3廣發(fā)銀行客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及新“國(guó)標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案

行內(nèi)客戶分層標(biāo)準(zhǔn)和新“國(guó)標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案北方區(qū)域信貸審批中心二0一二年五月目錄“廣發(fā)銀〔2012〕127號(hào)”文件概況行內(nèi)客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及管理邊界行內(nèi)客戶分層變動(dòng)及特殊類型客戶管理邊界界定注：本次培訓(xùn)不涉及數(shù)據(jù)清理等內(nèi)容。（高職）3廣發(fā)銀行客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及新“國(guó)標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案文件概況根據(jù)行內(nèi)客戶分層標(biāo)準(zhǔn)，將我行對(duì)公客戶劃分為大、中、小和微型企業(yè)，便于將目標(biāo)客戶群體及客戶營(yíng)銷管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、管理會(huì)計(jì)等工作進(jìn)行行內(nèi)管理口徑歸屬；便于針對(duì)不同客戶群體制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、信貸政策、風(fēng)險(xiǎn)管理和績(jī)效考核管理等制度，并提供專業(yè)化、差異化的金融服務(wù)模式。在對(duì)外披露統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)告和監(jiān)管報(bào)告等方面，使用“國(guó)標(biāo)”劃分大、中、小和微型企業(yè)業(yè)務(wù)。參照2011年四部委下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）中關(guān)于《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》

注：以上企業(yè)劃分適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立、具有組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡（針對(duì)有貸戶）的各類所有制和各種組織形式的企業(yè)，包括個(gè)體工商戶。（高職）3廣發(fā)銀行客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及新“國(guó)標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案行內(nèi)客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及管理邊界——授信客戶1根據(jù)授信客戶年銷售收入進(jìn)行客戶分層，具體分層標(biāo)準(zhǔn)和客戶管理部門如下：客戶分層管理部門1大型企業(yè)（年銷售收入>5億元）公司銀行部2中型企業(yè)（5000萬(wàn)元<年銷售收入≤5億元）中小企業(yè)金融部3小型企業(yè)(500萬(wàn)元<年銷售收入≤5000萬(wàn)元)4微型企業(yè)（年銷售收入≤500萬(wàn)元）個(gè)人銀行部注：為保證對(duì)客戶服務(wù)的完整性和持續(xù)性，對(duì)于首次認(rèn)定（2012年5月31日）為微型企業(yè)的存量客戶統(tǒng)一由中小企業(yè)金融部進(jìn)行維護(hù)管理，待年底個(gè)人銀行部建立起服務(wù)企業(yè)客戶的團(tuán)隊(duì)后再移交管理。（高職）3廣發(fā)銀行客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及新“國(guó)標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案行內(nèi)客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及管理邊界——授信客戶2“年銷售收入”是將客戶上一年度合并報(bào)表的銷售收入與前一年度合并報(bào)表的銷售收入按比例匯總認(rèn)定。1、提供上年年報(bào)以及前年年報(bào)的客戶：“年銷售收入”=前年度銷售收入×20%+上年度銷售收入×80%；2、對(duì)于無(wú)法提供第1點(diǎn)涉及的報(bào)表，但可提供上年年報(bào)和當(dāng)年半年以上月度報(bào)表的客戶（包括6月份報(bào)表）：“年銷售收入”=上年度銷售收入×50%+當(dāng)年上半年銷售收入（年化）×50%；3、對(duì)于無(wú)法提供第1、2點(diǎn)涉及的報(bào)表，但可提供上年年報(bào)和當(dāng)年不滿半年月度報(bào)表的客戶：“年銷售收入”=“上年度銷售收入”×80%4、對(duì)于無(wú)法提供第1、2、3點(diǎn)涉及的報(bào)表，僅提供當(dāng)年報(bào)表的客戶：“年銷售收入”=當(dāng)年累計(jì)銷售收入。注：上述方法適用于首次客戶分層；目前為滿足集團(tuán)客戶（非合并報(bào)表）的規(guī)模判斷，我行正著手對(duì)信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行改造。（高職）3廣發(fā)銀行客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及新“國(guó)標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案行內(nèi)客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及管理邊界——非授信客戶對(duì)于非授信企業(yè)客戶：進(jìn)一步簡(jiǎn)化認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，僅以上一年度的年銷售收入進(jìn)行劃分，由客戶經(jīng)理根據(jù)所了解的企業(yè)情況進(jìn)行判定、確定。注：對(duì)于非授信企業(yè)客戶，我行較難獲取其財(cái)務(wù)報(bào)表。（高職）3廣發(fā)銀行客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及新“國(guó)標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案行內(nèi)客戶分層變動(dòng)1全行行內(nèi)客戶分層標(biāo)準(zhǔn)確定時(shí)間為每年5月末（首次規(guī)模劃分認(rèn)定時(shí)間為2012年5月31日），并在每年二季度前（6月底前）完成交接，同時(shí)，各客戶管理部門在制定年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃時(shí)要充分考慮客戶移交產(chǎn)生的影響。通過在產(chǎn)品、服務(wù)、流程、定價(jià)、績(jī)效等方面的綜合銜接，逐步建立面向優(yōu)質(zhì)客戶群體的，集客戶發(fā)掘、培育、輸送為一體的金融產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)效服務(wù)機(jī)制。（高職）3廣發(fā)銀行客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及新“國(guó)標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案行內(nèi)客戶分層變動(dòng)2中小企業(yè)客戶調(diào)整規(guī)模為大型企業(yè)：除滿足首次客戶分層標(biāo)準(zhǔn)外，同時(shí)要求客戶年銷售收入連續(xù)兩個(gè)年度均超過5億元（不含）。中小企業(yè)客戶調(diào)整規(guī)模為微型企業(yè)：除滿足首次客戶分層標(biāo)準(zhǔn)外，同時(shí)要求客戶年銷售收入連續(xù)兩個(gè)年度均低于500萬(wàn)元（含）。注：大型企業(yè)轉(zhuǎn)中小企業(yè)、微型企業(yè)轉(zhuǎn)中小企業(yè)、中型企業(yè)與小型企業(yè)間互轉(zhuǎn)等規(guī)則比照上述規(guī)則執(zhí)行；目前客戶規(guī)模調(diào)整主要針對(duì)我行授信客戶。（高職）3廣發(fā)銀行客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及新“國(guó)標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案特殊類型客戶管理邊界界定1具有以下行業(yè)特征的法人組織，由公司銀行部負(fù)責(zé)統(tǒng)籌營(yíng)銷和維護(hù)：房地產(chǎn)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)中的租賃；教育、衛(wèi)生和社會(huì)工作；國(guó)際組織、公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織?；A(chǔ)設(shè)施類項(xiàng)目融資客戶由公司銀行部負(fù)責(zé)營(yíng)銷和維護(hù)金融業(yè)客戶由金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)營(yíng)銷和維護(hù)。注：上述特殊類型客戶不以收入來(lái)判斷客戶分層標(biāo)準(zhǔn)。（高職）3廣發(fā)銀行客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及新“國(guó)標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案特殊類型客戶管理邊界界定2對(duì)于不良貸款客戶的認(rèn)定：以首次劃分為不良貸款時(shí)的企業(yè)規(guī)模為準(zhǔn)。首次核準(zhǔn)認(rèn)定客戶時(shí)要進(jìn)行系統(tǒng)數(shù)據(jù)的追溯，確