【數(shù)字化背景下商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑探究5700字】

數(shù)字化背景下商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑研究目錄TOC\o"1-2"\h\u29289引言 1127771、數(shù)字金融與資產(chǎn)托管的發(fā)展和相關(guān)概念 1274271.1數(shù)字金融 2198281.2資產(chǎn)托管業(yè)務(wù) 2237992、銀行托管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向與路徑 3106782.1托管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向 3137142.2托管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑 4204543、數(shù)字技術(shù)在托管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中的應(yīng)用 6191013.1RPA機(jī)器人流程自動(dòng)化 6130753.2區(qū)塊鏈重構(gòu)托管業(yè)務(wù)流程 737934、結(jié)語(yǔ) 78042參考文獻(xiàn) 7摘要：隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民財(cái)富積累，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，2020年底，國(guó)內(nèi)托管行業(yè)規(guī)模已突破122萬(wàn)億。托管銀行憑借賬戶管理、資金清算、投資監(jiān)督等服務(wù)，監(jiān)督并服務(wù)信托、基金、證券等托管機(jī)構(gòu)合規(guī)高效的投資運(yùn)作資金，從而對(duì)投資者負(fù)責(zé)，促進(jìn)托管產(chǎn)品的合規(guī)運(yùn)行和托管行業(yè)的健康發(fā)展。在人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)迅猛發(fā)展、經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化進(jìn)程加速的大背景下，銀行托管正由最初基礎(chǔ)功能型業(yè)務(wù)向涵蓋風(fēng)險(xiǎn)分析、信息咨詢等綜合化、一體化、增值型、穿透式方向發(fā)展。本文首先分析了數(shù)字金融與資產(chǎn)托管的發(fā)展和相關(guān)概念，其次本文分析了銀行托管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向與路徑，最后本文探究了數(shù)字技術(shù)在托管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中的應(yīng)用。關(guān)鍵詞：數(shù)字化；商業(yè)銀行；托管業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)型分析引言伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期高速發(fā)展和財(cái)富積累，中國(guó)邁入大托管時(shí)代，商業(yè)銀行理財(cái)、公募基金、信托產(chǎn)品、券商托管產(chǎn)品、私募基金等均實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，截至2020年末，規(guī)模已超120萬(wàn)億元。托管銀行作為托管行業(yè)中第三方監(jiān)督人的角色，憑借資產(chǎn)保管、資金清算、估值核算、投資監(jiān)督的職能對(duì)托管機(jī)構(gòu)和托管產(chǎn)品的運(yùn)行進(jìn)行服務(wù)和監(jiān)督，促進(jìn)各類托管產(chǎn)品的規(guī)范高效運(yùn)行，為托管行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展作出了貢獻(xiàn)。1、數(shù)字金融與資產(chǎn)托管的發(fā)展和相關(guān)概念1.1數(shù)字金融數(shù)字金融異于傳統(tǒng)金融的特征包括低成本、高效性、虛擬化、長(zhǎng)尾化等，這些優(yōu)勢(shì)極大地促進(jìn)了金融普惠，因此國(guó)內(nèi)學(xué)者更多地將數(shù)字金融和普惠金融兩個(gè)概念合并在一起展開(kāi)深入研究，從這個(gè)意義上講，數(shù)字普惠金融等同于數(shù)字金融的概念。已有文獻(xiàn)主要集中于研究數(shù)字普惠金融與城鄉(xiāng)差距、農(nóng)村居民收入（陳丹，2019）之間的關(guān)系以及數(shù)字金融的發(fā)展對(duì)居民消費(fèi)（張勛，2020；鄒新月，2020）和實(shí)體經(jīng)濟(jì)（薛瑩，2020；汪亞楠，2020）的影響。除此之外，國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)于數(shù)字金融的發(fā)展進(jìn)行了相關(guān)研究。在曹鳳岐（2015）看來(lái)，數(shù)字金融的出現(xiàn)和發(fā)展打破了中國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)的金融抑制現(xiàn)象，這在一定程度上是中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的必然結(jié)果，其實(shí)質(zhì)是更為平民化的普惠金融形式，這將進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)金融市場(chǎng)改革和創(chuàng)新。ShahrokhiM(2008)的觀點(diǎn)是在過(guò)去的十年中，數(shù)字金融的發(fā)展和增長(zhǎng)是驚人的。金融服務(wù)業(yè)是最早采用信息技術(shù)的行業(yè)之一。但由于法律法規(guī)、安全問(wèn)題、缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)等因素的限制，金融互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展較為緩慢。然而數(shù)字金融的優(yōu)點(diǎn)是顯而易見(jiàn)的，如可以降低交易成本、擴(kuò)大會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)的信息范圍，提高財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量等。但要實(shí)現(xiàn)這些收益，財(cái)務(wù)專業(yè)人員必須接受和利用新技術(shù)，重新調(diào)整傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)思維和技能，參與流程轉(zhuǎn)型計(jì)劃，并專注于為組織提供增值信息服務(wù)。ZhongkaiaTandHassanA(2019)基于330個(gè)隨機(jī)選擇的樣本數(shù)據(jù)，采用線性回歸法，基于從在線數(shù)字金融數(shù)據(jù)庫(kù)收集的數(shù)據(jù)，對(duì)決定數(shù)字金融公司績(jī)效的相關(guān)因素展開(kāi)了實(shí)證研究。研究結(jié)果表明，項(xiàng)目數(shù)量、平均貸款期限及利率水平對(duì)數(shù)字金融公司的業(yè)績(jī)起著重要作用。這項(xiàng)調(diào)查可以幫助數(shù)字金融公司采取有效的競(jìng)爭(zhēng)策略，以提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)幫助個(gè)人投資者從數(shù)字金融市場(chǎng)中識(shí)別出表現(xiàn)良好的公司。數(shù)字金融公司和個(gè)人投資者的共同努力，將推動(dòng)中國(guó)數(shù)字金融的發(fā)展，加速中國(guó)傳統(tǒng)金融體系的革命。1.2資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)近十年來(lái)，中國(guó)資本市場(chǎng)經(jīng)歷了一次重大變革，直接融資快速發(fā)展、國(guó)民財(cái)富不斷增加、法律法規(guī)不斷完善。目前，公司的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)已由公營(yíng)資金向保險(xiǎn)、銀行、養(yǎng)老金、經(jīng)紀(jì)及信托等龐大的資金管理部門延伸，其市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。據(jù)中國(guó)銀行協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2019年末，中國(guó)銀行業(yè)的總資產(chǎn)規(guī)模已突破150兆元，十年間增長(zhǎng)了17倍以上，年華同比增長(zhǎng)了5%以上。從發(fā)展方式來(lái)看，目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的主機(jī)行業(yè)主體集中度較低，十大主機(jī)廠商的市場(chǎng)占有率仍然存在提高的空間（CR10）。截止到明年一月，建行，工商銀行，中信銀行，交行，興業(yè)，招商，浦發(fā)，農(nóng)行，民生銀行等銀行的托管規(guī)模排名在前10位，分別占了13.06%,12.71%,11.45%,8.50%,8.26%,8.12%,6.55%,5.72%,5.58%,4.29%的市場(chǎng)份額。盡管五大銀行的總市場(chǎng)占有率在50%以上，但是，由于大部分商業(yè)銀行都在積極探索數(shù)字化業(yè)務(wù)、降低托管費(fèi)率和外資銀行在中國(guó)分行的資產(chǎn)所有權(quán)，因此，托管業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)變得更加激烈。在《GlobalCustodiansFocusonInnovation》中，Jachim?Bamrud指出托管業(yè)務(wù)開(kāi)展環(huán)節(jié)發(fā)揮關(guān)鍵作用的就是技術(shù)，托管人員能否成功很大程度上取決于有無(wú)投資托管技術(shù)，實(shí)際上對(duì)托管業(yè)務(wù)產(chǎn)生重要影響的就是科學(xué)技術(shù)。受尚未形成成熟托管技術(shù)的影響，商業(yè)銀行極易產(chǎn)生操作誤差而導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)。持續(xù)優(yōu)化改進(jìn)托管系統(tǒng)技術(shù)是有效防范發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵手段，服務(wù)提供是目前國(guó)外領(lǐng)先托管銀行的關(guān)注側(cè)重點(diǎn)，而托管業(yè)務(wù)流程、發(fā)展導(dǎo)向及服務(wù)內(nèi)容等則以較高頻次撰寫(xiě)在國(guó)外文獻(xiàn)上，若托管銀行制定明確要求、形成完善業(yè)務(wù)操作流程，能夠使客戶服務(wù)需求良好滿足的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽中。從發(fā)展的角度來(lái)看，銀行的信托業(yè)務(wù)與資產(chǎn)管理產(chǎn)業(yè)是互補(bǔ)的。根據(jù)孫榮（2021）的說(shuō)法，自從1998年第一批公募基金進(jìn)入中國(guó)后，我國(guó)信托行業(yè)的發(fā)展勢(shì)頭一直很好，逐步實(shí)現(xiàn)了從弱到強(qiáng)的變化，其業(yè)務(wù)有很大的發(fā)展空間。中國(guó)的資產(chǎn)管理市場(chǎng)目前在管理資產(chǎn)上僅排在美國(guó)之后，但相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家，占GDP比重僅為100%只有100%（其它國(guó)家為200%)，因此，資產(chǎn)管理的潛在需求依然很大。尤其是在人口老齡化、剛性保障支出壓力增大的情況下，人們對(duì)財(cái)富的保值和積聚的需求將會(huì)越來(lái)越大。麥肯錫（McKinsey）預(yù)計(jì)，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)在2025年將達(dá)到196兆美元，近年來(lái)年均復(fù)合增速已超過(guò)9%。隨著金融機(jī)構(gòu)向財(cái)富管理的轉(zhuǎn)變（彭曉明，2020)，母行的信托地位將日益凸顯，在解決投融資信息不對(duì)稱問(wèn)題上，將會(huì)發(fā)揮越來(lái)越大的支持作用（陳正濤、雷鳴，2020）。2、銀行托管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向與路徑2.1托管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向在數(shù)字經(jīng)濟(jì)、托管市場(chǎng)快速發(fā)展、托管產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)增加、監(jiān)管日趨嚴(yán)格、數(shù)字資產(chǎn)的涌現(xiàn)將帶來(lái)更大的業(yè)績(jī)挑戰(zhàn)的今天，數(shù)字托管業(yè)務(wù)已成為適應(yīng)市場(chǎng)變化、滿足合規(guī)要求、滿足客戶的便利性和實(shí)時(shí)性需求的必然選擇（吳文婷等，2021）。許多銀行都在積極探索托管業(yè)務(wù)的數(shù)字化，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、營(yíng)銷、渠道、運(yùn)營(yíng)、內(nèi)控等各個(gè)環(huán)節(jié)的自動(dòng)化與智能化。2.2托管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑2.2.1銀行托管類APP為適應(yīng)移動(dòng)辦公的需要，以及用戶對(duì)手機(jī)用戶的使用習(xí)慣，各大銀行紛紛開(kāi)發(fā)了以財(cái)務(wù)技術(shù)為基礎(chǔ)的托管APP，以滿足用戶和管理人員的需要。目前已上線的APP有招商銀行"掌上管家"，寧波"易管家"，"廣發(fā)管家"廣發(fā)銀行，"華夏e管家"，華夏銀行等。寧波銀行"易管家"，廣發(fā)銀行"廣發(fā)管家"，華夏銀行"華夏e管家"，杭州銀行"杭銀管家"，這些都是從以上產(chǎn)品服務(wù)兩方面來(lái)進(jìn)行的設(shè)計(jì)的。以上APP是銀行托管業(yè)務(wù)中與產(chǎn)品相關(guān)的產(chǎn)品輸出與服務(wù)通道，實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)、便捷的業(yè)務(wù)處理。從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來(lái)看，“掌上托管”及“易托管”是以"顧客為中心"為核心的服務(wù)理念而設(shè)計(jì)的。"掌上托管"以"6S托管銀行"模式為基礎(chǔ)，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)拍照指令、利用大數(shù)據(jù)分析客戶習(xí)慣、頂層審批、賬戶余額和流水查詢等功能，為客戶提供全流程、全方位、一體化的托管服務(wù)。“易托管”對(duì)四大核心流程進(jìn)行了優(yōu)化，包括簽約、開(kāi)戶、付款和對(duì)帳，并與其他同行組織建立了聯(lián)系，并提供了每日業(yè)務(wù)（例如管理人員的托管計(jì)劃概述），從而創(chuàng)建了一個(gè)全面、高效和增值的商業(yè)綜合體。另外，"華夏e管家"、"廣發(fā)管家"、"杭銀管家"等多個(gè)行業(yè)的同質(zhì)化現(xiàn)象較多，其用戶界面與核心功能大同小異。它的主要特點(diǎn)是：將商務(wù)新聞或信息展示到首頁(yè)，將產(chǎn)品的查詢和指示放在業(yè)務(wù)處理頁(yè)面上，并在設(shè)置頁(yè)面中進(jìn)行個(gè)性化的管理?？偟膩?lái)說(shuō)，目前的APP功能在關(guān)鍵權(quán)限管理、指令管理、產(chǎn)品管理、項(xiàng)目管理等方面都較為完備，同時(shí)也提供了管理員與客戶的雙重功能，一些軟件（例如易管家APP）還在安全認(rèn)證、信息咨詢、客戶服務(wù)等方面做了一些改進(jìn)，既提高了用戶體驗(yàn)，又有效地推動(dòng)了業(yè)務(wù)的拓展。2.2.2銀行托管業(yè)務(wù)集成管理平臺(tái)(1)托管業(yè)務(wù)集成管理平臺(tái)優(yōu)勢(shì)。托管業(yè)務(wù)一般按產(chǎn)品服務(wù)、運(yùn)營(yíng)、合規(guī)等功能組織，這些功能組織包括多個(gè)責(zé)任主體，不但過(guò)程復(fù)雜，資源浪費(fèi)，還難以將基礎(chǔ)服務(wù)，如投資監(jiān)督、會(huì)計(jì)等與增值服務(wù)結(jié)合在一起。由于托管服務(wù)的復(fù)雜性和專業(yè)化程度的不斷加深，整合的服務(wù)平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌規(guī)劃、整合資源、分享信息（姜松云等，2020)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的規(guī)模效益和企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。農(nóng)行、招商、光大三家銀行分別設(shè)立了"智能托管"平臺(tái)、"托管大數(shù)據(jù)"平臺(tái)和"CockpitEasyCustody"平臺(tái)）。平臺(tái)），從一個(gè)單一的資源中，通過(guò)連接客戶服務(wù)、運(yùn)營(yíng)和其他商業(yè)領(lǐng)域和集成不同的信息和數(shù)據(jù)，為客戶提供綜合的主機(jī)服務(wù)。(2)管理托管業(yè)務(wù)的綜合平臺(tái)的特點(diǎn)。從平臺(tái)一體化的視角，可以看出，托管服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有三大特征:實(shí)現(xiàn)全方位、完全的自動(dòng)化的過(guò)程；實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)與信息的集成；依托分布式計(jì)算、大數(shù)據(jù)及其他數(shù)字化技術(shù)。首先，綜合、自動(dòng)化的直通過(guò)程可以提高商業(yè)流程的效率。直接處理保管服務(wù)是為了降低人為干預(yù)，推動(dòng)以電子過(guò)程為基礎(chǔ)的全自動(dòng)化。在國(guó)外，道富阿爾法主機(jī)平臺(tái)能夠通過(guò)高度自動(dòng)化的訂單模型工作流程，自動(dòng)選擇最好的清盤和經(jīng)紀(jì)商，自動(dòng)分配訂單，匹配交易，完成結(jié)算。在國(guó)內(nèi)，中國(guó)農(nóng)行將其托管系統(tǒng)與京東資產(chǎn)管理平臺(tái)對(duì)接，通過(guò)對(duì)私募基金的管理，實(shí)現(xiàn)了從京東平臺(tái)向托管系統(tǒng)的訂購(gòu)訂單的自動(dòng)轉(zhuǎn)換。光大銀行“駕駛艙易智托管”托管管理平臺(tái)，通過(guò)數(shù)據(jù)集成和系統(tǒng)直接連接，能夠準(zhǔn)確地計(jì)算出每天的收益和風(fēng)險(xiǎn)，并能夠準(zhǔn)確地完成滬深交易所即時(shí)交易R(shí)TGS的智能結(jié)算。其次，該系統(tǒng)能夠?qū)⑶芭_(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)、內(nèi)外的信息進(jìn)行集成。為了處理不同類型的托管業(yè)務(wù)和管理流程，在減少經(jīng)營(yíng)成本和提高效率的前提下，國(guó)內(nèi)外的高級(jí)銀行都將投資組合管理、風(fēng)險(xiǎn)分析和外部信息集成在一起。在國(guó)外，道富阿爾法平臺(tái)覆蓋了前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)的運(yùn)作，提高了企業(yè)的速度、效率和選擇性。該系統(tǒng)可以將各轉(zhuǎn)帳機(jī)構(gòu)的資料進(jìn)行集成，使投資經(jīng)理人能夠最大限度地優(yōu)化資金配置效率，降低投資變動(dòng)如認(rèn)購(gòu)、贖回等，并改善基金的運(yùn)作效能。在國(guó)內(nèi)，CBC的系統(tǒng)每年都會(huì)進(jìn)行一次重大的更新與優(yōu)化，通過(guò)全功能的在線托管銀行，把經(jīng)理合約、傳真等信息與系統(tǒng)連接起來(lái)，為用戶提供多維的自助數(shù)據(jù)可視化服務(wù)。光大銀行的“座艙智能托管”平臺(tái)，將其與帳戶信息管理平臺(tái)相連接，并將其嵌入到中心圖表的前端系統(tǒng)中，從而簡(jiǎn)化了對(duì)客戶的開(kāi)戶、關(guān)機(jī)、非證券賬戶的處理，從而降低了后臺(tái)操作的負(fù)擔(dān)。2.2.3工商資產(chǎn)托管系統(tǒng)案例在2017年，中國(guó)工商銀行第六代托管系統(tǒng)（DiscoverySystem）正式啟用，基于智能操作軸，減少了對(duì)新的請(qǐng)求的反應(yīng)速度，并提高了服務(wù)的自動(dòng)化程度（90%以上）。工商銀行的主機(jī)管理系統(tǒng)相對(duì)于傳統(tǒng)的系統(tǒng)而言，具有顯著的"智能"特征。首先，通過(guò)對(duì)后臺(tái)進(jìn)行智能化的再設(shè)計(jì)，并構(gòu)建了一個(gè)智能的數(shù)據(jù)中心，對(duì)中間和后臺(tái)的資源進(jìn)行了重組。第二，要加強(qiáng)數(shù)字化和開(kāi)放的托管業(yè)務(wù)，建設(shè)智能化的管理與投資服務(wù)平臺(tái)。三是建立智能化的客戶服務(wù)管理平臺(tái)，強(qiáng)化智能管理。中國(guó)工商銀行推出了新一代智能主機(jī)系統(tǒng)，其四大功能模塊也在持續(xù)優(yōu)化與改進(jìn)之中。3、數(shù)字技術(shù)在托管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中的應(yīng)用3.1RPA機(jī)器人流程自動(dòng)化3.1.1自動(dòng)采集及報(bào)送數(shù)據(jù)RPA能夠?qū)崿F(xiàn)人與人之間的交互，根據(jù)清晰的規(guī)則，對(duì)數(shù)據(jù)的重復(fù)性和報(bào)表進(jìn)行處理，從而大大提升了信托業(yè)的工作效率（蘇哲、李發(fā)明，2017）。尤其是，RPA能夠從內(nèi)部獲取諸如電子郵件、報(bào)銷資料等信息，并能通過(guò)前端控制基金向外部匯報(bào)，并能實(shí)現(xiàn)報(bào)表的自動(dòng)匯總和報(bào)表。實(shí)際上，，興業(yè)銀行的數(shù)字金融RPA家族的報(bào)銷采集機(jī)器人就專門負(fù)責(zé)報(bào)銷材料采集、匯總及向主人報(bào)告，往常需人工導(dǎo)出數(shù)據(jù)、再導(dǎo)入模板的滬深PROP、D—COM系統(tǒng)資金前端控制數(shù)據(jù)報(bào)送也可交由機(jī)器人執(zhí)行。3.1.2自動(dòng)估值和業(yè)務(wù)監(jiān)控RPA可以幫助提升資產(chǎn)評(píng)估的精確度，提高資金的清盤效率，并能即時(shí)監(jiān)測(cè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程及產(chǎn)品操作，從而提升風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)科學(xué)性。特別地，RPA能夠根據(jù)識(shí)別邏輯，對(duì)資金和證券進(jìn)行結(jié)算、轉(zhuǎn)移和估值，判斷結(jié)算條件和產(chǎn)品資料文檔是否完全符合，并按照統(tǒng)一的需求，對(duì)上海清算所、CMB及其它機(jī)構(gòu)的通訊進(jìn)行監(jiān)控。同時(shí)，仿真的每個(gè)步驟都會(huì)被自動(dòng)地記錄并匯總，供以后的查詢和審核。在有效性上，RPA可以兼顧效率與風(fēng)險(xiǎn)控制。在運(yùn)行過(guò)程中發(fā)生異常時(shí)，虛擬人會(huì)發(fā)出通知，通知有關(guān)人員發(fā)生的錯(cuò)誤或后果，從而大大縮短了工作時(shí)間，并有效地降低了人工作業(yè)的危險(xiǎn)性。3.2區(qū)塊鏈重構(gòu)托管業(yè)務(wù)流程3.2.1優(yōu)化合同簽訂和審核區(qū)塊鏈技術(shù)可以避免在合約更改過(guò)程中，手工檢查合約條款，并且減少打印資料的低效和預(yù)防造假。特別地，通過(guò)使用區(qū)塊鏈技術(shù)，可以通過(guò)合約的內(nèi)容，求出對(duì)應(yīng)的密碼哈希值，再將合約與最后合約散列值進(jìn)行比對(duì)，判斷是否存在惡意修改，并依據(jù)該協(xié)議與文檔的關(guān)聯(lián)度，判斷是否存在一致意見(jiàn)（僅與文檔相關(guān)），由此避免出現(xiàn)"蘿卜章"現(xiàn)象。換而言之，區(qū)塊鏈技術(shù)使得合約的簽署更為公開(kāi)、透明，不但能有效地提升合約的審核與確認(rèn)，還能保障交易的安全性，減少銀行成本。3.2.2增強(qiáng)信息共享和履行投資監(jiān)督區(qū)塊鏈技術(shù)能夠有效地解決證券公司在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中存在的信息不流通和跟蹤投資困難等問(wèn)題，從而有助于銀行整體經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)管理。在這一點(diǎn)上，區(qū)塊鏈?zhǔn)沟?。該系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)多個(gè)企業(yè)的管理和管理信息的共享，使得參與會(huì)計(jì)和評(píng)估的各方都可以在沒(méi)