要在創(chuàng)新方面進行妥協(xié)和調(diào)整。而互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)則需積極融合傳統(tǒng)金融業(yè)務，推動平臺創(chuàng)新。總結(jié)一下差異點，大致如下：1、不同的經(jīng)營范圍：傳統(tǒng)金融機構(gòu)主要面向較大的企業(yè)和資源充足的群體，金融科技機構(gòu)則側(cè)重于個性化、智能化和數(shù)據(jù)化等方面的業(yè)務；2、不同的經(jīng)營模式：傳統(tǒng)金融機構(gòu)采取的是全面經(jīng)營及業(yè)務集中的經(jīng)營模式，金融科技機構(gòu)則采用多元化、專業(yè)化的經(jīng)營模式；3、不同的利潤模式：傳統(tǒng)金融機構(gòu)依靠貸款、存取款等基本服務獲取利潤，金融科技機構(gòu)則通過服務模塊化、關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)等方式獲取利潤。四、金融科技和普惠金融的未來發(fā)展未來，金融科技和普惠金融都將以數(shù)字化、智能化、跨界合作等創(chuàng)新方式，擁抱新的時代。尤其在消費數(shù)據(jù)、移動支付、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，其發(fā)展前景更是不容小覷。同時，在未來的發(fā)展過程中，各平臺也要注意保護消費者權(quán)益、遵守監(jiān)管規(guī)定和適當定價等問題，以實現(xiàn)企業(yè)、消費者和社會的共贏。無論是傳統(tǒng)