Ch5-金融機(jī)構(gòu)體系

Ch5

金融機(jī)構(gòu)體系授課教師：教學(xué)目標(biāo)與要求了解金融機(jī)構(gòu)的含義和主要類型；熟悉現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成；理解和掌握不同金融機(jī)構(gòu)的主要功能和業(yè)務(wù)特點(diǎn)；了解我國金融機(jī)構(gòu)體系的變遷過程。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件目錄§1金融機(jī)構(gòu)概述§2金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成§3國際金融機(jī)構(gòu)體系§4我國的金融機(jī)構(gòu)體系（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§1金融機(jī)構(gòu)概述（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§1金融機(jī)構(gòu)概述一、金融機(jī)構(gòu)的含義和分類（一）金融機(jī)構(gòu)的含義以一定量的自有資金為運(yùn)營資本，通過吸收存款、發(fā)行各種證券、接受他人的財(cái)產(chǎn)委托等形式形成資金來源，而后通過貸款、投資等形式運(yùn)營資金，并且在向社會提供各種金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的過程中取得收益。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§1金融機(jī)構(gòu)概述（二）金融機(jī)構(gòu)的分類1．從事金融活動的目的不同金融管理機(jī)構(gòu)：承擔(dān)金融宏觀調(diào)控或金融監(jiān)管的責(zé)任，不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)；金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)：接受金融管理機(jī)構(gòu)的調(diào)控和監(jiān)管，并向社會公眾提供多種產(chǎn)品和金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，多數(shù)以盈利為目標(biāo)。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§1金融機(jī)構(gòu)概述2．金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的特征銀行金融機(jī)構(gòu)：一般以存款、放款、匯兌、結(jié)算為核心業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)；非銀行金融機(jī)構(gòu)：除了銀行金融機(jī)構(gòu)以外的其他各種金融機(jī)構(gòu)。3．是否以吸收存款為其主要資金來源存款性金融機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、信用社等以接受公眾存款為其主要資金來源的金融機(jī)構(gòu)；非存款性金融機(jī)構(gòu)：資金主要是通過銷售有價(jià)證券等方式獲得，又可分為投資性金融機(jī)構(gòu)、契約性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§1金融機(jī)構(gòu)概述4．國民經(jīng)濟(jì)核算體系（SNA）的分類以交易主體或資金收支作為劃分標(biāo)準(zhǔn)，將金融機(jī)構(gòu)分為：（1）中央銀行；（2）其他存款公司；（3）不是通過吸納存款的方式而是通過在金融市場上籌集資金并利用這些資金獲取金融資產(chǎn)的其他金融中介機(jī)構(gòu)；（4）金融輔助機(jī)構(gòu)；（5）保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老基金。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§1金融機(jī)構(gòu)概述二、金融機(jī)構(gòu)的功能（一）便利支付結(jié)算功能金融機(jī)構(gòu)通過一定的技術(shù)手段、工具和流程設(shè)計(jì)，為客戶之間完成貨幣收付或清償因交易引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系提供服務(wù)，實(shí)現(xiàn)貨幣資金的轉(zhuǎn)移。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§1金融機(jī)構(gòu)概述（二）促進(jìn)資金融通功能金融機(jī)構(gòu)通過吸收存款或發(fā)行各種金融工具，從不同部門積聚資金，積少成多、續(xù)短為長，然后再通過一定的專業(yè)化運(yùn)作將資金提供給資金需求者，促進(jìn)儲蓄向投資轉(zhuǎn)化并最終實(shí)現(xiàn)資金價(jià)值的增值。（三）降低交易成本功能金融機(jī)構(gòu)通過規(guī)模經(jīng)營和專業(yè)化運(yùn)作，在為投融資雙方提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，降低交易的單位成本。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§1金融機(jī)構(gòu)概述（四）改善信息不對稱功能金融機(jī)構(gòu)利用自身的優(yōu)勢，能夠及時(shí)搜集、獲取比較真實(shí)完整的信息，據(jù)此選擇合適的借款人和投資項(xiàng)目，對所投資的項(xiàng)目進(jìn)行專業(yè)化的監(jiān)控，從而有利于投融資活動的正常進(jìn)行，并降低信息處理成本。（五）轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)功能金融機(jī)構(gòu)利用其業(yè)務(wù)、工具、交易技術(shù)等專業(yè)優(yōu)勢，能夠?qū)崿F(xiàn)分散、轉(zhuǎn)移、控制和管理金融活動中的各種風(fēng)險(xiǎn)。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§2金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§2金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成一、中央銀行

負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，對金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)，是一國金融體系的核心和金融活動的樞紐。中央銀行所從事的業(yè)務(wù)不是為了營利，而是為實(shí)現(xiàn)國家宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)服務(wù)，在穩(wěn)定整個(gè)金融體系和調(diào)控國民經(jīng)濟(jì)等發(fā)面發(fā)揮著舉足輕重的作用。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§2金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成二、商業(yè)銀行以利潤最大化為目標(biāo)，通過多種金融負(fù)債籌集資金，向社會提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了國民經(jīng)濟(jì)中的絕大部分貨幣周轉(zhuǎn)，同時(shí)起著創(chuàng)造存款貨幣的作用，始終處于其他金融機(jī)構(gòu)所不能替代的重要地位，是金融機(jī)構(gòu)體系的主體。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§2金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成三、專業(yè)銀行專門提供指定范圍的金融業(yè)務(wù)和提供專門金融服務(wù)的銀行。（一）儲蓄銀行：辦理居民儲蓄并以吸收儲蓄存款為主要資金來源的銀行。儲蓄銀行的業(yè)務(wù)往往受到較嚴(yán)格的約束。（二）農(nóng)業(yè)銀行：在政府的指導(dǎo)和資助下，專門為支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§2金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成（三）開發(fā)銀行：專門滿足長期建設(shè)項(xiàng)目投融資需要并提供相關(guān)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，按其業(yè)務(wù)活動區(qū)域的不同分為國際性開發(fā)銀行、區(qū)域性開發(fā)銀行和國內(nèi)開發(fā)銀行三種。（四）進(jìn)出口銀行：專門為對外貿(mào)易提供結(jié)算和信貸等國際金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。（五）住房信貸銀行：專門扶持住房消費(fèi)，為居民購買住房提供融資服務(wù)，以配合和貫徹政府住房發(fā)展政策和房地產(chǎn)市場調(diào)控政策的金融機(jī)構(gòu)。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§2金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成四、非銀行金融機(jī)構(gòu)（一）信用合作社是一種具有互助合作性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，有農(nóng)村農(nóng)民的信用合作社，有城市手工業(yè)者等特定范圍成員的信用合作社。一般規(guī)模不大，資金來源于合作社成員繳納的股金和吸收的存款。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§2金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成（二）保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)合約、提供風(fēng)險(xiǎn)保障的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司通過收取保費(fèi)的形式建立起保險(xiǎn)基金，并將集中起來的保險(xiǎn)基金用于補(bǔ)償投保人在合同范圍內(nèi)因自然災(zāi)害、意外事故或其他原因所造成的經(jīng)濟(jì)損失。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§2金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成（三）投資銀行專門針對工商企業(yè)辦理各項(xiàng)有關(guān)投資業(yè)務(wù)的銀行。其資金來源主要依靠發(fā)行股票和債券來籌集，其主要業(yè)務(wù)包括：直接投資工商企業(yè)的證券；為工商企業(yè)代辦發(fā)行或包銷證券；參與企業(yè)的創(chuàng)建、改組、兼并、收購活動；包銷本國政府和外國政府的公債券；提供有關(guān)投資方面的咨詢服務(wù)等。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§2金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成（四）投資基金（共同基金）通過向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集社會閑散資金，再以適度分散的組合方式投資于各種金融資產(chǎn)從而為投資者謀取最高利益，是一種間接的金融投資機(jī)構(gòu)或工具。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§2金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成根據(jù)組織形態(tài)的不同，投資基金可分為公司型基金和契約型基金。公司型基金：基金本身為一家股份有限公司，以發(fā)行股份的方式募集資金，投資者通過購買基金的股份成為股東，并憑股份領(lǐng)取股息或紅利；契約型基金：由委托人、受托人和受益人三方訂立信托投資契約而建立。委托人運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資，受托人負(fù)責(zé)保管信托財(cái)產(chǎn)、提供會計(jì)核算及其他服務(wù)，受益人享有投資成果。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§2金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成（五）信托公司以收取報(bào)酬為目的，以受托人身份代理委托人管理委托資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)。信托公司以信任委托為基礎(chǔ)，資金主要來源于委托人的委托資產(chǎn)，其主要業(yè)務(wù)包括貨幣信托和非貨幣信托兩大類。（六）金融公司（財(cái)務(wù)公司）通過出售商業(yè)票據(jù)、發(fā)行股票或債券以及向商業(yè)銀行借款等方式來籌集資金，并用于向購買汽車、家具等大型耐用消費(fèi)品的消費(fèi)者或小型企業(yè)發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§2金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成（七）金融租賃公司以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃：出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取資金的交易活動。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§3國際金融機(jī)構(gòu)體系（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§3國際金融機(jī)構(gòu)體系一、國際金融機(jī)構(gòu)的形成和發(fā)展國際金融機(jī)構(gòu)的發(fā)端可以追溯到1930年5月在瑞士巴塞爾成立的國際清算銀行。二戰(zhàn)后建立了布雷頓森林國際貨幣體系，并于1945年12月相應(yīng)建立了IMF和IBRD（簡稱世界銀行)。從上世紀(jì)50年代起，又先后建立了一些區(qū)域性的國際金融機(jī)構(gòu)。如泛美開發(fā)銀行（IADB）、亞洲開發(fā)銀行（ADB）、非洲開發(fā)銀行（AFDB）和阿拉伯貨幣基金組織（AMF）。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§3國際金融機(jī)構(gòu)體系二、國際金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成（一）全球性國際金融機(jī)構(gòu)1．國際貨幣基金組織（IMF）2．世界銀行集團(tuán)，包括：（1）國際復(fù)興開發(fā)銀行（2）國際開發(fā)協(xié)會（3）國際金融公司（4）多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（5）國際投資爭端解決中心3．國際清算銀行（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§3國際金融機(jī)構(gòu)體系（二）區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)1．泛美開發(fā)銀行2．亞洲開發(fā)銀行3．非洲開發(fā)銀行4．歐洲復(fù)興開發(fā)銀行5．歐洲投資銀行6．阿拉伯貨幣基金組織7．加勒比開發(fā)銀行（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§4我國的金融機(jī)構(gòu)體系（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§4我國的金融機(jī)構(gòu)體系一、新中國成立前我國金融機(jī)構(gòu)體系的變遷舊式高利貸性質(zhì)的票號、錢莊、典當(dāng)行→外商銀行（1845年，麗如銀行）→民族資本銀行（1897年，中國通商銀行）→北洋政府時(shí)期→“四行二局一庫”、解放區(qū)金融機(jī)構(gòu)體系。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§4我國的金融機(jī)構(gòu)體系二、新中國金融機(jī)構(gòu)體系的建立組建中國人民銀行、合并解放區(qū)銀行、沒收官僚資本銀行、改造私人銀行和錢莊以及建立農(nóng)村信用合作社。1953年以前，基本上形成了以中國人民銀行為核心和骨干，但仍保持幾家專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的體系格局。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§4我國的金融機(jī)構(gòu)體系三、“大一統(tǒng)”模式的金融機(jī)構(gòu)體系——1953年-改革開放中國人民銀行既是發(fā)行貨幣、管理全國金融業(yè)的國家行政管理機(jī)關(guān)，又是直接辦理信貸、結(jié)算等具體銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，是國內(nèi)唯一的金融機(jī)構(gòu)。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§4我國的金融機(jī)構(gòu)體系四、1979年以來我國金融機(jī)構(gòu)體系的改革（一）金融機(jī)構(gòu)的多元化改革階段（1978-1993）（二）金融機(jī)構(gòu)的市場化改革階段（1994至今）（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§4我國的金融機(jī)構(gòu)體系五、我國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系以中國人民銀行為核心，以中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會為主要監(jiān)管者，以商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)構(gòu)體系格局。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§4我國的金融機(jī)構(gòu)體系（一）中國人民銀行和其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國人民銀行是我國的中央銀行，在全國金融體系中處于核心地位。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會）主要負(fù)責(zé)對銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理；中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱證監(jiān)會）對證券市場進(jìn)行監(jiān)管；中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱保監(jiān)會）監(jiān)督管理全國保險(xiǎn)市場。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§4我國的金融機(jī)構(gòu)體系（二）商業(yè)銀行國有控股商業(yè)銀行：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行和交通銀行，中國郵政儲蓄銀行；股份制商業(yè)銀行：12家；城市商業(yè)銀行；外資銀行。（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§4我國的金融機(jī)構(gòu)體系（三）政策性銀行國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（本科）Ch5金融機(jī)構(gòu)體系ppt課件§4我國的金融機(jī)構(gòu)體系（四）非銀行金融機(jī)構(gòu)（五）臺灣、香港、澳門地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)1．農(nóng)村信用社和

其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)6．金融租賃公司7．小額貸款公司2．保險(xiǎn)公司8．財(cái)務(wù)公司3．證券