2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》能力測試試卷-含答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》能力測試試卷含答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大億。

A、利潤

B、總利潤

C、凈利潤

D、凈資產(chǎn)

2、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的范疇（）

A、為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

C、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D、其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

3、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）

A、發(fā)行人

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B、托管機構(gòu)

C、投資顧問

D、銀行理財產(chǎn)品

4、某國的政治風險評分為2.7分，經(jīng)濟風險評分為3.5分，法律風險評分為1.3分，稅收

風險評分為2.8分,運作風險評分為2.4分，安全性評分為1.1分,則使用WMRC的計算方

法得到的國家綜合風險是（）

A、2.215

B、2.315

C、2.415

D、2.515

5、（）衡量消費者福利的一個重要的概念。

A、消費者剩余

B、消費者收入

C、消費者擁有

D、物價下降

6、債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不包括（）

A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B、股票籃子

C、國庫券

D、公司債券

7、在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲

得當初雙方所協(xié)定的回報率的是（）

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A、一觸即付期權(quán)

B、雙向不觸發(fā)期權(quán)

C、二觸即付期權(quán)

D、單向不觸發(fā)期權(quán)

8、儲蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當期儲蓄存款和當期（）的比率，它反映了家庭控制

開支和增加凈資產(chǎn)的能力。

A、收入

B、支出

C、工作收入

D、消費

9、（）是財務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。

A、財務(wù)預(yù)測

B、流動現(xiàn)金管理

C、稅務(wù)籌劃

D、基本財務(wù)比率

10、對信托中受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是（）

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)

B、信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的

比例享受信托利益

C、受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財產(chǎn)可以用于清償

D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

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11、（）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)

理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投

資者。

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

12、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5和勺國債，若想獲得4%的到期收益率，

則應(yīng)該以什么價格買人該債券？（）

A、104.65元

B、104.45元

C、105.25元

D、98.5元

13、（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。

A、不公開市場操作

B、公開市場操作

C、公開匯率操作

D、不公開匯率操作

14、下列不屬于國債產(chǎn)品風險的是（）

A、操作風險

B、違約風險

C、再投資風險

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D、價格風險

15、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000,短期內(nèi)工資漲幅不大，他計劃貸

款買房，根據(jù)他的實際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點，哪種還款方式更適合他（）

A、等額本息還款

B、等額本金還款

C、組合還款

D、一次性付款

16、（）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。

A、定期存款

B、貨幣市場基金

C、投資分紅險

【）、資金信托產(chǎn)品

17、在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（）

A、一次還本付息法

B、等額本息還款法

C、等額本金還款法

D、額外還款法

18、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（）

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面

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D、以上都不正確

19、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是（）

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲

20、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標準進行的分類。

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象

D、按投資基金的風險大小

21、學校與政府貸款的主要優(yōu)點不包括下列哪一項（）

A、低利息

B、針對性較強

C、還款周期長

I）、風險低

22、以下對于銀行承兌匯票描述錯誤的是（）

A、安全性高

B、信用度好

C、靈活性好

D、收益率高

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23、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（）

A、發(fā)卡行柜臺還款

B、網(wǎng)銀還款

C、ATM還款

I）、便利店還款

24、個人理財風險和報酬的關(guān)系是（）

A、正相關(guān)

B、反相關(guān)

C、無法判斷

D、沒有關(guān)系

25、在通貨膨脹預(yù)期很強時，下列的理論決策有誤的是（）

A、將資金購買定期儲蓄存款

B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分

C、適當增加資產(chǎn)組合

D、購置房地產(chǎn)

26、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所稱為（）

A、貨幣市場

B、資本市場

C、現(xiàn)貨市場

【）、期貨市場

27、下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是（）

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A、股票

B、房地產(chǎn)

C^保險費

D、定期存款

28、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（）

A、固定收益理財計劃

B、保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

29、（）是反映家庭現(xiàn)金流量及財務(wù)狀況的重要報表。

A、家庭資產(chǎn)負債表

B、家庭利潤表

C、家庭現(xiàn)金流量表

D、家庭收支平衡表

30、關(guān)于債券，下列說法正確的是（）

A、一般來說，企業(yè)債券的風險低于政府債券

B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率,

這就是債券的利率風險

D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信月等級越高，債券的發(fā)

行價格就越高

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31、金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A、金融市場的重要性

B、金融產(chǎn)品的期限

C、金融產(chǎn)品交易的交割方式

I）、金融工具發(fā)行和流通特征

32、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（）

A、減少轉(zhuǎn)移支付

B、增加財政補貼

C、增加稅收

D、提高稅率

33、下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法，正確的有（）

A、固定成本占有較大的比例

B、規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)明顯

C、當市場競爭激烈時更容易被淘汰

D、對銷售量比較敏感

34、股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是（）

A、到期收益率

B、持有期收益率

C、當期收益率

【）、凈收益率

35、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）

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A、具有價值升值效應(yīng)

B、可運用財務(wù)杠桿

C、變現(xiàn)性好

D、能抵御通脹

36、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定

進行分配，這樣的理財計劃是（）

A、非保本浮動收益理財計劃

B、保本浮動收益理財計劃

C、最低收益理財計劃

D、固定收益理財計劃

37、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被

稱為房地產(chǎn)投資的（）

A、價值升值效應(yīng)

B、財務(wù)杠桿效應(yīng)

C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D、風險效應(yīng)

38、按股東承擔的風險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）

A、記名股和無記名股

B、面額股和無面額股

C、流通股和非流通股

D、普通股和優(yōu)先股

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39、保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（）

A、訴訟

B、索賠

C、理賠

【）、代位求償

40、人地一生很可能會面對一些不期而至地風險，我們稱之為（）

A、投機風險

B、純粹風險

C、偶然風險

D、意外風險

41、理性消費的特征是（）

A、注重品牌、式樣、便利等

B、追求情感和過程的滿足感

C、注重購物體驗、產(chǎn)品創(chuàng)新等

D、追求價廉物美、經(jīng)久耐用

42、宋體根據(jù)可保利益原則，我們無法為（）投保。

A、家用電器

B、租用地別人地房屋

C、公共廣場地雕塑

【）、自己地房產(chǎn)

43、一般而言，緊縮性的貨幣政策會抑制投資需求，導(dǎo)致（）

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A、利率上升；金融資產(chǎn)價格上升

B、利率下跌；金融資產(chǎn)價格上升

C、利率上升；金融資產(chǎn)價格下跌

D、利率下跌；金融資產(chǎn)價格下跌

44、金融期貨中不包括（）

A、股票期貨

B、利率期貨

C、外匯期貨

D、債券期貨

45、銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意（）

A、要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待

C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業(yè)指導(dǎo)

D、銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段

46、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期紿予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是

（）

A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應(yīng)逐步降低

B、子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的匕重要高

C、家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題

D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高

47、當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行

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要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)

力通常稱為（）

A、先履行抗辯權(quán)

B、同時履行抗辯權(quán)

C、不安抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

48、（）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。

A、原油期貨

B、活期存款

C、平衡型基金

D、成長型股票

49、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因

意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依

次為（）

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

50、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投

資收益率為（）

A、1.765%

B、1.80%

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C、3.6%

D、3.4%

51、公開披露的基金信息不包括（）

A、基金份額上市交易公告書

B、與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東

C、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

D、基金份額持有人大會決議

52、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲

得的最高賠償額是（）萬元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

53、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點是（）

A、沒有考慮再投資風險

B、沒有考慮信用風險

C、沒有考慮流動性風險

D、沒有考慮利率風險

54、投資型保險產(chǎn)品的最大特點是（）

A、為客戶提供盡可能高的回報

B、將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

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C、將保險與投資合二為一

D、將投資附加保險在之上

55、宋體（）不是上海黃金交易所指定地清算銀行。

A、工商銀行

B、建設(shè)銀行

C、招商銀行

D、中國銀行

56、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（）

A、償還性

B、收益性

C、流動性

D、安全性

57、宋體如果不能及時還清當期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款

從消費發(fā)生日起收取（）的利息。

A、百分之五

B、千分之五

C、萬分之五

D、萬分之一

58、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的

物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果將各項收入分別由各相關(guān)方簽訂合同，應(yīng)納

房產(chǎn)稅為（）

A、300萬元

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B、276萬元

C、270萬元

D、267萬元

59、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資

產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)

期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

60、金融機構(gòu)應(yīng)當履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括（）

A、建立反洗錢行為處罰制度

B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度

C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

I）、建立大額交易和可疑交易報告制度

61、經(jīng)濟性補償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和（）

A、最終目標

B、最終決定

C、最終收益

D、中期目標

62、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù),

由（）向中國銀監(jiān)會申請。

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A^法人

B、分行

C、支行

D、總行

63、以國際經(jīng)驗來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（），即可維持退休前現(xiàn)有的生

活水平。

A、30%

B、50%

C、70%

D、60%

64、以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是（）

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水

B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水

D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

65、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（）舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。

A、事業(yè)機構(gòu)

B、企業(yè)

C、公益機構(gòu)

D、慈善機構(gòu)

66、在間接標價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少，則說明（）

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A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降

B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升

C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降

D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升

67、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)

致某種后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失業(yè)

C、殘疾或死亡

【）、退休或殘疾

68、下列指標中不能用來衡量債券收益性的是（）

A、面值收益

B、預(yù)期收益率

C、方差

D、持有期收益率

69、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）

A、透明原則

B、公正原則

C、公平原則

D、誠實信用原則

70、宋體個人資產(chǎn)負債表中地資產(chǎn)價值是按（）計算地。

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A、購置價

B、當前市場價格

C、平均購置價和當前市場價格所得

D、視情況而定

71、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證

于到期日或自動終止日向投資者支付100席本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）

A、保證收益理財計劃

B、固定收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

【）、非保本浮動收益理財計劃

72、當經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（）

A、房地產(chǎn)

B、股票

C、外匯產(chǎn)品

D、儲蓄產(chǎn)品

73、證券的發(fā)行市場又稱為（）

A、一級市場

B、二級市場

C、交易所市場

D、場外交易市場

74、下列關(guān)于金融市場的分類錯誤的是（）

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A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市

場和黃金及其他投資品市場

D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠期協(xié)議市場和互換市場

75、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就（）

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

76、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（）

A、金融市場的競爭程度

B、金融市場的技術(shù)環(huán)境

C、金融市場的價格機制

D、金融市場的開放程度

77、某公司債券年利率為12%,每季復(fù)利一次，其實際利率為（）

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

78、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的

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能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在（）左右就屬正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

I）、0.4

79、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（）

A、總負債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C、當債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

D、還貸款的期限不要超過退休的年齡

80、屬于銀行市場定位的內(nèi)容是（）

A、產(chǎn)品定位和銀行形象

B、收益定位和價格定位

C、價格定位和競爭定位

D、競爭定位和銀行形象

81、投資利稅率是（）

A、使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率

B、項目達到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率

C、項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅

總額與項目總投資的比率

D、項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額

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與資本金比率

82、以下哪一類人屬于車輛第三者貨任保險中地“第三者”？（）

A、私有、個人承包車輛地被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管地財產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險公司

D、被害地行人

83、下列不屬于借款人提款用途的是（）

A、支付勞務(wù)費用

B、工程設(shè)備款

C、購買商品費用

D、彌補企業(yè)既往的虧損

84、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元20000,

買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（）

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

85、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時

間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%o則李先生每月應(yīng)該還款額度為

（）

A^4440.8元

B、4000元

第22頁共44頁

C^4236.5元

D、4328.6元

86、下列關(guān)于國別風險的說法，錯誤的是（）

A、國內(nèi)信貸屬于國別風險分析的主體內(nèi)容

B、國別風險比主權(quán)風險或政治風險概念更廣

C、國別風險的具體內(nèi)容因評價目的不同而不同

D、國內(nèi)信貸不屬于國別風險分析的主體內(nèi)容

87、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（）

A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。

88、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”？（）

A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險公司

D、被害的行人

89、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)

致某種后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失業(yè)

第23頁共44頁

C、殘疾或死亡

D、退休或殘疾

90、以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是（）

A、訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

B、訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全

C、執(zhí)行財產(chǎn)保全和強制財產(chǎn)保全

D、強制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)該了解（）

A、客戶的財務(wù)狀況和業(yè)務(wù)狀況

B、客戶的風險承受能力

C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用

I）、客戶資金調(diào)撥的用途

E、客戶賬戶開戶情況

2、對于個人而言，利率水平的變動會影響（）

A、銀行儲蓄存款產(chǎn)品的收益率同步上升

B、所持房產(chǎn)價值走低

C、股票價值下降

D、債券價值下降

E、理財產(chǎn)品的配置比例

第24頁共44頁

3、世界通行地黃金投資方式中包括（)

A、投資金幣

B、紙黃金

C、黃金遠期買賣

I）、黃金期權(quán)

4、某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉了下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的

是（）

A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益

B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高

C、債券的投資風險高于銀行存款、低于股票

D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險

E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素

5、按照給付期間劃分，年金保險可分為（）

A、終生年金

B、即期年金

C、定期年金

D、延期年金

E、短期年金

6、下列哪些情形會導(dǎo)致合同無效？（）

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益

第25頁共44頁

C、以合法形式掩蓋非法目的

D、損害公共利益

E、合同訂立期限被拖后延遲

7、下列說法正確的是（）

A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益

B、債券的直接收益取決于債券利率

C、債券的利率是不確定的，投資風險大

D、基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構(gòu)的

需要

E、國債不存在違約風險

8、一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的因素有（）

A、利率處在高水平

B、利率處在低水平

C、預(yù)期未來經(jīng)濟增長迅速

D、要將某地段規(guī)劃成金融中心

E、開發(fā)商的成本提高

9、以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（）

A、理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

B、通常投資者無權(quán)提前終止理財計劃協(xié)議

C、理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金

1）、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

第26頁共44頁

10、進行現(xiàn)金管理的目的在于（）

A、滿足未來消費的需求

B、滿足日常的周期性的支出需求

C、滿足財富積累與投資獲利的需求

I）、滿足應(yīng)急資金的需求

11、當預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為（）

A、減少儲蓄，理由是凈收益走低

B、增加儲蓄

C、增加債券投入

D、減少債券投入

E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲

12、商鋪上市初始購買和二手購買的區(qū)別在于（）

A、商鋪上市初始交易購買是從商鋪的開發(fā)商手里購買，而二手商鋪購買是從別的商鋪

投資者手里購買

B、商鋪上市初始購買時，產(chǎn)權(quán)依然在開發(fā)商手里，而二手購買時，產(chǎn)權(quán)也同時轉(zhuǎn)移

C、商鋪上市初始購買時主要是看清開發(fā)商對商鋪的包裝，價格只是參考，而對于二手

購買主要是關(guān)注其價格

D、商鋪上市初始購買的投資者需要很強的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購買的投資者

可以委托專業(yè)咨詢機構(gòu)進行指導(dǎo)

13、個人保險規(guī)劃的原則包括（）

A^先大人，后小孩

B、家庭互保原則

第27頁共44頁

C、先保障，后投資

D、量力而行原則

14、資產(chǎn)管理類理財產(chǎn)品指以我行（）等自主品牌命名的理財產(chǎn)品。

A、“本利豐”

B、“理財金賬戶”

C、“安心得利”

D、“安心快線”

15、下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）

A、國債

B、黃金

C、股票

D、保險

E、信托

16、理財顧問服務(wù)的特點包括（）

A、專業(yè)性很強

B、可以為客戶作出最終決策

C、涉及的內(nèi)容很廣泛

【）、有標準的服務(wù)流程和健全的管理體系

E、追求高風險高收益

17、應(yīng)當先履行債務(wù)的當事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行

)

第28頁共44頁

A、經(jīng)營狀況嚴重惡化

B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)

C、喪失商業(yè)信譽

D、大量更換公司內(nèi)部人員

E、改變公司工作流程

18、證券投資基金的特點包括（）

A、獨立托管

B、分散投資

C、專業(yè)化管理

D、利益共享

E、嚴格監(jiān)管

19、下列屬于影響股票價格變動的因素的是（）

A、利率

B、匯率

C、失業(yè)率

【）、通貨膨脹

20、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（）

A、必須實現(xiàn)的理財目標

B、可以實現(xiàn)的理財目標

C、期望實現(xiàn)的理財目標

D、可能實現(xiàn)的理財目標

第29頁共44頁

21、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（）和（)

A、儲蓄

B、資產(chǎn)

C、負債

I）、資產(chǎn)負債調(diào)整現(xiàn)金流量

E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量

22、評估投資者投資風險承受度，下列敘述正確的是（）

A、年齡較低所能承受的投資風險較大

B、資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔高風險

C、年長卻愿意冒險的投資者，應(yīng)建議其投資高風險股票型基金

D、長期理財目標彈性愈大，承擔的風險愈高

23、理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）

A、個人投資產(chǎn)品推介

B、保險規(guī)劃

C、財務(wù)分析與規(guī)劃

I）、向客戶投資建議

E、資金信托

24、客戶購買理財產(chǎn)品后，申請推銷的（）

A、可在原認購、申購營業(yè)機構(gòu)的柜面申請撤銷

B、可在任何農(nóng)行的營業(yè)機構(gòu)申請撤銷

C、如在網(wǎng)銀渠道認購、申購的可通過網(wǎng)銀撤銷

第30頁共44頁

D、如在網(wǎng)銀渠道認購、申購的可在開立網(wǎng)銀的營業(yè)機構(gòu)柜臺撤銷

25、下列關(guān)于《中華人民共和國物權(quán)法》的表述，正確的有（）

A、土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔保的，可以要求債務(wù)人提供反擔保

D、不動產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)

登記簿時發(fā)生效力

E、《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

26、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（）

A、真實可靠原則

B、反映充分原則

C、明晰性原則

D、及時性原則

E、充分揭示原則

27、進行市場分析和行業(yè)分析，制定（）是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。

A、新產(chǎn)品開發(fā)計劃

B、產(chǎn)品種類

C、產(chǎn)品風險

D、產(chǎn)品收益

E、產(chǎn)品規(guī)模

28、理財客戶購買信托產(chǎn)品時，需要考慮的風險因素包括（）

第31頁共44頁

A、通貨膨脹風險

B、投資項目風險

C^項目主體風險

D、信托公司風險

E、流動性風險

29、家庭經(jīng)濟活動通常表現(xiàn)為（）三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。

A、融資

B、生活

C、投資

D、借貸

E、消費

30、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（）

A、消費支出的合理

B、個人財富的增加

C、生活期組的滿足

I）、個人財務(wù)的安全

E、退休和身后財產(chǎn)的積累

31、以下有關(guān)貨幣地時間價值地說法，正確地有（）

A、貨幣地時間價值認為等量資金在不同時點上地價值量不相等

B、貨幣地時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間地投資和再投資所增加地價值

C、不同時間單位地貨幣收入在不換算到相同時間單位地情況下,其經(jīng)濟價值也具有可比

第32頁共44頁

性

D、貨幣地時間價值也被稱為資金地時間價值

32、市場營銷理論中的4Ps分別是指（）

A、產(chǎn)品

B、價格

C、地點

D、促銷

E、服各

33、退休養(yǎng)老理財策劃的原則有哪些？（）

A、本金安全最重要

B、保證有充足的現(xiàn)金以備急用

C、量入為出養(yǎng)成習慣以及理財組合多樣化，注意整體收益

D、制定計劃，防止意外

34、下列屬于保監(jiān)會的職責的有（）

A、審查、認定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格

B、負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作

C、依法對境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設(shè)立的保險機構(gòu)進行監(jiān)管

【）、審批境內(nèi)保險機構(gòu)和非保險機構(gòu)在境外設(shè)立保險機構(gòu)

E、審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、解散

35、質(zhì)押擔保的范圍包括（）

A、主債權(quán)及利息

第33頁共44頁

B、質(zhì)物保管費用

C、實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用

D、貸款擔保費用

E、違約金及損害賠償金

36、股票掛鉤類理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可被分解為一系列期權(quán)包括（）

A、看跌期權(quán)

B、看漲期權(quán)

C、認沽期權(quán)

D、認購期權(quán)

E、看平期權(quán)

37、關(guān)于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（）

A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經(jīng)滿6個月

B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認為沒有風險的詞語

C、登載單位或者個人的推薦性文字

D、含有明確、醒目的風險提示和警示性文字

E、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

38、下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風險狀況的描述，正確的是（）

A、安全性和流動性都比較高

B、適合風險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶

C、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風險

D、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風險

第34頁共44頁

E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負的

39、財務(wù)規(guī)劃涉及（）等財務(wù)安排。

A、稅務(wù)規(guī)劃

B、投資規(guī)劃

C、人生事件規(guī)劃

D、保險規(guī)劃

E、現(xiàn)金、消費、債務(wù)管理

40、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（）

A、查閱、復(fù)制商業(yè)銀行與檢查事項有關(guān)的文件、資料

B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

C、詢問商業(yè)銀行的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

D、檢查商業(yè)銀行運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

E、檢查時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時對其進行罰款處理

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）黃金和股票市場收益正相關(guān)，所以不能分散投資風險。

A、正確

B、錯誤

2、（）個人經(jīng)常項目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。

A、正確

B、錯誤

第35頁共44頁

3、()投資規(guī)劃的一個重要方面就是對投資產(chǎn)品收益和風險結(jié)構(gòu)的分析。

A、正確

B、錯誤

4、()中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服

務(wù)功能。

A、正確

B、錯誤

5、()在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，為客戶做最終決策。